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金融中介論文范文第1篇

關鍵詞；金融組織體系 優化 金融發展

一、引言

21世紀是經濟飛速發展的時代，世界經濟的發展最直接的表現就是金融領域正在逐步向著一個獨立多元化的層面發展，金融領域的進步對于中國國民經濟的發展起著至關重要的作用，極大影響中國整體的經濟形勢。我國金融組織結構的優化主要通過金融內部整合，逐步形成寡頭競爭的主要格局，同時要保持中央銀行貨幣政策的穩定性，根據市場經濟的發展情況和國際慣例進行調整。此外，在政策的范圍內放寬各類組織的加入，注重培養中小民營企業以及其他中小金融機構，以此來優化國內金融組織結構，規范金融機構的管理行為，促進中國金融市場的有序化發展，提高金融市場的組織化和金融業的整體效率，切實提升金融業的競爭力。

二、金融組織結構合理化的若干對策

（一）建立建立起多種金融機構并存、功能互補、協調運轉的機制

改革現代商業銀行制度，打破現有商業銀行的行政性壟斷格局，真正形成基于競爭效率的市場性寡頭主導的金融業組織結構。世界第五次兼并浪潮中的主導力量之一是金融機構的兼并，從銀行、保險公司、證券公司到證券交易所，金融機構數目在不斷減少，市場集中度在不斷提高，金融組織結構進入了新寡頭主導時期。在市場競爭中，寡頭的強勢競爭力非常明顯，因為它能更充分地利用資源，經營上相互協同，更好地滿足客戶的多樣化需求，實現規模經濟和范圍經濟，更有效地化解風險。

（二）強化中央銀行的職能，保持其貨幣政策的獨立性

為了中國金融更好的發展，中央銀行應該強化其職能，能夠保持較為獨立的貨幣政策，中央銀行在制定貨幣政策時候應該充分考慮中國市場經濟發展的大環境及國際銀行制定貨幣政策的管理，成立相關部門負責保持人民幣對外匯率的穩定性，中央銀行能夠根據國內金融大形勢及時調整貨幣政策，負責金融機構的扶持、救助、監管，承擔整個金融系統的支持功能。

（三）完善金融市場監督制度，規范金融行為

近年來中國政府已經著力開始整頓中國金融市場的不規范的金融制度，加大對金融市場的監督力度，減少金融風險帶來的損害，而且出臺了相關金融市場的政策法規，獲得了喜人的成績。但是也出現了一種令人擔憂的情況，就目前而言，想要規范金融市場的秩序，必須建立一個符合中國大環境的監督管理體系，憑著這個體系合理規劃金融行為，降低或減少不必要的金融風險，提高金融運作效率，為中央銀行和金融組織之間提供一個良好的平臺，規避風險。

（四）積極發展中小金融機構，提供多元化金融服務

西方國家先進的金融發展歷程來看，金融中小機構并不會由于金融大型集團的出現而被取替，從這一點可以充分說明這樣一個道理，中小金融機構具有大型金融集團不具備的優勢，中小金融機構能夠提供更多元化的金融服務，滿足不同客戶對于金融服務不同的需求，從這一點就可以從大型金融集團手中搶走許多客戶。因此，需要積極發展中小金融機構，滿足中國經濟結構的調整及金融市場多維度、多層級共同發展的需要。

三、結束語

金融是現代經濟的核心，是推進社會資源配置的根本力量。金融組織體系是金融運行的基礎，完備有序、充滿活力的金融組織體系，是保障金融與經濟協調健康發展的基本條件。中國的經濟正處于高速發展階段，中國的經濟體制也隨著大經濟環境的逐步改善二轉型，這種轉型時期必然需要很長的時間，不是短時間內就可以完成的。中國金融發展依賴于中國經濟發展的大環境，金融產業的完善必須依賴于金融組織結構的優化以及中國政府配套管理措施的出臺，因此，只要在充分利用國家政策的基礎上，積極優化金融組織結構，提升中國金融業整體的作戰能力，才能促進中國金融進一步的向前發展。

參考文獻：

[1]江其務.論中國金融發展中的組織結構優化問題——面對金融國際化潮流的一種思考[J].財貿經濟.2002（03）

[2]王行鵬，王博.中國金融業經營制度抉擇的戰略研究[J].理論界.2006（S2）

[3]王凡.法國銀行業的改革與困境[J].法國研究.2003（02）

金融中介論文范文第2篇

關鍵詞：二手房　購買意愿　因子分析

一、 引言

在房地產市場不斷發展的趨勢下，二手房作為新興的消費選擇受到社會的關注。本文借鑒增量房的研究方法和思路，結合二手房自身的特點對購房消費意愿的定量分析，區分二手房購買的決定因子和附屬因子及其關系，分析這些因子對消費者購買意愿的影響效應對國家相關政策的制定，二手房中介營銷策略的推行，二手房市場的發展及整個房地產市場的健康運營具有重要意義。

二、研究內容及理論方法

（一）問卷設計

本文通過對消費者購買意愿相關文獻研究，結合二手房購買的特點得出影響購買的四個維度，即家庭因素、宏觀經濟和金融、二手房中介和房屋特征因素進行逐一分析，設計出26個指標，本研究問卷由三大部分組成。消費者個體特征、消費者購房的意愿、影響、購房決策的因素，采用李克特尺度（LikertSCale）五點量表，分別是很重要、較重要、重要、一般、不重要。

（二）研究方法

本研究調查對象是成都市龍泉驛區未來時期內有購二手房意向的住房消費者，本文采用隨機抽樣調查方法和走訪式詢問相結合，收集二手房購買意愿影響因素的相關資料。

（三）數據收集

本研究于2011年7月至8月，共計問卷投放140份，收回121份，其中無效問卷16份，有效問卷105份，扣除無效問卷，問卷回收有效率為87.5%。

三、消費意愿的定量分析

在分析消費者購房決策影響因素時，利用SPSS17.0對有效樣本數據進行因子分析，用因子分析法提取因子時選用主成分分析法，按特征值大于1的標準抽提因子，并用方差最大法（varimax）進行因子旋轉。

（一）問卷的效度檢驗

KMO系數和巴氏球形檢驗是因子分析的重要判定指標，是檢驗數據是否適合做因子分析的指標。本問卷的KMO值為0.770，它表示變量間的相關性較低，說明此次抽樣的適當性較高，同時球形檢驗Sig（p）值為0.000（＜0.05），因此本問卷具有很好的效度。

（二）主成分分析模型

本文利用SPSS軟件對問卷所采集的數據進行主成分分析，有7個主成分的特征值大于1，其累積方差率為69.902%，其中第一主成分特征根為6.935，它解釋了總變異的26.673%；因此，提取7個主成分是合適的。

（三）荷載矩陣與因子命名

利用SPSS17.0給出了符合要求的變量荷載系數，標準是選取因子荷載大于0.50的變量，通過荷載系數分析進行因子命名，詳細說明如下：因子1在周邊環境、小區環境、物業管理、房屋增值潛力和交通狀況5個方面有較大荷載，反映居住環境特征，可命名為居住環境因素（F1）。因子2在中介服務水平、專業水平、辦事效率和信譽度4個方面有較大荷載，可命名為中介因素（F2）。因子3在銀行利率水平、國家限購政策、銀行信貸、國家稅收、經適房和廉租房政策5個方面有較大荷載，可命名為政策金融因素（F3）。因子4在房屋的裝修、面積、朝向、樓層4個方面有較大荷載，可命名為住房特征因素（F4）。因子5在家庭收入有較大荷載，而房屋權屬和房屋質量荷載相對較小，且與家庭收入明顯不相關，因此將其剔除，因子5可命名為收入水平因素（F5）。因子6在房地產市場形勢、國家宏觀政策2個方面有較大荷載，可命名為市場形勢因素（F6）。因子7包含房屋價格有較大荷載，而戶型和年限荷載較小，且明顯不相關，因此將其剔除，因子7可命名住宅價格因素（F7）。

（四）信度檢驗

信度檢驗是指量表在衡量研究變量時表現出來的穩定性和一致性。通常Cronbaeh’sa系數值在0.5以上時，其信度在可接受的范圍。本問卷各因子的信度檢驗在0.7以上，最高達到0.927，說明本次調查具有較高的信度。

（五）各影響因素的重要性分析

對各影響因素進行因子分析之后，進一步研究消費者對各因素的關注程度。筆者從各項目的因素分析結果出發，通過計算各因素重要性的概率，即計算P（Fi＞3），來確定消費者對各因素的關注程度。

如表1所示，按照P（Fi＞3）的值，對于二手房購買者而言，購房決策時關注因素的程度從高到低依次為：住宅價格因素（F7）、居住環境因素（F1）、市場形勢因素（F6）、收入水平因素（F5）、政策金融因素（F3）、中介服務因素（F2）、住房特征因素（F4）。

四、結論

（一）住宅價格為影響二手房購買的最重要因素

價格成為購買者最為關注的因素，二手房較之新房具有明顯的價格優勢，從購房意愿的調查得知購房者主要為自住型需求，大多購買者目前是先滿足居有所屋，才考慮居住的檔次和質量及環境問題，價格的高低直接影響他們的購買選擇。因此，合理的調整和規范二手房市場的價格，不僅會促進二手房市場的交易量的上升，推動二手房市場的發展，對于穩定全國房價也有積極作用。

（二）二手房選擇中對居住環境要求較高

居住環境是衡量住房性價比的一個重要指標，它直接影響著消費者入住后的生活便利性、舒適性，它也決定住房的檔次及品位。住宅的區位因素包括住宅所在地段、小區周圍交通便利程度和升值潛力。因此對自住型或投資型的購買者而言住房居住環境都是他們所關注的因素。二手房還有一個優勢即買即住，相較新房，居住環境因素對二手房購買影響顯著。

（三）市場預期和居民收入影響二手房購買

目前居民購房進入更加理性化時代，因此提高了對市場環境和房地產走勢的關注，從市場環境分析得知購買選擇主要受兩方面影響，一方面來自對市場預期，一方面來自居民的直接購買力，而購買力主要由收入決定。因此健康有序的房地產市場，能提高居民購房的積極性；家庭收入的增加，能有效刺激居民潛在需求，促進二手房市場發展。

（四）利率和限購對二手房購買產生直接影響

面對房價的不斷上漲，國家出臺一系列的宏觀調控政策，對房價有一定的遏制。通過因子分析也證實了政策金融對二手房購買影響顯著。其中銀行利率和限購政策對居民的影響更為明顯。因此靈活調控利率和合理的限購政策，對居民二手房購買產生直接性影響。

（五）二手房中介是影響二手房購買的新因素

通過分析可發現二手房中介因素具有較高的荷載系數，其中居民對二手房中介的服務和專業水平更為看重，荷載系數高達0.899和0.872，其次是中介的辦事效率和信譽度，占0.852和0.800，表明服務水平和專業水平的提升將有效的引導居民二手房購買，也指明了二手房中介未來有待于加強和努力的方向。

（六）二手房屋特征因素對購買行為影響較小

從調查來看，相較其他因素而言，房屋的自身特征因素荷載系數相對較小，但依舊對人們的購買產生影響。其中裝修和面積更受人們關注，二者荷載系數相對較大。因此二手房中介進行市場細分定位時，更為注重提供具有裝修和面積上優勢的二手房產品，將更有利于營銷策略的施行。

參考文獻：

①曹彬. 消費者購房意愿影響因素及營銷策略研究——以金融危機下太原房地產市場為例[D]．山西財經大學碩士學位論文．2010（6）

②韓添，范道巍．金融危機背景下居民住房消費理性化探析[J]．特區經濟．2009（8）：266—268

③李慶玲. 消費者購房決策影響因素差異研究——以杭州市高學歷青年群體為例[D]．浙江大學碩士學位論文．2006（12）

④張歡. 商品住宅消費者行為分析——以烏魯木齊市增量房住宅為例[D]．新疆大學碩士論文．2009（5）

⑤畢建軍. 廈門住房消費行為分析[D]．廈門大學碩士論文．2009（6）

⑥李慶玲. 消費者購房決策影響因素差異研究——以杭州市高學歷青年群體為例[D]．浙江大學碩士學位論文．2006（12）

金融中介論文范文第3篇

關鍵詞：企業年金；監管；機構監管；功能監管

企業年金是國家、企業、個人共同分擔養老保障責任的三位一體的制度安排，是對抗老齡化危機、家庭小型化趨勢、長壽風險的重要的制度安排。然而企業年金計劃運作過程中面臨的風險紛繁復雜，因此，要達到保障企業年金的安全性和收益性，建立高效率、高效用的監管機制尤為重要。

一、我國企業年金監管的現狀

(一)我國企業年金發展的現狀

自2004年兩法施行以來，我國企業年金進入了一個發展的黃金時期。到2005年底，我國企業年金積累基金為680億元；到2006年底，達到910億元；2007年企業年金的全年增量為400億左右，積累基金達到1300億元。然而，在監管方面卻存在著一系列的問題。

(二)我國企業年金監管的機制

目前，我國企業年金的監管采用機構監管的模式。所謂的機構監管，即按照企業年金運營中涉及的機構的類別設計監管機構，不同的監管機構分別管理各自的金融機構。根據企業年金運營所涉及的主體以及相關政府部門的職能范圍，企業年金的監管主體有勞動和社會保障部，主要負責企業年金立法和執法的監管、負責經辦機構資格的確認等；銀監會，負責托管銀行的監管；保監會，負責監管保險公司；證監會，負責監管信托公司、投資管理公司；財政部，主要負責監管企業年金方面的稅收政策。這種根據機構職能分工負責的機構監管模式，在現實的操作中存在著諸多問題。

(三)我國企業年金監管機制存在的問題

1.存在監管盲區以及監管重復的現象。

監管主體過多，包括政府主體和非政府主體，政府主體有勞動和社會保障部、保監會、銀監會、證監會、審計署等；非政府主體有行業協會、中介機構以及受益人等。這些主體之間的合作，缺乏有效的溝通協調機制，不能使監管發揮其最大的效用。

2.行業協會和中介機構以及受益人自我監管缺失

在年金監管的過程中，行業協會和中介機構的定位不明確，沒有發揮其應有的職能；而委托人以及參與繳費的職工也缺乏安全與權益意識，每月繳費后，不再過問企業年金的運作情況，使得企業年金的運作缺乏受益人的自我監管。

3.企業年金擔保機制不完善，受益人利益缺乏最終保障

《企業年金基金管理試行辦法》規定建立的投資管理風險準備金，為企業年金基金提供了第一線的擔保方式，但擔保的水平很低。除此之外，我國并沒有其他的基金擔保制度，一旦年金基金發生投資虧損，風險準備金無異于杯水車薪，無法保障受益人的利益。

二、發達國家企業年金監管方面的經驗

(一)美國企業年金的監管機制

美國的企業年金是州政府和聯邦政府分別對不同層次的退休金計劃進行監管，同時，主要有三大組織機構來負責處理退休金的監管:國內稅屬、勞動部、退休金和收益保證公司。監管的主要法規是ERISA法案(雇員退休收入保障法案)和IRC法案。在ERISA之外，美國的企業年金還受到稅收法、保障法、1947年全國勞動法、TaftHartley法案的部分管制。

(二)英國職業年金計劃的監管

英國養老金制度的監管機構有:國內稅收收入局；職業年金監管局；政府收益相關年金計劃；職業年金咨詢局；金融服務局。此外，英國還建立了兩大輔監管機制:一是建立"吹哨"機制，引進專業裁判或者仲裁者，代表委托人的利益，可以對受托人的不當行為進行有效的約束；二是建立"成員抱怨"機制，實際上是鼓勵廣大成員通過該意見表達機制，直接將自己的意見或者不滿反映給監管者或監管機構。法律方面，主要是受1986年的《金融服務法》和1995年的《養老金保險法》的監管。

(三)日本企業年金的監管機制

在日本，對企業年金監管的部門主要有兩個:一是厚生勞動省和金融服務機構。在監管模式方面，日本的監管模式從定量限制監管逐步向"審慎人"規則方向發展。在法律規范方面，主要遵循《勞動標準法》、《公司稅收法》、《員工養老金保險法》、《DB養老金法》、《DC養老金法》。此外，近年來在簡化法規的驅動下，通過注冊的養老金保險公司、工會、員工養老金協會進行間接監管的作用正日益提高。

三、對改善企業年金監管的幾點建議

結合著我國企業年金監管存在的現行問題，借鑒國外美國、日本、英國的經驗，我認為，企業年金應在一下幾方面完善。

(一)從機構監管向功能監管的轉變

所謂的功能監管，就是基于金融體系基本功能二設計的更具連續性和一致性的，能實施跨產品、跨機構、跨市場協調的監管。在功能監管框架下，各個監管主體關注的是金融機構的業務活動及其所能發揮的功能，而不是金融機構的類型和名稱。在這種情況下，勞動和社會保障部從總體上監管，而在具體的操作方面，銀監會負責監管托管事務，保監會監管賬戶管理事務，證監會監管投資管理事務。勞動和社會保障部在監管過程中起著領導的作用，是法定監管人。

(二)中介機構的監管

明確行業協會以及中介機構的定位，加強信息的披露。通常情況下，企業年金計劃的受托人、賬戶管理人、投資管理人、基金托管人的財務報表和基金財務報表必須接受獨立審計機構的審計；受托人必須聘請外部精算師對其償付能力進行評估；各機構必須經信用評級機構的評定。中介機構與行業協會要公正的進行并加強信息披露。此外，要建立企業年金的行業自律機制。這一點要借鑒英國的"吹哨"的機制和"成員抱怨"機制。自律監管要依賴于某些重要專業人員的監管。

(三)受益人的自我監管

提高受益人的安全意識，建立受益人的意見表達機制，加強受益人的自我監管。受益人的意見反映了受益人的要求、希望和不滿，是促進基金經理人改善經營管理以滿足受益人要求的動力。所以，建立受益人的意見表達機制，既是監管的一個重要方面，也是激勵機制的一個組成部分。

(四)建立企業年金基金的擔保機制

在這一點上，可以借鑒美國的經驗建立養老基金擔保公司。養老基金擔保公司資金來源于年金計劃發起人的繳費、年金基金的部分投資收入以及年金基金擔保公司托管的計劃資產，比較可行。并且，通過賦予養老基金擔保公司一定的監管職權，能夠完善監管機制，提高監管的效率。我們國家的企業年金現在處于發展的黃金時段，建立企業年金基金的擔保機制是必要而迫切的。

參考文獻

[1]華金輝.企業年金監管的國際經驗及其啟示.海南金融.2005.8.

[2]單美姣.我國企業年金監管制度的比較研究.華東師范大學碩士學位論文,2005.

金融中介論文范文第4篇

論文摘要: 當前金融業已成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在這種背景下,掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的,而且是其他財經類專業學生所必須的。但對于不同專業的學生而言,由于專業特點和人才培養目標不同, 對金融知識的需求是不同的。這就要求教師在明確學生專業特點與需求的基礎上采取差異化的教學方法。 

 

一、引言 

 

在現代經濟社會,金融業已滲透到國民經濟的方方面面,逐漸成為一個覆蓋范圍廣泛、與日常生活結合日益緊密的服務型行業。在我國,隨著經濟發展所帶來的財富增加,社會對金融產品的需求越來越強,金融創新與金融產品層出不窮,金融的觸角已深入到社會的各行各業,并已成為普通家庭關心的內容。在這種背景下,掌握一定的金融知識不僅是金融專業學生所必須的,而且是其他財經類專業學生,如國際貿易、電子商務、管理學、會計學所必須的。 

目前我國很多高校都開設《金融學》課程,對于金融學專業的學生來說,《金融學》是一門專業基礎課。對于非金融學財經類專業,如國際貿易、工商管理學生來說,《金融學》是一門學科必修課,可以充實完善其專業課程。對于非財經類專業的學生,《金融學》是一門選修課程,供對金融學有興趣的非財經類專業學生選修。 

對于不同專業的學生而言,由于專業的特點和培養人才的目標與規格不同,固而對金融理論與業務知識的內容、知識結構、專業需求是不同的。再考慮到《金融學》課程內容眾多,在短短的四五十個教學課時中,教師不可能將全部內容介紹完,這就要求教師在明確不同專業學生的特點與需求的基礎上,精心安排各專業不同的教學內容,采取差異化教學方法。 

 

二、不同專業對《金融學》的教學要求不同 

 

(一)金融學專業 

對于金融專業的學生來說,《金融學》是一門重要的專業基礎課,一般是在學生完成各經濟類專業共同的核心基礎課,如在學習完《西方經濟學》后開設。它在整個課程體系中的作用正如我國金融學研究的鼻祖黃達先生所言:“金融領域,廣闊而深邃,通常只能瞄準一兩個方向深入。要想深入一點、幾點,必須對金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因為沒有足夠的寬闊基礎作為支撐,只求在狹小的范圍深入,進到一定程度就會難以繼續。而所謂把握‘全局’,就是要求能對金融領域的主要構架如金融理論與金融知識,宏觀金融與微觀金融,金融機構與金融市場,國內金融與國際金融等等之間的有機聯系,有一個較為全面——哪怕是概略的——了解。”《金融學》作為金融學科體系的基礎課程,恰是對金融學進行整體性、框架性的介紹,其中既有宏觀金融層面的理論闡釋,又有微觀金融運行的原理分析;既揭示了金融的運作機制與規律性,又闡明了金融學科所研究的范疇、重要內容結構及其各部分之間的內在聯系。 

鑒于《金融學》對于金融專業學生的重要性,教師在教學過程要實現兩個目標:一是要求學生全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態,為后續專業課程的學習打下堅實的良好的理論基礎;二是注重對學生專業興趣和專業學習能力的培養,使學生開拓視野,提高思考的廣度、深度與高度,充分調動學生的學習主動性與自覺性。實踐證明,興趣是學習的動力。我國大教育家孔子說:“知之者不如好之者,好之者不如樂之者。”好之、樂之,就是指學生的學習積極性高漲,這樣才能產生進取的精神。若通過《金融學》的學習,學生能激發對金融的興趣,這將會對學生未來的深造、職業生涯產生重大的影響。 

 

(二)非金融學財經類專業 

縱觀中外古今,實體經濟的發展最后都離不開資本的運作,而在當今社會,金融的作用越發凸顯。因此,非金融學財經類專業的學生有必要系統地掌握貨幣、信用、利息、銀行等多方面的理論與業務知識,能夠運用貨幣信用方面的理論與業務知識,更好地從事企業投資管理、市場營銷、企業風險管理等活動。因此,不少高校已經把《金融學》作為一門必修課程。 

與金融學專業的學生相比,非金融學財經類專業的學生在金融理論方面的要求可以放低些,但應注重金融知識運用能力的培養,注重聯系實際和融會貫通,使學生掌握與其專業的業務活動聯系緊密的現代金融基本知識和業務技能,從而在具體的實踐活動中能靈活運用現代金融基本知識和業務技能來進行資金管理、投資管理和風險管理等活動。 

 

三、不同專業的《金融學》教學內容應有所側重 

 

《金融學》課程內容繁雜,涉及貨幣、信用、金融市場、金融中介機構、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹和金融監管等問題,幾乎涵蓋了整個金融領域。教師如何在有限的課時里合理地安排教學內容,以保證教學整體水平和質量,并兼顧不同專業的需要,是《金融學》教學中一個重要的問題。一個可行的方法是在界定基本教學內容的基礎上,根據不同專業的特點安排差別化的教學內容。基本教學內容是各專業教學中都必須覆蓋的,也是各專業學生必須掌握的,以實現各專業學生掌握該課程基本知識、基本原理和基本技能的教學要求,例如金融學的基本概念、金融市場的基本情況、金融中介機構的構成、貨幣政策的三大工具等;而差別化的教學內容是教師根據所教學生的專業特點、專業需求而進行的選擇性教學。 

 

(一)金融學專業 

如前所述,對于金融學專業學生來說,《金融學》是其專業課程體系的基礎。在課程安排上,《金融學》一般是在修完《政治經濟學》、《西方經濟學》之后開設的,同時又是以后陸續開設的《中央銀行學》、《證券投資學》、《商業銀行經營管理》、《國際金融》等專業課程的基礎。因此,在課程內容的選擇上要考慮兩個方面因素:一方面通過該課程的學習,能讓學生對金融有個全面的了解,為以后的學習打下堅實的基礎,另一方面要注意課程之間的銜接,避免內容重復或遺漏。具體來說,對于金融學專業的課程內容重點有三個:一是學生應深刻理解金融學的基本范疇和基本理論,如貨幣、信用等基本概念,利率決定理論、貨幣需求理論、貨幣供給理論等。這些內容是金融學專業學生進一步學習專業課的基礎,因此對他們來說,這些內容不是簡單知道就可以了,而要全面、深入、準確地掌握;二是教師在授課中應側重對金融學框架的勾勒,讓學生對金融領域全面、清晰地把握。而對于具體的宏觀金融問題可以適當簡略,這些內容學生已在《宏觀經濟學》課程中接觸過。微觀金融方面,有關金融市場和金融機構的內容也無需介紹過細,這些內容在后續的專業課程里都會有詳細的介紹;三是引導學生對現實中的金融問題進行思考、分析,并密切關注金融理論研究前沿問題,培養學生發現問題、思考問題、解決問題的能力。 

(二)非金融學財經類專業 

對于非金融學財經類專業的學生來講,他們將來的學習和工作中都或多或少要與貨幣、銀行打交道,但是對理論要求沒有金融學專業的學生高。教師在完成基本教學內容的前提下,可以適當降低理論深度,如貨幣供求理論、利率決定理論、金融監管理論等可以簡略地說明,而增加與所教學生專業有關的、實踐性的內容。國際貿易專業的學生應該加強與貿易有關的金融知識,如信用工具、金融市場、商業銀行業務和國際金融危機等方面內容的介紹。企業管理專業的學生應增加與企業管理活動緊密聯系金融知識的講授,這些內容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市場,如商業票據、股票、債券、期貨市場等。(2)企業管理人員與金融機構、金融市場打交道時所需掌握的基本金融理論知識,這關系到企業資金的運營問題。具體如商業銀行運作機制、業務范疇,金融市場的運作機制,證券發行業務等。(3)國家宏觀政策對企業的影響,如貨幣政策對企業投融資的影響,匯率政策對企業的影響,等等。 

(三)非財經類專業 

非財經類專業的學生主要是抱著興趣來選修這門課程的,激發學生對金融的興趣,使他們了解一些日常生活中的金融知識是教學的目的。教師在講課的時候可以精簡理論性較強的貨幣金融理論的講解,將重點放在與日常生活密切相關的貨幣銀行學知識中,如各種金融產品的比較、家庭理財的理念等,還可以介紹現實生活中的熱點金融問題,如對此次由美國次貸危機所引發的全球金融危機的介紹,可側重介紹危機對企業和老百姓生活的影響等,而對于危機深層次的原因的理論分析則可以簡略些。 

 

四、區別不同專業,采取有差別的教學方法 

 

與《西方經濟學》課程相比,《金融學》課程內容多而龐雜,不似前者的體系清晰完整,使得學生在學習中經常感到知識點零散,找不到學習的重點。與《商業銀行經營管理學》等課程相比,該課程理論性強,內容單調抽象、難以理解。因此,如何根據不同專業《金融學》課程設置特點及課程性質,采取適當的教學方法,以達到各自的教學目的,是教師在《金融學》教學應認真研究的又一個重要問題。 

 

(一)金融學專業 

如前所述,對于《金融學》課程,金融專業的學生除了要全面掌握金融學的基礎理論知識點、知識體系、基本原理、理論前沿和動態外,還要培養專業興趣和專業學習能力。因此,教師首先要把《金融學》課程中的知識點、理論講通、講透。在此基礎上,再想辦法激發學生學習和研究金融的興趣,培養其學習的主動性和自覺性。 

我認為一個較好的方法是在每次課開始時拿出5—10分鐘,對一周的財經新聞進行回顧。這樣有兩個作用:一是能讓學生了解中國和全球金融情況,理論聯系實際,提高學生的學習興趣,培養學生關注現實的習慣,這對《金融學》這類社會性學科的學習是必要的。二是在新聞解讀的過程中,教師能引發學生對金融問題、金融現象的思考,加深學生對金融理論的理解并培養學生分析問題、解決問題的能力。要達到以上兩個效果,教師首先應注意財經新聞的選擇。一周內國內外發生的財經新聞往往很多,如果都講,時間上不允許,也沒有必要。新聞選擇可以有這幾個視角,一種是選取影響重大的事件,如美國次貸危機的爆發。另一種是結合目前的熱點和所學的知識選擇有代表性的事件。如近年如何解決中小企業的融資難問題一直是我國經濟中的一個熱點問題,在介紹金融市場、金融中介機構這一部分內容時,我看到一則題為“淡馬錫來到荷花池”的新聞。新聞的主要內容談到新加坡淡馬錫公司通過設立富登信實服務有限公司給成都的蓮花池批發市場的商戶發放貸款。這則新聞事件本身很小,但我希望能以小見大,以此為切入點引發學生對我國中小企業融資問題的思考。新聞標題提出后,學生的第一反應是覺得很奇怪:該標題是什么意思?一下子就調動了學生的好奇心,激發了學生的興趣。接著我由淺入深介紹我國中小企業的融資現狀、存在問題等,最后提出問題,讓學生思考應如何解決中小企業融資難問題。整節課教學效果很好,學生聽得津津有味,課后不少學生和我進一步探討該問題,有的學生還著手寫這方面的論文。 

除了選題的問題,教師還應注意新聞講授的方式。介紹新聞不僅僅是希望學生了解該事件,而是通過該事件引發學生進一步研究和思考的興趣。教師可以在介紹新聞時結合學生已學過的金融學原理,精心設置問題、提出問題,啟發學生透過現象看本質,從具體事件中提煉出事件背后蘊藏的道理,給學生留下思考的空間。 

如果是小班教學,教師可以考慮一學期組織學生就當前的熱點金融問題進行2—3次的討論,以教師提出問題,引導學生查閱、整理資料,學生進行思考、交流為線索,培養學生分析問題和解決問題的能力。但現在不少高校由于擴招,師資相對不足,很多時候是大班教學,組織討論的方法會由于學生人數眾多而影響討論的效果,教師可以嘗試讓學生就熱點金融問題撰寫小論文。對于初次寫論文的學生來說,論文的要求不宜過高,主要是希望通過寫論文鍛煉學生分析問題、解決問題的能力,因此在字數、格式上可以適當放寬,但需強調的是杜絕抄襲。 

 

(二)非金融學財經類專業 

對于非金融學財經類專業的教學,教師在講課的時候可以降低理論深度,提高教學方式的靈活、多樣性。在基本原理、基本的知識點介紹完之后,通過具體的案例,如介紹金融實際熱點問題,突出金融知識的運用性。此時對于金融熱點問題的選擇與金融學專業的選擇有所不同,教師應盡量選擇一些與實際生活密切相關的問題進行講授。例如在介紹貨幣政策時,教師可以結合我國近年中央銀行的調息歷程,解釋中央銀行每次調息的背景、原因、作用機制,以及對企業、老百姓銀行投資、貸款的影響。此外,教師還可以就一個問題,如信用形式、銀行存貸款利率等,鼓勵學生自己去找資料、發現生活中的金融學,采取教授與討論相結合的組合式教學,進而提高學生學習的興趣。 

 

參考文獻: 

[1]蔣天虹.關于應用型本科《金融學》教學改革的探討[j].長春師范學院學報,2009,(5). 

金融中介論文范文第5篇

論文關鍵詞：中小企業，融資難，解決途徑

 

一、我國發展中小企業的重要性

中小企業作為我國社會主義市場經濟的重要組成部分,已逐步成為促進國民經濟發展的生力軍,其在激活市場競爭、增進效率、促進科技創新、創造就業機會、緩解經濟周期沖擊、增加農民收入和轉移農村富余勞動力等方面發揮著重要作用。據有關統計資料顯示, 2009年初，按照我國政府確定的中小企業的標準，我國共有中小企業1000萬個，占企業總數的90%以上，從業人員1.74億人。從貢獻上看，我國中小企業所創造的最終產品和服務的價值已占全國GDP的50%以上，所解決的就業量占全國城鎮總就業量的75%，所提供的產品、技術和服務出口約占出口總量的60%，中小企業所完成的稅收占全國全部稅收收入的40%以上。因此，我們要充分認識發展中小企業的重要性，切實為中小企業的發展提供便利，促進中小企業的發展。然而，由于融資難，中小企業的資金需求得不到滿足，嚴重制約著中小企業的經營發展，如何解決中小企業融資難的問題，已經成為當務之急。

二、我國中小企業融資的現狀及影響因素

（一）我國中小企業融資的現狀

1、融資渠道狹窄，資金來源單一

當前，我國中小企業目前的發展主要靠自身積累，但內源融資很難滿足其自身發展的需要。繼而轉向外源融資職稱論文，由于我國資本市場體系還不完善，中小企業基本上不可能從資本市場獲得直接融資。同樣，通過金融機構貸款進行間接融資也是十分困難。

2、商業銀行惜貨，融資額度有限

由于我國中小企業財務制度不規范,信息披露不充分等原因，導致了銀行很難準確我國中小企業的信息，出于風險防范意識考慮，商業銀行大多將貸款放給了大型企業，而對中小企業則采取了惜貸的舉措，其貸款額度很難滿足中小企業的需求。

3、民間借貸活躍，融資成本高

民間借貸等非正規金融在我國中小企業融資中發揮了重要作用，但由于民間借貸的松散性、盲目性和不規范性，并不能有效地支持中小企業，尤其是創業企業的成長和發展，而且融資成本較高，具有較大的風險性。

（二）影響中小企業融資的因素

1、企業自身因素

一是我國中小企業多以家庭經營、合伙經營等方式發展起來的，整體素質偏低，不具備規模優勢，經營風險大，并且誠信意識淡薄論文格式模板。二是我國中小企業財務制度不健全，財務信息披露意識差，導致與金融機構之間的信息不對稱；同時內部治理結構不合理，決策具有個人色彩。三是我國中小企業缺乏抵押資產，影響其間接融資。

2、金融體系因素

一是我國進入體制改革不深入，現有的股份制銀行和地方性金融機構與國有銀行業務趨同，市場趨同，不能準確靈敏地反映市場需求，中小企業難以得到有力的金融支持。二是我國資本市場不完善，中小企業很難從資本市場上獲取金融資金。三是我國社會中介服務體系不健全，缺少專門為中小企業提供融資服務的專業機構和擔保機構。

3、金融環境因素

一是受美國次貸危機和人民幣持續升值等國際經濟環境的影響，內需相對不足、出口不斷萎縮對大多數中小企業產生了致命的威脅。二是受國家政策環境的影響，不但缺乏相應的專門法律的保護，更重要的是國家宏觀調控和信貸政策對大企業的支持在一定程度上制約了中小企業的發展。三是我國企業信用體系建設滯后,缺乏比較完善的信用評級體系，無法滿足企業融資的需要。

三、解決我國中小企業融資難問題的途徑選擇

（一）切實提升中小企業總體實力

1、提高經營管理者素質，挖掘企業自身資金潛力

要提高企業經營管理者素質，就要求經營管理者一方面要學習金融知識，熟悉金融政策，掌握企業經營管理策略，結合自身條件爭取合適的融資方式；另一方面要把握產品經營生命周期，在技術改造、設備更新上下力氣，使產品不斷更新換代；在提高質量、降低成本上下功夫，使企業在激烈的市場競爭中穩定健康的發展。要充分挖掘企業自身資金潛力職稱論文，就要一方面加強流動資金管理，提高流動資金的運用效率；另一方面要通過規范的對外投資運作，實現資源的合理整合；在者就是要清理閑置資產及沉淀資金，提高資產的利用效果。

2、強化中小企業內部管理，提高經營管理水平

首先要建立健全中小企業管理制度，特別是建立規范、透明、真實反映中小企業狀況的財務制度，加強財務管理，定期向利益相關者提供全面準確的財務信息，減少信息不對稱給中小企業融資帶來的負面影響。其次要引導中小企業向現代企業轉變，建立現代企業制度，推動產權改革，明晰產權關系，加強內控制度和監督機制建設。同時要著力提高企業管理者和員工的素質，調整自身的知識結構，滿足現代管理的需要，制定正確的經營戰略，培育名牌產品，特色產品，從本質上增強自身的市場競爭能力。

3、培育良好的信用意識，提升企業自身信用等級

誠信乃立業之本，信則立，不信則廢。中小企業應加強信用文化建設，培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。同時要積極參加銀行的信用評級并探索提高企業信用等級制度的方法，定期向債權銀行提供完整、準確的財務信息，并在經營過程中充分尊重銀行債權，杜絕逃廢銀行債務和挪用貸款等失信行為的發生。在資金往來方面，要嚴格按合同辦事，對于銀行等金融機構的各項貸款要按期還本付息，即使在資金緊張的情況下也要盡一切努力確保還款。切實提高自身信用等級。

（二）建立全方位的金融體系和多層次的資本市場

1、深化金融制度改革，完善銀行信貸管理機制

一是進行利率市場化改革，把隱性成本顯性化，按風險收益對稱原則賦予商業銀行對不同風險等級的貸款企業收取不同水平利率的決策權限，提高商業銀行對中小企業貸款的風險定價能力。二是進行金融監管體系改革，變革金融機構準入體制，適當發展滿足中小企業需求的中小金融機構，積極探索中小企業貸款風險補償機制，鼓勵和刺激金融機構更多地為中小企業貸款。三是改進貸款授權授信制度，減少對中小企業申請貸款的管理層次職稱論文，加大基層行、社信貸人員的貸款權限和責任；建立與內部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，增強信貸人員收集中小企業信息并提供貸款的積極性。四是深化商業銀行改革，不斷改善內控機制，加快銀行產品創新，推出適合中小企業多樣化需求的信貸產品。

2、拓寬中小企業融資渠道，建立健全多層次資本市場

首先繼續發揮主板市場(集中交易市場)功能，讓合法的優質中小企業進人主板市場，同時積極推出二板市場，健全三板市場(場外交易市場)，拓展金融衍生品市場論文格式模板。其次鼓勵發展中小企業創業投資基金，建立和完善風險投資市場，或者建立區域性的中小企業產權交易中心，保障風險資本的良性發展。三是保護和規范民間市場，民間融資是指游離于銀行系統外的民間資金融通，由于其不具有合法身份，容易引發經濟糾紛和金融詐騙事件，因此應盡早從政策上和制度上進行規范和引導。四是大力發展融資租賃，融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業，由于其融資與融物相結合的特點，在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業融資。

3、建立中小企業信用擔保體系，規范社會中介服務機構

建立中小企業信用擔保體系，可以有效解決中小企業在融資過程中因信息不對稱引發的逆向選擇和道德風險問題，因此，我國應加快中小企業信用擔保體制建設，一方面，政府應加大政策扶持和資金支持力度，設立支持中小企業信用擔保體系建設的專項資金，建立中小企業擔保機構的損失補償與獎勵機制以及對中小企業的保費補貼等機制。另一方面，應盡快建立再擔保制度，建立健全中小企業擔保機構的風險防范、控制和分擔機制，依靠再擔保體系來分散和規避企業風險，降低擔保損失的實際代償率，提高擔保倍率。同時，應盡快出臺信用擔保行業的法律法規，規范社會中介服務機構，填補信用擔保機構的市場準入、監督管理、會計制度、風險處置、市場退出等方面法律規范的空白。

（三）改善中小企業的融資環境

1、加大對中小企業的支持力度，應對國際經濟環境

受美國次貸危機和人民幣持續升值國際經濟環境的影響，我國中小企業的融資環境和生存空間受到了嚴重的考驗。面對當前的國際經濟環境，政府應加大對中小企業的支持力度，通過財政撥款建立中小企業發展基金體系職稱論文，對符合國家產業政策、技術含量高的中小企業提供貼息；對創辦高科技中小企業或下崗人員、以自有資金創辦的中小企業提供一定數量的啟動資金；對自行研究開發項目、購買新技術或新產品項目的中小企業給予一定的補貼等等。

2、制定支持中小企業融資政策，創造平等的融資環境

一是根據中小企業的特點制定專門的法律法規，比如《中小企業信貸資金管理法》和《中小企業信用擔保法》等，從法律層面上維護中小企業融資合法權益。二是加強對中小企業的財稅的政策支持，合理地減少稅收負擔、加大財政支持力度，認真落實貼息制度、財政扶持、技改及環保項目等政策。三是要更新觀念，充分認識中小企業對國民經濟發展的重要性，把中小企業與大型骨干企業同等對待，創造平等的融資環境，引導商業銀行、信用社重視中小企業對分散銀行貸款風險的意義，鼓勵他們為中小企業提供多樣化的金融服務。

3、建立和完善中小企業信用評價體系，優化金融生態環境

要解決中小企業的信用問題，優化金融生態環境，就必須加快建立中小企業信用信息征集體系、信用等級評價體系以及信用管理法律法規體系，實現中小企業信用信息查詢和服務的社會化，逐步形成企業立信、政府征信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制，逐步采取市場準入制度，對信用等級較高的中小企業發放信用貸款和中長期流動資金貸款，凡不能提供可信信用信息的企業應在年審年檢過程有所淘汰，增大“失信”企業的成本，達到優化金融生態環境，規范中小企業信用行為的目的。

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