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摘要：自我國加入世貿組織，我國的國際貿易迅速發展。國際貿易融資發展直接影響到企業的成長與收益。外貿企業已逐步成為我國市場主體的重要組成部分。經濟發展相對落后的地區的進出口貿易成為阻礙地區經濟發展的一大阻力。一些外貿企業發展規模較小，資金嚴重短缺，合理選擇外貿企業融資方式，有效防控企業融資風險成為外貿企業亟待解決的問題。本文概況了國際貿易融資的相關理論，分析外貿企業國際貿易中存在的問題及其成因，根據發達國家相關成功經驗分析其未來發展趨向與解決對策。

關鍵詞：國際貿易；融資方式；融資管理；風險防控

在我國經濟全面進入新常態的背景下，國家貿易融資難成為制約外貿企業發展對外貿易的重大障礙，企業要解決貿易融資難問題，必須分析當前經濟全球化背景下，國際貿易融資相關理論基礎，借鑒國內外外貿企業國際貿易發展經驗，結合企業自身實際情況，才能找到發展中小型外貿企業國際貿易融資的有效途徑。以加快企業發展促進地方經濟發展。

1國際貿易融資相關研究

國際貿易融資指銀行為進出口商辦理相關結算業務時，對進出口商提供的與之相關的融資或信用便利。融資的產生促使國際貿易融資的形成，國際貿易是融資行為的分支。國際貿易融資業務發展已愈百年，近年來，銀行等金融機構逐漸成為國際貿易融資的關鍵環節，標志著國際貿易融資的真正興起[1]。狹義的國際貿易融資指銀行為進出口商辦理資金結算業務以不同方式對其提供信用方便或融資業務，廣義的國際貿易融資指銀行為進出口商辦理與融資有關的結算業務，包括各種新興的融資方式。國際貿易融資方式多樣，主要分為進出口貿易融資及其他貿易融資。出口貿易融資指出口方銀行為出口商提供的融資，主要包括打包貸款、出口押匯、票據貼現、保理業務等方式。進口貿易融資指進口方銀行為進口商提供的融資，主要包括授信開證、信托收據、進口押匯、提貨擔保等方式。其他貿易融資主要包括應收賬款融資、現貨融資及訂單融資。

2外貿企業融資中的問題

貿易融資難是制約中小型外貿企業業務發展的主要障礙，近年來，我國國際貿易融資方式具有操作靈活等特點，但在欠發達地區企業貿易融資仍存在許多問題。目前傳統的國際貿易融資方式仍是中小型外貿企業的首選。大型外貿企業成為銀行的主要融資對象，大型企業業務發展穩定、國際競爭力強，抗風險能力高，中小型外貿企業特點是規模較小，在國際市場中競爭力較弱，但更需銀行的融資支持。國際貿易融資對象集中，影響了中小型外貿企業增強國際市場競爭力，進一步擴大外貿進出口。企業在進行國際貿易融資前，向銀行申請融資存在手續復雜等問題，中小型外貿企業因經營規模較小，自身資金實力弱，企業難以得到銀行的資金支持。符合銀行要求的大型企業不愿為中小型外貿企業提供擔保，融資條件苛刻成為導致企業融資難的重要因素。企業在選擇貿易融資機構時，將商業銀行作為選擇目標，多數企業青睞于四大國有商業銀行，較少選擇政策性銀行。企業選擇融資機構單一，導致企業選擇銀行范圍受限。融資對象的誠信直接影響銀行貸款能否順利收回，因此，銀行必須嚴格篩選客戶。國際貿易涉及環節較多，為客戶帶來一定的困難。稍有不慎，則會卷入貿易糾紛，遭受經濟損失。銀行在簽訂合同前必須進行大量市場調研，避免出現剛發貨市場價格就下跌的情況。

3外貿企業融資難的原因

中小型外貿企業融資難問題的根本原因是因為其自身實力弱，企業注冊資金少，制度管理不完善等都是制約其在銀行取得貿易融資的障礙。中小型外貿企業抗風險能力弱，使得銀行對其融資后的償還能力產生懷疑，造成一定的融資難度。銀行在貿易融資審批中對企業各項因素進行嚴格細致的審查，從而出現了融資條件苛責的問題。經多年努力，外貿企業貿易融資取得較快發展，但總體而言，企業觀念及其做法與國外發達國家同行仍存在較大差距。企業很多高管及相關業務部門不熟悉國際貿易融資業務，多數企業選擇資金雄厚的四大國有銀行辦理業務，導致其融資結構單一。國際貿易融資是一項專業性較強的國際金融業務，要求企業從業人員擁有全面的理論知識與豐富的實踐經驗，目前中小型外貿企業缺乏此類專業人才，很多企業未設置單獨的貿易服務部門，工作人員多兼職財務等工作，其業務素質及經驗落后，所掌握的知識與操作技能跟不上新形勢的要求，對融資方式的合理運用明顯滯后。因受人才限制，影響了企業對外貿易業務的正常開展。國際貿易融資中，當事人無法遵循實現協議履行合同，一方無法獨立完成預定交易項目。企業因此承受一定風險。目前我國部分外貿企業經營狀況不很理想，如銀行無法查明其財務狀況，最終導致銀行無法追償行使債權。有些客戶長期霸占商業銀行的短期融資資金，阻礙了銀行融資的安全性。

4加強外貿企業融資管理的措施

發達國家在國際貿易融資方面起步較早，有著較成熟的經驗，值得學習借鑒。英美國家實行市場一體化模式，日德國家實行銀企股權一體化模式，前者表現為企業實力強，與銀行關系較松散，后者表現為企業相對較弱，與銀行關系較密切。銀企股權一體化在短期內較市場一體化更加高效，金融市場機制與政府職能部門不斷完善，銀企股權一體化向市場一體化方向過渡。傳統的國際貿易方式已不能滿足企業的實際需求，國際貿易及結構性貿易融資運用傳統與非傳統的貿易方式，根據項目實際情況，企業重新整合貿易融資方式，實現項目融資最佳組合[2]。為融資開辟新的路徑，更適應企業的要求。要解決當前中小型外貿企業貿易融資難問題，需多方共同努力，對其進行多層次全方位的優化，才能切實解決企業貿易融資難問題。要逐步擺脫企業發展的各種束縛與負面影響，不斷學習先進的經營管理理念，提高經營管理能力與決策能力，努力向國際化經營模式的新型企業方向發展。企業要嚴管產品的質量環節，用實際的產品質量立足市場，對企業的產品價值要有清晰客觀的認識，改變銀行對企業的看法，以便銀行為企業提供融資機會。要大力發展國際貿易融資業務，企業必須積極樹立融資意識。在選擇貿易融資方式時應結合自身需求，以最小成本獲得最大數量的融資。在融資時支持成本的高低受到多方因素影響，企業在選擇貿易融資方式時，應選擇恰當的融資方式實現融資成本最小化。從事國際貿易融資業務對相關工作人員業務素質要求較高，要求其具有豐富的貿易融資經驗。外貿企業急需一批專業能力強的人才進入企業，通過公開的考試制度，選拔貿易融資領域專業人才，通過人才需求計劃，引進綜合性高素質專業人才。誠聘專家學者對企業高管人員及業務工作人員等進行培訓，加強其對貿易融資產品等方面知識的學習。提升業務工作人員整體素質。要加強關注國際市場動態，學習國外先進的國際貿易融資業務的管理經驗，提升企業對自身風險的識別監控?？傊?，每種融資方式各有優缺點，企業應該根據自己的實際情況，配備專業人才，熟悉各種融資渠道及相應的優劣勢，然后優化選擇。比如為進口商提供的打包貸款方式，融資期限六個月，主要針對一些外貿、工貿企業生產廠家、行業集團發放；為出口商提供的授信開證方式，則需要企業收付匯情況良好，資質可靠，還要有一定的經濟實力，銀行才會和企業合作授信開證業務。總體上說來，企業在國際貿易融資選擇過程中，跟普通企業一樣，要綜合自身情況，如資本結構、自身信用、融資規模等多方面因素考慮，才能做出最優的融資方案。

5結束語

隨著我國加入世界貿易組織，外貿企業面臨的競爭形勢更加嚴峻。企業必須積極應對當前所面臨的問題，努力探索適合自身發展的新途徑，學習借鑒發達國家國際貿易融資管理經驗，結合企業自身發展實際情況，合理選擇貿易融資方式，加強對貿易融資的風險管理，提升企業的國際市場競爭力，以適應國際化發展的潮流。

參考文獻

[1]劉澤.中小企業國際貿易融資存在的問題及對策研究[J/OL].現代營銷（下旬刊），2018（09）：12-13[2018-10-08].

[2]謝靜.國際貿易中融資風險控制與創新措施[J].市場研究，2018（08）：15-16.

作者:謝義蘭 單位:重慶能投進出口有限公司