前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇非正式金融論文范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

非正式金融論文范文第1篇

論文摘要：討論了我國(guó)非正式金融存在的根源及其主要形式，研究分析了非正式金融對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的融資支持，提出了完善非正式金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資支持的相關(guān)對(duì)策。

一、非正式金融存在的根源

金融有正式金融和非正式金融之分。金融體系通常包括兩部分：①正式的，被登記、被管制和被記錄的部分，簡(jiǎn)稱正式部分：②非正式，末被登記的，末被管制的和未被記錄的部分，簡(jiǎn)稱為非正式部分。金融體系中的正式部分被稱為正式金融，它包括正式金融中介體(如銀行、保險(xiǎn)公司、共同基金等)和正式金融市場(chǎng)(如同業(yè)拆借市場(chǎng)、證券交易所、股票交易所等)，正式金融處在官方的控制之下。金融體系中的非正式部分稱為非正式金融，它包括非正式金融中介體和非正式金融市場(chǎng)。非正式金融中介體或稱民間金融機(jī)構(gòu)，如貨幣貸款人、貨幣經(jīng)紀(jì)人和私人儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)等，非正式金融市場(chǎng)又被稱為場(chǎng)外市場(chǎng)、平行市場(chǎng)、地下市場(chǎng)、黑市、被分割的市場(chǎng)或無(wú)組織的市場(chǎng)[1]。

我國(guó)在出現(xiàn)了儲(chǔ)蓄大于投資因而貨幣資本并不短缺的情況下，之所以還存在著體制外資本市場(chǎng)，主要是因?yàn)檎畨艛嗔梭w制內(nèi)金融資源的控制權(quán)，而政府在分配金融資源的過(guò)程中又存在著嚴(yán)重的所有制偏見(jiàn)。信貸額度一般都分配給了政府優(yōu)先考慮的大型項(xiàng)目或國(guó)有企業(yè)，在市場(chǎng)化進(jìn)程中逐步發(fā)展起來(lái)的諸多中小民營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)很難從有組織的政府正式資本市場(chǎng)中獲得體制內(nèi)的資本，因此，依靠有組織的銀行信貸和股票發(fā)行，這些企業(yè)是不可能抓住有利可圖的投資機(jī)會(huì)的。在正式融資中，除了所有制偏見(jiàn)外，還存在著規(guī)模歧視。在政府正式的融資安排中，大部分都分配給了規(guī)模較大的企業(yè)，中小民營(yíng)企業(yè)是難以從政府正式金融中得到金融支持的[2]。

金融管制的必然結(jié)果是非正式金融的形成，當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域的主要矛盾就是社會(huì)對(duì)金融的市場(chǎng)需求與政府對(duì)金融行政干預(yù)之間的矛盾。一方面，政府面對(duì)我國(guó)新舊體制磨擦中的失業(yè)和通貨膨脹不得不加強(qiáng)金融調(diào)控，但我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢以及傳統(tǒng)的金融管理體制使政府不得不采用金融管制的方式解決失業(yè)和通貨膨脹問(wèn)題。另一方面，政府又是我國(guó)市場(chǎng)化改革的推進(jìn)者，如果不放棄對(duì)金融的管制那么市場(chǎng)化改革就不可能進(jìn)行到底，如果放棄金融管制，就可能因嚴(yán)重的失業(yè)或通貨膨脹導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的震蕩和社會(huì)的不穩(wěn)定，進(jìn)而葬送市場(chǎng)化的改革。

從某種程度上說(shuō)，非正式金融能夠提供一種信號(hào)，表明正式金融的功能是否健全以及何處不健全，并且可以從某地非正式金融的發(fā)展程度、活躍程度判斷該地正式金融功能的缺失程度。

盡管金融市場(chǎng)不健全和金融管制是非正式金融的主要根源，但是在金融市場(chǎng)健全以后以及金融管制解除以后非正式金融仍然可能存在，這是由正式金融與非正式金融的某些差別所決定的。在金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)、金融業(yè)高度開(kāi)放的美國(guó)，非正式金融仍然在整個(gè)國(guó)家的金融體系中起著重要作用。

二、非正式金融的主要形式

目前我國(guó)非正式金融的形式主要有:

（1)銀行間不規(guī)范拆借。包括拆借資金用途不符合規(guī)定，如拆借來(lái)的資金不是用于補(bǔ)充短期頭寸之不足，而是用于固定資產(chǎn)投資，甚至用于炒股票、炒房地產(chǎn)；拆借期限及拆借利率不符合規(guī)定；收取拆借手續(xù)費(fèi)不符合規(guī)定，如亂定標(biāo)準(zhǔn)，甚至索賄受賄等等[3]。

（2)將低利率貸款以高利率貸出。一些能夠獲得低利率貸款的部門(mén)或企業(yè)將貸款以更高的利率再貸放出去，從而賺取利差。這些部門(mén)或企業(yè)以借貸之名行放貸之實(shí)，因而被稱為“假貸款”。

（3）民間金融。包括通過(guò)民間金融中介類型的組織的民間融資，如“銀中”、“錢(qián)背”，聚會(huì)（浙江有些地方稱“臺(tái)會(huì)”)，甚至規(guī)模更大的地下錢(qián)莊；也包括保障性質(zhì)的互濟(jì)互助，如救災(zāi)互助儲(chǔ)金會(huì)；還包括商業(yè)性質(zhì)的資金融通，如民間直接借貸，農(nóng)村互助合作基金會(huì)和金融服務(wù)社[3]。

（4)以高利率為誘餌的非法集資、金融詐騙。

（5）以大量現(xiàn)金進(jìn)行交易，如地下經(jīng)濟(jì)交易等等。

因此，非正式金融既可能是“合法”的，也可能是非法的，既可能是民間金融機(jī)構(gòu)的行為，也可能是正式金融機(jī)構(gòu)的行為。

三、非正式金融對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的融資支持

①中小民營(yíng)企業(yè)的部分資金來(lái)源依賴于非正式金融 在扭曲的金融體系下，潛在借款人無(wú)法獲得銀行貸款，同時(shí)，潛在儲(chǔ)蓄者發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)其存款不感興趣或者對(duì)存款支付的名義利率很低，在這種情況下，潛在借款人和潛在儲(chǔ)蓄者就會(huì)主動(dòng)尋求其他渠道來(lái)滿足各自的需要，一條渠道是非銀行金融機(jī)構(gòu)，另一渠道就是本文所關(guān)注的非正式金融。即使在金融受到嚴(yán)重抑制的國(guó)家，市場(chǎng)力量也不會(huì)消失，它只是移至它能生存的地方——未被管制的市場(chǎng)。從銀行獲得的資金通常又在末被管制的市場(chǎng)上以高得多的利率貸放出去。對(duì)許多企業(yè)，特別是那些得不到政府優(yōu)惠政策的中小民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，所需要的資金中至少有一部分必須依賴于末被管制的市場(chǎng)，并且在進(jìn)行投資決策時(shí)，它們以未被管制的市場(chǎng)利率而不是以受到控制的銀行利率為決策的依據(jù)。這也是那些得到銀行貸款的當(dāng)事人為何遲遲不愿償還這些貸款的原因，銀行問(wèn)題貸款的積累不利于正式金融對(duì)非正式金融的替代過(guò)程。

②非正式金融在中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮著正式金融不可替代的作用 在一些發(fā)展中國(guó)家，特別是撒哈拉南部非洲國(guó)家，正式銀行部門(mén)為投資項(xiàng)目提供的資金很少，在許多發(fā)展中國(guó)家，非正式金融部門(mén)發(fā)展勢(shì)頭一向良好，有時(shí)在滿足生產(chǎn)者和消費(fèi)者的融資需要方面甚至勝過(guò)正式金融部門(mén)。我國(guó)一些中小民營(yíng)企業(yè)，銀行對(duì)它們的內(nèi)部情況不甚了解，加之這些企業(yè)一般不是政府的優(yōu)先發(fā)展對(duì)象，所以它們很難通過(guò)正規(guī)渠道(如從銀行那里)獲得貸款，而它們?yōu)榱松婧桶l(fā)展，有時(shí)又不得不從外部籌集一部分資金，在這種情況下，非正式金融無(wú)疑成了它們的救命草。

③非正式金融對(duì)我國(guó)農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中有著特殊的作用我國(guó)的農(nóng)村正式金融的發(fā)展嚴(yán)重滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)的信貸資金需求不能從正式金融那里得到滿足，另外，農(nóng)民手中的閑置資金又找不到很好的出路。這為非正式金融活動(dòng)在我國(guó)農(nóng)村的日益活躍提供了基礎(chǔ)，非正式金融在我國(guó)農(nóng)村的表現(xiàn)形式主要有農(nóng)村合作基金會(huì)、高利貸、民間直接融資和扶貧小額信貸等[5]。

非正式金融在我國(guó)農(nóng)村中的作用主要體現(xiàn)在：一是非正式金融天然地具有市場(chǎng)親和力，其存在和發(fā)展彌補(bǔ)了正式金融的不足；二是非正式金融的存在和適度發(fā)展對(duì)正式金融施加了一定的壓力，這種壓力有助于正式金融挖掘內(nèi)部潛力，改善金融服務(wù)，爭(zhēng)取從非正式金融那里奪回一部分客戶，同時(shí)，正式金融的這種自覺(jué)行為也有助于非正式金融把較高的名義利率降下來(lái)以使增強(qiáng)自身的部分力，非正式金融和正式之間的這種良性互動(dòng)關(guān)系對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)信息發(fā)育是至關(guān)重要的；三是非正式金融的存在和發(fā)展屬民間自發(fā)性的制度創(chuàng)新，這種創(chuàng)新經(jīng)過(guò)政府的引導(dǎo)，對(duì)我國(guó)金融制度的積極演講有著重要的推動(dòng)作用。

當(dāng)然，非正式金融在我國(guó)農(nóng)村中的作用是階段性的，即使政府不干預(yù)，正式金融也會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，自然地逐漸取代非正式金融，非正式金融的相對(duì)地位會(huì)不斷下降到可以忽略不計(jì)的程度。

四、促進(jìn)非正式金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資支持的對(duì)策分析

（1）建立和發(fā)展我國(guó)非正式金融服務(wù)體系

非正式金融并不是正式金融的一個(gè)補(bǔ)充，它是與正式金融相并存的融資制度安排。即使正式金融相當(dāng)發(fā)達(dá)，正式金融也不能完全排斥非正式金融而獨(dú)立存在。非正式金融解決了民營(yíng)企業(yè)難以從正式金融獲得資金的缺口，支持了民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。但是，如果非正式金融過(guò)于分散無(wú)組織也會(huì)降低其應(yīng)有效率，所以，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已建立了各種各樣的非正式金融服務(wù)體系，這些服務(wù)體系旨在為非正式金融的投資者和企業(yè)家提供資金供給和需求方面的信息，為投融資雙方牽線搭橋，降低雙方各自的搜尋成本，從而提高非正式金融的效率。我國(guó)政府也應(yīng)采取相應(yīng)的措施，不是抑制而是支持非正式金融的發(fā)展，建立社區(qū)性的非正式金融的服務(wù)體系，以降低投資者的信息搜尋成本和逆向選擇，促進(jìn)非正式金融及民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。

（2）推動(dòng)非正式金融的制度變遷

在我國(guó)漸進(jìn)式的改革過(guò)程中，適度的金融管制是不可避免的。而從深層次看，體制性非正式金融的形成也是我國(guó)漸進(jìn)式改革的必然產(chǎn)物，在一定意義上講，非正式金融部門(mén)是與其他行業(yè)市場(chǎng)化部門(mén)(如非公有制經(jīng)濟(jì)部門(mén))對(duì)資金的需求分不開(kāi)的[2]。在我國(guó)市場(chǎng)化改革的過(guò)程中，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的許多問(wèn)題都直接或間接地反映到金融上來(lái)了，政府在金融改革問(wèn)題上采取較慎重的政策是正確的。在我國(guó)其他部門(mén)，尤其是國(guó)有企業(yè)的改革還未到位的情況下，過(guò)快地放開(kāi)金融部門(mén)的步伐可能會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)。但是不深化金融體制的改革又會(huì)轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)強(qiáng)化其它部門(mén)對(duì)舊體制的依賴。深化我國(guó)金融體制的改革，應(yīng)該注意以下幾方面問(wèn)題：

一是處理好宏觀金融調(diào)控與金融管制的關(guān)系。不能把金融管制與宏觀金融調(diào)控混同起來(lái)，金融管制是以犧牲金融改革，金融發(fā)展和金融深化為代價(jià)的，而有效的宏觀金融調(diào)控是成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。

二是處理好國(guó)有商業(yè)銀行與非國(guó)有商業(yè)銀行的關(guān)系。應(yīng)該大力發(fā)展非國(guó)有商業(yè)銀行，尤其要以股份制的形式大力發(fā)展我國(guó)新型的商業(yè)銀行。

三是處理好正式金融與非正式金融的關(guān)系。在我國(guó)非正式金融有兩種形式：一種是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的非正式金融，一種是體制性非正式金融。前者是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和交易費(fèi)用因素決定的，而后者是由體制和政策等因素所決定的。應(yīng)該進(jìn)行制度和體制創(chuàng)新，逐步地把非正式金融納入到正式金融中來(lái)，這實(shí)際上是金融深化的過(guò)程。包括為各種非正式融資提供合法的載體(如發(fā)展非國(guó)有商業(yè)銀行)，進(jìn)行法制的、規(guī)范化的管理，任何強(qiáng)化行政干預(yù)的措施只能加劇金融管制，從而只能使非正式金融部門(mén)的規(guī)模越來(lái)越大。

（3）促進(jìn)符合中小民營(yíng)企業(yè)融資特性的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

改革以后,我國(guó)農(nóng)村金融體制已初步形成了政策金融與商業(yè)金融的分離,以國(guó)有商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。但是由于向中小民營(yíng)企業(yè)貸款的信息成本和監(jiān)督成本較高,加上固有的所有制歧視,國(guó)有商業(yè)銀行不愿向民營(yíng)企業(yè)貸款。同時(shí),由于近幾年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)逐漸向大中城市收縮,四大國(guó)有商業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)乃至縣市的分支機(jī)構(gòu)紛紛撤離,國(guó)有商業(yè)銀行已進(jìn)一步遠(yuǎn)離了農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)。至于農(nóng)村信用合作社理應(yīng)成為鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)融資的主渠道,但是由于管理體制和自身經(jīng)營(yíng)等方面的原因,其作用難以發(fā)揮。因此，應(yīng)該是在不斷完善農(nóng)村信用社的改革、充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主導(dǎo)力量的同時(shí),積極探索建立新的區(qū)域性民營(yíng)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)村民間投融資創(chuàng)造合法的渠道,并以此引導(dǎo)農(nóng)村非正式金融的健康發(fā)展。

加入WTO后，金融業(yè)逐漸對(duì)外開(kāi)放。首先可考慮將現(xiàn)有的農(nóng)村非正式民間金融機(jī)構(gòu)納入國(guó)家正式金融體系之中,使其具有合法性。在法律上或制度上保護(hù)這些民間金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng),以減少它們經(jīng)營(yíng)上制度的不確定性,進(jìn)行公開(kāi)的而不是隱蔽性的地下業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí),依法對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管；其次根據(jù)農(nóng)村的實(shí)際情況,可以組建新的區(qū)域性的有農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)參加的股份制、股份合作制或合作制的金融機(jī)構(gòu)。一方面,由于農(nóng)民或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)真正成了這些金融機(jī)構(gòu)的所有者、股東或老板,有利于產(chǎn)權(quán)明晰和治理結(jié)構(gòu)的完善,也有利于增強(qiáng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的親和力；另一方面,區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)能較容易和充分地了解本地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平,易于解決“信息不對(duì)稱”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”等問(wèn)題,從而有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、降低信息成本和監(jiān)督成本。

參考文獻(xiàn)：

1.張寧.試論中國(guó)的非正式金融狀況及其對(duì)主流觀點(diǎn)的重大糾正.管理世界，2003(3)

2.秦漢鋒.非正式約束下的金融制度變遷.銀行家.2004.8

3.劉民權(quán),徐忠,俞建拖. 信貸市場(chǎng)中的非正規(guī)金融.世界經(jīng)濟(jì),2003.7

非正式金融論文范文第2篇

論文關(guān)鍵詞：金融成長(zhǎng)，國(guó)際貿(mào)易中心

荷蘭是歷史上第一個(gè)資產(chǎn)階級(jí)政權(quán)國(guó)家，構(gòu)建了第一個(gè)現(xiàn)代意義的金融體系，加快了其國(guó)際貿(mào)易中心地位的確立。本文以荷蘭金融與產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)歷史為線索，分析荷蘭成為超級(jí)大國(guó)的基礎(chǔ)和根本原因所在，從而揭示金融成長(zhǎng)如何保證和加快產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，為我國(guó)發(fā)展提供借鑒。

一、農(nóng)業(yè)商品化、工場(chǎng)手工業(yè)規(guī)模化與商人資本

（一）農(nóng)業(yè)商品化與“商品農(nóng)”

荷蘭獨(dú)立后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率迅速提高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的分工和專業(yè)化以及商品化，各地因地制宜發(fā)展專業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品的商品率相當(dāng)高國(guó)際貿(mào)易論文，成為歐洲國(guó)家糧食的重要供給國(guó)。荷蘭弗里斯蘭的哈姆馬農(nóng)產(chǎn)品的商品率甚至達(dá)到92.3%，1572年由于弗里斯蘭經(jīng)歷戰(zhàn)爭(zhēng)商品率下降。

在沿海地帶漁業(yè)成為重要產(chǎn)業(yè)，與當(dāng)時(shí)其他國(guó)家不同，荷蘭的三大漁業(yè)（鯡魚(yú)、鯨魚(yú)和鱈魚(yú)業(yè)）不僅僅限于捕撈，而且還進(jìn)行加工、包裝或提煉，漁業(yè)成了一種工業(yè)。荷蘭省北部島嶼以及荷恩與阿姆斯特丹之間地帶17世紀(jì)上半葉從事海上漁業(yè)加工的鄉(xiāng)村男勞力占其總數(shù)的50%[1]。1562—1657年出口到波羅的海的鯡魚(yú)中75%是荷蘭運(yùn)輸，1661—1720仍占60%，此后比重大幅度下降，1730—1740，荷蘭一國(guó)要占?xì)W洲全部鯡魚(yú)年產(chǎn)量的1/2以上。

農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品和漁業(yè)從生產(chǎn)、加工到銷售已形成大規(guī)模商品生產(chǎn)，高產(chǎn)量、高商品率和眾多的從業(yè)人員說(shuō)明荷蘭的農(nóng)業(yè)已突破傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)已形成一種產(chǎn)業(yè)，支撐著荷蘭經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的基礎(chǔ)。德·弗雷斯(1971)[2]總結(jié)認(rèn)為，荷蘭鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的主要特征是資本主義性質(zhì)的“商品農(nóng)”的形成中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。作為前向聯(lián)系，農(nóng)產(chǎn)品的商品化維系著為之服務(wù)的運(yùn)輸和市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)。憑借繁密順暢的流通渠道，鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易不僅遍及國(guó)內(nèi)，而且擴(kuò)大到國(guó)際，成為荷蘭龐大商業(yè)帝國(guó)機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)的“基本劑”。作為后向聯(lián)系國(guó)際貿(mào)易論文，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化刺激了人們對(duì)于土地開(kāi)發(fā)的投資興趣，推動(dòng)了作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的肥料和飼料的貿(mào)易擴(kuò)大，促進(jìn)了鄉(xiāng)村手工業(yè)的興起和教育的興辦。直至整個(gè)18世紀(jì)，荷蘭農(nóng)業(yè)始終在歐洲保持了最先進(jìn)的生產(chǎn)水平。

（二）工業(yè)與金融業(yè)的形成

紡織業(yè)特別是呢絨工業(yè)是荷蘭的第一支柱產(chǎn)業(yè)，已形成生產(chǎn)的大眾化，而且紡織業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整（如新呢絨生產(chǎn)取代舊呢絨生產(chǎn)）使荷蘭保持著持續(xù)的優(yōu)勢(shì)。至17世紀(jì)，來(lái)登成為歐洲最大的毛紡織中心。

國(guó)內(nèi)工業(yè)中居突出地位的是造船業(yè)。在17世紀(jì)初期造船業(yè)已成為荷蘭居第二位的支柱產(chǎn)業(yè)。政府興建的國(guó)內(nèi)四通八達(dá)的運(yùn)河和造船業(yè)的大型化、機(jī)械化使荷蘭水上運(yùn)輸趨向經(jīng)濟(jì)化——運(yùn)輸成本低廉化。造船業(yè)既為荷蘭的海外貿(mào)易提供了重要的物質(zhì)保證，又為荷蘭國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)飛躍提供了基礎(chǔ)，促進(jìn)了荷蘭銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的形成和發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)了海上貿(mào)易在全球范圍的興起。

（三）商人資本與農(nóng)業(yè)、工業(yè)成長(zhǎng)

在農(nóng)業(yè)、工業(yè)和工場(chǎng)手工業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中，商人資本起著重要作用。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展起始階段，由于經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小，商人資本和產(chǎn)業(yè)資本采用正式或非正式合作方式，通常融為一體。當(dāng)荷蘭農(nóng)業(yè)商品化、工場(chǎng)手工業(yè)規(guī)?；杆贁U(kuò)大時(shí)，產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的預(yù)期收益吸引更多商人資本流向農(nóng)業(yè)和工業(yè)，由于商人資本具有雄厚的資金、專業(yè)的商業(yè)技能，從而逐漸控制了生產(chǎn)和銷售的全部過(guò)程；同時(shí)，與商人資本早期實(shí)行合伙制的原有生產(chǎn)者逐漸喪失生產(chǎn)資料國(guó)際貿(mào)易論文，淪為工資勞動(dòng)者。產(chǎn)業(yè)資本的增加進(jìn)一步加強(qiáng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和工業(yè)的發(fā)展，即產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)。在這一過(guò)程中，逐漸形成專門(mén)從事農(nóng)業(yè)、制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)部門(mén)和專門(mén)為產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)的金融部門(mén)。

二、現(xiàn)代金融制度的建立與國(guó)際貿(mào)易中心的確立

（一）現(xiàn)代銀行制度與對(duì)外貿(mào)易

農(nóng)業(yè)商品化和工場(chǎng)手工業(yè)規(guī)模擴(kuò)大以及造船業(yè)的經(jīng)濟(jì)化促進(jìn)了荷蘭的對(duì)外貿(mào)易，對(duì)外貿(mào)易的迅速擴(kuò)大內(nèi)在地要求金融機(jī)構(gòu)為之提供便利的國(guó)際貿(mào)易支付體系。在威尼斯銀行業(yè)模式基礎(chǔ)上建立的金融機(jī)構(gòu)框架已不能使支付體系順暢、有效。此時(shí)，1609年建立的阿姆斯特丹銀行進(jìn)行了一個(gè)劃時(shí)代的改革——銀行券代替硬幣，同時(shí)要求進(jìn)出口商在該行開(kāi)立賬戶，600弗羅林以上的支付必須使用匯票。“銀行券的發(fā)行與流通是金融史上一個(gè)重要的里程碑，也是金融對(duì)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用產(chǎn)生一個(gè)飛躍的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，最初發(fā)行是為了節(jié)約金屬鑄幣和在支付體系內(nèi)提高效率，但卻為后來(lái)信用貨幣制度的建立做了重要嘗試，開(kāi)辟了通過(guò)創(chuàng)造廉價(jià)貨幣以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)?！盵1]阿姆斯特丹銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)荷蘭經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響：首先，提高了支付效率，這是其最初的目的，而且事實(shí)也達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。更為重要的是支付的便利吸引了更多的其他國(guó)家的商人在阿姆斯特丹銀行結(jié)算，既帶來(lái)了資金，也使阿姆斯特丹由一般的商品集散地演變?yōu)閲?guó)際貿(mào)易中心。第二，信用工具的產(chǎn)生大大滿足了產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)所需資金。農(nóng)業(yè)商品化和工場(chǎng)手工業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，使得僅依靠?jī)?nèi)源融資不能滿足產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的需要國(guó)際貿(mào)易論文，傳統(tǒng)的銀行借貸既受資金來(lái)源約束，也有籌資成本過(guò)高的影響。信用工具的產(chǎn)生使得貨幣乘數(shù)作用出現(xiàn)，從而為產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的資金支持。對(duì)外貿(mào)易迅速成長(zhǎng)為荷蘭的支柱產(chǎn)業(yè)。第三，降低了籌資成本。銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新大大便利了資金的借貸，也促進(jìn)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，大量銀行聚集在阿姆斯特丹，使得銀行的借貸利率比歐洲其他國(guó)家要低幾倍，低利率貸款為產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了有力支持。正如馬克思所言：“在荷蘭，商業(yè)信用和貨幣經(jīng)營(yíng)已隨著商業(yè)和工場(chǎng)手工業(yè)的發(fā)展而發(fā)展，而且在發(fā)展過(guò)程中，生息資本已從屬于產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本。這一點(diǎn)已經(jīng)表現(xiàn)在利息率的低微上”[2]。

（二）證券市場(chǎng)與貿(mào)易壟斷

海外貿(mào)易的迅速成長(zhǎng)激發(fā)荷蘭人紛紛組織貿(mào)易公司，同時(shí)帶動(dòng)了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)（海外貿(mào)易）大于金融成長(zhǎng)，資金需求成為瓶頸；同時(shí)荷蘭在早期實(shí)行的合伙制貿(mào)易方式問(wèn)題凸顯：這種具有短期行為特征的貿(mào)易方式與荷蘭迅速壯大的海外貿(mào)易不相匹配。為解決長(zhǎng)期資金問(wèn)題，1606年荷屬東印度公司成立之時(shí)即發(fā)行了世界上第一張股票，這張股票讓荷蘭經(jīng)歷了整整一個(gè)世紀(jì)的輝煌。該公司采用股份制向全社會(huì)募集資金，有的股東只有幾十個(gè)荷蘭盾，表明股份制在荷蘭已成為普及的籌資和投資方式。1608年國(guó)際貿(mào)易論文，阿姆斯特丹證券交易所建立，成為歷史上第一個(gè)正式的股票交易所。盡管只有聯(lián)合西印度公司和西印度公司的股票在此交易，另外還有政府發(fā)行的各種類型的債券（更多股票和證券交易在非正式市場(chǎng)交易），這個(gè)市場(chǎng)卻擁有成熟的交易技術(shù)，包括期權(quán)和期貨合約的使用。阿姆斯特丹是當(dāng)時(shí)歐洲的商業(yè)中心，與此相匹配，該交易市場(chǎng)成為國(guó)際股票市場(chǎng)的中心?！?7世紀(jì)荷蘭資本積累比歐洲各國(guó)的資本總和還要多，對(duì)外投資比英國(guó)多15倍。投資于歐洲、東印度和美洲的外國(guó)債券的資金超過(guò)3.4億荷蘭盾。英國(guó)國(guó)債的很大一部分由荷蘭人持有，每年有上千萬(wàn)荷蘭盾的利息收入[3]中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。更為重要的是17世紀(jì)中葉的“金融革命”——各省從向商人—銀行家借款轉(zhuǎn)為直接向富人出售國(guó)庫(kù)券。阿姆斯特丹成為當(dāng)時(shí)歐洲最著名的短期和長(zhǎng)期信貸供應(yīng)者，成為一個(gè)規(guī)模空前的國(guó)際金融市場(chǎng)。

證券市場(chǎng)的迅速發(fā)展為對(duì)外貿(mào)易提供了豐富的資金，也解決了企業(yè)所需的長(zhǎng)期資金問(wèn)題；同時(shí)，證券市場(chǎng)的大眾化使得金融成長(zhǎng)快于產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，從而保證和加快了現(xiàn)代商業(yè)（海外貿(mào)易）的成長(zhǎng)。.

股份制幫助荷屬東印度公司打敗英屬東印度公司，奠定了其貿(mào)易壟斷地位；證券交易所和阿姆斯特丹銀行的建立為對(duì)外貿(mào)易提供了雄厚的資本和便利的支付體系；資金的自由流動(dòng)使阿姆斯特丹成為資金的集散地：一方面，現(xiàn)代金融制度的建立和金融工具的創(chuàng)新使國(guó)際資金大量流向阿姆斯特丹，另一方面，發(fā)達(dá)的金融體系又為荷蘭和其他國(guó)家提供了廉價(jià)而便利的資金來(lái)源。金融成長(zhǎng)把廣大居民購(gòu)買(mǎi)力的利益和產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)（海外貿(mào)易）直接結(jié)合起來(lái)，促進(jìn)了荷蘭國(guó)際貿(mào)易中心地位的確立。荷蘭成為國(guó)際貿(mào)易中心的同時(shí)國(guó)際貿(mào)易論文，也成為國(guó)際金融中心。至此，現(xiàn)代金融制度已成功幫助荷蘭確立了國(guó)際貿(mào)易中心，金融成長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)進(jìn)入成熟期。

三、資本自由流動(dòng)與產(chǎn)業(yè)衰落

海外貿(mào)易匯集的大量財(cái)富和諸多物產(chǎn)，源源不斷流入荷蘭，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為巨額商業(yè)利潤(rùn)和資本，至17世紀(jì)中期，荷蘭已成為世界商業(yè)霸主。然而，曾促使阿姆斯特丹成為國(guó)際金融中心的資金自由流動(dòng)，出現(xiàn)國(guó)內(nèi)資本脫離產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向借貸資本，貸款回收的困難和泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅，動(dòng)搖著其金融體系的穩(wěn)定。

首先，轉(zhuǎn)口貿(mào)易的興盛改變了商人資本的性質(zhì)。商人資本原為獲取商業(yè)利潤(rùn)而參與并逐漸控制國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，當(dāng)轉(zhuǎn)口貿(mào)易變得更為有利時(shí)，商人資本便傾向于進(jìn)口而非制造，資本則由產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向商業(yè)資本，顯然阻礙了國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步成長(zhǎng)。由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易的特殊作用，以阿姆斯特丹為首的商業(yè)城市，期望靠轉(zhuǎn)口貿(mào)易擴(kuò)大財(cái)富國(guó)際貿(mào)易論文，無(wú)視國(guó)內(nèi)工業(yè)成長(zhǎng)的根本利益，激勵(lì)政府實(shí)行低關(guān)稅，對(duì)國(guó)內(nèi)工業(yè)放棄保護(hù)，也就意味著對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的阻礙：海外貿(mào)易脫離國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，失去交換的基礎(chǔ)；放棄國(guó)內(nèi)工業(yè)保護(hù)，也就意味著商品生產(chǎn)國(guó)商品競(jìng)爭(zhēng)力的提升和直接貿(mào)易的興起，荷蘭的轉(zhuǎn)口貿(mào)易失去依托。商業(yè)資本在荷蘭商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不是逐步讓位于工業(yè)資本，而是使工業(yè)資本越來(lái)越屈從于自己，這一演變趨勢(shì)與西方近代資本結(jié)構(gòu)演變的總趨勢(shì)恰好相反[4]。

其次，金融成長(zhǎng)脫離國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，失去基礎(chǔ)和載體。金融業(yè)在促進(jìn)海外貿(mào)易迅速成長(zhǎng)的同時(shí)，荷蘭成為國(guó)際金融中心。然而至17世紀(jì)后期，荷蘭資本更多用于對(duì)外借貸而非國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)投資。荷蘭金融業(yè)的高度發(fā)達(dá)具體表現(xiàn)在利息率的低微上，而同期其他國(guó)家的利息率則是荷蘭的幾倍。由此不僅導(dǎo)致商人資本從產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向借貸資本，而且促使商人（尤其是大商人）在國(guó)內(nèi)低息借貸，國(guó)外高息放貸，進(jìn)一步加劇國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本的減少。

第三，銀行壞賬形成金融危機(jī)中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。到18世紀(jì)末期國(guó)際貿(mào)易論文，荷蘭資本主義在很大程度上已由商業(yè)資本主義演變?yōu)榻栀J資本主義。對(duì)外大量放款為荷蘭贏得了金融資本家的美譽(yù)，然而對(duì)外放款的對(duì)象：一是外國(guó)政府、君主，一方面增強(qiáng)了外國(guó)的軍事和工業(yè)實(shí)力，另一方面戰(zhàn)爭(zhēng)使得大量貸款成為壞帳，嚴(yán)重影響著荷蘭的金融業(yè)；二是對(duì)外金融投機(jī)，到17世紀(jì)下半葉，其影響超過(guò)對(duì)外貿(mào)易。1758年，荷蘭商人購(gòu)買(mǎi)的英格蘭銀行、英國(guó)東印度公司和南海公司股票占這些股票總額的1/3[5]。南海“泡沫事件”導(dǎo)致投資者損失慘重。壞賬的形成和商人資本的損失大大降低了荷蘭的金融競(jìng)爭(zhēng)力。各種投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致一系列銀行破產(chǎn)倒閉，引發(fā)1763年的金融危機(jī)。

四、啟示

1．產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)是現(xiàn)代金融體系形成與成長(zhǎng)的基礎(chǔ)

農(nóng)業(yè)、工場(chǎng)手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)的興起增加了融資需求，銀行券、匯票、期權(quán)、期貨、國(guó)庫(kù)券等金融工具創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，證券交易所、阿姆斯特丹銀行、非正式交易市場(chǎng)等現(xiàn)代金融體系產(chǎn)生，產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)引致金融成長(zhǎng)；另一方面，金融成長(zhǎng)又為農(nóng)業(yè)、工場(chǎng)手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)提供充足的資金，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)，在這一過(guò)程中金融業(yè)本身得以成長(zhǎng)。

2．現(xiàn)代金融體系保證和加快了海外貿(mào)易的成長(zhǎng)

阿姆斯特丹銀行建立的支付制度第一次顯示了現(xiàn)代金融制度的威力，促使阿姆斯特丹迅速成為國(guó)際貿(mào)易中心；荷屬東印度公司發(fā)行的股票既保證了企業(yè)長(zhǎng)期生存，又促使荷蘭海外貿(mào)易迅速獲得壟斷地位；資金的自由流動(dòng)促使阿姆斯特丹成為國(guó)際資金的集散地。因此，銀行券、國(guó)庫(kù)券、股票等金融工具的創(chuàng)新、銀行制度和證券市場(chǎng)等金融制度創(chuàng)新既保證和加快了國(guó)際貿(mào)易中心的確立國(guó)際貿(mào)易論文，又促進(jìn)了金融業(yè)自身的成長(zhǎng)，使荷蘭保持了一個(gè)多世紀(jì)的世界霸權(quán)。根據(jù)馬克思的說(shuō)法，荷蘭是“標(biāo)準(zhǔn)的資本主義國(guó)家”[3]，或如亨利?塞所言荷蘭是“商業(yè)和金融資本主義的象征” [4]。

3．金融成長(zhǎng)與產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)必須保持合理關(guān)系

金融成長(zhǎng)以產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)為基礎(chǔ)。“郁金香事件”顯示了泡沫經(jīng)濟(jì)的危害，此后歷史上多次的泡沫經(jīng)濟(jì)與此都有相似之處——金融成長(zhǎng)脫離產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)必然帶來(lái)泡沫的破滅；“南海事件”表明資本自由流動(dòng)的負(fù)面效應(yīng)，美國(guó)歷史上也多次發(fā)生外國(guó)投資者遭受巨大損失的金融危機(jī)。因此，在金融全球化背景下，金融成長(zhǎng)超過(guò)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)所需以及資本自由流動(dòng)帶來(lái)的危害已引起各國(guó)關(guān)注，尤其是擁有外國(guó)巨額證券資產(chǎn)時(shí)更應(yīng)引起重視，國(guó)家金融安全成為政府的職能之一。

作者：史恩義 男，1967年8月生，山西襄汾縣人 工作單位：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際貿(mào)易學(xué)院

職稱：副教授

研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與投資

學(xué)位：經(jīng)濟(jì)學(xué)博士

參考文獻(xiàn)

[1].范?德?沃德．鄉(xiāng)村史系學(xué)報(bào)與荷蘭鄉(xiāng)村史的研究[J]．歐洲經(jīng)濟(jì)史雜志，1971，31(1)：236．

[2].德?弗雷斯．黃金時(shí)代荷蘭的鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)1500—1700[J]．經(jīng)濟(jì)史雜志，1971，31(1)：266-267．

[3].唐晉．大國(guó)崛起[M]．北京：人民出版社，2006：126．

非正式金融論文范文第3篇

論文內(nèi)容摘要：我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，金融制度的移植從來(lái)就沒(méi)有停止過(guò)，但這些金融制度移植過(guò)來(lái)后多數(shù)水土不服，效果不佳。因此，如何根據(jù)國(guó)情，在現(xiàn)有的約束條件下進(jìn)行金融制度移植并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，是我國(guó)金融改革得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵。

金融制度的移植與創(chuàng)新

健全的金融制度是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本前提，而作為一個(gè)必須隨貨幣資金流動(dòng)客觀需要不斷變化的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，金融制度健全與否又取決于其能否針對(duì)金融發(fā)展而及時(shí)、準(zhǔn)確地作出適應(yīng)性的更替，因而，金融制度總是處于不斷的變遷之中。一般來(lái)說(shuō)，金融制度的變遷過(guò)程大致通過(guò)兩種途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)：一是金融制度移植，二是金融制度創(chuàng)新。

我們可以把金融制度移植理解為某一國(guó)家或地區(qū)的金融制度中的一部分移植到其他國(guó)家或地區(qū)，使其成為接受國(guó)或地區(qū)的金融制度的有機(jī)組成部分。對(duì)于什么是金融制度創(chuàng)新，有不同的理解。本人認(rèn)為，金融制度創(chuàng)新有廣義和狹義之分。從狹義上講，只有從無(wú)到有地形成某項(xiàng)全新的金融制度，才能稱之為金融制度創(chuàng)新，但這種情況很難出現(xiàn)；從廣義上講，只要是對(duì)原有的或從國(guó)外移植來(lái)的金融制度作局部調(diào)整或某些更新，以適應(yīng)變化了的實(shí)際情況，就可以認(rèn)定為金融制度創(chuàng)新。本文所探討的是廣義上的金融制度創(chuàng)新。

之所以要進(jìn)行制度的移植，是因?yàn)橹贫鹊囊浦矊?duì)于移植國(guó)家來(lái)說(shuō)有很多的好處。它可以大大降低制度創(chuàng)新和制度變遷的成本，W·拉坦說(shuō)，制度創(chuàng)新的引入，不管它是通過(guò)擴(kuò)散過(guò)程，還是通過(guò)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)與政治程序所進(jìn)行的制度轉(zhuǎn)化，它們都會(huì)進(jìn)一步降低制度變遷的成本。“他山之石，可以攻玉”，我們?cè)诮⑸鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的過(guò)程當(dāng)中，有必要吸收國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)及一些被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)證明是行之有效的制度，這其中就包括金融制度在內(nèi)。

但是，單純的制度移植只能是“拋卻自家無(wú)盡藏，沿門(mén)持缽效貧兒”，無(wú)異于舍本逐末，其后果可能使自己的發(fā)展永遠(yuǎn)受制于別人。只有在自我創(chuàng)新的前提下進(jìn)行制度移植，才能做到揚(yáng)長(zhǎng)避短，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，相得益彰。

金融制度移植的約束條件

我們不能簡(jiǎn)單地理解金融制度的移植就是某種金融制度取代另一種金融制度，制度的移植還存在著兩種不同制度是否相容的問(wèn)題。對(duì)于“移植”的部分，必須經(jīng)過(guò)一些相應(yīng)的變更，以使外來(lái)制度本土化才能實(shí)施，也就是說(shuō)金融制度的移植并非是無(wú)條件的，在移植的過(guò)程中會(huì)存在許多約束條件，若對(duì)這些約束條件視而不見(jiàn)，金融制度的移植就有可能失敗。

文化因素。文化是一種非正式約束，而我們所移植的金融制度屬于正式約束，它與一國(guó)的價(jià)值觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、民族精神等有著廣泛的聯(lián)系。薩維尼認(rèn)為，一國(guó)的民族精神決定一國(guó)的法律制度。顯而易見(jiàn)，民族精神這一文化因素對(duì)一國(guó)的法律制度的影響是不應(yīng)被低估的，正式規(guī)則中包含了大量的隱性的非正式規(guī)則。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)也認(rèn)為，正式規(guī)則只有在社會(huì)認(rèn)可，即與非正式規(guī)則相容的情況下，才能發(fā)揮作用。因此，別國(guó)的某項(xiàng)金融制度若與本國(guó)的文化存在重大沖突，那么金融制度的移植就會(huì)失去效果或產(chǎn)生移植不適應(yīng)癥。這就要求我們?cè)谝胛鞣桨l(fā)達(dá)國(guó)家的金融制度時(shí)，既要對(duì)來(lái)源國(guó)的金融制度的文化背景作深入細(xì)致的了解，又要對(duì)準(zhǔn)備移植的金融制度與本國(guó)文化的適應(yīng)性作科學(xué)的、真實(shí)的評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行理性選擇。

經(jīng)濟(jì)因素。經(jīng)濟(jì)因素對(duì)金融制度的移植，其影響表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低，在一定程度上影響一國(guó)金融制度體系的結(jié)構(gòu)。二是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度的不同。西方國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度發(fā)達(dá)，而我國(guó)的市場(chǎng)體系正在逐步建立和完善之中，因此，當(dāng)前我國(guó)在融入WTO的過(guò)程中，金融制度層面上就遇到了很大的困難，這主要是因?yàn)槲覈?guó)原有的金融制度在許多方面帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡，這與WTO的許多規(guī)則存在一定的沖突。由于歷史的原因，我國(guó)并非是WTO規(guī)則這一正式制度的制定者，使我國(guó)入世在事實(shí)上就成為強(qiáng)制性變遷的金融正式制度的執(zhí)行者，而我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革走的卻是一條漸進(jìn)式的道路，因此，從西方移植過(guò)來(lái)的金融制度就有一個(gè)在我國(guó)改造的過(guò)程。這也是我國(guó)當(dāng)前許多金融制度改革不能一步到位的原因。

政治因素。政治因素主要指國(guó)體、政體和政治權(quán)力的配置方式。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資源配置大部分是通過(guò)市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行的，但政府對(duì)資源的配置仍然起一定作用。在我國(guó)，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的啟動(dòng)力量直接來(lái)源于政治權(quán)力的主要載體——國(guó)家，而不是像西方國(guó)家那樣，由自然經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的啟動(dòng)力量來(lái)自市場(chǎng)本身。由于我國(guó)的金融制度變遷是一種強(qiáng)制性制度變遷，金融制度供給和需求的主體都是政府，這就決定了在我國(guó)金融制度的制定過(guò)程中，政府帶有決定性的影響。

我國(guó)金融制度移植存在的問(wèn)題

近年來(lái)，金融制度的移植在我國(guó)很活躍，這與我國(guó)融入WTO后金融業(yè)開(kāi)放程度不斷提高，而原有的金融制度不再適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展的需要有關(guān)。但是，由于我們?cè)诮鹑谥贫鹊囊浦策^(guò)程中，缺乏成熟的經(jīng)驗(yàn)支持，存在不少的問(wèn)題，極大地影響了金融制度移植實(shí)效的發(fā)揮。這主要表現(xiàn)在：

對(duì)金融制度移植的性質(zhì)、特點(diǎn)和規(guī)律把握不是很準(zhǔn)。表現(xiàn)在對(duì)移植的理解就是“拿來(lái)主義”，對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融制度與本國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化環(huán)境是否相容，沒(méi)有進(jìn)行深入的對(duì)比分析和全面了解，以至于移植來(lái)的金融制度在運(yùn)行一段時(shí)間之后實(shí)效不大或出現(xiàn)負(fù)效應(yīng)。如在我國(guó)設(shè)立大區(qū)行制度就是從美國(guó)移植而來(lái)的，當(dāng)時(shí)我們只考慮到為了增強(qiáng)央行的獨(dú)立性，減少地方政府對(duì)央行各分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策及銀行監(jiān)管方面的干預(yù)這一因素，而沒(méi)有考慮我國(guó)的實(shí)際情況與美國(guó)有很大的差別，中國(guó)的大區(qū)行并不具備美國(guó)地方聯(lián)儲(chǔ)較強(qiáng)的研究能力和政策制定、執(zhí)行能力。因而這一制度移植進(jìn)來(lái)之后，原有的問(wèn)題不僅沒(méi)有得到解決，而且還產(chǎn)生了新的問(wèn)題，由于省會(huì)中心支行的地位降低，影響力較小，發(fā)揮的作用越來(lái)越有限，使得中央政府近來(lái)又不得不重新考慮將大區(qū)行的制度進(jìn)行改革。實(shí)際上，在中國(guó)目前的政治體制下，央行分支機(jī)構(gòu)工作的開(kāi)展是離不開(kāi)地方政府的支持與配合的，大區(qū)行的改革思路是正確的，但在做法上有些超前了。

表面文章做得多，沒(méi)有抓住本質(zhì)性的東西。一些金融制度的移植基本上只是引進(jìn)了一張皮而已，對(duì)于深層次的內(nèi)容卻沒(méi)有深入領(lǐng)會(huì)。如銀行服務(wù)業(yè)收費(fèi)制度的推出就是如此，華廈銀行南京分行的一位副行長(zhǎng)說(shuō)得非常好：收費(fèi)服務(wù)是一把雙刃劍，如果沒(méi)有過(guò)硬的特色服務(wù)，一旦某銀行收費(fèi)了，就等于拱手把自己的客戶讓給了別人。一些銀行在引入這項(xiàng)制度時(shí)，只看到了服務(wù)收費(fèi)的重要性和合理性，卻忽視了在收費(fèi)的同時(shí)是以提高服務(wù)質(zhì)量為前提的，結(jié)果導(dǎo)致這項(xiàng)制度在國(guó)內(nèi)推出后遇到了很大民眾及某些行業(yè)的抵制。

金融制度移植，實(shí)質(zhì)上是一個(gè)外來(lái)的金融制度本土化的過(guò)程。因此，我們?cè)趯?duì)待金融制度移植這個(gè)問(wèn)題上，一方面要從本國(guó)實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)要進(jìn)行移植的金融制度進(jìn)行篩選揚(yáng)棄，擇優(yōu)汰劣，尋求最適合我國(guó)目前金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況的金融制度作為移植的對(duì)象，并結(jié)合內(nèi)外環(huán)境約束加以改造和具體化；另一方面，要辯證地否定本國(guó)原有金融制度上不合理的地方，保留其合理成份，在此基礎(chǔ)上走向融合創(chuàng)新，最終形成具有中國(guó)特色的金融制度體系。

參考資料：

1.盧現(xiàn)祥，西方新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)[M]，北京：中國(guó)發(fā)展出版社，2003

2.籍慶利、田永豐，制度變遷中的創(chuàng)新精神探析[J]，南京師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社科版），2000(2)

非正式金融論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：供求均衡；河南省農(nóng)村金融；體制改革

本論文為校級(jí)科研項(xiàng)目：“供求均衡視角下河南省農(nóng)村金融體制改革研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2016-PK-30）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年2月28日

一、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀。近年來(lái)，國(guó)外學(xué)者們從農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、非正式金融組織、農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)制度及農(nóng)村金融管理體制等方面對(duì)農(nóng)村金融體系進(jìn)行了大量研究。Wyn Grant和Anje Mae Namara（1996）以英國(guó)和愛(ài)爾蘭地區(qū)農(nóng)戶的外源資金供應(yīng)者為研究對(duì)象，通過(guò)實(shí)地走訪金融機(jī)構(gòu)的方式，針對(duì)農(nóng)村信貸金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化發(fā)展前景的問(wèn)題進(jìn)行了深入探究，得出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和借款機(jī)會(huì)會(huì)得到農(nóng)戶充分利用的結(jié)論。Hans D.Seibel（2001）認(rèn)為農(nóng)村金融市場(chǎng)在規(guī)模、延展性、持續(xù)性上都受到了不同程度的限制，提出非正式金融組織正規(guī)化的觀點(diǎn)。Neil Argcnt（2000）通過(guò)大量研究，得出現(xiàn)代股份合作制將會(huì)逐漸取代互助合作制的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度的結(jié)論。

（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于農(nóng)村金融的研究可以歸納為以下三個(gè)方面：農(nóng)村金融市場(chǎng)供求方面：葉興慶（1998）認(rèn)為供給型金融抑制是我國(guó)農(nóng)村金融抑制的主要表現(xiàn)形式，原因在于農(nóng)戶在向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)借款數(shù)量受限；農(nóng)村非正規(guī)金融研究及利率確定方面：江春（l998）認(rèn)為民間信貸利率的高低由借貸者關(guān)系、淡旺季節(jié)、資金供求狀況、期限長(zhǎng)短決定；農(nóng)村金融體制研究方面：何廣文（2006）指出農(nóng)村金融主體產(chǎn)權(quán)改革不全面是導(dǎo)致信貸利率不能真實(shí)反映市場(chǎng)供求關(guān)系的主要原因。

二、河南省農(nóng)村金融需求、供給現(xiàn)狀

（一）河南省農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀。河南省農(nóng)村金融需求主體因受省內(nèi)種種原因的影響，而表現(xiàn)出和其他地區(qū)農(nóng)村金融需求主體不同的特點(diǎn)：第一，農(nóng)戶資金需求量小且地區(qū)間差異大。河南省農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)模式大多規(guī)模較小，因而所需貸款額度較小。而且，河南省不同地^農(nóng)戶的生產(chǎn)生活狀況差異較大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高低不同，進(jìn)而地區(qū)間農(nóng)戶對(duì)資金的需求量差別也較大；第二，農(nóng)戶資金需求以非農(nóng)生產(chǎn)和生活為主。相關(guān)資料顯示：河南省農(nóng)戶在取得金融機(jī)構(gòu)貸款后，他們首先把所貸款項(xiàng)投入非農(nóng)生產(chǎn)，其次是生活用途，最后才是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其中民間私人借貸資金中87%的比例用于非農(nóng)生產(chǎn)和生活用途；第三，農(nóng)戶資金需求主要依賴非正規(guī)金融。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示：河南省農(nóng)民在融資時(shí)，86%選擇向親人朋友借貸，28%選擇信用社和農(nóng)業(yè)銀行；7%選擇其他正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

（二）河南省農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示：河南省在2014年的時(shí)候小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)5，270個(gè)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)250個(gè)；整個(gè)省在農(nóng)業(yè)方面的貸款在2015年達(dá)4，567億元，占全部貸款的90%。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明具有合作性、商業(yè)性、政策性的農(nóng)村金融體系在河南省已初步建立。盡管如此，在供給方面，河南省農(nóng)村金融仍然存在很多問(wèn)題：第一，國(guó)家所有的商業(yè)銀行資金供給量減少。1990年開(kāi)始，隨著國(guó)有銀行商業(yè)化改革速度加快，部分中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也大規(guī)模地撤離農(nóng)村地區(qū)，這無(wú)疑增大了農(nóng)村資金供給的壓力；第二，政策性金融功能不夠完善。因農(nóng)村政策性金融與商業(yè)性金融、合作性金融職能存在交叉，再加上農(nóng)村金融業(yè)務(wù)單一、功能不全的特點(diǎn)，很大程度上限制了農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，導(dǎo)致大量的農(nóng)村儲(chǔ)蓄資金用于非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，甚至轉(zhuǎn)向城市；第三，農(nóng)村合作金融競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)增強(qiáng)。在將盈利作為首要目標(biāo)時(shí)，合作互助的性質(zhì)驟變；服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)對(duì)象逐漸變化，貨幣流向經(jīng)營(yíng)效益好、風(fēng)險(xiǎn)低的農(nóng)村企業(yè)，而對(duì)農(nóng)戶的資金支持大大削弱。

三、河南省農(nóng)村金融供求存在的問(wèn)題

（一）貸款需求總量多，供給總量少。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)業(yè)均呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，然而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在資金供給量方面并不能滿足農(nóng)戶日益對(duì)資金的需求。同時(shí)，由于儲(chǔ)蓄存款在農(nóng)村轉(zhuǎn)化為投資的能力不充分，農(nóng)村金融供給增長(zhǎng)空間進(jìn)一步受到抑制。盡管農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融方面起著中流砥柱的作用，但由于其受種種因素限制而在金融市場(chǎng)上表現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)力不足的態(tài)勢(shì)，很難有足夠的資金供給農(nóng)村金融需求。

（二）信貸主體單一化，需求主體多樣化。普通農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)、養(yǎng)殖農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工廠、銷售小商品的個(gè)體戶等都是農(nóng)村信貸資金需求者，他們是具有多元化、多樣化發(fā)展的農(nóng)村信貸需求主體。然而，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在資金供給方面總是要求資金使用在其規(guī)定的范圍內(nèi)。例如，農(nóng)村信用社在向農(nóng)村企業(yè)提供貸款時(shí)，它不會(huì)考慮農(nóng)村企業(yè)多樣化、個(gè)性化需求，因?yàn)樗粌H對(duì)貸款用途進(jìn)行了明確規(guī)定而且主要提供小額信用貸款和抵押類貸款。

（三）不匹配的信貸資金限額。大額度貸款資金足夠，小額度貸款資金不足是農(nóng)村信貸資金主要特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)大都實(shí)力雄厚、資信良好，盡管其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的資金需求屬于大額商業(yè)性農(nóng)業(yè)貸款，因其借款風(fēng)險(xiǎn)比較小，所以資金需求容易得到滿足。但是，廣大農(nóng)戶以及農(nóng)村中小企業(yè)的貸款需求卻不易得到滿足，主要原因是：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、貸款需求額度小、辦理手續(xù)繁瑣。2011年，作為中小額借款發(fā)放率最高的農(nóng)村信用社，6，000元額度以下的貸款次數(shù)占所有貸款次數(shù)的27%，12，000元額度以下貸款資金僅占總的農(nóng)貸金額的20%。

四、優(yōu)化河南省農(nóng)村金融體制改革的對(duì)策

（一）完善發(fā)展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能。完善河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能可以從以下三點(diǎn)著手：第一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要改善資金來(lái)源和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大支農(nóng)力度；第二，農(nóng)村信用社要不斷優(yōu)化其治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其服務(wù)職能；第三，引導(dǎo)縣以下的郵政儲(chǔ)蓄資金回歸農(nóng)村，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

（二）深化農(nóng)村金融體制改革，合理引導(dǎo)非正式金融組織。河南省農(nóng)村金融改革勢(shì)在必行，我們可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行探究：第一，完善政策性金融機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償方面的制度創(chuàng)新，引導(dǎo)政策性金融機(jī)構(gòu)增大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的資金投入；第二，深化河南省農(nóng)業(yè)貸款收益補(bǔ)償制度，完善利率管理制度改革。例如，為了提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款的熱情，在利率管制方面，可以制定一些特殊的優(yōu)惠政策甚至取消。

（三）強(qiáng)化農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷開(kāi)發(fā)新的信貸產(chǎn)品及新的服務(wù)方式才可以滿足農(nóng)村金融的多樣化需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品要根據(jù)不同需求主體的差異性，開(kāi)發(fā)適合需求主體的金融產(chǎn)品，既要確保它的可操作性，又要確保農(nóng)村金融服務(wù)朝著更好的方向發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)提高農(nóng)村金融服務(wù)的目標(biāo)。

（四）治理農(nóng)村信用環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。政府、銀行以及企業(yè)之間的關(guān)系等共同構(gòu)成了農(nóng)村的信用環(huán)境，只有各個(gè)組成部分協(xié)調(diào)發(fā)展才能讓農(nóng)村資金供求發(fā)展呈現(xiàn)最佳狀態(tài)。首先，地方政府必須加強(qiáng)農(nóng)村信用法制建設(shè)，大力整治信貸投資外部環(huán)境，嚴(yán)肅追究惡意違約者的法律責(zé)任，提倡誠(chéng)實(shí)守信，創(chuàng)造既安全又守信用的良好農(nóng)村金融氛圍，以全新的信用面貌引進(jìn)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村發(fā)展提供資金；其次，不斷完善農(nóng)村誠(chéng)信體系建設(shè)；最后，組織好農(nóng)村企業(yè)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的接洽，構(gòu)建企業(yè)和銀行可以自由地相互選擇的信用貸款平臺(tái)。

（五）引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展可以大大促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，政府應(yīng)結(jié)合社會(huì)各方的投資，設(shè)立既符合河南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，又與保險(xiǎn)發(fā)展水平相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則下采取農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織共同出資及政府補(bǔ)貼的形式投保。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展采用鼓勵(lì)的方式，鼓勵(lì)其多元化經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)其投資主體不斷擴(kuò)大化，鼓勵(lì)其引進(jìn)外資等。

河南省農(nóng)村金融體制改革是一項(xiàng)任重而道遠(yuǎn)的巨大工程，我們要在市場(chǎng)化的農(nóng)村金融體制改革方向的引導(dǎo)下，根據(jù)河南省農(nóng)村金融需求特點(diǎn)創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，實(shí)現(xiàn)河南省r村金融又好又快地發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]陳亮，楊靜.深化農(nóng)村金融體制改革的路徑選擇[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013.7.

[2]廖東聲，何琳.農(nóng)村融資的供給約束分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2012.12.

[3]馬占.完善河南農(nóng)村金融組織體系研究[D].鄭州：河南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2012.

非正式金融論文范文第5篇

復(fù)旦大學(xué) 陳沁

芝加哥大學(xué) 宋錚

“城市化將如何應(yīng)對(duì)老齡化？――從中國(guó)城鄉(xiāng)人口流動(dòng)到養(yǎng)老基金平衡的視角”

《金融研究》2013年第6期

農(nóng)村人口城市化能否在緩解城市老齡化壓力上起到重要作用？區(qū)別2010年第六次普查人口與2010年“自然人”（在沒(méi)有城鄉(xiāng)遷移假設(shè)下的推測(cè)人口數(shù)據(jù)），以此為依據(jù)計(jì)算這十年城鄉(xiāng)遷移人口，得以算出農(nóng)村人口分年齡、性別的遷移率。作者發(fā)現(xiàn)農(nóng)村人口在15歲-49歲具有較高遷移率，而其他年齡階段的遷移率較低。

在計(jì)算人口城市化對(duì)中國(guó)城鄉(xiāng)人口規(guī)模和年齡結(jié)構(gòu)的影響后，作者發(fā)現(xiàn)：納入遷移人口后，城鎮(zhèn)人口的贍養(yǎng)率增速顯著下降。2040年-2060年，農(nóng)村人口移民使城鎮(zhèn)人口的贍養(yǎng)率比沒(méi)有移民流入的情況降低了0.3左右，這意味著對(duì)于每三名工作年齡人口，他們需要贍養(yǎng)的退休年齡人口將減少一人。中國(guó)的老齡化趨勢(shì)將在農(nóng)村人口城市化的作用下被有效緩解與推遲。

模擬了城鄉(xiāng)人口遷移對(duì)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)收支的影響后，作者發(fā)現(xiàn)人口遷移對(duì)中國(guó)維持穩(wěn)定的社會(huì)保障系統(tǒng)有重要意義。2040年-2060年，有城鄉(xiāng)遷移的養(yǎng)老金依賴率比沒(méi)有城鄉(xiāng)遷移的情況要低約0.3左右。而城鄉(xiāng)遷移人口將使快速增加的養(yǎng)老金債務(wù)規(guī)模變得相對(duì)平穩(wěn)，并將沒(méi)有遷移情況下收支最不平衡年份的收支平衡度提高約36%。這為中國(guó)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度平穩(wěn)度過(guò)老齡化沖擊提供了有利條件。

作者進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，生育率提高在短期內(nèi)效果不明顯，但能在長(zhǎng)期內(nèi)緩解老齡化并改善養(yǎng)老金收支。無(wú)論是否有城鄉(xiāng)遷移，推遲退休年齡都能在很大程度上改善養(yǎng)老金收支的不平衡程度。由于勞動(dòng)年齡人口的繳費(fèi)窗口擴(kuò)大，遷移人口對(duì)養(yǎng)老基金收支的作用將更加明顯。在有城鄉(xiāng)遷移的模式下，若將退休年齡在2040年推遲至65歲，養(yǎng)老金收支不抵時(shí)間將被推遲到2050年，債務(wù)差距將始終保持在30%以下，大大好于不推遲退休年齡的模擬情況。 制度 城鎮(zhèn)化影響勞動(dòng)收入不平等的變化

清華大學(xué) 高鴻鷹、武康平

“城鎮(zhèn)化與勞動(dòng)收入不平等：

一個(gè)動(dòng)態(tài)分析”

《經(jīng)濟(jì)研究》工作論文第WP612號(hào)

城鎮(zhèn)化諸相關(guān)因素影響了勞動(dòng)收入不平等的變化。1.城鎮(zhèn)正式部門(mén)的擴(kuò)張極大推動(dòng)了勞動(dòng)收入不平等的變化。如果僅考慮城鎮(zhèn)化因素，勞動(dòng)收入不平等的上升率不可能高于城鎮(zhèn)正式部門(mén)的擴(kuò)張率；2.城鎮(zhèn)正式部門(mén)擴(kuò)張，推動(dòng)勞動(dòng)收入不平等的上升率逐漸降低，并決定了勞動(dòng)收入呈倒U型的變化趨勢(shì)；3.城鎮(zhèn)正式和非正式部門(mén)的勞動(dòng)收入、農(nóng)業(yè)人均產(chǎn)出和產(chǎn)品相對(duì)價(jià)格、城鄉(xiāng)遷移成本等都影響勞動(dòng)收入不平等的動(dòng)態(tài)。

城鎮(zhèn)化路徑選擇需要市場(chǎng)機(jī)制與政策干預(yù)的有機(jī)結(jié)合：市場(chǎng)機(jī)制有利于城鎮(zhèn)化相關(guān)部門(mén)的微觀協(xié)調(diào)，并最終消除勞動(dòng)收入不平等，但市場(chǎng)機(jī)制卻難以避免收入不平等階段性地過(guò)度擴(kuò)大。同時(shí)，城鎮(zhèn)化進(jìn)程中各種市場(chǎng)失靈也需要適度的政策干預(yù)。政策干預(yù)有利于避免勞動(dòng)收入不平等的階段性過(guò)度擴(kuò)大，但不當(dāng)干預(yù)會(huì)扭曲相關(guān)利益主體之間的微觀協(xié)調(diào)，從而扭曲甚至阻礙城鎮(zhèn)化進(jìn)程。 觀點(diǎn) 作弊的大學(xué)生更可能

選擇公共服務(wù)領(lǐng)域的工作

哈佛大學(xué) Rema Hanna

賓夕法尼亞大學(xué) Shing-Yi Wang

“不誠(chéng)實(shí)以及選擇進(jìn)入公共服務(wù)領(lǐng)域”

NBER工作論文第19649號(hào)

本文提出了一個(gè)重要問(wèn)題，即政府部門(mén)在篩選應(yīng)聘者時(shí)，應(yīng)該看重他們的能力，還是他們的品行？

在實(shí)驗(yàn)環(huán)境中就一個(gè)簡(jiǎn)單任務(wù)（擲色子）作弊的大學(xué)生，他們更可能顯示出對(duì)進(jìn)入公共服務(wù)領(lǐng)域的偏好。更為重要的是，會(huì)在擲色子中作弊可以預(yù)測(cè)現(xiàn)實(shí)中政府工作人員的腐敗行為。