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銀團(tuán)貸款范文第1篇

1．定義與結(jié)構(gòu)

2．貸款與擔(dān)保

3．先決條件

4．提款

5．還款

6．提前還款

7．利息

8．增加成本

9．非法性

10．付款

11．債務(wù)證明書(shū)

12．陳述與保證

13．約定事項(xiàng)

14．違約救濟(jì)

15．成本與費(fèi)用

16．行

17．比例受償條款

18．補(bǔ)償

19．抵銷(xiāo)

20．累積權(quán)利與棄權(quán)

21．通知

22．協(xié)議用語(yǔ)：英語(yǔ)

23．條款的無(wú)效

24．協(xié)議利益

25．法律適用

26．管轄權(quán)承認(rèn)

本協(xié)議于_________年_________月_________日在下述各方之間訂立：

1．a(chǎn)bc一家在（_________）國(guó)成立的公司，注冊(cè)辦公地點(diǎn)為（_________），作為“借款人”

2．附錄列明的數(shù)家銀行，作為“貸款人”，以及

3．xyz銀行，作為“行”。 根據(jù)以下協(xié)議條款與條件，貸款人在此特同意向借款人提供一筆累積本金最大金額不超過(guò)usd_________$的貸款： 現(xiàn)在此同意如下：

第一條 定義與結(jié)構(gòu)

1．01 本協(xié)議中，除非另有規(guī)定：

“行”指以貸款人的人資格從事活動(dòng)的xyz銀行，或任何根據(jù)16．09條任命的繼任行。

“銀行工作日”指銀行同業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行美元交易的一個(gè)工作日，以及紐約市與新加坡銀行從事?tīng)I(yíng)業(yè)（包括外幣存款與兌換業(yè)務(wù)）的一個(gè)工作日。

“借款人”指abc公司及其權(quán)利繼受人。

“貸款承諾”，關(guān)于各貸款人，指附錄上在各貸款人的名字旁列明的本金數(shù)額。

“美元”和“￥”指美國(guó)此時(shí)及以后的法定貨幣。

“違約條件”指構(gòu)成14．01條所指的違約事件的任何事件或情事，“預(yù)期違約事件”指任何由于發(fā)出通知和／或隨著時(shí)間流逝和／或任何其它條件之滿(mǎn)足將構(gòu)成一項(xiàng)違約事件的事件或情事。

“最后還款日期”指提款日起60個(gè)月后的那一日。

“指示小組”指其貸款參與份額或累積參與份額等于或超過(guò)當(dāng)時(shí)貸款總額的50％的一個(gè)貸款人或數(shù)個(gè)貸款人，或者，如果尚未提供提貸款時(shí)，其貸款承諾或累積貸款承諾超過(guò)最大可供支付款項(xiàng)50％的一個(gè)貸款人或數(shù)個(gè)貸款人。

“銀行同業(yè)市場(chǎng)”指新加坡銀行同業(yè)存款市場(chǎng)。

“利息支付日”指任何利息期的最后一天。

“利息期”指由7．02條確定的一個(gè)利息期。

“貸款人”指附錄中列明的數(shù)個(gè)貸款人以及其相應(yīng)繼受人和被允許的受讓人，亦指上述作任何一人。

“貸款”指由貸款人貸給借款人的（_________）美元，或依貸款協(xié)議上下文規(guī)定，指當(dāng)時(shí)未償付的累積本金數(shù)額。

“利差”指（1）就開(kāi)始于提款之日起60個(gè)月后的那一日或該日之前的任何利息期或其它期間而言，為百分之二（2％）；及（2）就開(kāi)始于上述日期或該日之后的任何利息期或其它期間而言，為百分之一（1％）。

“提款通知”指一份依照附錄i規(guī)定的格式給予行的通知。

“未償付債務(wù)”指在任何時(shí)候在本協(xié)議下及根據(jù)本協(xié)議，借款人所欠貸款人的所有款項(xiàng)。

“參與份額”，關(guān)于各貸款人，就貸款或所欠貸款人的其它任何金額而言，指當(dāng)時(shí)及以后任何時(shí)間的貸款或所欠該貸款人的其它任何金額的份額比例。

“報(bào)價(jià)日”就確定貸款利率的任何期間而言，指通常由銀行同業(yè)市場(chǎng)的主要銀行就在上述期間的第一天提供美元存款報(bào)價(jià)的日期。

1．02 本協(xié)議中，除非協(xié)議文本另有所指：

一個(gè)州或政府的“人”包括任何部門(mén)、機(jī)構(gòu)、理事會(huì)、局、委員會(huì)、部委、法定公司（不管匿名與否）或其它執(zhí)行部門(mén)或由上述州或政府控制或擁有的任何公司或?qū)嶓w。

一項(xiàng)“授權(quán)”包括任何及所有批準(zhǔn)、同意、許可、允許、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、認(rèn)可、登記、宣告和豁免。

“法律和規(guī)章”和“法律或規(guī)章”包括所有憲法性條款、條約、協(xié)定、成文法、法令、法律、規(guī)章、條例、輔助及附屬立法、命令、具備法律效力的規(guī)則和規(guī)章、民事和普通法及衡平法規(guī)則、指令、指示、通知、公告、政策聲明和指南（不論是否具備法律效力），及其它類(lèi)似權(quán)威性文件。

一個(gè)“月”指一個(gè)日歷月。

一項(xiàng)“命令”包括任何法院仲裁庭作出的判決、禁令、決定或裁決。

一個(gè)“人”包括任何個(gè)人、法人、公司、法人團(tuán)體或非法人團(tuán)體、合伙、企業(yè)、合營(yíng)、信托或任何聯(lián)營(yíng)體、州或其附屬機(jī)構(gòu)或、任何政府人。

一家公司的“子公司”、“控股公司”、“關(guān)聯(lián)公司”應(yīng)按照1985年重版新加坡公司法第5節(jié)和第6節(jié)解釋。

“稅”包括當(dāng)前及以后施加、征收、預(yù)提或評(píng)估的任何性質(zhì)的稅費(fèi)、強(qiáng)制貸款、費(fèi)用、預(yù)提或扣除，“稅收”亦應(yīng)相應(yīng)解釋。

1．03 本協(xié)議中，單數(shù)用語(yǔ)亦包括復(fù)數(shù)，反之亦然；對(duì)任何詞性的所指也包括其它任何詞性。條款標(biāo)題及小標(biāo)題僅為方便指示而用，在解釋條款時(shí)應(yīng)忽略不計(jì)。參考條、款及附錄，意指參考某條、該條的各款，以及由此所指的附錄。

第二條 貸款

2．01 根據(jù)協(xié)議條款及本協(xié)定規(guī)定的條件，各貸款人分別地而非連帶地同意向借款人提供等價(jià)于其貸款承諾的本金。

2．02 提供貸款應(yīng)用于為借款人融通流動(dòng)資

金之需要。 第三條 先決條件

3．01 在行收到下述文件時(shí)，貸款可供借款人提?。氉駨牡谒臈l規(guī)定）：

（1）一份借款人公司章程和章程細(xì)則的副本，由借款人的一名經(jīng)授權(quán)的官員證明其為真實(shí)、完整、最新的副本；

（2）被授權(quán)履行本協(xié)議的當(dāng)事人的簽名樣本，由借款人的一名經(jīng)授權(quán)的官員認(rèn)證；

（3）由行任命的律師就與本次交易提出的關(guān)于新加坡法或其它相關(guān)法律事項(xiàng)的行認(rèn)為必要的法律意見(jiàn)書(shū)。

3．02 上述每一份3．01條所指文件均須在形式和實(shí)質(zhì)上令行滿(mǎn)意。

第四條 提款

4．01 根據(jù)本協(xié)議；

（1）在貸款提取日（或其它任何行為上述目的而同意的時(shí)間）以前第三個(gè)銀行工作日不遲于上午十時(shí)之前具備3．01條所指的條件；

（2）根據(jù)提款日的事實(shí)和情況，借款人在此作出的所有陳述與保證在提款日確屬真實(shí)和正確；

（3）違約事件或預(yù)期違約事件尚未發(fā)生（除非貸款人已事先棄權(quán)或借款人已事先補(bǔ)救），或?qū)⒉粫?huì)在提款日發(fā)生；和

（4）行應(yīng)在提款日以前第二個(gè)銀行工作日不遲于上午十時(shí)之前（或行同意的其它較遲時(shí)間）收到由借款人或?yàn)榻杩钊死娑‘?dāng)和送達(dá)的提款通知書(shū)；

借款人應(yīng)在從該日期開(kāi)始的一個(gè)星期內(nèi)任何一個(gè)銀行工作日一次性提取貸款款項(xiàng)。如果在上述一個(gè)星期結(jié)束之后尚未提款，則貸款人對(duì)借款人履行貸款承諾的相應(yīng)義務(wù)亦被取消。

4．02 收到提款通知書(shū)后，行應(yīng)即通知各個(gè)貸款人，各貸款人應(yīng)在根據(jù)l0．01條確定的日期通過(guò)行使其貸款承諾的款項(xiàng)可供借款人使用。

4．03 提款通知書(shū)是不可撤銷(xiāo)的，借款人應(yīng)在僅僅滿(mǎn)足第三條和第4．01條規(guī)定之條件的情況下提取款項(xiàng)。盡管發(fā)出提款通知書(shū)，如果由于借款人無(wú)法提取貸款的原因，或因?yàn)榈谌龡l和第4．01條列明之條件未獲得滿(mǎn)足的原因而致使貸款未被提取，則借款人應(yīng)負(fù)責(zé)憑要求向行支付每名貸款人確證的（上述證明對(duì)借款人是終局性和有拘束力的）用于賠償因未提取貸款而給貸款人造成的直接或間接損失或費(fèi)用所必需的款項(xiàng)（如果有的話），在不影響上述規(guī)定的情況下，該款項(xiàng)包括所有的利潤(rùn)損失，以及因清算所獲得的用以提供或融通貸款的資金或以低于借款人應(yīng)付利率的利率重新安排該筆資金所產(chǎn)生或?qū)⒁a(chǎn)生的任何損失或費(fèi)用。

第五條 還款

本筆貸款應(yīng)以_________期季度還款方式清償，每期償還_________美元。第一次還款應(yīng)在第一次利息支付日支付，隨后的每期還款應(yīng)在隨后的每期利息支付日支付。

第六條 提前還款

6．01 根據(jù)以下規(guī)定，借款人可在任何利息支付日向行提前償還全部（而非部分）貸款，只要：

（1）借款人不少于60個(gè)銀行工作日之前書(shū)面通知行其將提前還款，并指明具體還款日期；及

（2）根據(jù)本項(xiàng)規(guī)定提前償還的貸款須同時(shí)支付提前償付部分的應(yīng)付利息及根據(jù)本協(xié)議應(yīng)付的其它款項(xiàng)。

6．02 借款人根據(jù)本條規(guī)定發(fā)出的任何提前還款通知書(shū)均是不可撤銷(xiāo)的，借款人必須依該通知書(shū)提前還款。

6．03 在不符合本協(xié)議明文規(guī)定的情況下，借款人不得提前償還全部或部分貸款，提前償還的款項(xiàng)不得再重新提取。

第七條 利息

7．01 借款人應(yīng)根據(jù)本條以下規(guī)定按貸款人比例向行支付利息。

7．02 提款日與最后還款日之間的期間應(yīng)被分為連續(xù)的以3個(gè)月為一組的期間（每個(gè)期間被稱(chēng)為“利息期”），每個(gè)利息期（第一個(gè)利息期除外）應(yīng)在上一個(gè)利息期的最后一天開(kāi)始。

7．03 適用于每個(gè)利息期的貸款利率應(yīng)為行確定的年利率，由下述兩種利率累積而成：（a）利差；（b）由一家或數(shù)家銀行同業(yè)市場(chǎng)的主要銀行在上述利息期的報(bào)價(jià)日或未報(bào)價(jià)時(shí)的隨后日期的上午十一時(shí)，就與貸款數(shù)額和期限均可比的一筆美元存款報(bào)出的利率，或如不只一個(gè)報(bào)價(jià)時(shí)則采用以算術(shù)平均值法（必要時(shí)采取四舍五入）求得的與0．5％最為接近的整數(shù)倍的利率。

7．04 行就任何利息期內(nèi)的利率及應(yīng)付利息額向借款人出具的證明是終局性的和有拘束力的。根據(jù)本條規(guī)定確定的利率應(yīng)由行立即通知借款人和貸款人。

7．05 由上述利率確定的利息應(yīng)逐日計(jì)算，并在實(shí)際天數(shù)及一年360天的基礎(chǔ)上計(jì)算，應(yīng)包括利息期的第一天，但不包括最后一天，利息應(yīng)在累積至每個(gè)利息支付日支付。

第八條 增加成本

借款人應(yīng)憑貸款人要求向其以美元形式補(bǔ)償所有因其貸款或履行本貸款協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)而增加的成本或減少的已收或應(yīng)收款項(xiàng)，其原因乃基于任何法律、法規(guī)、條約之簽訂或任何改變、解釋?zhuān)蛸J款人須遵守任何政府或機(jī)構(gòu)之指令、要求或請(qǐng)求（不論有無(wú)法律效力），包括但不限于，由于（a）任何稅收之征收或修改；（b）任何儲(chǔ)備金、針對(duì)資產(chǎn)或負(fù)債的特別存款或類(lèi)似要求、為該貸款人之帳戶(hù)或貸款所保持的存款之征收或修改。

第九條 非法性

如果任何貸款人在任何時(shí)候認(rèn)為任何法律、法規(guī)、條約，或其中任何改變，或其解釋、適用將使該貸款人參與貸款或保持貸款參與權(quán)或要求、收到任何其它應(yīng)付款項(xiàng)成為非法，該貸款人應(yīng)書(shū)面通知借款人上述確定。如果上述通知在付出該貸款參與份額之前發(fā)出，則該貸款人的義務(wù)于發(fā)出通知時(shí)解除。如果在付出貸款參與份額之后發(fā)出，則借款人應(yīng)在緊接通知日之后的利息支付日全額預(yù)付該部分參與貸款，或如果貸款人要求在上述利息支付日之前提前償還，則借款人應(yīng)按該貸款人的要求將截止于該提前償還日的該參與貸款份額的應(yīng)計(jì)利息及其他應(yīng)付款項(xiàng)一并支付給貸款人，但無(wú)須支付溢價(jià)。

第十條 付款

10．01 借款人在本協(xié)議下的每筆付款應(yīng)通過(guò)紐約銀行間支付清算所系統(tǒng)或行認(rèn)為符合紐約國(guó)際美元融資交易慣例的其他系統(tǒng)以美元形式償還，在上述付款日的紐約時(shí)間上午十一時(shí)存人行帳戶(hù)（帳號(hào)_________，開(kāi)戶(hù)行_________），或存入行通知借款入的其它帳戶(hù)。

10．02 任何指定或到期的付款日或利息支付日應(yīng)與下述一個(gè)特定的月份中的一天相對(duì)應(yīng)，如果沒(méi)有上述對(duì)應(yīng)日期，則應(yīng)以該月的最后一天作為付款日或利息期結(jié)束日（視情況而定）。如果指定或到期的付款日，或指定或結(jié)束的利息期當(dāng)日不是銀行工作日，則應(yīng)在下一個(gè)銀行工作日付款或結(jié)束該利息期，除非該下一個(gè)銀行工作日在另一個(gè)不同的日歷月，此時(shí)則應(yīng)在下一個(gè)日歷月的第一個(gè)銀行工作日付款或結(jié)束利息期。

第十一條 債務(wù)證明書(shū)

11．01 行應(yīng)按其慣常做法在帳簿上記錄貸出款項(xiàng)金額和屬于其所有的金額。

11．02 在任何產(chǎn)生于本協(xié)議或與本協(xié)議有關(guān)的法律訴訟或程序中或?yàn)樯鲜瞿康牡钠渌闆r下，上述帳戶(hù)的記錄在沒(méi)有明顯錯(cuò)誤的情況下，其存在及由此記錄的借款人義務(wù)之?dāng)?shù)額與幣種對(duì)借款人具有終局性和約束力。

第十二條 陳述與保證

借款人在此向每個(gè)貸款人陳述和保證：

（1）借款人合法存在且有完全能力，并正當(dāng)?shù)亍o(wú)條件地取得任何政府部門(mén)或其它機(jī)構(gòu)的授權(quán)，該授權(quán)具有完全的效力，根據(jù)該授權(quán)借款人有權(quán)擁有其資產(chǎn)及簽署、履行本協(xié)議項(xiàng)下交易；

（2）簽署、交付本協(xié)議及履行其它任何交易均未違反限制或影響借款人任何資產(chǎn)的任何協(xié)議、文件、法律、判決、命令、許可證、同意或允許，亦未構(gòu)成違約；

（3）本協(xié)議不需要登記、記錄、備案或公證，亦不需要支付任何稅款（除印花稅外）和采取其他行動(dòng)以保證其借款人在本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)和責(zé)任，或貸款人的權(quán)利在新加坡具有合法性、可強(qiáng)制性或優(yōu)先性；

（4）未發(fā)生構(gòu)成，或經(jīng)通知和／或隨著時(shí)間流逝和／或?qū)?gòu)成對(duì)限制或影響借款人任何資產(chǎn)的任何協(xié)議或文件的違反，該等違反或違約將對(duì)借款人在本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)造成重大和不利的影響；

（5）沒(méi)有現(xiàn)存的或?qū)⒁獊?lái)臨的任何單獨(dú)地，或與任何其它同類(lèi)

程序相結(jié)合，將對(duì)借款人履行或遵守本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)構(gòu)成重大和不利的影響的訴訟、仲裁、行政程序或索賠，或就借款人的所知、信息及確信，不存在任何威脅借款人或其任何資產(chǎn)的訴訟、仲裁、行政程序或索賠； （6）所有必要納稅申報(bào)表均由借款人送交相關(guān)稅務(wù)機(jī)構(gòu)，或?yàn)槠淅嫠徒恢杩钊藳](méi)有不支付任何重大數(shù)額的稅款，亦無(wú)與未向每名貸款人披露的與稅收有關(guān)的任何重大爭(zhēng)議；

（7）借款人提供的任何與本協(xié)議有關(guān)的信息均未包含不真實(shí)的陳述，或遺漏任何陳述，而該遺漏結(jié)合其所在環(huán)境下將構(gòu)成誤導(dǎo)；而且信息包含的對(duì)期望、意向、相信或意見(jiàn)的表述，均由借款人在正當(dāng)和仔細(xì)的詢(xún)查之后方在合理的基礎(chǔ)上誠(chéng)實(shí)地作出；

（8）借款人已書(shū)面向每名貸款人充分披露了其知道或理應(yīng)知道的與本協(xié)議項(xiàng)下各貸款人有重大關(guān)系的所有事實(shí)；

（9）自_________[日期]以來(lái)，借款人的合并財(cái)務(wù)狀況無(wú)重大的不利變化。

第十三條 約定事項(xiàng)

借款人向貸款人保證，自本協(xié)議之日起至其全部解除本協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)時(shí)為止：

（1）借款人將僅為2．02條列明的目的使用該筆貸款；

（2）借款人將使所有相關(guān)授權(quán)（包括政府的授權(quán)或其它的授權(quán)）保持其全部效力并予執(zhí)行，并將立即取得任何履行本協(xié)議期望之交易所必需的進(jìn)一步授權(quán)；

（3）如果借款人知曉一項(xiàng)違約事件已經(jīng)發(fā)生，他將立即通知各貸款人，并向貸款人詳細(xì)提供其為了救濟(jì)或緩和違約事項(xiàng)的結(jié)果或與之相關(guān)的影響而采取的，或考慮采取的任何步驟；

（4）如果借款人為了取得借款或信用條件而作為借款人或擔(dān)保人在其財(cái)產(chǎn)上創(chuàng)設(shè)或允許創(chuàng)設(shè)任何留置權(quán)或擔(dān)保物權(quán)，則上述留置權(quán)或擔(dān)保物權(quán)將平等地和按比例地用以擔(dān)保本協(xié)議項(xiàng)下的所有應(yīng)付款項(xiàng)，但是，本條規(guī)定不適用于以下情況：

（a）任何在購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的僅作為支付價(jià)款之擔(dān)保的留置權(quán)；

（b）任何在正常融資交易過(guò)程中產(chǎn)生的，擔(dān)保一項(xiàng)自產(chǎn)生之日起不超過(guò)六個(gè)月到期的債務(wù)的留置權(quán)。

第十四條 違約事件

若發(fā)生下列事任何事件則構(gòu)成違約事件：

（1）借款人未在到期日或未應(yīng)要求支付本協(xié)議項(xiàng)下任何應(yīng)付金額；

（2）除付款義務(wù)外，借款未能遵守或履行他在本協(xié)議項(xiàng)下或在與本協(xié)定有關(guān)的任何承諾或安排項(xiàng)下的任何義務(wù)，并且未在14天以?xún)?nèi)予以補(bǔ)救；

（3）借款人在本協(xié)定所作的（或承認(rèn)已作的）任何陳述、保證或聲明，或者包含在本協(xié)定規(guī)定中的或與本協(xié)定有關(guān)的任何證書(shū)、聲明、法律意見(jiàn)書(shū)或通知中的任何陳述、保證或聲明經(jīng)證明在任何重大方面是錯(cuò)誤的，或者如果任何陳述、保證或聲明在任何時(shí)該被重復(fù)而參照當(dāng)時(shí)存在的事關(guān)及環(huán)境將在所有重要方面是不準(zhǔn)確的；

（4）基于任何理由，本協(xié)定的任何條款是或者成為無(wú)效或不可執(zhí)行的；

（5）借款人轉(zhuǎn)讓或處分，或者威脅要轉(zhuǎn)讓或處分，其資產(chǎn)的重要部分；

（6）借款人的任何債務(wù)在其規(guī)定的期限屆前到期或可以被宣布到期，借款人的任何擔(dān)保責(zé)任或類(lèi)似義務(wù)在到期日或被要求時(shí)仍未解除，或者借款人不履行或違反與上述任何債務(wù)、擔(dān)?；蚱渌x務(wù)有關(guān)的任何文件或協(xié)議；

（7）借款人的一切或任何部分的資產(chǎn)，被抵押權(quán)人占有，或被指定受托人、接收人或類(lèi)似人員；或者借款人的該財(cái)產(chǎn)被扣押或以類(lèi)似形式被執(zhí)行或向法院提出；或者借款人的該財(cái)產(chǎn)被扣押或被以類(lèi)似形式執(zhí)行或向法院提出請(qǐng)求而且在被扣押、執(zhí)行或提起要求后7日內(nèi)未撤銷(xiāo)；

（8）借款人召集其債權(quán)人或者計(jì)劃或?qū)嵭腥魏伟才?，或者與其債權(quán)人妥協(xié)或?yàn)槠淅孀尪韶?cái)產(chǎn)，或者被請(qǐng)求于借款人破產(chǎn)時(shí)或?yàn)閷?duì)借款人執(zhí)行接收命令而委托受托人；

（9）在任何管轄地法律下發(fā)生類(lèi)似于第（7）（8）規(guī)定的事件；

（10）發(fā)生被指示小組認(rèn)為嚴(yán)重地影響借款人履行本協(xié)定項(xiàng)下義務(wù)的能力的任何環(huán)境惡化事件；

則：行可以，或者按指示小組的要求，通知借款人：（1）宣布終止各貸款人在本協(xié)定項(xiàng)下的義務(wù)，該義務(wù)因此宣告而終止；（2）宣布本協(xié)定項(xiàng)下原本在終止日后到期的借款人的一應(yīng)付金額立即到期并應(yīng)即支付，止類(lèi)金額應(yīng)當(dāng)因此立刻到期并支付，無(wú)須提出付款要求，支付要求或是任何形式的提款要求或通知，借款人于此明確放棄這些要求。

第十五條 成本和費(fèi)用

15．01 應(yīng)行或任何貸款人要求，無(wú)論是否動(dòng)用任何部分的貸款，借款人應(yīng)立即向行或該貸款人支付足以全額補(bǔ)償行或該貸款人在本協(xié)定的談判、準(zhǔn)備及執(zhí)行中所發(fā)生的一切成本、應(yīng)付款、費(fèi)用的款項(xiàng)（包括但不限于法律費(fèi)用、印刷、通訊、廣告、旅行及其他一切付現(xiàn)費(fèi)用）。

15．02 若有的話，借款人應(yīng)支付本協(xié)定或在此提及的任何其他證書(shū)或文件在任何管轄地被征收或收起的，在目前及將來(lái)發(fā)生的一切印花稅及其他類(lèi)似稅費(fèi)，及一切登記、記錄及其他類(lèi)似費(fèi)用。

15．03 本條項(xiàng)下借款人的義務(wù)在償還貸款及支付一切到期利息后繼續(xù)保留。

第十六條 行

16．01 （1）各貸款人授權(quán)行代表其實(shí)施本協(xié)定特此委托給行的權(quán)力及其他一切合理的附屬權(quán)力。行和各貸款人的關(guān)系僅為人和本人的關(guān)系，此處任何規(guī)定不得視為行構(gòu)成任何貸款人的信托人，或者對(duì)行附加此處明示條款規(guī)定以外的任何義務(wù)。

（2）無(wú)論行或其董事、職員、雇員或其他人都不對(duì)下列事項(xiàng)承擔(dān)任何責(zé)任：（a）任何借款人未履行本協(xié)定項(xiàng)下任何義務(wù)的行為；（b）在本協(xié)定或本協(xié)定提及的任何其他相關(guān)文件中所作的陳述與保證的真實(shí)性；（c）本協(xié)定的有效性和強(qiáng)制執(zhí)行性。

（3）無(wú)論行或其任何董事、職員、雇員或其他人對(duì)與本協(xié)定有關(guān)的作為或不作為不負(fù)任何責(zé)任，重大過(guò)失或故意的不良行為除外。行有權(quán)出于善意相信其認(rèn)為真實(shí)的，并由適當(dāng)人員遞交或簽署的任何文件，相信其選擇的任何獨(dú)立的法律顧問(wèn)或其他專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)的意見(jiàn)，并且不因上述信賴(lài)的任何結(jié)果對(duì)任何其他當(dāng)事人承擔(dān)責(zé)任。

（4）各貸款人已經(jīng)對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行丁其認(rèn)為對(duì)于參加貸款而言是適當(dāng)?shù)暮椭?jǐn)慎的調(diào)查和評(píng)估。除在此明文規(guī)定外，行沒(méi)有義務(wù)向任何貸款人提供關(guān)于借款人的任何信用或其他信息，不論這些信息是在撥付貸款之前或之后得到。

（5）行應(yīng)立即（a）向各貸款人轉(zhuǎn)送其收到的借款人寄給各貸款人或要求各貸款行采取行動(dòng)的通知或其他文件；（b）將送達(dá)行的任何文件的副本交給各貸款人。

（6）行沒(méi)有任何義務(wù)對(duì)借款人履行本協(xié)定項(xiàng)下的義務(wù)提出詢(xún)問(wèn)，但是，行應(yīng)當(dāng)立即向各貸款人通知其作為行而獲悉的任何違約事件，或者將由于給予通知或時(shí)間界滿(mǎn)或兼有兩種原因而構(gòu)成的違約事件。

（7）除本協(xié)定另有明確規(guī)定外，行沒(méi)有義務(wù)向任何貸款人說(shuō)明它或其附屬機(jī)構(gòu)關(guān)于維持任何貸款而獲得的金額或有關(guān)的利潤(rùn)。行及其附屬機(jī)構(gòu)無(wú)任何義務(wù)向任何貸款人說(shuō)明，即可向借款人提供貸款，從借款人處接受存款，并一般地參與同借款人開(kāi)展的各種營(yíng)業(yè)活動(dòng)，正如其并非行一樣。

（8）禁止按指示小組的任何指示開(kāi)始任何由本協(xié)定產(chǎn)生或與本協(xié)定有關(guān)的法律訴訟程序，直到對(duì)于行遵照該指示而發(fā)生的一切損失、毀損、罰金、訴

訟、判決、控告、成本、索賠、賠償、費(fèi)用（包括一切法律費(fèi)用）它已獲得賠償或補(bǔ)償擔(dān)保。 （9）行可以在任何時(shí)候辭職并以書(shū)面通知貸款人和借款人，或者由指示集團(tuán)向行發(fā)出通知予以撤換，通知可說(shuō)明理由或不說(shuō)明理由。在作出上述任何一種通知時(shí)，指示小組應(yīng)有權(quán)指定一家繼任行。若作出該通知的30天內(nèi)繼任行未被指定或沒(méi)有接受該指定，則卸任的行可以指定一家繼任行，該繼任行必須是一家合并資產(chǎn)和盈余至少達(dá)到5000萬(wàn)美元或其它等額外幣的貸款人，或者該貸款人的一個(gè)附屬機(jī)構(gòu)。繼任的行一經(jīng)接受指定為行時(shí)，即應(yīng)接替并被賦予卸任行的一切權(quán)利、權(quán)力、特權(quán)及責(zé)任，卸任行應(yīng)被解除協(xié)定項(xiàng)下的義務(wù)。盡管卸任銀行辭職或被撤換，為確保該行的利益，本條的各項(xiàng)規(guī)定對(duì)它根據(jù)本協(xié)定作為行時(shí)的作為或不作為應(yīng)繼續(xù)適用。

16．02 補(bǔ)償?shù)募s定事項(xiàng)

貸款人同意就借款人未予補(bǔ)償?shù)牟糠?，按照各貸款人各自參加貸款的比例，或者若貸款各部分都尚未支取則按照貸款人各自貸款承諾中能有效支取貸款的最大額度的比例，償付行一切與本協(xié)定，或在此所考慮到的其他證書(shū)或文件，或貸款的安排，或與此處相聯(lián)系的任何證件、聲明或行為，或行在行使或維護(hù)貸款人在本協(xié)定及其他此處考慮到的證書(shū)、文件下的權(quán)利時(shí)的作為或不作為有關(guān)的，或由之引起的，為行所負(fù)擔(dān)、承受或主張的無(wú)論任何種類(lèi)的責(zé)任、義務(wù)、損失、毀損、罰金、訴訟、命令、控告、成本、費(fèi)用（包括法律費(fèi)用和全額補(bǔ)償基礎(chǔ)的付出款），以及付款。任何貸款人對(duì)于行故意的不良行為或重大過(guò)失所直接導(dǎo)致的此類(lèi)責(zé)任、義務(wù)、損失、毀損、罰金、訴訟、命令、控告、成本、費(fèi)用或付款的任何份額都不承擔(dān)責(zé)任。

16．03 行未收到的資金

（1）除非行在本協(xié)定的付款到期日前已經(jīng)收到借款人的書(shū)面通知聲稱(chēng)借款人不打算在該到期日全額支付，行可以推定借款人在到期日已經(jīng)支付。并且根據(jù)上述推定，行可以（但不應(yīng)被要求）在該付款日向各貸款人提供與該行對(duì)該推定金額有權(quán)享受的比例相等的金額。如果借款人事實(shí)上并未支付行該款項(xiàng)，則一經(jīng)要求，上述貸款人應(yīng)即向行償付其所提供的金額，連同從支付日起（包括該支付日在內(nèi)）到償付日（不含該償付日在內(nèi)）每日的利息，年利率按該日同業(yè)銀行市場(chǎng)的美元存款的行貸款隔夜利率計(jì)算，并由行確定。

（2）在支付之日行應(yīng)有權(quán)推定各貸款人（但已向行發(fā)出相反通知且行已在支付日之前收到該通知的任何貸款人除外）已經(jīng)按4．02條的要求向行提供資金。并且根據(jù)上述推定，行可以（但不應(yīng)被要求）將資金貸記于借款人的帳戶(hù)，貸記金額等于行未收到其上述通知的所有貸款人各自的貸款承諾的總額。如果未發(fā)出上述通知的任何貸款人未按第4．02條要求提供資金，而行已將等價(jià)于該銀行貸款承諾的金額貸記人借款人的帳戶(hù)，行應(yīng)有權(quán)選擇從該貸款人或者從借款人處（不損害借款人對(duì)上述銀行的權(quán)利）立即索還上述金額，連同按此金額計(jì)算從支付日起（含支付日在內(nèi)）到索還之日（不含索還日）的利息，年利率按該日銀行同業(yè)市場(chǎng)的美元存款的行的貸款隔夜利率加上0．5％計(jì)算，并由行確定。

第十七條 比例受償條款

如果某貸款人（“分?jǐn)傎J款人”）由于行使其法律權(quán)利，包括（但不限于）抵銷(xiāo)權(quán)，而獲得付款（無(wú)論自愿或非自愿）或獲得超過(guò)其份額的任何金額（“多余金額”），則

（1）該分?jǐn)傎J款人應(yīng)向行支付等價(jià)于多余金額的款項(xiàng)，行應(yīng)將該款項(xiàng)及行接受該款項(xiàng)通知借款人；

（2）行應(yīng)將該付款視為借款人由于對(duì)前述貸款人所欠款項(xiàng)而進(jìn)行的付款，并相應(yīng)地對(duì)該款項(xiàng)予以分配；

（3）就借款人和分?jǐn)傎J款人之間，多余金額應(yīng)被視為未支付，而就借款人和各貸款人之間而言，應(yīng)被視為在該貸款人收到的部分已被支付。

第十八條 補(bǔ)償

借款人應(yīng)全額補(bǔ)償行及各貸款人鑒于違約事件，或未按提款通知，或本協(xié)定項(xiàng)下或與本協(xié)定相聯(lián)系的預(yù)先付款通知借款而導(dǎo)致的各種費(fèi)用、損失、毀損或責(zé)任（金額由行或該貸款人不存在指示錯(cuò)誤的證書(shū)最終確定）。在不損害其普遍性的情況下，前述補(bǔ)償應(yīng)擴(kuò)展至由于為了結(jié)轉(zhuǎn)未付金額而借入的資金所發(fā)生的任何利息、費(fèi)用或其他任何已付或未付的款項(xiàng)，以及在清算中或使用為了提供、維持或融通貸款而獲得的第三方存款中可能發(fā)生的任何損失（含利潤(rùn)損失）、額外費(fèi)用、罰金或費(fèi)用，或者本協(xié)定項(xiàng)下其他到期或?qū)⒌狡诘慕痤~。

第十九條 抵銷(xiāo)

發(fā)生違約事件后，行或任何貸款人無(wú)須通知借款人即可將借款人在行或該貸款人的全部或任何帳戶(hù)予以合并，可以抵銷(xiāo)或劃撥該帳戶(hù)貸方金額以補(bǔ)償在本協(xié)定項(xiàng)下借款人對(duì)行或該款行的負(fù)債，即使該帳戶(hù)余額與負(fù)債可能并非由同一貨幣表明，也可以這樣做。該貸款人在此被授權(quán)按行或該貸款人本身當(dāng)時(shí)現(xiàn)行的匯率進(jìn)行必要的換算。

第二十條 累積性權(quán)利和棄權(quán)

各貸款人在本協(xié)定項(xiàng)下各種權(quán)利具有累積性，只要該行認(rèn)為合適即可時(shí)常運(yùn)用，并且是一般法律權(quán)利的補(bǔ)充。各貸款人關(guān)于本次貸款的權(quán)利（無(wú)論來(lái)源于本協(xié)定還是來(lái)源于一般法律）除非以書(shū)面明示放棄或變更，否則不得放棄或變更。特別是，任何未行使或遲延行使任何權(quán)利均不構(gòu)成對(duì)該權(quán)利或任何其他權(quán)利予以放棄或變更；任何引起偏差地或部分地行使任何權(quán)利均不損害其進(jìn)一步行使該權(quán)利或任何其他權(quán)利；該行或代表該行的任何行動(dòng)、行為或談判過(guò)程無(wú)論如何均不對(duì)該行行使該權(quán)利構(gòu)成阻礙或構(gòu)成任何該權(quán)利的中止或變更。

第二十一條 通知

本協(xié)定項(xiàng)下或與本協(xié)定有關(guān)的任何通知或消息必須采用書(shū)面，并且必須親自送達(dá)，或以郵寄、電傳或電報(bào)送交至本協(xié)定列出的地址或者收件人已經(jīng)用書(shū)面通知其他當(dāng)事人的其他地址。投寄或發(fā)送的證明應(yīng)被視為收到的證明：

（1）使用信件的，視為投寄后第三個(gè)工作日收到；

（2）使用電傳或電報(bào)的，視為緊接著發(fā)送日的后一個(gè)工作日收到。

第二十二條 協(xié)議用語(yǔ)：英語(yǔ)

本協(xié)定項(xiàng)下或與協(xié)定有關(guān)的所有通知或消息應(yīng)當(dāng)采用英語(yǔ)，或者采用其他語(yǔ)言的應(yīng)附英文翻譯。在英語(yǔ)文本與其他語(yǔ)言文本發(fā)生沖突時(shí)，英語(yǔ)文本優(yōu)先。

第二十三條 任何條款的無(wú)效

如果本協(xié)定的任何條款依任何相關(guān)法律失效、違法或無(wú)法執(zhí)行，其余條款的有效性、合法性及可執(zhí)行性無(wú)論如何不受影響或損害。

第二十四條 協(xié)議的利益

各貸款人的可以轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項(xiàng)下或其任何部分的權(quán)利，并且／或在借款人同意之下（借款人不得無(wú)理拒絕），以協(xié)定條款為限轉(zhuǎn)讓本協(xié)定項(xiàng)下或其任何部分的義務(wù)，并且為實(shí)現(xiàn)此目的各貸款人可以向潛在的權(quán)利受讓人或義務(wù)承擔(dān)人揭示已為該貸款人所知的關(guān)于借款人的信息。在貸款人轉(zhuǎn)讓全部或部分義務(wù)時(shí)，借款人應(yīng)執(zhí)行在該義務(wù)轉(zhuǎn)讓的范圍內(nèi)解除貸款人的義務(wù)，及接納受讓人作為一方當(dāng)事人加入該貸款所必需的合理的文件。借款人不得讓與本協(xié)定項(xiàng)下的權(quán)利。

第二十五條 法律選擇

本協(xié)定適用英國(guó)法，并依該法予以解釋。

第二十六條 管轄權(quán)承認(rèn)

（1）借款人

（a）不可撤銷(xiāo)地服從英國(guó)法庭的非專(zhuān)屬管轄權(quán)；

（b）不可撤銷(xiāo)地同意以郵寄或有關(guān)法律文件的任何其他方式送達(dá)傳票。

（2）借款人為在任何時(shí)刻送達(dá)傳票設(shè)有一名人。該人是（_________）。借款人保證不撤銷(xiāo)對(duì)上述人的授權(quán)。如果基于某種原因，該人不再作為借款人收受送達(dá)傳票的人，借款人應(yīng)立刻指定另一名人，通知行上述事項(xiàng)，并迅速向行遞交該行接受其指定的通知。

各當(dāng)事人于合同開(kāi)端所述日期以對(duì)當(dāng)事人有約事力的方式正式簽署協(xié)定，以資證明。

借款人：_________ 行：_________ 貸款人：_________

代表（簽字）：_________ 代表（簽字）：_________ 代表（簽字）：___

______ 附件：

表一

銀行名稱(chēng) 貸款承諾

xyz銀行： 5，000，000美元

def銀行： 5，000，000美元

銀團(tuán)貸款范文第2篇

主要對(duì)銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了分析探討，并針對(duì)我國(guó)銀團(tuán)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題做一介紹，最后結(jié)合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向提出了完善銀團(tuán)貸款的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】

銀團(tuán)貸款；融資方式；信貸文化；風(fēng)險(xiǎn)體系

0引言

經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，各個(gè)國(guó)家之間的聯(lián)系溝通越來(lái)越緊密。銀團(tuán)貸款就是在國(guó)外傳播到國(guó)內(nèi)的，具體就是指：獲得經(jīng)營(yíng)貸款許可的銀行聯(lián)系在一起，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)使用同一的貸款方式，根據(jù)一定的期限以及條件向同一借款人員提供資金的貸款形式。根據(jù)不同的貸款形式，可以分為辛迪加貸款以及俱樂(lè)部貸款。

1銀團(tuán)貸款所表現(xiàn)出來(lái)的優(yōu)勢(shì)

1.1能夠識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段內(nèi)因?yàn)椴粚?duì)稱(chēng)的信息環(huán)境，各家銀行所具備的能力是不一樣的。這樣的環(huán)境下需要掌握客戶(hù)信息。單個(gè)銀行是很難做好此項(xiàng)工作的，需要將多家銀行結(jié)合在一起，這樣就能降低不對(duì)稱(chēng)信息所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使得整個(gè)銀團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力以及控制能力有所增強(qiáng)。

1.2信貸風(fēng)險(xiǎn)能夠得到分散

要是信貸過(guò)于集中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率就會(huì)增加，現(xiàn)階段內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒(méi)有明確的貸款集中要求。通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式能夠?qū)⑤^為集中的信貸分散開(kāi)來(lái)，每家貸款銀行只要根據(jù)貸款的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就行，這樣就使得信貸風(fēng)險(xiǎn)得到分散。

1.3保證銀行之間公平競(jìng)爭(zhēng)

每家銀行目標(biāo)發(fā)展趨勢(shì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、服務(wù)方式大致都是相似的。銀行之間有著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，有的時(shí)候行業(yè)之間會(huì)出現(xiàn)降低融資方式的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在使用銀團(tuán)貸款方式之后，銀行之間的合作有所增加，對(duì)于就利率、期限等條件需要達(dá)成一致的看法，這樣才能降低銀行之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，保證銀行之間公平合作關(guān)系，將銀行信貸資源配置做到最優(yōu)化。

1.4銀行收益方式有所擴(kuò)管，同時(shí)提升業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)量

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家內(nèi)先進(jìn)銀行費(fèi)用是通過(guò)銀團(tuán)貸款所得，在國(guó)內(nèi)卻不是這樣的方式，而是通過(guò)參與者業(yè)務(wù)收入所得。國(guó)內(nèi)銀監(jiān)會(huì)在2007年的時(shí)候推出了銀團(tuán)貸款相關(guān)條例，此條例規(guī)定銀團(tuán)費(fèi)用來(lái)源主要為借款人和銀團(tuán)之間的商議所得。需要積極的推進(jìn)銀團(tuán)貸款，這樣才能通過(guò)更過(guò)的渠道獲得費(fèi)用，保證銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。

2國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款現(xiàn)狀研究以及所存在的問(wèn)題

2010年相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款有所提升，但是和國(guó)際銀團(tuán)貸款相比較還是有著較大的差距，可以說(shuō)國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款是初級(jí)階段，要是所國(guó)家銀團(tuán)貸款所占比例為百分之十，那么國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款只有不到百分之一。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些影響因素，這些因素制約著銀團(tuán)貸款的發(fā)展。

2.1銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)人員缺乏專(zhuān)業(yè)的素質(zhì)

進(jìn)行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)就是從業(yè)人員需要有較強(qiáng)的融資知識(shí)。同時(shí)運(yùn)行工作是需要專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)以及高素質(zhì)的從業(yè)人員。但是國(guó)內(nèi)現(xiàn)在發(fā)展情況并不能滿(mǎn)足所需，銀團(tuán)貸款沒(méi)有完善的組織機(jī)構(gòu)支持，同時(shí)從業(yè)人員不具備專(zhuān)業(yè)的素質(zhì)。

2.2信貸文化有著一定的缺陷性

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，這樣銀行在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)和國(guó)有大中型企業(yè)進(jìn)行拼搶?zhuān)瑢⑹袌?chǎng)份額作為最終目標(biāo)，這樣就忽視了融資風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行信貸審批時(shí)候過(guò)分重視內(nèi)部審貸以及內(nèi)部評(píng)級(jí)，對(duì)于原則性信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益并不算重視。原本傳統(tǒng)的信貸文化對(duì)于銀團(tuán)貸款發(fā)展有著一定的制約性。就算是合作，每家銀行也會(huì)有自己的標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)接受銀團(tuán)的合作，這樣銀團(tuán)構(gòu)建時(shí)間周期會(huì)很長(zhǎng)，客戶(hù)融資所需得不到滿(mǎn)足，銀行之間的合作受到限制。

2.3不具備成熟的市場(chǎng)環(huán)境

銀團(tuán)貸款對(duì)于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)是一類(lèi)新興業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)很多銀行對(duì)于銀團(tuán)貸款并沒(méi)有很高的認(rèn)知度。一方面來(lái)講，企業(yè)對(duì)于各家銀行進(jìn)行淺談，通過(guò)這樣的方式將自己的地位提升上去。雖然這樣會(huì)耗費(fèi)大量的精力以及時(shí)間；另一方面來(lái)講，各個(gè)銀行都有自己的客戶(hù)以及經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，銀行運(yùn)行過(guò)程中要充分考慮自身是不是滿(mǎn)足所有的貸款，要是能夠做到，銀行哪怕是通過(guò)降低利率形式來(lái)完成。

3解決國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款問(wèn)題的方式

上文研究分析國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款在發(fā)展過(guò)程中還是存在著很問(wèn)題，這樣就制約著國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展速度，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著一定的沖突，為了完善國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展，下文進(jìn)行了深入研究分析：

3.1培養(yǎng)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人員，進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)需要不斷地增強(qiáng)，有一支高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人員。但是銀團(tuán)貸款有著較高的專(zhuān)業(yè)性，在進(jìn)行活動(dòng)運(yùn)行中需要有專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員，國(guó)內(nèi)在這方面并不完善，不具備專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員整體素質(zhì)也是較低的。所以說(shuō)各個(gè)銀行之間需要加快人員培訓(xùn)進(jìn)度，組件起銀團(tuán)貸款專(zhuān)業(yè)部門(mén)，銀行內(nèi)能夠有一支高素質(zhì)、熟悉掌握銀團(tuán)操作的人員，同時(shí)銀團(tuán)前端服務(wù)也是不可缺少的，能夠我客戶(hù)設(shè)定優(yōu)化的融資方案。

3.2不斷學(xué)習(xí)新的制度，提升信貸文化

每間銀行對(duì)于銀團(tuán)貸款優(yōu)勢(shì)需要充分的進(jìn)行了解，需要將行業(yè)知識(shí)度提升上去，要仔細(xì)研究銀團(tuán)貸款在大額貸款風(fēng)險(xiǎn)中所占的地位，只有控制住風(fēng)險(xiǎn)，才能保證大額貸款獲得更高的收入。要是不能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)來(lái)，那么大額貸款就會(huì)受到很大的影響，此種影響也是致命的；設(shè)定目標(biāo)客戶(hù)，進(jìn)而提升綜合收益，銀團(tuán)貸款目標(biāo)客戶(hù)主要集中在國(guó)家或者是省市級(jí)重大項(xiàng)目、大型企業(yè)或是一些有著良好業(yè)績(jī)、發(fā)展穩(wěn)定的民營(yíng)企業(yè)；市場(chǎng)劃分，各個(gè)銀行都會(huì)根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇適合的組織銀團(tuán)，這樣才能在銀行和企業(yè)談判過(guò)程中獲取先機(jī)。對(duì)于不熟悉的行業(yè)需要找到首要企業(yè)，積極合作。銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中需要明確市場(chǎng)角色定位，這樣才能降低銀團(tuán)之間出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。

3.3信息溝通需要加強(qiáng)，這樣才能保證信息資源共享

各個(gè)銀行所.掌握的客戶(hù)資源不相同，所以說(shuō)要實(shí)現(xiàn)信息資源共享，就必須保證銀團(tuán)之間信息溝通。目前來(lái)說(shuō)，需要構(gòu)建貸款信息平臺(tái)，組件銀團(tuán)貸款信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)以及相關(guān)披露行為，這樣才能加強(qiáng)信息溝通的有效性。

4總結(jié)

銀團(tuán)貸款是國(guó)際上新興發(fā)展起來(lái)的融資方式，雖然只有較短的時(shí)間，但是卻有著較長(zhǎng)的有效期，較大的金融、風(fēng)險(xiǎn)分散能力較強(qiáng)等等優(yōu)勢(shì)。很多銀行以及借款人因?yàn)殂y團(tuán)貸款所具備的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越關(guān)注它，此種方式也成為了市場(chǎng)環(huán)境下最受到歡迎的融資方式。國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款起步較晚，但是相關(guān)機(jī)構(gòu)一致在努力完善，相信在不久的以后，國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款會(huì)達(dá)到與國(guó)際銀團(tuán)貸款一致的水準(zhǔn)。

參考文獻(xiàn)：

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史萬(wàn)鈞.銀團(tuán)貸款與項(xiàng)目融資實(shí)務(wù)[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2010

銀團(tuán)貸款范文第3篇

據(jù)了解，截至2004年年末，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)到18.9萬(wàn)億元，其中95%以上都是雙邊貸款。銀團(tuán)貸款在成熟金融市場(chǎng)已成為大宗融資安排的主角，但在我國(guó)卻始終不入流，原因有多個(gè)方面。

從制度方面看，我國(guó)適用于銀團(tuán)貸款的法規(guī)主要是《貸款通則》和央行的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》。由于這兩個(gè)法規(guī)頒行較早，從內(nèi)容來(lái)看，大多屬原則性規(guī)定，操作性不強(qiáng)，已不適應(yīng)目前的金融市場(chǎng)。

從環(huán)境因素看，我國(guó)實(shí)行的是有管理的利率，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其他任何費(fèi)用，這意味著組建銀團(tuán)、銀團(tuán)評(píng)審項(xiàng)目、聘用律師等費(fèi)用只能由銀團(tuán)成員自己負(fù)擔(dān)，這事實(shí)上增加了銀行開(kāi)支，降低了各銀行開(kāi)辦銀團(tuán)貸款的積極性。另一方面，在目前的利率管制和賬戶(hù)及基本賬戶(hù)管制下，行是利益之爭(zhēng)的焦點(diǎn)，各銀行都希望通過(guò)發(fā)放貸款爭(zhēng)取到一個(gè)好客戶(hù)，拉一筆存款，掙一筆中間業(yè)務(wù)收入，不愿意“肥水”流到“外人田”。

從信貸文化方面講，中國(guó)的各家銀行之間還沒(méi)有培植起合作的信貸文化或意識(shí)。幾家國(guó)有商業(yè)銀行都是從專(zhuān)業(yè)分工的體系中走過(guò)來(lái)的，在國(guó)家的政策庇護(hù)下都“活得很滋潤(rùn)”，這樣的情況下當(dāng)然談不上合作，更形不成合作的文化和意識(shí)。另外，在“官本位”意識(shí)的作用下，誰(shuí)都想做牽頭行，如果做不成，寧愿不參加，銀行之間合作的意識(shí)始終不強(qiáng)。

正因?yàn)殂y團(tuán)貸款天生就具有分散降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、減少融資談判成本等優(yōu)勢(shì)，目前它已成為國(guó)際融資市場(chǎng)的主流。對(duì)于我國(guó)而言，它更應(yīng)成為力推的新型信貸方式。目前國(guó)內(nèi)信用環(huán)境和企業(yè)信息披露制度還很不健全，企業(yè)統(tǒng)一信用平臺(tái)還遠(yuǎn)未建立，雙邊貸款很容易形成多頭授信。借款人完全可以憑借這些漏洞獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其自身承債能力的授信，并導(dǎo)致各家銀行通過(guò)壓低貸款利率等手段進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。這既不利于形成理性的信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，也增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，最近幾年發(fā)生的新疆啤酒花、歐亞農(nóng)業(yè)等企業(yè)集團(tuán)多頭貸款事件，正是這個(gè)問(wèn)題的真實(shí)寫(xiě)照。

銀團(tuán)貸款范文第4篇

近年來(lái)，四川省內(nèi)部分集團(tuán)性客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)給當(dāng)?shù)劂y行造成較大的信貸損失，反思形成風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)的原因還是銀行之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，缺乏合作精神，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)限額的概念，或者風(fēng)險(xiǎn)限額只是針對(duì)自己本行對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)額度，但一旦多頭分別授信，誰(shuí)也不愿退出，從而使得受信企業(yè)可獲得多家銀行給予的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其自身償債能力的授信，這必然導(dǎo)致企業(yè)整體上的過(guò)度融資。

2007年8月17日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），《指引》的出臺(tái)旨在進(jìn)一步規(guī)范和推動(dòng)銀團(tuán)貸款的開(kāi)展。目前，全國(guó)一些省份的銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭出臺(tái)了多項(xiàng)銀團(tuán)貸款公約，而四川銀行業(yè)自2006年以來(lái)也在積極地探討推動(dòng)銀團(tuán)貸款的有效舉措。在此背景下，結(jié)合四川地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，深入分析四川地區(qū)銀團(tuán)貸款發(fā)展中存在的實(shí)際問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步思考相關(guān)改進(jìn)措施將有利于實(shí)質(zhì)性地推動(dòng)四川省銀行業(yè)間銀團(tuán)貸款的良性發(fā)展。

二、四川地區(qū)構(gòu)建“銀團(tuán)貸款”操作模式的四大難點(diǎn)

正因?yàn)殂y團(tuán)貸款天生就具有分散降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、減少融資談判成本等優(yōu)勢(shì)，因而對(duì)于我國(guó)而言，它更應(yīng)成為力推的新型信貸方式 。就四川地區(qū)而言，為防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止銀行間出現(xiàn)盲目競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)銀行權(quán)益，應(yīng)加大力度推動(dòng)省內(nèi)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于一定貸款金額以上的大額信貸業(yè)務(wù)應(yīng)積極采取由多家銀行參與的銀團(tuán)貸款形式，從對(duì)抗式的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楹献魇降母?jìng)爭(zhēng)，從“沖突性博弈”走向“合作性博弈”，以期逐漸緩解銀行業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，降低授信銀行潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而，就四川省現(xiàn)狀而言，要改變目前“雙邊貸款、多頭授信”占主體的貸款結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展銀團(tuán)貸款以促進(jìn)大額信貸業(yè)務(wù)有序發(fā)展，尚且面臨諸多難點(diǎn)。

1.“合作式競(jìng)爭(zhēng)”理念尚待激發(fā)

合作性博弈能否成功首先是一個(gè)觀念上的問(wèn)題，在目前的市場(chǎng)境況下，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的信貸競(jìng)爭(zhēng)仍然十分激烈，銀行仍然存在強(qiáng)烈的以追求市場(chǎng)份額為短期目標(biāo)的“獨(dú)家承貸”意識(shí)，觀念更新，從競(jìng)爭(zhēng)走向合作，主動(dòng)通過(guò)銀團(tuán)方式分散規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)并非朝夕之事：

(1)從信貸市場(chǎng)結(jié)構(gòu)而言，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)均衡尚未形成，在目標(biāo)信貸市場(chǎng)的份額分割達(dá)到均衡狀態(tài)之前，各家銀行間的對(duì)抗尚將繼續(xù)，合作仍有距離

銀團(tuán)貸款是一種合作性博弈，客觀上要求各參與合作的銀行勢(shì)均力敵以形成戰(zhàn)略均勢(shì)。然而，四川地區(qū)銀行間規(guī)模和實(shí)力呈現(xiàn)出較為明顯的不均衡狀態(tài)，這導(dǎo)致了各銀行談判實(shí)力的不均衡，而地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡也愈發(fā)加劇了上述問(wèn)題的擴(kuò)大化。例如，在四川地區(qū)，某國(guó)有商業(yè)銀行存貸款規(guī)模長(zhǎng)期占據(jù)30%以上的市場(chǎng)份額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行。在整個(gè)西部地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)存量較小的情況下，“一行獨(dú)大”的局面使整個(gè)信貸市場(chǎng)呈現(xiàn)“寡頭競(jìng)爭(zhēng)”局面，適合銀團(tuán)介入的大型項(xiàng)目往往被市場(chǎng)份額和規(guī)模較大的銀行所包攬或是在其信貸投放過(guò)程中逐步擠壓他行的貸款額度，其他銀行的談判地位處于劣勢(shì)，缺乏話語(yǔ)權(quán)。在這樣一種格局下，寡頭銀行尚且可以從對(duì)抗中獲得豐厚的利益，要想其與他行分享即得利益，在多行間針對(duì)某些大型項(xiàng)目組建銀團(tuán)的難度很大（除非是項(xiàng)目的融資額度超出了單個(gè)銀行可以承貸的范圍）。

(2)經(jīng)濟(jì)上升周期中，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)降低，缺乏開(kāi)展銀團(tuán)貸款合作的動(dòng)力

在本輪宏觀經(jīng)濟(jì)上升通道中，企業(yè)整體效益好，銀行業(yè)流動(dòng)性充足，不良貸款率低，銀行效益也非常好，部分銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所降低，過(guò)于高估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)管理的理念認(rèn)識(shí)不足，擔(dān)心銀團(tuán)貸款認(rèn)購(gòu)的份額低于自己預(yù)期，降低收益期望值。加之，當(dāng)前企業(yè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目較少，銀行資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。因此，在這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，銀行無(wú)疑傾向于自行挖掘客戶(hù)資源，一旦尋找到貸款機(jī)會(huì)，首先考慮自己消化全部的貸款需求，追求獨(dú)家承貸或高額貸款，而不是通過(guò)銀團(tuán)方式以分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外，適合采取銀團(tuán)貸款的項(xiàng)目規(guī)模較大，其中多為國(guó)家重點(diǎn)支持的項(xiàng)目，這些項(xiàng)目在很多銀行看來(lái)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，故從分散風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)主動(dòng)組建銀團(tuán)貸款的動(dòng)力也不足。上述多重因素都導(dǎo)致了在現(xiàn)階段合作理念尚難以滲透至每家銀行，更不用說(shuō)在某一區(qū)域內(nèi)規(guī)模大、市場(chǎng)占有率高的銀行。

2.“合作性博弈”存在的前提條件受限，銀團(tuán)貸款的市場(chǎng)容量受到制度約束

美國(guó)學(xué)者艾克斯?羅德在《對(duì)策中的制勝之道――合作的進(jìn)化》一書(shū)中，著重研究了“多人多次重復(fù)博弈”，通過(guò)對(duì)比分析“囚徒困境”、“已知博弈次數(shù)時(shí)的重復(fù)博弈”、“未知博弈次數(shù)時(shí)的重復(fù)博弈”三種情況下的獲益矩陣（Pay-off Matrix），得出的結(jié)論是：重復(fù)博弈的機(jī)會(huì)越多（即預(yù)期博弈次數(shù)越多），博弈各方越趨向于合作，并均能在合作博弈中實(shí)現(xiàn)收益最大化的目標(biāo)。此研究的結(jié)論說(shuō)明了一個(gè)合作性博弈是否成功（即博弈各方是否選擇合作）的關(guān)鍵因素是博弈各方對(duì)今后依然存在合作的預(yù)期，這是合作性博弈存在的重要前提。按照博弈論的分析，任何有理性的博弈方在知道自己與對(duì)手今后并無(wú)合作空間時(shí)，存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的博弈各方從一開(kāi)始就會(huì)采取“損害對(duì)手、選擇對(duì)抗”的策略以使自身利益得以最大化，因?yàn)樵谝阎┺拇螖?shù)（即有限次）重復(fù)博弈中缺乏促使其合作的動(dòng)力。簡(jiǎn)而言之，如果博弈各方認(rèn)為這種合作的次數(shù)僅有一次或有限次，則納什均衡(Nash Equilibrium）的結(jié)果將是“不合作”。由此，本文認(rèn)為要使“合作性博弈”存在所需的兩個(gè)關(guān)鍵性變量分別為“博弈各方的預(yù)期”和“博弈方后續(xù)合作的空間”。具體到各家銀行組建銀團(tuán)貸款的博弈中，如果參與銀團(tuán)貸款初期談判的銀行對(duì)未來(lái)與其他對(duì)手行再次合作組建銀團(tuán)貸款的機(jī)會(huì)主觀上有良好的預(yù)期（即具有良好的合作前景預(yù)期），并且客觀上存在大量潛在的可以予以實(shí)施銀團(tuán)貸款的項(xiàng)目（即銀團(tuán)貸款的市場(chǎng)容量足夠大），那么合作性博弈成功的機(jī)率將大大增加；反之，若銀行在博弈前已經(jīng)知道了可能合作的最大次數(shù)，則其博弈的結(jié)果多為繼續(xù)維持對(duì)抗性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀。

然而，就四川地區(qū)而言，目前銀團(tuán)貸款的成功案例寥寥無(wú)幾，這無(wú)疑對(duì)銀行業(yè)間組建銀團(tuán)貸款的信心和良好的主觀預(yù)期有所削弱。此外，從客觀條件來(lái)講，自1997年起，關(guān)于銀團(tuán)貸款操作方式的制定規(guī)定一直實(shí)行的是人民銀行《銀團(tuán)貸款管理暫行辦法》，該辦法第七條明確規(guī)定“銀團(tuán)貸款的主要對(duì)象是國(guó)有大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和列入國(guó)家計(jì)劃的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目”。此條規(guī)定實(shí)際上限制了銀團(tuán)貸款的適用對(duì)象，這種狹窄的貸款對(duì)象規(guī)定在很大程度上約束了銀團(tuán)貸款的潛在市場(chǎng)容量，從而減少了可合作的機(jī)會(huì)，使得合作博弈的次數(shù)減少。根據(jù)前文博弈論的分析，各博弈行在展開(kāi)合作性博弈前就已掌握或預(yù)期到未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)需要貸款的大型項(xiàng)目個(gè)數(shù)（即博弈的最大回合數(shù)），那么在有限次數(shù)重復(fù)博弈中，銀行之間針對(duì)是否組建銀團(tuán)貸款進(jìn)行博弈的納什均衡結(jié)果將是“不合作”。

3.銀行貸款成員行“利益沖突”問(wèn)題尚待磨合

按照銀團(tuán)貸款中各參與方的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員行通常分為牽頭行（Leading Bank）、行（Agent Bank）和參加行（Participants），銀團(tuán)各參與行的利益是不均衡的，如何處理好這三大角色之間的利益平衡問(wèn)題是銀團(tuán)貸款成功實(shí)施的關(guān)鍵：

(1)誰(shuí)作為“牽頭行”將成為各行利益爭(zhēng)奪焦點(diǎn)

牽頭行在銀團(tuán)中承擔(dān)籌組銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的職責(zé)，由此，其一方面能獲得高額的籌組費(fèi)用收入、樹(shù)立良好企業(yè)形象、提高在金融界的聲望。另一方面，銀監(jiān)會(huì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第十條規(guī)定“單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%”，此條規(guī)定表明牽頭行可承貸的范圍在總?cè)谫Y額度的20%～50%這個(gè)閉合區(qū)間內(nèi)，這意味著誰(shuí)成為“牽頭行”誰(shuí)將獲得優(yōu)先的最大貸款份額認(rèn)購(gòu)權(quán)。此外，《指引》第十二條規(guī)定“行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定”，為獲取費(fèi)，牽頭行一般會(huì)指定自己的分支機(jī)構(gòu)出任行，從而獲得相應(yīng)的費(fèi)收入，還可由此吸收大量派生存款，從而大幅提升結(jié)算等中間業(yè)務(wù)收入，而其他參加行只能按貸款認(rèn)購(gòu)比例獲得相應(yīng)的利息收入。因此，一旦信貸市場(chǎng)上出現(xiàn)有效貸款需求，各家銀行在無(wú)法獨(dú)立承貸、需要組建銀團(tuán)的情況下，都將去競(jìng)爭(zhēng)牽頭行，這勢(shì)必引發(fā)各行爭(zhēng)當(dāng)牽頭行的過(guò)分熱情。

(2)行和參加行在角色劃分上存在利益矛盾

若牽頭行未兼任行，那么通過(guò)銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定哪家銀行充當(dāng)行仍然存在利益上的沖突。由于擔(dān)任行能通過(guò)管理銀團(tuán)貸款資金為本行派生大額存款，在我國(guó)目前利率管制和賬戶(hù)管制及“存款立行”的背景下，各行都希望掙一筆中間業(yè)務(wù)收入、拉一筆存款、更爭(zhēng)取一個(gè)好客戶(hù)，因此其作為行參與到銀團(tuán)貸款的積極性較高，行自然成為利益之爭(zhēng)的焦點(diǎn)；而對(duì)于處于同一區(qū)域內(nèi)的銀行而言，由于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，作為參加行參與銀團(tuán)貸款，銀行大都認(rèn)為不劃算，因而缺乏出任主動(dòng)性和積極性。

(3)銀團(tuán)貸款認(rèn)購(gòu)份額的劃分關(guān)系成員行之間的利益平衡問(wèn)題

對(duì)一筆銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，牽頭行擁有對(duì)貸款份額優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)，當(dāng)其確定了一個(gè)認(rèn)購(gòu)比例之后（例如40%），其他參加行才能予以認(rèn)購(gòu)，如何分銷(xiāo)剩余的60%貸款份額，涉及到某一參加行可能超值認(rèn)購(gòu)或認(rèn)購(gòu)不全，誰(shuí)多誰(shuí)少，原有市場(chǎng)份額占比如何保證，如何通過(guò)貸款份額分銷(xiāo)平衡各參加行在其中的利益等系列問(wèn)題。這些問(wèn)題都需要在參加行之間達(dá)成共識(shí)。此外，股份制銀行都希望通過(guò)參與銀團(tuán)，除了取得貸款的回報(bào)，還能獲取存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等多方面的綜合回報(bào)，并希望通過(guò)大客戶(hù)關(guān)系的維護(hù)而能對(duì)其予以持續(xù)開(kāi)發(fā)，提升自身話語(yǔ)權(quán)，因此在認(rèn)購(gòu)中，各參加行將誰(shuí)也不愿意輕易縮減其市場(chǎng)份額，故急需建立銀團(tuán)貸款認(rèn)購(gòu)過(guò)程中的利益平衡和協(xié)調(diào)機(jī)制，這又是一大操作難點(diǎn)。

4.銀團(tuán)貸款協(xié)議條款的具體擬定具有相當(dāng)難度

融資額度為多少時(shí)原則上須組建銀團(tuán)貸款，如何確定組建銀團(tuán)貸款的前提條件，以什么形式組建等都是一個(gè)需要充分討論的問(wèn)題，即是以企業(yè)整體融資額度作為發(fā)起銀團(tuán)貸款的條件，還是以單個(gè)項(xiàng)目的融資額度來(lái)發(fā)起銀團(tuán)貸款，銀團(tuán)協(xié)議是僅以四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)形成協(xié)議，還是吸收省內(nèi)包括股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的各主要銀行共同形成一個(gè)“銀團(tuán)貸款協(xié)議”等都應(yīng)予以討論。不同的組成形式是針對(duì)不同的目的，也會(huì)產(chǎn)生不同的利益，銀團(tuán)貸款能否成功關(guān)鍵是參與行在風(fēng)險(xiǎn)和利益上能否取得共同的平衡，故而銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)從商業(yè)利益的角度來(lái)擬定，否則可能形成一紙空文，因此如何制定銀團(tuán)貸款協(xié)議的具體條款以有效維護(hù)參與行的利益、制約牽頭行的權(quán)利難度較大。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉 銳:銀團(tuán)貸款:國(guó)有商業(yè)銀行聯(lián)手打造信貸新模式[N].證券時(shí)報(bào)，2005年5月12日

[2]艾克斯?羅德:對(duì)策中的制勝之道――合作的進(jìn)化.（吳堅(jiān)忠譯）[M].上海人民出版社1996年版

銀團(tuán)貸款范文第5篇

關(guān)鍵詞：銀團(tuán)貸款、核電企業(yè)、問(wèn)題、思考

中圖分類(lèi)號(hào)：F279文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

一、引言

30多年的改革與開(kāi)放直接造就了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，在剛剛過(guò)去的十余年里，核電行業(yè)發(fā)展提速。按照《核電安全規(guī)劃(2011―2020年)》和《核電中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃(2011―2020年)》規(guī)劃要求，有分析人士預(yù)測(cè)“十二五”期間，中國(guó)可能新開(kāi)工20個(gè)核電機(jī)組。核電迎來(lái)發(fā)展的春天，也帶來(lái)巨大的投資需求。從公司金融管理角度來(lái)看，核電企業(yè)，尤其是建設(shè)期核電企業(yè)的金融管理實(shí)質(zhì)是在資本結(jié)構(gòu)確定前提下，如何利用各種融資工具，獲得最低成本資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)投資控制。在眾多融資工具中，銀團(tuán)貸款模式值得關(guān)注。

二、國(guó)際銀團(tuán)貸款典型成功案例

案例1：400億銀團(tuán)貸款助力拓收購(gòu)加拿大鋁業(yè)(Alcan)

1873年成立于西班牙的力拓集團(tuán)（RioTintoGroup），集團(tuán)總部在英國(guó)，2000年成功收購(gòu)了澳大利亞北方礦業(yè)公司，成為在勘探、開(kāi)采和加工礦產(chǎn)資源方面的全球佼佼者，被稱(chēng)為鐵礦石三巨頭之一。2007年初，計(jì)劃收購(gòu)加拿大鋁業(yè)公司(Alcan)，作價(jià)381億美元。為收購(gòu)Alcal，力拓在全球籌組400億美元銀團(tuán)貸款，成為倫敦金融市場(chǎng)第一大銀團(tuán)貸款項(xiàng)目。

案例2：中鋁擬注資力拓，210億美元銀團(tuán)貸款隨行

2009年2月12日，中鋁公司與力拓集團(tuán)共同宣布，雙方已簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，中鋁公司將通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)債和入股部分力拓資產(chǎn)的形式向力拓集團(tuán)投資195億美元，并與力拓集團(tuán)結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟。2009年3月27日，中鋁與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂了銀團(tuán)貸款協(xié)議，四家銀行總共提供210億美元銀團(tuán)貸款，為當(dāng)時(shí)中國(guó)企業(yè)最大規(guī)模的海外投資提供資金支持。

三、我國(guó)銀團(tuán)貸款當(dāng)前存在問(wèn)題分析

從上世紀(jì)80年代銀團(tuán)貸款首次在我國(guó)運(yùn)用至今，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，銀團(tuán)貸款取得了一定的發(fā)展，但與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)實(shí)際需求仍有相當(dāng)大的差距。

3.1宏觀市場(chǎng)方面

和國(guó)際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)相比，我國(guó)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)發(fā)展程度不高，能夠組建跨國(guó)銀團(tuán)或承擔(dān)起大宗銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)牽頭行地位的銀行并不多，且利率市場(chǎng)化程度不高。在地域來(lái)看，銀團(tuán)貸款主要集中在廣東、上海、江蘇和北京，其原因是這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，融資需求旺盛，且外資銀行較多，對(duì)銀團(tuán)貸款具有較高認(rèn)同感，銀行同業(yè)間的合作意識(shí)較強(qiáng)。但從全國(guó)范圍看，我國(guó)的銀團(tuán)貸款占對(duì)公貸款比重剛超過(guò)10%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家20%的水平，銀團(tuán)貸款余額對(duì)公占比要達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家水平還有較大差距。

3.2經(jīng)營(yíng)理念方面

銀團(tuán)貸款理念尚未真正深入到銀行的經(jīng)營(yíng)理念中去，傳統(tǒng)的“信貸文化”抑制了銀團(tuán)貸款的發(fā)展?！靶刨J文化”大多要求銀行在信貸投放上重點(diǎn)考慮國(guó)有大中型企業(yè)或國(guó)家大型項(xiàng)目，在優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)相對(duì)稀缺的情況下,很多銀行一味追求擴(kuò)大信貸規(guī)模,一旦找到貸款機(jī)會(huì),首先考慮自己的放款額度能否消化全部貸款需求,追求獨(dú)家承貸或高份額貸款,而不是通過(guò)銀團(tuán)方式分散和規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。一旦國(guó)家的經(jīng)濟(jì)刺激政策發(fā)生變化，大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)放緩，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)也隨之減緩。表面看似大額融資需求減少，實(shí)質(zhì)是銀團(tuán)貸款服務(wù)的范圍和對(duì)象狹隘，歸根結(jié)底是銀團(tuán)理念不強(qiáng)。

3.3銀企合作方面

按照國(guó)際銀團(tuán)管理，銀行會(huì)在貸款利息基礎(chǔ)上額外收取承諾費(fèi)、管理費(fèi)、費(fèi)等一系列雜費(fèi)，拉升了企業(yè)融資成本，借款人對(duì)銀團(tuán)貸款額外收取的費(fèi)用存在一定程度的抵觸情緒，因此可能會(huì)考慮采用聯(lián)合貸款等背靠背貸款模式，從多個(gè)銀行安排融資。其實(shí)一個(gè)銀團(tuán)的成功組建和運(yùn)作，有利于銀企雙方樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象，即顯示出貸款人的資金實(shí)力與客戶(hù)服務(wù)水平，也幫助企業(yè)解決資金難題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3.4銀行間合作方面

組建銀團(tuán)要求各參貸銀行基于相同的貸款條件、使用同一貸款協(xié)議、分別進(jìn)行信貸評(píng)審。由于各銀行評(píng)審要求、業(yè)務(wù)流程等方面存在差異,因某家意向參貸行遲遲不能審批通過(guò)而影響組團(tuán)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。此外，復(fù)雜的銀行間協(xié)議和信貸管理要求使得銀團(tuán)組建過(guò)程變得復(fù)雜。在銀團(tuán)實(shí)施過(guò)程中，銀行間因放款進(jìn)度、貸款份額等事項(xiàng)出現(xiàn)矛盾也在所難免。

四、核電企業(yè)銀團(tuán)貸款實(shí)施需重點(diǎn)思考的問(wèn)題

核電項(xiàng)目資金需求大、建設(shè)周期長(zhǎng)，核電企業(yè)在銀團(tuán)貸款組建和實(shí)施過(guò)程中應(yīng)關(guān)注以下方面。

4.1合作金融機(jī)構(gòu)方面

金融機(jī)構(gòu)的選擇，不僅要考慮合作銀行資金實(shí)力是否雄厚、在金融服務(wù)業(yè)是否具有豐富經(jīng)驗(yàn)，更要考慮集團(tuán)總部與其總行的合作深度和時(shí)間長(zhǎng)度。實(shí)踐表明，越是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻的時(shí)候能堅(jiān)定地執(zhí)行已簽署的貸款合同的金融機(jī)構(gòu)越具有合作誠(chéng)意，那些凡是宏觀政策發(fā)生一點(diǎn)風(fēng)吹草就以各種理由無(wú)法執(zhí)行貸款合同的金融機(jī)構(gòu)，證明其缺乏長(zhǎng)久合作的誠(chéng)意。

4.2銀團(tuán)牽頭行與參與行方面

銀團(tuán)貸款對(duì)牽頭行的專(zhuān)業(yè)要求很高，既要熟悉市場(chǎng)資金狀況、了解借款人的情況，保證貸款在其存續(xù)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)與收益的適當(dāng)匹配；又要具有較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，能夠在銀團(tuán)框架內(nèi)協(xié)同其他成員行為借款人服務(wù)，在其他參加行出現(xiàn)信貸規(guī)模緊張時(shí)，能夠及時(shí)彌補(bǔ)資金配置缺口。因此，在銀團(tuán)組建時(shí)需選擇強(qiáng)有力的牽頭行。

在參加行數(shù)量方面，不宜過(guò)多，也不宜過(guò)少。針對(duì)同一個(gè)銀團(tuán)工作事項(xiàng)，若參加行過(guò)多，可能拉長(zhǎng)融資時(shí)間，加大溝通成本；若參加行過(guò)少，又可能存在資金供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人用款需求與銀行規(guī)模出現(xiàn)沖突時(shí)，難以確保資金供應(yīng)。實(shí)踐證明5~7家金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)是比較合理的。

4.3銀團(tuán)結(jié)構(gòu)與貸款份額設(shè)計(jì)方面

不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)在貸款審批、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、考核要求等方面存在較大差異，如政策性銀行和商業(yè)銀行，其資金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)任務(wù)等各有側(cè)重。普遍來(lái)講，商業(yè)銀行考核壓力要大于政策性銀行，既要考核存款量，又要考核存貸比等諸多指標(biāo)。因此，在銀團(tuán)組建時(shí)，銀團(tuán)內(nèi)部結(jié)構(gòu)和各參加行的貸款份額需要統(tǒng)籌考慮。以某知名國(guó)有企業(yè)人民幣貸款銀團(tuán)為例，最初籌建時(shí)政策性銀行一家獨(dú)大，貸款份額超過(guò)70%，在運(yùn)作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較多，因此開(kāi)展艱苦的商業(yè)談判，對(duì)銀團(tuán)份額進(jìn)行調(diào)整，最終形成政策性銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)三足鼎立，信貸規(guī)模以政策性銀行為主，商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)為輔的結(jié)構(gòu)，為企業(yè)提供有力的資金保障。

4.4政策研究和融資成本方面

1997年10月，中國(guó)人民銀行頒布的《銀團(tuán)貸款暫行辦法》第二十一條規(guī)定：除利息外，銀團(tuán)貸款成員行不得向借款人收取其它任何費(fèi)用。銀團(tuán)貸款所發(fā)生的費(fèi)用支出，由行承擔(dān)，或由銀團(tuán)成員協(xié)商解決。但是，在實(shí)務(wù)過(guò)程中，幾乎所有銀行的商業(yè)性銀團(tuán)貸款都按照國(guó)際慣例收費(fèi)，即在收取貸款利息外，還額外收取承諾費(fèi)、管理費(fèi)、參加費(fèi)、費(fèi)和雜費(fèi)等。這些費(fèi)用合計(jì)占貸款額度的0.9%～1.75%。以100億人民幣銀團(tuán)貸款額度來(lái)計(jì)算，僅費(fèi)用一項(xiàng)就高達(dá)9000萬(wàn)~1.75億元。為減免各類(lèi)雜費(fèi)，筆者所在的單位在組建人民幣貸款銀團(tuán)之時(shí)，一方面堅(jiān)持集團(tuán)化融資，將各成員單位的資金需求量打包考慮，以提高議價(jià)能力，爭(zhēng)取利率優(yōu)惠條件。另一方面，堅(jiān)持97年央行《銀團(tuán)貸款暫行辦法》的規(guī)定，免除貸款利息以外的其他費(fèi)用，極大降低企業(yè)的融資成本。

4.5銀企管理和企業(yè)形象方面

在銀團(tuán)實(shí)施過(guò)程中，由于借款人對(duì)貸款人有著剛性資金需求，導(dǎo)致貸款人處于相對(duì)強(qiáng)勢(shì)地位。出于逐利本質(zhì)，金融機(jī)構(gòu)可能采取強(qiáng)硬態(tài)度，借款人要避免被“牽著鼻子走”，要規(guī)范銀團(tuán)管理，需要借助機(jī)制的力量。如筆者所在單位，組建銀團(tuán)貸款后不久適逢國(guó)家收緊銀根，雖簽署了銀團(tuán)貸款合同，但銀團(tuán)各參加行資金規(guī)模趨向緊張，牽頭行要求企業(yè)提前提款，導(dǎo)致年末貨幣資金余額高企，財(cái)務(wù)成本居高不下。對(duì)于一個(gè)處在建設(shè)期的核電企業(yè)而言，財(cái)務(wù)成本高低對(duì)整個(gè)工程項(xiàng)目的投資控制有著牽一發(fā)動(dòng)全身的影響。鑒于此，我們基于銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引“，針對(duì)銀團(tuán)貸款合同中未充分界定的事項(xiàng)或有爭(zhēng)議的事項(xiàng)，以及銀團(tuán)運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，制定《銀團(tuán)議事規(guī)則》，對(duì)銀企雙方的行為進(jìn)行約束。

五、結(jié)束語(yǔ)

不可否認(rèn)，在大融資時(shí)代，銀團(tuán)貸款是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，它有效解決了企業(yè)大量融資的難題，也攤薄了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，但銀團(tuán)貸款并非盡善盡美，談判難度大，實(shí)施過(guò)程變數(shù)多。如何發(fā)揮銀團(tuán)貸款的優(yōu)點(diǎn)，降低或規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)，我們?nèi)孕璨粩嗵剿骱脱芯俊?/p>

參考文獻(xiàn)：