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中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行,國有獨資商業(yè)銀行,其他商業(yè)銀行(城市商業(yè)銀行由當?shù)厝嗣胥y行分行轉發(fā)):
中小企業(yè)(包括國有中小企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體企業(yè)等)是我國國民經(jīng)濟的有機組成部分。在當前形勢下,支持中小企業(yè)發(fā)展對促進經(jīng)濟增長,擴大就業(yè)等具有十分重要的意義。為進一步支持中小企業(yè)發(fā)展,商業(yè)銀行和信用社要積極調整信貸結構,改進金融服務,加強信貸管理,把對中小企業(yè)的金融服務提高到一個新水平。為此,特提出以下意見:
一、完善對中小企業(yè)的金融服務體系。各商業(yè)銀行都要成立為中小企業(yè)服務的信貸職能部門,健全為中小企業(yè)服務的金融組織機構體系,配備必要的人員,完善對中小企業(yè)的金融服務功能。中國民生銀行、各城市商業(yè)銀行、城市信用社要把城市中小企業(yè)做為主要支持對象;農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社在保證農(nóng)業(yè)信貸投入的同時,要重點加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持。中小企業(yè)的劃分標準,按照國家有關部門的規(guī)定執(zhí)行。
二、增加信貸投入,積極支持中小企業(yè)的合理資金需要。有關商業(yè)銀行和信用社要根據(jù)資金供給能力,適當增加對在本行(社)開戶的中小企業(yè)的貸款;農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社要落實好對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的新增信貸;工、中、建等國有獨資商業(yè)銀行也要調整信貸結構,增加對中小企業(yè)的合理信貸投入,積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。各商業(yè)銀行和信用社要積極吸收存款,做好資金調度,提高對中小企業(yè)的信貸投放能力。對投向合理而資金暫時有困難的商業(yè)銀行,人民銀行可通過再貸款、再貼現(xiàn)等予以支持。
三、調整信貸投向,突出支持重點。在增加對中小企業(yè)的信貸投入時,各商業(yè)銀行和信用社應重點支持那些產(chǎn)品有市場、有效益、有信譽,能增加就業(yè)和能還本付息的中小企業(yè);扶持科技含量高、產(chǎn)品附加值高和市場潛力大的中小企業(yè)發(fā)展;鼓勵中小企業(yè)的技術創(chuàng)新,支持中小企業(yè)向“小而精”、“小而專”、“小而特”的方向發(fā)展。要在符合市場需要的前提下,注意發(fā)揮各地的資源和技術優(yōu)勢;要注意扶持中西部中小企業(yè)的發(fā)展,把加速中西部資源開發(fā)和經(jīng)濟建設與帶動中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展結合起來。同時,要嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟政策和資源環(huán)境保護政策,防止出現(xiàn)新的“小而全”、不合理重復建設、地區(qū)產(chǎn)業(yè)結構趨同和資源浪費、環(huán)境污染。
四、積極支持再就業(yè)工程。為充分發(fā)揮中小企業(yè)在吸納下崗職工、實施再就業(yè)工程中的作用,商業(yè)銀行要按照“鼓勵兼并、規(guī)范破產(chǎn)、下崗分流、減員增效、實施再就業(yè)工程”的要求和國務院的有關規(guī)定,通過改進金融服務積極支持再就業(yè)工程。對積極吸納國有企業(yè)下崗職工的中小企業(yè)、勞動就業(yè)服務企業(yè)和下崗職工從事個體經(jīng)濟或組織起來興辦經(jīng)濟實體的,只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品適銷對路,符合貸款條件,有關商業(yè)銀行和信用社要積極給予貸款支持,城市商業(yè)銀行和城市信用社要優(yōu)先安排此類貸款。
五、加強配套服務。有關商業(yè)銀行和信用社要積極靈活運用各種金融工具為中小企業(yè)提供結算、匯兌、轉賬和財務管理等多種金融服務,完善對中小企業(yè)的金融服務體系;對符合條件的中小企業(yè),要積極開展銀行承兌和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務;要充分利用商業(yè)銀行和信用社的信息優(yōu)勢和便利條件,為企業(yè)提供多種信息咨詢服務。要積極探索各種行之有效的辦法,滿足中小企業(yè)的金融服務需求,提高服務水平。
六、努力提高工作效率。各商業(yè)銀行和信用社要轉變觀念,克服對中小企業(yè)貸款的畏難情緒,采取切實有效措施,提高工作效率。有關銀行在加強信貸管理、集中信貸審批權限的同時,要保證中小企業(yè)的合理信貸需求及時得到滿足;要大力提高信貸人員素質,增強信貸人員的服務技能,改進信貸工作方法;努力提高辦事效率,縮短貸款評估和審批時間;建立有效的激勵和監(jiān)督機制,充分調動信貸人員的積極性。
七、切實解決中小企業(yè)抵押擔保難的問題。為給金融機構擴大對中小企業(yè)的信貸投入創(chuàng)造必要條件,銀行要與有關部門、社會團體,積極溝通,采取有效措施,運用企業(yè)互保、聯(lián)保、貸款保險、多渠道籌資建立貸款擔保基金等多種形式,解決中小企業(yè)的貸款擔保難問題。同時,要簡化抵押擔保登記和公證手續(xù),嚴格制止亂收費,降低收費標準,合理確定抵押登記和公證期限。
八、注意防范和化解金融風險。商業(yè)銀行和信用社在支持中小企業(yè)發(fā)展時,要按照《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的規(guī)定發(fā)放貸款并進行管理,加強對中小企業(yè)信貸資產(chǎn)的風險評估。任何單位和個人不得干預金融機構的信貸自主權。各地政府和有關部門應嚴格規(guī)范中小企業(yè)改制工作,采取堅決有效的措施,防止企業(yè)利用改制逃廢銀行債務。各商業(yè)銀行和信用社要按照中國人民銀行的布置和要求,結合清理金融資產(chǎn)、實行新的貸款分類工作,對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)進行認真清理歸類,全面弄清中小企業(yè)信貸資產(chǎn)的風險狀況和成因,提出相應的措施和辦法,切實防范和化解金融風險。同時,要根據(jù)中小企業(yè)貸款的特點,大力加強銀行內部管理,提高信貸人員的自律意識,并依照有關法律法規(guī),嚴肅查處貸款中的違法違紀問題,有效保證中小企業(yè)的貸款安全。
各商業(yè)銀行要根據(jù)本《意見》的要求,結合本行和本地的實際情況,制定具體措施,把加強對中小企業(yè)的金融服務工作落到實處。人民銀行各級分支機構,要對本地商業(yè)銀行和信用社的貫徹落實情況加強督促檢查,并將有關情況及時向總行報告。