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保險行業財務專業知識范文第1篇

2、劉曉宇（1985.9-），男，漢族，蒙古赤峰市翁牛特旗審計局，經濟學學士，初級經濟師，主要研究方向：金融審計。

摘要：近年來，隨著我國經濟的迅猛發展，汽車行業也取得了長足發展，同時也帶動了汽車保險行業的迅猛發展，汽車保險的地位越來越重要，在車險經營的過程中，車險理賠成為人們最為關心的問題，本文就我國汽車保險理賠存在問題進行分析，并提出相應的對策。

關鍵詞：汽車保險；理賠；對策

近年來，隨著我國經濟的迅猛發展，汽車行業也取得了長足發展，同時也帶動了汽車保險行業的迅猛發展。但是，由于汽車保險業的市場環境還不夠成熟，各汽車保險企業不規范的競爭，以及實力的薄弱，使得汽車保險行業形成了虛假繁榮的現狀。按照WTO協議，我國需要開放各方面市場以適應國際一體化的要求，外國汽車保險企業的進入將對國內汽車保險行業形成強烈的沖擊，國內企業不應該忽視這一現狀，應積極的采取相應的對策接受挑戰。近年來在我國整體經濟環境的帶動下，我國成為了全球范圍內汽車保險業發展最快的市場。即便如此，國內企業如果沒有居安思危的意識，隨著國內汽車保險市場開放程度的加深、車主保險消費意識的成日漸成熟，在日后的激烈競爭當中很難取得更好的發展。

一、汽車保險與理賠涵義及作用

（一）汽車保險與理賠涵義

汽車保險是以汽車本身及其相關利益為保險標的的一種不定值財產保險。這里的汽車是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。汽車保險是財產保險的一種，也稱為機動車輛保險，是以汽車（機動車輛）本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。汽車保險一般包括基本險和附加險兩部分。基本險又分為車輛損失險和第三者責任險。

理賠是指被保險人發生保險合同中約定的保險事故，在向保險公司提出賠償要求時，保險人履行賠償保險金的義務和責任，這種義務和責任的履行過程，通常稱之為保險理賠處理，簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠，必須了解索賠和拒賠。在商業交易過程中，買賣雙方往往會由于彼此間的權利義務問題而引起爭議。爭議發生后，因一方違反合同規定，直接或間接給另一方造成損失，受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求，以彌補其所受損失，就是索賠。

（二）汽車保險作用

汽車保險具有以下幾方面的作用：

1、加強消費者對汽車的購買欲望的同時推動了汽車產業的發展。由于能夠承擔汽車使用過程中出現的風險，汽車保險的出現解除了消費者的擔心，加強了消費者對于購買汽車的信心，一定程度上刺激了汽車市場的消費，擴大了消費者對汽車的需求，同時對汽車產業的發展起到了促進作用。

2、提高了汽車行業的安全意識。保險公司作為企業，在為消費者承擔風險的同時更要盈利，這樣就會加強汽車在維修方面的管理，為了從根本上減少汽車安全隱患，保險公司會聯合廠家以及維修企業對汽車的安全問題進行系統的分析，為提高汽車安全性能提供相應的依據，督促汽車生產企業注重汽車的安全性能，生產出更安全的車輛。以減少自己的理賠支出，增加盈利。

3、穩定社會公共秩序。近年來我國經濟持續良好發展，人民生活水平不斷提高，對于國人來說，汽車已經不再是奢侈品，而是越來越重要的代步工具，成為日常生活必不可少的一部分。汽車消費群體分布廣泛，既有黨政機關，企事業單位，也有個人，汽車數量也不斷增多，行車過程中難免出現磕磕碰碰，為了減少經濟損失，消費者愿意支付適當的費用為汽車投保。汽車出險后可以從保險公司得到一定的經濟補償，不至于因為一點小小的摩擦而大動干戈。

二、汽車保險理賠存在問題

1、理賠人員不夠專業。保險理賠工作涉及的范圍比較廣，是一項極其專業的工作，理賠人員應具有估損、定損、審核索賠單證、賠款計算等方面相應的專業知識，同時還需要具備較強的辨偽能力以及理賠經驗。還應了解汽車本身的一些專業知識，例如汽車構造、維修等知識。但此類人才一般不會去做保險理賠員，理賠員往往是做業務出身，缺乏對基本的汽車知識的了解，加之理賠經驗的不足，以至于辦事效率低下。遇到復雜的案件，由于經驗不足以及缺乏專業知識，很容易誤判，導致錯賠，繼而產生理賠糾紛，使保險公司和車主都遭受損失。極個別理賠人員素質不夠高，工作態度極度不負責任，又缺乏相應的條款去約束其行為，導致雙方蒙受損失。

2、保險公司要維護自己的利益就應該對保險市場的信息有充分的了解，但是目前國內市場信息透明度低，很難為保險公司分析投保人信息提供有力保障，以至于做出錯誤的判斷。保險公司一方面沒有合適的渠道去了解投保人的基本信息，另一方面也沒有了解的欲望。這樣在理賠過程中就很容易造成不必要的損失。有的保險公司為了拓展市場，在沒有掌握充分的信息，對后續理賠預期沒有做出充分調研的時候就盲目的推出新險種，拿了很多保單，以至于在后期理賠過程中承擔了巨大的損失，形成理賠危機，情況嚴重的最終被市場所淘汰。惡性競爭使行業混亂。

3、缺乏強有力的法律保障。目前我國汽車保險行業的法律環境還不夠成熟，法制建設還不健全。良好的法律環境是行業健康發展的有力保障。目前還沒有一部針對于汽車保險業的法律。因此汽車保險行業在進行理賠的時候只能依據通用的《保險法》，然而，畢竟不是專門針對汽車保險行業的法律，因此在理賠過程中會出現很多無法可依的情況，而由此產生的理賠糾紛也應運而生。立法存在一定得滯后性，由于汽車行業以及汽車保險業的迅猛發展，很多舊的法律法規已經很難適應新的情況，這也造成了行業的不規范，理賠工作無法順利的進行。不光行業利益不法保障，投保者的利益也一定程度上受到了損失。

三、汽車保險理賠對策

1、提高保險行業從業人員的專業水平。社會上存在著“保險就是騙人”的意識，且根深蒂固。這也是有據可循的，無論是汽車保險行業還是其他保險行業，業務人員普遍素質達不到標準，介紹險種時經常無法解釋清楚，更有甚者為了業績甚至不惜故意誤導客戶，投保人對險種不甚了解，發生理賠時常會產生各種誤會。因此加強行業管理，提高從業人員素質勢在必行。保險公司應該嚴格進行崗前培訓，考核不過關的人員堅決不讓其上崗。目前業內資格證的出現對于業務員是個很好的約束。對于理賠人員的培養應該從長遠方面考慮，盡可能的培養一批技術過硬，經驗豐富，且具有責任心的理賠人員，并注意做好人才儲備工作。

2、提高信息透明度，加強保險監管系統建設。建立投保人檔案庫，各保險公司之間實現信息共享，及時了解投保人的情況，在投保的時候能對客戶有個初步的了解，以對理賠風險做出合理的預測。對于監管系統主要從內外兩方面的監督著手。內部監管主要是對保險公司內部各個工作環節進行監督，建立明確的監管體系，使從業人員自律，努力提高從業水平，積極的了解信息，為理賠預期提供依據。同時還要對理賠情況做出適當的監督，以防止在財務和流程上出現營私舞弊的情況，促進品牌的建立。外部監管主要是建立行業監督協會，對保險公司起到一定的約束作用，規范最低保價，限制手續費支付上限，督促企業遵守行業道德，進行良性競爭，理性經營，提高行業競爭力，使行業走向正規，發展壯大，以應對國外汽車保險企業的沖擊。

3、完善汽車保險業的法律法規，健全行業理賠制度。國家應針對汽車保險行業出臺有針對性的法律法規，以保障保險公司和投保人雙方的利益。針對于由于法律漏洞而出現的糾紛，結合《保險法》的相關條款出臺一套能夠適應汽車保險行業的專門法律，用以規范行業秩序。同時健全理賠服務制度，敦促各公司提高服務質量，增強客戶滿意度。（作者單位：1. 長春汽車工業高等?？茖W校；2. 蒙古赤峰市翁牛特旗審計局）

參考文獻：

[1]林鳳. 淺談汽車保險詐騙及防騙策略[J]. 內蒙古科技與經濟，2012，13：57-59.

[2]余榮. 汽車保險“無責免賠”條款探究[J]. 時代金融，2012，17：59-62.

保險行業財務專業知識范文第2篇

[關鍵詞]應用型 本科院校 保險專業 教學

[作者簡介]（1978- ），男，山東棲霞人，上海金融學院保險學院，講師，碩士，研究方向為保險精算。（上海 201209）

[中圖分類號]G642 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2014）30-0123-02

應用型本科院校的保險專業人才培養的目標，是強化學生的相關理論知識的應用能力和實踐能力，滿足社會對保險人才的需求，其教學必須服從和服務于該目標。但是，隨著保險業的發展，我國高校保險人才教育逐漸不適應保險業界的需求。一方面是業界對保險專業人才的需求越來越大，另一方面卻是保險專業畢業生的就業越來越困難。造成這些問題的原因有很多，其中之一就在于，應用型本科院校在人才培養過程中與研究型高校相一致，著重強調理論知識的教學，卻忽略了保險專業學生的應用能力，造成保險專業學生供需失衡。

一、應用型本科院校保險專業教學改革的必要性

1.保險行業發展的需要。全球經濟一體化對中國保險人才的培養提出了越來越高的要求，要求保險人才的培養必須適應保險發展的方向和重點，應是具有全球視野、富有創新意識、通曉國際保險市場運作規則的“三型一化”保險專業人才，即“應用型、復合型、創新型和國際化”。同時，我國國內保險處于重要戰略機遇期。社會財富和居民財富不斷積累，為保險業發展提供了堅實的基礎。保險作為一種傳統而有效的風險管理手段之一，其在創新風險管理技術、保障廣大人民群眾生活和建設社會公共服務體系等方面能夠發揮更大作用，而且在我國面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢下，應當大力發展商業保險，增強全社會應對風險的能力。保險人才既要全面、扎實地掌握保險專業理論知識，又要掌握嫻熟的專業技術，承擔保險市場開發、保險產品設計、保險營銷、保險核保核賠和保險企業的經營管理。

2.應用型本科院校保險專業定位發展的需要。應用型本科院校是以應用型人才培養為目標、以本科教育為主體、向社會人力市場輸送新鮮血液的生力軍。目前，學歷教育是保險教育事業的基礎。全日制保險學歷教育是各種保險教育中最全面、最系統的一種，它屬于基礎性教育，是培養保險專業人才具有決定性的教育階段。其中，中央財經大學、對外經貿大學、西南財經大學、上海金融學院、山東財經大學設立了專門的保險學院，成為保險業人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國開辦保險本科專業的院校共有142所，每年為保險業輸出大約1萬人，為保險業發展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應用型高校。這類應用型本科院校沒有高深的理論基礎和雄厚的科研實力，要想從中脫穎而出，必須根據保險的社會需求及自身條件，在切實可行的辦學理念指導下，經過長期努力取得獨特的辦學風格和辦學機制。這就需要有的放矢，先了解當前保險專業人才的基本供需情況，以教學計劃改革為突破口，使專業培養目標切合保險行業發展的需要。

3.學生自身發展與就業的需要。迅猛發展的我國保險業市場對保險專業人才的需求規模越來越大，全國各高校每年畢業的保險專業人才總人數也在逐年增加。但是，最近很多保險專業學生畢業后沒有走上相關的保險工作崗位，而是被動地選擇了其他行業，導致保險專業人才流失嚴重。一方面，由于保險的口碑和影響力不好，導致社會公眾對保險有一定的看法，畢業生不愿意到相關的保險行業就業，尤其是從事保險營銷的有關工作。另一方面，畢業生理想的就業期望值較高，與現實有較大差距，對自身估計過高，動手能力差。主要體現在不熟悉現有的保險知識結構，專業知識一知半解，綜合水平不高，缺乏相應的專業技能，尤其是理論聯系實際的能力較弱。大學生要取得理想的保險工作崗位，就必須注重培養自己的動手能力、理論聯系實際的能力，使自己在當前嚴峻的就業形勢下，能找到理想的保險工作崗位。

二、目前應用型本科院校保險專業教學存在的問題

保險行業財務專業知識范文第3篇

關鍵詞：公共部門;養老保險　;作用

隨著老齡化的到來，公共部門的養老保險顯得尤為重要，關系到社會民生，對其的監管也就更為重要，保險監管機構的作用也就越明顯，本文從保險機構的優點出發，并從中對公共部門的一些啟發。

一、保險監管機構存在的問題

作為養老寶保險的監管部門保監會，在促進保險業的發展中起核心和主導作用，其監管的模式可以是多元的模式也可為統一的模式，各國的監管模式各有不同，視各國的具體情況而定，美國使用兩級多元模式，英國則采用監管權相對于集中政府、中央，并與相應的機構相互結合的統一模式。但在保險監管的運行和實際實踐當中，各保險行業之間協作能力受限，將無力承擔的風險、保險公司國際競爭力的薄弱，容易造成監管效果不佳，監管質量與效率較低，監管真空；自律性弱；保監會任務過重、壓力過大、難以統籌兼顧等問題。同時，養老保險風險評估機制的缺乏，養老保險的運營問題難以及時發現，保險公司的償付能力情況無法科學評估，統一的核算標準難以形成等問題。

二、保險監管機構的優點

（一）是保險監管機構的偏向性，這種特性在裁決保險公司與當事人的各類糾紛中，法院會均衡的保護保險公司等利益相關主體的利益，但是保險機構則是對保險消費的主體的利益捍衛和保護，甚至會對其他利益主體形成一定的對抗性。

（二）保險監管機構主動、靈活性。監管是側重于對危害行為的事前控制和預防，對違法以較低的處罰成本，帶有一定的易受性，因此較為容易地主動介入，防止保險公司以及相關主體較大的損失，提高效益。而且，擁有相應的權限，一定的自由裁量權，處理方式靈活多樣。

（三）保險機構專業化程度高，有專門獨立的辦公室、機構、保險的專業知識、豐富的工作經驗，在處理保險公司的相關問題上更專業化。

三、保險監管的對策建議

對保險業、保險市場、被保險人各主體的利益，相關秩序的維護與構建需要通過創新、精心規劃，使保險監管規范標準化、公開透明化。運用信息化的手段，收集真實完備的信息，提高保險行業的透明程度，建立財務評估機制，對保險、資產管理運營、財務狀況進行動態的追蹤，保障投保人的合法知情權以及合法利益。對資金的去向進行監管，因地制宜的選擇科學合理有效地指標，以及相應的風險評估的方式，完善風險評估的模型，建立健康的保險市場體系，保險行業的預警機制，以利于保險監管機構實現動態的風險監控。通過分級分類、行業規劃、提供高償付能力，降低監管監督的成本，利用非現場監管等手段和方法，提高自身不的業務能力，使監管機構保持獨立性。

四、對公共部門養老監管的作用啟示

公共部門養老保險的監管涉及行政和基金兩個方面，公務員養老保險機制健康有序的運行離不開保險機構的監督，保險監管機構的監督應集中分散有度，定期與日常有機分配，以中央社會保障部門進行全國統籌，實行內外部共同的監督體系，包括新聞媒體，社會大眾，以及相關的司法行政部門、人事財務、監察設計等多方主體部門對公共部門養老保險的運行和各個環節監管。在行政方面，公共部門的養老制度具備一定的層次性，中央和地方統籌管理，基本的養老保險實行中央統籌，補充、自愿儲蓄、商業類等養老保險實行省級地方職能機構管理。在基金方面，基金的投資運營需公開透明化，培育投資養老保險專業的機構，實施多樣化投資戰略，分散投資風險，提高投資收益。

作者:楊旭平 單位:廣西師范大學法學院/政治與公共管理學院

參考文獻：

[1]鄭秉文等.公務員參加養老保險統一改革的思路——“混合型”統賬結合制度下的測算[J].公共管理學報.2009(1).

[2]鄭功成.中國社會保障改革與發展戰略——理念、目標與行動方案[M].北京:人民出版社,2008.

[3]袁恩澤.西方保險監管模式發展趨勢及對我國的借鑒[J]保險研究.2006（6）：61-67.

[4]鄭秉文，孫守紀，齊傳君.公務員參加養老保險統一改革的思路［J］公共管理學報，2009(1):1-10.

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[8]李娜.健全完善公務員養老保險制度的思考[D].東北師范大學.2011.

保險行業財務專業知識范文第4篇

關鍵詞：保險企業；財務管理；問題；管理能力提升策略

近年來，在我國人民群眾的生活中經常發生的一些大大小小的意外事件的幾率在不斷生生，這也恰好增加了人們購買保險產品的欲望和意識。隨著我國人民群眾保險需求的不斷增加，各種保險公司如雨后春筍般逐漸成長和發展起來。在我國保險公司中，中國人壽保險公司是整個國內保險行業市場中的佼佼者，不論是所占的市場份額、獲得的利潤都一直居于首位。在保險業務不斷增長的今天，我國保險公司必須根據自身發展的實際情況與保險市場的未來趨勢，采取積極的措施應對所面臨的各種問題，在明確的奮斗目標面前徹底打破保險行業在國內外發展的瓶頸問題，為促進保險公司的經濟效益、投資效益的提升、為促進保險公司的穩定發展和增長奠定基礎。但是，不能否認的是，隨著我國保險業的不斷發展，潛藏于保險公司中的一些財務管理問題逐漸顯現出來，特別是在保險業務中經過長時間街壘出現的一些關于財務管理的深層次問題和矛盾嚴重影響了保險企業的發展。因此，加強財務管理，提升財務管理能力是目前各保險企業必須正視的問題。

一、保險企業財務管理中存在的問題分析

(一)籌資環節存在的財務管理問題分析

在保險公司的財務管理中，籌資環節的重要性對于保險公司的發展不言而喻。在保險公司的運營過程中，如果在籌資環節出現問題，必將對保險公司的財務管理帶來風險。而這方面的問題主要是由于以下一些因素引發的。例如：在保險公司內部存在籌資規模好投資規模不相吻合的狀況。這將大大增加保險公司的運行風險。一般而言，公司的籌資規模主要是由公司的具體經營情況來確定的，但是有時候有的保險公司會出現投資規模與籌資規模比例不協調的狀況，從而造成資金來源于運行效率之間的不協調。再如：沒有合理的籌資結構安排。有的保險公司自財務管理中缺乏科學的、合理的分析過程導致公司的領導在不了解公司運營情況的前提下盲目進性增資、擴資，不僅大大增加了公司的運營成本，更為公司的經營帶來了風險。

(二)投資環節財務管理存在的問題分析

保險公司的主要資金來源就是依賴于投保人的保費。保險公司將客戶的保費收上來后會進行統一管理，當出現保險理賠事項后，保險公公司會適當地根據用戶的需要，并按照保險公司相關條例的規定進行賠付。但是，目前有的保險公司的經營模式屬于負債經營的模式，這就造成當保險公司的整體財務資金全部返還給投保人后，公司財務狀況發生危機。因此，當保險公司在運用這些資金的時候一定要充分考慮這些資金的安全性、合理性，同時還必須保證公司自身的安全和收益情況。這就需要保險公司必須制定嚴格的財務管理制度，加強對投資過程的財務評估，從而使保險公司的投資收益更加合理，以此來降低財務風險的發生。在投資前一定要對投資方的信息進行全面了解、對投資方向進行準確把握、對投資的方式進行合理選擇。

(三)理賠過程中存在的財務管理問題分析

近年來隨著保險公司數量的增加，保險業務也得到了不斷擴大，很多保費的覆蓋面變得更寬。例如：近年來比較風靡的車險、意外險、人身意外險、農業保險等。這些保險已經成為保險公司主要的資金來源。而合理的資金來源是支撐保險公司正常運營的基礎，更是保證保險公司今后業務擴展的基本保障。但是就目前的實際狀況來看，上述這些增加的保險賠案數量逐漸增加，并且保險客戶的服務要求越來越高，再加之這些保險項目的出現區域比較分散，這就導致在理賠過程中由于保險公司內部管理水平不高的原因產生客戶大量流失的情況。例如：有的保險公司的理賠人員缺乏專業知識，員工的整體素質不高，對發生的風險缺乏專業性勘察，從而使得保險公司多支付保險金額問題的發生。

(四)財務管理制度中存在的問題分析

完善的、健全的財務管理體系是保證保險公司財務管理正常運行的基礎。在財務管理制度建設方面很多保險公司還缺乏完善性。如：近年來保險行業的突飛猛進地發展使得財務管理制度中的不完善逐漸顯現出來；有的保險公司的管理制度不完善，很多地方存在著管理上的大漏洞，這也為保險公司財務管理的穩定性埋下了隱患。

二、加強財務管理，提升保險公司財務管理能力的有效措施

(一)加強對保險公司籌資環節的管理

為了保證保險公司的正常運營，公司內部的一些籌資活動是首要環節。這就要求保險公司必須對籌資過程加強管理，合理配置公司的權益資金和債務資金之間的比例。例如：隨著保險公司經營規模的不斷擴大，保險公司的正常運營結果與預期結果之間總是存在著差異的，如果不能正確認識這種誤差，那么必然會使這種誤差不斷積累、逐漸變大，這對保險公司的財務管理是致命的打擊，嚴重的還會使保險公司資金鏈斷裂。

(二)加強對投資環節的控制

為了保證保險公司投資環節的順利進行，要求保險公司必須合理把控投資的金額，以此來降低投資風險的發生。對于保險公司而言，必須根據自設的財務管理狀況、公司的實際情況等確定整體的投資方向，特別是對于投資項目的數量、金額、投資方向等必須做到清晰、透明、合理、科學。保險公司還必須認真分析進行證券投資的風險、投資的收益率等內容，降低正確投資風險的發生。

(三)加強對承保理賠過程環節的控制

保險公司應該根據目前的市場運作模式、徹底改變過去的財務管理模式。保險公司可以根據內部的發展情況開拓一些具有盈利趨勢的業務，并以此為契機來贏得更多的優質客戶資源，從而提升公司的核心競爭力。這樣不僅能實現保險公司財務管理的業務結構優化，還能為保險公司的盈利奠定基礎。關于保險公司在理賠環節中的問題，保險公司應做到：提升理賠核心能力、確定理賠方向，不斷完善理賠管理模式、加大對賠付成本的管控力度。

(四)加強保險公司內部控制制度的建設

制度是執行的標準和基本要求。為了更好地保證保險公司財務發展與建設的需要，應該不斷完善公司整體的內部控制制度的建設，加強財務管理、加強對風險的管控。

綜上所述，保險公司的財務管理能力提升是一個連續的、動態化的過程。我國保險公司在經歷了市場化改革的大趨勢后，已經逐漸適應了市場經濟環境的發展。因此，面對逐漸趨于成熟的保險市場，我國保險公司可以借鑒其他企業財務管理的模式，取長補短，構建完善的財務管理體系，為促進我國保險行業的進一步發展、繁榮奠定基礎。

作者:曹健 單位:太平人壽保險有限公司滄州中心支公司

參考文獻：

[1]肖陸嘉.我國車險業務中存在的財務管理問題及成因分析[J].農村經濟與科技，2016，27(04)：72-74.

保險行業財務專業知識范文第5篇

企業財產安全保險保障的對象比較廣泛，包括房屋、建筑物、機器設備、交通運輸工具、原材料、半成品、庫存商品、代保管財產，以及特約的金銀、古玩、藝術品等。財產安全保險不僅可以為企業的財產安全提供一種保障，也可以為企業經營生產免除一定的后顧之憂，提高企業工作的效益。從社會發展的整個趨勢而言，財產安全保險是企業經營的重要部分，作為企業風險管理和財務規劃的重要因素，需要重點關注。

二、企業財產安全保險現存的問題

（1）企業投保意識不高。在我國，不管是個人還是企業，對保險需求普遍比較被動，一方面源于國內保險業發展較晚，部分制度和管理結構還未完善；另一方面則因為個人或企業的保守意識，不愿意參與投保。如果個人或企業投保意識加強，很大程度上會促進保險業的發展和保險產品的完善。因此，企業投保意識不高，是現階段企業財產安全保險的一個重要問題。部分企業規避風險的方式主要依靠自我防范，不僅增加了風險成本，而且在風險發生時也面臨著沉重的負擔；部分企業在保險公司的宣傳下被動選擇了財產安全保險，投保積極性不高，容易造成胡亂投保，并且不能做到持續投保，從而不能真正實現財產安全保障。

（2）財產安全保險制度不完善。企業財產安全保險不是一個零散的、隨機的工作內容，而應當是一個有規劃的工作重點。然而我國大部分企業在財產安全保險的部門設置和人員配備上都存在一些不合理的狀況。部分企業只是在財務部門下設一個簡單的單元，來負責保險事宜，而這些負責人員往往并非保險專業員工。公司的基本業務章程也很少對財產安全保險單獨強調，并做出具體的規劃?，F階段，隨著市場越來越開放，企業生產規模越來越擴大，企業對財產安全保險的管理制度如果還只停留在原有的單一制度上，那么可能會造成企業成本和風險的增加。

（3）保險購買量不足。據相關統計，2011年全國企業財產保險保費收入只有329.6億元，投保率不足7%。企業財產安全保險購買量不足，主要體現在兩方面：一是單一險種購買量不足；二是結構性險種購買量不足。大多數企業一般會根據往年事故發生的概率，購買較為單一的險種。保險具有先支付保費后可能賠付的特性，容易使企業當前期望值下降，由此造成企業選擇盡可能少支付的購買量和自認為必要的險種，在再三減少保險支出的情況下，使單一險種購買量不足，且購買的險種種類偏少。保險購買量不足，導致企業得不到充分的財產安全保障，一旦風險發生，將會對企業造成較為嚴重的損失。

（4）保險專業知識薄弱。財產安全保險保障的范圍較廣，因此相關人員對專業知識的全面了解非常必要。企業缺乏專業保險知識，在購買保險時以及風險發生后的保險理賠等各環節都比較被動，而且可能造成不必要的成本和糾紛。大部分企業在購買財產安全保險時，往往是盲目的，即以前購買了什么保險，后面繼續購買；保險公司建議的保險，如在財務規劃內，就完全加以采納。而在風險發生之后，大部分企業也是非常被動或者不及時地進行申報理賠，又或者在理賠環節中不清楚具體流程，與保險公司不能進行有效的交流，從而導致理賠不及時、理賠不能達到應有預期等諸多問題。

三、企業加強財產安全保險的對策

（1）提高財產險投保意識。企業必須充分認識到財產安全保險的重要性。首先，企業應當轉變風險管理的觀念。自我防范、自我規避、自我彌補長期以來是大部分企業選擇的風險處理方式?，F階段，在企業風險更加廣泛且復雜，以及保險行業迅速發展和保險險種更加合理化的背景下，企業應該轉變風險管理觀念，充分利用保險這一力量來規避風險。部分企業認為購買保險還不如自己用于風險管理，其實不然。從長期發展來看，保險的購買相對而言是低成本的。如果發生風險，購買了財產安全保險的企業能夠第一時間做出反應，且可保障企業的正常運行。因此，企業應該重視財產安全的重要作用，在日常規劃中將保險作為其中重要的一部分。

（2）加強保險相關制度。企業關于財安全的保險制度應該進行更加系統化、更加合理化的設置。一方面，企業應該重視機構的設置。在有規劃的能力范圍內，企業應當設置相關的專門負責保險的部門，對企業財產安全保險做出針對性的年度策劃，并對相關人員賦予一定的權限。另一方面在人員的設置上，保險公司應當配備足夠的專業人才，并給予一定的尊重和重視。除此之外，如激勵制度、追責制度、監督制度等各項制度都可以適當運用于財產安全保險上面，從而能使企業財產安全保險得到更制度化的發展和完善。

（3）增加保險購買量。從整體而言，我國企業財產安全保險購買量是不足的，企業應該一定程度上增加財產安全保險的購買量。首先，企業應該在單一險種上增加購買量。如本來一個單位的財產需要購買100萬元的保險金額，而企業選擇購買80萬元的保險金額，這屬于購買不足。因此企業應該參考保險公司的建議，根據財產價值的正確配比，選擇足值的保險購買量；其次，企業應該綜合考慮企業風險情況，盡可能地保障企業財產安全。大多數情況下，產生的風險并不能剛好與企業購買的某一個保險險種所對應。企業只有全面考慮自己可能面臨的風險，在合理財務范圍內，購買較為多樣的保險險種，才可能將所有風險的損失降為最小。

（4）強化保險專業知識。企業要想在財產安全保險方面轉被動為主動，必須強化自身關于保險的專業知識。在購買保險以前，企業應該積極研究企業可能面臨的風險，并對財務進行合理的規劃，計算出能夠接受的最大支出；在購買保險時，企業要加強與保險公司等相關機構的交流，結合自身發展情況，有針對性地購買需要的保險險種；在風險發生后，企業應當組織相關人員及時與保險公司進行洽談，獲得應有的理賠金額，用于損失彌補和恢復再生產。在強化保險專業知識方面，企業首先應當引進專業性人才。在引進之后，企業應該加強對人才的培養，并對其他相關人員進行有組織的培訓，增強整個企業風險防范意識。

四、結論