新形勢地方金融監管論文
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1.1提高地方政府參與金融監管積極性，提高金融監管效率建立地方政府金融監管部門，可以給予地方政府充分的權力，使之積極地參與到本地區的金融業的發展中。地方政府與本地區的金融機構的關注更密切，實行監管職責更加方便。中央政府適當地授權給地方政府，使之充分參與本地金融業監管，提高了地方政府參與經濟建設的積極性，使他們充分發揮自身優勢，時刻關注本地區金融業的發展。并且在金融業出現問題時，也不必通過層層審批、獲得中央政府的同意，使得金融監管的效率提高。
1.2有利于營造良好的金融發展環境地方政府更加了解本地區的金融發展狀況、更加明確當地存在的金融發展問題。如針對銀行類金融機構的呆賬、死賬問題。由于很多本地企業的償還能力不足，所以常常出現企業不遵守信用，冒著違法違規的風險，拒絕償還銀行的貸款。這樣銀行的呆賬、死賬增多，增加了經營的風險，也不利于地方經濟的穩定。而地方政府由于非常了解本地企業的發展狀況，通過為企業提供更加有利的發展條件或者根據通過當地有關部門向企業施加壓力等方式，使企業償還銀行貸款。1.2為金融企業發展提供更多便利在之前缺乏地方金融監管部門時，金融企業往往受到不平等待遇。例如，政府會一味地向銀行施加壓力，使之向當地的一些中小企業提供貸款，但是當中小企業因為償還能力不足，不能按照規定償還貸款的時候，政府卻不會考慮銀行的經營風險。缺乏地方金融監管部門，就無法引起政府對金融企業的重視。金融企業的發展也具有很大的風險，需要通過一定的盈利手段獲取利潤，來支撐企業的發展。而很多地方政府只是簡單地認為金融機構是向社會提供服務的機構，沒有考慮到其盈利的需要，更沒有意識到金融企業的健康發展對我國經濟發展的重要意義。金融監管部門的成立使得地方政府意識到金融企業的重要性，進而為其發展提供更多便利。
2.當前地方政府金融監管中存在的問題
2.1地方金融行業監管力度不均衡根據我國當前實行的金融企業或機構的監管政策，很多監督部門需要行使對金融機構的監管職責，如人民銀行、銀監局、保監局等。它們需要對當地的金融機構的設立審批、業務監管以及風險防控進行負責。而當前的監管中，由于各個方面因素的限制，如監督部門自身的機構設置問題等，使得監管方面的力度不均衡。如保險行業的監管，相關的監管機構只設置到省級，省級以下的行政單位而沒有設置監管機構。由于缺乏相關的地方性監管機構，很多地方的保險業在公平競爭、維護市場秩序等方面出現了很多問題。
2.2地方金融行業監管職能過于分散由于地方政府金融監管部門缺乏統一建設和相關的職權改革，從而造成地方金融業監管職能的過于分散。監管職能有多個部門執行，而部門之間往往不能進行統一的工作進度以及通過相互合作的方式進行工作的合理分配。如市金融辦的職能是對小額貸款企業、融資性擔保企業的設立進行審核報批和監督管理。而商務局的職能則是對典當、融資租賃等類型企業的設立進行審核報批和監督管理。由于過于分散的管理，無法實現統一協調本地區的金融機構，一些重要的政策的制定和頒布、金融業發展數據的收集與整理都存在很多不便。過于分散的監管職能，不利于本地區金融業的統籌發展，進而對本地區的經濟發展產生不良影響。
2.3某些地方金融機構存在職能缺失的問題由于沒有形成明確的地方政府金融統一監管機制和明確的法律規定，有些金融機構只是負責協調相關金融企業的服務職責，沒有足夠的權力展開有力的金融監督。雖然某些地區的金融監管已經進行了很長一段時間的發展歷史，但是一旦出現金融企業違規違紀的現象，金融監督部門即使知道了也無法行使相應的監督職能。甚至有些地方出現了政府部門阻撓金融監督部門工作，縱容金融機構違規操作的現象。金融監督機構的職能缺失使得地方的金融監督工作表面化、形式化，不利于監督部門在金融行業樹立威信。
2.4地方金融監管法律體系不完備改革開放以來，我國的金融行業已有長足的發展和進步，地方金融監督部門的設置也有一定的發展歷史，但是我國依然存在金融監管立法的問題。地方政府金融監管法律體系不完備使得地方的很多金融監督工作有名無實。金融機構出現了嚴重違反金融業行業操作規范的問題或者給金融業的穩定發展造成嚴重不良影響的行為，地方政府的監督部門卻因為缺乏有力的武器，只能眼睜睜地看著這些行為發生，卻不能有效地制止。
3.新形勢下地方政府金融監管職權改革的途徑
3.1建立完善的地方金融監督立法體系完善的地方金融監督法律體系是確保地方金融監督職權得到執行的保障，是職權改革的必經之路。通過完善立法體系，更好地分配監督機構的職權，然后對金融違規、違法操作進行明確的界定，值得地方政府金融監管的職能的實現有據可依。根據法律規定，有關監督部門可以對了解到的金融企業的違規操作或者違法行為依法進行懲罰和制止，從而確保地方金融行業的健康發展。
3.2合理調配監督部門工作雖然地方金融監管職權的實現需要不同部門共同實現，如銀監會、證監會等，但是可以通過設置一定的工作機制來合理調配這些金融監督部門，使之在行動上具有一致性。在職權改革方面，可以充分利用現達的科學信息技術，建立地方政府金融監管信息共享平臺，實現監管職權的平衡分配。在公共信息平臺中，相關的監督部門要按照有關規定進行信息共享。這樣有助于統籌本地區的金融資源，實現資源的優化配置，促進本地區金融業的健康可持續發展。
3.3明確監管職責中央政府授權給地方政府，使之積極參與當地金融機構發展的監督工作。此處的“授權”是指中央政府經過合理地規劃、職能的劃分，然后適當地將權力分散給地方政府，而不是讓地方政府全權中央政府行使金融監督職權。因此地方政府在行使金融監督職權之前需要進行合理的職權劃分。如監管對象的劃分。地方的商業性金融機構，如城鄉信用合作社等，都屬于地方政府金融監管部門進行監管。而在職能劃分方面，監督部門則需要公正、公平地依據相關法律法規的規定，維護金融業安全穩健地發展、保證公眾對金融體系的信任。
3.4漸進式推進職權改革我國的經濟發展具有一定的不平衡性，各個地區的發展具有一定的差異。而金融業的發展往往因為受到當地經濟發展形勢的影響，呈現明顯的地區差異。這對我國的各個地區的政府金融監督職權改革提出了挑戰。這些問題的存在使得我國的地方政府金融監管職權改革不能一蹴而就，而是需要循序漸進地進行。首先在經濟較為發達的東南沿海地區實行，然后不斷向內地發展。先從較高的行政單位實施，待條件成熟再向較為基層的行政單位進行發展。4.5樹立正確的職權改革目標在地方政府金融監管機構職權改革過程中，我們需要樹立正確的改革目標，即注重安全與效率兼顧。金融業是一個經營風險比較高的行業，不適當的管理會造成行業的發展混亂。因此，在推進職權改革的過程中，我們不能因為盲目地追求效率而造成金融風險的增加。如地方政府可以在充分調查本地區金融發展現狀的基礎上，逐漸地推進改革。如先進性硬件投資開發，然后逐漸制定相應的地方性法規政策。同時，我們要兼顧職權改革的效率。我國地方政府要提高行政效率，進而提高職權改革的效率。
4.結束語
隨著我國社會主義經濟發展體制的不斷深化改革，金融業在我國經濟發展中占有越來越重要的地位。金融業的發展對我國實現經濟轉型具有十分重要的意義。為了實現金融業的長足發展，與之相關的金融監管機構等也要不斷進行職權改革，以便更好地為金融業的發展服務。當前我國的地方政府金融監管部門存在一些問題，我們應該采取有效的措施進行地方政府監管部門的職權改革。只有這樣，地方政府金融監管部門才能跟得上金融發展的步伐，繼續為我國金融業的發展與穩定做出貢獻。
作者：呂娟單位：天津銀行
