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個人財務規劃范文第1篇

在過去的201x年里，我在上級行社領導的正確指導下，緊緊圍繞聯社業務經營中心為前提;狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，使東回信用社的財務工作平穩過度到201x年。

201x年才剛剛開始，我們社就開展了引深"求和-諧樹形象創佳績"主題競賽活動和引深案件專項治理"回頭看"深度排查活動，在這兩項活動當中，處處離不開柜臺操作和柜臺服務。我作為一名主管會計，主要負責本網點的財務管理工作，行使會計的管理和監督職能，為了更好地完成今年聯社下達的各項指標任務，努力踐行理事長"夯實基儲規范經營、創新機制、穩健運行、努力推進平定信合事業"的講話精神，特作出如下工作計劃：

一、健全內部管理制度，加強內控建設，做到依法核算、合規經營，堵塞經濟案件的發生。

為了進一步規范我社的業務操作，嚴格執行各項內控制度，強化內部管理，促進各網點依法合規經營，防止各類案件的發生，我制定了《東回信用社違反業務管理規定和業務操作規程處罰辦法》，把安全保衛、操作流程、柜臺服務、儀表、出勤五項內容納入內控制度考核范圍，詳細、完整地制定了各項處罰辦法，以處罰為手段，有效地規范了各項業務操作，提高了全體員工的業務素質，加強了風險防范，防止違規行為的發生。

在去年會計工作規范管理的基礎上，繼續開展會計規范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風險。具體從8個方面做起：1、會計基本規定;2、會計報表質量;3、計算機管理;4、聯行結算管理;5、會計檔案管理;6、網點管理;7、會計經營管理。

二、加強業務監督、檢查力度。

從歷年來各金融機構發生的案件情況來看，最主要的原因就是監督檢查力度不大，檢查流于形式，檢查范圍廣，但不深入，檢查聲勢大，但不扎實，沒有真正起到監督檢查的作用。吸取歷年案發經驗，風險源主要集中在重要空白憑證、庫存現金、帳戶和止付掛失等方面，我今年計劃加強重要空白憑證、庫存現金、帳戶管理，加大對存單、存折止付和掛失手續監督檢查力度，采用定期和不定期檢查兩種方式進行檢查。

1、重要空白憑證方面：

檢要空白憑證是否實行專人、專庫管理，是否按要求領用、使用、結存、銷號，登記是否準確、完整、及時，作廢憑證是否按要求管理。重要空白憑證核算是否正確，是否做到了帳實、帳簿、帳表"三相符"，從根本上杜絕重要空白憑證上的案件隱患。

2、庫存現金方面：

及時對庫存現金進行檢查，嚴格控制超庫存現象，使現金管理達到規范化，一方面杜絕了白條頂庫、挪用庫款、庫款不符等現象，另一方面還限度地降低了非生息資金的占用。

3、英押、證方面：

檢查英押、證是否做到了三分管，是否實行了AB角管理制，交接是否有記錄。

4、帳戶方面：

是否建立對帳制度，對帳崗、記帳崗、復核崗是否實行三分離制度，對帳是否及時，同業款項是否逐筆勾對，企業存款是否核對發生額，對帳率是否達到規定要求，是否設立對帳臺帳，臺帳記錄是否與實際對帳情況相符，對帳單印章是否與預留印鑒核對一致。

三、加強柜臺人員業務培訓，組織技術練兵、努力提高業務人員素質。

個人財務規劃范文第2篇

關鍵詞：MVC模式，財務管理系統

1、MVC設計模式簡介

MVC（Model-View-Controller）由Trygve Reenskaug提出，首先被應用在SmallTalk-80環境中，是許多交互式界面系統的構成基礎。論文格式。MVC模式已經成為一個經典的軟件體系結構，它采用了“分治”的思想，強制性地使應用程序的輸入、處理和輸出分開，將系統分成三個大的類：模型（Model）、視圖（View）和控制器（Controller）。

1.1視圖

視圖是用戶看到并與之交互的界面，把模型數據、邏輯關系及狀態信息以特定形式展示給用戶。它從模型獲得顯示信息，對于相同的信息可以有多個不同的顯示形式或視圖。MVC設計模式對于視圖的處理僅限于視圖上數據的采集和處理，以及用戶的請求，而不包括在視圖上的業務流程的處理。視圖只是作為一種輸出數據并允許用戶操縱的方式。

1.2模型

模型是所有的商業邏輯代碼片段的所在[1]。它表示數據和業務規則，封裝了問題的核心數據、邏輯和功能的計算關系，管理應用程序域的行為和數據，擁有最多的處理任務。它獨立于具體的界面表達和I/O操作，被模型返回的數據是中立的，就是說模型與數據格式無關，這樣一個模型能為多個視圖提供數據。

1.3控制器

控制器是處理用戶與軟件交互操作，使模型和視圖協調工作，確保用戶界面與模型間的對應聯系的部件。它接受用戶的輸入，將輸入反饋給模型，進而實現對模型的計算控制。同時，模型的更新與修改也將通過控制器來通知視圖，從而保持各個視圖與模型的一致性。

1.4MVC的處理過程

首先，控制器接受用戶的請求，并決定應該調用哪個模型來進行處理。然后，模型用業務邏輯來處理用戶的請求并返回數據。最后，控制器用相應的視圖格式化模型返回的數據，并通過表示層呈現給用戶。模型、視圖、控制器三者之間的關系和各自主要功能（見圖1）。

圖1 MVC組件類型的關系和功能

2、個人財務管理系統的設計與實現

個人財務管理系統能夠記錄用戶日常生活中收支項目的詳細信息，并能夠分析圖表、進行財務規劃、統一管理各種資產、進行數據搜索以及導出數據到Excel表格。個人財務管理系統的設計采用了MVC模式，所用的數據庫是SQL Server 2000，在.NET平臺上實現該系統，其中涉及到JQuery、AJAX、ADO.NET等技術。在Visual Studio 2008中，通過創建ASP.NET MVC WEB APLICATION，系統會自動生成一個MVC框架，該框架包括了Views、Controllers和Models，在這個基礎上開始系統的實現。

2.1 數據庫設計

個人財務管理系統數據庫Accout包含三個數據表：

（1）用戶表（Users）由用戶號、用戶名、真實姓名、密碼、性別、職業組成。

（2）賬目表（Accounts）由賬目類型、用戶、支出/收入、金額、項目名稱、日期組成。論文格式。

（3）賬目類型表（AccountsTypes）由賬目類型號、賬目類型名組成。

2.2 構建視圖層

VisualStudio.NET在視圖設計器的工具箱中提供了數據、Web窗體、組件、HTML等各種控件，同時還提供了用戶控件。通過以上各種控件，可以像開發Windows界面一樣以所見即所得的方式進行可視化設計。在ASP.NET開發環境中設計視圖由aspx頁面實現。

用戶界面由以下幾個主要的頁面組成：

（1）首頁顯示相關信息：About.aspx、Index.aspx。

（2）注冊與登錄界面：Register.aspx、Logon.aspx、Error.aspx。

（3）登錄后進入主界面：TitleContent.aspx 、mainContent.aspx。

（4）記賬，編輯、刪除賬目信息的界面：AccountEdit.aspx、AccountDel.aspx、AccountUpdate.aspx等。

（5）查看賬目信息的界面：AccountView.aspx等。

（6）用戶修改密碼界面：ChangePassword.aspx。

2.3 模型層的設計與實現

（1）數據庫連接模型：使用ADO.NET技術定義與數據庫連接的方法、關閉數據庫方法。

（2）業務類型模型：

①本系統中的IdbADO.cs和DbADO.cs業務模型分別為抽象出數據庫的公共操作：查詢、添加、刪除、修改的接口以及實現接口的類。以后的所有操作只要實現接口或者繼承類就可以了。

②接口ICriteria.cs抽象出復雜查詢條件、類Order.cs、Criteria.cs實現復雜查詢條件。

③接口IUserService、IAccountService、IAccountTypeService抽象出模型層向控制層（Controller）提供的服務，并由類UserService、AccountService、AccountTypeService實現這三個接口。

（3）實體層模型：為每個數據表創建一個實體層，一個數據字段作為一個屬性，每個屬性都有自己的get和set方法。在這個系統中有User.cs、Account.cs、AccountType.cs、EntityFactory.cs四個實體層模型，其中EntityFactory.cs類用來產生實體。

2.4 構建控制器

ASP.NET中的代碼分離機制使View中的代碼與Model及Controller中的代碼能夠很容易分離。每個aspx文件對應了一個后端代碼文件，通過該后端代碼來實現Controller的功能。論文格式。

本系統中的控制器有：AccountController、HomeController、testController、UserController等等。這些控制器根據用戶的請求來判斷調用哪個action，使用哪個模型和視圖來完成相應的操作。用戶的請求主要有：登錄、錄入、查詢、賬目信息列表、編輯、保存、分析、刪除等。這些請求通過視圖層輸入，由控制層傳遞給模型進行處理。

該系統的設計中將業務邏輯、與數據庫連接和交互的公共操作封裝在單獨的類中，用專門的類來處理業務邏輯和數據邏輯，從而提高了代碼的重用性。

3、結語

本文在.NET平臺上采用MVC模式作為個人財務管理系統的設計與實現標準，有效維護了系統的復雜性，并使個人財務管理系統具有良好的可擴展性、集成性、易維護性，并縮短了系統的開發和實施周期，同時減少了總成本。

參考文獻

[1] 萬建成，盧雷編著.軟件體系結構的原理、組成與應用[M] .北京：科學出版社，2002：32-210

[2] Jason Bell，Mike Clark.ASP.NET程序員參考手冊[M] .北京：清華大學出版社，2002

[3] 林舒萍，羅健.設計模式的應用研究[J] .計算機工程與設計，2005，26（11）：2980-2983

個人財務規劃范文第3篇

上述這則有趣的廣告表明，財富管理在人的一生中占據著非常重要的地位，無論是億萬富翁、中產階級還是草根階層，任何凡涉及金錢者，均有財富管理的需要。

事實上，在英美等發達國家，財富管理就是通過一系列財務規劃程序，對個人財富進行科學管理的過程。財富管理所涵蓋的領域不僅包括銀行、基金、個人信用服務、信托、按揭等資產管理服務，還包括保險的咨詢與規劃安排、稅務的咨詢與規劃安排、遺產的咨詢與規劃安排、不動產的咨詢與規劃安排、醫療以及子女教育的服務。通過財富管理，不但可以增加我們的投資收入累積更多的財富，更可以為提高我們的生活水平和改善我們的生活質量提供更大保障。

隨著我國經濟蓬勃發展，GDP連續30年實現高速增長。2010年底，中國個人總體持有的可投資資產規模已達到62萬億元。同時，千萬以上的高凈值人群也已經達到了50萬人；其中，超高凈值人群超過2萬人，而個人可投資資產達到5000萬元以上的人口逾7萬人。而按照國際咨詢管理機構麥肯錫的預測，中國資產管理市場在2016年有望達到1.4萬億美元，每年創造的利潤則可達20億至30億美元。

與之相對應的，財富管理在中國也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國內推出了私人銀行，開展財富管理業務。其后效仿者眾，國內商業銀行紛紛成立財富管理中心。同時，出于財富管理巨大市場的誘惑，國內一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財機構等也開始紛紛涌入這一市場。

作為全球私人財富增長最為迅速的國家，中國財富管理方興未艾。百姓的理財需求漸漸從單純追求保值增值的資產管理，升級至與人生目標息息相關的財富管理。

值得注意的是，盡管我國個人財富存量很大，但不可否認的是中國財富管理市場目前正處在初級階段，比照西方國家的經驗：大多數財富管理市場在初期都是向一般客戶推介產品的商業模式，逐步過渡到向高端客戶提供整體性、個體性的服務。從銷售的產品看，通常從單一產品過渡到非投資性的財富管理服務。財富管理的發展很大程度上取決于當地產品與市場的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對于財富管理機構而言，目前的需要解決的關鍵問題在于信托文化的培養、體制問題、人才制約等方面。但隨著時間的推移，未來財富管理則會向越來越趨向專業化、海外資產配置需求加強、個人定制化的理財服務等方面轉化。

而對個人來講，理財其實是一種生活態度。而國內對于財富管理往往只重視追求收益，缺少目標規劃和長期投資視野，在結構問題和流動性管理方面也存在一些缺陷。

個人財務規劃范文第4篇

“鼠標+水泥”的經營模式，使得國內銀行無不開始注重發揮其網站的窗口和媒介作用。如何更好地利用銀行網站這一平臺，為客戶提供更豐富、更全面的金融服務，已成為各大銀行不斷探索的課題。Alexa排名的穩步上升、每年點擊率的急速增長、固定客戶群的日益擴大……所有這些都不得不讓我們聚焦工行網站（省略），這一已將太多不可能變成可能，并仍在從不同的角度開創著業內銀行網站先河的優質金融服務平臺。那么，是什么推動了它的飛速發展，并給予了它如此驕人的成績呢？在眾多因素中，首當其沖的，非“人性化服務”莫屬。

仔細瀏覽工行網站的各大頻道/欄目，不難發現，在豐富、專業的信息展示頁面中，幫助客戶理財、為客戶提供便利金融服務的功能模塊不勝枚舉：

輕松便利的一站式交易系統

工行的網上商城頻道自推出以來就受到了客戶的廣泛關注和好評。電子客票、手機直充、數字點卡、IT數碼、圖書音像、酒店預訂??與人們生活息息相關的商品應有盡有、價格低廉。客戶可根據個人喜好盡情挑選，并通過網上銀行進行實時購買，省時省力、方便快捷。

此外，工行網站的基金、繳費、股票、黃金、債券、外匯、理財等七個頻道分別為客戶提供了點擊產品信息即刻進行交易的服務。當客戶深入了解了某個理財產品或繳費事項后，即可點擊“購買”或“繳費”進入網上銀行進行交易。

簡單方便的模擬炒匯

工行網站率先推出的模擬炒匯系統，是模擬網銀交易、培養客戶投資理念的虛擬平臺。為各層次的炒匯愛好者提供了一個輕松自如的模擬交易環境，幫助客戶熟悉網銀交易、積淀投資經驗，是進行炒匯交易不可或缺的理財助手。

專業智能的在線理財規劃

工行網站理財頻道推出的在線理財規劃，幫助客戶進行家庭財務健康診斷、購房規劃和購車規劃。在客戶填報完成個人財務信息后，即可瀏覽到適合自身的財務規劃建議，為沒有或缺乏理財經驗的客戶，提供了專業的參考依據，是客戶日常生活中的貼心朋友。

準確機敏的個稅計算器

為順應《中華人民共和國個人所得稅法》和《個人所得稅自行（納稅）申報辦法（試行）》的有關規定，工行網站在第一時間推出了個稅計算器，幫助客戶計算稅收情況，打理稅收事宜。客戶只需如實填寫個人的財務信息，應交納稅費便一目了然。個稅計算器已當之無愧地成為客戶進行稅務管理的好幫手。

豐富快捷的電子雜志下載

個人財務規劃范文第5篇

財富管理在中國應運而生。

從最初單一的國債投資品種，到現在的股票、基金、信托、銀行理財產品、PE股權基金等，隨著投資品種的廣泛發展，國人的理財理念也正一步一步提升。

盡管今日國人的理財理念與10年前相較已是不可同日而語，但距離真正的財富管理仍有很大距離。

財富管理發展尚在初期

如今，不僅傳統金融機構紛紛成立財富管理部門，開展財富管理業務，來自民間的財富管理機構亦遍地開花。

“但是中國的財富管理僅僅是在過去一兩年有比較大的發展，財富管理行業在中國發展還是處于初期階段。”宜信財富首席財富管理專家呂騏博士在“2013《財經》？宜信財富中國財富管理系列論壇――國際模式本土智慧”上表示。

在西方市場，大眾型的富裕階層，或者說只要有10萬美元以上投資的人，都能在不同程度上得到專業的財富管理服務，但在中國則不然。

尤其是在中國傳統金融機構的財富管理方面，針對的人群主要集中在高收入人群，比如銀行的貴賓理財客戶，資產要求很多都在百萬級別以上，私人銀行客戶的資產級別更高，600萬、800萬門檻不等，而社會的中間階層卻遠遠沒有得到足夠的服務。

“另外中國社會大眾喜歡自己理財，不太相信別人。”呂騏認為。

在美國有60%以上的私人財富是通過專業的財富管理機構進行打理的，而在中國這個數字非常低。

呂騏分析原因認為，在過去的二三十年里，中國的經濟得到了非常快速的發展，有一些人實現了初期的財富積累，這些人實現積累的途徑主要有兩種，一個是實業投資，借助了改革開放的風光，第二個是通過房地產投資，這也是全民房地產造成的結果。從這兩種途徑來講，在很大程度上都是這一群人自己做出來的，沒有經過別人的幫助。所以，國人對于自己制造財富、創造財富的能力比較相信，畢竟在過去也沒有得到專業機構的幫助。

財富管理包含多元化服務

買個基金產品，或者信托、銀行理財產品，這就是財富管理嗎？

答案是否定的，這僅僅屬于理財，距離真正的財富管理的含義還很遠。

“不論是從我們服務的人群，還是我們財富管理行業中的專業從業人員，大家普遍認為財富管理就等于理財。但實際上，財富管理不僅僅是理財。在美國，如果對一個財富管理機構里的人說‘你是不是理財師’，這等于說是對他個人的侮辱。因為理財只是財富管理的很小一部分，財富管理包括更多的服務，更多元化的服務。”呂騏表示。

之所以有將理財混同為財富管理的認識，“我想大家在很大程度上還都局限于認為，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。”