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[摘要]市場經(jīng)濟是信用化的商品經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)和生命線，特別是在經(jīng)濟進入全球化的過程中，信用是進入國際市場的通行證。電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。本文以電子商務(wù)中的信用問題為研究對象，在分析我國電子商務(wù)信用中存在的問題的基礎(chǔ)上，就解決我國電子商務(wù)信用問題提出了相應(yīng)的建議。

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)信用管理CA網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

全球經(jīng)濟一體化是世界經(jīng)濟發(fā)展的主要趨勢與重要特征，電子商務(wù)既是全球經(jīng)濟一體化的產(chǎn)物，也是全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的重要推動力。隨著Internet的發(fā)展，電子商務(wù)已經(jīng)逐漸成為人們進行商務(wù)活動的新模式。然而由于網(wǎng)絡(luò)信息本身具有虛擬性和流動性，其格式和媒體可以分離，數(shù)字信息可以轉(zhuǎn)換成其他形式，可以復(fù)制，且復(fù)制后不會留下痕跡，電子商務(wù)信息易被修改，毀壞與丟失，加之參與電子商務(wù)的主體的誠信問題及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的局限使得電子商務(wù)信息的真實性與安全性難以保障。特別在國際商業(yè)活動中由于擔(dān)心合同的執(zhí)行、賠償、知識產(chǎn)權(quán)保護、個人隱私安全、稅收和其他方面的諸多問題，商家和消費者更是顧慮重重、裹足不前，已經(jīng)嚴(yán)重地妨礙了電子商務(wù)的發(fā)展。要促進我國電子商務(wù)的長足發(fā)展，必須盡快完善電子商務(wù)信用保障機制。

一、我國電子商務(wù)信用中存在的問題

目前，我國對電子商務(wù)信用保障問題無論在理論探討，還是實際工作中，雖然都取得了很大的進展，但依然面臨著許多不可忽視的問題。我國電子商務(wù)信用環(huán)境與西方發(fā)達(dá)國家相比，差距還很大，在建立電子商務(wù)信用保障體系中，還存在著許多制約因素。

1.普遍缺乏信用意識和信用道德規(guī)范

我國經(jīng)濟是由計劃經(jīng)濟脫胎而來的，社會信用經(jīng)濟發(fā)育較晚，市場信用交易不發(fā)達(dá)，社會普遍缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的信用意識和信用道德規(guī)范。信用保障體系還未完全建立，社會信用缺失反過來影響到電子商務(wù)活動中；與市場經(jīng)濟緊密相關(guān)的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場行為隨機性大，不少企業(yè)的誠信度還不高；我國電子商務(wù)法律法規(guī)還不完善，缺乏明確的法律法規(guī)對電子商務(wù)進行規(guī)范。國內(nèi)企業(yè)的交易多限于面對面的進行，網(wǎng)上信用意識較差。很多企業(yè)與個人對于信用的重要性缺乏應(yīng)有的認(rèn)識，企業(yè)不講信用照樣可以生存和發(fā)展，社會上信用缺失行為非常盛行。面對信用程度較低，三角債情況嚴(yán)重，假冒偽劣商品泛濫的現(xiàn)實商業(yè)環(huán)境，這種現(xiàn)實狀況無疑制約了電子商務(wù)信用狀況的改善。

2.企業(yè)內(nèi)部電子商務(wù)信用管理制度不健全

西方企業(yè)信用意識較強，內(nèi)部電子商務(wù)信用管理機制較為健全，同時擁有先進的技術(shù)和發(fā)達(dá)的個人資料網(wǎng)絡(luò)。西方企業(yè)信用部門在電子商務(wù)交易之前，就對客戶信用進行評估，較好地為電子商務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。然而我國企業(yè)的電子信息技術(shù)設(shè)備配置較落后，信息化水平比較低，企業(yè)內(nèi)部電子商務(wù)信用管理制度還不健全，大多企業(yè)根本就沒有設(shè)置信用管理部門，交易之前缺少對客戶資料的調(diào)查，對客戶的信用狀況缺乏應(yīng)有的了解，在電子商務(wù)中錯誤選擇交易對象，進而發(fā)生違約現(xiàn)象是實屬必然。

3.信用中介服務(wù)落后

目前，我國缺乏完善的國家信用管理體系，而且社會信用中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展滯后，信用管理行業(yè)的市場化程度很低，信用中介機構(gòu)很多沒有自己的信用資料數(shù)據(jù)庫，即使有規(guī)模也普遍偏小，信用信息不完整。就是有一些機構(gòu)為電子商務(wù)企業(yè)提供信用服務(wù)和信用產(chǎn)品，例如信用抽查報告、資信評級報告等，市場規(guī)模也很小且經(jīng)營分散，而且行業(yè)整體水平不高。同時，我國信用數(shù)據(jù)的市場開放度低，缺乏企業(yè)和個人信息的正常獲取和檢索途徑，這種情況無疑增加了解決電子商務(wù)信用問題的難度。

4.國家缺乏有效的法律保障和獎懲機制

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，也是法治經(jīng)濟。信用問題的解決離不開法律的保障。然而我國法制建設(shè)還不健全，尤其是在信用法制建設(shè)方面更是明顯落于社會與經(jīng)濟發(fā)展的步伐。我國現(xiàn)有的法律法規(guī)不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規(guī)范和約束。同時有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的問題也相當(dāng)嚴(yán)重，在一些失信和電子商務(wù)詐騙案件的審理中，還存在嚴(yán)重的地方保護主義傾向。社會上更是缺乏嚴(yán)格的失信懲罰機制，這都為電子商務(wù)信用問題的解決增加了難度。

5.網(wǎng)上虛假、不健康甚至違法商業(yè)信息

互聯(lián)網(wǎng)的使用形式是多種多樣的，因此網(wǎng)絡(luò)營銷中商業(yè)信息的形式也是多種多樣的，如廣告、郵件、新聞組、BBS等都可以作為一種信息和傳播形式。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性和信息者的隱蔽性，是誰在什么地方的商業(yè)信息，對網(wǎng)絡(luò)消費者來說是很難判別的，這就為不道德的營銷者違反道德及虛假的商業(yè)信息提供了機會。

二、解決電子商務(wù)信用問題的對策探討

電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動，信用是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。要從根本上解決我國電子商務(wù)的信用問題，筆者認(rèn)為應(yīng)該采用如下措施加以規(guī)范和促進電子商務(wù)信用機制建設(shè)：

1.樹立企業(yè)及個人信用

企業(yè)和個人是電子商務(wù)活動的主體。而目前有些網(wǎng)站信息不可靠，待售商品的內(nèi)容和圖形設(shè)計缺乏真實性；也有賣方不守信用，不能按質(zhì)、按量、按時交貨甚至違約而給買方帶來風(fēng)險。所以，企業(yè)要想保證電子商務(wù)的順利進行，獲得更多的收益，除了采取必要的安全技術(shù)措施外，還需要樹立企業(yè)信用，樹立高質(zhì)量、高安全性的企業(yè)服務(wù)形象，誠信經(jīng)營，做一個對社會負(fù)責(zé)的企業(yè)，消除客戶、消費者對網(wǎng)上交易的擔(dān)憂，創(chuàng)造良好的電子商務(wù)安全發(fā)展的社會環(huán)境。

在電子商務(wù)安全發(fā)展的過程中，強調(diào)企業(yè)信用的同時，不能忽視了個人信用。個人信用作為社會信用的基礎(chǔ)，是維護網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下一切交易活動正常運行的保證。在缺乏個人信用保障的環(huán)境下，個人信用的缺乏勢必帶來網(wǎng)上交易成本的增加、成功率的減少。電子商務(wù)的優(yōu)勢在此情況下難以發(fā)揮，發(fā)展進程將嚴(yán)重受阻。有些個人消費者可能在網(wǎng)上進行惡意透支，或使用偽造的信用卡騙取賣方的商品，造成賣方的風(fēng)險。在電子商務(wù)時代，個人將在思想觀念、知識體系、競爭方式上有巨大的變化，在工作和生話方式上也將變化，要想適應(yīng)數(shù)字生活的環(huán)境，享有電子商務(wù)帶來的便捷性，就必須有良好的公德意識，樹立個人信用。

在安全技術(shù)作保障的前提下，只有樹立起企業(yè)和個人信用，才能促使電子商務(wù)的順利進行。

2.健全企業(yè)內(nèi)部的電子商務(wù)信用管理機制

企業(yè)在進行電子商務(wù)的過程中，應(yīng)建立一套完善的信用管理機制，對客戶進行追蹤調(diào)查，以保障企業(yè)的切身利益，促進電子商務(wù)信用體系建設(shè)。具體來說，應(yīng)從以下兩方面入手：

(1)構(gòu)建網(wǎng)上信用銷售評估模型。西方企業(yè)信用部門在電子商務(wù)交易之前，首先通過兩種方式評估客戶信用，一種方式是根據(jù)客戶的財務(wù)報表進行評估，另一種方式是開發(fā)出適合本行業(yè)特點和本企業(yè)特征的信用評估系統(tǒng)。而我國大多數(shù)企業(yè)還只是停留在感性認(rèn)識階段，只有一部分外貿(mào)企業(yè)吸收了最近幾年的經(jīng)驗教訓(xùn)，已經(jīng)開始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應(yīng)收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業(yè)效益明顯回升。我國企業(yè)在以后的電子商務(wù)活動中，應(yīng)引入適合本企業(yè)的網(wǎng)上信用銷售評估模型，確保網(wǎng)絡(luò)交易的安全。

(2)加強網(wǎng)上客戶關(guān)系管理（CRM）。我國電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)對賒銷客戶的檔案進行定期（一般是半年）審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時調(diào)整信用額度；另外隨著電子商務(wù)在我國的發(fā)展，企業(yè)應(yīng)建立完善的網(wǎng)上客戶檔案，并定期進行跟蹤調(diào)查，以便更好的維護企業(yè)自身利益。

3.加強電子商務(wù)法律法規(guī)的建設(shè)

建立電子商務(wù)活動中的信用機制，需要有完善的法制環(huán)境，必須依靠政府以法律手段強制推行。如果電子商務(wù)發(fā)展僅以企業(yè)為主體，信用機制僅依靠企業(yè)或行業(yè)的自律規(guī)范，是不充分、不全面的，信用機制需要政府的干預(yù)。國家應(yīng)該根據(jù)電子商務(wù)活動的特殊規(guī)律，制定相應(yīng)的法律法規(guī)，大力營造良好的電子商務(wù)信用環(huán)境，以法律的形式對電子商務(wù)中的企業(yè)和個人的權(quán)利和義務(wù)及各自的行為規(guī)范做出明確的規(guī)定，使得建立和實施信用制度有法可依。有相應(yīng)的法律法規(guī)作保障后，可以提高人們網(wǎng)上購物的信心，促進電子商務(wù)的發(fā)展。

4.建立專業(yè)的第三方信用服務(wù)認(rèn)證機構(gòu)

在整個電子商務(wù)交易過程中，尤其是電子支付過程，為實現(xiàn)電子商務(wù)的安全交易，認(rèn)證機構(gòu)有著不可替代的地位和作用。認(rèn)證機構(gòu)作為第三方來承擔(dān)網(wǎng)上安全電子交易認(rèn)證服務(wù)、簽發(fā)數(shù)字證書并確認(rèn)用戶身份的服務(wù)機構(gòu)，目的是使交易雙方彼此相信對方的身份。認(rèn)證機構(gòu)還扮演著一個交易雙方簽約、履約的監(jiān)督管理的角色，交易雙方有義務(wù)接受認(rèn)證機構(gòu)的監(jiān)督管理，從而保證交易的安全進行。因此必須建立一個能夠進行信用評估、發(fā)放和管理認(rèn)證證書的由多個用戶信任的權(quán)威性機構(gòu)。它不僅要對進行網(wǎng)絡(luò)交易的雙方負(fù)責(zé)，還要對整個電子商務(wù)的交易秩序負(fù)責(zé)。我國應(yīng)在借鑒國外成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國特點，依據(jù)公平、公正、獨立的原則，建立和培育我國的個人和企業(yè)信用認(rèn)證機構(gòu)。由信用認(rèn)證機構(gòu)建立起信用記錄檔案，對個人和企業(yè)信用做出整體評價，以保證評價結(jié)果的客觀與公正，以促進電子商務(wù)的順利發(fā)展。

5.成立信用查詢組織

對企業(yè)來講交易對象的信用是十分重要的。電子商務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)交易模式的一個根本保證是整個社會交易環(huán)境對信息流的依賴性大大加強。信用查詢組織調(diào)查并匯集各行各業(yè)的信用狀況，向查詢?nèi)颂峁┍徽{(diào)查企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)決策者的品格、企業(yè)經(jīng)營宗旨、信譽、以往的信用程度和企業(yè)的經(jīng)營能力等，以便在進行電子商務(wù)活動前，能進行有效身份的鑒別。交易者的信用和失信記錄隨時都可歷歷在目。通過信用查詢，掌握對方的信用程度，以降低信用風(fēng)險，保證電子商務(wù)的安全。

6.發(fā)揮政府職能的作用

政府在保障企業(yè)產(chǎn)權(quán)、明確信用主體方面應(yīng)發(fā)揮一定作用。政府主管部門在加大信用宣傳力度的同時，應(yīng)采取各種激勵措施，推動和保障行業(yè)信用體系建設(shè)，建立一個完善健全的信用管理體系，包括國家關(guān)于信用方面的立法、執(zhí)法；政府對誠信行業(yè)的監(jiān)督管理；行業(yè)自律等方面。中央政府應(yīng)將電子商務(wù)信用體系的建設(shè)作為國家重大的社會系統(tǒng)工程，領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一各地、各部門的信用系統(tǒng)建設(shè)工作，認(rèn)真解決目前國內(nèi)信用體系面臨的信用信息條塊分割的問題。努力維護網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、網(wǎng)絡(luò)交易安全、網(wǎng)絡(luò)交易的信用以及網(wǎng)絡(luò)知識產(chǎn)權(quán)。

7.加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用

電子商務(wù)的騰飛離不開良好的商務(wù)信用，信用問題中的信息安全技術(shù)是相當(dāng)重要的。故而要改進電子商務(wù)的信用現(xiàn)狀必須不斷加強網(wǎng)上安全認(rèn)證技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，如數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的開發(fā)、信息安全技術(shù)的開發(fā)、信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)倉庫的整合與數(shù)據(jù)采集（建立基于統(tǒng)一格式和智能化的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)）以及制訂政府信用相關(guān)數(shù)據(jù)和信息的采集、交換和存儲標(biāo)準(zhǔn)、電子簽章、CA認(rèn)證等服務(wù)體系。因此，必須大力培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)骨干，加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，為電子商務(wù)的發(fā)展提供一個良好的信用環(huán)境。

三、小結(jié)

電子商務(wù)的發(fā)展需要信用的保障。通過建立完善的社會信用保障機制，形成“誠信為本”的商務(wù)環(huán)境，是保障電子商務(wù)安全實現(xiàn)的前提，可以促進電子商務(wù)的迅速發(fā)展。只有通過企業(yè)、政府和消費者三者共同努力營造一個良好的信用環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展才會呈現(xiàn)良好的態(tài)勢。

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