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一、論文主題意義

選擇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)化發(fā)展問(wèn)題作為論文主題，是作者幾年來(lái)的認(rèn)真思考。之所以在市場(chǎng)化的背景下研究中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融問(wèn)題，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展市場(chǎng)化是當(dāng)今世界發(fā)展中國(guó)家的主流選擇。我國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，如何走出具有中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路具有世界性意義。可喜的是，二十年來(lái)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的實(shí)踐探索和理論創(chuàng)新，使中國(guó)農(nóng)村乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)面貌發(fā)生了巨大的變化。中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的偉大實(shí)踐和成果，無(wú)論其深度、廣度、規(guī)模都是史無(wú)前例的。可以預(yù)見(jiàn)，從中國(guó)農(nóng)村改革實(shí)踐中產(chǎn)生并被實(shí)踐不斷修正的發(fā)展理論，必將為世界發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)和廣大發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展實(shí)踐做出重要貢獻(xiàn)。

始于1978年的我國(guó)農(nóng)村改革，至今已有二十年了。二十年來(lái)，我國(guó)的社會(huì)面貌、綜合國(guó)力和人民生活水平都發(fā)生了巨大變化，我國(guó)GNP年均增長(zhǎng)率達(dá)到9.8％。然而，重要的是這一增長(zhǎng)率并不是一個(gè)小國(guó)（地區(qū)）僅靠某種或幾種資源優(yōu)勢(shì)取得的。對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)超級(jí)發(fā)展中大國(guó)來(lái)說(shuō)，這種發(fā)展勢(shì)頭必將在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的歷史意義。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化改革實(shí)踐打破了六、七十年代西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)界曾有過(guò)的一個(gè)論斷：即任何國(guó)家（地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不可能以超過(guò)7％的速度，持續(xù)地長(zhǎng)期發(fā)展下去。但是，中國(guó)的改革打破了這一論斷，特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革，不僅為廣大發(fā)展中國(guó)家提供了良好借鑒，而且也為發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)提出了新的課題。

各種發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)理論或發(fā)展中國(guó)家的實(shí)踐，都面臨著一個(gè)不可逾越的，也是發(fā)展過(guò)程中的根本性問(wèn)題，即如何正確解決國(guó)家發(fā)展與農(nóng)業(yè)的關(guān)系問(wèn)題。如果僅從一般意義上或以發(fā)達(dá)國(guó)家為背景來(lái)論述，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能說(shuō)明和指導(dǎo)我國(guó)的改革實(shí)踐和理論創(chuàng)新。改革的實(shí)踐使我們認(rèn)識(shí)到，國(guó)民經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化發(fā)展是一個(gè)極其復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，需要一個(gè)較長(zhǎng)的歷史階段才能逐漸完成。在這個(gè)巨大的社會(huì)系統(tǒng)工程中，在欠發(fā)達(dá)國(guó)家由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)部門(mén)和金融部門(mén)，以及兩部門(mén)之間的關(guān)系是十分重要的。它們的基本要素發(fā)育、內(nèi)部結(jié)構(gòu)變革及其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)、各部門(mén)的波動(dòng)效應(yīng)，始終是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要問(wèn)題。既使那些完成了由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的發(fā)達(dá)國(guó)家，農(nóng)業(yè)部門(mén)與金融部門(mén)的協(xié)調(diào)發(fā)展，仍然在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。遺憾的是，在關(guān)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的種種理論中，專(zhuān)門(mén)論述農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融關(guān)系的論著并不多見(jiàn)。這也正是本課題從發(fā)展理論與實(shí)踐的廣泛需求出發(fā)，側(cè)重于中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況，研究此問(wèn)題的原因。二戰(zhàn)以后，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)體系中產(chǎn)生了發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)這門(mén)分支，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家，如瑟·劉易斯、西奧多·舒爾茨等人和一些發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，都對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)有過(guò)重要貢獻(xiàn)。同時(shí)，國(guó)際貨幣基金組織和拉美經(jīng)委會(huì)的一些專(zhuān)家，分別以貨幣主義和結(jié)構(gòu)主義為理論根據(jù)，對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)提出了一些有影響的理論和觀點(diǎn)。從國(guó)內(nèi)的研究情況看，許多理論工作者借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展階段及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)等問(wèn)題，也提出了許多有價(jià)值的見(jiàn)解。但是，忽視農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，過(guò)分強(qiáng)調(diào)工業(yè)化發(fā)展速度的傾向，仍在理論界和實(shí)際工作中占主流。特別是還沒(méi)有將農(nóng)業(yè)部門(mén)與金融部門(mén)的協(xié)調(diào)發(fā)展置于重要地位加以研究。所以，本課題的選擇至少是爭(zhēng)取在這方面起到一個(gè)拋磚引玉的作用。與其它國(guó)家相比，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融的市場(chǎng)化發(fā)展，有一些不同點(diǎn)和獨(dú)特之處，說(shuō)明這些特征正是本課題的意義之所在。

第一，不同于拉美及亞洲的一般發(fā)展中國(guó)家。中國(guó)是一個(gè)具有十二億人曰，九億農(nóng)民的超級(jí)農(nóng)業(yè)大國(guó)，無(wú)論是資源配置、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、還是經(jīng)濟(jì)制度等方面，都同小國(guó)（區(qū)域）的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式截然不同。應(yīng)該看到，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展無(wú)論是在啟動(dòng)期和起飛階段，還是己經(jīng)達(dá)到相當(dāng)發(fā)達(dá)水平時(shí)，都要強(qiáng)調(diào)以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)，都必須協(xié)調(diào)好工業(yè)與農(nóng)業(yè)兩大產(chǎn)業(yè)的關(guān)系。同時(shí)，在市場(chǎng)化改革中，要求金融部門(mén)發(fā)揮越來(lái)越大的作用，這是我國(guó)基本國(guó)情所決定的客觀要求。我國(guó)改革與發(fā)展的對(duì)策選擇必須充分尊重這一狀況，否則就要受到客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的懲罰。

第二，不同于印度、巴西等非社會(huì)主義發(fā)展中大國(guó)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了近三十年的集權(quán)式計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式，而且在文化背景及價(jià)值觀念方面也與這些國(guó)家有很大差異。這就使我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)化的起點(diǎn)，不僅包括了自然經(jīng)濟(jì)落后的一面，還包含著傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)僵化的一面。因此，這種雙重過(guò)渡帶來(lái)了更大的困難，雖然我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)了二十年的改革并取得令世人矚目的成就，但必須承認(rèn)，我國(guó)在目前乃至今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段歷史時(shí)期內(nèi)，仍然處在社會(huì)主義初級(jí)階段。中國(guó)農(nóng)村的改革與發(fā)展，在解決雙重過(guò)渡的困難中，必然要付出更大的努力和代價(jià)。

第三，我國(guó)農(nóng)村改革己有近二十年的經(jīng)歷。可以說(shuō)，二十年來(lái)，這種改革，就是漸近的市場(chǎng)化過(guò)程。其中許多有意義的實(shí)踐探索，不僅在外國(guó)的經(jīng)典著作中難以找到，就是國(guó)內(nèi)理論界也仍須深入研究總結(jié)。本課題研究的基礎(chǔ)不僅以各種學(xué)術(shù)理論為支點(diǎn)，更重要的是建立在我國(guó)近二十年的農(nóng)村改革實(shí)踐之上，這將使研究更加貼近改革實(shí)踐，更加有利于理論創(chuàng)新。

第四，西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的許多假設(shè)，與發(fā)展中國(guó)家的實(shí)際情況相差很大。而簡(jiǎn)單移植的作法，己被許多發(fā)展中國(guó)家的實(shí)踐證明是失敗的。因此，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，在本課題的研究中，努力運(yùn)用馬克思主義和鄧小平理論的基本觀點(diǎn)和思想方法，緊緊圍繞市場(chǎng)化這條主線，深入探討農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系，可使研究成果能夠較客觀的反映和指導(dǎo)我國(guó)農(nóng)村改革實(shí)踐。

二、研究范圍及相關(guān)概念的界定

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民問(wèn)題始終占有極其重要的地位。研究中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不從這個(gè)現(xiàn)實(shí)出發(fā)就會(huì)失去主題。在這樣的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)背景下，本課題所涉及的范圍比較廣泛和宏觀，其中大量的微觀問(wèn)題不是本課題所能說(shuō)明的。而從貨幣、資金入手，進(jìn)而從金融的角度研究我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不失為一種可行的選擇。為便于研究的深入，有必要對(duì)研究范圍及基本概念進(jìn)行必要的界定。

我們認(rèn)為，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所包含的內(nèi)容，在一國(guó)不同發(fā)展階段是有區(qū)別的。在傳統(tǒng)落后的農(nóng)業(yè)國(guó)家，農(nóng)村手工業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的比重不大，且基本上沒(méi)有農(nóng)村工業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體就是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。在此發(fā)展階段上，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵基本是重合的。在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，由于農(nóng)產(chǎn)品剩余和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力剩余現(xiàn)象的出現(xiàn)，農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的比重和貢獻(xiàn)越來(lái)越大，這就使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)重合的部分縮小，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中有很大空間屬于農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)。此時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，從結(jié)構(gòu)上看不再是單一的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，而是由下列幾個(gè)部分組成：一是農(nóng)業(yè)部分。其中包括狹義農(nóng)業(yè)和廣義農(nóng)業(yè)。狹義農(nóng)業(yè)即農(nóng)作物種植業(yè)，而廣義農(nóng)業(yè)則包括種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)和園藝業(yè)等。無(wú)論是狹義農(nóng)業(yè)還是廣義農(nóng)業(yè)，均有一個(gè)基本特點(diǎn)，即勞動(dòng)對(duì)象是有生命的動(dòng)物和植物，這是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的根本特點(diǎn)。二是農(nóng)村非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。其中包括農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)等。在我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程中，農(nóng)村工業(yè)亦稱(chēng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，與國(guó)家工業(yè)相比，其在企業(yè)性質(zhì)、資金融通等方面是有區(qū)別的兩個(gè)經(jīng)濟(jì)概念。從某種意義上講，國(guó)家工業(yè)化一般作為與城市經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的問(wèn)題而存在，在更高層面上與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)構(gòu)成國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體。而農(nóng)村工業(yè)則是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的組成部分。農(nóng)村工業(yè)的經(jīng)濟(jì)概念，通常可做兩種解釋?zhuān)阂环N是指農(nóng)村地域上（一般指縣以下地域）的工業(yè)，亦即布局在農(nóng)村地域上的所有工業(yè)。另一種是指農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦、村辦、個(gè)體和其它私營(yíng)形式工業(yè)的總稱(chēng)。本課題研究采用后者概念，因?yàn)檫@種融農(nóng)村地域、農(nóng)民身份和企業(yè)所有制于一體的農(nóng)村工業(yè)概念，有助于我們深入考察二十年來(lái)我國(guó)農(nóng)村工業(yè)化和農(nóng)村發(fā)展的過(guò)程，也有助于全面揭示農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)行為和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在聯(lián)系。進(jìn)一步講，雖然目前對(duì)我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展形式說(shuō)法不一，但在本課題中則以農(nóng)產(chǎn)品和非農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)為基本區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)產(chǎn)品的加工、儲(chǔ)藏、運(yùn)輸、銷(xiāo)售等是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的延續(xù)和發(fā)展。非農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)，則指城市工業(yè)品擴(kuò)散、礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)等其它形式。總之，在我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將在結(jié)構(gòu)上趨向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的多元組合。在以后各章節(jié)的研討中，采用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)或農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的概念時(shí)，不再單獨(dú)說(shuō)明其內(nèi)涵，只是根據(jù)當(dāng)時(shí)研究的需要和課題所涉及的范圍，有所側(cè)重的使用相應(yīng)的概念。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融是本課題研究的另一個(gè)主體部分。認(rèn)識(shí)金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用，進(jìn)而深入探討中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融在市場(chǎng)化改革中的互動(dòng)效應(yīng)，具有重要意義。農(nóng)村金融是國(guó)家金融的重要組成部分，其運(yùn)行和改革不僅與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，而且還要與國(guó)家金融制度互相協(xié)調(diào)。所以，研究農(nóng)村金融不可回避的要涉及到國(guó)家金融體制及金融政策。這就使得農(nóng)村金融處于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和國(guó)家金融關(guān)系中的縱橫交叉點(diǎn)上。由于金融問(wèn)題的復(fù)雜性，本課題所涉及的范圍僅立足于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化、農(nóng)業(yè)投融資和農(nóng)村微觀金融組織行為上。在市場(chǎng)化進(jìn)程中，本課題考察我國(guó)農(nóng)村金融，主要是論述下列問(wèn)題：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革與農(nóng)村金融的地位與作用；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量及結(jié)構(gòu)性變革與資金的供求；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中的貨幣化與資金運(yùn)行；農(nóng)村金融中的商業(yè)金融、合作金融、政策性金融與市場(chǎng)化的關(guān)系；等等。

三、研究的基本方法

應(yīng)該說(shuō)明，本課題不是一個(gè)基礎(chǔ)理論問(wèn)題，而是一個(gè)理論與實(shí)踐相結(jié)合的應(yīng)用問(wèn)題。因?yàn)榘l(fā)展問(wèn)題從來(lái)就是一個(gè)理論與實(shí)踐相結(jié)合，并且具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。尤其是本課題所面對(duì)的不是單純的發(fā)展理論，而是中國(guó)農(nóng)村二十年的成功改革實(shí)踐，這就更需要我們注重對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革進(jìn)行實(shí)證分析，從辨證唯物主義和歷史唯物主義的思想方法出發(fā)，來(lái)深入探討中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融的歷史性變遷與發(fā)展。

從本課題研究的范圍與重點(diǎn)來(lái)看，它既包括了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)的一般理論，又涉及到了農(nóng)業(yè)與金融兩部門(mén)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位、作用和體制背景等因素。因此，有必要采取比較分析方法，對(duì)改革前我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制及改革后的市場(chǎng)化過(guò)程進(jìn)行理論實(shí)證分析與經(jīng)驗(yàn)實(shí)證分析。同時(shí)，在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情與世界其它發(fā)展中國(guó)家的正反兩方面經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行規(guī)范性研究。由于本課題主要研究農(nóng)業(yè)部門(mén)與金融部門(mén)，以及兩部門(mén)之間的改革發(fā)展問(wèn)題，而這種研究又側(cè)重于在國(guó)民經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的背景下進(jìn)行，因此，分析方法要處理好局部與整體的關(guān)系。在經(jīng)驗(yàn)實(shí)證分析方面，對(duì)歸納法與檢驗(yàn)法則是交替使用。邏輯推理中要特別注意合成推理的謬誤問(wèn)題，努力減少研究中的片面性。本課題的研究將在馬克思主義和鄧小平理論的基礎(chǔ)上，緊緊圍繞市場(chǎng)化這條主線，綜合運(yùn)用發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科中科學(xué)的理論觀點(diǎn)和研究方法，使研究更加具備理論創(chuàng)新與實(shí)踐指導(dǎo)意義。同時(shí)，研究將主要以我國(guó)建國(guó)后計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的經(jīng)濟(jì)特征和改革開(kāi)放后的市場(chǎng)化實(shí)踐探索為基本題材，結(jié)合二十年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融改革的主要步驟，循序漸近的逐步展開(kāi)和深入。對(duì)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的相關(guān)理論與實(shí)踐，也將加以介紹和比較，以便于更加深刻地認(rèn)識(shí)我國(guó)的具體國(guó)情及發(fā)展道路。

四、課題主線與體系結(jié)構(gòu)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融問(wèn)題在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中都占據(jù)著十分重要的地位，而且它們各自又涵蓋著豐富而復(fù)雜的內(nèi)容。所以，本課題不可能對(duì)這些問(wèn)題泛泛而論，只能選擇一條主線，對(duì)其中相關(guān)的重要問(wèn)題加以討論。我們選擇了市場(chǎng)化做為研究的主線是因?yàn)椋?．建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)同我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融改革的方向具有一致性；2．市場(chǎng)化進(jìn)程是當(dāng)今世界發(fā)展中國(guó)家的普遍選擇。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革在我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中起到了先導(dǎo)性作用，而且市場(chǎng)化金融改革特別是農(nóng)村金融改革，在這個(gè)過(guò)程中也發(fā)揮了重要的配套和促進(jìn)作用；3．市場(chǎng)化改革不僅反映著深刻的經(jīng)濟(jì)制度變革，而且包涵著極為豐富的實(shí)踐探索，特別是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)由計(jì)劃體制向社會(huì)主義市場(chǎng)體制轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，選擇市場(chǎng)化這條主線貫穿全文就更加具有歷史和現(xiàn)實(shí)意義；4．市場(chǎng)化不是一個(gè)突變過(guò)程，而是一個(gè)漸近過(guò)程。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融在這一漸近式改革中，雖然各自市場(chǎng)化的內(nèi)容和進(jìn)展不一致，但市場(chǎng)化的趨向始終是相同的。換句話說(shuō)，市場(chǎng)化改革這條主線，一直潛在地發(fā)揮作用，制約或促進(jìn)著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融的改革方向和進(jìn)程。只有抓住市場(chǎng)化改革這條主線，才能從一個(gè)較高的層面上說(shuō)明我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融改革的深層次問(wèn)題。

本課題的體系結(jié)構(gòu)大致可分為三個(gè)部分，共計(jì)七章。第一章和第二章可視為第一部分，主要討論我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史背景與理論背景，使本課題的研究一開(kāi)始便置于一個(gè)較為寬廣的背景與思路之中。第一章是重新認(rèn)識(shí)西方若干發(fā)展理論，目的在于進(jìn)一步考察西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)及其主要流派，著重說(shuō)明西方市場(chǎng)機(jī)制與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系，探討影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種因素。其中，重點(diǎn)突出了制度變革和資本的作用。第二章闡述傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非市場(chǎng)化運(yùn)行。本章從討論馬克思及發(fā)展中國(guó)家的主要發(fā)展思想入手，以實(shí)證分析為主，研究傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村發(fā)展的兩大問(wèn)題。一是傳統(tǒng)體制下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的非市場(chǎng)化問(wèn)題，二是傳統(tǒng)體制下農(nóng)村資金運(yùn)行的非市場(chǎng)化和農(nóng)村金融的制度性壓制問(wèn)題。通過(guò)本章的討論，反思傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)非市場(chǎng)化的歷史成因和諸多弊端。同時(shí)，也從反面揭示了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的必要性，為以后各章的研討做好必要的鋪墊。

第三章和第四章可視為第二部分。這部分主要對(duì)市場(chǎng)化改革中的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村資金問(wèn)題進(jìn)行基本分析。這種分析的目的不僅是為了說(shuō)明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村資金自身的市場(chǎng)化運(yùn)行變革，而且也構(gòu)成了專(zhuān)門(mén)討論農(nóng)村金融市場(chǎng)化改革的前提和組成部分。第三章主要分析我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革市場(chǎng)化選擇的必然性和改革進(jìn)程。該章討論了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的理論前提、經(jīng)濟(jì)制度變革以及農(nóng)業(yè)在市場(chǎng)化改革中的基礎(chǔ)性地位。通過(guò)這些討論，將有助于從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和改革開(kāi)放的基本層面上，認(rèn)識(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的市場(chǎng)化問(wèn)題，使本課題的研究基礎(chǔ)不僅僅拘泥于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的范圍。第四章則從一般意義上討論我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程中的貨幣化、資本投入及資金需求。本章還從分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化入手，研究農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化的基本狀況與特點(diǎn)，探討了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革中的貨幣深化問(wèn)題，進(jìn)而深入考察改革以來(lái)我國(guó)農(nóng)村資金運(yùn)行格局變化，并從這種變化中重新思考金融的地位與作用，重新判斷資金的需求與供給。另外，對(duì)農(nóng)業(yè)資本投入問(wèn)題力求吸取前人的研究成果，說(shuō)明農(nóng)業(yè)資本投入與產(chǎn)出的基本關(guān)系及我國(guó)應(yīng)該借鑒的發(fā)展理論。

第五章、第六章和第七章可視為第三部分。這部分將較為詳盡地研究我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革中的金融問(wèn)題。由于篇幅和課題所限，研究?jī)?nèi)容主要包括農(nóng)村商業(yè)金融、農(nóng)村合作金融和農(nóng)村政策性金融。應(yīng)該說(shuō)明，上述幾種金融形式在農(nóng)村金融的總體框架內(nèi)，有交叉也有分離，但依據(jù)各自的性質(zhì)和特征，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中它們的地位與作用是有差別的。通過(guò)對(duì)上述幾類(lèi)農(nóng)村金融形式的研討，本部分研究試圖從金融角度考察我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的過(guò)程及趨勢(shì)。同時(shí)，對(duì)農(nóng)村金融如何適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化，在理論上和政策上也做了一些有益的探索。第五章主要研究市場(chǎng)化改革與農(nóng)業(yè)銀行如何向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。一般而言，農(nóng)村商業(yè)金融涵蓋的內(nèi)容比較多。鑒于我國(guó)目前的實(shí)際情況，農(nóng)村商業(yè)金融的主要矛盾集中在我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革和這種改革對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的影響上。對(duì)此，本章做了一些粗淺的探討。第六章研究市場(chǎng)化改革與我國(guó)農(nóng)村合作金融的重建問(wèn)題。主要內(nèi)容有：對(duì)合作金融基本理論的再認(rèn)識(shí)；我國(guó)農(nóng)村合作金融的變異及反思：我國(guó)農(nóng)村合作金融改革的階段性探索；市場(chǎng)化改革條件下的合作金融利率及信用創(chuàng)造分析；農(nóng)村合作金融在我國(guó)農(nóng)村金融體系中具有不可替代的基礎(chǔ)性地位，而且其改革的難度比較大，一些理論與政策問(wèn)題，多年來(lái)一直難以取得各方共識(shí)。因此，本章以較大的篇幅對(duì)其中幾個(gè)相關(guān)問(wèn)題作些探討。第七章研究市場(chǎng)化改革與農(nóng)村政策性金融體系的確立。目前，在我國(guó)農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)還剛剛起步，許多問(wèn)題尚待探索。對(duì)此，本章主要從三個(gè)方面進(jìn)行研究：1．我國(guó)農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)的歷史回顧；2．我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融業(yè)務(wù)初探及國(guó)外借鑒；3．關(guān)于我國(guó)農(nóng)村政策性金融發(fā)展的思考。

五、研究結(jié)論與主要觀點(diǎn)綜述

本課題的基本內(nèi)容是市場(chǎng)化改革中的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融問(wèn)題。筆者試圖通過(guò)對(duì)這兩部分發(fā)展及其聯(lián)系的研究，努力在理論與實(shí)踐的結(jié)合上，通過(guò)側(cè)重于體制和政策分析，力爭(zhēng)對(duì)課題研究有所創(chuàng)新。

1．概括地講，本課題研究的基本結(jié)論是：市場(chǎng)化改革是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的必由之路；隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的深入，農(nóng)村金融的地位愈加重要；農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不單是一個(gè)金融問(wèn)題，必須把金融同國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略、制度創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展等問(wèn)題結(jié)合起來(lái)。否則，金融的作用將十分有限；農(nóng)村金融改革要采取漸近方式，不斷地融入和推動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和轉(zhuǎn)型：農(nóng)村金融改革必須注意制度創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整，重新構(gòu)筑適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的商業(yè)金融、合作金融和政策性金融體系。

2．我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然有中國(guó)特殊的國(guó)情，但這種發(fā)展畢竟寓于世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中。應(yīng)該說(shuō)，我國(guó)與其它國(guó)家的發(fā)展還是有一些共性的東西，這點(diǎn)不能否認(rèn)。西方若干發(fā)展理論對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融的市場(chǎng)化改革缺乏指導(dǎo)意義，但有一定的借鑒價(jià)值。其中，二元經(jīng)濟(jì)理論、農(nóng)業(yè)制度及農(nóng)業(yè)資本理論，特別是舒爾茨的農(nóng)業(yè)發(fā)展理論應(yīng)當(dāng)引起我們的注意。

3．傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非市場(chǎng)化運(yùn)行，在很大程度上受馬克思及發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展思想影響。改革前，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非市場(chǎng)化成因，主要源于集權(quán)式計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的宏觀經(jīng)濟(jì)制度與微觀經(jīng)濟(jì)制度。其中，超越國(guó)力的發(fā)展戰(zhàn)略和強(qiáng)制性的制度是突出表現(xiàn)；傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村金融壓制的性質(zhì)是制度性壓制，金融活動(dòng)完全是被動(dòng)和消極的。農(nóng)村資金運(yùn)行非市場(chǎng)化的結(jié)果是大量農(nóng)村資金無(wú)償流向工業(yè)，尤其是無(wú)償流向重工業(yè)，導(dǎo)致國(guó)民經(jīng)濟(jì)偏斜運(yùn)行，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更加落后；傳統(tǒng)體制下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非市場(chǎng)化運(yùn)行是有特定歷史背景的，當(dāng)時(shí)的這種選擇，一方面使國(guó)家迅速奠定了工業(yè)化基礎(chǔ)，另一方面使國(guó)家為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展付出了沉重代價(jià)。

4．農(nóng)村金融改革不能脫離農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和國(guó)家金融整體改革而單獨(dú)進(jìn)行，其市場(chǎng)化改革的深層次原因主要是：我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革需要的指導(dǎo)理論在改革前后的實(shí)踐對(duì)比中得到了確認(rèn)和創(chuàng)新，即我國(guó)任何經(jīng)濟(jì)部門(mén)的改革都有賴(lài)于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論的支撐；我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵首先是制度安排的市場(chǎng)化選擇，在此基礎(chǔ)上才可能考慮管理、技術(shù)等方面的變革；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融改革必須高度重視農(nóng)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性地位，否則，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不僅在總體上難以深入下去，即使一時(shí)取得了某些成績(jī)，其代價(jià)也必然是喪失國(guó)家和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展后勁。

5．貨幣化是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)化改革的切入點(diǎn)。應(yīng)該從農(nóng)村貨幣化的廣度和深度出發(fā)，研究農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和農(nóng)民收入等基本問(wèn)題；市場(chǎng)化條件下的農(nóng)業(yè)資本投入與融通要以經(jīng)濟(jì)效益為核心。物質(zhì)資本投入要注意數(shù)量界限和勞動(dòng)、技術(shù)對(duì)資本的吸納能力，同時(shí)，要特別重視對(duì)人力資本的開(kāi)發(fā)和投入；市場(chǎng)化改革將會(huì)引起資金供求的迅速變化，農(nóng)村資金運(yùn)行格局將改變傳統(tǒng)體制下“國(guó)家、集體”的框架，而演變?yōu)椤皣?guó)家、集體、農(nóng)戶(hù)、外資”的新框架，在這種變革中，金融將逐漸成為新框架的核心。

6．農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化改革在農(nóng)村金融改革中具有先導(dǎo)性作用。因?yàn)閲?guó)有農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌，將從根本上動(dòng)搖傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制對(duì)農(nóng)村金融的影響，并對(duì)其它金融渠道產(chǎn)生示范效應(yīng)；農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌同其它國(guó)有銀行改革具有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，但我們更要強(qiáng)調(diào)農(nóng)行自身的特點(diǎn)和弱點(diǎn)，以尋求改革的突破口；農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化改革要關(guān)注社會(huì)效益，現(xiàn)階段主要是處理好這種改革與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系，使農(nóng)村商業(yè)金融改革同農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革協(xié)調(diào)配套。

7．我國(guó)需要在改革中重建農(nóng)村合作金融，以鞏固農(nóng)村金融的基礎(chǔ)。傳統(tǒng)體制下我國(guó)合作金融被嚴(yán)重扭曲，改革應(yīng)該與國(guó)際合作經(jīng)濟(jì)的一般慣例接軌，矯正農(nóng)村合作金融發(fā)展方向。對(duì)農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作基金會(huì)要采取不同政策，以解決它們聯(lián)系農(nóng)民、發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題；要注意合作金融的基本理論研究，特別要著力研究市場(chǎng)化改革中我國(guó)農(nóng)村合作金融的利率及信用創(chuàng)造問(wèn)題，以利于農(nóng)村微觀金融基礎(chǔ)鞏固和國(guó)家宏觀調(diào)控。

8．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不是萬(wàn)能的，市場(chǎng)機(jī)制下的“市場(chǎng)失靈”將使農(nóng)業(yè)這個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)處于十分不利的地位。因此，國(guó)家必須采取措施加以保護(hù)，其中利用政策性金融實(shí)施保護(hù)是重要舉措，是其它方式和渠道不能替代的；建立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)和管理農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)十分必要；現(xiàn)階段要抓住農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)資金供給和管理這個(gè)主要矛盾，同時(shí)要開(kāi)展扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)上看，農(nóng)發(fā)行要拓展、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展擺到重要位置；農(nóng)村政策性金融的發(fā)展要努力吸取世界各國(guó)，尤其是發(fā)展中國(guó)家的某些有益作法，深化我國(guó)農(nóng)村政策性金融改革；我國(guó)農(nóng)發(fā)行的改革要在市場(chǎng)化的背景下，堅(jiān)持以金融運(yùn)行為本，同時(shí)兼顧協(xié)調(diào)與財(cái)政、企業(yè)、商業(yè)等部門(mén)的關(guān)系。