農業保險與農業信貸協同發展探討
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摘要：現階段我國農村金融不能夠協調我國農業基礎薄弱、自然和市場風險巨大以及信息嚴重不對稱的自然現象。農業保險則成為了一種有效規避了農業風險的手段。
關鍵詞：農村信貸；農村保險；信息不對稱
1農村金融發展困境及其制約因素
我國農村金融市場經過30多年的發展，縱然形成農村商業銀行和合作銀行等系列的農村金融體系，但由于卻還不能彌補我國農業弱質性和農村經濟基礎薄弱等自然現象。具體表現在：其一，出現較農村資金外流現象。“三農問題”一直是黨和國家對農村工作的重中之重，但近年來還是出現了農村信貸“離農”的現象。其二，出現嚴重的抑制農村金融現象。由于國家產業政策、金融政策等的原因，導致農村金融市場出現資源配置不合理，產生金融抑制現象，金融抑制現象使得農村金融市場的發展程度遠遠落后于城市地區。其三，出現農村金融產品老舊現象。農戶和農村企業的地域性差異和層次多樣對農村金融機構提出了不同的要求。而農村金融機構幾乎照搬城市金融機構，產品結構單一和抵押條件苛刻不適用于農村。促成上述現象的主要原因具體有以下幾個方面：第一，農業生產的高風險性。自然和市場是影響農業生產的兩大主要因素決定了農業生產要面臨自然和市場的雙重風險。第二，農村信貸基礎薄弱。農村與城市經濟基礎不同但卻采用同樣的信貸標準致使農戶無法籌集足夠的資金。第三，農村信貸機構功能定位不準確。第四，信息不對稱。農村居住較分散很難收集農戶發放貸款參照條件的信息。
2農業保險對農業金融發展的作用于不足
農業保險不僅是一種有效規避農業風險的手段同時也能改善農村金融市場環境。所謂的農業保險是指保險人為農業生產者在從事種植業（農作物、林木）與養殖業（畜禽、水產養殖）生產及加工過程中，對遭受保險責任范圍內的災害事故所造成的損失提供經濟補償的保障制度。農業保險作為現代保險的一個重要分支，與其他的保險一樣具有經濟補償、風險管理、資金融通和社會管理四大功能。農業保險增強了農戶和農村企業的信用狀況，利于信貸資金的順利獲得，也就推動了農村金融市場的發展，具體表現在：第一，在穩定農業生產的同時增強了農戶還貸的能力；第二，降低了信息不對稱的現象而改善農村信用的環境；第三，推動了農村現代化進程同時也促進動了農村金融市場的發展。經過幾年的努力雖然農業保險對農業金融起到了一定調節作用，但由于其起步晚、起點低等原因使得農業保險在支持農業金融方面的力度還不夠大，主要表現在以下幾個方面：第一，農業保險的發展現狀?，F階段的農業保險仍處于成就與不足共存的時期，農業是我國經濟的基礎，但是農業保險起步晚、覆蓋率低，能力有限。第二，農業保險發展的水平制約它對農村金融的支持效度。現階段我國農業保險的基礎仍很薄弱。
農業保險和農村信貸機構的客戶群的對象均為分散的農戶和農村企業的現象制造了農業保險和農村信貸業務機構合作的良好機會。農存信貸市場的風險控制和轉嫁需要農業保險來完成，農業保險的的風險管理職能可以保障銀行資產的安全，而農村信貸給農業保險提供銷售的渠道促進農業保險的發展。它們的合作從一定程度上降低了農村金融信息不對稱現象的出現同時提高了農戶和農村企業的信用度。農業保險和農村信貸相互合作的理由主要有幾個方面：第一，農村信貸的發展需要農業保險的保駕護航。首先，農業保險降低了信貸機構的經營風險。其次，農業保單自身就是抵押物質的一種。最后，農業保險提升農戶和農村企業的信用度。第二，農業保險需要農村信貸機構為其提供市場平臺。首先，農村信貸的網點可以為農村保險提供廣闊的宣傳空間。其次，更大的發揮農村信貸的支農作用為農業保險鋪好了平坦的道路。第三，農業保險與農村信貸協同合作激活了農村的金融市場。首先，農業保險與農村信貸機構合作可以豐富金融產品類別，擴大農村金融供給。
參考文獻：
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作者：許珊珊 單位：長春汽車工業高等專科學校
