銀行業金融風險及防范對策
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1.1信貸風險
在銀行這類金融機構中，主要的業務就是資金的往來，簡單點說，就是儲蓄資金和信貸投放，這是銀行的兩大支柱性業務。在銀行的信貸業務中，金融機構通過信貸的投放實現資金的流通，促進社會的經濟建設和發展，但是由于國家貿易的不斷發展，大量的外資企業通過各種各樣的方式融入中國市場，對中國的金融市場造成了一定的沖擊，中國人民銀行為了減少沖擊，大量投放基礎貨幣進行對沖，實現中國國內市場資金流動的平衡狀態。由于現在的企業建設和社會發展對于信貸的需求比較大，所以銀行的信貸業務一直是比較“火爆”的，即使是央行調高了貸款利率，加大了貸款利率準備金，但是銀行的大量現金還是流向了工程建設和基礎建設之中，這些建設項目時間比較長，貸款回收的時間就會被拉長，所以銀行大量的項目工程貸款因為回收比較慢，在銀行的資金流通過程中存在很大的風險，一旦銀行的儲備金不足，整個銀行的資金鏈條就會斷裂，整個銀行的業務就會癱瘓。
1.2泡沫經濟
泡沫經濟主要是來自于房地產投資項目的形象比喻。在2008年的世界金融風暴中，房地產成為整個金融危機里沖擊最嚴重的行業，原來被看好的房地產經濟瞬間都成為泡沫經濟。在銀行的業務發展過程中，尋找優質的客戶資源一直是比較重要的工作項目，房地產由于自身的信貸風險較少，能夠在實際的施工建設中看到回報，所以一直是銀行業務中的優質客戶，同時也導致了銀行對于房地產貸款的大幅度提升，但是隨著金融危機里泡沫經濟的出現，人們意識到房地產經濟對于銀行的風險也是巨大的。在房地產的項目建設中，一直都是籌集資金進行項目建設，后期的投入和建設具有不確定性，回報和投入往往也不能實現平衡，所以銀行的貸款受到一定的影響，而且分階段性的樓盤開發對于資金投入和回收有一定的限制，所以銀行在房地產經濟這類泡沫經濟中會增加金融風險的發生比例。
1.3資金儲備
銀行的資金儲備主要是對于社會上閑散資金的收集和回籠，以高利潤和穩回報的方式將居民的閑散資金實現收集，擴大銀行的資金儲備，實現銀行的信貸業務往來，同時在資金的收集和資金的投放過程中，實現銀行的收益。但是資金的收集往往都是比較小數額的居民資金，投放的卻是大數額的項目工程建設，在收集和投放的過程中往往就會造成銀行資金儲備的不足。雖然中國的市場經濟中國家的宏觀調控發揮了重要的杠桿作用，但是資金的流通是整個金融經濟發展的前提，如果銀行的儲備資金不足，那么銀行的信貸業務就會面臨停業，整個銀行的業務往來就會終止，甚至是金融危機的時候，銀行會發生擠兌風險，對于整個銀行的信譽造成嚴重的損害。
2應對金融風險的防范措施應對
金融風險的措施主要是兩個方面，加強金融體制的健全，提高銀行的金融監管，從制度和意識兩個層面上防范金融風險的發生。
2.1加強金融體制的健全
加強金融體制的健全主要是進行金融改革，通過創新金融體制，建立與我國市場經濟發展相適應的現代金融制度，金融體制改革主要從兩個方面來實現。第一，增加金融市場的活力。在這個過程中，對于金融市場發展的主體和主要的競爭機制實行改革，通過完善的市場金融競爭機制，增加市場的活力，同時在競爭機制的改革過程中，結合中國特色社會主義市場經濟的特點，對于主導型產業實現扶持，增加市場主體的競爭能力，最終增加市場的活力。第二，對于國內金融機構實現統一的管理和限制。現在銀行業中很多的銀行都是跟隨著金融經濟的發展興起的，對于整個銀行業的管理制度不熟悉，并且在業務往來和建設的過程中，沒有按照中國金融業體制的要求來進行，所以會造成中國金融市場的混亂，資金流通的阻塞，在金融機構的管理中制定統一使用的規范，這樣保證金融機構自身的建設，也能防范金融危機。
2.2提高銀行的金融監管
銀行的金融監管是減少金融風險的重要手段，通過建立有效地金融監督制度，實現金融業務往來的綜合監管，對于銀行的業務實現一定的制度管理，建立檢查評估機制、業務評估機制、違法行為的監管機制，這樣就能夠實現銀行內部的監管，保證銀行信貸業務的投放力度，也能對于銀行的業務操作實現限制與管理。央行對于外資企業的建設和施工實現一定的限制，嚴格執行市場準入和貿易往來，以完整的市場立法來保護市場的可持續發展，同時可以對于銀行的風險規避提出一系列的建設性意見。比如說在銀行的運營過程中，對于流動資金的掌握，對于儲備金的處理，對于銀行收支的平衡，通過這些來實現銀行自身的風險監測，減少金融危機的發生。
3結語
本文主要對于銀行金融風險和防范措施進行了分析研究，對于主要的防范措施提出了建議和意見，相信對于銀行的金融風險防范工作一定能夠提供幫助。
作者：楊黎軍 單位：陜西信合鳳翔縣農村信用合作聯社
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