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1中小企業狀況

中小企業發展勢頭迅猛，在國民經濟和社會發展中的地位和作用與日俱增。根據有關資料，現在，我國大約有中小企業4200多萬戶，占我國企業總數的99%。，其生產總值占我國國民生產總值的60%，出口總額占60%以上，提供的城鎮就業崗位占全國大約80%左右，上繳的利稅占全國企業的50%，發明專利、技術創新、新產品開發、工業總產值、銷售收入分別占總量的65%、75%、80%、60%、57%。中小企業在確保國民經濟增長、緩解就業壓力、提供國家稅收、優化產業結構等方面，均發揮著舉足輕重的作用。

2.對中小企業提供金融服務中存在的問題

一是融資困難，二是政策扶持力度不夠，三是金融服務單一。這些金融服務的問題嚴重困擾著中小企業，束縛著中小企業的壯大。

2.1融資困難在貸款方面，占經濟總量60%的中小企業只拿到了全國所有企業的20%的貸款融資。最近，國家也陸續出臺了一系列的政策來扶持中小企業發展。中小企業蘊含著巨大的金融需求。現實中，大多數的中小企業資信等級不夠，資本和經營的規模都比較小，抗風險能力差，加上商業信用又不被其所重視，內部管理不規范，內控差。這些情況的存在使得中小企業在信譽上受到了較大的負面影響，以至于它們需要資金時，沒有抵押物，無法找到擔保方，也無法得到貸款方的認可，因此，也就無法獲得資金來運作企業的發展。

2.2政策扶持力度不夠雖說出臺了一系列的政策用以扶持中小企業，但未有本質的變化產生，一些政策很難落到實處，如某政策規定，年度內向中小企業提供的貸款總額必須增加20%，政策只是規定了投放量要增20%，卻沒指定具體的投放目標，那么金融機構就可以選擇將這20%投放給效益穩定，與金融機構、政府機構關系密切的中小企業，而不是真正需要資金的中小企業，那些拿到貸款的企業往往并不缺錢，在得到這筆資金后，一般會將其投向房地產市場、資本市場等收益率較高的市場，用以獲取更高的收益。如此一來，政策效果落空，還搞亂市場。

2.3金融服務單一中小企業最大問題就是資金不夠，融資難。除了銀行貸款外，缺少其他融資方式，金融租賃、直接投資、發行公司股票和債券、提供擔保等服務提供不足。還有一部分中小企業，它們有充裕的資金，但投資股市等資本市場則風險過高，投資房市等實業則成本太大，缺少穩定收益的理財通道也十分需要金融機構的幫助。中小企業在獲得金融服務時也會發現大多數的金融機構只能提供一、二種金融服務，無法滿足它們的需要，它們還要跑更多的金融機構來尋求更多的金融服務，即耗費金錢、時間，又浪費人力、物力。

3.完善中小企業金融服務的建議

3.1一站式金融服務方式

金融資產管理公司已經取得金融全牌照，可以經營各種業務，具體操作上可以成立一個部門，如銀行前臺一樣將自己所有的服務公之于眾，然后和中小企業協會等中介組織建立合作關系，尋找需要幫助的中小企業，進行一站式服務。用一個案例來介紹一下一站式金融服務的操作流程：有一家中小企業需要開發一個項目，首先需要采購幾臺先進設備，然后通過設備生產某種產品，每年可以獲取一筆可觀的穩定收益。第一個問題來了，沒有資金買設備，也沒有土地房屋等財產抵押，怎么辦？這時，金融資產管理公司就可以先成為其財務顧問，用金融租賃的方式幫助其解決難題,如果是高新企業，可以嘗試直接投資、風險投資；如果是項目開發，還可以考慮采用信托的方式進行融資等，先對該企業進行評估立項、盡職調查等準備工作，然后確認是否還有更好的服務方式來為客戶服務，如果沒有，則按原定方案采用金融租賃的方式進行服務，如果有，則換其他方式進行服務。企業發展好，開始擴大規模，需要繼續買設備、建廠房。金融資產管理公司的做法依然是先評估，然后根據評估結果幫助其繼續辦理金融租賃業務，采購新的設備，還可以采用轉租賃的方式幫其更新設備，此外，還可通過信托等方式幫其籌集資金、擴建廠房（注：金融服務不局限于這兩種，可以根據評估的結果進行其他更好更靈活的金融服務方式）。之后，企業繼續做大，資產規模已經做到了符合上市的標準，這時，金融資產管理公司可以為其進行作IPO，發行債券等服務，幫助其上市，以籌集更多的資金繼續擴展企業業務，直至該企業成功上市。至此金融資產管理公司已經成功地將一家中小企業扶持成了一個具有現代化公司治理結構的、良性發展的企業。在進行融資服務的同時，金融資產管理公司還可以為該企業的人員辦理壽險業務，為其企業財產辦理財險業務，為企業的發展解決后顧之憂。另外，鑒于信托業務中的破產隔離功能，未來還有可能對該企業的創始人等高管人員進行個人信托業務，一是幫助其規避可能因企業經營不善而給家庭生活造成的困難；二是幫助其解決可能發生的家族財產糾紛；三是避免子孫無度揮霍，使財富代代相傳。當然，客戶的需求不可能都是一站式的，但金融資產管理公司應當在業務操作中、在金融服務上按照一站式服務的原則來對客戶進行服務，以滿足中小企業的實際需求，并挖掘客戶的潛在需求，以最大的可能盡心盡力地對中小企業進行金融服務。

3.2引導中小企業健康發展

金融資產管理公司可以利用多年來處理不良資產的實際經驗,幫助中小企業加強管理、控制風險，引導其健康發展。制度方面，可以結合現代企業法人治理結構和中小企業的實際狀況，搭建符合其運作的管理模式，促進其建立誠信制度；經營方面，金融資產管理公司長年與壞賬企業打交道，有著很強的憂患意識，能夠為中小企業做好參謀；財務管理方面，讓中小企業加大風險防范意識，建立健全會計制度，特別是對目前極為泛濫的發放高利貸的行為，要規范運營、嚴加防范。

總結

我國中小企業經30年之打拼，已是國家經濟之重要組成部分，絕無不管不顧之可能。同樣，金融資產管理公司經過十年打磨，已是國家金融系統穩定運行之保證。一個是重要組成，一個是穩定保證，那么二者的結合，金融資產管理公司利用手中所擁有的優勢資源為中小企業的平穩運營作安全保障則是理所當然的事情了。

作者：許雨濃單位：浙江工業大學經貿學院