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一、象山縣現代農業發展現狀

（一）農業經濟發展概況

隨著統籌城鄉經濟社會發展和在工業化、城市化、農業產業化三大戰略的帶動下，象山農村經濟呈現出快速發展的新格局。“十五”以來效益特色農業發展較快，水產、柑橘、楊梅、蔬菜、浙東白鵝、特種養殖等主導產業優勢凸現。農業總產值穩步增長，由2000年的35.5億元增加到2006年的55.2億元。2006年，全縣農村經濟總收入達到266.55億元，同比增長16.5%；農業增加值28.03億元，遞增3.81%；農村居民全年人均總收入9924元，同比增長9.7%；人均可支配收入6612元，同比增長7.5%。

（二）當前農業經濟發展存在的主要問題

1.總量增長緩慢，增長率呈下降趨勢。自2000年以來，象山農業生產取得了較快發展，但農業在整個經濟中的比重較小，發展仍滯后于二、三產業，其主要原因在于漁民海洋捕撈量的逐年下降。在2000年的時候，海洋捕撈產量就有46.44萬噸，到2006年還只有45.28萬噸，產量有所下降，且油價成倍上升，捕撈成本大幅提高。由于漁業在象山農業中占比很大，因此，漁業發展的緩慢直接導致了農業增長率的下降，2000年以來農業增長率遠遠落后于GDP增長率。

2.農業投入不足，農民收入增長相對緩慢。2000年，城鎮居民人均可支配收入為9761元，農村居民為4101元，相差5660元，而到了2006年，這一差距就已經達到了10357元。比較寧波各縣（市）區，2006年象山農漁民人均可支配收入為6612元，處于全市末位。從財政資金支農情況看，政府的支持力度在逐年增加，但比較財政收入的增長幅度，比重卻有所下降。由于財政資金支農缺乏必要的聯動，形不成合力，農業投入的后勁顯得不足。

3.農業產業化水平不高，農產品深加工能力不強。象山縣是海洋漁業大縣，漁業產值占農業總產值的73%以上，但是大量的海產品以直接銷售和單純的冷藏銷售為主，進行深加工的只有少數幾家企業。由于缺少品牌和科技含量，企業的發展和壯大受到嚴重的制約。一些政府和金融機構扶持的農業龍頭企業由于自身管理的問題，經營不善，市場拓展能力差，產品科技含量低，一直打不出自己的品牌，最后造成企業破產。

二、農村金融服務體系發展現狀

（一）金融支農情況

1.人行象山支行在做好加強信貸支農“窗口”指導工作的同時，積極向上級行爭取支農再貸款1億元，充分發揮支農再貸款的導向作用。靈活運用支農再貸款資金，通過農村信用社重點解決農民從事種植、捕撈、養殖以及農副產品加工、儲運等方面的合理資金需求。

2.金融機構加大對農業的信貸投入。截止2006年末，在金融機構各項短期貸款中，農業貸款余額已達8.58億元，占全部貸款的比重達到10.77%。到2007年9月末，金融機構農業貸款已經達到12.11億元，比2006年同比增長19.71%。

3.農村信用社發揮農村金融主力軍的作用。截止2007年9月末，農業貸款已達到12.08億元，比2006年同比增長21.7%，農業貸款占全部金融機構農業貸款的99.76%，在信貸支農上發揮著主力軍的作用，推動了農村經濟的穩定發展。

（二）農村金融市場信貸資金供求分析

1.資金需求不斷增加，呈現出多元化取向。一是貸款需求由傳統農業生產向規模種養殖業轉變。二是貸款用途由農業向農村工商業轉變。部分農戶開始向個體工商經營、運輸、倉儲、水產品加工等領域發展，貸款需求較為迫切。三是貸款期限由短期向中長期貸款轉變。農產品的生產、加工、銷售的周期進一步延長，效益回收一般至少要一年以上。由于農村信用社吸收的存款主要是活期存款，缺乏穩定性，從控制信貸風險角度來說，存款和貸款的期限結構是難以匹配的，造成了農村信用社貸款的期限結構已經難以適應農業產業化經營的要求。

2.金融供給滯后，資金供需矛盾加劇。表現在：金融產品單一，難以滿足日趨多樣化的農村金融服務需求。信貸供給相對不足，農戶資金需求滿足度不高；貸款利率和期限設置滯后于現代農業發展需要；農戶貸款期限、金額與現實不符，期限管理與現代農業生產周期不統一。

三、農村金融服務體系存在的主要問題

1.縣域金融網點大幅收縮，農村金融服務功能弱化。從象山縣金融機構來看，農業貸款主要涉及象山縣農村信用聯社、農業銀行、農業發展銀行三家。其中，農業發展銀行業務面窄，政策性支農信貸功能發揮不充分，信貸支持也是僅僅在與糧棉油生產相關的農業龍頭企業上，加上考慮抵押擔保因素，普通種養殖戶難以貸到款。而作為農村金融主力軍的農村信用社，為防范風險和適應鄉鎮行政機構改革，撤并了部分基層的農村信用社分社和行政村信用服務站，一定程度上影響了金融服務效率。農村信用社由于歷史原因，包袱重、機制不靈活，加上競爭的加劇和強調信貸風險的控制以及商業化的運作，普通農民貸款也變得越來越困難。

2.農業投資需求總量加大，資金供需矛盾尤為突出。在農業投資需求方面，以水利為重點的農業基礎設施建設，尤其是一些大的水庫、河道、海塘工程需要投入大量資金。在農業生產結構調整中，對農產品市場開發、農業信息教育體系、農業技術推廣等建設同樣需要大量的資金。由于農業基礎設施投入難以直接產生經濟效益，難以吸引社會力量，目前主要靠財政投入和農村信用社為主，其它投資渠道不多，資金供需矛盾顯得比較突出。

3.信貸資金結構不合理，農戶小額貸款問題難以解決。一是隨著商業銀行競爭的加劇，各家商業銀行都加強了信貸風險的控制。農業是弱質產業，其自身特點決定了它的高風險性，而商業銀行在轉軌過程中，不斷調整經營戰略和市場定位，都集中實施“大客戶”策略，停止了“三農貸款”。二是隨著農村信用聯社改革的深入，商業化趨勢加強，同時也強化了信貸風險的控制，而農業貸款具有金額小、筆數多、貸款點分散和工作量大等特點，造成了農民難以獲得小額貸款，農村信用社支持“大戶”趨勢開始明顯。三是抵押擔保難。農村有著廣泛的土地、房產資源，因集體土地無法流轉，農村房產不能用于貸款抵押，農戶小額貸款的抵押擔保問題難以解決。

4.農村資金嚴重外流，“非農化”現象嚴重。目前，象山縣農村信用聯社是信貸支農的主力軍，其余的金融機構也只有農業銀行和農發行少量涉及農業貸款，商業銀行在農村地區只吸收存款，而農村信用聯社又要面臨與商業銀行和郵政儲蓄的激烈競爭，市場份額難以擴大。郵政儲蓄的只存不貸，雖然近期開始開展小額質押貸款業務，但是還只是處于探索階段。這些機構吸收存款后資金通過不同形式上收，形成對農村地區資金的抽離。

5.正規金融在農村的制度安排缺陷導致民間借貸的活躍，農民的融資成本提高。目前國有商業銀行和信用社的自主利率定價政策造成金融壓抑效應，并且貸款程序復雜，透明度低，農民貸款意愿受到抑制，轉向民間借貸，以滿足融資需求。據調查，在金融機構擴大人民幣貸款利率浮動區間之后，象山民間借貸年利率現已達到24%，隱藏著極大的風險。民間借貸在緩解農村資金供需矛盾的同時，也大幅提高了融資成本，制約了農民收入的增長。

6.金融產品單一且創新不夠，無法滿足現代農業多元、精細化需求。一是農村金融服務功能不全，突出表現在農民投保難、擔保難。由于農業保險風險大，商業保險公司不愿意提供農業保險業務。農村一旦發生自然災害，農民將損失慘重。再者，農產品多以時令鮮活為主，運輸、貯存過程風險也很大。由于農業保險風險度大，賠付率高，保險公司也往往不愿意承保農業險。二是金融產品單一，在新產品新業務的開發與運用上遠遠落后于“三農”需求。農業生產的新變化給金融服務帶來了新問題，金融服務面臨新的挑戰。