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笑容依舊范文第1篇

彭家熙：“就像《寶島一村》里講述的那樣，五十年代的政治動蕩，讓一群大陸人遷徙到了臺灣。我的父母在南京新婚的第二個月便隨去到臺灣了。因此我從小聽聞到的都是關于大陸的故事。我飛過長江，看到兒時聽說過的長江大橋，內心有一種魂牽夢縈的感覺。我今晚唱了羅大佑的《將進酒》，歌里唱到“雙手擁抱是一片國土的沉默，少年的我迷惑，攤開地圖,飛出了一條龍”我們這個年代的人，兒時版圖上看到的中國是我們去不了的地方。大概是九九年的時候，臺灣讓我感到了陌生感，于是我坐上了前往北京的飛機。到了北京之后，一切依舊是我所聽說的模樣，胡同里的老頭老太說的都是那段我沒有經歷卻有滿載著情結的歷史。對于我這樣的臺灣人，這樣的家庭背景，中國的歷史文化是非常強調的，當時在路上看到“馮玉祥故居”時，我的內心很感動。所以我來到大陸不是為了發展，而是為了找尋兒時的一種情結。其實在大陸呆久了依舊會想家。臺灣畢竟是我出生和成長的地方。因此我會回到臺灣，和我的父母葬在一起。”

關于《四月》這首歌的故事

彭家熙：“寫《四月》這首歌是因為我二十多年前一位好友彭繼康。他是一位很有名的詞作者，我們從學生時代就認識了。在讀書的時候就一起玩音樂，他每次寫好一首新歌他就會錄在卡帶里郵寄到我的學校，我就會對歌曲又做一些編配。我就會把他的歌拿出來唱。那時候大家都還是小孩。這首歌是當時他寫給他二十歲的女朋友的，我們在大四的那年自己做了一個獨立音樂會，還為那個音樂會做了卡帶，卡帶里有油印的歌詞卡片。今年年初，我在家里打掃，突然翻到那張卡帶的歌詞，看到了這首《笑》，這首歌原名叫做作《笑》。我順著把歌詞念完突然感到這首歌寫得好棒，那時我還記得第一句:‘春天是生命的溪流’……于是我又拿起吉他用我的方式唱了出來。然后我將新錄制的作品郵寄給了彭繼康，雖然我們很久沒有聯系了，我為了這首歌找到他。然后他又郵寄給我了另一首歌《停不了的幸福》，十幾年沒有聯系的我們好像又回到了之前。”

巡演中最喜歡的城市？

彭家熙：“我停留的都很短暫。至少我很明確的知道，大理是我喜歡的地方。大理的天空太美了。如果有機會可以定居大理，我也會這樣。它讓你有一種掉在酒杯里的感覺，讓你不想出來。也許長時間沉溺在一個狀態里不是最好的方式，可是我寧愿沉溺在這里。我總是不由自主的贊嘆這一切。我在大理找到了一個1927年建立的天主教堂，一個法國傳教士帶去那里的。如果我們回到那些殖民的歷史，那些西方人那么殘酷地迫害那些擋住他們財路的人，但是也許把宗教傳到中國是一件好事。我不管他們的目的是什么，但至少宗教在我的心靈上得到了很多幫助。一個有信仰的人是非常好的，我們連受教育都變得十分的功利，我們需要靠一些力量來教化人心，讓人們變得善良。”

個人專輯：

《因相愛》

要是走累了，就坐下來休息一下聽聽音樂吧!他說。太多似是而非的知識和資訊正在爆炸，雜音多到使我們忘了傾聽自己…

專輯總共9首歌。小彭選擇用輕鬆舒服的方式詮釋，如果沒有細聽歌詞，還真難想像這些是福音歌曲！反而以為是某個男孩拿把吉他坐在沙灘上輕鬆彈唱的海灘音樂。因為姑且不論歌曲內容是在傳達福音，輕鬆舒服的音樂是為了在這過於噪雜的世界，帶給大家一些平靜與喜樂…

試聽地址：省略/song/1769401485

《四月》

2011年四月，小彭做了一場八城的巡演，南京、常州、蘇州、無錫、上海、杭州、寧波、義烏、北京。「四月這張專輯尚未正式上市，知名耳機廠商為其量身訂做的明信片有「平凡的追求、「他們說了一整夜的話、「生活的兩端，仍是哭泣和笑容，五月至今已經被索取過萬張。

笑容依舊范文第2篇

【關鍵詞】互聯網金融小微企業融資

近年來，以互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌融資和“寶寶類”融資為代表的互聯網金融發展迅速，金融創新層出不窮。互聯網金融對傳統金融業產生了重大沖擊，它依托各種社交網絡、大數據、云計算、和搜索引擎等互聯網技術為小微企業提供了不同于傳統金融的融資渠道，保證小微企業資金鏈的完整。中小微企業是國民經濟的重要組成部分，特別是在宜賓市這種四線城市，其對擴大就業、促進技術改革和區域經濟增長方面具有非常重要的作用。小微企業在互聯網蓬勃發展的今天，即可尋求更方便快捷的融資途徑，探索更適合的融資途徑。如何有效整合借貸資源，破解小微企業融資難困境，促進小微企業的發展，一直是企業財務管理融資管理中的重難關口。

當前，互聯網金融作為新興的融資模式，與傳統商業銀行和股票市場融資模式相比，具有信息成本低、快捷移動支付、借貸配置效率高、數據分析能力強等優勢，阿里金融、P2P、眾籌融資等互聯網金融融資模式的出現，打破傳統金融信息不對稱的禁錮，極大的降低了信息成本，實現資源優化配置提高了資金使用效率，為小微企業融資拓展了新的渠道，希望緩解小微企業融資難問題。

一、宜賓市小微企業融資現狀分析

銀行對小微企業“惜貸”行為是長久以來的難題。根據國家統計局的《2014年統計年鑒》顯示，2014年末，金融機構人民幣各項貸款余額816770.01億元，其中小微企業貸款余額154600億元，這表明銀行把81.07%的信貸資源給到了所占比例不足1%的大中型企業，而僅18.93%的小微企業能夠從銀行獲得貸款。因此，民間借貸已經成為了小微企業融資的重要渠道。根據西南財經大學中國家庭金融與研究中心（CHFS）的“匯付-西財中國小微企業指數”表明中國小微企業銀行信貸可得性僅為46.2%，負債小微企業中有近八成有民間借款。另外，根據宜賓市本土情況，小微企業從親戚朋友借款、小額貸款公司、擔保公司等民間融資機構進行融資也占較大比例。

二、互聯網金融優勢分析

（一）緩解借貸雙方信息不對稱問題

的傳統金融系統的征信體系基本被互聯網金融的大數據、云計算等數據分析所取代，并且信息是雙向的。企業的財務狀況數據及其他信息在大數據發展情況下被互聯網金融獲得，企業的征信評價從只在傳統金融體系中體現轉換成了在一切經濟活動中都能得以評價，并在企業與企業之間、企業與金融系統之間傳遞，極大提高了數據信息的透明度，規范了企業、金融機構以及個人在經濟活動中征信行為。

（二）促進信貸資源優化配置

企業與銀行之間產生信貸分配問題的根源是信息不對稱，而信息不對稱直接導致信貸資源不能進行優化配置，降低資金運用效率。以阿里為代表的電商網貸，創立企業自己的評價模型并進行流水式審批，這是此類電商采取的主要模式。單該類審批模式的判斷以數據為依據，無法細分企業差別。其次，以宜信為代表的P2P模式，企業信用及其他信息、貸款的利率等信息都是公開的，因此，資金提供者可以依據自身的承受范圍，對借款方進行選擇。最后，處于發展初期的眾籌，以物質回報代替資金回報，又是互聯網金融下產生的信貸資源配置方式。

（三）彌補傳統金融市場不完善問題

互聯網金融現有的各種模式與傳統意義的金融市場定義不完全吻合，由于在融資過程中，互聯網金融更多的是為小微企業提供了平臺，其實質是一種“介質”，為借款者與資金提供者之間提供接觸的機會，零散的資金實現了自由流動，這就對傳統金融市場中小微企業財務融資創新提供了條件，更多的方式唄提供給企業，解決長久融資難的額困境。

三、互聯網金融下小微企業面臨融資風險

（一）互聯網金融監管法律體系缺失

互聯網金融是今年興起的新生事物，國家監管法律制度確立的滯后，讓互聯網金融存在漏洞，P2P容易欺騙事件在過去的幾年內層出不窮。目前，有關互聯網法律法規非常有限，同時，由于實踐和市場變化較快，業態并不成熟，基本處于游離狀態，嚴重擾亂金融秩序，為小微企業帶來大量不確定因素，甚至直接導致小微企業無法生存。

（二）互聯網金融主體企業存在運營風險

首先，互聯網金童企業風控能力較弱，經營不善或操作失誤都會使得信息系統共產生故障，從而無法緩解小微企業的融資需求；其次，部分金融機構為謀取私利借互聯網金融模式進行非法集資，導致小微企業對互聯網金融信心缺失；最后，互聯網金融依托社交網絡、大數據、云計算等高科技，某一環節的失誤將導致數據的失真，致使互聯網金融企業和小微企業雙雙失利局面造成。

（三）小微企業對互聯網金融的過渡依賴

基于互聯網金融信息成本低、快捷、便利、來源廣泛等優勢，部分小微企業對互聯網金融過分依賴，甚至成為唯一融資來源，忽視市場系統風險以及金融機構本身存在的經營風險、財務風險等，過分“信任”互聯網金融，使得小微企業在互聯網金融公司在自身運作過程中發生風險時，不可避免的觸及小微企業，間接導致融資成本的上升以及融資管理困難。

四、宜賓市小微企業的互聯網金融融資模式探究

宜賓市屬于四線城市，小微企業占到總企業數的80%以上，互聯網金融的產生為宜賓市小微企業提供了新思路。

（一）確立互聯網金融主體意識，積極運用互聯網金融工具拓寬籌資渠道

積極運用以宜信為代表的融資中介服務商P2P模式、以阿里金融為代表的“平臺+小額貸款公司”模式以及尚處于萌芽期的眾籌融資模式為企業拓寬籌資渠道，多方面獲取資金來源。P2P是通過線下審核和線上申報相結合的運行方式。其核心運作模式是互聯網金融機構提前借款給資金需求方，然后再把債權進行拆分組合打包成各項固定收益類產品，并由金融公司根據其審核企業的調查情況決定利率，理財營銷人員再把這些理財產品銷售給投資理財客戶；“平臺+小額貸款公司”模式采取電商渠道優勢和小貸公司相結合，減少了信息不對稱的問題和獲取信息的成本。；而眾籌融資是通過互聯網平臺和相關技術，針對特定群體發起的，在特定項目的募資時間內，完成項目融資的新型互聯網融資模式，其回報可以是實物、服務或其他形式眾。籌融資面向的群體更廣泛，所以每位投資者平均分攤下來的投資額較小，承擔的風險更低。此外籌資對象明確，更易促進融資成功。因此，在互聯網金融環境下，融資雙方處于平等的市場主體地位，因此應該以市場為導向，強化宜賓市中小企業的市場主體意識，促成河南中小企業在市場中的競爭優勢。

（二）大力發展宜賓市本土互聯網金融，努力分散融資風險

培養一批為宜賓市本土小微企業服務的互聯網金融融資平臺。目前，有一定規模的互聯網平臺多數是面向全國的。但是，從金融市場發展規律來看，隨著互聯網金融市場向著縱深發展，互聯網金融的地域性、針對性會越來越明顯。立足于服務本土的互聯網金融平臺也會成為市場發展的必然。首先，雖然互聯網金融是沒有區域界限的，但是立足于服務本區域的互聯網金融平臺會因為對資金的供需雙方能夠進行及時、高效的審查，會使融資效率提高。其次，資金的供需雙方都具備一定程度獲取對方信息的能力，能夠較好地跟蹤融資過程及資金的使用等情況，具有較高的安全程度。最后，立足于服務本區域的互聯網金融平臺對當地的經濟、產業發展有較高的熟悉程度，出于資金的趨利避害本能，融資資金會較多地向著當地的優勢產業傾斜，能夠更好地支持當地的產業發展。

（三）積極探索研究與宜賓市產業發展相匹配的互聯網融資模式

其地區產業或企業的成熟先進的融資模式，不一定適應宜賓市小微企業自身的特質與特點，并不能簡單地移植到本區域產業中。互聯網金融模式下的新興融資方式，需要結合宜賓企業產業發展實際，探索研究相匹配的互聯網金融融資渠道、設計流程、模式，解決融資行為中遇到的阻力及脫鉤環節。

參考文獻

[1]吉矗李宏暢.互聯網金融環境下中小企業融資策略研究.改革與開放，2015第10期.

[2]張嶺，張勝.互聯網金融支持小微企業融資模式研究.科技管理研究，2015第17期.

[3]洪曉燕.互聯網時代的企業財務融資方法.科技經濟市場，2015第10期.

[4]柯少葭.基于互聯網金融視角的小微企業融資困境探析.企業改革與管理，2015第15期.

笑容依舊范文第3篇

在我國國民經濟發展中，中小企業一直作為中堅力量，起著極其重要的作用.現階段，飽受金融危機沖擊的中小企業國際貿易受到了前所未有的挑戰，尤其在一些經濟發達地區，融資難的問題嚴重制約著中小企業的發展，因此，解決中小企業國際貿易融資問題迫在眉睫.本文筆者通過對我國中小企業國際貿易融資現狀進行研究，找出其中存在的問題進行分析，并針對后危機時期中小企業融資模式的創新提出建議，以供理論參考.

【關鍵詞】

中小企業融資模式;貿易融資方式;國際貿易業務結算

伴隨著經濟全球化的浪潮，我國對外貿易的數額也在逐漸加大，在我國的經濟結構中，中小企業的比重在逐年攀升，在國際貿易的領域的重要性也日益突出。因此，有效地促進中企業的健康快速的發展是非常必要的。貿易融資是國家間增加國際貿易積累的重要方式，我國經濟的飛速發展，在機遇與挑戰并存的時代，推動中小企業在國際貿易的環節中更好的發展是本文研究的目標。

1 國際貿易融資

國際貿易融資指的是銀行對國際貿易廠商提供的資金支持和融資活動，包括了押匯和進口貿易項下的信托收據等多種形式，它是以國際貿易為宗旨和核心的，不論所經營的產品是普通商品還是資本性商品，只要其貿易伙伴是外方，就是國際貿易融資所服務的潛在對象，而國際貿易融資的進行過程是銀行的國際貿易業務結算，其結算的收益對于企業融資能力的增強有促進作用。

2 中小企業貿易融資方式分析

貿易融資是指在商品交易中，使用的工具是結構性短期金融工具，適用于主體資質較低的中小型企業，使中小企業能夠成功的與銀行形成長期穩定和合作關系，它的主要操控對象是期貨交易中的存貨預付款，應收賬款等資產的融資貿易，不強調中小企業的財務分析，同時降低準入門檻。貿易融資也可有效的控制公司的資金流動和商品物流，可以對風險實行監控，規避企業經營不穩定的缺點。中小企業融資的特點是資金額度小，頻率多，速度快的特點，貿易融資的功效與這些特點正好能夠契合。

2.1因銀行對所貸款公司的財務指標要求較高使得成中小企業面臨貸款難，融資難的障礙。銀行要調查企業的資產水平，債務狀況，利潤率等，這些都構成了中小企業的融資障礙。相反，貿易融資的準入條件較為寬松，銀行關注的是所要貸款業務的具體交易的真實狀況，企業的信譽水平。銀行對采用閉合的資金鏈運行模式，保證資金的順利回籠，尤其是對財務指標不達標的企業，進行風險控制。只要單筆業務是真實的，企業就可以獲得貸款，資金通過不斷地滾動循環緩解了中小企業融資難的問題。

2.2貿易融資審批程序相對簡單，對于需要進行快速融資的中小企業來說無疑是非常有利的。中小企業的現金流在公司的運營過程中一直處于較為緊張的狀態，所以，融資的便捷性，時效性對于中小企業來說顯得尤為重要。傳統的貸款模式要求銀行對于企業的運營水平，負債盈利水平，信用狀況等各個方面都會細致地調查，審批流程繁瑣，難以解決中小企業的燃眉之急。 所以，銀行逐步開展貿易融資業務，并且簡化貿易融資流程，只要明確企業單筆貿易背景，根據企業歷史信用記錄，保證企業滿足相關要求后就可以放款，讓中小企業能在最需要的時候得到銀行的貸款。

2.3貿易融資風險較低，可以有效地降低降低銀行。分析中小企業的流動資金貸款，它的高風險，低收益，讓銀行對它的審批流程相對繁瑣。銀行的貿易融資，審查方向著重于對客戶的違約成本，信用交易記錄，信用金融工具組合和操作手續等情況進行審查。貿易融資的還款來源主要來自于企業的銷售收入，通過貿易額減去自有資金確定融資額度，通過貿易周期確定還款期限，以此保證貸款資金不被企業挪用，貸款風險相對較小。

3 中小企業國際貿易融資方式的國外經驗借鑒

在美國和日本，中小企業比例達到97%。美國市場的中小企業融資行為以直接融資模式為主，而日本市場則以間接融資模式最為典型。

3.1 美國的直接融資模式

美國的金融市場體系十分發達，與國際貿易有關的融資金融機構數目也相對較多，中小企業貿易融資的方式有以下幾種：一、通過支付擔保，流動資本擔保的方式，進出口銀行可以直接或間接向外國買主貸款，整個融資業務受國家政策的約束。二、借助私人基金公司，為從事國際貿易的進口商或出口商補充資金來源，它的融資金額大、期限長，很多商業銀行不愿意承擔，必要條件是所有貸款業務必須由進出口銀行擔保。三、借助中小企業管理機構為從事國際貿易往來的中小企業提供信貸擔保，加快融資速度。

3.2 日本的間接融資模式

日本金融市場主要由政府主導，貿易融資方式主要是銀行融資和創業板市場。日本進出口銀行的進出口貿易融資采取專業化管理制度。進出口銀行對中小企業貿易融資的支持力度最強，為企業提供的資金占全部融資金額的 80%。在創業板市場，充分的為中小企業貿易融資提供了直接融資的有利通道。并且通過優先推薦創業板市場融資，鼓勵培育具有新興技術的中小企業的發展。

【參考文獻】

[1]中小企業國際貿易融資路徑選擇 企業經濟.蔡粵屏.2007-08-18

[2]中小企業國際貿易融資路徑選擇 經濟與社會發展.胡曉苑.2007-10-25

笑容依舊范文第4篇

一、金融消費者權益保護的必要性

近年來，金融業的發展速度迅猛，人們的生活水平也逐漸提高，百姓手中可支配的資金越來越多，因此金融機構向公眾提供了豐富的金融產品以供選擇，金融資產在普通百姓的家庭財產中的地位越來越重要，社會公眾與金融機構的聯系也越來越緊密。金融消費是一種特殊消費，它不同于傳統消費，主要包括銀行借貸、銀行的各種理財產品、債券、股票、保險等各類與金融機構發生合同關系，并從中獲取相應利益的活動。金融產品與一般消費品相比也具有其特殊性，大多是無形產品，看不見摸不著，只表現為權利憑證。金融消費與普通消費相比，是一種較高層次和較高水平的消費形態，既包括享受金融機構提供的服務也包括購買金融機構所提供的商品。由此可見，金融消費是現代社會滿足消費者需要的重要途徑。

金融市場較為復雜，有關金融產品的信息也是千變萬化，相對而言，金融機構能夠掌握較為全面的信息和資源，在金融消費法律關系中處于強勢的地位，而且金融消費合同多以格式合同的形式予以簽訂，金融機構利用其淡化了金融交易中的巨大風險。相反，金融消費者則處于弱勢地位，其交易安全權、知情權、公平交易權等都很難在消費中得到保障。分析其中的原因，主要在于兩個方面，一是金融產品本身都較為復雜而且具有較高的風險，另一方面金融消費者存在天然的弱勢，比如在資金實力、辨別和控制風險的能力，自身具備的金融專業知識等。在金融法律關系中雙方主體地位的不對等，就使得消費者的權益受到損害。因此，從維護市場交易公平出發，有必要對金融消費者進行有效的保護。

此外，從美國的次貸危機來看，就是因為片面追求金融機構的自身利益，而忽略了對金融消費者的有效保護，最終嚴重侵害了消費者的合法權益。因此，加強金融消費者權益保護也是維護金融穩定，保障金融秩序的切實需要。

二、金融消費者權益保護中存在的問題

我國對消費者權益的保護更多的是針對傳統消費，對金融消費者的權益的保護是近幾年才開始關注的，在很多方面仍屬于空白或不健全的狀態。我國現有的金融法律制度仍然側重于金融監管，主要關注金融秩序的穩定以及金融機構本身的安全發展，而作為金融產業最終用戶的消費者權益尚未得到立法者的應有重視。金融消費者權益保護方面存在的主要問題有以下幾個：

1.有關金融消費者權益保護的法律缺乏針對性，已有的法律條款較為概括、模糊，缺乏可操作性。《消費者權益保護法》是保護消費者的專門法律，但是其主要針對的是一般商品和服務，在金融產品和服務消費過程中，其適用性不強。雖然新修改的部分有“證券、保險、銀行等金融服務的經營者，應當向消費者提供經營地址、聯系方式、商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息”的內容，其仍是原則性規定，對于金融機構的法律責任也不是很明確。此外，其他金融消費者保護的相關內容主要散見于各類金融法律法規和行政規章以及一些規范性文件中，其法律位階較低，不利于對金融消費者利益的保護。

2.缺乏對金融消費者的教育機制。《消費者權益保護法》規定“消費者享有獲得有關消費和消費者權益保護方面的知識的權利”，但是金融機構為了獲得更多的利潤，向金融消費者提供更多的是各種具有誘惑力的廣告，而不是明確具體的金融知識。

3.在機構設置上不能滿足金融消費者保護的要求。主要表現為監管機構內部沒有設立獨立部門負責金融消費者保護方面的事務。

三、加強我國金融消費者保護的對策

1.加強立法層面上的保護。在立法層面上，我國的《消費者權益保護法》是唯一的一部保護消費者合法權益的專門法律，但其保護對象是一般商品與服務消費中的消費者權利，該法很多規范在金融消費領域都難以適用。與金融業相關的如《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》、《證券法》、《保險法》等金融法律雖然都原則性地提到要保護存款人或投資人的合法權益，但是就像前面論述的那樣，這些法律規范的側重點都在于金融監管，針對銀行業、證券業、保險業的金融機構做出較為明確的規范，而作為金融產業的最終端――金融消費者及其權益并沒有做出明確的規定，也就是說金融消費者很難通過這些法律獲得相應的法律保護。因此，筆者認為，我國既可以效仿西方國家制定專門的《金融消費者權益保護法》，也可以通過修改《消費者權益保護法》，針對金融消費者設置專章，對金融消費者的定義、權益、保護方式、保護措施等進行明確的規范，使廣大金融消費者的權益能夠得到更好的保護。

2.明確金融消費者的內涵。一是應制定相關法規明確金融消費者的主體。明確購買銀行產品和接受銀行服務的自然人、法人客戶、其他社會組織都列為金融消費者，特別是農戶、小微企業等弱勢群體應列為被保護的金融消費者。二是明確金融消費者的定義。制定相應法規，明確金融消費者與一般消費者的區別，對于銀行提供的產品和服務均應列在金融消費的內容之中。特別是要明確對于涉及銀行、保險、證券等多個金融領域的產品，也應列在金融消費的內容之中。

3.明確金融消費者的權利。應制定相應的法律法規明確金融消費者的權利，包括知情權、選擇權、拒絕不合理要求等方面的權利。金融消費者的權利應細分為產品類、服務類、其他類別等，明確購買產品和接受服務的事前、事中、事后權利。同時，還應通過有效渠道確保金融消費者明了自身的權利，以便有效行使和維護權利。目前，銀行業制定的服務規則、服務定價，基本上是銀行自己制定、自己執行，從某種意義上形成了“霸王條款”。為保護金融消費者的知情權，建議各銀行機構在制定相關政策前，廣泛征求各界包括金融消費者的意見，可以采用召開聽證會、見面會等形式，確保政策出臺前金融消費者參與到政策的制定中來，使得銀行和消費者行使對等的權利。

4.設置金融消費者保護的專門機構。西方發達國家在金融改革過程中，特別注重對金融消費者權益的保護，均設置了專門的金融消費者保護機構。美國于2010年頒布了《金融監管改革法案》，在美聯儲下設立消費者金融權益保護局，與消費者密切相關的金融產品與服務都受其監管，集中行使金融消費者保護職權，強化金融消費者權益保護。英國設立了金融行為監管局，將金融消費者保護作為金融監管的第一目標。

笑容依舊范文第5篇

【關鍵詞】中小企業；國際貿易融資；現狀；原因；對策

在中國中小企業中，其融資困難問題成為影響中小企業發展瓶頸問題。所以，我國大多數學者對中小企業的融資問題都進行了深入探究，而且又提出了大量對策。但是，由于世界經濟環境逐漸趨于復雜化，從而使國際貿易融資環境發生了較大變化。由此看來，對中小企業國際貿易融資問題解決方案的制定是十分迫切的。

一、中小企業國際貿易融資特點的分析

國際貿易融資風險偏大，這主要是因為跨國借款對借款本人來說，既需要承擔信貸中的商業風險，又要承擔借款者因企業經營不善，造成企業虧損而不能償還貸款的風險。此外，在結算中，其交易過程存在欺詐風險。中小企業國際貿易融資具有的挑戰性是非常大的。

二、當前國內中小企業國際貿易融資的基本現狀

（1）高素質人才相對缺乏。國際貿易融資集多種學額為一體的金融貿易服務，涉及到的內容也較多，例如：貿易融資、風險評估以及信譽擔保評估等。所以，要求在中小企業中，從業人員必須要豐富經驗，而且還要有扎實的理論基礎。當前，在國內中小企業中，從業人員關于福費廷、保理等專業知識并沒有深入的了解與熟練的掌握，有些人根本沒有受過專業的培訓。（2）出口商品技術含量不高。在中小企業中，通常出口商品都為小商品，因此，其技術含量相對偏低，這同時又為導致國際貿易融資困難的一主要原因。再加上，小商品在國際市場中的價格相對偏低，而且不具有強大的競爭優勢。因此，在我國中小企業融資中，遇到大量的問題與困難。（3）國際貿易融資信貸問題。現如今，我國中小企業的國際貿易融資手段與管理依然不是很完善，再加上，企業規模十分有限，從而使得銀行不愿意為這些中小企業提供信貸服務，而且這也是銀行出于對風險考慮的一個關鍵點。雖然銀行信貸能夠審批下來，然而，由于銀行流程較多，從而耽誤中小企業發展的最佳時機。除此之外，銀行要逐一落實企業擔保問題，因此，導致中小企業的國際融資難度較大。

三、造成國內中小企業國際貿易融資困難的主要原因

（1）企業內部的財務管理不夠完善。因國內中小企業規模相對較小，而且人員配置不夠完善，尤其是在企業的財務管理上，通常只配備財務管理人員，這樣一來，導致企業財務記錄不夠完善，甚至造成企業財務信息混亂的局面產生。此外，國內大部門中小企業建立時間相對較短，特別是在融資上存在較大缺口，與此同時，還沒有建立一套相對完善的管理機制，給國際貿易融資風險帶來了可能，造成中小企業國際貿易融資十分困難。（2）國內外銀行體系不統一。在我國，因中小企業能力相對有限，因此，對國外擔保銀行調查不夠詳細，特別是對金融知識的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某種因素，需要進行索賠時，遇到各種困難。因此，由于國內外銀行體系不相統一，也會造成我國中小企業融資困難。（3）國內關于中小企業國際貿易融資的法律不夠完善。在我國中小企業中，國際貿易融資涉及到很多方面的內容，例如：抵押、擔保等，因此，在法律方面，要對上述行為加以界定。然而，因中國在國際貿易融資方面起步相對交晚，因此，在國際貿易融資方面的法律結構遠不如發達國家。

四、完善國內中小企業國際貿易融資模式的有效對策

（1）大量培養高素質國際貿易融資人員。近年來，因國際金融市場發生巨大的變化，因此，對從業人員業務提出了較高要求，因此，國內中小企業要大量培養國際貿易融資的人才。這些人才不僅要有較高業務能力與操作能力，而且更要掌握國際信貸結算和融資方面的知識，有效防范各種風險的出現。只有在具備相對系統知識人才，才能使企業在國際融資市場中的產生風險的概率降低，為企業提供高質量的融資服務。（2）提高中小企業產品質量與科技含量。對國內中小企業來說，由于在國際市場的貿易融資受到諸多阻礙，主要原因是受國內中小企業在國際市場信譽危機的影響。對中小企業來說，要合理調整企業的內部結構，加強對產品質量管理，從而在確保質量的基礎上，結合企業實際情況，適當增加一些科技含量，從而提高產品附加值，使我國產品在國際市場中享有很高的聲譽。（3）建立完善的國際貿易融資體系。在國家政策允許條件下，推廣各種金融衍生工具的使用；中小企業要及時轉變觀念，將自身企業朝著外向型企業快速發展，從而便于國際貿易融資的順利進行。

參 考 文 獻

[1]薛娟.淺談中小企業國際貿易融資的新模式[J].中國商貿.2011，