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年初，人民銀行總行（以下簡(jiǎn)稱人總行）決定在全國范圍內(nèi)開展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱開發(fā)區(qū)）被推薦為省轄內(nèi)唯一上報(bào)國家級(jí)試點(diǎn)地區(qū)。市委市政府高度重視,先后出臺(tái)了《市人民政府印發(fā)關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的實(shí)施意見的通知》（府發(fā)號(hào)）、《關(guān)于成立市中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作聯(lián)絡(luò)小組的通知》（府辦字號(hào)）等一系列文件，為落實(shí)人總行和市委市政府文件精神，積極深入推進(jìn)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，特提出本實(shí)施辦法。

一、指導(dǎo)思想

按照人總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)的總體思路和市委市政府的要求，以“培養(yǎng)企業(yè)信用意識(shí)、健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度、構(gòu)建良好銀企關(guān)系、緩解企業(yè)融資困難”為目的，通過建立中小企業(yè)信用信息采集與更新的長效機(jī)制，完善中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，提升中國人民銀行市中心支行（以下簡(jiǎn)稱市人民銀行）中小企業(yè)信用信息輔助數(shù)據(jù)庫的信息服務(wù)能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用的中小企業(yè)的金融支持力度，積極推進(jìn)中小企業(yè)融資難問題的有效解決，充分發(fā)揮中小企業(yè)信用信息“服務(wù)政府、輔助銀行、助推企業(yè)”的作用，逐步構(gòu)建起守信受益、失信懲戒的信用激勵(lì)與約束機(jī)制。

二、工作目標(biāo)

在充分聽取各方信用信息需求的基礎(chǔ)上，建立中小企業(yè)信用信息采集和更新的長效機(jī)制，建立中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，進(jìn)一步完善市人民銀行信用信息；實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息服務(wù)功能，構(gòu)建適合開發(fā)區(qū)中小企業(yè)特點(diǎn)的信用培植與評(píng)價(jià)體系和優(yōu)秀中小企業(yè)篩選推薦機(jī)制；加大政策扶持力度，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小企業(yè)授信工作，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境；廣泛開展信用知識(shí)宣傳，引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，提高信用意識(shí)，建立信用激勵(lì)與懲戒制度，有效改善中小企業(yè)信用環(huán)境。

三、主要內(nèi)容

（一）信用信息的采集與更新

開發(fā)區(qū)、市人民銀行負(fù)責(zé)搭建中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，將分散在各部門的企業(yè)信息進(jìn)行采集整合，建立信息批量采集與定期更新的工作機(jī)制。在充分考慮各部門要求、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求以及支撐信用評(píng)價(jià)所需要信息的基礎(chǔ)上，將中小企業(yè)信用信息采集內(nèi)容確定為五個(gè)方面：一是企業(yè)的基本情況信息，包括注冊(cè)登記、商標(biāo)注冊(cè)、資質(zhì)認(rèn)證、證照年檢、土地權(quán)利和房屋所有權(quán)等信息，由區(qū)工商局、區(qū)招商局、區(qū)安商局、區(qū)經(jīng)貿(mào)科技發(fā)改局、區(qū)環(huán)保局、國土資源局開發(fā)分局、區(qū)建設(shè)局和區(qū)規(guī)劃局等部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)提供；二是企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表信息，由各金融機(jī)構(gòu)、區(qū)國稅分局和區(qū)地稅分局等部門協(xié)調(diào)提供；三是企業(yè)的繳費(fèi)信息，包括稅費(fèi)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金、電費(fèi)、水費(fèi)等繳納情況，由區(qū)國稅分局、區(qū)地稅分局、區(qū)民生事務(wù)管理局、區(qū)建設(shè)局和區(qū)規(guī)劃局等部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)提供；四是企業(yè)的行政許可、行政表彰和行政處罰等信息，由區(qū)經(jīng)貿(mào)科技發(fā)改局、區(qū)環(huán)保局、區(qū)工商局、區(qū)國稅分局、區(qū)地稅分局、區(qū)民生事務(wù)管理局等部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)提供；五是企業(yè)的案件執(zhí)行信息和拖欠工資等信息，由區(qū)民生事務(wù)管理局等部門協(xié)調(diào)提供。

上述信息經(jīng)審核后，由開發(fā)區(qū)、市人民銀行進(jìn)行匯總、整理、審核，并加載中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)。市人民銀行負(fù)責(zé)完善企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫的管理維護(hù)，提升數(shù)據(jù)庫的信息服務(wù)能力。

（二）信用信息的服務(wù)與使用

1.信息共享。科學(xué)、高效地整合利用所征集的中小企業(yè)信用信息，不斷完善中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)單個(gè)和批量企業(yè)查詢、按條件批量篩選企業(yè)等功能，以滿足金融機(jī)構(gòu)及各部門的各類需求。

2.建立A級(jí)中小企業(yè)信用培植機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，依托市人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，充分挖掘和利用已整合的信息，加大對(duì)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)信用培植和信用評(píng)價(jià)的力度，使目前信用級(jí)別尚未達(dá)到A級(jí)，但有市場(chǎng)、有信用、有效益、有潛力的中小企業(yè)，較快提升信用水平，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部評(píng)級(jí)A級(jí)，獲得金融機(jī)構(gòu)信貸準(zhǔn)入資格；使目前信用級(jí)別已經(jīng)達(dá)到A級(jí)的企業(yè)，信用程度繼續(xù)提升，成為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持對(duì)象；使我區(qū)中小企業(yè)信用水平每年都有新的提高，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸投入每年都有新的增長。

3.推薦優(yōu)秀企業(yè)。定期將A級(jí)中小企業(yè)的信用培植和信用評(píng)價(jià)情況等相關(guān)信息反饋給各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，批量?jī)?yōu)選出守信用、成長性好的A級(jí)中小企業(yè)名單并建立試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)融資扶持庫，對(duì)列入庫中的A級(jí)中小企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，不斷推陳出新、好中選優(yōu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分利用評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用的A級(jí)中小企業(yè)發(fā)放貸款，提高信貸決策效率。

（三）中小企業(yè)信用的激勵(lì)與支持

1.加大信貸支持力度。對(duì)于納入A級(jí)中小企業(yè)融資扶持庫的企業(yè)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過各種途徑加大支持，切實(shí)解決其融資難問題，并在貸款門檻、貸款額度、貸款利率、貸款手續(xù)等方面予以傾斜。一是優(yōu)先安排A級(jí)中小企業(yè)參加銀企對(duì)接，推薦培植其信用的主辦銀行，提供專業(yè)的融資服務(wù)。二是各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在A級(jí)中小企業(yè)中率先創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，不斷降低中小企業(yè)融資門檻，優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)水平和效率。三是做好金融創(chuàng)新試點(diǎn)與中小企業(yè)融資扶持計(jì)劃的銜接，申請(qǐng)上級(jí)部門在擴(kuò)大中小企業(yè)授權(quán)授信額度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等方面給予重點(diǎn)支持。四是各金融機(jī)構(gòu)對(duì)A級(jí)中小企業(yè)靈活開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)質(zhì)押、保單質(zhì)押等多種金融服務(wù)。

2.加大財(cái)政資金支持力度。積極發(fā)揮財(cái)政杠桿對(duì)貸款投放的撬動(dòng)作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)有信用中小企業(yè)的信貸支持力度，構(gòu)建有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。通過建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、財(cái)政貼息機(jī)制，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，降低中小企業(yè)融資成本和金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。開發(fā)區(qū)決定在2011年現(xiàn)金注入2億元到區(qū)匯源擔(dān)保中心，2012年再注入2億元，使區(qū)匯源擔(dān)保中心擔(dān)保金達(dá)到5億元，擔(dān)保能力提高到35-50億元。優(yōu)先為A級(jí)中小企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品研發(fā)、新上項(xiàng)目等做大做強(qiáng)舉措提供融資擔(dān)保。

（四）中小企業(yè)信用的宣傳與培育

1.建立信用宣傳機(jī)制。各有關(guān)部門要開展行之有效的信用教育和宣傳工作，廣泛利用媒體、教育、文藝活動(dòng)等多種形式，聯(lián)合開展誠實(shí)守信教育，建立長期有效的信用宣傳機(jī)制，普及現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用文化和信用意識(shí)，加大輿論宣傳和監(jiān)督力度。

2.健全失信懲戒機(jī)制。對(duì)于失信行為，通過行政性懲戒、司法性懲戒、市場(chǎng)性懲戒以及通過信用信息的廣泛傳播形成社會(huì)性懲戒，形成失信者“一處失信、處處被動(dòng)”的失信聯(lián)防機(jī)制。

3.完善守信受益機(jī)制。對(duì)于信用記錄良好的企業(yè)，政府有關(guān)部門在市場(chǎng)監(jiān)管、政府采購、稅費(fèi)繳納等方面給予政策性鼓勵(lì)，金融、商業(yè)和社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)可在授信額度、市場(chǎng)準(zhǔn)入等金融服務(wù)和有關(guān)社會(huì)服務(wù)方面給予優(yōu)惠或便利。

4.建立信用修復(fù)機(jī)制。對(duì)于信用記錄出現(xiàn)瑕疵的企業(yè)，允許其通過實(shí)施主動(dòng)糾正違法失信行為等措施，恢復(fù)企業(yè)信用，通過規(guī)定的考核和評(píng)價(jià)后，獲準(zhǔn)提前解除失信行為公示和市場(chǎng)禁入等限制。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想。深入推進(jìn)開發(fā)區(qū)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)既是落實(shí)人總行和市委市政府的有關(guān)工作要求，也是解決中小企業(yè)融資難，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展的重要舉措。各相關(guān)部門要統(tǒng)一思想、高度重視，切實(shí)按照本實(shí)施辦法的各項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合單位實(shí)際積極推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作務(wù)實(shí)、有效地開展。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立開發(fā)區(qū)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)管委會(huì)主任和市人民銀行行長任組長，區(qū)管委會(huì)分管副主任和市人民銀行分管副行長任副組長，開發(fā)區(qū)、市人民銀行、銀監(jiān)分局、農(nóng)發(fā)行市分行、工行市分行、農(nóng)行市分行、中行市分行、建行市分行、中信銀行分行、郵儲(chǔ)銀行市分行、省農(nóng)信聯(lián)社辦事處、南昌銀行市分行、贛州銀行分行、區(qū)經(jīng)貿(mào)科技發(fā)改局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)招商局、區(qū)安商局、區(qū)民生事務(wù)管理局、區(qū)環(huán)保局、區(qū)工商局、區(qū)國稅分局、區(qū)地稅分局、國土資源局開發(fā)分局、區(qū)建設(shè)局、區(qū)規(guī)劃局分管領(lǐng)導(dǎo)為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作，研究制定創(chuàng)建工作總體方案，擬定、完善相關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)解決推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作中的問題，指導(dǎo)、督促、檢查有關(guān)政策措施的落實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在（區(qū)經(jīng)貿(mào)科技發(fā)改局），負(fù)責(zé)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的日常工作。同時(shí)在領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下成立市中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作聯(lián)絡(luò)小組，負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組部署的各項(xiàng)任務(wù)，工作聯(lián)絡(luò)小組下設(shè)辦公室在市人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)科。

（三）明確職責(zé)

1.以企業(yè)“經(jīng)濟(jì)戶口”登記數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)提供企業(yè)信用信息（具體要求見府發(fā)〔〕9號(hào)文件），開發(fā)區(qū)、市人民銀行負(fù)責(zé)匯總、整理、審核，并加載中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)。

2.人民銀行市中心支行將通過搭建信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用信息的分析利用及共享服務(wù)，為地方政府和金融機(jī)構(gòu)扶持中小企業(yè)發(fā)展提供信息支持。

3.開發(fā)區(qū)將根據(jù)實(shí)際，優(yōu)化中小企業(yè)成長環(huán)境，加大政策扶持力度，出臺(tái)中小企業(yè)成長扶持具體措施，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保能力。

4.市人民銀行、開發(fā)區(qū)等部門將積極構(gòu)建適合開發(fā)區(qū)中小企業(yè)特點(diǎn)的篩選推薦長效機(jī)制，協(xié)調(diào)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新力度，通過搭建多渠道、多形式、可持續(xù)性的政銀企融資推薦對(duì)接平臺(tái)，共同開展中小企業(yè)融資培育計(jì)劃。

5.各金融機(jī)構(gòu)要充分依托中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，開展適合開發(fā)區(qū)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，提高中小企業(yè)信貸營銷和決策效率。

6.各成員單位要結(jié)合單位實(shí)際廣泛開展誠實(shí)守信教育，開展相關(guān)征信和金融知識(shí)宣傳、輔導(dǎo)。市人民銀行市中心支行、銀監(jiān)分局、區(qū)經(jīng)貿(mào)科技發(fā)改局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商局、區(qū)國稅分局、區(qū)地稅分局等部門要進(jìn)一步健全失信懲戒和守信受益機(jī)制，通過典型示范效應(yīng)，引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，促進(jìn)中小企業(yè)重視和積累自身信用記錄，有效改善中小企業(yè)信用環(huán)境。

（四）強(qiáng)化責(zé)任。各單位要依據(jù)本實(shí)施辦法精神，落實(shí)好相關(guān)工作，明晰工作責(zé)任，抓好工作落實(shí)。建立信息協(xié)調(diào)報(bào)送責(zé)任制。各有關(guān)單位的主要負(fù)責(zé)人為信息協(xié)調(diào)報(bào)送的第一責(zé)任人，分管負(fù)責(zé)人為信息協(xié)調(diào)報(bào)送的第二責(zé)任人，信息協(xié)調(diào)報(bào)送員為信息協(xié)調(diào)報(bào)送的具體責(zé)任人。各單位要采取有效措施確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，提高信用試驗(yàn)區(qū)相關(guān)工作落實(shí)的質(zhì)量和效率，合力構(gòu)建高效、務(wù)實(shí)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，保障中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作的有序、順利推進(jìn)。