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互聯網金融的前景分析范文第1篇

文獻標識碼：A

文章編號：16723198（2015）13012203

1引言

網絡購物通過互聯網對商品信息進行搜索，通過電子訂單傳達各類請求，并選擇商品支付方式，商品所有者通過各種物流渠道送貨上門的一種購物方式。

互聯網金融（IT FIN）融合了互聯網和金融兩個范疇，并通過云計算、支付平臺和搜索引擎等互聯網手段來實現支付、融資和信息中介等主體功能。當前互聯網金融模式的支付主要通過第三方支付公司、金融服務平臺等技術手段得以實現。

隨著眾多第三方支付平臺的不斷完善，起著中介和臨時倉儲作用的網絡購物日漸興起，越來越成為溝通運營方、供貨方和消費者的一座橋梁。本文主要通過對武漢市年齡大概在18―40周歲的廣大消費者進行隨機問卷調查，了解其網購的觀點，網購的習慣以及對網購未來發展的期待，從而分析了解我國互聯網金融發展的現狀及問題。

2實地進行問卷調查

為了解網絡購物和互聯網金融在現代人心目中的形象和地位，武漢東湖學院經濟學社全體成員通過文獻查閱、網上查詢等方式了解了大量相關內容并設計了調查問卷的問題，在武漢市光谷廣場隨機發放問卷，請被調查者現場填寫問卷。本次實踐共發放調查問卷1000份，收回985份，其中57份無效，有效問卷共928份，男性305人，女性623人。

3問卷分析

第一部分：被調查者的基本信息；

第二部分：被調查者的第三方支付情況；

第三部分：網購的優勢和不足；

第四部分：相關法律及對網購和互聯網金融的期待。

3.1基本信息分析（見表1）

從表1可以看出月基本生活費在800-1200元的占被調查者總人數的一半以上，月網購頻率在1-3次或偶爾會有的占75.1%，說明大部分人對待網購比較理性。他們所能接受的網購價格在100以內或100-300的占85.2%，這與他們的月基本生活費有很大的關系。

表1網購群體基本信息分析（n=928）

信息分類選項人數所占總人數百分比（%）

基本生活費/月800以下10110.9

800-120051255.2

100-180021823.5

1800以上849.1

網購頻率/月偶爾會有41144.3

1―3次28630.8

3―6次16117.3

6―10次697.4

更多181.9

網購價格（元）100以內29231.5

100-30049853.7

300-50012813.8

500以上272.9

3.2第三方支付情況分析（見圖1）

從圖1可知，被調查者使用的網絡支付方式按比例大小依次主要包括支付寶、網上銀行、財付通和貨到付款等。其中有568人使用支付寶，占樣本總人數的58%，支付寶因其起步最早，發展較快，所以被廣大用戶所接受。

圖1被調查者網購時第三方支付情況分析

從目前來看，第三方支付平臺發展迅速，且發展前景良好。但在發展過程中也伴隨諸如支付安全、技術支持等一系列的問題。這些問題或多或少都制約著消費者對于第三方網上支付平臺的使用。此外，雖然第三方網上支付平臺發展迅速，但網上銀行支付任然牢牢占據著當前的B2B市場，第三方支付平臺在B2B領域所占份額極小。再者，第三方在線支付平臺分化嚴重，阿里巴巴集團旗下的支付寶公司對于市場的占有率遙遙領先，其他一些中小型的支付平臺則難以生存。究其原因，主要是因為支付寶擁有極高安全性能，它不但使用了多次密碼驗證技術，還提供了資金異常變動短信通知，支付寶安全險等眾多安全保障措施。支付寶的實例說明安全性問題是用戶最為擔心的，也是眾多支付平臺應當重視的首要問題。

3.3網購的優勢和不足之處分析（見圖2，圖3）

圖2網購的優勢

圖3網購的不足

從圖2可以看出47%的消費者選擇網購的主要因素是因為它方便快捷，原因可能是由于他們平時忙于學業和工作，缺乏足夠的購物時間。網購既解決了購物的需要又不用花費太多的時間，并且可以隨時隨地，所以才如此受到廣大消費者的青睞。

但是，我們也不能忽視網購存在的不足。從圖3可以看出，很多人認為網購的最大缺點就是圖片與實物不符，無法辨別其質量，有此觀點的人數占被調查者總人數的69%，這就要求商家要誠信經營，不要以次充好。否則，在損害了消費者的權益的同時也損害了自己的店鋪形象和銷售量。

3.4網購前景分析（見圖4）

圖4網購前景分析圖

從圖4我們會發現一個很有趣的現象，三種看法人數相當，認為網購發展迅速，會很快被大部分人接受的人占被調查者總人數的34%，認為短期內不會有太大變化的占被調查者總人數的33%，認為網購現在存在很多問題，網絡商城不能取代實體店的占到被調查者總人數的33%。這說明消費者對網購前景的看法不一，網購還需要進一步改善和優化，著實解決目前存在的各種問題是當務之急。

4我國互聯網金融現狀

目前，互聯網金融已經成為傳統金融模式的一個非常重要的補充。在經營形式，涉及網絡支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等。互聯網金融本質上仍屬于金融的范疇，是以創新的形式提供金融服務，并為投資者提供了多元化的理財渠道。如余額寶、微信理財、財付通通等，將支付平臺與貨幣基金業務直接連接，起點低、持續時間短、收益率高、方便快捷，實時到賬無手續費。到2014年2月，余額寶融資規模已突破4000億元，用戶超過6100萬戶，戶均持有額達6500元。

根據中國互聯網信息中心的統計報告顯示，截至2013年底中國網民人數突破6.2億人，且通過手機上網的人數以年增長率19%的速度保持著快速增長的勢頭。在我國，手機牢牢掌握著第一大上網終端的地位。

借助互聯網的影響，2015年春節最大的亮點就是網上搶紅包，支付寶、微信、微博、qq等都推出了搶紅包的活動。根據有關機構提供的數據，從除夕開始，截至大年初一下午4時，僅在某一平臺參與搶紅包的人數就突破了500萬人，參與活動次數超過7500萬次，平均每分鐘9400人次的紅包被領取。互聯網商業企業的掘金活動竟有如此多中國人瘋狂參與，實在令人大跌眼鏡。也折射出了互聯網金融未來廣闊的發展空間。

互聯網金融作為一項發展中的金融服務，在為用戶帶來便捷的同時，仍存在許多風險，必須時刻警惕，需要在實踐過程中逐步完善。

首先，現有的法律法規缺乏對于互聯網金融的法律約束和相關界定，在出現糾紛的情況下，難以依據現有的法律進行裁決，導致了交易雙方的利益都難以得到保障。現行的法律法規對與互聯網金融方面的案件僅僅能做到后期的監察，對其前期的發生的預防和治理缺乏有效手段。

其次，用戶的信息安全問題、資金安全問題也難以得到根本的保障。在大數據時代里，交易數據通過不斷積累逐漸成為了一種重要的信息來源，各種信息通過各種渠道被收集作為信息來源使用。還有部分互聯網企業內部控制不健全，不重視對客戶信息進行保密，現有法律缺乏對于互聯網企業保護客戶敏感信息的規定，缺乏對信息使用的規范。這些保障措施的缺失使信息主體缺乏有效保護的合法權利的手段，促養了信息被泄露和濫用的風險隱患。

另外資金安全問題也是用戶所關注的。一是資金收益受損的風險。眾多投資者被余額寶等網上理財工具所表明的高收益率所吸引，它們被認為是非常安全穩定的投資渠道，然而，一旦出現與貨幣基金有關的運營問題，或經濟問題，投資收益將直接受到影響。二是由期限錯配所導致的流動性風險。在投資者投資到期，需要一次性收回大量資金時，投資平臺極易形成流動性不足的風險。三是擔保機制不健全帶來的信用風險。因為借款人提供的身份證明、財產證明等是很難區分其信息的真實性，監管機制的不健全使資金的違約風險增加。據統計，在2013年，大約有70家網貸公司由于無法滿足客戶提現這種流動性風險的出現使其面臨危機甚至被關停，涉及金額13億左右。

5對我國互聯網金融發展的建議

首先，要推動完善相關的法律法規，推進互聯網金融的法制化、規范化發展。就目前國際經驗來看，注重將互聯網金融列入已有的法律制度下，并強調各互聯網平臺的行為必須在法律規定的框架下施行，已成為各西方發達國家的普遍做法。而目前我國的《商業銀行法》、《保險法》均缺乏了對互聯網金融的管理和制約，所以國家立法機關應根據實際情況修改上述法規，并完善相關司法解釋，對于打擊金融違法犯罪行為可以做到有法可依，為互聯網金融創建一個良好的法律環境。

互聯網金融的前景分析范文第2篇

【關鍵詞】第三方支付 模式 發展

第三方支付行業在經歷了風馳電掣般的發展后，正在減速。第三方支付業內人士分析，歸根結底還是行業競爭太過于激烈，使得不少公司的盈利和生存空間被擠壓。據最新的調研數據顯示，2015年第一季度第三方互聯網支付市場規模約為2.4萬億元，同比增長29.8%，環比增長3.4%。第三方移動支付市場規模約為2萬億元，同比增長39.2%，環比增長11.7%。預計到2018年，我國第三方互聯網支付市場規模可達22萬億元。

一、互聯網金融與第三方支付簡介

互聯網金融存在廣義和狹義之分，廣義上來講，互聯網金融是互聯網“開放、平等、協作、共享”的精神，與傳統金融行業相互滲透形成的新領域，在廣義的互聯網金融里，包括傳統金融產品的線上營銷、金融中介、第三方支付平臺等，但并不僅限于此。從狹義的金融角度來看，互聯網金融應該界定在與貨幣的信息化流通相關的層面，即資金的融通無論是通過直接或是間接的方式，只要運用了互聯網的技術來實現，就是互聯網金融。

所謂第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。第三方支付的支付方式包括線上支付方式和線下支付方式。

線上支付是指通過互聯網實現的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等過程。網上支付完成了使用者信息傳遞和資金轉移的過程。廣義的線上支付包括直接使用網上銀行進行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網上銀行進行的支付。狹義的線上支付僅指通過第三方支付平臺實現的互聯網在線支付，包括網上支付和移動支付中的遠程支付。本報告中所指的線上支付，除特殊的說明外，均使用狹義的定義。

2、線下支付方式

線下支付區別于網上銀行等線上支付，是指通過非互聯網線上的方式進行所購商品或服務所產生的費用的資金支付行為。其中，訂單的產生可能通過互聯網線上完成。新興線下支付的具體表現形式，包括POS機刷卡支付、拉卡拉等自助終端支付、電話支付、手機近端支付、電視支付等。但由于本報告聚焦第三方支付市場，因此線下支付特指除POS機刷卡支付以外的線下支付方式。

二、第三方支付發展環境分析

（一）互聯網金融監管模式

第三方支付是典型的互聯網金融運作模式，了解第三方支付的監管，了解對互聯網金融的監管模式即可。

1.審慎監管

審慎監管分為針對單個金融機構安全和文件的監管即微觀審慎監管、針對金融系統安全和穩健以及金融系統和實體經濟相互作用的監管即宏觀審慎監管。目前，審慎監管主要包括資本充足率監管、流動性監管、杠桿率監管、貸款集中度監管、交易對手信用風險監管、保險公司償付能力監管等。審慎監管的出發點是：金融機構破產或遭受流動性危機會產生負外部性，進而危及交易對手、存款人等利益相關者甚至實體經濟。

2.金融市場和行為監管

金融市場和行為監管包括金融產品、市場機制（比如支付清算系統和交易所等）和市場參與者行為的監管，盡管也能提高單個金融機構或金融系統的安全和穩健，但主要目的是使金融交易更安全、公平和有效。金融危機之后，金融市場和行為監管方面的改造主要針對信用證券化、場外衍生品、信用評級機構和金融高管薪酬。

3.金融消費者保護

金融消費者保護主要是保障金融消費者在金融交易中的權益，主要背景是消費者理論以及信息不對稱下金融機構對消費者權益的侵害。

在互聯網金融模式下，因為金融市場運行完全互聯網化，金融機構的中介作用弱化，金融機構破產或遭受流動性危機而產生的負外部性自然也變小，針對現有金融機構（比如商業銀行、證券公司和保險公司）的審慎監管也將隨之淡化。互聯網金融模式下的監管形態將以行為監管、金融消費者保護為主。

（二）第三方支付相關法律法規

截至2015年5月30日，央行共發放了九批270家第三方支付牌照，但是，從2011年起，年度牌照發放數呈現下滑的趨勢，一方面重點地區的獲牌企業接近飽和，區域性的企業發展較慢，另一方面伴隨2014年來行業接連爆發POS刷卡套現、央行處罰8家支付機構、上海暢購資金鏈斷裂等事件，這種下滑的趨勢更加明顯，第三方支付牌照暫停發放等傳言四起，己獲牌照的公司，其牌照價值將愈發明顯。

（三）第三方支付的主流業務模式

第三方支付的主流業務模式是網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單等。網絡支付主要包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付。互聯網支付的主要平臺有支付寶、paypal、財付通、快錢等。移動電話支付包括移動互聯網支付、近端支付、短息支付等。支付寶、財付通等也屬于移動互聯網支付。固定電話支付包括環迅支付、網銀在線、匯付天下。銀行卡收單包括銀聯商務、通聯支付等。

（四）第三方支付產業鏈

第三方支付平臺主要辦理網上支付、預付卡以及銀行卡收單等業務。個人或公司等終端用戶向第三方支付平臺發起交易。線上和線下的商戶為第三方支付平臺提供商品。內容服務提供商負責第三方支付平臺的運營，銀聯、清算中心為第三方支付平臺提供支付清算服務。電信運營商為第三方支付平臺提供通信網絡、儲值服務商、銀行和網銀為第三方支付平臺提供銀行賬戶。

三、第三方支付問題分析

隨著我國第三方支付的發展，第三方支付在迅猛發展的同時也存在著一些問題，大約有以下幾個方面：

（1）第三方支付存在安全隱患

第三方支付的安全隱患是困擾第三方支付發展的難題。在在第三方支付那里保存著大量的用戶支付信息，如果第三方支付服務器數據庫被攻破，將導致用戶賬號信息泄露。2003年由于第三方處理器泄漏了數據，全美多達500萬Visa和萬事達（MasterCard）信用卡信息被盜。2014年6月份，由于一家第三方支付數據處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌信用卡的資料被泄露，有人甚至在網上公開出售信用卡信息。這些案例提醒我們，第三方支付平臺的安全性是網上支付中首要的安全性問題，只有第三方支付平臺的安全性提高了，整個網上支付才有了真正意義上的安全可言。

（2）第三方支付不適宜在B2B中的進行

現今第三方支付在B2C、C2C中已經得到了成功的運用，這也是第三方支付得以快速發展的主要原因，但在B2B中，第三方支付的推廣遇到了阻力。在B2B模式下采用第三方支付方式，供應商將會有大量的資金沉淀在第三方支付服務商處，等到采購商獲得商品并確認后，資金才可流入企業。一般企業在B2B中不會使用第三方支付方式，財務人員更重視資金占用的時間成本，調節資金的流動和資金的收益。而第三方支付的資金的時滯性將阻礙其在B2B中的發展。

（3）第三方支付平臺缺乏獨立性

我國的第三方支付平臺大多是與網絡經銷商或網絡商務平臺捆綁在一起，用戶在一個網絡商務平臺購物時，必須要使用該網絡商務平臺提供的第三方支付平臺，而在另一個網絡經銷商或網絡商務平臺處購買商品時又必須要使用指定的第三方支付平臺。這樣對于用戶來講，需要在眾多的第三方支付平臺上頻繁注冊，才可能順利的實現支付，這給用戶帶來了不必要的麻煩，用戶需要記住大量的第三方支付平臺注冊信息。解決這一問題的方法有兩種：一是統一標準，實現第三方支付平臺真正的互聯互通；二是建立一個獨立的第三方支付平臺。在這方面已經有第三方支付服務公司進行著嘗試。相信不久的將來，用戶不用再這么辛苦的在幾個賬戶間來回試了。

互聯網金融的前景分析范文第3篇

【關鍵詞】上證指數 中小板 創業板 經濟晴雨表

5年來，上證指數還是徘徊在上一輪牛市的較低點，甚至是10年了，上證指數仍舊是2000多c，10年來指數上漲幅度為零。因此，不禁有人會問，為什么年均8%以上的GDP增長速度，換來的是上證指數為零這樣的漲幅，是我們資本市場出了問題，還是我們的經濟增長有問題。答案是經濟增長是實在的，這是有目共睹的，那為什么上證指數不漲呢。回答這個問題，需要另辟蹊徑。筆者認為，上證指數不漲也是正常的，要從指數編制構成來看問題。因為大量的國有企業，巨無霸公司上市，但他們上市了業績卻開始走下坡路，嚴重拖累指數。而創業板（中小板）這個時期，漲勢良好，甚至超越宏觀經濟增長的速度。是完全能夠反映新經濟運行效果的。

一、上證指數之實質

首先，我們要找到事情的本質，那么我們要了解和理解上證指數的構成，上證指數的權重成分股是哪些，只有這樣才能分析事物的本質。

依據最新股票軟件統計結果，本文選取參與計算股本的前100家上市公司，統計出所占上證指數的權重，如下圖所示（表1）：

如上表，上證指數中的金融保險、能源有色、電力運輸、地產建筑已然占據上證指數半壁江山，它們的股價表現會直接反映到上證指數中來，而過去的5年，這些行業均有不同程度的下滑，特別是能源有色，利潤下降幅度驚人甚至大幅虧損，反映到上證指數上就是嚴重拖累指數下跌。在未來，新經濟處于常態的發展過程中，再也不可能單純依靠投資、大量的基建、房地產開發來刺激經濟的發展，這些行業未來絕大部分都有下滑趨勢。此外，金融行業很難再現十年前靠房貸、車貸的大幅增長來實現信貸規模的大幅擴張，所以銀行的表現也不盡如人意，所以相應的指數要有表現就比較困難。因此綜合以上分析，這一時期上證指數表現低迷甚至下跌就不足為奇了。

二、中小板指數之實質

首先，與上證指數一樣，我們要了解和理解中小板的成分股構成，以及行業的發展趨勢。同樣本文選取參與計算股本的前100家上市公司并剔除部分不符合要求的股票，統計出行業所占中小板指數的權重，如下圖所示（表2）

從表2可以看出，智能制造（工業4.0）、軟件、生物醫藥基本占據了中小板指數62%的份額，統計上能夠很好解釋中小板指數的變動。自2013年開始，中小板指數整體表現非常不錯，以智能制造代表的戰略新興產業一路飆升，不斷刷新著中小板指數的新高，而2014年，出現了去ROE化的大趨勢，軟件國產化，加強信息安全建設，給軟件、信息安全產業帶來較大的發展機遇，相關公司股價出現大幅上漲，給中小板指數帶來猛烈的拉升，成為2008年次貸危機以來表現最為耀眼的指數，并在2015年創出歷史新高。

三、創業板指數之實質

首先，與上證指數一樣，我們要了解和理解創業板的成分股構成，以及行業的未來發展趨勢。同樣本文選取參與計算股本的前100家上市公司，統計出其所占創業板指數權重，如下圖所示（表3）。

從表3可以看出，互聯網金融、軟件、醫療環保、電影傳媒、智能制造（工業4.0）基本占據了創業板指數98%的份額，權重如此之大，那它們的市場表現也就更直接反映到創業板指數上，特別是2013年作為互聯網金融元年的時代開啟，創業板指數表現非常耀眼，以互聯網金融為代表的戰略新興產業一路飆升，不斷刷新著創業板指數的新高，而同樣2014年，出現了去ROE化的大趨勢，軟件國產化，加強信息安全建設，給軟件、信息安全產業帶來較大的發展機遇，相關公司股價出現大幅上漲，給創業板指數帶來猛烈的拉升，并在2014年就創出歷史新高，至2015年上漲了接近7倍，大幅超越上證指數的同期表現。

此外，從未來的發展前景來看，互聯網金融發展方興未艾，在行業所占市場規模越來越大。計算機軟件行業更是發展迅猛，未來有可能保持長期穩定增長。中國政府推行的信息化建設已使國內計算機硬件市場高速發展，也造就了潛在的軟件市場。此外，醫療改革，工業4.0（中國制造2025），這些都已經上升為中國政府未來的國家戰略。工業4.0所帶來的智能化、自動化、信息化都大大刺激相關行業的發展。智能制造步入萬億級時代，物聯網讓連接無處不在，互聯網+照進百姓生活，虛擬現實、無人駕駛的出現更是新興行業的完美表現。這些都為未來新經濟發展打開無限想象空間。

最后，創業板指數就像美國納斯達克NASDAQ一樣，不斷的更新成分股，將優質的公司納入指數統計，將業績表現較差的剔除樣本指數，那指數就如煥發活力，穩定向前。

四、股市的真實走勢

以最近10年和5年的真實案例，分別比較上證指數與中小板指數，上證指數與創業板指數的相關走勢，通過實證分析來印證本文的觀點。

（一）近10年上證指數與中小板的走勢對照圖

中小板于2004年5月登陸深圳交易所，但真正編制指數是從2006年初開始，本文采用從2006年初開始的中小板指數與上證指數進行對比，如下圖1。

從圖中比較得出，中小板的走勢還是比較良好的，能夠客觀反映中小企業經濟發展狀況，但上證指數3年來一直處于低位，指數沒有像樣的表現，與國民經濟的構成有很大的關系，特別是制造業、煤炭有色，能源資源的不景氣有關。自08年次貸危機以來，全球經濟步入衰退，煤炭有色等資源型行業以及制造業的不景氣，嚴重影響了相關行業的贏利能力，甚至出現大幅虧損，嚴重拖累指數，讓指數不斷處于尋底過程中。

（二）以近5年上證指數與創業板的走勢對照圖

創業板于2009年10月登陸深圳交易所，但指數的編制從2010年6月開始，因此本文采用從2010年6月開始的創業板指數與上證指數進行對比，如下圖2。

從上圖很明顯的可以看出，創業板走勢與上證指數走勢界限異常鮮明，2013年開始，上證指數仍然原地踏步，而業板便一路飛揚，這與同時期創業板整體業績增幅是相對匹配的。自2013年開啟的互聯網金融元年，互聯網金融發展迅猛，創新性金融工具不斷涌現，給經濟注入新的活力。此外，隨著中國制造2025規劃的出臺，給智能制造行業帶來億萬級的市場。此外“互聯網+”技術的廣泛應用，軟件行業得到加速發展，特別是軟件國產化之后，軟件行業迎來發展的春天，這些行業利潤的大幅增長給創業板指數做出了巨大的貢獻。因此，2013年后的創業板指數跟上證指數相比，呈現出異常明顯走勢區別。

五、結論和建議

最后，根據以上實證分析，本文得出幾點結論并提出相關的政策和投資建議。

（一）結論

一是創業板（中小板）是目前最能解釋中國股市的一個風向標，也是較能反映經濟晴雨表的功能。因為作為國家的戰略新興行業，大部分來自于創業板（中小板）。

二是其實，所謂的“政策市”其實也是能夠解釋目前股市趨勢的，因為政策的制定者是政府部門，政府主導的經濟轉型必然突出其政策導向，因此關注政策所指明的方向，就是市場趨勢之根本。因此才產生政策市這一說。

（二）建議

第一，政策建議。一是政府應該在主板進行制度性改革，要讓市場來選擇，而不是制度性保護，這樣才有利于整個證券市場的發展。2015年兩會提出的注冊制的改革便是明證。二是政策應更偏向于創業板（中小板），它們是中國未來改革的先鋒，它們的靈活性，積極性，創新性是中國經濟發展的巨大動力。因此，政府制定政策及稅收方面都應更加注重支持創業板（中小板），以徹底解決中小企業融資難的問題。

第二，投資建議。一是激進投資者應該放棄主板，特別是超大型的國有企業，因為，不管是近20年股市牛熊市，主板的漲幅都遠遠跑輸創業板（中小板）。

二是在一輪經濟復蘇，由熊轉牛過程中，更要涉足創業板（中小板），因為它們的成長速度，利潤增長預期會超過預期。

三是緊盯創業板中的國家政策導向行業，這些是產生tenbegger（十倍股）的地方，只有這樣才能抓住未來新經濟的趨勢，緊跟市場的風向標，才能賺到真正的收益。

參考文獻

[1]我國軟件行業發展機遇與發展前景分析.中國行業研究網 http： //.

[2]湯建新，張浩.創業板的推出對中國股市的影響及政策建議[J]金卡工程，2008（5）.

[3]倪克勤，倪慶東.深圳創業板股市問題分析[J].現代商業，2012（7）.

互聯網金融的前景分析范文第4篇

嘉之道汽車咨詢有限公司總經理――徐錦泉

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嘉之道汽車咨詢有限公司總經理――徐錦泉

在這一年中二手車市場的產業環境發生了很多的事情，可以用一個詞來概括，就是“限”，限購、限遷、限行、限排等等，稅收也是一個“限”。這種情況下大家覺得政策環境對整個二手車市場的發展，好消息不算太多，壞消息可能會不斷釋放。但是越來越多消費者進入市場以后，對二手車的需求越來越大。從這個角度來看，實際上二手車市場的機會是無比巨大的。今年的具體變化有三大點：第一，整車廠的品牌二手車開始快速發展，動作很多；第二，汽車金融不僅僅在新車領域更加“瘋狂”，在二手車領域也開始發揮更大的作用；第三、互聯網思維在整個二手車領域可能會進入一個全新階段，以B2B、B2C、C2C各種模式運行。 第1車貸愿與眾多車商、消費者、經銷商全面合作，服務的概念貫穿始終

第1車貸總經理――李海燕

我們應該說是第一個專注于垂直汽車產業鏈條的互聯網金融平臺，專注這一點就很重要。過去十年我們從2004年開始做大宗產品，還有汽車金融，這是圍繞主機廠還有汽車經銷商，圍繞核心企業進行業務推廣，速度非常快，但還是有很多市場空白。從第1車貸來講，我們把自己的第一業務，定位為小微，小小微，個人、消費者提供金融服務的定位，同時我們提倡的是量身定制的金融服務。業務范圍我們有大概5大類10小類，其中包括二手車的庫存，汽車經營型租賃，應收帳款，債券轉讓等等，在今年最后一個季度我們也切入到新車領域，但跟高大上不一樣，我們切入的是超大庫存，我們幫助經銷商共度難關，我們不僅僅錦上添花，也雪中送炭，這一點已得到行業認可。 二手車C2C模式關鍵在于撮合買家和賣家，我堅信隨著時間的發展，依托互聯網的優勢，好車無憂將會快速發展壯大

好車無憂聯合創始人兼COO――朱勇

現在好車無憂已經在全國16座城市開展業務，C2C模式也好，最終的車源也罷，一切都是從線上開始，所以要看看網民的使用習慣，網購的環境是什么樣的情況。網民們都知道過去一年整個資本市場的運作，隨著京東的上市和阿里巴巴在美國的史無前例的IPO事件，標志著中國電商時代完全到來，老百姓充分接受了電商網購這樣一個方式。

二手車的風口即將到來，應該說從業人中的每一位都是非常幸運的，每個人都非常幸運選擇這樣一個行業。二手車這樣一個產業在中國當前產業環境下是少數幾個未來可以看到的萬億計的大藍海，這樣一個環境下應該來說各種模式都應該有他的生存的空間和春天。 優車誠品是一個電商加實體的二手車公司，歡迎各種模式的合作

優車誠品CEO ――叢林

互聯網金融的前景分析范文第5篇

關鍵詞：電子商務；金融創新；應用

一、引言

市場經濟的深入發展，經濟體制也得到了深入的改革，網路在各行各業都得到了廣泛的應用，金融業成為經濟發展的重要內容，也要結合信息網絡進行對應的調整。運用電子商務進行金融創新，不僅包含在電子貨幣、網上銀行、電子支付等，還包含了金融技術和服務方面的內容，為金融業的發展帶來了新的方向。

二、金融創新和電子商務的闡述

金融創新指的就是金融產品以及服務方面的創新，對金融業涉及的各種元素進行優化配置，從而能夠衍生出新的產品和服務模式，從而改變舊有的理念，讓現代化的金融服務更加適應經濟的快速發展。事實上，金融創新在整個金融活動的過程中都可以發生，每次產品的衍生和服務模式的改變都可以稱為創新。且基于金融產業的利益關系，創新理念和行為在金融業也經常發生。電子商務的發展和信息技術的應用，使得金融業發展也有了新的方式，為新的突破提供了更好的平臺，促進了金融行業的快速持久的發展。

電子商務就是利用計算機網絡實現各種商業活動的行為，這樣就可以無需對地點和時間進行過多的限制。電子商務為傳統的商業活動提供了更多的機會，使實體市場向虛擬市場轉換，不僅為商業活動的開展節約了大量的人力、財力和物力，同時也減少了程序，使商業活動更加簡單、快捷。網絡化、信息化是電子商務的特點，這對金融產業的未來發展產生了較深遠的影響。

三、電子商務在金融創新中的應用

電子商務的關鍵環節就是實現了在線電子支付，通過計算機和互聯網的應用，為電子商務的實現提供了發展的機會。同時，電子商務的發展也促進了電子現金、銀行、支票和支付網絡等服務工作的發展，這樣就將傳統的金融行業帶向了新的發展空間。電子商務在金融創新中的應用主要表現在以下幾個方面：

（一）電子支付的發展

電子商務的發展是互聯網和信息技術結合的產物，與傳統的行業相比，最大的優勢就在于瞬間可以完成支付，不僅大量降低交易的成本，也縮短了交易的時間，這樣為雙方都節約了開支。同時，電子商務為企業從傳統走向網絡平臺提供了機會，在全球范疇內都建立了網絡交易的流程，信息流的充足以及便利，為更多的商業活動提供了基礎條件，讓企業可以面向更為范圍更廣的客戶人群。同時，支付方式也多有變化，不僅可以通過移動電話、銀行卡等方式進行支付，而且支付的時間非常快，極大的節約了客戶的支付時間。目前，從我國目前的支付方式來看，有現金、信用卡、本票、匯票、支票的，這些工具的開展在電子商務中得到了廣泛的施展。中國人民銀行系統也在隨著網絡和信息技術的發展而不斷優化，不僅能夠實現便利的跨行結算和清算的有關業務，還能在電子貨幣方面有更多的改革和創新。

可以說，電子支付也促進了金融業務的發展，例如網上證券業務的改革，我國證券行業與其他國家相比，起步不早，但是發展迅速，而且目前已經形成了無紙化作業，很多業務都能實現自動化辦公，可以說未來已經鏈接了銀行、交易所和券商，這樣就在網絡環境下實現了統一服務，為廣大用戶帶來了很大的便利。

（二）金融套餐

目前，我國銀行的業務比較集中，多在資產業務、中間業務和負債業務等，在三大業務在銀行中占據了重要的地位，在人員管理、職能安排方面也有著很大差別。且金融機構很多，光銀行就有農、工、建、中、交等國有銀行，還有很多非國有銀行，這些銀行的信息并不透明，各個銀行的客戶也是獨立的，他們之間沒有溝通交流的平臺，隨著電子商務的推廣，在銀行系統中的應用也成為一種常態，三大業務以及通信網絡接口也變得非常廣泛，這樣客戶通過撥打銀行號碼就可以保持和銀行的交流。現在銀行不僅支持客戶儲蓄錢財，還更加注重他們深層次的需求，尤其是可以為客戶提供貸款、理財、繳費等各種其他的業務，這種就構成了金融套餐，這樣就可以為客戶提供更加優質、便捷、全面的服務，為提高客戶滿意度奠定了基礎。

（三）電子銀行的發展

電子商務的發展促進電子行業的飛速發展，電子銀行應運而生，由計算機、互聯網、銀行等共同連接起來，這樣就可以降低銀行對于工作時間的限制，實現24小時為客戶提供服務。另外，我國也積極支持金融業的發展，為電子商務的發展提供了更多的平臺，促進了規模化、規范化的發展。

電子銀行也可以連接到電話銀行，從而為客戶提供更加方便的服務。尤其是在21世紀的今天，金融產品一直在進行優化和創新，將為客戶提供更加完善的服務體系。

（四）個性化的服務

在電子商務發展的同時，對客戶的個性化的需求也開始更加注重，而且服務模式也有了很大的改變，客戶也不再滿足上門服務或者笑臉相迎這種簡單的服務行為，他們希望在時間和空間上享有更多的自。同時，他們的喜好和追求也出現了很大的差別，對風險的承受能力不同，也希望獲得不同的金融產品及服務。

（五）辦公自動化

金融創新最為關鍵的是要素是要利益最大化，并且在風險上進行更多的控制。為了實現這樣的經濟目的，以經營效益和工作效率為核心的工作創新就在不斷進行中，電子商務也需要抓住機遇，構建完善的服務體系，讓查詢業務、資產業務以及金融服務的相關業務得到更多的推廣，讓客戶能夠自行選擇和網上處理，促進金融業的健康、持續經營。

四、電子商務的應用前景分析

目前，我國金融業處于改革的關鍵時期，要實現全部的自動化和現代化仍然有很長的路要走，在全球化經濟開展的時代里，金融業也同樣面臨著前所未有的挑戰，為了促進我國經濟的全面開展，金融業應該建立新的思維，創新產品、理論以及體制，為實現信息化、自動化的金融產業服務。

在我國信息技術的應用不僅讓金融行業從傳統向現代化、電子化方向發展，讓客戶更加便利的選擇符合需求的產品和服務。管理信息化也將成為金融發展的重要方向，將金融行業的變革推得更深、更遠。同時，建立良好的監管體系也是金融行業風險控制的重要措施，良好的管控體系不僅能夠帶給客戶安全感，同時也為金融業的發展提供更廣泛的空間，保證金融行業有效的運行。

五、結束語

電子商務的推廣促進了我國各個領域的發展，金融業也面臨著極大的挑戰，同時也迎來了難得的機遇，對我國的經濟發展來說非常關鍵。電子商務在金融方面的創新主要體現在以下幾個方面，電子支付、金融套餐、電子銀行、個性化服務等，這些業務的拓展，改變了金融業的經營模式，讓業務變得簡單、快捷，同時提高了客戶的滿意度，讓客戶的個性化需求得到了部分實現。在網絡時代下，金融創新仍然要堅持下去，為降低交易成本，增加經濟效益而優化、改進。（作者單位：中南林業科技大學）

參考文獻：

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[2] 季然.我國電子金融業務的特點和存在的問題[J].財經界（學術版）.2016（03）

[3] 湯成驥.我國電子金融業務的特點和存在的問題[J].現代經濟信息.2015（10）

[4] 張晶.電子商務在金融業中的應用――淺談電子商務中的金融創新[J].時代經貿（中旬刊）.2008（S6）