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各縣區人民政府,經濟開發區管委會,市人民政府各部門,直屬及駐*各單位:

為進一步提升全市農村“信用工程”創建水平,完善農村信用體系,推進“信用*河”建設,優化農村金融生態環境,切實增加“三農信貸投入”,促進農業發展、農村繁榮、農民富裕,結合全市實際,現就進一步推進農村信用工程建設提出如下意見。

一、農村信用工程建設的指導思想、基本原則和總體目標

(一)指導思想。以黨的十七大精神為指導,認真落實《中共中央國務院關于推進社會主義新農村建設的若干意見》,充分發揮政府主導作用,堅持“實事求是、量力而行、循序漸進、講求實效”的工作方針,以建立農戶信用檔案為基礎,以整合農村信用信息為平臺,以完善信用評價體系為手段,以培育農村信用文化為支撐,以健全農村融資服務體系為保障,全面加強農村金融生態環境建設,樹立“講誠信、遵規章、守法紀”的良好社會風氣,創造有利于涉農金融機構業務發展環境,加大支農信貸資金投入,推動農業產業結構優化升級,促進農民增收、涉農金融機構增效,加快全市社會主義新農村建設步伐,確保全面建設小康社會目標的順利實現。

(二)基本原則。政府部門主導,主管部門督辦,職能部門協作,基層組織參加,廣大群眾參與,金融機構推動。

(三)總體目標。以全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫為依托,健全農村經濟主體的信用信息征集機制,建立完善的農村經濟主體信用檔案與信息共享平臺。以農村經濟主體信用檔案為基礎,完善評價指標體系與評價標準,健全適合農村經濟主體特點的信用評價體系和創評機制。完善多種形式的貸款擔保制度,探索創新擔保模式和擔保方式,促進擔保機構規范發展,形成較為完善的融資擔保體系。普及金融與征信知識,深化征信產品應用,建立起行之有效的守信激勵與失信懲戒機制。力爭通過三年時間的建設,使我市農村信用環境進一步改善,農村金融機構信用風險管理能力明顯提高,農村金融服務水平進一步提升,農民收入增加,農村社會和諧穩定,轄區信用農戶達到轄區貸款農戶總數的50%以上,信用村(社區)達到全部行政村(社區)的30%以上,信用鄉(鎮)達到全轄鄉鎮總數的15%以上;力爭通過發放農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款滿足80%以上的貸款農戶“三農”生產資金需求。

二、農村信用工程建設的主要內容

(一)構建農村誠信教育體系。以培育現代金融意識、信用意識為目的,廣泛開展金融知識、征信知識宣傳,加強對農村經濟主體金融觀念、消費觀念與信用行為的引導,營造誠實守信的社會風尚。在鄉規民約、中小學教育中加入誠信教育的內容,將金融信用教育作為農村精神文明建設的一項重要內容,使誠信教育長期化、規范化、制度化。

(二)健全農村信用信息征集機制。進一步拓展全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫覆蓋面,將涉農信貸業務信息全部納入征信系統。加快推進涉農金融機構農戶信用檔案電子化和農戶信用信息標準化建設,不斷提高農戶信用檔案的規范性和科學性。以企業征信系統為平臺,加強對縣域尚未取得銀行信貸的中小企業基本信息、生產經營及財務信息的征集,推進中小企業信用檔案建設。不斷拓展農村經濟主體信息采集面,將工商、稅務、質檢、法院、環保、社保、公用事業、教育等有關部門掌握的信息逐步納入征信系統,為銀行信貸投放提供全面的信息支持。

(三)完善農村信用評價體系。以深入開展“信用戶、信用村、信用鄉(鎮)”評定與創建活動為載體,全面規范開展農村經濟主體信用評價工作。農戶信用評價要以信用檔案為基礎,建立科學規范的評價指標體系與評分標準。針對農村經濟特點,將信用評分與信用評價相結合,不斷提高農戶信用評價的科學、公正與有效性。

(四)健全守信激勵與失信懲戒機制。在銀行信貸管理中充分利用企業和個人信用檔案及信用評價結果,推動信用信息產品在社會各個領域的普及應用,將銀行信貸約束與行政管理、公共服務等方面的要求有機結合,使信用優良的企業和個人在貸款發放、辦理程序、執行利率等方面享受優惠和便利,對失信者除依法返償債權外,還要將其列入信貸“黑名單”,給予相應制裁。加強對守信典范與失信典型的宣傳或公示,引導農村經濟主體增強信用意識,培養良好的信用行為。

(五)大力推行“陽光信貸”。各級涉農金融機構要不斷創新服務方式,提高服務“三農”和縣域經濟發展的水平和效率,為農村信用工程建設活動創造良好的環境。要在建立健全農戶(個體工商戶)經濟檔案的基礎上,大力推行“陽光信貸”。一是公開辦貸。基層涉農金融機構要根據實際情況,設立信貸服務大廳或服務專柜,公開辦理信貸業務,實行“陽光操作”,面對面服務。二是公開政策。涉農金融機構要公開信貸制度,包括貸款種類、期限、利率、對象、方式以及借款人應具備的條件;公開操作流程,以直觀的形式公開信貸操作程序;公開辦理結果,定期對已辦理的貸款情況在一定范圍內進行公示;公開聯系方式及監督方式,向社會公開信貸服務人員的姓名及聯系方式,公布投訴電話,及時反饋處理結果,自覺接受社會公眾的監督。三是承諾服務。涉農金融機構要結合當地實際,規定每種貸款申請的調查、審查、審批以及答復、辦結時限,實行承諾服務。

(六)建立形式多樣的農村信用擔保體系。在鼓勵現有商業性擔保機構開展農村擔保業務的同時,積極推動建立多種形式的農村信用擔保機構,解決“三農”發展中抵押擔保不足的問題。一是推動現有擔保企業向農村拓展業務,為農村基礎設施建設、農業產業化經營、企業流動資金需求提供擔保。二是逐步建立以政府資金為引導,多方參與的農業擔保機構。充分發揮“公司+農戶”、“協會十農戶”等模式的積極作用,引導和鼓勵龍頭企業與個人資金投入,推動建立以農村經濟主體為服務對象的各類擔保中介機構。三是繼續推動和完善“農戶聯保”、“大聯保體”等農村互助擔保組織建設,積極探索適應農村經濟特點的新型擔保方式。四是探索建立反擔保和再擔保機制,增強農業信用擔保機構的抗風險能力。

三、農村信用工程建設的總體要求

(一)加強統一領導,明確工作職責。成立*河市農村信用工程建設工作領導小組(名單見附件),負責組織領導全市農村信用工程建設工作,領導小組下設辦公室和信用等級評定委員會兩個辦事機構,辦公室為日常辦事機構,負責農村信用工程建設的具體組織協調工作;市級信用等級評定委員會由涉農金融機構專業技術人員組成,負責全市信用鄉(鎮)的審批認定工作。各縣區、各鄉鎮要成立相應組織,負責本轄區農村信用建設工作的組織實施。各縣區政府要切實承擔起農村信用工程建設工作的主要責任,按照“政府牽頭,信用社主辦,部門配合,農民參與,整體聯動,完善制度,規范管理,提高質量,扎實推進”的思路,把農村信用工程建設工作列入重要議事日程,提高對建設工作重要性的認識。

(二)搞好宣傳發動,營造濃厚氛圍。各縣區要開展農村信用工程建設集中宣傳活動,采取不同形式進行動員部署,使農村信用工程建設在全市農村家喻戶曉,人人明白,確保廣大農戶對農村信用工程建設的知曉率和參評率均達到100%。要利用各種宣傳手段,全面進行宣傳發動,利用墻報、標語、宣傳欄等傳統宣傳手段,廣泛宣傳農村信用工程建設的評定標準和程序步驟,進一步加深廣大干部群眾對農村信用工程建設的目的、意義和有關政策的了解。同時,借助廣播、電視、報紙等新聞媒體加強對農村信用工程建設的正面宣傳和引導,著重宣傳建設工作中的典型事例及成功經驗,營造良好社會輿論氛圍。

(三)堅持以點帶面,搞好整體推進。農村信用工程建設必須堅持實事求是,循序漸進的原則,先試點后推廣,以點帶面,穩步推進。先期在信用環境良好,社會信用度相對較高,經濟基礎雄厚的村鎮,選擇從事種植、養殖和個體加工項目前景良好、影響力大、輻射力強的信用戶,在其生產經營的各個方面給予資金、市場、信息、技術全方位服務,使其不斷發展壯大,成為農民心目中發家致富的榜樣,帶動其他農戶積極參與,形成一定規模后,再嚴格按照評定標準,逐級進行信用村、鄉(鎮)的評定試點工作。待先期試點工作取得成熟經驗后,再大范圍全面推廣,切實發揮典型示范作用,帶動農村信用工程建設工作全面發展。

(四)落實惠農政策,搞好信貸扶持。對信用村(社區)、信用鄉(鎮)進行重點扶持。市人民銀行支農再貸款、涉農金融機構貸款重點向信用村(社區)、信用鄉(鎮)多的縣區傾斜,本轄區所有農戶享有利率優惠權,其貸款利率在國家利率政策規定的浮動范圍內執行最低或者下限;對信用觀念強、能夠按時還本付息的信用戶(個體商戶),適度提高信用等級,放寬額度;信用戶(個體商戶)可在授信額度內,實行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用;信用戶(個體商戶)優先享受涉農金融機構提供的金融、信息、科技等方面的信息服務。

(五)堅持齊抓共管,營造和諧生態環境。各級政府要充分發揮組織領導作用,明確人民銀行、財政、稅務、法院、教育、宣傳、公安等部門的職責,建立多方協調的工作機制,形成工作合力。人民銀行要在農村信用工程建設中充分發揮協調推動作用;財政部門要確保對涉農金融機構的承諾;稅務部門要認真落實國家對信用社的稅收優惠政策;公安部門要嚴厲打擊賴債戶、釘子戶和詐騙貸款、惡意逃廢債務的企業、個人,堅決制止逃廢涉農金融機構債務行為發生。其他相關部門和單位也要切實增強共建意識,從加快農村經濟發展、增加農民收入,推進社會主義新農村建設的高度,積極支持配合農村信用工程建設工作,營造和諧的農村金融生態環境,全面加快我市社會主義新農村建設步伐。