科技型小微企業融資困難分析
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（一）我國科技型小微企業融資渠道
1.企業內部融資小微企業內部融資就是企業的內部員工對企業進行直接投資的行為，它主要包括三種途徑：資本金、折舊基金轉為重置投資和留存收益轉變為新增資金。
2.直接融資目前對于科技型小微企業直接融資主要就是國家對于具備一定條件的小微企業建立創業板市場，通過證券市場融資和風險投資基金獲取融資。
3.間接融資間接融資就是在小微企業與具有貨幣閑置所有者之間通過一定的社會組織機構，實現它們之間的互需合作，達到利益的最大化。目前我國對于小微企業融資機構的主要有：商業銀行、社會擔保機構、政府公益擔保部門等。
4.政策性融資其主要就是依靠國家的政策、利用政府的信用進行對科技型小微企業進行資金擔保的支持。目前國家對于科技型小微企業的融資扶持力度不斷地加大，尤其是2012年我國出臺了許多有利于科技型小微企業發展的政策。
（二）科技型小微企業融資面臨的困境
1.科技型小微企業自身原因導致融資困難由于科技型小微企業的規模比較小，它的生命周期也具有不確定性，因此小微企業的資金獲得不容易被外界所接受，因為科技型小微企業從事的主要就是科技研究，它具有較大的風險性，尤其是科技型小微企業在前期需要大量的資金，但是它的投入不一定會獲得相應的收入，同時由于科技型小微企業沒有固定的經營場所，使得銀行借貸部門也不愿意對其進行資金支持。因此科技型小微企業的自身原因會使社會相關機構不愿對其進行資金支持。
2.社會外部因素不利于科技型小微企業融資（1）直接融資的渠道過少目前我國的金融機構對于企業的資金支持主要是集中在對大中型企業上，而對于小微企業尤其是科技型的小微企業資金支持力度不夠，其主要表現在：一是對于科技型小微企業的融資渠道單一。小微企業的資金支持獲得主要就是靠企業的自我融資。二是我國對于科技型小微企業的支持范圍小。社會上對于小微企業的資金支持范圍還是主要集中在具有一定科技產品優勢的小微企業，而對于小微企業的前期資金支持卻沒有相應的體系。（2）間接融資渠道過窄科技型小微企業具有對資金的持續需求的要求，但是由于小微企業的現金流動不足，其發展規模也比較小等因素，這樣金融機構不愿意對科技型的小微企業進行放貸。主要表現在：第一銀行信貸資源過于集中，不利于科技型小微企業的融資。我國的資金主要集中在我國的國有幾大銀行中，而國有銀行又不愿意涉足小微企業信貸，因此導致小微企業信貸不夠。其次目前的企業風險信用評價體系不適用科技型小微企業。目前銀行對于企業的信貸依據主要就是定性評價和定量評定，而科技型的小微企業卻沒有足夠的固定資產，使得金融機構不愿意給其進行放貸。最后銀行信貸產品與科技型小微企業獲得貸款的成本不符。（3）政策性融資渠道效果不明顯雖然我國對于科技型小微企業的融資支持力度在不斷地加強，但是在實際的融資渠道中所取得效果卻不理想，比如科技型小微企業要想獲得國家的資金支持就需要提出申請，但是申請的過程時間比較長，需要的手續材料比較繁瑣，使得其對于科技型小微企業的科研作用不大，因為科技發展具有時間性，它的更新速度快。同時由于小微企業具有小的特點使得企業沒有相應的人員協調其關系。
二、科技型小微企業融資困難原因分析
（一）科技型小微企業的可抵押物價值低
由于科技型小微企業其經營的主要就是依靠企業科研研究，對新的生產技術以及產品進行技術等方面的創新，它的風險程度較高，因此科技型小微企業在向金融機構進行貸款業務時，科技型小微企業沒有相應的固定資產價值獲取足夠的貸款，雖然科技型企業產品投入市場后獲得的價值大大高于其現在的價值，但是銀行對于企業的信貸參考條件就是要具備一定的固定資產價值，而且銀行對于企業的信貸條件沒有充分考慮無形資產的價值，這樣二者之間的矛盾使得小微企業不易獲得貸款。
（二）科技型小微企業不能充分利用市場融資的多元化
目前對于企業融資做好的措施就是實現企業的證券融資，但是由于科技型小微企業缺乏相應的信用體系建設，社會對于企業的經營記錄為零，使得其獲得有關部門認定的幾率較小，同時由于我國對于企業的上市要求也比較高，使得小微企業獲得上市資格的幾率比較困難。
（三）針對小微企業融資的機構比較少
當前我國的信貸部門一般傾向于把資金貸給大中型企業，因為他們的信貸條件比較優良，他們的信貸風險控制比較低，尤其是我國的五大銀行。雖然銀行內部基本上都建立了小微企業信貸部門，但是它們對于小微企業的信貸卻并沒有多大的熱情。
三、緩解科技型小微企業融資難的對策
（一）建立市場主導的小微企業融資服務體系
1.完善金融機構服務第一，提高科技擔保額度，開辦多種形式的小額信貸發放業務。在2011年11月，民生、浦發、興業銀行等獲銀監會批準，可發行專項用于發放小微企業貸款的金融債共1100億元。并且其他銀行也都適當放寬了對小微企業的貸款要求。對于科技型小微企業來說，擁有高新技術知識產權、急需科技成果轉化的小微企業得到資金的有力支持，將會帶來巨大的利潤取得可能性。第二，培育和發展小金融機構體系。培育和發展小金融機構體系。強化小金融機構主要為小微企業提供融資服務的市場定位。大力培育和發展與小微企業金融支持相適應的各類小金融機構，對小金融機構嚴格執行較低存款準備金率的政策。第三，調整信貸政策。銀行應在認真分析我國加入世貿組織后產業結構變化的基礎上，對小微企業的信貸需求進行深入調研和篩選，確定不同的信貸策略。重點支持國家產業政策鼓勵發展的并適合小微企業生產經營的行業和產品；在企業選擇上，科技含量高的小微企業要積極扶持。
2.完善科技型小微企業的財務管理基礎工作金融機構對于小微企業的融資信貸支持力度小，除了金融機構自身的因素之外還與企業財務管理工作有一定的關系，小微企業的財務管理工作不規范，使得金融機構對于其的財務記錄不能及時掌握，使得小微企業在信貸時，出現因為會計信息的不完整、不真實等導致信貸失敗的現象比較多，因此小微企業做加強自身財務管理工作，積極地與銀行部門進行溝通。
（二）加大政府部門對于科技型小微企業的融資服務體系建設
1.實施減稅政策，落實制度針對科技型小微企業在社會經濟發展中面對的問題，國家有關部門提出了扶持小微企業的相關政策，利用減稅的措施，給小微企業提供良好的發展環境，對此地方政府部門要真正落實國家的優惠政策，在最大程度上實施更加優惠的政策扶持力度，給科技型小微企業提供一個良好的發展環境。
2.搭建科技型小微企業融資擔保平臺第一，完善擔保機構的風險控制機制。政府部門要對于擔保機構的設立進行嚴格的審批，降低擔保風險，并且要對于受理的科技型小微企業的擔保信貸進行動態的跟蹤等。第二，鼓勵民間擔保機構的成立，鼓勵他們對科技型小微企業進行融資擔保業務。科技型的小微企業需要的資金比較多，單靠政府部門的擔保機構很難滿足所有的科技型小微企業的信貸擔保，而通過民間的擔保機構可以擴大擔保資金，增強擔保市場的發展，可以為更多的小微企業提供全方位的融資擔保服務。
3.通過政策鼓勵科技型小微企業進行創新科技型小微企業從事的是具有高科技含量的生產，企業的員工主要是具有高知識能力與具有創新意識的青年，他們的生產過程就是科學技術的創新，它的成功對于社會的生產技術都具有積極地推動作用，因此政府部門要制定政策鼓勵他們創新，給予他們一定的政策支持。比如河北省就針對科技型小微企業制定了相關的政策給予支持，每年拿出一定的資金對小微企業進行培訓，實施科技小巨人計劃等等。
4.完善法律體制促進科技型小微企業發展小微企業與大型企業在法律上是平等的市場主體，但是它們在實際的運行中確有著不同的對待，尤其是在企業融資方面，它們存在著差距，因此需要我國制定相關的法律對小微企業進行保護，以此引導市場的公正，促進小微企業的健康發展，而且小微企業由于其經營的靈活性，其每年都會出現新的法律問題，因此其發展的客觀要求也需要國家給予法律制度的規定。
四、結論
科技型小微企業在我國經濟體制中扮演著非常重要的角色，小微企業的融資問題是不容忽視的。盡管國家對于其融資問題的認識、原因、解決方案都有一些突破，為了全面解決問題，我們應及時調整融資問題的具體實踐成果，解決臨時出現的問題，同時要總結經驗，提出更好的解決方案，確?？萍夹托∥⑵髽I的順利發展。為此，順利解決科技型小微企業的融資難問題，大力推動與幫助科技型小微企業的發展，需要政府、市場、企業共同努力。
作者：吳雅琴單位：渤海大學管理學院
