前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇等待的時間范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

等待的時間范文第1篇

?這篇只是用來紀念我和一個人的友誼，我們已經分別三年了，僅此而已?

用一首歌的時間去換三年的等待，可不可以，用這些歌詞來形容你，好不好；

差一點脫口而出的話

毫無懸念你一一搶答

這樣的默契很難達到吧

我再說破壞氣氛吧

我以為我當做是老朋友聚一聚

我以為我能百無禁忌的幽默風趣

當你字字清晰的說不必癡心與你

好神氣笑著說不出我可以

——小賤《我以為，我能》

那個打雷的夜晚沒有星星，只有害怕，你會不會和我一樣，還是害怕著打雷呢？

我不知道哪一種曲調你我都喜歡、會輕輕的哼唱；不知道哪一個聊天記錄里，有你說過的話、還殘留著透明的溫暖；

時間短暫、一晃而過、我們分別了。

你還有多少記得。那三年的時間里，發生過太多，太多。

我不想去記起，從你離開的那一刻起。

感謝你贈，嗜糖的我一包大白兔奶糖，我們有過很多的美好回憶，但是已經讓淚水，染得模糊不清了，已經快被淚水覆沒。你還會不會一直刻在我記憶里，即使我已經忘記了你的聲音，，忘記了你的灰臉，但是每當我想起你時的那種感受，大概是從未變過的吧。?呵呵?

《從你離開的那一刻起，我懂得了，你沒有騙我》

沒有誰可以替代誰，沒有哪個夏天可以重復你我的故事。對你，每一個回憶都是唯一的……

《盡管

，　我一直以為，我能 ，　能留住你》

該走的會走。即使再怎么害怕你會離開，終究還是止不住你離開的步伐；即使，離開，成了一個不可改變的事實，終究還是會有無比難過的念頭；你盡管是多么的不舍，可是，最后還是剩下我一個人獨自的旅行。?呵呵?

《就算你會騙我說一句，我不走了。我也許會很開心》

曾經，一直問過自己，我還有什么，值得你可以為我留下。能夠讓你會感動，能夠讓你會回首，能夠讓你為我留，能夠讓你不會走，能夠讓你抱著我，說一句我不走了。

沒有了，一直就是虛無的，也就不會有了。

和你在一起的美好時光里，我和你，走在浮華絢麗卻屬于我的街，那個時候的我不像一個乞討者，去你會在的每一處地方，乞討著上帝，讓他再給我多一點關于你的時光，似乎這成了一種奢求。

或許我早就應該習慣沒有你的夜晚，勇敢的讓自己可以入眠。

或許你我的回憶就應該讓它變成陳年私釀，然后在每一年的那個分別的的午后，晾出任何與你有關的畫面……

《我叫的咖啡明明加糖不加冰》

可是，所有關于你和我的結局都已寫好，所有的淚水都已啟程，你我也沒有辦法去阻止，或許你我的那一個開始，就是一個卑微的失望，多可笑。

有的時候，會想。為什么人那么喜歡分別，是不是所有的東西、只有分別過后才會美，才叫人那么記憶深刻……

那么、那樣的故事，是有多么的，讓人感覺、悲哀。

那些不斷的雨。一遍一遍的洗刷這我的心。誰能告訴我，我要有多堅強，才可以，對你不會再念念不忘？

我知道美景未必一輩子不變，我也知道不會有永遠，那些一輩子相伴的，其實，早已放開了手……

但是，我想問你，為什么諾言到嘴邊就變一個美麗的謊言？為什么要把“離開”帶上那么美的一個附件？為什么一定要說是因為不得已才會離開？告訴我，那些結局是什么呢？好不好？

是一種什么都不知道的結局，在腦海里閃過千遍萬遍的你的背影，

就這樣、一個一個，一遍一遍、一次一次、一點一點……最后告訴自己，我好像有點累了。

原來、現實就是這樣、殘酷到讓人幻想為美麗、

呵、為什么我們總要在故事結尾才看懂了故事的一切，才想要去改變，最終變得已經無法挽回……我已經忘記你是怎樣說那些誓言、最后，又是怎樣悲慘的結尾。然后，輕輕拭去我眼角的淚，笑著說會記住我，然后，變成一種回憶，被私藏在我心角、布滿了蜘蛛網……

不知道是從哪里看見這些的“誰是誰生命中的過客，誰是誰生命中的轉輪，前世的風塵，今世的風，無窮無盡的哀傷的精魂，最終、誰都不是誰的誰……你的眼睛、是我永生不再遇見的海……”只是心好痛，罷了。

為什么、我喜歡說話卻每天說最少的話，我不喜歡笑，卻總是笑個不停。我不知道，誰又能猜到，到底是哪一種信號。身邊的人都說我很開朗，于是我也就認為自己真的快樂。可是，我為什么會在朋友中突然沉默，為什么在人群中看到個相似的背影就難過，看見天色漸晚路上暖黃色的燈火，就忘記了原來的方向，你不會了解，我有多害怕黑夜，一盞一盞燈漸漸熄滅，什么都看不見……

那樣、只是因為沒有安全感、只是因為害怕失去你之后才偽裝的嗎？我不知道……

你會和我一樣，晚上，一個人在夜空下，一遍一遍的數著那些損落下來的星星，然后再去心痛不已……

原來、你就像這星星，頭也不回的走了，只剩下我一個人在頹唐。

那張缺角的照片，燒不出我對你的留戀，我想會不會是煙熏著眼才會，我才會騙自己，騙自己要真一點，說離開，就離開，若是我像你那樣的灑脫，會不會比較快樂呢？

從來沒有

想到你會走

三年，你沒有回來過，我只想再用叁年的時間去等你，真的僅此而已。

等待的時間范文第2篇

全國婦聯副主席、書記處第一書記宋秀巖日前介紹第三期中國婦女社會地位調查等有關情況時表示，82．2％的女性對自己的家庭地位表示比較滿意和很滿意。

調查顯示，妻子參與家庭生產／經營、買房／蓋房和投資／貸款決策的比例分別為72．6％、74．4％和74．7％。數據顯示，包括與配偶聯名在內，女性有房產的比例為37．9％，男性為67．1％。

另外，72．7％的已婚女性認為，與丈夫相比，她們承擔的家務勞動更多。被訪者目前3歲以下的孩子基本由家庭承擔照顧責任，其中，母親承擔日間主要照顧責任的比例為63.2％。城鎮25～34歲有6歲以下孩子的母親在業率為72％，比同年齡組沒有年幼子女的女性低10．9個百分點。

（中新網）

生態將納入地方政府績效考核

日前公布的《國務院關于加強環境保護重點工作的意見》明確，將制定生態文明建設的目標指標體系，納入地方各級人民政府績效考核中，考核結果作為領導班子和領導干部綜合考核評價的重要內容，作為干部選拔任用、管理監督的重要依據，實行環境保護一票否決制。

（《四川日報》）

中國人均財政收入1166美元

財政部日前表示，民生保障和福利水平與人均財政收入和支出水平密切相關，目前我國財政提供的公共產品和服務與廣大人民群眾的期望還有一定差距，主要是因為我國人均財政收入和支出水平很低。

按照IMF口徑計算，2010年美國、日本、德國、法國、意大利和英國的人均財政收入均在14000美元以上，而我國人均財政收入按當年平均匯率折算為1166美元，排名世界百位之后，僅為上述國家人均財政收入的8％左右。

（《京華時報》）

李可染的時間

藝術成就的大小，除了天分之外，恐怕還在于如何利用時間。給我印象最深的，是國畫大師李可染在“”期間說過的一句話：“我不一定是好人，但確實沒有時間去做壞事。”一個人連干壞事的時間都沒有，他把時間用在了哪兒呢?

1954年，李可染和張仃、羅銘去江南寫生。他在一家雜志社預支了100元稿費邊走邊畫。李可染的腳有些畸形，穿的鞋子需要妻子特殊加工，對他來說，行走是件痛苦的事。可是，他硬是穿著這樣的鞋走了幾個月，鞋子磨破了幾雙，幾個月之后回家，人已形同乞丐。而三個人幾個月竟然沒有花完100元錢，因為他們把所有的時間都用在行走和畫畫上了，沒有時間花錢。

李可染先生多才多藝，除了繪畫，還會拉胡琴，精通京劇。京劇對他來說，既是愛好又可消遣。1944年的某一天，他曾一連失蹤三天，回家后妻子才知道，他聽京劇連聽了三天三夜。妻子責問：“李可染，你要是這樣迷戲，你的畫還能成嗎?”

從此，在他的時間表里，他刪去了拉胡琴和聽京劇，一心一意，心無旁騖地畫畫。

（《思維與智慧》）

李詠家的 吉祥三寶

在央視，李詠是出了名的怕老婆。有一件事特別能說明問題。李詠的女兒豆豆想養狗，媽媽哈文不讓，她怕狗。女兒向爸爸救援，爸爸回答：“豆豆，爸爸不怕狗，但是爸爸怕媽媽，所以咱家還是沒法養狗。”

1987年，李詠考上北京廣播學院播音系，和哈文是同班同學。

李詠到了學校，一眼就相中了哈文。有朋友不解，學校里小鳥依人的女孩子多了去了，為啥偏偏找個高大威猛型的?李詠答曰：“我自己干巴瘦，就喜歡胖點兒的。”

看準了，該出手時就出手。一開始吧，李詠窮獻殷勤，哈文沒怎么搭理他。他臉上堆出“非常6+l”式的招牌式微笑，上課時給哈文遞字條，畫的是哈文的肖像。

“討厭!”哈文白了他一眼，一臉不屑。

哈文沒答應李詠做她的男朋友，理由是：她爸覺得她還年輕，應以學業為重。

“那是拿爸爸當擋箭牌唄。”李詠也不傻，掂量一下自己，雖然算不上多帥，可是往臉上看，多少還有點異域風情，不能就此打退堂鼓。

1988年元旦的晚上，他買了兩張票請哈文，托同學捎去口信：“結束了以后，李詠在西配樓后面的核桃林等你。”

她來了。誰說路邊的野花不要采?李詠隨手采了一朵小花，對哈文真情表白：“你要是同意，就把這花接過去，不同意就別動。說吧，就這么點事兒，簡單!”哈文感動了，伸手接過了花。

在北京廣播學院學習時，李詠每個周末還去中央美院學畫畫，沒想到這手絕活在談戀愛時用上了。他不買信封，信封上的每個標準宋體字都是他自己畫，幾可亂真，居然每次都能瞞過郵遞員的眼睛。

那時，他去中央電化教育館給影視教學資料配音，每分鐘6角，15分鐘讀幾千字，可以掙9元，一個月下來就是1000多元。在上世紀80年代末，這可是一大筆錢啊！

去哈文家，李詠可沒有空手去。

坐在未來老丈人面前，他從包里取出一沓人民幣：“這是我孝敬您的，明天給您買臺新電視。我已經看好了，29英寸松下。”視線一掃，發現沙發也挺舊了，又拿出一沓人民幣：“這錢，買套皮沙發，帶拐角的。”第二天早上，老丈人就親自下廚，給未來女婿做了早餐。

大學畢業后，李詠是他們班唯一一個分配到中央電視臺當播音員的，可還沒高興幾天，臺里通知他：去電視臺鍛煉一年。

一年后，他悄悄訂了機票，“潛”回北京，先去華威商場買了一枚藍寶石戒指，又去買了99朵玫瑰，然后坐小巴直奔天津電視臺（哈文畢業后在此上班）。

“你回來了！”哈文的眼淚嘩地一下就流了下來。

1992年9月26日，有情人終成眷屬。婚后，為了將熱戀進行到底，有10年，他們沒有要孩子。

直到有一天，哈文說：“你不覺得家里冷清嗎?要不，咱要個孩子?”“行，零件齊備，咱現在就搭流水線，制造開始!”李詠說。

沒過多久，哈文真懷上了。檢查那天，醫生告訴李詠：“是女孩。”他一下子蒙了：自己那張長臉，再扎倆小辮兒，能好看嗎?

閨女生出來可沒有李詠想象的那么寒磣，小鼻子小嘴，怎么看怎么可愛。李詠請一位德高望重的大阿訇給他的寶貝女兒取名：“法圖麥?李”。法圖麥，意思是“圣人的女兒”。

有了女兒，李詠的家庭地位更低了。每當哈文一聲令下：“法圖麥。”女兒就規規矩矩答應：“到!”哈文繼續點卯：“李詠。”“在。”李詠點頭哈腰。都在，那么李詠家的吉祥三寶就算湊齊了。

（《新民周刊》）

史鐵生的等待

陽光斜斜地穿過窗戶，醫院的走廊里紛繁而靜謐。忽然間，幾個人、一輛手推車出現在走廊盡頭，手推車上躺著一個男子。他是突發腦溢血被送進醫院的。

病人被送到重癥監護室。醫生掰開病人的眼皮，瞳孔已經開始放大，生命已無可挽回。醫生將結果告知了病人的夫人。沒有太多的追問和糾纏，病人的夫人告訴醫生，放棄一切介入性的急救措施，并平靜地簽署了停止治療的知情同意書。然后，她掏出手機，撥了那個熟悉又陌生的號碼，將丈夫的情況告訴了對方。

對方是天津紅十字會，她代表彌留的丈夫請求對方盡快安排肝臟和角膜移植手術。她知道，丈夫一定會堅持到大夫趕來，因為這是他們生前的約定。他們夫婦在一起的日子里，不止一次地討論過死亡，安排如何應對死亡、處置遺體。

病人的呼吸越來越微弱，卻硬是堅持到天津紅十字會取器官的大夫趕到，才舒緩地呼出最后一口氣，以便讓每一個捐獻的臟器都處在血液正常灌注狀態。他像一片秋天的落葉一樣飄離了枝頭，靜靜地躺在潔白的床單上。在肅穆的氣氛中，所有在場的醫護人員向遺體鞠躬，致以最崇高的敬意，然后虔誠地取出他捐獻的器官……

9個小時后，逝者的肝臟在另一個生命體中復活，他的生命仿佛依然在歡快地延續。捐獻器官者名叫史鐵生，一位在輪椅上生活了幾十年的著名作家。

在日常交際中，他心系他人，哪怕是最后一息。彌留之際，那是何等漫長而痛苦的等待啊，但他仍然堅持著，為的就是能夠讓自己的器官保持充沛的活力。他23歲就下肢癱瘓坐到了輪椅上，無法站起來生活，但是，他的死讓他高高地站了起來，贏得了人們的敬仰與尊重。

肉身是無法永恒的，永恒的是人類的精神和愛。

泰戈爾說，讓生如夏花般燦爛，死如秋葉般靜美。他完全擁有了生命里的這兩種美麗。

秋葉的靜美，源于它彼時的燦爛和此刻的豁朗。秋葉離開枝頭，就像生命告別人世，但那輕薄的軀體后面卻隱藏著明晰而豐富的脈絡，曾經奔騰著生命的善良和慈悲的血液。 （《今晚報》）

財富的公正

“一場暴風雪之后，一家商店決定把原來售價10美元的雪鏟提價到20美元。這是公正的還是不公正的?”

2011年5月，哈佛大學政治學教授桑德爾在復旦大學的一次講座中，以上述問題做了一個調查，結果，在座的精英學子們認為公正的約占到2／3。

“要知道，在加拿大、瑞士和德國，83％的受訪者都認為不公正。這表明，中國人更資本主義!”桑德爾評論道。學生大笑。

相信笑過之后，很多人會有所觸動。對我而言，隱隱也覺得處于矛盾中，不過一時間似乎也傾向于“公正”，因為商家做生意自然該有定價權利。當然，“隱隱的矛盾”告訴人們，這是乘人危難發不義之財，不過某種“逆反”又告訴自己，“滿口道德文章”過于虛偽了。

不是嗎?當下不正有一些經濟學家們在大講什么“經濟學家不談道德”嗎?追問到底，大概我們共同的假設是那種“功利主義”――每個人自由地追求幸福，合加起來就是整個社會的幸福，而且那只“看不見的手”――市場，會自動地調節。

中國人大多在幻想：西方的今天就是我們的明天，可我們多大程度上了解了西方的今天，我們又在多大程度上認真想過自己的明天呢?如果不警惕市場，美好的市場也很容易與權貴合謀，甚至成為另一種權貴。

當郭美美們在肆無忌憚地炫富之際，桑德爾教授的提問用一種睿智的方式，刺激至少一部分中國人，認真審慎地思考財富的公正問題。

（《視野》）

人心向善

一男子向女子求婚遭拒。女子某天在西餐廳看到個留言本，忽發奇想，揮筆寫道：某某，找得到這留言就嫁給你。

女子以為，對方看到這條留言的概率小之又小。可是這條留言被人看見，拍下照片發上了微博，轉發再轉發，有情人終攜手。

成都街頭有一位71歲的擦鞋婆婆，和在溫州打工的女兒有5年沒見面，非常想念。有人拍下婆婆街頭擦鞋的照片，放在微博上。這次有更多的人參與了轉發，直到被生活在浙江溫州的外孫發現，拿給媽媽即擦鞋婆婆的女兒看。女兒無限感慨地說，媽媽瘦了，一定要抽時間回去看看。

“嫁給你的留言條”經萬人轉發，到達目的地只用了一天時間；“擦鞋婆婆想女兒”轉發10萬余次，到達目的地只用了四天時間。

等待的時間范文第3篇

不需言語,忽略情節。

有些人會在心上駐留一些時間，帶給彼此溫暖。

那是最美的一種際遇，留待余生去不斷重復地去想起。　 而有些人卻會成為生命中很重要的人，期限是永恒。　 同樣無需華麗，忽略過程。

一朵花開的時間很短暫，想起一句詩歌“花謝花飛飛滿天，紅宵香斷有誰憐”。用一朵花開的時間去等一個人，也許在很多人看來都是不夠的。但是，等一個真誠的朋友就足矣。

相遇，離別，隱忍，疼痛，一閃而逝，刻骨銘心，錯過，變幻無常。一個詞語就是一個友情故事。所謂的友情是一陣偶然的風，從身邊輕輕吹過，留下些許的記憶……

等待一個人，時間太多或者太少都不是完美。就像在一盤美味佳肴里放調料一樣，太多或太少都會失去佳肴的原汁原味。等待一個人，需要剛剛好的時間就會有剛剛好的結局。

而一朵花開的時間就是恰到好處，在花開時相識在花落時相知。如此浪漫的情調之中，就會開出友誼的燦爛之花。一段真摯的友誼就像一朵鮮艷的花，雖落花香仍濃。

當小荷這朵美麗的花開放的時候，我們相會在小荷白云飄飄網。在這里，我們鍛煉了自己的文筆、交到了真摯的朋友。而且與其它的花不一樣的是，小荷是一朵永遠都不會凋零的花。

葉子滴三號水珠：最活潑滴KELVIN

與KELVIN妹妹相識就是那么簡單，不需要多少華里的語言來修飾。這與KELVIN本人一樣，她是一個純潔無瑕的女孩。永遠活潑可愛的性格，讓每一個人都能感受到她的友好。

無論是她寫的優美的文章，還是她發表的感人的評論，字里行間透出的都是她不滅的靈氣。認識KELVIN妹妹，會使我們的人生在不經意間發生不可忽視的轉變。

KELVIN就像一個活潑的小精靈，有她的地方就會有快樂、有她的日子就會不寂寞。:05:00 　 西西~葉子JJ~偶來報道了~西西~如果我是一顆晶瑩的小露珠~你就是我降臨的第一片葉子~想做你的露珠~西西~知道姐姐不會讓我做滴~~

也沒有關系啦~反正你永遠是偶滴一號葉子~二號葉子還米有找到，西西~止陽就是我滴溫暖的陽光~果果就是偶滴最愛水果~還有一束美麗的月光月雨~還有就是降臨在小茜身上的第一滴雪可愛小雪兒~~西西~~你永遠是我的一號葉子~不建議吧！~你做我滴一號葉子做定了~

這就是水靈水靈的茜BABY洋洋灑灑的留言，我相信沒有哪個人看了不會為之動容的。同樣的，字里行間顯示的是靈氣，她的文彩可是一級棒的。

等待的時間范文第4篇

【關鍵詞】 改進輸血相容性檢測流程；搶救；用血等待時間

DOI：10.14163/ki.11-5547/r.2017.12.095

需緊急輸血救治患者在急診科臨床上較為常見， 受到流程及方法學的影響， 輸血相容性檢測的時間在一定程度上影響了患者的緊急救治時間， 影響搶救的成功率， 甚至會引發醫療事件， 導致輸血科與臨床醫護、患者的糾紛[1， 2]。鑒于此種情況， 本次研究以138例需輸血患者為主要研究對象， 采用對照研究的方法， 對改進相容性檢測流程在縮短搶救用血等待時間方面的用效果進行探討和評價， 現對研究過程及研究結果總結， 報告如下。

1 資料與方法

1. 1 一般資料 本次研究選取2012年9月～2013年9月改進輸血相容性檢測流程前本院急診科收治的67例需輸血患者為對照組， 選取2015年8月～2016年8月改進輸血相容性檢測流程后本院急診科收治的71例需輸血患者為觀察組。對照組男38例， 女29例；年齡12～78歲， 平均年齡（35.69±

14.16）歲；其中內臟出血29例， 多發傷休克17例， 顱腦外傷大出血21例。觀察組男39例， 女32例；年齡12歲～

77歲， 平均年齡（35.71±14.20）歲；其中內臟出血31例， 多發傷休克18例， 顱腦外傷大出血22例。兩組患者性別、年齡、疾病類型等一般資料比較， 差異無統計學意義（P>0.05）， 具有可比性。輸血技術人員基本情況：輸血技術人員共27名， 其中包括主任技師1名， 副主任技師2名， 主管技師8名， 技師16名。

1. 2 輸血相容性檢測 ABO血型檢測和交叉配血分別用長春博迅ABO、RhD血型定型檢測卡和長春博迅抗人球蛋白交叉配血卡。凝聚胺試劑由珠海貝索生物技術有限公司提供。全部操作嚴格按操作說明書要求進行操作。

1. 3 研究方法 對照組患者按血型檢測輸血申請卡式配血通知護士取血流程進行。觀察組患者改進輸血相容性檢測流程， 具體如下：醫生開出輸血申請， 護士將配血標本和輸血申請單送至輸血科。輸血科工作人員對患者的血型進行檢測， 根據血型結果， 對患者同時進行凝聚胺法配血和抗人球蛋白卡式配血。凝聚胺法配血相合后， 通知護士取血， 并抽血進行血型復查， 確保患者血型的準確性。期間完成卡式配血的孵育（15 min）和離心（5 min）。待抗人球蛋白卡式配血結果相合后， 由輸血科與取血護士進行發血核對。

1. 4 觀察指標 對兩組患者的搶救用血等待時間、搶救成功率以及醫療糾紛發生情況進行記錄， 并對組間數據進行對比分析。

1. 5 統計學方法 采用SPSS19.0統計學軟件進行統計分析。計量資料以均數±標準差（ x-±s）表示， 采用t檢驗；計數資料以率（%）表示， 采用χ2檢驗。P

2 結果

2. 1 兩組搶救用血等待時間對比 觀察組搶救用血等待時間為（28.74±2.16）min， 明顯短于對照組的（43.59±3.38）min， 差異具有統計學意義（t=30.93， P

2. 2 兩組搶救成功及醫療糾紛發生情況對比 觀察組的搶救成功率97.18%高于對照組74.63%， 且醫療糾紛發生率2.82%低于對照組11.94%， 差異具有統計學意義（P

3 討論

等待的時間范文第5篇

關鍵詞：傳統金融 互聯網金融 風險 風控 融合

互聯網從1987年進入中國，經過十幾年緩慢的發展，在2011年開始了進入互聯網金融發展的實質性熱潮，到2015年3月總理在政府工作報告中提出互聯網+概念，達到一個。隨著互聯網技術的發展和網民人數的增加，越來越多的業務尋找互聯網為依托，逐步形成了網上支付，網上購買，網上集資，網上理財等線上金融服務的選擇。

傳統金融打個比喻可以稱為“凳子金融”，最大特點是“守株待兔，等客上門”，最大的特點就是憑借自身具有牌照優勢來謀取利息差的一種“衙門式”服務模式。相比“凳子金融”，互聯網金融依托于互聯網技術大數據、云平臺和區塊鏈技術等互聯網技術，實現資金通融并且提高金融服務的效率和降低金融服務的成本，使傳統金融不得不撤銷凳子，真正回歸“便捷、對稱、互動、普惠”這一信息化時代的特點，充分展現出其創新強、覆蓋廣、成本低、效率高等特性。金融的核心能力是議價能力和風險定價。客戶金融產品個性化和定制化的需求在傳統金融中操作難度較大，需要消耗巨大的成本。通過互聯網金融，金融產品或服務尊重客戶體驗，以客戶為導向，反向進行相應的產品開發，為客戶提供個性化的增值服務，將金融化于無形，去中介化，通過交互式營銷，這些操作只需要用指尖點擊鼠標或者用指尖觸摸手機即可完成。稱為"指尖金融”。

今年暑假，有幸與幾個同學組織了聞融互聯社會實踐隊，實踐的主題是考察互聯網金融的未來發展，重點考察了P2P代表公司紅嶺創投、O2O代表公司深圳淘金山公司，互聯網大數據挖掘及網絡安全公司深圳廣道高新技術有限公司、互聯網股權投融資平臺的深圳眾投邦公司、提供小微金融理財服務信貸工廠的聯金所、創新型互聯網抵押貸款平臺錢來網公司，通過調研并在各個方面搜集資料，認識到目前金融已經實現大跨越的發展，傳統的金融從交易各方存在的信息不對稱，消費者需要金融機構的實體網點進行操作，發展到互聯網金融供求各方的信息獲取趨于相對對等透明，通過互聯網技術在金融領域的應用，跨越了實踐和空間的限制，徹底改變了“凳子金融”的運行操作模式。互聯網金融利用數據云計算通過設定的各種風控模型，尋找相應的客戶群體，快速進行決策，降低服務成本，改善服務效率，提高服務的覆蓋面，使供求各方信息溝通突破了地域和時間的限制，各方真正實現了資金的對接。

現代金融發展從“凳子金融”到“指尖金融”的跨時代的演化，形式改變了，但金融的核心本質-信用與風險卻沒有改變。互聯網金融依托大數據、云計算等互聯網技術使數據信息更及時、更透明、更多元、更動態、更可靠，對金融需求雙方的信息對稱和交流作用凸現，使需求雙方匹配的時間、空間更廣、更寬、更分散，金融風險匹配和防范能力更強，信用識別效率更高。解決市場主體之間信息不對稱的歷史難題，更為高效便捷地實現數據分析、信息透明、資源整合，給“凳子金融”生態圈帶來了翻天覆地的變化。剎那間，“指尖金融”成為掘金利器，各路精英云集，各種新概念頻生，各種模式呈現，各種平臺云起，欣欣向榮的景象，難免也出現各種亂象，壞賬、跑路、破產等等問題，究其根本是對風險的無所敬畏。 “指尖金融”的風險究竟有哪些？ 同屬于金融領域，相對于“凳子金融”，但發生的誘因、形式等不同，主要有一下幾個方面：

（1）信用風險：借款方不愿意或者無力履約造成未能及時或者足額償還而違約的可能性；

（2）道德風險：企業內部欺詐、流程不完善漏洞、員工違規操作等；

（3）交易風險：交易操作風險；

（4）技術風險：于經營的平臺信息技術系統發生故障，使得系統失靈或者業務中斷不能保證交易有效、及時、有序、順利進行；

（5）監管風險：由于國家監管或者政策法規，自律性的組織制定等各類規定涉及的可能遭受到的法律或者監管的處罰從而造成的重大財務損失風險；

（6）市場風險：未預料或者對市場利率、國際匯率、借款企業或個人經營的行業市場波動進而未能有相應的應對措施的潛在風險。

金融服務的本質在于收益實現的延遲性，與普通的商品交換不同，在商品交易交換、支付完成以后，收益立刻體現，即使存在賒銷方式，也是金融服務的范圍。正是由于這種本金歸還的延遲性，就形成風險后置，所以就必須搭建相應的風控系統。針對上述的信用、道德、市場、政策、監管、技術等風險，設定相應的風控體系。

目前國內的各家平臺的風控體系良莠不齊，針對不同的平臺運營模式（表現為純線上模式，線上線下相結合模式，線下債權模式、公益模式等）可以歸為下面幾種風控形式：信用認證包括信用報告等；引入保險模式、機構擔保或者抵押物、質押物等擔保方式；采用風險備用金計劃；快標分散風險；債權拆分組合進行轉讓；平臺保證自擔風險模式；金融機構信用模式；小額貸款擔保模式；同時，為了盡可能降低風險，目前國內主流互聯網金融平臺大多選擇了和專業的第三方風控軟件提供商合作的模式，將自有模式和三方結合起來，比如國內的主流互聯網金融平臺都在使用的風控反欺詐服務。但由于征信系統不開放，假冒猖獗，投資人不成熟，熱衷剛性對付，征信不完備，需要作大量的前期工作；引入各種擔保模式，難管理，目前企業擔保的數百倍于自己凈資產的交易，杠杠放大過大；而且目前擔保行業也是魚龍混雜，無異于同床異夢；風險準備金模式很難將不良資產覆蓋，而且監管不嚴會被挪用。看似完美的風控背后也會讓人心頭一緊。

“指尖金融”作為一個新生事物，自身的發展也存在一個淘汰，去偽存真的過程，我們要從正反兩方面辯證的對待，既不能談“互聯網”就色變，把“指尖金融” 看成混亂不堪，不加甄別一巴掌拍死，全面槍斃；另一方面也不能任“指尖金融” 衍生出“草根金融” 放任自由生長，對其風險及控制不理不睬，要認真對待，尋求規范發展的道路，留出足夠的空間讓其充分生長壯大。同時也要以金融創新和金融重塑的姿態積極推動并對其規范監管和引導，并學習傳統金融多年的監管經驗，摒棄不足方面，依托互聯網技術和思維方式，通過海量的大數據分析和處理，逐步形成適應互聯網金融的監管思路體系，從而突破“凳子金融”的監管理念，適應“指尖金融”本身的發展特點和運行規律，為互聯網金融的順利發展保駕護航。

“凳子金融”和“指尖金融”都存在各自的優勢和不足，傳統金融具有口碑強、多年積累的甄別風險能力、資本、規模效益、客戶群體等方面的優勢，能夠靈活處理各種復雜大額的借款情況，而互聯網金融卻在數據挖掘和數據積累等方面優勢，能夠低成本拓展客戶和發展業務。二者之間可以取長補短。在金融功能上的優勢互補可以有以下幾個方面：

一是營銷對象的互補。“指尖金融”實際上是對“凳子金融”傳統業務較少涉及或服務盲區的領域進行補充。傳統金融追求規模經濟性，集中將資源分配到對利潤貢獻大的業務領域，出于成本與風險的考慮，針對中小企業或者次級借款方面由于獲取信息成本較高，需要花費較高的人力、物力、時間等各種成本，收益與成本不成比例，從而小微企業扶植力度欠缺。但“指尖金融”規避了這一弊端，成功將“長尾理論”運用到金融業務服務之中，通過互聯網技術合理分配資源，提高利用率，彌補這一不足。“指尖金融”憑借其互聯網覆蓋范圍廣、操作便利的先天優勢，建立具有門檻低、效率高、手續簡單特點的融資平臺來滿足小微企業和次級借款者的融資的實際需求，對“凳子金融”服務范圍進行了有效擴展。但在高端客戶群體的點對點的個性化全方位服務則是“指尖金融”的短板。

二是思維方式互補。“凳子金融”由于具有獨特的牌照優勢，更多依賴于雄厚的資本以及口碑以及多年積累的市場資源與監管政策的指導，“酒香不怕巷子深”的思想導致缺乏金融創新的動力。而“指尖金融”以客戶為中心，通過分析互聯網用戶的行為習慣，利用數據分析和處理為客戶提供多維度的用戶體驗，注重創新思維的經營管理模式需要傳統金融進行思維方式的轉變。從思維方式上看，“指尖金融”與“凳子金融”之間形成一種線上與線下、互聯網思維與傳統金融理念的優勢互補關系。互聯網金融業務在運營管理中運用以客戶為中心的大數據云計算思維、用戶體驗思維以及平臺交互思維為核心的互聯網金融思維。

三是運用技術互補。互聯網優化了“凳子金融”服務手段，改變了以本身為主導出發轉變為以客戶為導向的滿足用戶需求而服務點對點的資金對接服務手段。“指尖金融”的優勢在于可以充分利用云計算和海量大數據分析挖掘技術等手段，通過建立用戶、云、產品之間的互動構成了動態、多維的生態系統，從而深入挖掘不同用戶消費偏好歸納出個性化需求，跨越時間和空間，為客戶帶來豐富的多元化產品和完美的用戶體驗，交易效率大幅提高、交易成本更低、操作更便利。

從上面的介紹和分析，“指尖金融”并不是對“凳子金融”進行毀滅性和顛覆性的變革，而是在大數據云計算的互聯網思維方式下進行二者的融合，向著智慧銀行方向進行變革。融合可以在以下幾個方面進行：

一是數據資源共享。數據資源共享是“凳子金融”與“指尖金融”進行戰略合作的前提。互聯網金融擁有大量的用戶行為、用戶習慣、購買行為、交易數據可以通過分析數據獲得用戶需求，而傳統金融對客戶群體的資信各種財務數據以及資質狀況比較了解。將兩者的數據資源進行整合，可以全面地了解各種用戶群的相關需求及各種信息，從而對后續產品開發，市場營銷等提供更完善的數據。

二是建立共同評級系統。“凳子金融”和“指尖金融”在征信方面有各自不同的評級系統。各方都要花費大量的人力、財力、物力來完成這個數據系統。數據共享以后，信用信息更完備，根據共享資源優勢互補重新建認評級系統。通過大數據分析和處理，以較低的成本，高效的分析客戶信用評級，拓展客戶規模和客戶群，提升整個利潤空間。

三是發展多元化的金融產品。“凳子金融”與“指尖金融”進行戰略合作以后，在金融這個大框架體系下可以從金融理財、供應鏈金融、小微企業金融、消費金融、農村金融等等多個角度、多維度進行，通過互聯網技術金融碎片化的思想，通過產業創新可以實現更多的跨界的多元化金融產品，提高金融覆蓋率，促進社會經濟的發展。

四是建立共同風控系統。“凳子金融”經過多年的發展并經過市場檢驗已經形成了一套科學嚴謹的風控系統。“指尖金融”依托互聯網技術和海量大數據也形成了數據特色的風控模型，通過戰略合作，發揮二者的優勢，揚長避短，構建完整的金融生態圈，促進金融體系的發展。