個人投資理財計劃
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個人投資理財計劃范文第1篇
隨著我國社會經濟的發展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。
一、個人投資理財的含義及方式
個人理財，又稱個人財務規劃，是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。
對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現人生的目標。要想實現有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。
二、個人投資理財存在的誤區
個人投資理財，簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態。然而就目前的現狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區，具體表現為：
第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現有的財產發揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。
第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統統拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。
第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。
三、個人投資理財的技巧
改革開放以來，我們經濟飛速發展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現有的財產發揮應有的作用，都想讓財產在安全的環境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財的重要性更為突出。結合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業、住房、教育和醫療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現錢能生錢。個人為了防范風險，實現財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財的方法和技巧。
所謂“你不理財，財不理你”，要想實現資產的增值和保值，實現有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財的基本要求，這久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發。
個人投資理財的前提必須清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實現的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。
四、 結語
總之，對于所有人來說，理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財，個人理財服務現正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。我們加入WTO之后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現資產收益的最大化。
參考文獻:
個人投資理財計劃范文第2篇
關鍵詞：投資理財；資金；增值
中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0199-02
一、個人投資理財的意義
在經濟高速發展我國股票債券市場的不斷擴張、商業銀行零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財”的概念逐漸進入千家萬戶。在個人的投資理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也同樣存在各種系統性風險，這就需要我們用合理的投資與理財規劃來抵御風險。因此，人們應該學習終生投資理財知識，來保障自己和全家安心生活體系的有效性。
二、個人投資理財理念
投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡單的炒股（股票買賣）。投資理財是根據個人的需求和目的將所有資產和負債，包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現在的、未來的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使資產達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。也就是將你所擁有的資產及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結構性的量化分析和預測，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現階段對你最有效的理財工具，并在將你所擁有的資產轉化為適當的形態后，搭載到這些帶有既定投資目標的工具上去，盯住這些工具的風險，效率及流動性，隨時動態評估它們的價值及形態，以決定取舍及調整，使你的資產和財富在相對安全和高效的狀態下持續增長。當然，要想將這種投資理財核心思想落實在操作層面的各個環節上需要在投資理財的價值鏈上尋找解決問題的突破口。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代個人必備的理財觀。
1 觀念是行動的先導，只有端正了理財態度，才能避開誤區，走進理財新天地
投資者必須堅持獨立思考，要理性，要自律。有的人急于發財，不懂的“財不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無歸，有的急于讓資產保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個市場中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經歷了解群眾、追隨群眾、遠離群眾的三步曲，因為在真正的岔路口上往往大多數人選擇的方向是錯誤的。市場強勢行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態中興起，進而又在人們對其半信半疑狀態中發展而步入，最后卻在人們開始滿懷希望狀態時走向毀滅與結束！所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊就顯得尤為重要。在投資理財決策過程中，心理因素決定一切。勝負往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念，資金運用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質及生意周轉，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動用生活、生產資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔心，輸不得喲，虧了房子就會被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進貨，虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準、做得對呢？事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會虧；背上只能贏不能輸的包袱，反而容易虧，并且往往虧得最慘！交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負擔較輕。二是事先做好一套看對何時平倉獲利，看錯何時止損認賠的計劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強了，情緒自然穩定。
2 了解和掌握投資理財相關領域和學科的知識
在進行個人投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對勝地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策及相關的法律法規。個人投資理財離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間；同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
三、個人投資理財方式
隨著經濟的發展，現在投資理財的方式越來越多，面對花樣繁多的理財投資方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個人根據自己的情況作出合理的選擇。
1 最保險的投資——儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續方便、形式靈活的優點，而且還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。
2 最適中的投資——債券
債券是一種穩定、可靠的投資渠道。是指國家或企業發行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國，債券有國庫券、企業債券、銀行債券等類型。國庫券是財政部代表中央政府發行的、具有最高權威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點。相比較而言，國庫券是一般穩健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風險，可以大膽買進一些企業債券或銀行債券，因為企業債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。
3 最大風險和收益的投資——股票
股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。股票代表著其持有者對股份公司的所有權，這種所有權是一種綜合權利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風險和獲取較高的收益，需要正確預測股票價格的走勢，這有賴于對股票市場所反映的各種資訊進行及時收集、整理和綜合分析。股票是高風險資產，且風險由投資者承擔。因此，投資者走每一步都要謹慎。規避風險的第一步就是認真進行股票投資分析，在買賣過程中看到可能發生的風險，及時避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準時機，而時機的把握則需要豐富的理論、技術知識足夠的信息、詳盡周密的分析、科學的決策，這與盲目的、碰運氣式的賭博性投資行為有根本的區別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時時提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經常關注外界的股評，考慮問題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。
4 其他投資方式
除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產投資、藝術品投資基金投資等投資。不同的投資理財方式，它的獲利性、流動性、風險性各不相同。每個人都想自己的理財項目中具有最高流動性、最低風險性及及最高報酬性，但這幾乎是不可能的。因為，高收益往往與高風險相伴，與低流動性相隨。作為一個文件的理財者，應了解自己的個性、條件和需要，謹慎選擇，取得風險、流動性與收益三方面最佳組合。穩健的投資組合應選擇安全性與流動性較高的投資和具有較高風險、較低流動性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質的債權、優質股。
四、個人投資理財風險
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而已，個人投資理財亦如此。個人投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等；非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。投資理財的風險主要有：政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險；詐騙風險，指在投資過程中被人詐騙而形成的風險；操作風險，指進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。而這些風險在投資理財過程中都是有可能出現的，但我們又不可能完全避免風險，只能盡量避免，所以我們每個人要從小就應該樹立理財意識，理想消費，理性儲蓄。并結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理想的樹立理財目標，一旦制訂理財計劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財專家。
五、個人投資理財的規避
從經濟的起起落落，宏觀政策的收收放放，形勢的風云變幻，造成理財局勢的千變萬化。我們要投資，就不可能不冒風險。所以，我們要認真對待理財風險，我們從以下幾個方面來避免投資理財的風險。一是要對風險進行預測，個人投資理財要仔細計算一下自己的收入、現金、實物資產以及金融資產，分析各自的投資風險，只有認清各項理財的風險，才能減少風險；二是要通過轉移來降低風險，個人應通過合法的交易和手段，將投資風險盡可能地轉化出去；三是要把風險分散開，應注重資產結構的優化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補；四是要作好風險補償。這是對投資已遭受損失后的一種補救方式。個人應從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風險損失準備，對風險進行補償，穩定生活。
個人投資理財計劃范文第3篇
1. 個人規劃投資理財的作用
1.1 個人規劃好理財能使自身處于最佳的財務狀態
實際上，在日常生活規劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財的真正意義不僅僅是這些，個人生活質量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產不足，沒到投資理財的地步；部分人考慮到已處理好當下財務，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產貶值的風險；部分人因繁忙的工作而對個人財務無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財的主要意義在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產，也需要懂得投資理財。學業能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發財，它是關于整個人生的財產規劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經濟能力寬裕，安享充足的養老資金儲備。
1.2 個人投資活動能為循環社會資金創造條件
社會的大量資金通過工資等形式從企業流向居民，居民又通過消費購買行為，將產品消費掉，這樣資金回流企業再生產。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業的問題，個人投資便成了循環社會資金，實現再生產的保障環節。所以每個人在經濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題。可見，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質要求，從其效果看還能不斷優化社會財富結構，所以個人規劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。
2. 個人規劃投資理財的缺陷
2.1 不清楚投資目標或期望收益過高
確定好理財目標是投資理財的首要工作，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結果進行準確計算，實現目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應計劃來實現該目標，另外在理財計劃內它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩健的理財原則并不相符。
2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資
人們思想中對理財的理解就是存款、投資，通常把投資理財視為傳統使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經濟發展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質量、穩步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構與投資產品，并且在短期內較難完全掌握必備的專業投資方法與知識，這就應運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產的協助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務的機構形成，且競相推出理財產品，迅速發展個人理財業務。客觀上看人們雖然都渴望有理財機構服務，借助它們的專業人員及專業方式來降低風險、配置好資產組合，但在選擇一些理財品與機構上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構及單個投資者的聯系隔斷，無法讓個人理財得到全面、徹底的滿足。
2.3 個人金融管理混亂
在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產險等憑據，萬一出了事情，就會因保險單據找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。
3. 個人設計規劃投資理財的具體思路
3.1 打好設計投資理財的基礎
首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現自己的目標。若是需要達到理財的目標，那么這一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經組建家庭，養活自己還是需要養活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產。要做出戰略性的分配資產，這種資產分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應該分配好資產，如從戰略高度看，只用總資產的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產，剩余的投資其他方向，這是對資產的戰略性分配。
3.2 學習理財知識，掌握專門技能
投資者了解現實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規劃好投資理財的技能涵蓋收獲與分析信息、交易結算、使用網絡技術等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現象。個人也可征詢規劃理財師及專業機構，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優勢，達到財富積累。
3.3 構建完整的自身金融檔案
個人投資理財計劃范文第4篇
關鍵詞：資產配置理財策略選擇
個人在其生命周期每一個階段上的財務安排都可以視為一種廣義的理財。這里我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個人資產加速成長為主要目標。
1 個人證券理財的策略選擇
個人證券理財的策略選擇，需要個人投資者在實施證券理財行為之前認真考慮。確定科學的個人理財策略，應主要考慮一下兩個因素：
1.1 個人投資者的年齡
根據個人的生命周期及與投資者的關系，我們可以將個人投資者大致區分為三個年齡階段，即40歲以前的青年段、40歲至60歲的中年段、60歲以上的老年段。不同年齡段的個人投資者，應采取不同的證券理財策略。
青年段。這個時段的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，身體健康，精力充沛；從職業上看，都已經走上社會，有了一定職業，并且隨著年齡增長而逐漸穩定；從生活上看，從單身一人到戀愛建立家庭，再到孩子出生成長，一切都在有條不紊的發展著，長輩們也都處于事業的巔峰狀態之中；從經濟上看，資金實力相對有限，并且未來的前景充滿了變數；從負擔情況看，從上到下都比較輕。因此，在這個年齡階段的投資者，其證券理財行為不妨可以選擇一種有保守向激進發展，并逐漸偏向于激進的方式。
中年段。這個時段的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，體魄依然健壯，精力依然充沛；從心理上看，生活的歷練已經使人成熟，做人做事都趨于穩重；從職業上看，基本已經定型，并已經取得相應的成就；從生活上看，家庭生活十分穩定，子女或正在成長，或已經成人，而長輩們已經年邁，需要多多關心照顧；從經濟上看，資金實力充裕，人生中的黃金收入期在此階段；從負擔上看，負擔雖然不重，但未來的生活計劃是必須考慮的事情。因此，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨可以選擇一種偏于穩健的方式。
老年段。這個時期的個人投資者具有的特點主要表現為：從生理上看，衰老已是不爭的事實；從心理上看，經歷了大半生的風風雨雨后，安度晚年成了大家共同的心愿；從職業上看，雖然已經退休在家，但老驥伏櫪，在忙碌了一輩子之后，現在閑了下來，總是覺得不習慣，因此，還有找點事情做做的心態；從生活上看，子女已經長大成人，并都建立了自己的家庭；從經濟上看，收入較之退休前有所甚至明顯下降；從負擔上看，在收入減少但用于看病等方面的支出會增加的情況下，家庭負擔也可能呈現出相對加重的趨勢。因此，這個階段上的個人投資者，其證券理財行為可以選擇一種偏向于保守的方式。
1.2 構建什么樣的投資組合
個人投資者的投資組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財的重要內容。之所以要構建證券組合，原因主要有二：一是盡可能的降低投資風險。單一品種的證券，特別是某一上市公司股票的投資風險，是顯而易見的。而建立證券組合，實際分散投資，“不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低非系統風險。資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加而降低，不同的證券之間關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低非系統性風險。二是盡可能的增加投資收益，實現投資收益最大化。投資者的證券投資過程，就是在投資收益和投資風險之間尋求最佳平衡的過程。如果個人投資者僅投資于單個證券資產，則尋求這種平衡的空間相當狹小。而當投資者將各種不同的證券資產按不同比例進行組合時，其選擇最佳平衡的空間就相當大，從而可以使其可以再投資風險水平既定的條件下，實現投資收益的最大化。
證券組合一般以投資者的投資目標為標準來進行劃分。具體說來，證券組合可以分為收入型證券組合、增長型證券組合和混合型證券組合三種。收入型證券組合看重當期收益，以追求當期的收益最大化為目標；增長型證券組合看重資本增長，以追求未來的資本升值為目標；混合型證券組合則試圖是兩者兼顧，在兩者之間達到某種均衡。個人投資者應根據自己的投資收益目標和風險偏好程度，對未來證券市場走勢進行理性判斷的基礎上，確定自己選擇哪一類組合。
2 個人證券理財的資產配置策略建議
2.1 青年段個人證券理財的資產配置策略建議
40歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%。
上述資產配置策略是通過和個人投資者的廣泛溝通和交流，并得到較多個人投資者認可的。投資者在具體規劃個人證券理財方案的時候，可以以此為參考，但不必一定要拘泥于這個比例配置。
我們還可以把40歲以下的個人證券投資者在細分為三類，每一類型的投資者又可以有不同的配置策略。
2.1.1 剛剛走上工作崗位的人
剛剛走上工作崗位的人，期理財的主要目標是試水市場，積累經驗。個人證券理財初級階段的投資者具有兩個顯著的特點：一是資金量從無到有，從小到大；二是理財知識有限。因此，以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為他們的投資對象較為合適。
2.1.2 已經有了一定的積蓄并計劃結婚成家的人
40歲以下的個人投資者在經歷了入門階段的證券理財實踐后，就可以進入第二階段了。進入這個階段的標志是：第一，個人投資者已經積累了一定量的資金，有了可以做分散投資理財的資金基礎。第二，資金投資者通過貨幣市場基金的理財，對證券理財活動和證券理財對象已經有了一定的認識和了解。在這種情況下，個人投資者應該在一定的投資理念的指導下，逐步了解和投資其他類型的基金，如股票型基金、偏股型基金和債券類產品。
2.1.3 已經成家之后的人
通過前一階段的理財活動，個人投資者的資金實力進一步增大，風險承受能力進一步提高，對高收益也已經有了進一步的渴望。同時個人投資者對股票有了比較多的了解，尤其是通過對股票型基金的具體品種的觀察和研究，已經初步形成了一定的股票投資理念，因而在此基礎上可以選擇具體的股票投資品種。從“借腦策略”起步，具有一定理財分析能力、掌握一定理財分析方法的個人投資者，可以由淺入深的開始自己的股票理財選擇，在認為較有把握之后，可以逐漸擴大股票的投資理財規模。
2.2 中年階段個人證券理財的資產配置策略建議
40歲至60歲的中年段個人證券理財的資產配置策略：國債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。
40歲至60歲的中年段的投資者分為兩類：
2.2.1 子女尚未工作的個人投資者
這個階段的投資者，其理財的策略應該是坐守貨幣市場基金收益的同時，伺機用部分資金投資于股票和股票型基金理財產品。不過股票和股票型基金的投資理財應該是階段性的，通常情況下不長期持有。
2.2.2 子女長大成人的個人投資者
處于巔峰狀態的人，往往也是十分成熟的，這個階段的人在證券理財方面往往既保守又激進，呈現一種復雜的混合狀態。在具體過程中，要投資一定數量的國債，同時繼續投資于貨幣市場基金，因為這種基金是一個以不變應萬變的理財品種。當然，有了以前的股票理財經歷再加上股票市場有博取高收益的機會，對于股票和股票型基金的投資還是少不了的。
2.3 老年階段個人證券理財的資產配置策略建議
60歲以上的老年段證券理財的資產配置策略建議：國債40%左右，基金40%左右。股票20%左右。
處于老年階段的人辛苦了一輩子，到了安享晚年的時候，一切行事都應該遵循保守原則，包括個人理財。在個人資產配置方面也應遵循穩健原則，投資對象以低風險為主，至于股票投資，20%的比例為上限。總之，這個時候要做一個“守財奴”，守住錢財，盡量減少不必要的投資損失，以保證有充裕的資金安度晚年。
參考文獻：
個人投資理財計劃范文第5篇
【關鍵詞】80后 投資理財
一、80后的“危”與“機”背景
（一）“計劃生育”
“計劃生育”是為緩和人口增長過快而在1980年開始采取的人口政策，即80后出生在一個“人炸危機”中，人口數量與社會資源緊張的情況會伴隨我們這一代人終身：讀書時搶書桌，工作時搶飯碗，甚至種競爭會延續到我們的下一代，生育時要搶產床。幸好，我們趕上了“改革開放”，1978年底推動的改革開放，從體制上解放了龐大的生產力，我們國家的經濟實力，綜合國力不斷增強，人民生活水平不斷提高，居民儲蓄率在1994年達到32.6%，到2005年，我國儲蓄率在全世界排名第一。我們的父輩在這改革開放30多年中辛勤奮斗累積了一定量的家庭財富，我們80后也是幸福成長的一代。
但是從新世紀初至今，80后在逐漸走出校園踏入社會時卻遭遇到了巨大的個人發展及生存壓力。首先，因1997年亞洲金融危機導致國內遭遇通貨緊縮壓力，國內經濟靠外貿拉動的經驗受到了挑戰，轉而寄希望于拉動內需刺激增長，故而提出了教育業作為第三產業，即“教育產業化”，這就造成了各大高校擴大招生，提高收費。2003屆作為第一屆擴招后的80后應屆生，之后每一屆應屆生相繼踏入職場，雖然我國國民經濟發展中“人口紅利”臨近枯竭（2008年出現用工荒），作為發展中國家的“劉易斯拐點”出現在即，但由于大學教育供給與社會實踐需求之間的脫節造成社會普遍反映“大學生”這類“高級勞動力”數量在增加，但質量并不樂觀，企業要發著工資培訓大學生員工，80后就業難與低薪成為必然。從人生的生命運動規律及人生職場發展必然規律來看：30歲以前是職場學習期，個人應以踏實學習積累職場知識為首要目的，比積累財富更為重要，若第一階段沒有打好基礎會影響其終身職場生涯的成敗。所以就短期經濟效益來看，80后的就業收入與家庭的教育投資收益是讓人失望的，但必須調整心態，畢竟80后文化素質高，潛力大，“可持續發展”個人職場生涯，逐漸提高工作收入是必然趨勢。
（二）美國金融危機
其次，對于80后造成最直接經濟壓力沖擊的是這場從2007年8月美國次貸危機延續至今歐債危機的全球金融危機，隨著我國經濟金融與國際一體化日益深入，特別是在人民幣近三年來持續加速升值后，在資本項目管制相當被動的情況下，我國經濟發展與國民遭遇到了前所未有的巨大沖擊。由于國內的企業要承受庫存積壓后的融資難，又要承受輸入性通貨膨脹，企業利潤空間一小再小，導致就業不穩定，國內商品價格上漲，而且國內房價在各方勢力的推動下一再追高。據國家統計局公布的CPI數據顯示，2008年2月CPI同比上漲8.7%，月環比上漲2.6%，次數據已達到11年以來新高。2010年8月CPI同比上漲3.5%，創22個月新高，與此同時銀行一年期存款利率為2.25%，居民一年期定期存款實際貶值達1.25%。我們家庭傳統的單一理財方式—儲蓄面臨巨大的縮水風險。而即將30而立的80后在高房價與婚房剛性需求間掙扎的同時，還要面臨工作不穩定、低薪、低現金購買力的多重壓力。擺在我們面前的客觀需要就是要在工作技能外必需再掌握“個人理財”這一人生技能。我們只有通過“個人理財投資”來提高自己個人的財務自由度，我們還有一連串的人生賬單要付：戀愛、結婚、生子、贍養老人，以及自己個人未來的養老問題等。在不能改變大環境的情況下，我們只能改變我們自己的小環境。在這場財富保衛戰中若不想束手就擒，就應該猛然驚醒，穩固防守犀利反擊，在這場財富反擊戰中反敗為勝，不要“白首方悔投資遲”。
現代金融業以互聯網為物質基礎，80后是網絡空間中自由穿行的青年人，在網絡時代和數字化的世界里，80后一直是“信息富裕者”的一代人，再加上原有扎實的文化基礎，學習與參考各種投資法則后形成自己的“投資決策體系”獲利思維，在面對眾多經濟現象中判斷經濟走向，大量了解各方面投資信息盡量消除投資過程中信息不對稱性所帶來的高風險，選擇合適的金融工具進行資金和時間配置，用時間的長度降低資產波動的風險，以“復利”為財富增長的加速器，以一種可持續的財富增長方式來提高自己的財務自由度。（財務自由度=投資性收入/每月支出）財務自由度≥1時,即理財收入已經大于支出,工作收入不再是你單一的生存依靠,通過理財收入你可以“財務自由，生活自主，人生自在”。這當然是成功的個人投資理財所能達到的勝利彼岸。要實現成功的個人投資理財需要從觀念、方式、策略、方向、原則等多方面整合進行，而且即使我們選擇了正確的道理，成功也需要長時間努力，理財將成為我們終生的學習習慣。
二、80后投資理財的方法
80后我們在個人理財方面最為欠缺的是財富觀、價值觀的教育，由于我們國家是新興經濟體，我們的父輩經歷的是90年代的“膽商”經濟，他們靠他們頑強的生存意志和節儉傳統創下一份家業，但對于“守江山”，特別是在國際一體化的金融市場，如何以正確的觀念為方針走好人生理財每一步就需要借鑒國際資本主義的百年經驗來為自己補課了。
（一）每月儲蓄30%的工資，先儲蓄，后消費
因為投資收益絕對數取決于本金的多少，若本金是1萬元，50%的收益率也不好干什么，但若是百萬元，10%的收益率也要超過大部分人的平均工資了，只有在本金做大才能形成足夠的安全邊際，這需要漫長的時間。對于本金的積累，最困難是積累初期，要經歷挫折和等待，換來的或許只有少許的進步。“不積跬步無至千里”，而且“千里之行始于足下”。
（二）花錢要區分“投資”或“消費”
消費觀念應該客觀實際化，在浮躁的物質商品社會中，要懂得權衡取舍，去功利化，選擇自己真正需要且在自己支付能力范圍中的，小心不要讓自己的財富人生從負數開始。購買住房是一種建立終身資產的行動，所以應當深思熟慮，在采取任何獲得不動產之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。而且投資理財的財富增長點是“復利”，隨性而散漫的消費習慣是不可能像巴菲特那樣“滾雪球”增長你的財富的。
（三）投資理財不是投機賭博
我們的人生賬單不要長期支付，不是賭場押大小，一局定輸贏。個人投資理財追求的是“恒財”不是“橫財”。投資理財有道，切忌破釜沉舟式的孤注一擲，要學會運用風險承受能來來決定投資，而不是風險偏好來做投資。一個風險偏愛者不等同于投資者具有較高的風險承受能力，若一個投資者在高收益的誘惑下，根本不考慮自己的風險承受能力，投資些完全不符合自身收益風險特征的理財產品，失敗的后果不難想見。投資的成敗首先取決于我們對風險的認知程度，冷靜對待自己的風險偏好，下功夫認識清楚自己的風險承受能力，并據此選擇與之相匹配的理財產品，你的投資理財不用冒大風險也能取得理想的效果。
（四）適當調整自己對金錢的偏好，調整對金錢的態度和看法，這對穩定投資過程中心態有好處
賺錢的動機是為了家庭幸福和人生自由，積極正面的心態面對投資過程中的起伏，以博愛嚴謹的心態來制約內心恐懼與貪婪，平衡內心的沖突，這樣才能客觀理智地進行成功的理財投資。心態決定姿態，姿態決定生態。不要忘了自己理財的初衷，是為了幸福無為其他。
三、小結
我們80后是缺乏財富觀教育的，因為中國傳統的家庭財富教育是保守而且矛盾的，正面的就是單純“賺錢、存錢”，負面的就是“馬無夜草不肥，人無橫財不富”。股票市場是用“炒”的，投資與投機等同，這些都是長久以來國民對金融市場的錯誤理解。我們要從“負的財務教育”觀念轉變過來，不然用錯誤方式獲得的“橫財”，只是財富的短暫停留而已，這于我們理財的初衷是相違背的，我們要通過理財來實現對自己人生責任的盡責，而不是游戲人生。
