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農村信用社信貸管理基本制度

第一章總則

第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，優(yōu)化客戶服務，提高信貸資產質量，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，結合xxx區(qū)農村信用社實際，制定本制度。

第二條農村信用社信貸管理制度是轄內農村信用社、營業(yè)部，信貸業(yè)務經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸業(yè)務綜合管理辦法和單項業(yè)務品種管理辦法的基本依據(jù)。

第三條信貸業(yè)務經營和管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則，必須堅持貸前調查、貸時審查和貸后檢查的制度。本制度所指信貸業(yè)務是農村信用社對客戶提供的各類信用的總稱。

第四條本制度所指信貸人員是各級農村信用社信貸經營和管理人員，包括客戶部門和信貸管理部門從事信貸業(yè)務操作和管理的人員。

第五條本制度所指經營社是指全轄有權辦理和經營信貸業(yè)務的各信用社、營業(yè)部。

第二章組織體系

第六條實行審貸分離制度（不含信貸員受權額度內的農戶貸款）。在辦理信貸業(yè)務過程中，將調查、審查、審批（核準）、經營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經營層次和不同部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和支持。

第七條區(qū)聯(lián)社要設立信貸管理部，信用社相應設立信貸部門或信貸崗位負責轄內信貸管理工作。

第八條區(qū)聯(lián)社信貸管理部門分別設立信貸業(yè)務調查崗、信貸業(yè)務審查崗。信貸業(yè)務調查崗承擔信貸業(yè)務的開發(fā)、受理、調查、評估和審批后信貸業(yè)務的經營管理；信貸業(yè)務審查崗承擔信貸業(yè)務的審查和整體風險的控制。

基層信用社管戶信貸員即為信貸業(yè)務調查崗，主管信貸業(yè)務副主任為審查崗，主任為審批崗。

第九條實行信貸審查委員會（小組）制度。聯(lián)社設立信貸審查委員會（簡稱貸審會，下同），基層信用社設信貸審查小組（簡稱貸審小組，下同）。貸審會（小組）是信貸業(yè)務決策的議事機構，審議需經貸審會（小組）審議的事項，對有權審批（核準）人（指各級行政主任或被授權人，下同）進行制約及專業(yè)支持。

貸審會（小組）主任委員由各級分管信貸工作的副主任擔任。成員由信貸管理、風險管理、計劃財務、稽核等部門的負責人組成，具有法律方面人才的機構，要有法律人員作為成員。人數(shù)一般為5-9人（貸審小組為3-5人），人數(shù)為奇數(shù)。貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，三分之二以上成員同意方可通過。

各級貸審會（小組）下設辦公室作為委員會辦事機構負責日常工作。辦公室設在信貸管理部門，主任由該部門負責人兼任。

第十條各級機構有權審批（核準）人對貸審會（小組）審議通過的信貸事項可行使“一票否決權”，對貸審會（小組）未獲通過的信貸事項（含不同意和復議），有權審批（核準）人不可行使“一票贊成權”。但不論審議結果如何，有權審批（核準）人均有復議決定權。

第十一條xxx區(qū)聯(lián)社為經營信貸業(yè)務責任主體，主任對所經營的信貸業(yè)務負全面責任?；鶎有庞蒙缰魅危ㄘ撠熑耍┰诟髯允軝喾秶鷥葘洜I的信貸業(yè)務負全面責任。

第十二條實行主責任人、經辦責任人制度。在信貸業(yè)務辦理過程中，調查、審查、審批（核準）、經營管理各環(huán)節(jié)的有權決定人為主責任人，具體承辦的信貸人員為經辦責任人，相應承擔各自責任。

第十三條實行信貸業(yè)務核準、審批、備案制度。聯(lián)社對于超過省聯(lián)社核定權限的信貸業(yè)務，要在審批通過后報市聯(lián)社、辦事處審查核準；基層信用社對超過聯(lián)社授權的信貸業(yè)務，要在審批通過后報聯(lián)社審批。對于在本級核定或受權權限內的信貸業(yè)務按規(guī)定需報上一級備案的，要在審批通過后報上一級備案。對于經上一級審查未予核準、審批的信貸業(yè)務各級機構不得辦理。

第三章貸款投向

第十四條各級經營機構要堅持為“三農”和入股社員服務的宗旨，大力支持農村產業(yè)結構調整和農業(yè)產業(yè)化進程。信貸投放的重點是農村、農業(yè)和農民。在滿足“三農”資金需求的基礎上，各社可加大對符合貸款條件的中小企業(yè)及民營經濟的信貸支持力度。

第十五條對非農業(yè)貸款的發(fā)放要從嚴控制。嚴禁向下列行業(yè)或項目發(fā)放貸款：

（一）國家和國家有關部門明令禁止的行業(yè)和限制發(fā)展的行業(yè)，已經投放的貸款要限期清收；

（二）與國家宏觀調控相悖的項目。

第十六條嚴禁變相對下列貸款用途發(fā)放貸款：

（一）借款人將貸款用于鋪底資金或轉借給關聯(lián)企業(yè)作為鋪底資金；

（二）借款人將短期貸款用于固定資產投資。

第十七條嚴禁對下列貸款對象發(fā)放貸款：

（一）嚴禁向有不良記錄的客戶發(fā)放新增貸款（含拖欠其他金融機構貸款本息）。但對于為搞活企業(yè)，盤活陳欠貸款，需適當投入貸款支持的，要在落實原有債權的情況下嚴格掌握，新增貸款一律報市聯(lián)社、市辦事處以上機構核準，并按新增貸款管理，落實責任人，實行責任追究；

（二）嚴禁對自有資金比例低于規(guī)定比例、自有資金不落實及資產負債比例高于規(guī)定比例的客戶發(fā)放貸款；

（三）嚴禁向以資抵債客戶、抵債資產出租（租賃）經營客戶發(fā)放新增貸款；

（四）嚴禁向逃廢信用社債務的客戶發(fā)放新增貸款；

（五）嚴禁向縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會發(fā)放貸款。

第四章貸款的基本條件

第十八條貸款發(fā)放要符合國家產業(yè)政策和農村經濟發(fā)展的需要。

第十九條借款人為農戶的，應當具備下列基本條件：

（一）常年在本地居住的具有本地農業(yè)戶口的農戶；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）信用觀念強，資信狀況好；

（四）遵紀守法，誠實正直；

（五）從事種養(yǎng)業(yè)或多種經營，具有清償貸款本息的能力。

第二十條農戶以外的其他借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第二十一條農戶以外的其他借款人申請貸款業(yè)務應當具備下列基本條件：

（一）從事的經營活動合規(guī)、合法，符合國家產業(yè)政策和當?shù)亟洕l(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；

（三）在基層信用社開立結算賬戶，自愿接受信用社信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；

（四）有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規(guī)定比例；實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程，或具有董事會授權或決議；

（五）除自然人以外的借款人，須持有人民銀行核準發(fā)放并經過年檢有效的貸款卡；

（六）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的營業(yè)許可證；

（七）必須提供符合規(guī)定條件的擔保；

（八）除自然人外的借款人，資本金比率及資產負債率要達到規(guī)定比例；

（九）申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。

各級經營機構不得違背和降低上述基本條件提供貸款。

第五章權限管理

第二十二條實行信貸業(yè)務權限管理制度。根據(jù)各機構經營管理水平、風險控制能力、業(yè)務發(fā)展需要和當?shù)亟洕鹑谑袌鰻顩r，實行差別權限核定（授權）。xxx區(qū)聯(lián)社結合基層信用社實際情況在省聯(lián)社核定權限內對基層信用社信貸業(yè)務實行有限授權。

第二十三條區(qū)聯(lián)社對農戶小額信用貸款在省聯(lián)社核定權限內對基層信用社實行授權。基層信用社在區(qū)聯(lián)社授權額度內可對信貸員實行授權。

第二十四條區(qū)聯(lián)社、基層信用社對法人客戶發(fā)放首筆貸款要報上級機構審批（核準）。

第六章統(tǒng)一授信管理

第二十五條實行統(tǒng)一授信管理制度。統(tǒng)一授信是通過核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶在遼寧省信用社系統(tǒng)內各類融資總量的風險管理制度。對列為授信管理范圍的客戶，在辦理信貸業(yè)務前必須對客戶進行授信，嚴格遵循“先授信，后用信”的原則。

第二十六條最高綜合授信額度是在對客戶資信情況及遼寧省信用社系統(tǒng)融資風險進行綜合評價基礎上，通過定量計算和定性分析確定客戶在遼寧省農村信用社系統(tǒng)融資總量的最高限額。系統(tǒng)內各級機構對客戶提供的貸款、貼現(xiàn)等各項信用之和不得超過該客戶最高綜合授信額度。

第七章業(yè)務種類

第二十七條區(qū)聯(lián)社現(xiàn)開辦的信貸業(yè)務種類為貸款業(yè)務。

第二十八條貸款是貸款人根據(jù)客戶申請自主提供的并按約定利率和期限還本付息的貨幣資金。

短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。

長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。

xxx區(qū)農村信用社各經營機構以發(fā)放短期貸款為主，發(fā)放中、長期貸款需報省聯(lián)社或省聯(lián)社授權市聯(lián)社、市辦事處核準（不含農戶貸款）。

第二十九條貸款按方式可分為信用貸款和擔保貸款。

（一）信用貸款，是指以客戶的信譽發(fā)放的貸款。現(xiàn)階段全區(qū)農村信用社只準許對持有《農戶小額信用貸款證》的農戶發(fā)放小額信用貸款，除此以外禁止發(fā)放信用貸款（省聯(lián)社另有規(guī)定的除外）。

（二）擔保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

第三十條保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。全區(qū)各經營機構只發(fā)放保證人承擔連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應當對保證人的保證資格、資信狀況及其還款記錄進行審查，并簽訂保證合同；

第三十一條抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據(jù)不同的抵押物和其評估價值來合理確定貸款抵押比例。貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過50%，最高不超過70%；

第三十二條質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。動產質押的貸款額要控制在其評估價值的60%以內。權利質押要根據(jù)權利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質押憑證面值80%以下，最高不超過90%。

第三十三條其他信貸業(yè)務品種。新開發(fā)的信貸業(yè)務品種必須報經省聯(lián)社批準后方可開辦。

第八章操作管理

第三十四條辦理信貸業(yè)務要按權限、按程序進行操作。嚴禁化整為零拆筆發(fā)放貸款，禁止越權、超權發(fā)放貸款。

第三十五條實行貸款主辦社制度。若借款人已經在一家基層信用社取得了貸款，其他基層信用社不得再以任何方式為其發(fā)放貸款（社團貸款除外）。

第三十六條實行貸款查詢制度。貸款發(fā)放前要通過人民銀行的銀行信貸登記系統(tǒng)查詢，若借款人有逃廢債行為或有不良信用紀錄等不得再為其發(fā)放貸款。

第三十七條辦理信貸業(yè)務的基本流程：客戶申請、受理與調查、審查、審議與審批、核準（報備）、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務發(fā)生后的管理、信用收回。

對中、長期項目貸款，由有權審批部門組織評估或委托具有資質的評估機構進行評估。

第三十八條貸款的利率及計息。貸款按照人民銀行規(guī)定的基準利率由區(qū)聯(lián)社根據(jù)轄內基層信用社的實際情況制定統(tǒng)一的利率浮動幅度，報請省聯(lián)社或省聯(lián)社授權市聯(lián)社、市辦事處批準，并以此來確定各類貸款執(zhí)行利率，在借款合同和貸款憑證上載明。

（一）農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款：按照中國人民銀行規(guī)定的基準利率不浮或少浮，對社員農戶貸款可實行利率優(yōu)惠。結息方式一般采取利隨本清的方式，也可與農戶約定其他的結息方式；

（二）保證貸款、抵押貸款、質押貸款：在確定的利率浮動范圍內，按照借款期限來確定利率、結息方式、結息時間等，并在借款合同中載明；

（三）展期貸款利率：經批準展期貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收；

（四）逾期貸款、擠占挪用貸款：按照中國人民銀行的規(guī)定，對部分或全部加收利息或罰息；

第三十九條貸款停息、減息、緩息和免息：除國務院規(guī)定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

第四十條經經營機構同意，客戶可提前歸還貸款，并按實際借款期限計收利息。

第四十一條合同管理。辦理信貸業(yè)務對外簽訂的各類合同要按規(guī)定使用統(tǒng)一制式文本；對有特定要求的，經上級機構審查同意可簽訂非統(tǒng)一制式文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。

第九章后續(xù)管理

第四十二條建立信貸臺賬。臺賬是記錄每筆信貸業(yè)務的原始檔案資料，信貸業(yè)務發(fā)生后，要逐戶分別設立信貸臺賬。信貸臺賬分為正常貸款臺賬和不良貸款臺賬兩大類。貸款發(fā)放后要將貸款及時記入正常貸款臺賬，形成不良的，由正常貸款臺賬轉入不良貸款臺賬。

臺賬要定期和會計賬目進行核對，確保賬賬相符。

第四十三條貸后檢查。信貸業(yè)務發(fā)生后，信貸管理部門要對借款人執(zhí)行借款合同、經營狀況等方面情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查，形成書面報告，必要時須向貸審會報告。

區(qū)聯(lián)社對本級審批的貸款至少每季度檢查一次，對基層信用社審批的貸款隨時進行檢查。

基層信用社對本級審批的貸款要適時跟蹤檢查，至少每月檢查一次。

貸后檢查的主要內容有：調查、審查、審批、核準、備案及發(fā)放程序的合規(guī)性，貸款手續(xù)的合法性，信貸資金的運行狀況，貸款項目的效益性及整體風險評價等。檢查后，要形成書面檢查報告，經檢查人員簽字后，逐級上報。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題要如實反映，不得隱瞞不報，并針對檢查出的問題提出具體的整改及處理意見，對可能造成貸款風險損失的，要及時采取有效措施確保信貸資金安全。

第四十四條貸款展期。不能按期歸還的貸款，客戶應當在貸款到期日之前向基層信用社申請貸款展期?？蛻粑瓷暾堈蛊诨蛘蛊谖吹玫脚鷾实模滟J款從到期日次日轉入逾期貸款賬戶。貸款展期按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）對短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年；

（二）貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。貸款展期的審批（核準）程序與貸款發(fā)放程序相同；

（三）保證貸款、抵押貸款展期，應根據(jù)貸款的方式由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明，另有約定的按約定執(zhí)行；

（四）社團貸款展期，須經所有提供貸款的經營機構同意后方可辦理；

（五）對借款人已有借款展期記錄的，要從嚴掌握新增貸款。

第四十五條建立信貸風險預警制度。經營機構的信貸管理部門要對客戶的財務和非財務等因素包括管理人員、銀企關系、債權債務關系、財務狀況等進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可能危及貸款安全情況，要及時向本級機構主任等有權審批人報告，在貸款事實風險形成前，采取相應的防范措施。

第四十六條建立客戶重大經營事項報告制度。對借款人發(fā)生的重大經營事項，各級機構信貸部門要逐級向上級信貸部門報告，上級信貸部門接到報告后按管理權限及時制定應對措施。

第四十七條信貸違約處理。客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，經營機構要按合同約定和有關規(guī)定計收利息，并采取停止提供新貸款、提前收回部分或全部貸款、依法起訴等措施。

第四十八條對大額貸款和重點貸款戶的管理。對單戶貸款余額在500萬元以上的貸款大戶和重點貸款戶，要指派信貸員進行專戶管理。制定并落實管理責任制，防止貸款出現(xiàn)風險。

第四十九條信貸檔案。信貸檔案是信用提供、管理、收回全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人資料檔案和信貸操作檔案。

信貸管理部門按客戶建立信貸檔案?？蛻艏皳Ｈ速Y料檔案主要包括客戶及擔保人的基本情況、財務狀況、擔保文件、分析報告、評估報告、信函等；信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務調查、審查、貸審會（小組）審議、有權人簽批等過程中的有關資料。

信貸檔案要指定專人管理，人員變動要進行移交。實行信貸檔案借閱、查閱登記制度。

第十章風險管理

第五十條實行和完善信貸資產質量監(jiān)測制度。對信貸風險資產進行分類、認定、登記、債權保全和清償、核銷和監(jiān)測。

第五十一條貸款監(jiān)測實行期限分類法和風險分類法。

（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款；

（二）按風險分類，貸款分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中：次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款為不良貸款。

第五十二條對不良貸款認定和監(jiān)測考核。按照嚴格標準，真實反映信貸資產質量的原則。對新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查、明確責任、分級審批、規(guī)范操作的原則，按規(guī)定權限和程序認定。

第五十三條不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的原則。

新老劃段：按照不良貸款占用形態(tài)、形成的時間等分類設立臺賬進行監(jiān)控、管理。

分清責任：按照不良貸款形成的責任，對責任人員實行清收責任制，不得因新老劃段而劃斷責任。

兩級管理：不良貸款由基層信用社和區(qū)聯(lián)社共同管理，調動兩級機構的清收積極性。

共同清收：區(qū)聯(lián)社要充分發(fā)揮協(xié)調作用，積極爭取地方政府及有關部門的支持與配合，與轄內基層信用社共同做好不良貸款清收工作。對重大項目，區(qū)聯(lián)社要直接進行清收。

第五十四條債權保全和清償。要防范、抵制和糾正客戶逃廢農村信用社債權、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還貸款本息的行為。

保持信貸資產債權時效。加強對各項信貸資產債權的管理，確保在法律規(guī)定的訴訟時效期間內行使或主張債權。

參與銀行同業(yè)協(xié)會、人民銀行及銀行監(jiān)管部門組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動。

第五十五條抵債資產管理。抵債資產系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、擔保人的抵押物、質物及其他資產抵償所欠債權人的債務本息而形成的待處理資產。要按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保信用社利益的原則，在授權范圍內，做好抵債資產的接收、估價、保管、處置和核算等工作。

接收的抵債資產必須符合以下規(guī)定：

（一）已依法設定抵押、質押的抵押物、質押物；

（二）抵押物、質押物以外的其他有價值和使用價值、且易于保值、保管和變現(xiàn)的財產；

（三）《中華人民共和國擔保法》禁止抵押或質押的財產不得作為抵債資產；

（四）除土地使用權以外的無形資產不得作為抵債資產；

（五）經營機構認為不宜用于抵債的其他資產不能作為抵債資產。

抵債資產的接收、出租、變現(xiàn)處理實行集體研究、分級決策原則。嚴禁未按規(guī)定程序、權限審批，擅自接收抵債資產；嚴禁未經批準自營、自用抵債資產；嚴禁將抵債資產無償為職工使用、搞福利。

抵債資產自接受之日起至變現(xiàn)之日止，要建立臺賬，明確人員，實行責任目標管理，防止損失、貶值。

抵債資產的處置必須堅持市場化運作原則，嚴防道德風險。

第五十六條呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。

貸款豁免權屬國務院。除國務院批準外，任何單位和個人無權要求信用社豁免貸款。

第五十七條設立不良資產集中管理部門，負責不良信貸資產清收和管理。

第十一章人力資源管理

第五十八條按照審貸分離的要求設置信貸機構，確定崗位，配備信貸管理和經營人員。

第五十九條實行信貸人員持證上崗。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格；考試不合格的，不得從事信貸工作。持證上崗有效期3年，省聯(lián)社每3年組織1次持證上崗考試。

第六十條實行信貸人員等級管理。對已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進行考核評定，實行等級管理，不同等級授予不同的業(yè)務經辦權限，享受不同的待遇或不同的工資系數(shù)。等級評定每年一次。

第六十一條實行信貸崗位輪換。區(qū)聯(lián)社要組織對轄內信貸人員定期進行崗位輪換。

第六十二條實行信貸部門負責人業(yè)務資格認定。對擬聘用的信貸部門負責人在正式聘用前要報請上一級信貸管理部門進行業(yè)務資格認定。

第六十三條加強培訓，提高信貸人員業(yè)務技能和道德素養(yǎng)。聯(lián)社每年要對信貸人員進行一次培訓。

第十二章管理電子化

第六十四條信貸管理電子化，是指運用現(xiàn)代信息技術，把信貸日常業(yè)務處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、貸款風險分類預警、信貸監(jiān)督檢查、客戶資料等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸管理全過程的科學體系。

第六十五條信貸管理系統(tǒng)的運行管理。信貸管理部門、科技部門各司其責，負責信貸各項數(shù)據(jù)的登錄、數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)維護等。經營機構信貸管理部門的調查崗負責轄內信貸業(yè)務受理、調查、發(fā)放及收回、客戶經營情況等資料登錄。審查崗負責信貸業(yè)務審查、權限管理、數(shù)據(jù)上報和綜合系統(tǒng)檢查。數(shù)據(jù)集中部門負責轄內所有上報數(shù)據(jù)的匯總、整理和上報。科技部門負責系統(tǒng)維護和技術支持。

第六十六條信貸管理系統(tǒng)的安全管理。信貸管理部門和科技部門要按規(guī)定操作,嚴守機密，不得將數(shù)據(jù)結構、操作密碼告知無關人員或泄漏貸戶的商業(yè)秘密。

第六十七條信貸管理系統(tǒng)的人員管理。信貸管理系統(tǒng)必須按規(guī)定設定系統(tǒng)維護員、系統(tǒng)綜合管理員。系統(tǒng)維護員負責系統(tǒng)及設備維護，系統(tǒng)綜合管理員負責系統(tǒng)機構人員管理、權限管理工作。建立系統(tǒng)應用人員培訓和上崗資格考試制度。

第六十八條信貸管理系統(tǒng)信息的管理。信貸管理系統(tǒng)登錄的基本信息和決策意見，是信貸決策、檢查、考核的基本依據(jù)。各級信貸管理人員對登錄系統(tǒng)的信息負責。

第十三章特別規(guī)定

第六十九條建立特事特辦制度。對同業(yè)競爭激烈的優(yōu)質客戶，確需簡化手續(xù)和程序，以及現(xiàn)有制度沒有規(guī)定或需突破現(xiàn)有政策制度規(guī)定的信貸業(yè)務，實行特事特辦制度。特事特辦業(yè)務核準機構為省聯(lián)社。

第七十條嚴格執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會有關貸款主辦行制度。發(fā)放社團貸款，按人民銀行、銀監(jiān)會及省聯(lián)社有關規(guī)定執(zhí)行。

第七十一條未經有權審批部門批準，同一轄區(qū)內不得有兩個或兩個以上同級經營機構對同一客戶發(fā)放貸款。

第七十二條未經有權審批部門批準，經營機構不得超越轄區(qū)提供異地貸款。

第七十三條除省聯(lián)社批準之外，不得發(fā)放從事有價證券、期貨等投資的貸款。

第七十四條不得對未依法取得經營房地產資格的客戶經營房地產業(yè)務發(fā)放貸款。

第七十五條不得發(fā)放用于墊付財政性支出的貸款。

第七十六條開辦委托貸款需經省聯(lián)社批準。開辦委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔任何形式的貸款風險。

第七十七條建立審貸回避制度。各級信貸人員，包括貸審會（小組）成員審查、審批與之有關系的信貸事項時，應予回避。不得向關系人發(fā)放信用貸款，或優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款。

第十四章貸款監(jiān)督和責任追究

第七十八條各級經營機構貸款實行“社員民主監(jiān)督、監(jiān)事會經營方向監(jiān)督、稽核部門合規(guī)性監(jiān)督、信貸管理部門風險監(jiān)督”相結合的監(jiān)督原則。

監(jiān)督的重點：

（一）貸款投向；

（二）貸款合法、合規(guī)性；

（三）貸款形態(tài)調整及抵債資產的接收、管理、處置；

（四）信貸管理規(guī)章制度的執(zhí)行情況；

（五）貸款發(fā)放審查、審議及審批（核準）人員（含信貸審查委員會（小組）成員）的職務行為；

（六）信貸員及信貸管理人員的職務行為；

（七）其他需要監(jiān)督的事項。

第七十九條基層信用社每年至少向本級社員代表大會報告一次貸款發(fā)放、使用、收回等情況；每半年至少向聯(lián)社報告一次貸款投向、信貸支農及不良貸款的管理、清收情況。區(qū)聯(lián)社稽核部門每季度至少對轄內基層信用社新增不良貸款進行一次稽核檢查，每年至少對各項貸款進行一次全面稽核檢查。

第八十條建立信貸業(yè)務責任追究制度。對未按有關法律、法規(guī)及遼寧省農村信用社有關規(guī)定辦理信貸業(yè)務的人員實行責任追究。對實際存在問題，但在檢查監(jiān)督中未發(fā)現(xiàn)的，除追究責任人員的責任外，還要追究檢查監(jiān)督人員的責任。

第八十一條責任追究將按照《遼寧省信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》及《遼寧省信用社信貸業(yè)務責任追究制度》規(guī)定執(zhí)行。

第十五章附則

第八十二條本制度由xxx區(qū)聯(lián)社負責解釋。

第八十三條本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。