前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文第1篇

所謂的生活，對(duì)于個(gè)人不就是找個(gè)好工作，努力賺錢，結(jié)婚，生子，然后跟自己最親愛的人過一輩子的幸福生活嗎？看起來簡(jiǎn)單，其實(shí)這些背后都有一個(gè)潛在的臺(tái)詞，你需要有一定的經(jīng)濟(jì)能力作保障。說到點(diǎn)子上了。可如何賺到錢，普通的工薪階層要怎么樣理財(cái)才能過好財(cái)富生活呢？對(duì)此，理財(cái)師指出，起碼應(yīng)避免以下幾個(gè)大的誤區(qū)，方才能長(zhǎng)久地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

1.避免財(cái)富的大損失――不投資

如何避免財(cái)富的大的損失。一種損失是，用去做了投資，結(jié)果投資虧損，那種確實(shí)是損失。而另外一種損失則往往被忽略，即閑置的損失、不投資的損失、機(jī)會(huì)成本等。

比如閑置的損失。當(dāng)今銀行的活期利息的收益極低，僅有0.35%，而定期存款的利息也很低，一年僅有2.25%。如果是放置在儲(chǔ)蓄賬戶，認(rèn)為也能增值那就錯(cuò)了，這些“微不足道”的利息其實(shí)對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)用處不大。如果不去做其他投資，那只能相當(dāng)于閑置損失。要知道現(xiàn)在的投資，一年收益率在5%以上是比較普遍的。因此要盡量避免不投資，即使那些投資看起來也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，也需要這么做。

2.避免長(zhǎng)期低收益投資

長(zhǎng)期的低收益投資，其實(shí)儲(chǔ)蓄也是一種，另外可能就是國(guó)債。盡管這些資金的存放方式有它的作用，但是大額資金需要避免這類對(duì)財(cái)富增值作用不大的投資形式。如今是一個(gè)資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)換的時(shí)代，貨幣政策寬松，銀行的利率低，兩個(gè)方面因素的疊加作用，相當(dāng)于無風(fēng)險(xiǎn)投資的收益在減少。

因此要進(jìn)行適當(dāng)?shù)摹懊半U(xiǎn)”、適當(dāng)?shù)耐顿Y。

3.避免集中于高風(fēng)險(xiǎn)投資

對(duì)于投資，也不能一味地追求高收益，畢竟那有著較大的風(fēng)險(xiǎn)。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪階層，在一定的年紀(jì)后，家庭對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)有減弱。因此把家庭的全部資金用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資也不適宜。這個(gè)階段仍應(yīng)以穩(wěn)健投資為主，防范投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭生活的嚴(yán)重影響。比如此前，配置股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資的，可部分轉(zhuǎn)為銀行理財(cái)、固定收益類投資、風(fēng)險(xiǎn)中等的基金投資領(lǐng)域或是風(fēng)險(xiǎn)稍低的證券投資，享受8%的基礎(chǔ)收益加浮動(dòng)利潤(rùn)。總的來看，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，完全100%的高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)當(dāng)避免，對(duì)于對(duì)家庭肩負(fù)有一定的責(zé)任的群體來說，尤為如此。

4.避免資金不做流動(dòng)性劃分

高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文第2篇

    【關(guān)鍵詞】: 工薪階層  家庭理財(cái)   證券投資   

    改革開放20多年以來,居民的財(cái)產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了深刻的變化,居民投資理財(cái)?shù)囊庠覆粩嘣鰪?qiáng)。特別是近幾年來我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng),帶動(dòng)居民收入的不斷提高,個(gè)人資產(chǎn)成倍增長(zhǎng),中國(guó)城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財(cái)需要的前提,現(xiàn)在越來越多的普通市民有了理財(cái)意識(shí)。然而,近年來在中國(guó)人民銀行連續(xù)8次調(diào)低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財(cái)需求開始升溫。

    一、    家庭理財(cái)與證券投資

    家庭理財(cái)(Family  Finance)并不是一個(gè)新鮮詞,簡(jiǎn)單地說就是開源節(jié)流、管理好您的錢(Money Management)。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款,還有可能買賣股票、債券,還可能給自己和家人買了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專家或顧問來替他們理財(cái)、節(jié)支開源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜,使得理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來越高,更多人理智地選擇了專家。在國(guó)外,理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)(Personal Financial Service,簡(jiǎn)稱PFS)正在蓬勃興起。

    家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

    家庭理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)直接受到個(gè)人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國(guó)家和地區(qū),很大一部分個(gè)人資產(chǎn)仍是銀行存款,而不像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)個(gè)人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國(guó),存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%,其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險(xiǎn)上;而在較不發(fā)達(dá)的亞洲國(guó)家,存款占到多達(dá)80%。個(gè)人理財(cái)服務(wù)意味著將部分財(cái)富從保守和低回報(bào)的存款,轉(zhuǎn)移到相對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的證券等。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、通脹和利益可預(yù)測(cè)的時(shí)候,消費(fèi)者就更愿意投資。

    二、    家庭理財(cái)中,證券投資要注意的問題

    人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實(shí)際上,“投資”和“理財(cái)”并不是一回事,不能等同。投資是戰(zhàn)術(shù),關(guān)注的是如何“錢生錢”的問題。而理財(cái)是戰(zhàn)略,理財(cái)即管理財(cái)富,理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)。個(gè)人參與理財(cái)計(jì)劃不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮未來生活的保障。

    從這個(gè)意義上來說,理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個(gè)人投資更廣泛。而投資只屬于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)子系統(tǒng),真正意義上的理財(cái)包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資、教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

    因此,我們?cè)谧非笸顿Y收益的同時(shí),更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應(yīng)該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下,進(jìn)行分析規(guī)劃。首先,按照設(shè)定的生活目標(biāo)及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì),以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。其次,對(duì)自己進(jìn)行客觀的分析,重點(diǎn)分析自身資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及自己對(duì)未來生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè),經(jīng)過分析后,制定符合自身的生活理財(cái)目標(biāo)及規(guī)劃。在以后的生活過程中,根據(jù)自身情況變化不斷修正理財(cái)方案的內(nèi)容。

    前幾年股市的賺錢效應(yīng)使得許多人對(duì)收益高的證券投資方式很感興趣,往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益。這潮流中,老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市,卻忽視了風(fēng)險(xiǎn);期貨、非法集資等讓人趨之若鶩,結(jié)果有的人購(gòu)買期貨賠錢,有的人集資被騙等等。近些年,隨著理財(cái)新品的不斷推出,一哄而上的現(xiàn)象屢見不鮮,各家銀行基金賣瘋現(xiàn)象可見一斑。從這些情況可以看出,普通工薪家庭已經(jīng)有很強(qiáng)烈的證券投資欲望,但是由于股票市場(chǎng)的不完善,證券投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性,很多工薪投資者在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候常常受到損失。

    由此可見,中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期,人們理財(cái)意識(shí)仍處于非理性期,理財(cái)意識(shí)從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細(xì)算過日子”發(fā)展到了盲目跟風(fēng)、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認(rèn)為,占用了一定量的資本,選擇了謀生、經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之后,能否經(jīng)營(yíng)得好,發(fā)財(cái)致富,還取決于經(jīng)營(yíng)者的聰明才智。他說:“富無經(jīng)業(yè),則貨無常主,能者輻湊,不肖者瓦解。”能者可以積累財(cái)富,無能者已有的財(cái)富也會(huì)散失。隨著“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代產(chǎn)生及發(fā)展,金融工具大量涌現(xiàn),層出不窮,個(gè)人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來越大。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U(kuò)展的同時(shí)在時(shí)間跨度上也開始擴(kuò)展到人的整個(gè)生命周期。因此我們更應(yīng)該理性的對(duì)待理財(cái)和證券投資,針對(duì)不同的家庭情況、背景、及個(gè)人不同生命的周期,從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財(cái)活動(dòng)和進(jìn)行證券投資。只有把證券投資納入整個(gè)家庭理財(cái)?shù)拇笙到y(tǒng)中進(jìn)行規(guī)劃,才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下,又能在高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)獲得一定的收益。

    三、    生命周期不同階段的證券投資策略

    在人生的每個(gè)階段中,人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同,證券投資理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。在實(shí)際家庭理財(cái)運(yùn)作中,一個(gè)人一生中不同的年齡段,對(duì)投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

    階段一、單身期:指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期,一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大,是家庭未來資金積累期。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:節(jié)財(cái)計(jì)劃>資產(chǎn)增值計(jì)劃>應(yīng)急基金>購(gòu)置住房。這個(gè)階段的證券投資策略,如果工資水平比較高,可以適當(dāng)投資證券市場(chǎng),因?yàn)樵谶@一階段家庭負(fù)擔(dān)不重,風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng),所以如果能在股票市場(chǎng)獲得高收益,為以后組建家庭打好基礎(chǔ)。

    階段二、家庭形成期:指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期,一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出,如購(gòu)買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金 。這一階段證券投資策略應(yīng)該較保守,可以購(gòu)買些國(guó)債或貨幣性基金,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。 

    階段三、家庭成長(zhǎng)期:指從小孩出生直到上大學(xué),一般為9至12年。在這一階段,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長(zhǎng),家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí),隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn),投資能力大大增強(qiáng)。

    理財(cái)優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃 。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下,可以考慮中長(zhǎng)期證券投資,購(gòu)買成長(zhǎng)性股票或基金都是不錯(cuò)的選擇。

    階段四、子女大學(xué)教育期:指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期,一般為4至7年。這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增,財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。  

    理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)?子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金這個(gè)階段生活開支比較大,證券投資應(yīng)該注重流動(dòng)性和安全性為主。

    階段五、家庭成熟期:指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期,一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài),子女已完全自立,債務(wù)已逐漸減輕,理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。 

    理財(cái)優(yōu)先順序:資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金  這個(gè)階段可以拿出更多的資金進(jìn)行證券投資,不過也要為退休后的生活留出一定資金,避免投資失敗影響晚年生活。

    階段六、退休期:指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年,投資和花費(fèi)通常都趨于保守。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。這個(gè)階段證券投資應(yīng)該減少或者不投資,最多購(gòu)買些國(guó)債。因?yàn)槔夏耆孙L(fēng)險(xiǎn)承受能力低,不能承受證券的高風(fēng)險(xiǎn)。

    四、    家庭資產(chǎn)配量過程中證券投資策略

    目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同,因此進(jìn)行理財(cái)時(shí),根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例,不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言,年齡越小,風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn),但隨著年齡的增加,風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外,有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法,主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡,有不同的投資組合,如25歲的話,理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合:不動(dòng)產(chǎn)占10%、現(xiàn)金占5%、債券占20%、股票占65%。

    因此,我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo),時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

    家庭整體規(guī)劃要注重長(zhǎng)期效益。一些投資者受到利益驅(qū)動(dòng),只顧眼前的利益,不注重家庭長(zhǎng)期利益,往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為,結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此,家庭理財(cái)必須注重長(zhǎng)期效益。通過理財(cái)對(duì)未來的長(zhǎng)期整體計(jì)劃,可以弄清三方面的問題:第一、是現(xiàn)在在何處(目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析?)第二、是要到哪去(將來希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?)第三、是如何到那里去(通過最恰當(dāng)、最合適的方式實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)?)通過對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時(shí),家庭理財(cái)也一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資(股票、期貨、實(shí)業(yè))和家庭基本生活保障(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育),不要因短期內(nèi)過度追求投資而影響家庭生活水準(zhǔn),造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。                                                                      

    因此,投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。多作一些長(zhǎng)期規(guī)劃,選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品,因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn),才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

    家庭在投資理財(cái)中,一定要善于把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律,揚(yáng)長(zhǎng)避短,根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況,考慮自身的資金實(shí)力,充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),選擇何種投資方式,要從自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā),綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬元錢,那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目,如、儲(chǔ)蓄、炒股、國(guó)債等;而如果你手中有十萬以上或數(shù)十萬元錢,就可以考慮去購(gòu)置房產(chǎn),這樣既可以居住,也可以用來實(shí)現(xiàn)保值、增值。

    然而,現(xiàn)實(shí)中不少人對(duì)一種投資理念可能爛熟于心,那就是:“分散風(fēng)險(xiǎn)”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。但是在實(shí)際運(yùn)用中,不少投資者卻走向反面,往往過分地分散風(fēng)險(xiǎn),使得投資追蹤困難或“分心乏力”,自身專業(yè)知識(shí)素質(zhì)跟不上,造成分析不到位,最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。

    又如,你是一名公務(wù)員,對(duì)上班時(shí)間有嚴(yán)格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知識(shí),信息也比較靈通,又有足夠業(yè)余時(shí)間,就可以增加股市投資方式,因?yàn)橥顿Y股票盡管風(fēng)險(xiǎn)大,但收益也很大,是值得你伸手一試的。對(duì)于資金量較多的客戶而言,有必要通過資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);但對(duì)于資金不多的投資者而言,投資過于分散,收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。具體操作時(shí),建議集中資金投資于優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目中,這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

    由于各個(gè)家庭的實(shí)際情況千差萬別,在具體投資理財(cái)中,就應(yīng)立足當(dāng)前,注重長(zhǎng)遠(yuǎn)。一般地說來,投資能獲取收益,但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

    隨著社會(huì)

    經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,工薪投資理財(cái)?shù)那篮头绞皆絹碓蕉?可以說,如今個(gè)人投資理財(cái)正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢(shì)。然而,由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性,每個(gè)人的各自情況又有所不同,所以,工薪階層只有根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇合適的投資方式,才能有益于個(gè)人資財(cái)?shù)谋Ｖ翟鲋怠Ｔ谛膽B(tài)上要 “保持一個(gè)平和的心態(tài),不能激進(jìn)亦不可太怯懦”,遠(yuǎn)離賭場(chǎng)和彩票,謹(jǐn)慎對(duì)待期貨等投機(jī)型產(chǎn)品。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 錢海波,《論人理財(cái)目標(biāo)分析與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)》,《財(cái)會(huì)月刊》,2005,9。

    [2] 葉蓓,《個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)現(xiàn)狀問題與發(fā)展建議》,《特區(qū)經(jīng)濟(jì)》,2005,3。

    [3] 包純正,《個(gè)人理財(cái)新探》,《農(nóng)村金融研究》,2005,7。

    [4] 穆利,《這邊風(fēng)景獨(dú)好—個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)淺析》,《商業(yè)研究》,2005,10。

高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文第3篇

【關(guān)鍵詞】家庭；投資理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)控制

投資理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入了我國(guó)大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內(nèi)容。雖然現(xiàn)代很多家庭都已經(jīng)過上了優(yōu)質(zhì)的生活，并且擁有了剩余的資產(chǎn)，為了讓家庭生活更加幸福實(shí)施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風(fēng)險(xiǎn)，如果不能很好規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，不僅無法讓資產(chǎn)增值，還會(huì)增加更多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、

一、家庭投資理財(cái)概述

家庭投資理財(cái)就是確定階段性的生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置和投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。目前，金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，金融理財(cái)產(chǎn)品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、債券規(guī)劃等。因此，理財(cái)不僅僅是金融產(chǎn)品的買賣，而是了解個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，通過合理的規(guī)劃，為家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值與增值。

二、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

很多家庭投資理財(cái)會(huì)選擇進(jìn)入金融市場(chǎng)，尤其是金融市場(chǎng)正是牛市的時(shí)候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時(shí)間內(nèi)都會(huì)得到收益，在這樣的形勢(shì)下，很多想投資理財(cái)?shù)募彝ノ皱e(cuò)過這些投資機(jī)會(huì)。但是，我國(guó)大部分家庭投資理財(cái)過程中，根本沒有深刻認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)，所以缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)。

2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國(guó)大部分家庭開支主要有購(gòu)房、結(jié)婚、基本生活費(fèi)、子女教育費(fèi)用等等，還有很大一部分家庭購(gòu)房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強(qiáng)的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國(guó)家庭對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常弱，必須得到重視。

3.沒有專業(yè)的投資理財(cái)能力

我國(guó)大多數(shù)家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關(guān)于金融方面的知識(shí)根本沒有時(shí)間去收集、了解分析，導(dǎo)致家庭投資信息不對(duì)稱，這些都會(huì)影響到家庭投資理財(cái)?shù)呐袛嗄芰Α＠纾何覈?guó)家庭投資理財(cái)非常普遍的一個(gè)現(xiàn)象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運(yùn)氣好能有收益，但是一旦出現(xiàn)損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業(yè)的投資理財(cái)能力是不利于家庭投資理財(cái)?shù)摹?/p>

三、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制的措施

1.善于自我評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力

家庭開始投資理財(cái)之前，首選一定要對(duì)家庭進(jìn)行全面的評(píng)估，要掌握家庭風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最低的方式，肯定還是銀行存款、國(guó)債、保險(xiǎn)等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產(chǎn)的話可以選擇定期存款，尤其是國(guó)債。

自我評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力還需要評(píng)估家庭成員的心態(tài)，沒有良好的心態(tài)，經(jīng)受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠(yuǎn)離金融市場(chǎng)。家庭投資理財(cái)要能在財(cái)富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風(fēng)險(xiǎn)性的投資市場(chǎng)。

2.加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和技術(shù)分析

家庭投資理財(cái)如果要嘗試進(jìn)入金融市場(chǎng)，可以虛擬系統(tǒng)上進(jìn)行模擬操作，而且這是學(xué)好金融理財(cái)知識(shí)很多的機(jī)會(huì)，同時(shí)還要關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)，要注意國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)控制度，利用自己所掌握的知識(shí)，從而進(jìn)行預(yù)測(cè)，將得出來的記過與實(shí)際價(jià)格進(jìn)行分析與對(duì)比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機(jī)構(gòu)都會(huì)涉及到代銷理財(cái)，很多時(shí)候客戶經(jīng)理為了業(yè)績(jī)對(duì)某些產(chǎn)品會(huì)過分進(jìn)行渲染，沒有給客人講明產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，很多家庭投資者如果沒有相關(guān)的理論知識(shí)很容易進(jìn)行盲目的投資。家庭投資理財(cái)只有善于積累經(jīng)驗(yàn)才能更好的進(jìn)行投資，更好的規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)。

3.合理選擇投資理財(cái)產(chǎn)品

不同的金融產(chǎn)品不同的投資理財(cái)工具必然存在不同的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收益的特征也不一樣，家庭投資理財(cái)必須要做好對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，結(jié)合力所能及的相關(guān)資料，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最終評(píng)估，要明確所投資的產(chǎn)品是否與家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財(cái)在進(jìn)行投資的時(shí)候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項(xiàng)目，也可以規(guī)劃一種幾種投資方式組合搭配投資計(jì)劃，目的是穩(wěn)定收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制的更好。實(shí)際投資理財(cái)過程中還需要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的合理性與科學(xué)性。

例如：組合投資理財(cái)可以在不同公司之間進(jìn)行組合，甚至可以跨越行業(yè)進(jìn)行組合從而投資理財(cái)規(guī)劃，目的是靈活選擇行業(yè)，對(duì)行業(yè)投資有一個(gè)可控性，盡量避免不景氣的行業(yè)，如果過于集中在同一個(gè)行業(yè)進(jìn)行投資，一旦出現(xiàn)虧損就難以進(jìn)行控制。我國(guó)很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對(duì)這類家庭投資理財(cái)可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當(dāng)。資產(chǎn)較多的家庭自然承受能力也會(huì)比較強(qiáng)，可以根據(jù)自己的情況選擇獲利性更高長(zhǎng)期投資的金融產(chǎn)品。因此，家庭投資理財(cái)合理選擇投資產(chǎn)品，才能更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

家庭投資理財(cái)是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財(cái)也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)控制在未來將會(huì)是每一個(gè)家庭都必須面對(duì)的問題，因此，希望通過更多學(xué)者的研究為廣大家庭提供更多投資理財(cái)?shù)膮⒖冀ㄗh。

參考文獻(xiàn)：

高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文第4篇

一、單身期

參加工作到結(jié)婚前：2-5年

理財(cái)重點(diǎn)：該時(shí)期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥砑彝シe累資金，所以，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

投資建議：可將積蓄的60％用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20％選擇定期儲(chǔ)蓄；10％購(gòu)買保險(xiǎn)；10％存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值計(jì)劃應(yīng)急基金購(gòu)置住房。

二、家庭形成期

結(jié)婚到孩子出生前：1-5年

理財(cái)重點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加和生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購(gòu)買一些較高檔的生活用品、每月還購(gòu)房貸款等。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。

投資建議：可將積累資金的50％投資于股票或成長(zhǎng)型基金；35％投資于債券和保險(xiǎn)；15％留作活期儲(chǔ)蓄。

理財(cái)優(yōu)先順序：購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金。

三、家庭成長(zhǎng)期

孩子出生到上大學(xué)：15―18年

理財(cái)重點(diǎn)：家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資金的30％投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)；40％投資股票、外匯或期貨；20％投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10％活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃。

四、子女大學(xué)教育期

孩子上大學(xué)以后：3-6年

理財(cái)重點(diǎn)：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對(duì)于理財(cái)已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來說，完全有能力支付，不會(huì)感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負(fù)擔(dān)比較繁重，應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下，到了這個(gè)階段，理財(cái)仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應(yīng)把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂理財(cái)。

投資建議：將積蓄資金的40％用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40％用于銀行存款或國(guó)債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10％用于保險(xiǎn)；10％作為家庭備用。

理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金。

五、家庭成熟期

子女參加工作到父母退休前：約10年

理財(cái)重點(diǎn)：這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此，最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期，萬一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，就會(huì)葬送一生積累的財(cái)富。所以，在選擇投資工具時(shí)，不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外，還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一，雖然回報(bào)偏低，但作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，是比較好的選擇。

投資建議：將資金的50％用于股票或同類基金；40％用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10％用于活期儲(chǔ)蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。

理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金。

六、退休以后

理財(cái)重點(diǎn)：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。

投資建議：將資金的10％用于股票或股票型基金；50％投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40％進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。對(duì)于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。

理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金。

高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式范文第5篇

直到現(xiàn)在，只要提起5月30日那個(gè)黑色星期三，丁然仍會(huì)感到心有余悸。從那一天起，高燒的中國(guó)股市連續(xù)遭遇五天暴跌，滬深兩市連續(xù)4日觸及跌停板個(gè)股高達(dá)700多家，500多只個(gè)股跌幅超過30％，中小投資者損失慘重。

丁然，現(xiàn)供職于北京一家外貿(mào)公司，從事文員工作，典型的工薪階層――和千萬散戶一樣，“入市”前她對(duì)于股票和股市知之甚少。今年春節(jié)過后，身邊同事朋友炒股一夜暴富的故事時(shí)有傳聞，在“錢生錢”的刺激下，丁于5月初拿出了3萬塊 “投石問路”。在此后不到一周的時(shí)間里，丁手頭上購(gòu)買的3只股票均漲勢(shì)喜人，于是她又將自己余下的5萬元銀行存款全部都投入股市。不久，在歷經(jīng)大盤五天暴跌之后，丁原先近8萬元的股票市值已經(jīng)跌去近三分之一。由于害怕股價(jià)再跌，她最終決定將全部股票悉數(shù)拋出。

“現(xiàn)在回想起來就像是一場(chǎng)夢(mèng)魘。”丁然對(duì)經(jīng)濟(jì)記者說，如今大盤又逐漸走高，可是她雖有“臨淵羨魚”之心，卻再無“退而結(jié)網(wǎng)”之意了。

數(shù)據(jù)表明，僅今年頭四個(gè)月滬深股市就新開賬戶1540萬戶，是去年全年新增開戶數(shù)的3倍多，全國(guó)股票賬戶總個(gè)數(shù)也突破一億。換言之，在我國(guó)，每十三個(gè)人中就有一個(gè)是股民。問題是，這些匆忙入市的民眾除了熱情之外，大多缺乏基本的投資理財(cái)訓(xùn)練準(zhǔn)備，就如同一個(gè)還不會(huì)游泳的人，一頭扎進(jìn)大海，兇多吉少是必然的。

股票投資適合你嗎？

“越是在盈利非常好的時(shí)候我覺得我們就越應(yīng)該更加冷靜的反思一下我們的投資習(xí)慣，投資方式，我們努力要做的不是今年掙錢，而是持續(xù)的去掙錢，因?yàn)槲覀兠恳粋€(gè)人都有家庭、父母、孩子，我們要能夠持續(xù)的不是一年的，至少是大半輩子能夠去為我們家庭獲得一個(gè)穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。”在5月16日到17日于北京召開的首屆學(xué)習(xí)型中國(guó)投資理財(cái)論壇上，中信證券股份有限公司資產(chǎn)管理部總監(jiān)單紀(jì)海表示，“現(xiàn)在到了每個(gè)股民該問問自己的時(shí)候：股票投資適合我嗎？”

股票投資究竟適合哪些人群呢？

“年收入過百萬的中產(chǎn)階層可以把股票作為投資首選。”資深財(cái)經(jīng)記者賀宛男表示，股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，同時(shí)是學(xué)習(xí)型的投資。要求投資者對(duì)于國(guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)、宏觀政策要有充分了解，此外還需要比較寬泛的視野和良好的知識(shí)結(jié)構(gòu)。而年收入過百萬的階層，一般的來說，他們擁有比較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，文化程度都比較高，有相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和理性的思維，相對(duì)適宜投資股市。

在實(shí)踐中，短線、中線和長(zhǎng)線這三類股票投資策略對(duì)股民的要求也各不相同。對(duì)于投資者個(gè)人而言，短線操作要求投資者有充分的時(shí)間觀察盤面，對(duì)于技術(shù)分析應(yīng)當(dāng)較為精通，必須具有獨(dú)立的研判能力、反應(yīng)敏銳、行動(dòng)果斷，而且豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)也是必須的；而中線操作對(duì)投資者在時(shí)間和投資能力方面的要求不是特別高，只要有一般的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)即可；長(zhǎng)線投資則要求投資精通基本面分析，有判斷宏觀經(jīng)濟(jì)的能力，同時(shí)應(yīng)該遠(yuǎn)離市場(chǎng)，避免短期波動(dòng)對(duì)于自身的影響。

單紀(jì)海告戒說，如果打算長(zhǎng)期投資股票市場(chǎng)，需遵循以下原則:“首先要清晰了解自己的投資目標(biāo)、期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常重要。”僅僅明確了股市的長(zhǎng)期收益和風(fēng)險(xiǎn)特征并不足以讓我們決定投資在股市中的具體資金額度。投資者還需結(jié)合目前財(cái)務(wù)狀況和未來資金需求確定投資的期限、要求的最低回報(bào)率以及可承受的最高風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而確定用于股票的資金配置比例和投資方法。單紀(jì)海舉例說，為子女設(shè)立的大學(xué)學(xué)費(fèi)儲(chǔ)蓄賬戶的投資期限和要求的回報(bào)基本固定，但是承受本金下跌風(fēng)險(xiǎn)的能力極低，因此也許根本就不能被投資在股票市場(chǎng)上。同樣，用于退休目的的儲(chǔ)蓄也必須視賬戶所有人的財(cái)富水平、當(dāng)前收入、生活方式、退休生活規(guī)劃等方面的要求來決定投資于股市的比例。

根據(jù)先鋒基金研究部門2006年發(fā)表的一份報(bào)告，投資者如果在1926年至2005年間的任何一年投資以標(biāo)準(zhǔn)普爾500綜合指數(shù)代表的美國(guó)股票并持有10年的話，他只在1926-1936年間遭遇負(fù)的回報(bào)。同樣，堪薩斯城聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行對(duì)1926-2002年間債券和股票的研究（Shen2005）發(fā)現(xiàn)，如果投資者能夠持有股票至少28年，他的投資回報(bào)肯定優(yōu)于同等期限的債券。

有鑒于此，單紀(jì)海認(rèn)為投資股市還需要堅(jiān)持長(zhǎng)期定期投資的原則。單說，由于股票最終必然反映出人類經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成就，因此，期限極長(zhǎng)的股票投資應(yīng)該也是必然賺錢的。這就意味著投資者不僅要長(zhǎng)期投資，而且要堅(jiān)持在這一長(zhǎng)時(shí)期里定期投入更多的資金。以中國(guó)的A股市場(chǎng)為例，如果一個(gè)投資者從1993年12月31日起堅(jiān)持每個(gè)月底投資100元在道瓊斯中國(guó)指數(shù)上的話，到2006年11月底他15500元的投資將變成21703元。

其實(shí)選擇很多

“投資中最重要的是什么呢？是利益？是回報(bào)嗎？然而都不是，實(shí)際上是為了保護(hù)你的資產(chǎn)。”美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)全球副總裁布萊特?金在首屆學(xué)習(xí)型中國(guó)投資理財(cái)論壇上說，“投資理財(cái)?shù)牡谝粭l原則就是保護(hù)我們已經(jīng)有的資產(chǎn)，第二項(xiàng)原則是實(shí)現(xiàn)我們資產(chǎn)的增長(zhǎng)。那總的來看，目前我們中國(guó)的市場(chǎng)提供了很多機(jī)會(huì)。但是，我們需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)投資的知識(shí)，除了股市之外，大家可以投資于其他的領(lǐng)域，將我們的財(cái)富分配到更多的領(lǐng)域里去。”

經(jīng)過二十多年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)目前比較可行的關(guān)于個(gè)人理財(cái)涉及到的資產(chǎn)保值、增值的方式，已經(jīng)包括了存款、證券投資（包括股票、債券、基金等）、外匯投資、期貨投資、收藏品投資、特許加盟、保險(xiǎn)、教育基金、個(gè)人消費(fèi)貸款（主要是一些固定資產(chǎn)消費(fèi)貸款的合理規(guī)劃）等。

但當(dāng)前儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。根據(jù)中國(guó)人民銀行的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2007年3月底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)居民儲(chǔ)蓄存款已達(dá)17.5萬億元，其中活期存款6.3萬億，占36%；定期存款11.2萬億，占64%。受目前股市普遍上漲影響，2007年4月居民戶人民幣存款減少1674億元，同比多減2280億元，但比2006年同期依然增加606億元。有專家指出，中國(guó)人普遍的理財(cái)觀念存在三大誤區(qū)：一是節(jié)儉生財(cái)；二是理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)；三是將理財(cái)與投機(jī)簡(jiǎn)單等同起來。

“錢是怎么來的，是通過我們第一要掙，第二要通過一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。”花旗銀行（中國(guó)）有限公司陽光上東支行行長(zhǎng)趙若冰認(rèn)為，隨著人們的生活水平在提高，個(gè)人收入也在增加，同時(shí)一些花費(fèi)也變得十分巨大。生活的積累變得更多的同時(shí)，對(duì)于積累下來那不多不少的錢財(cái)面對(duì)如今生活中的巨額消費(fèi)來說，理財(cái)顯得尤為重要，而多元化理財(cái)卻是一個(gè)必然的趨勢(shì)。

趙若冰表示，多元化理財(cái)實(shí)際上是一種投資行為，要根據(jù)個(gè)人的資金實(shí)例來對(duì)存款、保險(xiǎn)、國(guó)債、基金、股票等選擇合適的組合搭配。“存款的好處是穩(wěn)定、安全，缺點(diǎn)是不靈活，收益低。但是在生活中，因其他項(xiàng)目的不穩(wěn)定性和部分項(xiàng)目無法立刻取得現(xiàn)金等因素來說，銀行存款卻是必不可少的理財(cái)工具之一。”

趙若冰介紹說，保險(xiǎn)既是一種投資，更是一種保障。她認(rèn)為，具備一定資金實(shí)力的情況下，保險(xiǎn)這份投資是一定要的。但購(gòu)買保險(xiǎn)還應(yīng)該綜合考慮實(shí)用性、賠付能力和分紅收益；對(duì)于基金，趙認(rèn)為，基金投資具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低，收益比銀行存款高等特點(diǎn)，因其買入后通常為中期和長(zhǎng)期投資，而不需要經(jīng)常買賣等，也更適合生活比較忙碌的人士選擇；而股票是常見的家庭投資組合中風(fēng)險(xiǎn)最大的項(xiàng)目，也是最靈活，盈虧幅度最大的一份選擇。對(duì)于存款、保險(xiǎn)、國(guó)債、基金、股票具體配置比例，視個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況和年齡靈活調(diào)整。

除了上述投資渠道外，近年來，房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品市場(chǎng)也較火熱。“我前不久剛買了一些黃金投資，我很自信的告訴大家，在未來兩三年之內(nèi)，黃金是有兩到三倍以上的漲幅。”北京聯(lián)合金銀與高德黃金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家張衛(wèi)星宣稱，目前黃金依然是主要的金融資產(chǎn)，扮演著準(zhǔn)貨幣的角色。中國(guó)黃金人均擁有量只有3.5克，如果平均每個(gè)中國(guó)人只買一克黃金，那么世界黃金價(jià)格能夠翻一倍以上，因?yàn)闆]有那么多的黃金可以供中國(guó)這么多人的需求。張表示，目前黃金的市場(chǎng)價(jià)值被嚴(yán)重低估，同樣適合中小投資者購(gòu)買，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值。