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中外商業銀行收入結構比較研究

商業銀行業務收入差異

西方商業銀行的傳統資產負債業務的占比逐年降低，非貸款業務則呈快速上升趨勢，僅以中間業務為例，根據國際清算銀行1999年發表的《國際金融市場發展報告》，1983—1996年美國銀行業中間業務額從9012億美元猛增到101，880億美元，增長11．3倍，年平均增長80．71％。相應地反映在業務收入上，西方商業銀行非利息收入在總收入中占有舉足輕重的地位，一般來說占總收入的比重達40％—50％左右，有的高達70％。從表2中可以看出，德意志銀行的收入結構中傭金及手續費收入、其他營業收入和凈利息收入在營業收入中的占比大致為4：3：3的比例，且傭金及手續費收入占比呈逐年上升趨勢，2001年為107億歐元，占其營業收入的36．3％，2002年為40．81％，2003年達至1j43．88％。2001—2003年香港上海匯豐銀行傭金及手續費收入占營業收入的比重呈明顯的上升勢頭，2001年為19．89％，2002年為21．38％，到2003年則達到22．22％。

表2香港上海匯豐銀行和德意志銀行收入結構情況

商業銀行凈利息收入傭金及手續費收入其他營業收入營業收入傭金及手續費收入占比(％)

香港上海2001年392．74114．6468．87576．2519．89

匯豐銀行2002年396．45124．762．01583．1621．38

(億港元)2003年387．38136．3889．89613．6522．22

2001年86．2107．27101．94295．4136．31

德意志銀行

(億歐元)2002年71．86108．3485．27265．4740．81

2003年58．4793．3260．89212．6843．88

注：以上數據來源于香港上海匯豐銀行和德意志銀行2001年、2002年、2003年年報。從我國四家國有商業銀行的收入結構看，貸款利息收入占總收入的70％左右，其他收入占總收入的25％左右，中間業務收入則占5％左右，可見貸款業務的利息收入在國有商業銀行收入結構中具有舉足輕重的地位，其貢獻度遠遠高于西方商業銀行。如中國工商銀行2002年貸款利息收入在總收入中占73．13％，中間業務收入占3％，其他收入占23．86％；中國建設銀行2002年貸款利息收入占總收入的67％，中間業務收入占6．3％，其他收入占26．7％。從我國大部分股份制商業銀行收入結構看，貸款利息收入占60％左右，其他收入占35％左右，中間業務收入占比普遍在3—6％(見表3)。從表中可以看出，其他收入占總收入比重，股份制銀行高于國有商業銀行10個百分點，且中間業務近幾年也呈增長態勢。公務員之家版權所有

表3我國部分股份制商業銀行收入結構情況表(單位：億元人民幣)

商業銀行利息收入中間業務收入其他收入總收入中間業務收入占比％其他收入占比％

交通銀行

2000年174.529.9898.8283.33.5234.87

2001年175.0112.7998.64286.444.4734.44

2002年153.5814.8880.2248.665.9832.25

中信實業

2000年47.73.9533.7285.374.6339.50

2001年60.984.5438103.524.3936.71

2002年734.5836.12113.74.0331.77

光大銀行

2000年50.392.825.5578.743.5632.45

2001年57.384.6430.7492.765.0033.14

2002年63.743.4933.55100.783.4633.29

華夏銀行

2000年27.541.078.1536.762.9122.17

2001年38.461.7813.1853.423.3324.67

2002年44.392.315.762.393.6925.16

廣東發展

2000年36.6561.23

2001年46.553.2919.4969.334.7528.11

2002年51.796.8519.8678.58，7325.30

招商銀行

2000年51.64.5631.4987.655.2035.93

2001年64.645.9634.84105.445.6533.04

2002年79.097.132.74118.935.9727.53

上海浦東

2000年35.021.5720.5857.172.7536.00

2001年47.842.3921.7171.943.3230.18

2002年67.973.4123.4294.83.6024.70