最近中文字幕2018免费版2019,久久国产劲暴∨内射新川,久久久午夜精品福利内容,日韩视频 中文字幕 视频一区

首頁 > 文章中心 > 正文

電子商務(wù)網(wǎng)上支付行為

前言:本站為你精心整理了電子商務(wù)網(wǎng)上支付行為范文,希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值,我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文,歡迎咨詢。

編者按:本論文主要從網(wǎng)上支付概述;網(wǎng)上支付系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險;網(wǎng)上支付法律環(huán)境的不安全因素;完善我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付的建議等進行講述,包括了網(wǎng)上支付的概念和特征、網(wǎng)上支付主體間的法律關(guān)系、支付系統(tǒng)的安全性受到質(zhì)疑、安全認證機構(gòu)不規(guī)范增加網(wǎng)上支付風(fēng)險等,具體資料請見:

摘要:隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展,電子商務(wù)成為世界貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展的新趨勢。然而伴隨著網(wǎng)上支付欺詐率的不斷攀升,作為電子商務(wù)核心環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付安全問題備受關(guān)注。從支付系統(tǒng)的安全性、安全認證機構(gòu)不規(guī)范等技術(shù)層面以及網(wǎng)上支付法律環(huán)境等法律層面分析了網(wǎng)上支付的風(fēng)險問題,提出了應(yīng)對策略以期提高網(wǎng)上交易的公正性和安全性,主要是加快《電子支付法》立法進程,應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)犯罪、加強社會信用機制建設(shè)、加強對網(wǎng)絡(luò)銀行和認證機構(gòu)的監(jiān)管等。

關(guān)鍵詞:電子商務(wù);網(wǎng)上支付;立法

據(jù)信息產(chǎn)業(yè)部的數(shù)據(jù),2005年中國網(wǎng)上購物網(wǎng)上支付總金額達到15.7億,同期增長率高達130%以上,預(yù)計2007年將會達到88.8億元人民幣。在調(diào)查中有超過90%被訪者愿意嘗試網(wǎng)上購物,但是,高達80%的被訪者對網(wǎng)上購物表示信心不足。我們不禁要問網(wǎng)上支付到底安不安全?如何保證網(wǎng)上交易的公正性和安全性?

一、網(wǎng)上支付概述

(一)網(wǎng)上支付的概念和特征

電子商務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺,通過商業(yè)信息業(yè)務(wù)流程、物流系統(tǒng)和支付結(jié)算體系的整合構(gòu)成的新的商業(yè)運作模式,是一套完整的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)經(jīng)營及管理信息系統(tǒng)[1]。其核心問題是如何確保網(wǎng)絡(luò)交易中的電子支付的有效性和安全性。網(wǎng)上支付,是指以計算機及網(wǎng)絡(luò)為手段,將負載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn),并具有實時支付效力的支付方式。網(wǎng)上支付作為新的網(wǎng)絡(luò)交易支付方式,它的應(yīng)用和發(fā)展給傳統(tǒng)支付模式帶來了很大的沖擊和挑戰(zhàn)。

當(dāng)我們分析這種支付模式的特征時,不難發(fā)現(xiàn)由事物本質(zhì)屬性影射出其潛藏的不安全因素。網(wǎng)上支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的,于是人們就開始質(zhì)疑信息數(shù)字化后數(shù)據(jù)傳輸過程中信息丟失、重復(fù)、錯序、篡改等安全性問題;網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺之中,交易雙方的身份置于虛擬世界中,這無疑增加了電子支付的風(fēng)險;網(wǎng)上支付使用的是最先進的通信手段,對軟硬件設(shè)施的要求很高,技術(shù)軟件不成熟就為黑客等不法分子提供了可乘之機,所以,研制出一套無懈可擊的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)成為制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。

(二)網(wǎng)上支付主體間的法律關(guān)系

網(wǎng)上支付的主體包括網(wǎng)絡(luò)銀行、客戶和認證機構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)銀行指銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站,通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)賬、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)的銀行[2]。在網(wǎng)上支付中,作為支付中介的網(wǎng)絡(luò)銀行扮演著舉足輕重的角色,其支付的依據(jù)是銀行與電子交易客戶所訂立的金融服務(wù)協(xié)議。客戶通常包括消費者和商家,消費者與商家和銀行間存在兩個相互獨立的合同關(guān)系,即買賣合同和金融服務(wù)合同。認證機構(gòu)獨立于認證用戶(商家和消費者)和參與者(檢驗和使用證書的相關(guān)方),以第三方身份證明網(wǎng)上活動的合法有效性。認證機構(gòu)與證書用戶之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的認證服務(wù)合同而形成的一種在線認證服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系,其權(quán)利義務(wù)應(yīng)當(dāng)由協(xié)議來決定[3]。

網(wǎng)上支付是交易雙方實現(xiàn)各自交易目的的重要一步,也是電子商務(wù)得以發(fā)展的基礎(chǔ)條件。可是,網(wǎng)上支付的風(fēng)險并不僅限于消費者購物支付過程中的問題,還包括糾紛出現(xiàn)后銀行或其他發(fā)行機構(gòu)的責(zé)任問題以及網(wǎng)上支付工具資金劃撥系統(tǒng)等問題。明確參與主體間的法律關(guān)系才能更好地解決糾紛,進而預(yù)防糾紛。那么我們在法律上該如何界定網(wǎng)上支付的完成呢?這也是劃分法律關(guān)系主體風(fēng)險轉(zhuǎn)移責(zé)任承擔(dān)的依據(jù)點。我認為以受益人銀行決定接受貸記劃撥時作為網(wǎng)上支付完成時間比較合理。

以上所述只是網(wǎng)上支付風(fēng)險存在的宏觀因素。從微觀上看,電子商務(wù)的不安全隱患無非來源于三個層面:技術(shù)層面、人為因素和法律缺陷。

二、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險

(一)支付系統(tǒng)的安全性受到質(zhì)疑

為保證電子商務(wù)的安全,目前國內(nèi)外出現(xiàn)了許多保障電子商務(wù)支付系統(tǒng)安全的協(xié)議,然而我們目前的技術(shù)水平是否有足夠的科技能力為電子商務(wù)的發(fā)展提供完美的技術(shù)抵御來自全球各地對交易系統(tǒng)的可能入侵?是否有能力提供消費者難以偽造的身份認證?傳統(tǒng)的書面交易不容易涂改,但網(wǎng)上銀行的電子支付是在無紙化環(huán)境下進行的,這就必須從技術(shù)上確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩WC交易數(shù)據(jù)不被竊取篡改。為了應(yīng)對不法分子,目前,各開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的銀行紛紛出臺各種技術(shù)措施應(yīng)對不安全因素。然而技術(shù)支持與保障不可能自然延伸到交易人的真實與可靠,難以有效地防止欺詐。支付第三方的出現(xiàn)一定程度上減少了交易欺詐的發(fā)生幾率。這種模式最開始是由支付寶提出的,只是很遺憾支付寶更多的只是使用于B2C領(lǐng)域的小額資金支付,把這種模式照搬到B2B領(lǐng)域必然有排斥反應(yīng)。而且我不禁要問:非金融機構(gòu)性質(zhì)的支付服務(wù)第三方是否有從事電子貨幣支付清算業(yè)務(wù)的資格呢?如果有,是什么法律法規(guī)賦予它的權(quán)利,由哪個機構(gòu)來監(jiān)督管制?如果沒有,它的合法性就受到質(zhì)疑。

(二)安全認證機構(gòu)不規(guī)范增加網(wǎng)上支付風(fēng)險

中國金融認證中心,是由中國人民銀行組織各家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的安全認證機構(gòu),在金融界具有高度權(quán)威性和公正性。認證機構(gòu)有權(quán)要求用戶提供認證所必須的正確相關(guān)信息,并隨時檢查用戶使用證書的情況,證書機制可以保證信息的真實性、完整性、私密性和不可否認性,從而保證電子支付安全。然而,我國沒有統(tǒng)一的權(quán)威立法來規(guī)制認證機構(gòu)市場準入機制、運作的程序、相關(guān)責(zé)任人的義務(wù)等,缺少有效的監(jiān)督。作為公正和權(quán)威象征的認證機構(gòu)如果本身機制運作缺乏公開、公正、公平的話,怎么給廣大消費者網(wǎng)上支付足夠的信心?

三、網(wǎng)上支付法律環(huán)境的不安全因素

商業(yè)信用危機沖擊網(wǎng)上支付安全,網(wǎng)上支付的信用問題是不可根除的隱患,信用機制嚴重缺乏制約了中國B2B電子商務(wù)的發(fā)展。雖然很多大型的電子商務(wù)平臺網(wǎng)站采取站內(nèi)買賣雙方互評的方法反應(yīng)信用程度,但這項指標只能作為一項輔助的參考,無法從根本上防止騙子互相作弊,無法保證交易過程中雙方的信用。同時,法制的不健全助長網(wǎng)上支付風(fēng)險,我國法律對網(wǎng)絡(luò)安全的研究起步較晚,現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)立法主要停留在計算機網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)運行、域名注冊、網(wǎng)絡(luò)安全等網(wǎng)絡(luò)發(fā)展初期的層面上,有關(guān)電子商務(wù)交易的立法幾乎是一片空白。2005年《電子簽名法》的頒布是我國電子商務(wù)發(fā)展上的里程碑。我們必須在加強技術(shù)保障、建立社會信用機制的同時,加強網(wǎng)絡(luò)法制觀念的培養(yǎng)和網(wǎng)絡(luò)法制環(huán)境的建設(shè),期待更專業(yè)化法規(guī)以及配套規(guī)范的出臺,為電子商務(wù)的發(fā)展提供良好的法律環(huán)境。

四、完善我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付的建議

(一)加快立法進程,制定《電子支付法》

我國電子商務(wù)立法還不夠,我國沒有專門的電子支付制定法,僅有一些行業(yè)規(guī)范效力等級不高,傳統(tǒng)支付法律體系中關(guān)于現(xiàn)金與票據(jù)清算的規(guī)則并不能完全適應(yīng)網(wǎng)上支付的出現(xiàn)與發(fā)展;在電子資金劃撥方面,《中華人民共和國票據(jù)法》確立的是以紙質(zhì)票據(jù)為基礎(chǔ)的結(jié)算支付制度,沒有針對電子資金劃撥進行立法,這嚴重阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。2005年6月公布的《電子支付指引》被看做是繼《電子簽名法》之后,政府為推動電子商務(wù)發(fā)展而實施的又一重大措施。我們應(yīng)當(dāng)趁著勢頭加快《電子支付法》等立法進程,完善有關(guān)配套法規(guī)制度。

(二)提高危機意識,應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)犯罪

網(wǎng)上支付出現(xiàn)后,為洗錢等新型犯罪活動提供了新的機會和更大的空間。犯罪行為人利用各種先進的電腦技術(shù)來盜取信用卡信息、私人資料及金融財政內(nèi)部資料,然后進行網(wǎng)上金融詐騙等犯罪。我國現(xiàn)行新刑法雖然對計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪等做出了相關(guān)規(guī)定,但從廣度和深度來說都還不夠,而隨著國際網(wǎng)絡(luò)發(fā)展以及電子商務(wù)的擴展,對突現(xiàn)的新型犯罪應(yīng)給予足夠的重視,通過相關(guān)立法來制裁此類犯罪,真正做到有法可依。

(三)加強社會信用機制建設(shè)

法律為保障網(wǎng)上支付必須推動社會信用制度的建立。發(fā)達的商業(yè)社會對社會包括個人的信用有著很高的要求,并通過一系列公開透明的制度來維護和保障信用制度體系。我國目前在對信用概念內(nèi)涵的理解、信用信息公開的方式和程度、信用服務(wù)企業(yè)的市場發(fā)展程度,以及對失信者的懲戒制度方面都還十分落后,甚至存在空白。應(yīng)當(dāng)承認我國還屬于非誠信國家,信用制度還很不健全。我們應(yīng)當(dāng)著手網(wǎng)上支付信用機制的建設(shè),建立個人社會信用體系,網(wǎng)絡(luò)交易采用實名制,普及CA認證,及時收集和反饋用戶信息并做出相應(yīng)解決方案,促進用戶建立網(wǎng)絡(luò)信用。

(四)加強對網(wǎng)絡(luò)銀行、認證機構(gòu)的監(jiān)管

加強電子商務(wù)行業(yè)的監(jiān)管,規(guī)范市場主體行為。首先要加強對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管:網(wǎng)上銀行不同于傳統(tǒng)銀行,應(yīng)該制定新的準入條件,加強對客戶開戶的監(jiān)管,落實責(zé)任審查客戶資料等信息,明確網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)終止條件、清算辦法等,制定電子貨幣退出機制,規(guī)范電子貨幣市場;其次要加強對認證機構(gòu)的監(jiān)管:政府主管機關(guān)必須對認證機構(gòu)進行監(jiān)管,認證機構(gòu)應(yīng)制定嚴格的認證操作規(guī)則、定期審查制度以及信息控制制度,保證程序上的合法性,對于認證機構(gòu)的違反行為要給予懲罰;最后,第三方支付機構(gòu)應(yīng)受銀監(jiān)會監(jiān)督,第三方無權(quán)動用客戶資金,必須確保資金安全和支付的效率。而支付中介的仲裁功能還未受到任何監(jiān)管,其公正性應(yīng)得到保證,因為其決策將直接作用于電子商務(wù)本身,影響交易的最終結(jié)果。

主站蜘蛛池模板: 丰顺县| 瓮安县| 塔城市| 洛川县| 保德县| 阿拉善盟| 绥宁县| 宝兴县| 子长县| 永康市| 鸡东县| 武功县| 贡嘎县| 上蔡县| 公安县| 金山区| 榆林市| 南乐县| 射阳县| 普安县| 高淳县| 泸州市| 临高县| 雅江县| 宁晋县| 磐安县| 孝感市| 富顺县| 贵州省| 富阳市| 青神县| 米易县| 平武县| 香格里拉县| 册亨县| 通州区| 静海县| 始兴县| 文安县| 永仁县| 凤翔县|