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農(nóng)行風險管理

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金融風險,始終是懸在銀行頭上的一把利劍。在對10年前的亞洲金融危機反思之際,國有銀行的風險管理成為金融界關注的話題。對于股改中的農(nóng)行,其風險管理能力究竟如何更是社會關注的焦點。農(nóng)行新任黨委書記、行長項俊波上任伊始,在學習貫徹同志重要講話的會議上就強調,要把風險、案件的防范作為當前工作的重中之重。自年初將風險控制作為今年股改的一項重點以來,農(nóng)行多管齊下,進一步完善了全面風險管理架構,為股改上市奠定了良好的基礎。

加強內(nèi)控制度建設

為推進股改,目前農(nóng)行所做的首要工作是對原有制度進行診治,其范圍覆蓋評級授信、信貸決策、財務管理、會計結算等重點環(huán)節(jié)。據(jù)了解,需要修訂和新制訂的規(guī)章制度多達324項。風險管理制度的推陳出新,不僅解決了農(nóng)行長期以來風險點多、基礎管理薄弱的問題,使風險防控能力得到切實提高,股改上市和經(jīng)營轉型也據(jù)此有了基本的制度保障。

在銀行風險管理中,貸后管理是個軟肋。國內(nèi)銀行長期以來“重放輕管”的現(xiàn)象,導致了大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。為了解決不良貸款這一頑疾,農(nóng)行將貸后管理擺在了突出位置。先后4次開展了貸后管理盡職檢查,督促相關人員重視貸后風險。同時,農(nóng)行還專門設置了風險經(jīng)理崗位,配備了多達7000人的風險經(jīng)理隊伍,對風險經(jīng)理實行嚴格的新增不良貸款問責制和引咎辭職制。農(nóng)行此舉效果明顯,資產(chǎn)質量得到明顯改善,不良貸款明顯下降,2004年以來新增貸款不良率僅為1.27%,在很大程度上緩解了財務重組和股改的阻力。

構建全面風險管理架構

近期,“邯鄲農(nóng)行事件”、網(wǎng)銀款項被盜等銀行案件表明風險已經(jīng)滲透到了銀行經(jīng)營管理的每個環(huán)節(jié),銀行亟待建立和完善全面的風險管理架構。事實上,農(nóng)行早就加大了對內(nèi)部案件的排查和追究力度。僅2006年就處理各類涉案和責任人員5465人,3年共撤并1.1萬個達不到風險監(jiān)控要求的風險網(wǎng)點,實現(xiàn)了全系統(tǒng)發(fā)案總數(shù)、涉案金額、百萬元以上案件數(shù)和金額的“三下降”。今年,“邯鄲農(nóng)行事件”更是引起了農(nóng)行對操作風險的高度重視。農(nóng)行4月17日已部署在全行范圍內(nèi)開展金庫安全檢查,并對全行案件防控工作做出緊急部署,要求在抓好股改和業(yè)務經(jīng)營的同時,堅決遏制各類案件的發(fā)生。

合規(guī)管理是農(nóng)行自身為股份制改革所做的一項重要的準備工作。農(nóng)行特地將總行原來的法律事務部更名為“法律與合規(guī)部”,增加全行合規(guī)管理職能,并在全行范圍內(nèi)實施合規(guī)管理制度。

開展一級分行內(nèi)控評價

內(nèi)部審計機制是現(xiàn)代商業(yè)銀行的穩(wěn)定器。農(nóng)行今年在繼續(xù)加強二級分行和縣區(qū)支行內(nèi)控評價的同時,開啟了一級分行內(nèi)控評價的大幕,從而建立起對網(wǎng)點、支行、分行各個層面全面評價的內(nèi)部審計機制。

據(jù)了解,評價小組認真梳理了各項業(yè)務操作流程,揭示各分行存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、內(nèi)控缺陷和漏洞;提出了針對性強、具有較強操作性的建議,制定切實的解決方案,增強了農(nóng)行全系統(tǒng)的執(zhí)行力。據(jù)了解,農(nóng)行將一級分行內(nèi)控評價確定為一項長期開展的常規(guī)審計工作,將進入規(guī)范化、制度化的軌道,以促進合規(guī)經(jīng)營和風險控制,維護一級法人體制的統(tǒng)一性、權威性、效率性。這對于農(nóng)行加強公司治理、推進股改上市具有重要的意義。

推進內(nèi)部審計垂直管理

作為推進股改的重要內(nèi)容之一,農(nóng)行內(nèi)部審計體制垂直管理的改革已取得實質性進展。據(jù)悉,農(nóng)行目前已初步建立了對一級法人負責的兩級審計派駐制,目前已向19家一級分行派駐了審計特派辦,在273個二級分行設置了審計辦事處,顯著提高了內(nèi)審工作獨立性和內(nèi)部控制有效性,強化了一級法人的控制力,推動了農(nóng)行股改中法人治理結構的設計進程。

此外,在風險監(jiān)控方面,農(nóng)行對監(jiān)控手段進行了多項創(chuàng)新,完善了監(jiān)控體系,開發(fā)和推廣了計算機輔助審計、信貸在線監(jiān)控、會計監(jiān)控、財務管理、反洗錢等五大監(jiān)控系統(tǒng),在各級管理行設立了信貸在線監(jiān)控和會計監(jiān)控“兩大中心”,實行“全方位、超時空、無盲區(qū)”的在線風險監(jiān)控,增強了及時發(fā)現(xiàn)和化解風險的能力。

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