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一、人口老齡化帶來的問題

1、家庭負擔增重

在本世紀中葉時期，我國65歲及其以上的老年人口已經超過了3.3億，并且80歲以上的人口數已經超過了1億，龐大的老年人口數已經成為不可變更的事實，對于普通家庭來術后，承當的負擔是相當大的，尤其是實施計劃生育之后，大多家庭都是獨生子女，對于經濟發達城市而言，加上生活壓力的不斷增大，使得一個小小的家庭所要承受的壓力是非常巨大的。

2、離退休費用不斷增加

伴隨著人口老齡化進程的加快，使得我國離職退休費用的總額上升，不同時人口預期壽命的不斷延長，使得養老金的支付年限也得到了延長，直接導致退休費用金額的急劇攀升。我國為了解決新中國成立以來的城鎮養老保障中存在的問題，實行了“個人賬戶與社會統籌的”資金積累制度。然而這種養老制度在實際的運行過程中產生了“空賬”的問題。

3、促進養老保險管理方式的轉換

隨著人口老齡人口的增加，就打破了原有的平衡，使得下一代人并沒有充足的能力來贍養上一代老人。另一方面，由于老齡人口的快速增長，與養老服務設施發展緩慢的我國之間形成尖銳的矛盾，我國面臨著未富先老的局面，養老保障制度的覆蓋面比較有限，并不能照顧到所有的老年人員。而那些沒有被養老制度保障的老年人口大多集中在傳統的家庭養老以及集體養老中，沒有子女的老年人僅僅依靠少量的社會救助維持生活。因此，這種情形促使我國養老保險管理方式必須實現轉換。

二、人口老齡化背景下養老保險的轉變

1、建立彈性離退休制度

從社會保障角度來看，一個國家法定退休年齡直接關系到國家、企業以及個人三方面的利益。對于養老保險來說，在目標率不變的條件下，退休年齡較早時，繳費的年限就比較短，社會養老更多的依賴于國家財政支付。一旦退休年齡較晚時，養老保險基金相對較充足，能夠支付社會養老。據鄭秉文學者推算，我國每推遲一年的退休年齡，就能夠節省40億的養老基金，環節基金缺口達到220億元。對于我國在延遲退休年齡的問題上，應進行科學的預算，同時結合實際發展水平，不能夠盲目的強制性規定，而是要彈性并且逐步緩慢的實施。 可以在一定年限范圍內，允許選擇退休，或者是繼續工作，同時采取積極措施鼓勵老齡人再就業。為老年人提供技術以及管理上的傳送帶，或者尋求遺補缺失的崗位，或者是參與社區服務等活動，來增加就業機會。這樣一來，不僅能夠使老年人發揮工作余熱，使生活充滿意義，消除孤獨心理，同時還能夠減輕兒女負擔，補償生活費用不足等，對自身健康也是有益的。

2、投資養老保險基金

我國要想在不增加或者少增加國家以及參保人負擔的條件下，持久的維持養老基金的支付能力，就必須提高養老保險基金的管理水平，實現基金的保值以及增值。鑒于此種目的，我國必須制定基金投資相關對其加強指導以及監督，從而實現安全以及增值雙贏的局面。鑒于我國是一個勞動力剩余并且資金缺乏的發展中國家，資本的收益效率較高，比單純的將錢存入到銀行或者購買債券的收益要高的多。2013年8月17日，召開的國務院常務會議上，已經確定加快發展養老服務業，養老股迎政策東風。此會議的主要目的拉動養老產業的快速發展。該會議的召開有望帶動某些領域的發展，例如：醫療行業中的魚躍醫療以及尚榮醫療；醫藥行業中的中新藥業；保健行業中的哈藥股份；殯葬行業中的永安林業等一系列行業。另外，我國的養老保險如果將個人賬戶部分實現長期積累，將這部分的社會基金投入到市場運營中，獲得一定的增值，在很大程度上能夠緩解我國由于人口老齡帶來的基金支付壓力。

3、改善基金統帳管理模式

從目前來看，我國養老保險改革所遇到最大的問題就在于個人賬戶還沒有真正的積累，針對此種情況，必須實現基本養老保險社會統籌以及個人賬戶的分賬管理。統籌部分繳費應進入到統籌基金賬戶，主要任務為當年統籌部分養老基金的發放，個人繳費則需要進入到個人賬戶基金以及負責個人賬戶養老金的發放。這樣一來，能夠實現兩者的收支平衡，并且相互之間不準挪用。另外一方面，可以實現多種措施來補償空賬基金債務，首先，通過從國有資產中拿出一部分資金來償還一部分的債務；其次政府可以通過財政預算來償還；最后，通過發行福利彩票或者是體育彩票的實踐經驗，來發行養老保險彩票，進而籌集一部分資金來償還一定的負債。通過以上幾項措施，在很大程度上能夠緩解養老保險中的“空賬”問題，個人賬戶得到真正的積累，從而實現實賬的正常運轉。

三、結束語

總而言之，我國人口老齡化已經成為不可避免的事實，針對人口老齡化所帶來的一系列問題，必須正確認識老年人口化，結合我國基本國情，制定相應的措施。尤其是在養老保險制度上，實現彈性離退休制度，積極鼓勵老年人進行再就業；對養老保險基金進行投資，使其保值增值。通過這種措施，在很大程度上能夠緩解人口老齡化帶來的基金支付壓力，保障我國基金保險制度可持續發展。

作者：嚴為民 單位：東至縣社會保險事業管理局