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一、*金融業(yè)的基本概況
近年來,*金融業(yè)發(fā)展可概括為“一個突出體現(xiàn)、四個基本形成”:
(一)金融業(yè)在*經濟中的重要地位得到突出體現(xiàn)。
金融業(yè)已成為*六大支柱產業(yè)之一(另外五大支柱產業(yè)分別是信息產業(yè)、商貿流通業(yè)、汽車制造業(yè)、整體設備制造業(yè)、房地產業(yè))。*年,*實現(xiàn)金融業(yè)增加值689.87億元,比上年增長11.6%,快GDP增長0.5個百分點。近年來,金融業(yè)增加值占生產總值的比重一直保持十分之一左右,接近香港、新加坡等發(fā)達的金融中心城市的水平。*市GDP自1992年以來持續(xù)14年呈兩位數(shù)增長以及第三產業(yè)的不斷提高,金融業(yè)的發(fā)展功不可沒。當前,*金融從業(yè)人員超過18萬人,約占全市各行業(yè)從業(yè)人員總數(shù)的2.2%。
(二)基本形成了比較齊全的金融市場體系。
近年來,*金融市場體系得到進一步完善,銀行間同業(yè)拆借與債券交易市場、外匯市場、證券市場、期貨市場、黃金市場、產權市場都已在*建立。
至*年末,*市金融機構各項存款余額23320.86億元,比年初增加3142.83億元,占全國的7.77%;貸款余額16798.12億元,比年初增加1785.93億元,占全國的8.12%。金融機構資產質量繼續(xù)提高,全市中資銀行不良貸款率為3.39%,比年初下降0.58個百分點,比全國平均水平低5.42個百分點。全年實現(xiàn)保費收入333.62億元,占全國的6.77%;支付各類保險賠款及給付87.46億元,占全國的7.74%。*年*證券交易所各類證券(含股票、債券、基金和權證)成交額4.97萬億元,占全國總成交量的78.89%。期貨市場全年成交量6757.95萬手,成交金額6.54萬億元,分別占全國的20.93%和48.62%。黃金市場全年成交金額1168.43億元,比上年增長46.7%。銀行間同業(yè)拆借市場成交金額23.21萬億元,比上年增長73.3%。
(三)基本形成了多元化的金融機構體系。
“*”期間,*加大資源集聚力度,國內外金融機構紛紛來滬發(fā)展,逐步形成了包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、基金管理公司、金融租賃公司、財務公司、期貨經紀公司在內的、中外資金融機構共同發(fā)展的多元化金融機構體系,成為我國金融機構的主要集聚地之一。截至*年底,*市共有各類金融機構600余家,銀行業(yè)金融機構總資產突破30000億元。金融機構資本實力、經營狀況、資產質量均位居全國同行業(yè)前列。
(四)基本形成了多方位的金融對外開放格局。
*是國內金融對外水平最高的地區(qū)。當前,在滬落戶的外資金融機構超過300家。*年底外資銀行將享受國民待遇,外資銀行在華的業(yè)務功能將不斷向*集中。外資獨資或參股的保險公司、證券公司、基金管理公司獲得了快速發(fā)展。至*年末,外資銀行在存款、貸款、資產方面的市場占有率均突破10%,外資保險公司的市場占有率超過17%。QFII制度有效實施以來,目前已有一半以上的QFII托管在*,托管額度占總額度的70%以上。
(五)基本形成了優(yōu)化地方金融資源配置的金融控股集團。
*國際集團有限公司是在*年規(guī)范*國際信托投資公司的基礎上組建成立的,注冊資本63億元,具有投資控股、資本經營和國有資產管理三大功能。集團公司除擁有“*國際信托投資公司”和“*證券有限責任公司”兩個全資金融子公司外,還發(fā)起設立了“華安基金”管理公司和在香港注冊并上市的共同基金“滬光基金”等,另參股了交通銀行、浦東發(fā)展銀行、*銀行、*農村商業(yè)銀行、申銀萬國證券、*典當行等10余家金融企業(yè),金融資產、金融股權分別占集團總資產和直接投資總額的65%以上。集團的總投資超過100億元,投資業(yè)務還涉及到*市基礎設施、支柱產業(yè)和浦東開發(fā)等。集團系統(tǒng)在長年業(yè)務發(fā)展中,與海外經濟組織建立了廣泛的聯(lián)系和協(xié)作關系,曾與日本株式會社大和證券集團、富林明公司等合作開展金融業(yè)務創(chuàng)新,與200多家海外銀行建立行關系,為900余家海外企業(yè)或機構設立駐滬辦事處。
*國際集團的經營目標是:按照*市改革和經濟發(fā)展目標,以資本為紐帶,通過市場為導向,實現(xiàn)資金、資產、資源等要素的優(yōu)化配置,逐步發(fā)展成為以金融產業(yè)為核心,以*新興主導產業(yè)和基礎設施為投融資重點,以信托、證券為品牌特色的地方性金融控股集團,在實施*經濟發(fā)展戰(zhàn)略和國民經濟關鍵領域中發(fā)揮大型集團的主導作用。
三、*經驗給我們的借鑒和啟迪
綜上所述,*市在促進金融業(yè)發(fā)展方面有如下幾個特點和亮點:一是堅持立足于自身定位,不與北京爭金融企業(yè)的總部落戶,但積極爭取相關機構的運營、功能及業(yè)務中心移植*,多從金融發(fā)展增量上做文章;二是充分發(fā)揮地方政府在金融發(fā)展中的推動作用,未雨綢繆地做好金融發(fā)展的規(guī)劃研究,前瞻性地探索金融發(fā)展中的創(chuàng)新問題,并穩(wěn)妥、有序地付之實踐;三是注意營造金融發(fā)展的外部環(huán)境,大力完善金融發(fā)展服務體系建設。這對我市而言,有很多很好的啟迪意義:我市地處廣州與深圳兩個華南地區(qū)的金融中心之間,要成為區(qū)域性金融中心的可能性甚微。因此,我們必須結合自身實際,明確金融發(fā)展的戰(zhàn)略定位,做出具有*特色的金融亮點。我們可以整合地方金融資源為抓手,在發(fā)展規(guī)劃、政策扶持、配套服務、前瞻研究等方面進一步加大工作力度,使之成為全省地方金融改革、地方金融創(chuàng)新的排頭兵與試驗田。
(一)制定金融發(fā)展規(guī)劃,統(tǒng)籌安排地方金融資源的整合工作。
當前,我市金融發(fā)展特別是地方金融形勢喜人。截至*年末,我市存款余額突破3000億元,達3036億元,存款規(guī)模占全國的1.01%和全省的8.45%;不良貸款比率降至4.55%,繼續(xù)保持全省最低;金融機構盈利增加至44.92億元,比*年翻了1.8番。地方金融發(fā)展保持平穩(wěn)上升態(tài)勢,*農信、商行、信托三家地方性機構存款余額為965.57億元,占全市存款31.80%,貸款余額為536.44億元,占全市貸款34.82%,資本利潤率分別提高至11.84%、15.17%和10.75%;*證券股票基金交易總額為283.51億元,約占全市的5/9強。全市地方金融機構營業(yè)網點接近800個,資源優(yōu)勢較為明顯并有較大的整合空間。為此,我們須從加強金融發(fā)展規(guī)劃著手,統(tǒng)籌安排好地方金融的整合工作。一要將金融業(yè)的發(fā)展納入全市國民經濟和社會發(fā)展的總體規(guī)劃。聘請有關院校、專業(yè)部門研究制定我市金融業(yè)發(fā)展的中長期目標及地方金融發(fā)展的整體部署,使穩(wěn)定有序發(fā)展的金融業(yè),成為*經濟社會發(fā)展的推進器。二要加大金融業(yè)開放力度。充分利用CEPA實施及“泛珠三角”區(qū)域合作帶來的歷史機遇,穩(wěn)步推進整合地方金融資源的戰(zhàn)略目標,并根據(jù)我市的經濟結構狀況做好戰(zhàn)略投資伙伴的引進工作。三要借鑒*、北京、深圳、廣州等城市加速發(fā)展金融業(yè)的成功經驗,在準入程序及配套服務等方面協(xié)助制定必要的優(yōu)惠政策,吸引更多金融機構落戶*,加快培育地方金融旗艦和知名金融品牌。
(二)加大政策扶持力度,促進地方金融做強做優(yōu)。
各級政府和有關職能部門要為地方金融機構的發(fā)展積極創(chuàng)造有利條件。一要加大政策扶持力度,對地方金融機構的業(yè)務發(fā)展要給予適當?shù)膬A斜和照顧,盡可能將一些市政建設項目和財政扶持項目等風險低、收益穩(wěn)定的項目推介給地方金融機構,對原已制定的歧視性政策要堅決取消。二要提高地方金融對財政項目的直接參與度。可通過信托投資公司等聯(lián)結貨幣市場、資本市場及產業(yè)市場的金融平臺,進一步加大對財政專項資金(基金)的運用力度,提高資金回報率。三要強化地方金融機構的資本約束,建立多渠道、動態(tài)、長效的資本金補充機制,切實提高法人機構的資本充足率,增強其抵御風險的能力。四要繼續(xù)加大對不良資產清收、盤活、處置工作的指引力度,鼓勵金融機構積極推行多種減債模式,客觀、漸進地處理好各種歷史遺留問題,防止風險積聚。五要加快地方金融的國際化接軌程度,可從聘請國際會計師事務所參與地方金融機構的信息披露入手,逐步提高地方金融機構的社會公信力和決策透明度。
(三)強化政府服務功能,進一步完善和細化金融辦工作職能。
為更好地發(fā)揮金融辦的作用,須將其管理、服務、處理金融事務的各項工作職能予以完善和細化。一是要完善市政府的金融服務平臺,將目前分散于市屬有關職能部門的金融服務職能集中到專業(yè)部門,統(tǒng)一協(xié)調地方金融發(fā)展過程中應由地方政府解決的矛盾與問題。在此基礎上,可進一步探索組建地方金融工委的可行性,以進一步加強對地方金融機構高管人員的管理工作。二是要完善與駐莞金融管理部門的信息溝通與工作協(xié)調機制,充分發(fā)揮“一行一局一辦”(人民銀行、銀監(jiān)分局、金融辦)的協(xié)調作用,建立和完善地方金融發(fā)展風險預警機制,提高金融管理部門聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)調處置風險的能力。三是要加強對證券行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會的指導和服務,通過兩個行業(yè)協(xié)會進一步強化對證券期貨業(yè)、保險業(yè)的管理和服務,逐步建立和完善金融相關產業(yè)的信息溝通機制和重大事項報告制度。四是要建立市金融辦與地方金融企業(yè)、證券行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會之間的干部交流與掛職鍛煉制度,使金融后備干部得到全方位的培養(yǎng)和鍛煉。五是要盡快完成*金融網站的構建工作,建成全市統(tǒng)一的金融信息網,實現(xiàn)全市金融信息共享。六是要加快推動人才儲備戰(zhàn)略,制定政策、營造環(huán)境、引進機制,加快培育、吸引、選用和儲備金融專才,進一步增強我市金融業(yè)發(fā)展的競爭優(yōu)勢。
(四)集中相關研究力量,加快組建地方金融控股公司的探討與研究。
在“金融控股公司將成為中國金融業(yè)走向綜合經營的必然選擇”的現(xiàn)實條件下,我們應當及早開展組建地方金融控股公司的前瞻性研究工作。一是要借鑒省政府對組建地方金融控股集團的研究成果及*、深圳等城市組建地方金融控股集團的金融實踐,加快推動我市金融資源的優(yōu)化配置,再造地方金融的管理體制和組織架構。二是可由市屬有關職能部門牽頭,邀請省、市有關金融專家參與,集合市委政策研究室、市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)分局、證券行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會及相關地方金融機構的專門研究力量,對組建我市金融控股公司的必要性、可行性和可操作性進行專題研究。三要盡快組建地方控股的保險經營機構,加強不同類型金融機構之間的業(yè)務滲透和互補創(chuàng)新,為金融機構開展綜合經營做好必要的前期準備。我們相信,在目前條件下開展對組建*金融控股公司的前期研究適逢其時,在不久的將來,只要國家放開對金融業(yè)分業(yè)經營的嚴格限制,金融控股公司一定會登上金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的歷史舞臺。
二、*市推進金融業(yè)發(fā)展的經驗和做法
(一)加強領導,充分發(fā)揮地方政府在金融監(jiān)管中的積極作用。
為加強對金融系統(tǒng)黨的工作的組織和領導,*年3月,*市委決定建立市金融工作黨委,統(tǒng)籌地方金融機構及金融控股企業(yè)的黨務工作。*年9月,率先成立了*市金融服務辦公室,作為市政府加強金融工作的一個專門職能機構,為加快*國際金融中心建設提供了堅強有力的組織保證。目前,*市金融工委與*市金融辦是“一套班子、兩塊牌子”,其編制人數(shù)超過110人。為促進*金融后備干部的選拔和培養(yǎng)工作,*金融工委建立了市金融辦與地方金融控股企業(yè)之間的干部交流與掛職鍛煉制度,使金融后備干部得到了全方位的培養(yǎng)和鍛煉。市政府還全力支持和配合國家金融監(jiān)管部門和各項工作,建立健全了金融辦與人行*分行、三家金融監(jiān)管部門的“3+2”聯(lián)席會議制度,建立了重大事件即時協(xié)調、處置機制。研究制定了《*市金融穩(wěn)定工作總體框架》,提高了聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)調處置風險的能力。
(二)準確定位,從金融發(fā)展增量上多做文章。
黨的十四大提出要把*建設成為國際金融中心之一的戰(zhàn)略部署。*金融工委、金融辦于*年制定了《推進*國際金融中心建設行動綱要》,明確了*年、2010年、2020年*國際金融中心建設所要完成的階段性目標。*市在建設國際金融中心的過程中,始終將工作重點放在吸引金融機構運營、功能、業(yè)務中心和基金管理公司這兩個方向上,從我國金融發(fā)展的增量上尋求最大份額。經過三到四年的努力,*已先后吸引了中國人保資產管理公司、*通用汽車金融有限公司、中銀國際基金管理公司等一批代表性強、影響力大、專業(yè)化程度高、資源集聚效應強的金融機構相繼落戶*。中國工商銀行、中國人保等全國性金融機構的30多家集約化運營總部建在*;外資金融機構及外資金融機構管理功能繼續(xù)向*集中。金融機構集聚效應進一步增強。隨著人民銀行*總部在浦東的落戶,標志*金融中心地位得到進一步鞏固和加強。
(三)營造環(huán)境,完善金融發(fā)展服務體系。
*市政府從建設國際金融中心的全局高度,注重在政策、法制、信用、安全防范等方面的軟、硬件建設,為金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。一是出臺了《關于加強服務促進金融機構來*發(fā)展的若干政策意見》,從營造公平的稅賦環(huán)境、降低企業(yè)經營成本、加強政府行政服務等方面著手,進一步支持國內外金融企業(yè)來滬發(fā)展。二是研究制定了*市銀行卡產業(yè)發(fā)展計劃,推進了*金融信息服務產業(yè)基地和中心城區(qū)金融輔助產業(yè)帶建設,推動中國銀聯(lián)落戶*,大大改善了銀行卡受理環(huán)境。三是加強企業(yè)誠信體系、個人誠信體系兩個體系的構建,進一步改善*的信用環(huán)境。四是加強金融行業(yè)協(xié)會建設,大力發(fā)展會計師事務所、律師事務所、仲裁委員會、咨詢公司等金融輔助產業(yè)。五是不斷完善金融運行的法制環(huán)境,嚴厲打擊金融詐騙、企業(yè)逃廢債行為,依法維護金融債權和金融資產的安全。六是注意引進和充實金融專才,以適當?shù)拇觥?yōu)越的環(huán)境吸引和留住人才。
(四)未雨綢繆,穩(wěn)步有序推進地方金融資源整合工作。
近幾年來,*市在整合地方金融資源方面著重做好如下幾方面的工作:一是在規(guī)范*國際信托投資公司的基礎上成功組建了*國際集團公司,形成了組建金融控股公司的雛形;二是成功引進了國際金融公司、匯豐銀行、*商業(yè)銀行(香港)等國際知名金融機構參股*銀行,優(yōu)化了該行的股權結構,提升該行的品質;三是推動*市219家農村信用社改制建立*農村商業(yè)銀行,成為全國第一家省級農村商業(yè)銀行;四是加大了*國際集團公司對交通銀行、浦東發(fā)展銀行、*銀行、*農村商業(yè)銀行、申銀萬國證券等重點地方金融企業(yè)的參股力度,確保地方政府對這些金融企業(yè)的相對控制權,為日后組建金融控股公司做好相關的鋪墊和準備工作。據(jù)*國際集團的負責同志介紹,該集團將進一步加大對金融企業(yè)的投資力度,爭取于近期將投資規(guī)模從目前的105億元增加到120億元。