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數字金融經濟范文第1篇

遠流出版的數位創新轉型

[臺灣遠流出版公司董事長王榮文先生]

遠流創辦于1975年，共出了5000多種書，營業額有5億新臺幣。目前遠流處在創新轉型的階段，主要有兩個方向：一是數字轉型；二是數位文化創意轉型。

文化創意轉型主要體現在遠流經營的一個文化創意產業旗艦基地――華山1914，這里不過多涉及。我主要介紹一下遠流出版的數字轉型戰略。

1994年，從《老鼠娶新娘》的光盤版開始，遠流涉足數字出版。之后成立網絡書店，打造金庸茶館，2000年，我們研發線上百科全書，到了2006年，我們研發出Koobe平臺，在此平臺上電子雜志和電子書，并進行運營工作。

為什么要開發這樣的平臺呢？早期我們希望通過與其它成熟平臺的合作來達成電子出版物的運營。但通過與多家國外平臺洽談試驗，發現均不能符合中國人的閱讀習慣，特別是在中文檢索上存在很大問題。后來受到韓國的電子書BoopTopia公開上市的刺激，我們決定要自行研究出適合中國人閱讀習慣的平臺。

2008年我們正式在Koobe平臺上電子雜志，運作良好。現以遠流《科學人》雜志為例。《科學人》紙本雜志在臺灣300多個店鋪售賣，業績一般，但《科學人》電子版每月卻有1萬人上網下載試讀，每月有100萬新臺幣的銷售額。我們還可以從Koobe的后臺知道讀者閱讀雜志的平均時間是35分鐘，其中大概有32%的時間在利用雜志以外的功能，比如查網絡字典、查科學字典、做標記等。

Koobe還可以有效保護出版物版權，這里的版權，不僅是PDF和Flash，還包括所有動態的影音作品。

當然，遠流對Koobe的定位，還不只是內容的運營平臺，我們還希望它能成為整個臺灣出版業界、圖書館界共同使用的平臺，它將是一個Ebook的通路商。

數字版權保護與數字出版商業模式的建立

[中國出版科學研究所數字出版研究室主任張立先生]

傳統出版業賴以生存的基礎是存在版權保護的機制。但數字出版發展到今天，大家仍然覺得應是免費的午餐，這是值得思考的。

但數字出版的版權保護制度，可否通過簡單的修改原先的條例就實現呢？我持懷疑態度。原來出版社和作者簽約，只要庫存沒有了，不去再版了，作者就可以收回版權。而數字化時代中，庫存在數據庫里，一旦分銷出去，就可無限繁衍。到時作者、出版者、分銷商的利益都很難保障。而這些情況，是與以往的完全不同的，僅憑簡單修改條約是不夠的。

今天通過百度我們能搜索到并免費獲得Mp3，那百度犯規了么？它只是提供鏈接，只要取消鏈接就不承擔連帶的責任。但這種規定合理么？我們可以回溯這一規定的發源。當年制定這個政策有兩個原因：一是新興的互聯網剛剛起步，沒有形成盈利模式；二是當時要建信息高速公路，這是利好做法。但今天，這一機制使我們產業鏈存在的內在利益鏈條斷了。我們應該考慮重建數字出版的版權保護機制。

傳統出版社的數字出版商業模式探討

[商務印書館信息中心主任劉成勇先生]

當前傳統出版單位都清楚要把握數字化浪潮的危機和機遇，探索數字出版的商業模式，開辟新的經濟增長點。但是到目前為止，我們國內大部分出版單位還沒有找到適合自己出版資源的數字出版形態，還沒有開發出來適合互聯網需求的數字出版產品，還沒有建立起自己的數字出版產品的銷售渠道，沒有實現盈利。

我想傳統出版社進軍數字出版，首先有四個要素：一是數字化，數字化永遠是傳統出版社進軍數字出版的第一步，也只是萬里的第一步，只有做了數字化之后，后面產品的開發、渠道的建設、商業模式的突破才有可能。二是產品化，要形成供用戶使用的數字出版產品。三是平臺化，獨立的、孤立的數字出版產品的成功率不大，我們必須搭建一個具有一定技術門檻，擁有特色內容的開放的數字出版平臺。四是規模化，這不僅僅體現在內容海量的規模和高集中度上，而且用戶的數量、訪問量也要達到相當大的規模。

認清這四大要素后，我們再進一步探討如何建立數字出版運作模式 ，我歸納成“五個一”工程。

一是要制定一個清晰、可操作的數字出版戰略。傳統出版單位必須認真分析本單位的核心、優勢，然后選擇適合的數字出版形態，并慎重選擇進入數字出版的路徑。二是要建立一個適應市場化運作的機制。出版單位現行體制很難適應新的數字出版要求。出版社要想在數字出版領域真正與技術提供商、新興的數字出版商同臺競技，就必須向這些公司靠攏，建立與傳統出版不同的有利于創造、創新、創業的機制。三是要培養一支融合技術、出版、經營、管理的復合型人才隊伍。四是要打造一個規模化、集約化的數字化出版產品平臺。五是要建設一個自己可以掌控的銷售渠道。

最后我們還要看到，傳統出版社要進軍數字出版，必須處理好以下十大關系。

一是內容提供商與數字出版商的關系。數字出版商是把內容、技術融為一體，向用戶提供增值的服務。傳統出版社不能固守內容提供商的定位，而要爭取向下游延伸，成為數字出版商。

二是內容提供商與技術提供商的關系。目前是技術提供商在推動和主導我國數字產品的發展，內容提供商要妥善處理好與之的競爭和共存的博弈。

三是傳統出版和數字出版的關系。現在傳統出版很難離開數字技術的應用，隨著數字技術的進一步發展，更不會有傳統出版和數字出版的劃分。

四是數字出版與數字圖書館的關系。從產業鏈來看，數字出版與數字圖書館是源和流的關系，是供給和需求的關系，是生產和消費的關系。

五是有線互聯網與無線互聯網的關系。隨著3G時代的到來，數字出版的平臺、媒介已經不再僅僅局限于傳統互聯網，未來融合通訊、閱讀器、電腦功能等功能的移動媒體肯定會出現，數字出版將向無線移動、向個性化按需定制和跨媒體出版方向發展非常明顯。

六是科技項目與數字出版產品的關系。數字出版產品的研發以科技項目的形式來運作是一種較好的選擇，當然科技項目資金的來源最好申請國家資金。

七是內容與展現形式的關系。現在數字出版已經出現很多的形態，如電子書、數據庫、按需印刷、手持閱讀器、在線教育平臺等。我們要利用數字技術實現內容與展現形式的分離，達到“一次制作，多元”的目標。

八是版權保護與內容傳播的關系。九是標準與實踐的關系。數字出版標準的制定必須考慮到國內數字出版產業實踐。另外我們也要盡可能采用國際、國內相關標準，以利于行業內容的交換和整合。

十是1.0與2.0的關系。大家都在談Web1.0和Web2.0，我想二者之間其實就是大眾與小眾的關系、精英與草根的關系。我們在網上最終的目標是要成立一個網上社區，大家都在網絡社區里分享我們的內容，向適合的用戶營銷、推動我們的產品。

進軍新媒體的“第三條道路”

[廣州家庭醫生在線信息公司總經理鄭文藝先生]

我認為現階段出版同仁進軍新媒體有三條道路，第一條路是借助互聯網技術直接發展而來，像新浪、百度、騰訊、盛大。第二條路，將傳統媒體直接嫁接到互聯網上，建一個同名網站。第三條路，整合傳統媒體的品牌，資源優勢，徹底打破“新媒體由傳統媒體管轄”的模式，通過制度創新、內容創新和盈利模式的創新走出一條獨立的新媒體發展之路。

在此我以“家庭醫生在線”為例，探討如何走這第三條路。“家庭醫生在線”是完全獨立于《家庭醫生》之外的一個公司，它獨立運營，本網站獨立半年后，價值已經增加了6-8倍。這就是制度創新的結果。

二是內容創新，內容創新是說跳出傳統媒體的框架，家庭醫生在線跳出雜志，按照新媒體內容的特點，增加海量的、時效性、方便性的信息。

三是盈利模式的創新，盈利模式的創新是新媒體發展過程中最關鍵的一個。家庭醫生在線的盈利模式和很多網站、很多傳統媒體都不一樣。我們利用《家庭醫生》雜志的資源生產視頻、演講等內容，我們還把原有資源改寫為不同版本提供給不同媒體，進而通過這些渠道盈利。目前看來，這一盈利效果效果很好。

數字出版需要全方位整合

[香港現代教育網絡有限公司CEO李超倫先生]

當前數字出版要發展，需要全方位的整合。

第一個整合，就是整個供與求之間的過程。整合的概念不是整合我們自己的內部生產，而是去聆聽客戶需要什么，我們要做客戶需要的產品。

第二個整合，是產品整合。我們的數字出版經常自豪于我們有很多產品，但可知全球最大的內容提供商卻只有幾十種產品。我們看Windows，全世界都可以使用，但它就只是一個產品，它是整合了簡體字、繁體字、俄文等不同文字的一個產品。我們也需要產品整合。

第三個整合，是服務整合。我們出版業一直只提供一種服務，那就是供客戶閱讀。但是今天的數位內容里面大部分都不只是用來閱讀的，檢索、娛樂、保存信息等，我們還可以提供如此多的服務。

目前我們的數字出版中，每一本書、每一個產品都是孤島，要讓孤島連成大陸是很難的，但我們一定要一起做，只有長江、黃河才能完成整體的數位出版的概念。

移動閱讀撬動數字出版堅冰

[廣州金蟾軟件研發中心有限公司總裁楊洪先生]

2007年11月，亞馬遜推出了移動閱讀器Kindle，從此點燃了移動閱讀之火。從中國市場目前的情況來看，數字出版的市場啟動也會由移動閱讀開啟，走向規模化和產業化，移動閱讀可利用無處不在的無線網絡，它還有清晰的用戶身份，有效的數字版權保護以及良好的付費環境和付費的習慣，同時具有便攜性和閱讀的舒適度，讀者有大量的理由愛上移動閱讀。

移動閱讀能夠市場化運作最重要的是，它具備可經營性。中國是世界上最大的手機用戶群，目前我國手機用戶已經突破6個億，有1.17億是經常使用手機閱讀，大概占了其中的兩成，這個數據還在高速增長。

金蟾軟件公司看準了龐大的手機閱讀群體，開發了“易博士”平臺。這一平臺是跨設備的，可以在不同的終端上顯示內容，我們還成功開發了易博士M218B電子紙，于2008年9月份成為國家圖書館移動數字閱讀唯一合作電子紙。它采用美國Elnk公司的材料，僅0.2毫米厚度并可彎曲。

我們還非常注重移動教育市場，已與人民教育出版社、廣東省出版集團合作成立電子紙教材實驗室，開發適合中小學使用的移動終端，研發的成果會向全國范圍內推廣。此外我們還聯合三大運營商推出基于3G的移動設備，通過運營商集中采購的方式，展開一些報紙數字版的推廣。我們相信，通過多渠道經營，移動數字出版將在兩年內得到飛速的發展。

古籍數字化在文化產業中的應用

[北京國學時代文化傳播股份有限公司副總經理汪曉京女士]

什么是古籍數字化，就是利用現代信息技術對古代的文獻進行整理、研究與保護，并以電子數據的方式提供使用。下面我主要講一下古籍數字化在文化產業中的應用。

首先我展示幾個比較成功的案例來說明古籍數字化廣闊的應用前景和巨大的市場潛力。

我們公司的核心產品是國學寶典，這是一套開放式的文獻古籍數據庫，已經建設了二十年，在此期間我們與國內200多所重點高校的漢語言文學、歷史學、哲學著名的專家和教授保持密切的聯系，聘請了眾多著名專家擔任顧問。這些專家、學者既是數據庫的使用者，也是數據庫建設的參與者，同時我們還參與到了他們相關研究課題中，以提升數據庫的時效性和學術性。我們還利用國學寶典創新開發出一系列古籍數字化的衍生品。一是我們開發的一系列國學系列電子出版物，這一套電子出版物有二十多種，可以全文瀏覽、檢索，還配了一些字辭典、背景音樂、按需打印等功能。此外我們還設計了國學U盤智能書庫，以U盤為載體，以經典文獻為基本內容，采用先進的智能芯片加密技術，可以在多語言的Windows下運行，可以防病毒、防拷貝，相比光盤，無論從存儲量、安全性、個性化、使用便捷等方面都有很大的飛躍，因此一經投放市場就獲得了很好的效果。

通過國學U盤智能書庫的成功運作，我們逐漸跳出依托光盤的模式，開始嘗試與硬件的結合，我們把國學寶典固化到各種硬件載體，如筆記本、帶朗讀功能的MP3，還有金蟾公司的電子紙，這些運作都取得了很大成功，也從實際層面體現了軟硬件的合作的重要性。

數字金融經濟范文第2篇

數字銀行的最初形態是直銷銀行。直銷銀行不依賴于傳統零售銀行的物理網點和柜臺渠道，主要通過自助渠道和電子渠道為客戶遠程提供銀行產品和服務。直銷銀行一般具有獨立法人資格或較強的獨立性，超越了電子銀行的渠道范疇，成為單獨的業務運營主體，實現了零售銀行從網點分銷到線上直銷的渠道變革。對于金融消費者來說，直銷銀行比傳統零售銀行的產品更簡單，服務更便捷，價格更優惠，因此有更好的客戶服務體驗。

直銷銀行的發展方向是數字銀行，數字銀行將運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技手段再造銀行業的運營體系，從根本上實現商業銀行從部門銀行到流程銀行的轉型。目前，數字銀行處于發展的初期階段，其經營環境、金融功能、商業模式和發展路徑還沒有成熟或定型，和理想的數字銀行還有一定的距離。因此，根據金融科技和經濟社會的發展趨勢，研究數字銀行未來的發展方向，具有重要的理論和現實意義。

數字銀行的經營環境

數字銀行是在新經濟和新金融環境下運營的新型銀行。新經濟條件下，互聯網成為基礎設施，個人數據成為生產資料，數據資產在資產結構中占據主導地位。新經濟催生新金融為之服務，綜合交易賬戶和法定數字貨幣是新金融最終形成的主要標志。

個人數據驅動的“新經濟”正式確立

“新經濟”理論在美國誕生20多年來，一直伴隨著質疑和批判。在當今的在線社會，由于使用成本大幅降低，便利性大幅提高，互聯網在全球大規模使用并普及，成為經濟發展新的基礎設施。互聯網基礎設施上，留下了大數據沉淀，自然沉淀的數據成為生產資料。以公共服務的形式在云端對大數據進行計算，數據變得有價值、可利用。有了互聯網這項基礎設施，數據這項生產資料，計算這項公共服務，“新經濟”才名副其實地得以確立。

“新經濟”在數理環境下運行，依托于網絡平臺及其賬戶體系，邊際交易成本趨近于零，交易效率有超過生產效率的趨勢。相應地，經濟活動的中心逐漸從生產轉向交易，經濟主體也從生產主體（企業）轉向交易主體（個人或家庭）。“新經濟”是以數據為核心生產要素的濟形態，在微觀上則表現為數據驅動的企業業務流程。比如，阿里、騰訊和百度等互聯網企業便是以平臺上沉淀下來的個人數據為核心，開展相應的電商、社交網絡、搜索以及衍生場景金融服務。2011年，世界經濟論壇《個人數據――一種新資產的崛起》報告，將個人數據作為“最新的經濟資源”，列為“新的資產類別”。專利、文藝品等人類高智力成果都已實現資產化，在新經濟時代，個人大數據等低智力成果也會實現資產化。包括個人數據在內的數據資產規模呈指數級膨脹，在資產結構中逐步超越了權益性資產和實體性資產，資源稀缺性在新經濟中將不再是中心議題。

賬戶與貨幣革命推動形成新金融

新經濟必然有新金融為之服務，金融根植于貨幣，新的賬戶和貨幣形態是新金融的標志。新經濟時代，網絡賬戶是用戶連接互聯網的通行證，是包含用戶信息價值和貨幣價值等個人數據的綜合載體。網絡賬戶集成了用戶貨幣資產和金融資產，不僅能夠集成資金流、物流和信息流，還能提供內生于網絡交易的一站式集成金融服務，成為用戶貨幣活動的大本營。中國的網絡賬戶服務于網絡交易，并衍生出支付結算和理財等金融功能。在西方發達國家，網絡交易的支付結算主要由信用卡承擔，并未衍生出大規模的銀行賬戶之外的網絡支付賬戶。目前，我國的銀行賬戶依托于銀行柜臺開立，沒有網絡交易的基因或場景。銀行賬戶與網絡支付賬戶一樣，都有向綜合交易賬戶發展的趨勢。

賬戶與貨幣具有天然的聯系，賬戶革命必然伴隨著貨幣革命。貨幣形態由紙幣演化到電子貨幣之后，不同層次的貨幣實現了快速、低成本相互轉化，現金、活期存款等預防性貨幣需求大幅減少。諾貝爾獎獲得者西姆斯認為，隨著技術進步，各種類型的資產都將有可能用來結賬，成為貨幣。貨幣與金融資產之間的邊界日益模糊，金融產品（或投資品）逐漸具有類似傳統貨幣的交易媒介功能，即金融產品貨幣化。比如，在中國引發互聯網金融熱潮的余額寶等“寶寶類”貨幣市場基金，實際上就是基金貨幣化的一種表現形式。隨著互聯網支付和數字加密貨幣的發展，分布式記賬技術解決了交易中的信任問題，實現了價值的點對點傳輸，進一步弱化了貨幣的交易媒介職能，強化了其價值尺度職能。數字貨幣是新經濟中的賬戶貨幣，未來的數字貨幣就是一種價值符號、一個精密的記賬系統。我國法定數字貨幣將基于“中央銀行―商業銀行”二元體系，商業銀行從中央銀行申請到數字貨幣后，提供貨幣流通與應用生態體系構建服務。

數字銀行的金融功能

現代金融功能理論認為，金融系統具有六項基本功能，即資源配置、支付結算、風險管理、提供價格信息，以及儲備資源和所有權分割，創造激勵機制。數字銀行不僅發揮信用中介功能，還將以市場信用和信息中介功能為主，朝綜合化方向發展。

從信用中介到信息中介

信用是一種債權債務關系，商業銀行憑借長期積累的信用優勢、信息優勢和資產轉換能力，承擔著信用中介、支付中介、風險管理和貨幣創造等金融中介功能。其中，信用中介最能反映其經營活動特征，是最基本、最核心的職能。這是因為銀行經營具有規模經濟效益，顯著降低了資金融通的交易成本，緩解了信息不對稱及其帶來的逆向選擇和道德風險問題，大幅提升了交易的可能性。但是，以互聯網為基礎設施的新經濟確立后，數字技術削弱了銀行信用中介職能賴以生存的基礎，擁有豐富賬戶數據的網絡平臺已經在一些領域替代了這一職能。銀行的存款資金被大量分流，支付中介和融資中介職能受到沖擊和挑戰，而這些沖擊的實質是信息和數據的沖擊。在這個過程中，銀行的信用中介職能逐步弱化，而信息中介職能逐步強化。商業銀行要鞏固和發展中介功能，需要從信用中介向信息中介升級。最終的理想狀態是，數字銀行提供交易撮合和風險管理等信息服務，不再需要資本來充當風險緩沖，從而，基于信用中介的利差收入下降，基于信息中介的服務收入在主營業務收入中占絕對主導地位。在數字銀行發展的過程中，商業銀行由信用中介轉型為信息中介要經歷三個階段。第一階段，隨著信息技術的發展，出現了主要依靠電子渠道和自助渠道提供投資理財服務的直銷銀行。直銷銀行是數字銀行的初期形態，銀行的資金端實現了從線下向線上的遷移，更加安全便捷地滿足了長尾客戶長期被壓抑的投資需求。第二階段，在大數據、云計算和人工智能等技術的推動下，基于數據獲取資產的數字銀行產生了，銀行的資產端實現了移動化、數字化轉型，為客戶提供消費金融、供應鏈金融等嵌入式場景金融服務，融資的成本降低了，流程簡化了，風險透明了，如中國的微眾銀行、美國的Simple定位為平臺中介，連接借貸雙方，提供風險管理和貸款管理服務，就是信息中介的雛形。第三階段，當遠程開戶得以實現，區塊鏈技術在金融領域廣泛應用，法定數字貨幣在全社會普遍推廣，社會征信體系發展完善，數字銀行也會進入成熟發展階段。這時，銀行將突破信用中介模式下風險偏好、資本約束和運營模式等約束，主要作為信息中介連接資金端和資產端，雙方的法律關系主要表現為直接借貸和收益權轉讓兩種模式。數字銀行將通過融合了各類金融賬戶和生活場景賬戶的統一綜合賬戶，為客戶提供資源配置、支付結算、風險管理（財富管理）和價格信息。

從銀行信用到市場信用

在發達國家的金融體系中，商業信用、銀行信用和市場信用相繼出現，至今仍發揮著各自的作用。銀行信用通過存貸款機制延伸出貨幣創造功能，在我國的金融體系中幾乎成為唯一的信用機制。新金融在我國的迅猛發展突破了銀行信用，展現了市場信用的巨大魅力。這是因為，互聯網顯著降低了交易成本和信息不對稱程度，提高了風險定價和風險管理效率，拓展了交易可能性邊界，改變了金融交易和組織形式，本身就可以定義為“金融市場”，并趨向于瓦爾拉斯一般均衡對應的無中介或市場情形。所以，新金融是資本市場對銀行信用“脫媒”以來的第二次“脫媒”，第一次脫媒主要在傳統銀行的資源配置即融資功能方面，第二次脫媒則在支付結算、風險管理和價格信息提供職能方面。數字銀行作為新金融的一種組織形式，同時承擔了中介和市場職能。一方面，突破了傳統銀行信用對財務報表的依賴，側重于觀測和計算在線交易行為數據，更加依賴于數據驅動的“市場”信用。另一方面，數字銀行通過貨幣市場基金、資產證券化等傳統影子銀行模式開展貨幣轉移型信用活動，通過交易資產、同業資產、投資資產等資產負債表中的“銀行影子”模式開展貨幣創造型信用活動，這些在本質上都是市場信用。數字銀行的市場信用功能主要體現在，為客戶提供個人數據資產（含數字貨幣）和債權類資產交易，為交易雙方提供交易價格信息。一是個人數據資產交易。如前所述，新經濟的資產結構中，數據資產將超越權益性資產。當前，個人數據產權不清，誰采集誰擁有，數據管理分散、混亂，數據開放、流通困難。個人數據資產與貨幣資產都是個人財產，當法律明確個人數據的所有權歸屬于個人后，底忠行便能解決交易規則和定價等問題，通過建立個人大數據資產管理與運營系統，提供數據確權、匯聚、管理、交易與增值服務。二是債權類資產交易。在我國金融改革的過程中，公司和企業債券、地方政府債券等將發揮直接融資工具的作用，直接向企業和居民銷售。數字銀行的發展方向則是進行債券的發行銷售、信息披露、市場詢價和債券交易等。同時，在銀行間市場和證券交易所市場以外的場外債權資本市場，大量信用評級在2A以下的企業有融資需求，數字銀行將承擔這類非標準債權資產及其證券化工具（含理財業務）的發行、交易和流轉，成為多層級資本市場體系的重要環節。三是提供價格信息。這是一項重要的金融功能，展現了信息中介和市場信用的交易中介職能。數字銀行提供資金價格和資產價格，并為交易雙方提供最優的基于完全競爭的競價機制。這種價格形成機制解決了傳統市場上存在的信息不對稱和成本約束問題，豐富和完善了傳統金融的“價格信息提供”功能。

結語

數字銀行隨著以互聯網為基礎設施的新經濟而興起，是直銷銀行新的發展階段，不僅實現了零售銀行從網點分銷到線上直銷的渠道變革，而且應用金融科技手段再造銀行業的運營體系。新經濟條件下，經濟主體從企業這個生產主體轉向個人或家庭這個交易主體，個人數據實現資產化，數據資產超越權益性資產，在資產結構中占據主導地位，從而數據成為生產資料。當前，承載個人大數據的網絡綜合交易賬戶逐漸孕育成熟，當法定數字貨幣在全社會普遍發行、推廣的時候，新金融格局便最終成型。

數字銀行是在新經濟、新金融環境下運營的新型銀行形態，將從信用中介向信息中介轉型，從銀行信用向市場信用發展。一方面，數字銀行將承擔信息中介功能，主要提供交易撮合和風險管理等信息服務，基于信息中介的服務收入將貢獻大部分利潤。向信息中介轉型將經歷三個階段，包括資金端線上化的直銷銀行階段、資產端線上化的數字銀行初期以及完全成為信用中介的數字銀行成熟期。另一方面，數字銀行將發揮市場信用功能，依賴于互聯網上沉淀的個人大數據進行信用評估，并通過資產證券化、同業和投資資產等模式開展市場信用活動，為客戶提供個人數據資產和債權類資產交易，為交易雙方提供交易價格信息。

數字金融經濟范文第3篇

關鍵詞：數字貨幣；支付結算

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（11）-0058-04

一、數字貨幣的概念及現狀

（一）數字貨幣的概念

自2016年初中國人民銀行數字貨幣研討會召開以來，央行數字貨幣引起了國內學術界和有關業界的廣泛關注。目前，數字貨幣并沒有統一的學術定義。根據維基百科的網絡定義來看，數字貨幣是依靠校驗和密碼技術來創建、發行和流通的電子貨幣。數字貨幣技術徹底擺脫了傳統貨幣使用的技術，完全使用基于互聯網的一系列技術手段，包括區塊鏈技術、密碼算法技術等，以確保數字貨幣在網絡上可以暢通無阻地使用。這個定義顯然更側重于互聯網技術上的定義，在法學上對數字貨幣進行界定還存在一些障礙。在法學定義中，貨幣是一種動產，由國家發行，貨幣單位依基準定值的一種普遍的交易手段，具有法定唯一性、國家信用性和高度流通性三大特點。央行調查統計司司長盛松成在2016年6月24日召開的首屆大數據金融論壇上公開表示，從貨幣的本質看，在現代信用貨幣體系中，只有國家發行的數字貨幣才是真正的貨幣。同時，盛松成認為，與現有電子形式的本位幣不同，未來的央行數字貨幣將可能是基于區塊鏈技術、具有分散式賬簿特點的本位幣，并涉及包括移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等在內的其他相關技術。此外，周小川也表示，中國數字貨幣的發行、流通和交易，應當遵循傳統貨幣與數字貨幣一體化的思路，實施同樣原則的管理。因此，本文討論的數字貨幣是狹義的數字貨幣，特指由國家發行的數字化的貨幣形式。

（二）數字貨幣的現狀

就目前來看，大多數數字貨幣的體量較小，現今的數字貨幣市場仍以Bitcoin為主，但Ethereum、Ripple、Litecoin、Ethereum Classic等也占據了一定的市場份額。尤其是被譽為Bitcoin 2.0的Ethereum，其作為新型數字貨幣，現已超越Ripple和Litecoin成為全球第二大數字貨幣。在眾多的數字貨幣中，市值超過一億美元的數字貨幣有四家，市值超過一千萬美元的數字貨幣有24家。以市值排名前五的數字貨幣為例，截至2016年10月份相關數據如下：

由上述數據可知，Bitcoin始終是數字貨幣的主流，其交易數據等信息也相對容易獲得，而其他體量較小的數字貨幣則很難獲得相關交易數據。值得注意的是，Bitcoin僅在2016年10月16日單日的過去24小時交易量就已高達3789.78萬美元。另外，根據coinbase的數據，2015年Bitcoin日均交易量高達20萬筆，較2014年上漲了136%。可見，數字貨幣正在逐步替代紙幣的支付功能。然而，考慮到數字貨幣作為新生事物仍存在很多不成熟之處，很可能會給我國的支付體系帶來諸多不利影響，因此有必要在全面廣泛推行數字貨幣之前對其與支付的關系進行梳理研究。

二、數字貨幣與支付的正向關系

（一）數字貨幣可促成更為經濟、高效的支付體系

與傳統紙幣相比，發行數字貨幣能有效降低貨幣發行、流通成本，提高經濟交易活動的便利性和透明度，同時數字貨幣也會改造傳統的支付清算流程。數字貨幣運用區塊鏈技術，進行自動化、智能化處理，實現實時驗證和審批，將極大減少投入，提高工作效率；利用技術的公正性和不可篡改性，能大大減少人為操作的失誤和事務處理的糾紛。其一，在發行環節，數字貨幣不需要支付實體貨幣發行所需要支付的成本；其二，在交易環節，數字貨幣完全使用電子方式記賬，不需要建立和維護個人賬戶；其三，數字貨幣交易賬簿唯一且不需要貨幣清算，減少了實體貨幣交易中的環節，從而降低了交易成本。

如果銀行或其他實體同意使用一個不需要中央銀行記錄的公共賬戶，并允許每家銀行持有一份分布式總賬副本，國內和跨境轉賬匯款都通過區塊鏈技術使用數字貨幣點對點進行，則結算可能不再需要中央銀行經營的賬戶，一方面將減少央行的成本和維護費用，另一方也將改變監管形態。中央銀行將由支付服務的直接提供者，轉變為支付行為、支付安全的監管者、保障者，監管對象從有限的大型的分中心（商業銀行）轉向無數個體交易者，監管技術和手段的要求更高，維護金融安全的責任更加重大。也就是說，未來的央行數字貨幣可實現“點對點”支付結算，不需要借助第三方中心化機構，這將有助于我國建設全新的金融基礎設施，進一步完善我國支付體系，提升支付結算效率。

（二）數字貨幣有利于支付活動的全球化

數字貨幣是在全球化超級數據庫系統中產生、流通的，由分布在全球各地的各節點和參與者共同認證，不受國域、地域限制，具備天然的國際貨幣屬性。隨著跨境電子商趙諶球的發展，國與國之間大宗商品的支付，極有可能由主流的數字貨幣完成。眾所周知，跨境電商面臨的難題之一就是“跨境支付”問題，其涉及到外匯管制、跨境物流配送、出入境海關查驗、網上交易的監管條件等。目前，跨境支付渠道都掌握在國外金融大鱷Visa、Master手中，中國銀聯雖然已經在海外開拓，但基于傳統的金融協議跨境支付手續費高昂，同時由于國際間的匯款一般至少在3天之內，各種不可預測因素一直令外貿商家頭痛不已。而數字貨幣則可利用P2P網絡的跨國界性，實現轉賬的瞬間到達，而且費用低廉。數字貨幣可充當各國貨幣的媒介，其最終將起到“國際物聯網、貿易間的結算、結匯”的作用。數字貨幣有利于制造全球化的快流通，并且流通領域愈大、范圍愈廣其適用價值愈高。在當前經濟全球化背景下，全球貿易加速發展，交易的規模和頻繁程度使得數字貨幣的應用具有較強的經濟價值。

（三）數字貨幣支付有利于降低監管成本

數字貨幣在技術上記錄了貨幣整個生命周期的關鍵信息，其基于分布式記賬，資金流向可追溯、交易信息可永久保留，每個交易行為的來龍去脈都得到清晰記載，監管人員可能無需到現場檢查，在后臺就能跟組監督資金的流向，提高反洗錢、反恐等監管工作的效率和精確度。也就是說，數字貨幣可以記錄包括貨幣產生、支付原因、支付路徑等交易信息，數據的完整和開放，解決了信息不對稱的問題，可以幫助企業和機構從中找到具有價值的信息，在一定程度上提升社會交易的公平和效率，調節資源配置，節約社會資源。

（四）數字貨幣支付有利于推動共享金融發展

無論是技術還是制度層面，數字貨幣都契合了共享金融的核心理念。首先，數字貨幣無需通過金融中介機構就能進行遠程交易，還能和互聯網、物聯網等各類現代技術對接，配合日新月異的移動技術，顯著提升金融服務的覆蓋面和便利性。其次，基于數字貨幣的金融服務具有“海量交易筆數、小微單筆金額”的小額、便捷等特征，在便民服務領域具有突出的優勢，填補了傳統金融服務的空白，滿足大眾對業務融合、安全便捷、標準規范的高質量金融服務的要求。此外，數字貨幣還可有效解決互聯網金融領域的信息不對等、暗箱交易和難于監管等問題，有助于互聯網金融的發展，簡化了數據處理的流程，更降低了保持數據一致性和交易可追溯性的成本，使得普通民眾能夠享受到金融發展帶來的紅利。

（五）數字貨幣支付有利于創造新興金融業態

數字貨幣的發行，可能會弱化銀行的部分傳統功能，將助力其開拓新業務領域。比如區塊鏈技術的使用，使大量人力資源從瑣碎的、操作性的工作中解放出來，從事智力密集、附加值高的工作。銀行由資本運作的大中心，轉變為服務導向型、產品特色型的新型金融機構。可以細分銀行業務的各個傳統領域，建立以客戶體驗為導向、以互聯網低成本擴張為手段的業務模式，抓取被銀行忽視或未能享受銀行基礎服務的客戶群體。

三、數字貨幣與支付的反向關系

（一）數字貨幣可能會構成現金和銀行存款的競爭壓力

如果允許個人和企業持有數字貨幣錢包，通過區塊鏈技術進行點對點的實時交易，那么將大量壓縮銀行的支付業務生存空間和利潤空間，并導致資金大幅流出銀行系統。如果數字貨幣只是取代現金，沒有利息，也不具備商業銀行賬戶的任何功能，人們還是會把大部分錢存在商業銀行。如果數字貨幣只是減少了對實物現金的需求，可能會令小額支付系統運行更高效；數字貨幣若僅局限于模仿現金的職能，它對紙鈔需求量的影響可能要大于對商業銀行存款的影響，其對宏觀經濟的影響就微乎其微了。但即便如此，現有銀行存款仍會部分流失，數字貨幣與銀行賬戶越相似，存款流失就越明顯。這種存款流失呈逆周期變化，即市場融資承壓時資金會流出銀行，風險厭惡情緒低落時資金回流銀行。存款從負債經營的商業銀行移至中央銀行會產生兩個重要影響：一是存款會更安全；二是會削弱銀行的信貸供給能力。當前，零售存款主要用于銀行發放流動性貸款，而貸款無法在公開市場出售。如果此類賬戶大量同時關閉，銀行將失去滿足需求的流動性資金來源，從而更多依賴于資金批發市場，而危機時這一融資渠道被證明是相當不穩定的，其結果將是商業銀行減少對實體經濟的信貸供給。而央行的資產負債表上只有流動資產，現金不可能枯竭，因此不會遭遇擠提，這是問題的關鍵。

（二）數字貨幣支付將衍生較大的支付風險

相對于現在的貨幣支付系統，數字貨幣系統有可能會面臨更多的風險，特別是來自互聯網的危險，例如黑客的入侵，數據混淆等。傳統的貨幣系統是一個封閉系統，可通過一些安全手段隔離了外界威脅，然而數字貨幣系統有可能是一個開放系統，其將直接面對外部的安全威脅。通常情況下，數字貨幣會存儲在具有保護數字現金安全功能的數字錢包中，而數字錢包則一般會利用加密工具來保護數字現金。但問題是，一旦密碼被盜，數字貨幣就很可能會被盜走。再者，大多數的數字貨幣模仿現金交易，具有相對匿名性的特點，而且支付一旦確認其操作一般是不可撤銷的，從而導致如若丟失則很難追回的窘境。而且，目前我國對數字貨幣交易各方當事人的權利義務并沒有法律約束和明確規定，故而數字貨幣在欺詐、偽造、丟失或被盜的情況下，很可能無法清楚闡明責任問題。因此，在現有科技水平和機制下，相較紙幣或以法幣作為基準的電子貨幣，數字貨幣的支付風險會更大些。

（三）數字貨幣將產生一定程度的結算風險

一方面，大多數數字貨幣支付機制表面上并不存在流動性或信用風險，但支付數字貨幣使用的第三方機構則需要管理數字貨幣和其他貨幣的流動性，這很可能將結算風險引入到支付系統中。也就是說，與數字貨幣相關的制度安排將帶來一定程度的結算風險。另一方面，數字貨幣交易系統存在明顯漏洞，易被不法分子利用。其一，數字貨幣資產無法與所有人建立強大的映射關系，錢包數據可被竊取或遺忘；其二，部分數字貨幣并非真正的開源，比如有的數字貨幣源代碼掌握在數字貨幣運營商手中，這存在極大的道德風險，數字貨幣運營商有可能通過屏蔽部分 IP 地址的方式竊取投資者的數字貨幣。

（四）數字貨幣的穩定性直接影響其支付功能規模化的實現

數字貨幣匯率不穩定、幣值波動大，是數字貨幣支付功能規模化實現的最大障礙。幣值的不穩定既會影響消費者持有數字貨幣的信心，也容易造成交易中的某方出現“隱性”損失，而這些都最終影響數字貨幣支付功能的實現及推廣。

（五）數字貨幣將導致支付機制風險的轉移

在傳統的零售支付系統中，支付機制的風險通常是由金融機構承擔的；而在數字貨幣機制下，支付機制的風險則由終端用戶直接承擔。值得一提的是，數字貨幣機制的操作風險程度絕大程度上取決于其機制的設計。

（六）數字貨幣的成本優勢較難延續

數字貨幣支付的突出優勢之一在于支付成本較低，但伴隨監管的強化、經營的推進以及外界的競爭，數字貨幣的成本優勢能否延續值得關注。一是監管的強化會增加數字貨幣的經營成本，這部分成本將會被分攤到用戶身上；二是數字貨幣與傳統支付的成本累積過程與階段不同，未來可能會面臨網絡管理成本和經營成本的增加，增長的成本也將會分攤到商家或者用戶身上；三是傳統支付面臨競爭壓力，也可能會降低收費或者吸收數字貨幣的技術，數字貨幣成本優勢會被縮小。

全球經濟帶動了數字貨幣的形成和發展，而如何有效地促進數字貨幣的誕生以及更好的促使數字貨幣的長足發展將是今后研究的重點問題。作為支付系統與金融市場基礎設施的監管者，以及支付系統研發和創新的催化劑，中央銀行有責任提高支付系統的安全性和有效性。而央行推出并流通數字貨幣很可能會對線下傳統支付清算和金融體系構成較大沖擊。因此，數字貨幣的設計應立足經濟、便民和安全原則，切實保證數字貨幣應用的低成本、廣覆蓋，實現數字貨幣與其他支付工具的無縫銜接，提升數字貨幣的適用性和生命力。

參考文獻

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The Research on the Relationship between Digital Currency and Payment

GUO Xiaomei

（Weinan Municipal Sub-branch PBC， Weinan Shannxi 714000）

數字金融經濟范文第4篇

2016年天貓雙11全球購物狂歡節1207億元的銷售額、17.5萬筆／秒的交易峰值、12萬筆／秒的支付峰值，是未來5年消費場景的實戰性預演，背后是云計算、大數據、人工智能等最新技術力量的支持。數據驅動經濟增長。從計量的角度看，PB是大數據的臨界點。根據IDC《數字宇宙報告》，到2020年人類擁有的數據量以ZB(1ZB＝1，048，576PB)計量。預計，隨著IoT的應用普及和在線化，人類將迎來“數據核爆”。數據將如同農業時代的土地、資源、勞動力，工業時代的技術、資本一樣，成為數字經濟時代的重要生產要素。技術驅動發展范式持續創新。傳統工業時代形成了包括科技研發模式、標準化流水線、批零體系、物質資源消耗等在內的發展范式，在數字技術的驅動下，消費者成為推動創新的核心力量，產業模式的變革圍繞消費者需求的變化而展開。在線常態化。

截至2016年，全球網民達32億，智能手機用戶達25億，在線用戶將逐步拓展到每一個角落、每一個人。到2016年6月，中國互聯網網民達7.1億，滲透率已經超過50%，日均上網達3.8小時。網絡購物、支付寶、滴滴打車等已經成為路邊小販賣菜，偏遠農村地區大媽購物，上班族出行的新常態，在線化已經成為中國經濟社會發展的普遍存在。

1.0vs2.0

數字經濟1.0的核心是IT化，互聯網剛剛開始發育。在這個階段，信息技術在傳統的行業和領域得到推廣應用，屬于IT技術的安裝期。通過推廣應用IT技術，大大提升了原有經濟系統的運行效率，降低了運行成本。同時，成長起了以IT設備制造和相應軟件業為主體的信息產業，互聯網開始興起并得到初步應用，但是沒有能在全社會形成成熟的互聯網商業模式。這個階段持續到21世紀10年代。近年來，基于數字技術、以互聯網平臺為重要載體的數字經濟發展開始興起，我們稱之為2.0時代。數字經濟2.0的核心是DT化，即萬物在線互聯以前所未有的速度增長，數據成為驅動商業模式創新和發展的核心力量。數字經濟2.0架構在“云網端”新基礎設施之上，生長出互聯網平臺這一全新的經濟組織，并帶來了商業模式、組織模式、就業模式的革命性變化。對比1995年和2016年兩個時代的主要互聯網科技公司，我們可以發現二者在技術水平、業務方向、組織架構都存在著根本性的不同。

三大特征

架構在新的數字技術基礎設施之上的數字經濟2.0，具有平臺化、數據化、普惠化三大特征。

平臺化——平臺是數字經濟2.0的基礎。依托“云網端”新基礎設施，互聯網平臺創造了全新的商業環境。信息流不再被工業經濟供應鏈體系中巨頭所阻隔，供應商和消費者的距離大大縮短，溝通成本大大降低，直接支撐了大規模協作的形成。信息的透明使得企業信用不需要和規模掛鉤，各種類型、各種行業的中小企業通過接入平臺獲得了直接服務消費者的機會。在物種上，成熟的數字經濟2.0平臺上的物種極為豐富。以阿里巴巴為例，平臺為買賣雙方提供了基礎、標準的服務，大量個性化的商業服務，則由生態系統內各種各樣的服務商所提供。目前，服務市場已聚集數萬家服務商及服務者，為千萬淘寶及天貓賣家提供服務，年交易規模數十億，提供了包括店鋪裝修、圖片拍攝、流量推廣、商品管理、訂單管理、企業內部管理、人員外包等相關服務與工具幾十萬個。借助數字經濟2.0平臺能夠實現超大規模的協作。在大淘寶的零售平臺上，大淘寶平臺+4億消費者+約1000萬在線商家，共同構成了一個超大規模的分工/協作體系。這種超大規模的用戶數，是工業時代的公司無法比擬的。

數據化——新興的數字經濟2.0最重要的特征就是高度數據化。工業時代的公司，以IT技術為核心實現數字化，數據的流動以及在線化范圍有限，數據應用場景主要局限在以自我為中心的小的生態圈之中。數字經濟2.0時代，數據的流動與共享，推動著商業流程跨越企業邊界，編織全新的生態網絡與價值網絡。正如埃森哲首席科學家齊韶先生所言：“云計算模糊了企業內部IT與外部IT的界線……公司間傳統的數據與程序相隔離的狀態將有望被打破，隨之將出現新的商業生態和價值網絡……未來五年，公司間的業務流程可能會高速增長，這反過來將有助于商業生態系統的建立……公司IT系統一旦穿過防火墻，就非常容易與其它公司的IT系統實現信息交流與交換，從而越過公司界線執行業務流程。”

普惠化——在數字經濟2.0環境中，“人人參與、共建共享”的特點，實現了普惠科技、普惠金融和普惠貿易。在科技領域，以云計算為代表的按需服務業務形態使得個人及各類企業可以用很低成本就輕松獲得所需要的計算、存儲和網絡資源，而不再需要購買昂貴的軟硬件產品和網絡設備，大大降低了技術門檻，根據阿里研究院測算，云計算的使用可以使企業使用IT的成本降低70%，創新效率提升3倍。在金融領域，以互聯網信用為基礎的新型信用評分模型，對于普惠金融的實現具有不可替代的作用。通過大數據統計概率計算，可以使得不同風險的個體得到精準的風險評估，從而能夠匹配差異化的金融信貸服務，讓更多的個體享受到適合其各自風險特質的金融信貸服務。據網商銀行業務團隊的計算，假設不良總金額保持不變，如有新型信用評分模型的支撐，那么可授信的客戶數量將大幅提升。可授信的企業類客戶數量將增長360%，為原有數量的4.6倍；可授信的個人類客戶數量將增長1600%，為原有數量的17倍。

在全球貿易領域，數字經濟2.0為全球帶來了普惠貿易的全新局面。普惠貿易意味著各類貿易主體都能參與全球貿易并從中獲利，貿易秩序也將更加公平公正。普惠貿易包括以下幾個特點：弱勢群體能夠參與國際貿易；貿易流程更加方便透明；國際貿易信息對稱；全球消費者能方便購買來自全球任意地點的商品；貿易中的參與主體，如消費者、小企業，都能從中獲益。跨境電商快速發展、eWTP理念得到積極認可，正是普惠貿易快速發展的例證。

未來的樣子

過去20年是移動互聯網、云計算、物聯網等這輪技術自身的積累與進步。而未來十年，這輪技術則向零售、制造、教育、醫療、文化等行業深入滲透。與此同時，各種新技術將層出不窮，量子計算、區塊鏈與生物科技等將在未來獲得突破性進展。伴隨技術進步，經濟組織也將進一步演化，數字經濟2.0時代的平臺經濟體將進入蓬勃發展的黃金階段，成為全球經濟活動的主角，徹底改變我們的工作、生活。

想象一：自由連接體

在網絡的連接下，數字經濟將為社會創造上億的就業機會，成為促進民生發展和社會穩定的重要基石。億萬個體將成為數字經濟生態系統中的一個個自由連接體，未來社會就業將出現六個趨勢：

“平臺+個人”的“平臺式就業”將成為基本的就業景觀。

基于互聯網的“創業式就業”將成為一種重要的就業方式。

U盤式就業、分時就業、斜杠職業等“靈活就業”將極大提升人們的幸福感。

基于網絡、跨越地理距離的“分布式就業”將越來越普遍。

基于數字技術的產業、商業和經濟模式快速創新、快速演化、快速迭代，大量高度細分、快速演化的新職業將大量涌現。

在數字技術的幫助下，殘疾人等社會弱勢群體，大學生、農民工等重點人群將獲得更加公平、更加可貴的就業機會。

預計未來十年到二十年：

未來十年，數字經濟將創造更多的崗位和就業機會，人類將更多地傾向于成為芭蕾舞演員、專職音樂家、數學家、運動員、服裝設計師、瑜伽大師、小說作者等等，成為給機器人安排任務的“主人”，人類和機器之間將形成一種共生共存關系。

未來二十年，八小時工作制將被打破，50%勞動力將通過網絡實現自我雇傭和自由就業，靈活就業成為未來人們的重要就業形態。

未來二十年，在制造業領域60%、服務業領域30%的重復、枯燥、繁重勞動，以及大量的家庭服務將被人工智能機器人取代，人工智能機器人將成為重要的勞動力大軍，形成人類特定時期的技術性失業。

想象二：人人經濟

在網絡的連接下，每一個個體都有權力、有機會成為數字經濟活動中的活躍主體。每一個個體的創新、創業、創意、創造能力將得到極大釋放，人人設計、人人制造、人人銷售、人人消費、人人貿易、人人銀行、人人物流等新的生產經營模式將逐步涌現，催生人類經濟活動的新范式，形成人人經濟的新景象。

預計未來十年：

經濟和產業格局發生重大變化，數字經濟規模將超越制造業規模，貢獻全球25%的經濟總量。

眾創眾設將成為企業與用戶改進技術研發和產品設計的重要創新方式，用戶和消費者通過網絡參與研發設計，成為企業聚集智慧，提升研發設計能力的新渠道。

4D打印將成為滿足個人化、快捷需求的重要制造模式。

自然人經營權、消費權、資源獲得權，將成為數字經濟時代人類的重要權力。人人都有利用互聯網開設網店、開網約車、售賣自家農產品、交換個人閑置物品等的權力；人人都擁有在全球范圍內獲得商品和服務的權力；人人都享有通過自己的信用、無需擔保平等地獲得貸款等金融普惠服務的權力。

人人為我、我為人人，將成為數字經濟服務業發展的新形態。每一個個體在獲得金融普惠服務、快捷高效物流服務的同時，也有權利和義務為經濟社會活動提供資金支持、物流快遞等服務并從中獲得收益和報酬。

想象三：平臺經濟體

技術的創新將伴隨經濟組織的變革，“共享平臺+企業/個人”的經濟組織方式在未來20年將獲得突破性進展。當小企業或個體接入到“平臺經濟體”，他們將變得強大起來，能像大企業一樣可以自由地進行創造、創作并在全球分享、交易。個體只要有一塊屋頂就能做太陽能的生意；有一輛車就可以做網約車；通過手機甚至聯網的眼鏡就能買賣全球。

想象四：萬物在線與數據核爆

移動互聯網如同一個強大吸引力的黑洞，將世界萬物連接在一起。到2016年底，全球網民數量將突破35億，約占世界總人口的1/26。人的在線化程度不斷提高的同時，物的在線化也正在迅猛發展。人與人、人與物、物與物構建了互聯互通的網絡，人與機器自由穿梭在邊界日益模糊的虛擬與現實之間，共同編織著生動的實時在線世界。數據量將呈現爆發式增長，真正成為核心生產要素，通過在線數據、迭代算法、實時計算匹配供需，進行市場資源配置。

預計未來十年：

超過萬億傳感器將接入移動互聯網，超過10%的衣服、鞋、眼鏡等都能接入移動互聯網，首款植入人體式手機也將上市。

無人駕駛汽車將占美國汽車保有量的10%，人們將樂于使用汽車共享計劃而非使用私家車，全球范圍內使用汽車共享服務的行駛里程將超過私家車。

超過10%的人擁有人工智能私人助理，幫助我們買菜、飲食搭配、健康建議、安排行程、補充知識等。

自然人機交互成為主流，人類可以通過自然語言、身體動作甚至思考意識與機器進行交流。

全球的數據量將超過230ZB，以數據計算為基礎的零人工干預的經濟模式也將迅猛增加，將超過經濟總量的10%。

計算量將代替耗電量成為衡量經濟活躍度的重要指標。

想象五：再造經濟學理論

數字經濟是以交易和賬戶為中心的經濟體系，交易效率遠遠超過生產效率，不同于以生產為中心的工業經濟體系。從生產到消費，從柜臺到平臺，從IT到DT，數字經濟的發展對經濟學帶來三大沖擊：一是諸如市場理論、產業經濟學理論、邊際成本理論、博弈論、就業理論、產權理論、競爭理論等一些具體領域；二是資源稀缺性、理性人等基本假設；三是方法論。

預計未來十年：

經濟學研究者將更深入地參與到數字經濟實踐中，創造性地提出數字經濟的核心概念，研究數字經濟的核心問題，創造性地構建起數字經濟的理論體系或框架。

數字金融經濟范文第5篇

Dotman世界是劉巖及其合作伙伴李峰正在經營的數字王國，包括郝勇、王輝柏、沈小平等在內的一大批業內精英人士正在劉巖和李峰的帶領下，圍繞著Dotman大旗，全力打造Dotman這一未來互聯網的創世紀平臺。

即將于2007年11月8日在人民大會堂舉行的“企業文化與品牌創意國際論壇”上，這個數字王國將被賦予“中國虛擬經濟區”的響亮稱號。

“Dotman平臺是中國虛擬經濟區的支撐平臺與原動力，是虛擬經濟與現實經濟實現互聯互通的全新機制。在中國，北京數字娛樂產業示范基地是全新的互聯網產業模式的示范基地。” 劉巖告訴記者。

“旗袍女”與second life

2003年，美國舊金山linden研究室首發了模擬現實游戲巨作“Second Life”。玩家在其中可以像在現實當中一樣生活、購物、去夜總會、體育館、圖書館、娶妻、生子、組織聚會、經營生意等，只要你想得到，在游戲中都能創造出來。

游戲一經推出很快就被評為全美當年十大發明之一。虛擬游戲世界就象一片新大陸，目前，“Second Life”中的“移民”（玩家）數量已近1000萬。

“Second Life”中有一套完整的經濟系統和社會系統，所有玩家創造的房屋、物品等，玩家都擁有物權，可以隨意將它們出售、轉讓或者租賃出去。“Second Life”中的貨幣Linden幣和美元之間以一種類似聯系匯率的機制，可以方便地進行雙向兌換。

在這款風靡世界的“Second Life”網絡游戲中，常出現一位身著旗袍的東方女強人。“旗袍女”通過買下游戲中的數塊土地，并對土地進行二次開發、綠化蓋屋，然后再出租給其他玩家，收取地租或土地轉讓費，一舉成為游戲中的地產大亨。“旗袍女”也因此而成為Second Life在現實世界中創造的第一個百萬富翁，并榮登美國《新聞周刊》的封面人物。

不僅如此，全美金融業巨頭、最大的私人業務專營銀行Wells Fargo已經在“Second Life”中開設了自己的總部，沃爾馬、美國聯邦快運、Intel公司等也開始在“Second Life”中建立自己的業務，IBM最近一次Lotus世界大會甚至同步在美國和“Second Life”中舉行……

與“Second Life”類似，瑞典公司MindArk開發的Project Entropia自開通以來，也已經在全球如火如荼地運營了起來，其客戶40%來自歐洲、40%來自美洲、20%來自世界其他地方。

網上虛擬人物可以和現實人物互通電話、玩家可以在任何一個標有特殊標志的銀行提款機上將游戲中的貨幣兌換成美元或歐元提取出來，反之亦然……

游戲創造的虛擬世界與現實世界之間已經不分彼此。

以人為中心建立溝通現實世界和虛擬世界的機制，已經成了互聯網時代一個全新的經營業態，虛擬與現實互動的發展模式成為互聯網最新的發展潮流。

目前，美國當年廣義虛擬經濟（包括金融、地產、保險、航空等產業）對社會GDP的貢獻率已經超過了90%，這標志著新經濟正在日漸崛起。

“中國虛擬經濟區”的6個Dot

互聯網經濟正從Dot Com時代過渡到Dot Man時代，第二次互聯網高峰已經來臨。

劉巖認為：“從歷史的眼光來看，新經濟的崛起必將導致全球經濟格局的重新洗牌，抓住這一歷史性機遇，可能是整個中華民族經濟振興并重領世界的一次重要機會，而且很可能是未來100年內唯一的機會。”

在綜合考察互聯網、虛擬經濟以及文化創意產業發展規律的基礎上，經過近十年時間的醞釀，Dotman體系誕生了。

以劉巖為首的團隊，開始以北京數字娛樂發展有限公司為載體，在北京數字娛樂產業基地內構造建設Dotman產業支撐平臺，并希望以Dotman平臺為核心，系統、有組織、高效率地推進中國數字娛樂產業和虛擬經濟的發展。

據介紹，“中國虛擬經濟區”以Dotman產業支撐平臺為核心，包括Dotbank、Dotmall、Dotgame、Dotmedia、Dotbase、Dotlife六大部分。

Dotlife培訓入駐中國虛擬經濟區的創意、生產、營銷體驗人群、及各種創意企業，利用3D制作工具以數字人類的虛擬形象為核心，為虛擬角色定義形象、個性、空間以及配套的服飾、工具、動作，形成數字人體庫。

Dotbank是平臺的支付、結算、營帳管理系統，以Dot虛擬金融等價物體系為核心，實現Dotman世界中的支付結算、營帳管理、金融衍生、財產性收入等，是虛擬世界與現實世界互通的金融平臺。

Dotmall則是一個開放的內容交易系統，是中國虛擬經濟區的數字商品庫、內容庫。該系統與目前所有電子商務網站的根本區別是提供了一套完整的六路并發的交易撮合機制，就象證券交易所一樣，實現買賣雙方的快速匹配。

Dotmedia是一個跨媒體、跨平臺的互動傳播系統，任何一種媒體上的新聞、事件、活動依托此平臺都可迅速地被推送到各種終端上。

Dotgame是基于網絡的競技和體驗場所，為中國虛擬經濟區運行提供體驗競技模塊。

Dotbase是以IDC、光纖環網為核心的產業基礎性設施，為用戶提供人機交互界面、網站、域名、帶寬、客服、搜索匹配以及其他互聯網相關服務和資源匯聚業務。

記者了解到，中國光大銀行已正式在Dotman世界一層開業，與基地共建Dotbank。

目前，基地正與全球最大的服裝集團BERKAM進行合作，以數字服裝為切入點建設數字人體形象庫Dotlife；與全球著名的虛擬現實世界開發運營商瑞典公司MindArk合作，在已投入運營多年的Entropia技術的基礎上開發全新的3D游戲競技體驗平臺Dotgame；并引進CRYTek、MAYA等先進開發平臺，匯聚創意studio，開發中國虛擬經濟區運行所需的的數字商品庫、內容庫Dotmall。

通過與中國移動、景山創新合作，Dotmedia也已正式開始運營。

中國虛擬經濟區是虛擬與現實互動的展示、體驗、娛樂平臺，也是一個多方參與、多方共贏的產業生態圈。在這里，無論是文化創意企業、傳統企業，還是消費者，也無論你的現實國度在哪里，都可以在這里找到自己的利益點。