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在當(dāng)前這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我們召開全市農(nóng)村信用社改革發(fā)展專題會(huì)議，十分必要。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境出現(xiàn)了一系列的重大變化，由美國(guó)金融危機(jī)所引發(fā)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)危機(jī)正在向我國(guó)曼延，并且開始從沿海地區(qū)向中部地區(qū)曼延。經(jīng)濟(jì)從9月份開始，感覺到了壓力。應(yīng)該說，今年以來經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都處于一個(gè)較高水平，尤其是一些重要的指標(biāo)在處于較領(lǐng)先的位置，比如說：規(guī)模以上工業(yè)增加值，1～10月份增加了45.14%，在省17個(gè)市中位列第一，這是從6月份以來連續(xù)第5個(gè)月全省第一；固定資產(chǎn)的投資增長(zhǎng)了70.4%，連續(xù)3個(gè)月在全省保持第一；財(cái)政收入比去年同期增長(zhǎng)34%，都是建市以來的最好成績(jī)。這表明已進(jìn)入了一個(gè)厚積薄發(fā)的時(shí)期。但就在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)我市開始形成影響，所以9月份以后，我市很多重要指標(biāo)有掉頭下滑的勢(shì)頭。如何保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，進(jìn)一步縮小與全省的差距，市委、市政府最近為此多次開會(huì)，分析形勢(shì)，研究措施。其中一個(gè)很重要的措施，就是如何幫助我市廣大的中小企業(yè)以及“三農(nóng)”改善融資環(huán)境，使他們?cè)谶@樣一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，能夠度過難關(guān)，順利發(fā)展。在這方面，農(nóng)村信用社是我們農(nóng)村金融的主力軍，它本身的改革和發(fā)展以及支持地方經(jīng)濟(jì)能力的不斷增強(qiáng)，對(duì)于全市經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長(zhǎng)有著十分重要的意義。就是在這樣的情況下，市政府決定召開這次專題會(huì)議。下面，在剛才同志們發(fā)言的基礎(chǔ)上，我再講三點(diǎn)意見：

一、農(nóng)村信用社在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用

一是投放力度大。截至10月末，我市農(nóng)村信用社存貸比為74.2%，這在全市所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中是最高的。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比是46.5%，其中存款468億元，貸款218億元。這個(gè)指標(biāo)長(zhǎng)期以來在全省是最低的，全省存貸比的水平是70%左右，這意味著我市每年有100多個(gè)億在支持其他地方建設(shè)。今年我市農(nóng)村信用社新增貸款余額是5.98億元，新增存貸比為58.13%，在全市位居第二。農(nóng)村信用社現(xiàn)有貸款余額59.85億元，是全市最高的。所以說，對(duì)于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展及加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村信用社發(fā)揮了十分積極、重要的作用。

二是投放對(duì)象針對(duì)性強(qiáng)。農(nóng)村信用社的貸款投放對(duì)象主要是中小企業(yè)、三農(nóng)和貧困學(xué)生。這既有經(jīng)濟(jì)意義，也有社會(huì)意義。今年四縣一區(qū)新增貸款中，80%以上都是農(nóng)村信用社投放的。可以說，我市縣域經(jīng)濟(jì)的蓬勃增長(zhǎng)，農(nóng)村信用社是有重要貢獻(xiàn)的。

三是產(chǎn)品創(chuàng)新有突破。在今年上半年從緊的信貸政策下，農(nóng)村信用社積極創(chuàng)新，推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新的工作方法，開發(fā)出符合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和企業(yè)特色的信貸新品種，推出了多種信貸業(yè)務(wù)品牌，如“公司+農(nóng)戶”，“聯(lián)保”，“互保”，“循環(huán)授信”等，有效地解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題，同時(shí)，還簡(jiǎn)化了企業(yè)申報(bào)貸款的流程，降低了手續(xù)費(fèi)用。

二、直面正視我市農(nóng)村信用社存在的客觀問題

一是不良貸款的比重過高。截至10月末，全市農(nóng)村信用社不良貸款余額高達(dá)15.34億元，占各項(xiàng)貸款的25.36%，高于全省信用社平均水平7個(gè)百分點(diǎn)。其中，聯(lián)社是38.1%，縣聯(lián)社是29.9%，市區(qū)聯(lián)社是28.7%，靈璧縣聯(lián)社是20.3%，泗縣聯(lián)社是7%。

二是歷史包袱比較重。全市農(nóng)村信用社尚有歷史包袱10809萬元，歷年虧損掛賬占到9505萬元。其中，聯(lián)社2241萬元、聯(lián)社3808萬元、市區(qū)聯(lián)社3456萬元，其它歷史包袱1304萬元。

三是現(xiàn)有的存款結(jié)構(gòu)不合理。截至10月末，全市信用社存款余額80.62億元，儲(chǔ)蓄存款余額74.81億元，占92.8%，其中定期存款占到70%以上，而對(duì)公存款僅有5.68億元，僅占7.05%。相比其它金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社對(duì)公存款比例較低。

四是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患依然存在。面對(duì)相對(duì)較高的存貸比和不良貸款比率，部分農(nóng)村信用社的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)該引起我們的警覺。

三、加大扶持，改革創(chuàng)新，開創(chuàng)我市農(nóng)村信用社工作的新局面

農(nóng)村信用社改革發(fā)展問題，中央十分重視，省委、省政府也十分重視的，2003、2004年中央和省政府相繼出臺(tái)了一系列文件，專題解決農(nóng)村信用社改革和發(fā)展問題。但是皖北地區(qū)，特別是，農(nóng)村信用社改革發(fā)展相對(duì)滯后，還有很多問題亟待解決。這就需要我們下大力氣，去研究、去解決這些問題。

一要把農(nóng)村信用社的改革發(fā)展提上重要議事日程。從政府的角度來看，在農(nóng)村信用社自身改革創(chuàng)新的同時(shí)，政府也要加大對(duì)農(nóng)村信用社的扶持力度。各縣區(qū)政府要成立專門的班子，對(duì)照國(guó)家的政策，針對(duì)農(nóng)村信用社改革發(fā)展問題進(jìn)行專題研究。要明確目標(biāo)，同時(shí)對(duì)梳理出的問題逐個(gè)分解，形成措施，予以落實(shí)。今年泗縣農(nóng)村合作銀行要掛牌成立，明年靈璧和市區(qū)農(nóng)村合作銀行要爭(zhēng)取掛牌，其他縣也要確定目標(biāo)，倒排時(shí)間表，盡快掛牌。

二要增強(qiáng)農(nóng)村信用社的資金實(shí)力。這是各縣區(qū)政府抓緊要做的一件事。現(xiàn)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持力度最大的是農(nóng)村信用社，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，就是增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的支持。截至10月末，全市農(nóng)村信用社存貸比高達(dá)74.24%，其中靈璧縣聯(lián)社80.6%，泗縣聯(lián)社78.34%，市區(qū)聯(lián)社77.58%，縣聯(lián)社76.17%，聯(lián)社59.68%。現(xiàn)在除了聯(lián)社，其它縣區(qū)農(nóng)村信用社的存貸比都在75%以上，已經(jīng)超出銀行監(jiān)管部門規(guī)定的存貸比的上限，不再具備支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的能力。當(dāng)務(wù)之急，是要幫助農(nóng)村信用社把存貸比降下來。為此，要把存款做大，特別是要增加對(duì)公存款與財(cái)政性存款的比例。各縣區(qū)政府要成立對(duì)公存款領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持情況，來調(diào)整和引導(dǎo)機(jī)關(guān)事業(yè)單位的存款分布。各縣區(qū)支持的重點(diǎn)就是農(nóng)村信用社，要確保把農(nóng)村信用社存貸比降到70%以下。

三要提供擔(dān)保服務(wù)。各縣區(qū)要引導(dǎo)擔(dān)保公司與農(nóng)村信用社建立合作協(xié)議，加大支持對(duì)中小企業(yè)、微小企業(yè)，包括三農(nóng)的貸款，進(jìn)一步推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最近，市政府已成立了中小企業(yè)擔(dān)保公司，專門對(duì)中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，以支持成長(zhǎng)型企業(yè)和引領(lǐng)全市工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

四要進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。一要努力消化呆賬。這個(gè)問題，僅靠農(nóng)村信用社自身的努力是不夠的，還需要有關(guān)部門的配合。市工商、稅務(wù)、國(guó)土、房產(chǎn)、法院等有關(guān)部門要按照“實(shí)事求是、解放思想”的原則，根據(jù)自身情況認(rèn)真研究如何支持農(nóng)村信用社改革發(fā)展的措施，要具體圍繞如何簡(jiǎn)化程序，消除農(nóng)村信用社呆壞賬提出可操作性的意見，并于下個(gè)星期一報(bào)到市政府辦公室。二要加大清收欠款力度。各縣區(qū)政府要將這個(gè)問題作為加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)的重要方面。要加大對(duì)黨政機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其工作人員拖欠農(nóng)村信用社貸款的清收，對(duì)于惡意欠款的單位和個(gè)人，法院要加大執(zhí)法力度，依法支持農(nóng)村信用社維護(hù)合法權(quán)益；對(duì)于還款確實(shí)困難的單位和個(gè)人，可重新簽訂還款協(xié)議，明確還款計(jì)劃，逐年償還。

五要?jiǎng)?chuàng)新品種，發(fā)揮更大作用。在品種創(chuàng)新、抵押擔(dān)保的方式上，今年以來，人民銀行、銀監(jiān)局，包括國(guó)務(wù)院提出了一系列措施，但在很多地方，包括我市都還沒有真正落實(shí)下去。最近，市委、市政府要求各大銀行，包括國(guó)有商業(yè)銀行，都要在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與運(yùn)用上多做文章，研究怎么把這個(gè)題目做下去？希望農(nóng)村信用社在這方面率先做出更大的文章，因?yàn)槟銈兊馁J款性質(zhì)和客戶性質(zhì)，更需要在這方面有所創(chuàng)新。

六要優(yōu)化服務(wù)流程，降低信貸成本。一是農(nóng)村信用社要加強(qiáng)自身建設(shè)，在品種創(chuàng)新的同時(shí)，創(chuàng)新工作流程。要簡(jiǎn)化程序，對(duì)于很多不必要的程序，雖然按照有關(guān)規(guī)定是需要的，但沒有實(shí)際意義的程序都要取消。能合并的合并，能簡(jiǎn)化的簡(jiǎn)化。這也是提高我們自身工作效率、降低審批成本的一種方法。二是工商、國(guó)土、房產(chǎn)、司法等有關(guān)部門要積極配合農(nóng)村信用社降低信貸成本。目前，我市在評(píng)估、登記、公證等環(huán)節(jié)存在程序繁瑣、過程過長(zhǎng)、收費(fèi)偏高的問題。前不久，我?guī)ш?duì)到溫州市考察，他們的做法是統(tǒng)一把所有的收費(fèi)項(xiàng)目集中到工商局一家。按照《物權(quán)法》的規(guī)定，土地和房產(chǎn)的登記，本來就應(yīng)該放在一起，但是我們現(xiàn)在還是各自為政。請(qǐng)各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出降低信貸成本的意見，由市財(cái)金辦會(huì)同市人民銀行、銀監(jiān)分局統(tǒng)一整理上報(bào)到市政府。各部門也要研究對(duì)策，提出意見，把方案上報(bào)市政府。有幾點(diǎn)需要明確：一是所有收費(fèi)項(xiàng)目統(tǒng)一集中到市行政服務(wù)中心。二是費(fèi)用要降到最低，盡可能不收，非收不可的要按照下限來收。省政府89號(hào)文件《關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的若干意見》明確規(guī)定,各級(jí)政府要進(jìn)一步對(duì)行政事業(yè)性收費(fèi)進(jìn)行全面清理，能取消的，一律取消；暫時(shí)不能取消的，要?jiǎng)?chuàng)造條件逐步取消。各有關(guān)部門要結(jié)合部門實(shí)際，從改善當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，支持中小企業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，拿出自身支持發(fā)展的具體措施來。要進(jìn)一步規(guī)范各類中介機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)化運(yùn)作的前提下，降低收費(fèi)，簡(jiǎn)化程序。

七要完善法人結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化自身素質(zhì)。目前，我市農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革已經(jīng)完成，但這不等于法人治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)開始建立。信用社內(nèi)部的各種機(jī)制，怎么按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則來運(yùn)作，這還是一個(gè)大文章。農(nóng)村信用社還需要在內(nèi)部規(guī)程上下大功夫，要學(xué)會(huì)怎么去控制風(fēng)險(xiǎn)，怎么在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下大膽創(chuàng)新。要強(qiáng)化自身素質(zhì)，提高管理水平，努力適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的要求。要進(jìn)一步改善支付手段，完善支付體系。

總之，希望在省信用聯(lián)社的指導(dǎo)下，在各級(jí)黨委政府的支持下，我市農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展能夠取得較好的成績(jī)，能夠在支持“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”的宏大事業(yè)中取得更好的業(yè)績(jī)。