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金牛卡做為惠農的金融媒介，以其方便快捷、手續費低、一卡多戶、通存通兌轉賬、匯款、消費等功能于一身的新型支付方式而深受廣大農村用戶歡迎，并可實現跨行、跨地區和在帶有“銀聯”標識的POS機、ATM、CDM和CRS機上憑密碼使用，安全可靠，方便快捷。但金牛卡是發行于2008年推出的新金融工具，且在各大產業銀行金融卡服務逐漸成熟的前提下后入世的，這使我行的金牛卡無論在服務功能上還是發展優勢上都落在了下峰地位，并且因金牛卡自身在服務方式、服務功能和服務內容上的限制，使金牛卡市場前景不容樂觀，并且在兩年的發行中，沒有取得較好的成績，并且有即有客戶流失的趨勢。為了找準金牛卡業務發展遲滯的原因，提高我社金牛卡的市場占有份額，現針對金牛卡業務作專項分析如下。

一、金牛卡營銷存在的具體問題

(一)社會宣傳的力度不夠

我社在面向社會宣傳上，只是進行了常規性的宣傳，在營業廳內設置了宣傳畫，海報以及宣傳手冊等，并且不主動向客戶進行發放，而且缺乏必要的營銷手段，未設專人向客戶進行推薦和講解，雖然建了網站，但我社的瀏覽量較低，信息傳播的方式比較單一，而且未進行網絡推廣和宣傳，使很多客戶并不清楚我社金牛卡的主要用途以及服務方式，這些都影響了金牛卡的發行和使用。

(二)卡種功能存在嚴重缺陷

首先，金牛卡在發行的時間上要較其他銀行要晚，其他行在不斷的探索和實踐中，逐步的對金融卡進行完善和功能補充，實現了一卡在手，即可實現個人及企業所有的金融目的。而我行的金牛卡只是近兩年的產物，雖然充分借鑒了其他行的行銷經驗，但畢竟起步慢，發展晚，在功能上沒有形成自有的優勢。其次，在服務上沒有形成特有優勢，我行金牛卡所能實現的功能，其他行的金融卡也同樣可以實現，這使金牛卡不再具有自身優勢，唯一的優勢只能在利率上予以調整，通過惠民的辦法來提升金牛卡的競爭實力。另外，卡的種類少，較其他行的卡種要簡單單調，這與現代都市的快節奏和時代感不符，很難形成集中的客戶群。而且金牛卡還不能透支，只能借記，這又使很多網購一族放棄了對金牛卡的選擇。

（三）卡的質量不過硬

使用金融卡的目的就是為了方便快捷，但我行的金牛卡除在功能上的限制外，在質量上也不過硬，吞卡的現象十分嚴重，在AMT機上操作使用時經常性發生吞卡現象，這不僅使我行的卡業務形象受損，也給其他行的AMT機及業務操作帶來了麻煩，更主要的是失去了客戶對金牛卡的信任。這些問題都嚴重影響了我行金牛卡的發行。

二、解決問題的具體對策

(一)加大宣傳力度

我社要制定金牛卡行營推廣計劃，制定切實可行的營銷方案，除營業廳發放手冊、宣傳海報以及服務功能演示外，還要為員工下達指標任務，每名員工每月至少發放100本宣傳冊，并且要主動尋找客戶，發展客戶，將此項指標與員工的經濟收入掛勾，超獎欠罰。同時，加大信息傳播和網絡傳播的推廣力度，擴大金牛卡的宣傳面，以手續費低為準入點，吸引客戶使用。

(二)完善服務功能

金牛卡的發展只能依托完善的服務來實現。首先，要對金牛卡的服務功能進行全面的完善，使每一項服務都能貼近客戶的生活，滿足客戶的需求，并積極探索出創新的服務功能和方式，使金牛卡成為客戶生活中的必需品。其次，要創新金牛卡的卡種，使每一卡種都有一項專注的功能，通過專項的服務來吸引客戶。另外，金牛卡還要實現透支功能，讓客戶可以通過金牛卡來實現其任意金融需求，提高客戶的忠誠度。

（三）提高服務質量

金牛卡要從根本上整治其吞卡的現象，必須從硬件的更新入手，向其他銀行取經，找出金牛卡吞卡問題的主要原因，并要積極的向客戶做好正面的宣傳，讓客戶重新對金牛卡進行認識定位，并要把金牛卡的優勢表現出來，有必要通過再降利率的方式來吸引客戶，卡發行提升一個百分點，它所帶來的效益將會更可觀。

以上，是我社金牛卡發行上存在的具體問題和相關的整改措施，雖然我社在前一階段的發行上沒有取得成績，但我們相信通過一系列整改措施的落實，再依托金牛卡的諸多優勢，一定能夠在新一年中搶占更大的市場。