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根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》等文件要求，為提高我社支農(nóng)服務(wù)水平，構(gòu)建農(nóng)村信用體系，規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款的操作與管理，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本方案。

一、目的意義

全面建設(shè)小康社會要以先進(jìn)的道德體系做支撐，誠信是道德體系的基石，是提高農(nóng)民素質(zhì)和發(fā)展農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的必然要求。在全鄉(xiāng)廣泛開展推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，是貫徹“三個(gè)代表”重要思想、樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、提高黨的執(zhí)政能力建設(shè)和全面建設(shè)小康社會的重大舉措，是新時(shí)期群眾性精神文明創(chuàng)建活動的新發(fā)展，是破解“三農(nóng)”難題、促進(jìn)農(nóng)民增收的突破口，是推進(jìn)村務(wù)公開、民主管理、培育新農(nóng)民、塑造新風(fēng)貌和全面建設(shè)新農(nóng)村的重要載體。

（一）、推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，是破解“三農(nóng)”難題促進(jìn)農(nóng)民增收的有效手段。“三農(nóng)”問題，是現(xiàn)代化進(jìn)程的長期問題，也是當(dāng)前的緊迫問題，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中存在諸多矛盾和問題，資金不足已成為制約農(nóng)民增收農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村信用環(huán)境不好，信用缺乏嚴(yán)重，造成農(nóng)民貸款難、發(fā)展生產(chǎn)缺乏必要的資金農(nóng)村信用社不良貸款率高、有錢不敢輕易放貸。推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，把道德建設(shè)與經(jīng)濟(jì)建設(shè)結(jié)合起來，既解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金短缺的問題，又促進(jìn)了農(nóng)村金融事業(yè)的快速發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問題、增加農(nóng)民收入提供了新的途徑，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

（二）、推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，是打造“誠信”、優(yōu)化我縣發(fā)展環(huán)境的迫切需要。信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，以誠信為重點(diǎn)，以農(nóng)戶為對象，大力加強(qiáng)道德建設(shè)，引導(dǎo)人們增強(qiáng)誠信意識，養(yǎng)成誠信習(xí)慣，形成誠信和家庭信用制度，改善社會信用狀況，打造“誠信”、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，具有非常重要的意義。

（三）、推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，是提高黨的執(zhí)政能力建設(shè)、構(gòu)建社會主義和諧社會的具體舉措。

大力推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，把工作的著眼點(diǎn)放在與群眾利益密切相關(guān)的事情上，切實(shí)為群眾辦實(shí)事、辦好事，為他們發(fā)展生產(chǎn)、增加收入、提高生活水平提供有力的支持，從而利于正確處理人民內(nèi)部矛盾，密切干群關(guān)系，維護(hù)農(nóng)村社會的穩(wěn)定與和諧。并通過道德公約的形式，引導(dǎo)農(nóng)民群眾自我教育、自我管理，從而有利于提高農(nóng)民自身的文明素質(zhì)，形成和睦的人際關(guān)系和良好的道德風(fēng)尚。

二、活動內(nèi)容

推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動是以農(nóng)村道德建設(shè)為基礎(chǔ)，以推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的，以村為基本活動范圍，以農(nóng)戶為道德評定對象，經(jīng)村評議會自下而下、自主評議產(chǎn)生的過程，并由農(nóng)村信用社按農(nóng)戶道德水準(zhǔn)調(diào)配農(nóng)村信貸資源，用信貸資源激勵(lì)農(nóng)民提高道德素質(zhì)的群眾性自我教育、自我管理的新形式，是新時(shí)期農(nóng)村精神文明創(chuàng)建活動的一項(xiàng)創(chuàng)舉。

（一）、確定評議組織

為提供組織保障，本次評級授信工作各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立由信用社工作人員和村委會干部、村民代表組成的評級授信工作小組，工作小組由5-7人組成，信用社主任擔(dān)任小組長，每村至少有一名村干部（或村民代表）擔(dān)任成員，工作小組具體負(fù)責(zé)摸底、評級、授信等的實(shí)施。被選中的小組成員要切實(shí)履行工作職責(zé)，把好評定關(guān)，積極主動參與評級授信工作全過程。每位小組成員要認(rèn)真審閱表格的數(shù)據(jù)、內(nèi)容，負(fù)責(zé)任地簽上自己的名字，絕不能流于形式，或叫別人代簽字。

（二）、正確掌握評級授信的操作程序、步驟。

正確掌握評級授信的操作程序、步驟，明確各項(xiàng)評定指標(biāo)及熟悉計(jì)算方法，了解和掌握農(nóng)戶現(xiàn)有的信用狀況，是本次評級授信工作取得成果的關(guān)鍵。一是農(nóng)戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)：①傳統(tǒng)耕作戶是指從事傳統(tǒng)的土地耕作，土地面積在10畝以內(nèi)，經(jīng)營規(guī)模較小的農(nóng)戶；②產(chǎn)業(yè)戶是指種植、養(yǎng)殖面積超過10畝以上或從事加工、運(yùn)輸、服務(wù)等行業(yè)和其他個(gè)體經(jīng)營并具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)戶。二是貸款農(nóng)戶的基本條件：戶口所在地在信用社營業(yè)區(qū)域之內(nèi),且具有農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)戶，具有完全民事行為能力（18周歲至60周歲），有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源，有清償貸款本息的能力，資信情況良好。三是農(nóng)戶小額貸款用途包括：①種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；②加工、運(yùn)輸、經(jīng)商和服務(wù)等行業(yè)個(gè)體經(jīng)營貸款；③農(nóng)戶建房、治病、助學(xué)等消費(fèi)性貸款；④圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的生產(chǎn)和流通的與“三農(nóng)”有關(guān)的經(jīng)營戶貸款；⑤小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款;⑥進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶貸款；⑦其他合法合規(guī)用途的貸款。四是農(nóng)戶資信評定步驟：①符合條件的農(nóng)戶向所在地信用社提出農(nóng)戶小額貸款申請，填寫農(nóng)戶小額信用貸款申請書和農(nóng)戶小額信用貸款檔案卡；②客戶經(jīng)理（信貸員）和農(nóng)貸協(xié)管員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況；并向資信評定小組提交信用狀況評定建議；③召開資信評定小組會議，并按照農(nóng)戶資信評定辦法對申請人進(jìn)行資信等級評定和核定貸款限額（貸款限額的核定可與資信等級評定同時(shí)進(jìn)行）；④填發(fā)《貸款證》，信用社應(yīng)在《貸款證》上記載農(nóng)戶資信等級、核貸金額及年審情況。五是農(nóng)戶資信等級評定依據(jù)：①信用狀況（30分）：主要考核農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)，歷次歸還信用社貸款本息情況以及拖欠其他債務(wù)情況。②生產(chǎn)經(jīng)營狀況（30分）：主要考核農(nóng)戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營資金投入情況，生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)和管理水平。③財(cái)產(chǎn)和收入狀況（40分）：主要考核農(nóng)戶家庭年總收入、年純收入情況，家庭財(cái)產(chǎn)情況以及家庭財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后抵還貸款的保證情況。六是農(nóng)戶資信等級評定方法：實(shí)行百分制（制定扣分標(biāo)準(zhǔn)），即總分90分（含）以上為一級信用農(nóng)戶；總分80分（含）以上為二級信用農(nóng)戶；總分70分（含）以上為三級信用農(nóng)戶；總分60分（含）以上為四級信用農(nóng)戶；60分以下不給予評級。七是農(nóng)戶小額信用貸款額度的確定：①傳統(tǒng)耕作戶貸款額度=確定的最高額度×資信等級檔次系數(shù)，最高貸款額度為1萬元（含）；②產(chǎn)業(yè)戶貸款額度=確定的適當(dāng)比例×農(nóng)戶上年總收入×資信等級檔次系數(shù)，最高貸款額度為3萬元（含）。

（三）、加強(qiáng)督導(dǎo)，全社會參與，形成合力。

各位村干部要督導(dǎo)農(nóng)戶認(rèn)真、如實(shí)填寫農(nóng)戶小額信用貸款檔案卡和農(nóng)戶小額信用貸款申請表，對全家外出打工的農(nóng)戶，可由村、組干部提供有關(guān)情況，向鄰居核實(shí)情況，根據(jù)了解到的情況填寫有關(guān)表格，作為今后評定依據(jù)。只有動員全社會的力量參與進(jìn)來，才能形成合力。

（四）、客觀公正，推行評級全過程“陽光化操作”。

評定會議要嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行評級授信，村干部要做到每一戶評定公正客觀，勇于檢舉徇私情的信貸員。評級授信結(jié)果應(yīng)在村委會進(jìn)行為期3—5天的公示，接受群眾監(jiān)督，對評定不實(shí)的，及時(shí)對農(nóng)戶的資信等級和核定的貸款限額進(jìn)行調(diào)整。但因自然災(zāi)害、事故因素造成還款困難，未能按期歸還借款，但能按時(shí)繳清利息并作出還款計(jì)劃的，可保留原有資信等級檔次。對已經(jīng)拖欠不良貸款的農(nóng)戶可以參與填寫表格，作為信用社摸底情況的一個(gè)檔案材料，但信用社將不給予評級授信，停止發(fā)放新的貸款。

三、實(shí)施安排

（一）年月8底，制定工作方案，召開推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”動員大會，并成立資信評定小組。

（二）年9月初，宣傳發(fā)動學(xué)習(xí)階段。通過媒體宣傳，舉辦宣講報(bào)告，組織干部群眾學(xué)習(xí)，發(fā)動廣大農(nóng)民群眾積極參與。

（三）年9月11日至9月30日，上戶調(diào)查摸底階段。

（四）年10月中旬，召開資信評定小組會議。對所調(diào)查的農(nóng)戶進(jìn)行等級評定。

（五）年10月15日至10月31日，公示發(fā)證階段。對所有評定農(nóng)戶的資信等級情況進(jìn)行張榜公示，接受監(jiān)督。公示后，對已評定農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶貸款證，已取得農(nóng)戶貸款的農(nóng)戶在授信額度內(nèi)可以隨時(shí)到信用社辦理貸款。

四、工作要求

（一）加大宣傳教育力度。大力推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動，必須充分尊重農(nóng)民的意愿，切實(shí)保障農(nóng)民的利益，實(shí)行民主評議，民主管理，達(dá)到道德建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步前進(jìn)的目的。要充分發(fā)揮輿論工具和宣傳陣地的作用，大力宣傳創(chuàng)評活動的目的意義、創(chuàng)評內(nèi)容、方法步驟及優(yōu)惠支持措施，宣傳創(chuàng)評活動中的好做法新典型，統(tǒng)一思想認(rèn)識，繳發(fā)廣大干部群眾的參與熱情，推進(jìn)創(chuàng)評活動進(jìn)程，擴(kuò)大創(chuàng)評影響力，促進(jìn)創(chuàng)評工作深入開展。創(chuàng)評活動是農(nóng)民自我教育、自我提高、自我管理的民主過程，評議會觸及部分農(nóng)民的既得利益和思想習(xí)俗問題，各級黨組織和廣大干部黨員要站在“三個(gè)代表”重要思想的高度，深入細(xì)致地做好群眾的解釋和疏導(dǎo)工作，幫助廣大農(nóng)民樹立追求高尚道德、健康向上的意識。

（二）形成長效機(jī)制。要認(rèn)真評議農(nóng)民家庭道德狀況和誠信程度，公開、公正、公平地開展推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”活動。

（三）促進(jìn)農(nóng)村全面發(fā)展。各地要將創(chuàng)評活動和當(dāng)前農(nóng)村各項(xiàng)工作結(jié)合，協(xié)調(diào)政治、經(jīng)濟(jì)和社會各項(xiàng)事業(yè)全面發(fā)展，構(gòu)筑農(nóng)村誠信體系。在創(chuàng)評中，通過道德檔次的提升，不斷擴(kuò)大評定“農(nóng)戶小額信用貸款”的總量，通過提高農(nóng)民思想道德素質(zhì)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加農(nóng)民收入，改善村容村貌，建設(shè)小康新農(nóng)村。