公積金風險防控措施
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公積金風險防控措施范文第1篇
一、前言
住房公積金為職工的個人長期住房儲蓄資金，在住房公積金管理中，其管理效力對職工的切身利益有直接的影響，同時也影響社會秩序的穩定。隨著政府部門對住房公積金管理、監督力度的加強，住房公積金的銀行專項存儲、公積金管理中心的專職運作、公積金管理委員會的決策判斷等關系得到確定，使得住房公積金的管理成效得到一定提高，但由于住房公積金內部管理制度的不健全，使得業務管理存在較大的資金安全問題，公積金被占用、騙提、騙貸等違反公積金管理規定的現象時有發生，嚴重侵害了職工的合法權益，并對社會穩定造成了一定的影響，使得住房公積金的住房保障作用沒有得到體現，損害了住房公積金管理中心的社會形象。因此，加強住房公積金管理中心業務風險的防控就顯得尤為重要。
二、住房公積業務風險的概念
住房公積金制度的改革與完善，使得各類風險也得到擴散。住房公積金的風險類型主要分為：投資運作風險、籌資風險、貸款風險三大類。各類風險對職工的合法權益都會造成較大的影響，因此，強化資金風險控制成為了一項備受關注的工作。住房公積金因制度的不完善，使得資金管理存在較大的風險，這類風險便是貸款風險。貸款風險主要是應用借貸人沒有按照合合同規定的期限和金額還款，使得本金及利息造成損失的住房公積金風險。在住房公積金的風險類型中，最基本的風險為籌資風險，主要是在融資階段或住房公積金籌資階段發生的資金風險。
三、住房公積金管理中心的業務風險
（一）沒有形成住房公積金的內控觀念
在住房公積金的管理中，工作重心多為歸集與貸款，年度繳存任務的完成與否成為整個工作的重點內容，片面的把內控制度作為制度、規章的匯總，使得內控制度沒有形成動態治理機制。內部控制是隨著公積金的投資、繳存、支取、增值、回收、貸款等業務流程，實行的動態治理。而內部控制觀念的偏差，使得業務操作出現較大的缺陷，不能達到事先風險控制、事中風險管理的目的，總是出現事后補救的現象，使得內部控制面臨較大的風險問題。
（二）住房公積金的管理決策風險
由于住房公積金相應的制度起步較晚，在中國沒有形成統一的貸款辦法，卻不同的地方，管理水平也各不相同。因此，住房公積金的貸款決策管理缺乏相應的經驗，易形成管理上的缺失。若在貸款過程中過度的降低貸款條件，簡化貸款程序，就會在一定程度上產生信貸危機，形成管理決策風險。
（三）沒有現成真正的權利制衡制度
管理中心往往只重視各項業務指標的增長，對內部審計工作缺乏重視，缺乏有效的內控制衡制度，使得工作人員的工作行為、工作規范、責任等未形成相互制約、相互監督的內控形式，容易出現的現象，造成了較大的資金風險。另外，公積金管理中心的內控制度缺乏操作性、實用性，內部評價方式陳舊，使得內控執行力不足。
四、加強住房公積金管理中心業務風險防控的策略
（一）加強內部控制環境的建設
對全體工作人員加強監督管理。內控制度的受控對象除了中上層管理人員外，還要對普通員工加強管理，以免出現工作人員趁職務之便，挪用住房公積金、拆借住房公積金等現象。
進行風險防范控制。住房公積金管理中心要提高管理效率，以風險防范作為工作出發點，設置部門職位的權限，建立且完善法人內部的授權制度，使管理中心形成分權監控。并對人事管理加強崗位競爭，對上崗工作人員進行定期的考核，提高工作人員的責任心和業務水平。
完善管理中心的各職能作用。住房公積金的管理委員會，是管理住房公積金的決策機構，因此，要加強對住房公積金的風險管理，需要完善管理委員會的職能，使管理委員會在審理公積金中心所提出的議案時，對管理中心進行監督管理。此外，還可以把公積金管理中心的內部控制，作為監管的重點，對公積金中心的內部控制范圍和風險管理有所了解，強化公積金中心的內部控制，對公積金中心進行持續監督。
強化高層管理人員的工作職能。公積金中心的高層管理人員為內部控制的主體，承擔著內部控制的主要責任，是促使下屬員工形成公正廉明、風險控制工作意識的關鍵，能夠對下屬員工有積極的引導作用，有效提高員工的職業操守和業務水平。中心高層管理人員要嚴格要求自己，保有穩健的運營思想，提高自身的誠信度，形成高尚的道德情操，使自身的工作職能得到強化，在內部控制環境中發揮良好的帶頭作用。
強化財務人員的工作職能。財務人員在工作過程中，要充分發揮資金監督職能，不僅要對每一筆賬進行真實完整的記錄，還要對內部資金運動情況進行監督。這就要求財務人員要有扎實的財務專業知識和高尚的職業情操，能夠客觀公正、遵紀守法、忠于職守，強化內部控制的執行力。
強化內部審計人員的工作職能。公積金管理中心要對內部審計人員賦予相應的權利，在面對資金異常情況時，能夠及時追查資金異常情況，定期對資產擔保、財務、信貸等部門進行審計，并作出相應的監督評價，提高內部審計力度。
（二）建立完善的風險評估體系
住房公積管理中心要建立完善的風險評估機制，通過系統評估，或利用先進的信息識別技術，有效權衡、識別、分析資金風險，針對資金風險，及時進行綜合處理。當前，住房公積金的使用途徑多是購買國債、發放貸款，利用風險評估，可對貸款風險進行有效識別、分析、控制。
一般，貸款風險評估分析中，要對貸款信用風險、素質風險等進行分析，其中信用風險主要是針對事業人員、下崗人員、患病人員的系統分析，以免貸款資金形成無法收回的風險。素質風險的成因，主要是因為信貸人員沒有風險識別能力或是道德缺失，形成的資金風險。
貸款風險的分析，主要是對貸款人的實際情況進行分析，包括對借款人的職位、社會適應能力、投資發展方向、行業發展前景等因素的分析，對借款人的貸款申請作出判斷。
風險的控制，主要是結合風險識別、分析，作出相應的風險控制措施，包括質押、公正、擔保等，并完善個人房屋貸款決策，按照貸款事前調查、事中審查、時候檢查的業務流程，嚴格遵守貸款責任制。
五、結束語
住房公積的內部控制，對管理中心具有自我調節、控制的作用，是中心制度建設的主要內容。因此，管理中心要強化內部控制，加強內部控制環境的建設，并完善風險評估，確保管理中心的住房公積金安全，提高管理中心的運營效率和運營效果，保證職工的相關權益。
參考文獻：
公積金風險防控措施范文第2篇
【關鍵詞】公積金 資金管理 問題 解決對策
一、住房公積金資金管理的特點
住房公積金資金管理是住房公積金管理中最為關鍵的部分， 其管理質量直接決定著住房公積金資金的使用效率。住房公積金資金管理主要有以下特點：一是安全是資金管理的保障，通常住房公積金是由國家指定專門的部門進行管理，由于資金安全是資金管理的基礎，所以資金管理必須具有安全性的特點。二是在日常資金管理工作中資金的流動很正常，包括資金的流入和流出。流入指的是職工繳存的住房公積金，流出指的是為職工提供一定的購房貸款。因此說住房公積金資金管理具有流動性的特點。三是企業和事業單位的職工每月都會將住房公積金匯繳給托管方，托管方的資金總額會十分龐大，托管方可以在政策允許的范圍內開展一些低風險的投資活動以求在確保資金安全的基礎上謀求收益，可見，住房公積金資金管理具有一定的收益性。
二、住房公積金制度實施的意義
住房公積金制度主要是針對在職職工制定的一種住房保障制度，能夠極大的解決職工在購房中因資金不足導致的問題。住房公積金制度規定了單位在職職工具有繳存住房公積金的基本義務。住房公積金制度為職工住房提供了保障，如果職工與單位解除勞動合同，那么職工在單位任職期間所繳存的住房公積金會返還給個人。住房公積金制度的建立可以有效地使單位有房職工幫助無房員工，實現職工之間的互相幫助。隨著我國經濟的飛速發展，各地區的房價也在逐漸的上長，住房公積金制度的建立，可以降低職工貸款的利率，減輕了職工購房的負擔和壓力。可見，住房公積金制度的實施不僅真正為職工提供了幫助，帶來了實惠，而且有助于社會經濟的發展和社會的穩定。
三、我國住房公積金資金管理存在的問題
（一）住房公積金資金沉淀，利用率不高
我國每年都會有數萬億元住房公積金在“沉睡”，這些沉淀下來的資金利用率也僅僅達到50%左右，這對于加快經濟發展來說是一大障礙，這些沉淀資金產生的原因主要有：一是住房公積金的提取使用范圍太窄，嚴格實施起來有時與國家法律不符;二是目前住房公積金使用的條件相對苛刻，對于無固定工作的人或是人體戶而言，想使用公積金貸款買房的人根本貸不到款;三是目前房地產的發展形勢也影響著員工對公積金的使用，同時也使得很多閑置資金不能用到關鍵位置;四是在使用住房公積金的保障房建設的不順暢也引起了很多問題。
（二）住房公積金資金管理安全性不夠高
近年來，隨著住房公積金事業的發展，每年因住房公積金安全引發的問題層出不窮，如何提高住房公積金的安全已經成為了政府工作的重點之一。目前我國住房公積金安全管理制度還不夠完善，工作人員在資金管理過程中缺乏規定和依據，這是影響住房公積金資金管理質量的最主要原因。住房公積金資金管理不是一蹴而就的，需要通過一系列的政策和程序來規范和完善，事實上，住房公積金資金管理內部控制策略不完善，監督工作還不到位，降低了住房公積金資金管理的安全性，因此，加強住房公積金資金的安全管理亟待解決。
（三）住房公積金的資金管理風險
住房公積金的資金管理存在著一定的風險，雖然說對資金管理人員有著非常明確的管理要求和相應的制度，但在制度切實執行時，以及某些外部因素的影響下還存在著很多問題。根據風險因素的來源，大致可以分為系統性以及非系統性風險兩類，系統性風險一般包括：國家政策管理的風險、市場管理風險以及基金管理體制帶來的風險等;非系統性風險一般有：消費者違約不能按期歸還貸款，內部管理的漏洞引起的管理風險等，或是由外部因素引起的各種風險，比如投資不當帶來的損失等。
（四）住房公積金的地區發展不均衡，覆蓋面比較窄
由于我國各地區的經濟發展水平和發達程度不同，使得住房公積金的發展差異較大。在一些經濟發達地區和城市，其住房公積金的發展速度遠遠超出偏遠地區。而目前實施住房公積金政策的主要是國有企業和事業單位，中低收入者或是自由職業者并沒有享受到政策的優惠。再有一點就是，我國職工主要把住房公積金用于購房上，沒有發揮住房公積金在醫療、保障事業等方面的積極作用。
四、提高住房公積金資金管理質量的對策建議
（一）提高沉淀資金的利用效率
為了防控公積金管理帶來的風險，就必須加強公積金資金的運營管理，在保證公積金安全的前提下，靈活使用公積金，提高公積金的使用效率。要密切關注公積金相關業務的開展，以防資金的沉淀，相關管理部門及負責人要做好科學合理的投資工作，提高沉淀資金的運轉速率，加強對資金運轉的監管，以確保其順利運行。可以設立一個統一的資金結算平臺，或者成立由會計中心統一核算的結算平臺，以及建立資金安全的防護網，用來對公積金業務進行核算。此外，要加強對內控機制的建設，采用精細化管理模式，將住房公積金資金管理作為工作重點。通過采取一系列的措施降低資金風險，使用一些電子監控設備等加大對公積金的使用與管理，或是開展一些內部的審計工作以加強對自身的監督，提高資金使用效率。
（二）提高住房公積金資金管理的安全性
一是建立健全住房公積金資金管理制度，實現住房公積金資金管理的規范化。在資金管理過程中要明確每一位工作人員的職責，清除因職責不清而造成的資金管理漏洞。二是由于內部控制策略的完善程度是影響資金安全的重要因素，因此要進一步的完善住房公積金的內控制度，以提高內部控制的有效性。目前，內部控制是資金管理的核心內容，決定著資金管理的安全，因此，要充分提高內部控制的有效性。三是提高工作人員對住房公積金安全管理的意識，由于公積金管理經辦人員是接觸住房公積金資金的直接人員，其綜合素質和工作能力直接影響管理質量，因此，要提高工作人員的綜合技能，加大對工作人員的專項培訓，有效增強住房公積金資金管理的安全性。
（三）降低住房公積金資金管理風險的措施
針對公積金的各種風險，要從以下幾方面進行防范：一是要重視內部控制機制的設計，通過制度創新、提高制度的適應性等方法來完善現行制度;二是加大監督力度，加強對業務信息的核實及披露，實現全方位的管理。要逐步建全公積金資金管理體系，以確保資金管理風險的最小化;三是提高管理人員對資金風險的甄別能力，做好貸款的實時監控工作，做到貸款前認真調查、貸款時嚴格審核、放款后實時跟蹤等，以降低資金管理風險;四是提升相關人員的執業水平、道德標準。管理人員素質的高低直接影響資金管理的風險，因此要建立健全用人制度，全面提高經辦人員的綜合素質，建立相關的風險培訓機制，定期培訓、及時更新防控風險的理論和措施，以提升其風險抵御能力。
（四）擴大住房公積金資金的利用范圍
住房公積金的資金管理歸根到底是對人民部分財產的管理，而并非是對某一企業或單位的資金管理。住房公積金資金管理應該以服務人民為宗旨，這樣才能真正發揮住房公積金的積極作用。因此，要擴大住房公積金資金的投資范圍，并采用科學、合理的管理方式，這樣才能真正幫助到在職員工，提高其生活水平。創新是一個民族進步的靈魂，住房公積金資金管理也要結合社會經濟的發展，及時進行創新。通過科學、有效的資金管理方式，加大西部地區、欠發達地區住房公積金資金管理力度，縮短東西部住房公積金使用效率的差距，擴大住房公積金的覆蓋面積，提升住房公積金保值、增值的能力，這樣才使國家惠民、利民的好政策為百姓帶來真正的實惠。
參考文獻
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公積金風險防控措施范文第3篇
2011年，市住房公積金管理工作在市委和市政府正確領導下，以科學發展觀為指導，著力深化住房公積金制度建設，不斷擴大住房公積金繳存，努力發展住房公積金購房貸款，進一步完善住房公積金管理，強化住房公積金服務，使住房公積金制度更加深入人心，住房公積金作用更加明顯，住房公積金運行更加規范安全有效。
一、強化建繳使用。
以爭人擴面和增貸惠民為工作重點，不斷推進住房公積金歸集和使用上規模，住房公積金發展基礎得到鞏固。
（一）加強歸集。進一步加大制度推行宣傳力度，深入盡建未建單位，做好細致的建制工作動員，提供繳存登記咨詢服務，住房公積金歸集取得新的成效。至2011年12月，全市參制單位達到1445個，全年凈增參制單位70個。全年新增參繳職工8043人，剔除離退休調離等銷戶職工2442人，凈增參繳職工3621人，覆蓋率比上年提高4.07%，歷年累計參繳職工92629人。月繳交額達到2802萬，比上年增加427萬元。全年完成住房公積金歸集4.91億元，比上年增加1.36億元，增長37%；歸集余額3.49億元，比上年凈增1億元，增長40%，歷年累計歸集總額達到19.07億元，歷年累計歸集余額14.01億元。
（二）擴大貸款，在加強商品房貸款管理的同時，提高二手房、經適房、安置房貸款。認真落實差別化信貸政策，鼓勵首套房貸款，控制第二套房貸款，拒絕第三套貸款。全年發放住房公積金貸款1912戶，發放貸款金額3.26億，比年初放貸計劃增加3600萬元。歷年累計放貸16.06億元，歷年累計放貸余額10.54億元。
（三）加快提取辦理。嚴格提取政策，對符合提取條件的隨到隨辦，對不符合提取規定的不予辦理。全年辦理提取業務7987筆，提取金額1.42億元，歷年累計提取5.06億元，占歷年歸集總額的26.52%。在提取業務辦理中購房提取比重大，全年辦理購房提取2394筆，提取金額6934萬元，占當年提取額的48.66%；辦理購房還貸提取1187筆，提取金額2790萬元，占當年提取額的19.58%。
二、加強風險防控。
以住房公積金廉政風險防控工作為重點，認真抓好各項管理制度的落實到位，嚴格操作規程，強化內部監督檢查，不斷完善防控制度，以確保住房公積金安全有序運行。
（一）完善管理制度。以住房公積金科學化管理為目標，以健全住房公積金管理各項制度為支撐，進一步增強員工風險責任意識，對大額資金劃轉、定期存單管理和行政費用審批等方面不斷完善制度，先后制定印鑒管理、資金管理、會計出納人員工作制度等規章，從制度健全上保證資金安全。
（二）嚴格操作流程。對住房公積金業務辦理流程各個環節進行全面梳理，并根據業務發展需要，調整和優化業務受理程序，減少冗余辦理環節，使運作流程更順暢，責任段落更清晰，前后鏈接更緊密，業務辦理精細化和操作性得到進一步加強。
（三）監管實時到位。按照內部監管常態化要求，在市審計部門對業務和財務管理進行全面審計的同時，定期組織人員下到辦事處和各主要業務科室進行監察督促，通過內外聯審的方式，構建全方位督查，拉網排查和隨機抽查相結合的嚴密防控體系，形成住房公積金資金安全長效機制。
（四）強化資金管理。完善資金存放、調度使用管理制度，建立貸款風險預警機制，嚴格繳存、貸款、提取等財務賬目管理，單位匯繳到賬隨即分攤到職工個人賬戶，貸款發放、貸款資金回收實時與受托銀行對賬，發現疑問跟蹤查賬。與此同時，強化貸款逾期管理，采取電話催、上門催、律師逐催，當期貸款逾期率控制在0.031%之內。全年回收貸款本金1.47億元，比上年增加2427萬元，增長19.82%，歷年回收貸款本金5.52億元，歷年本金回收占貸款總額的34.38%。
三、提升服務效能。
以扎實開展“轉作風、提效能、促發展”主題活動為抓手，以創建市級文明單位為載體，強化住房公積金行風建設，住房公積金文明服務水平得到進一步提升。
（一）服務意識強化。樹立以人為本服務理念，堅持繳存職工至上觀念，以服務對象滿意為標尺，變被動服務為主動服務、變單一服務為全方位服務，員工服務自覺性和服務意識明顯提高。
（二）辦事節奏加快。一是堅持“有問必答、有疑必解、有事必辦”，全面推行社會服務承諾制度、首問負責制度等服務制度。建立“一站式”服務機制，住房公積金業務受理全部在一個窗口辦結。二是按照《住房公積金服務指南》明確的各項業務辦理時限，對住房公積金繳存登記和離退休提取當日辦結，住房公積金購房支取和貸款受理3個工作日內完成審核。三是加強住房公積金信息化系統建設。對各辦事處和前臺業務計算機全部實施物理隔離，投入經費購置設備和租用電信部門網絡專線，使各網點與中心機房業務數據實現安全快速對接。
（三）服務環境改善。對照住建部下發《關于加強和改進住房公積金管理服務的通知》要求，逐項落實政策，服務環境得到全面改善。一是服務形象升級。購置工作服和制作工作牌，在工作期間要求工作人員統一著裝和掛牌。二是窗口環境優化。在辦事前臺窗口設立崗位和業務服務導引臺，同時安裝和擺放飲水機、休息座椅等服務設施，為職工提供舒適的辦事環境。三是服務方式創新。以職工辦事方便為宗旨，積極開展延時、上門、預約等服務，創新服務手段，豐富服務內容，使職工高興而來滿意而歸。
一年來，在管理中心全員的共同努力下，住房公積金管理各項工作有一定的進步，但與住房公積金發展新的要求相比較仍存在不足：一是住房公積金制度覆蓋率偏低，非公企業建制難度大。二是受國家對房地產宏觀調整政策的影響，使住房公積金貸款增速放緩。三是住房公積金信息化服務水平有待加強，現行住房公積金管理系統功能尚不能實現住房公積金管理業務全覆蓋，住房公積金業務網絡審批和自助化服務未能形成。四是歷年遺留的財政配套資金缺口2989.43萬元尚未到位，增加住房公積金運行風險。這些問題要求我們圍繞住房公積金新的發展，必須加大管理服務力度，以求住房公積金在服務大局，服務“住有所居”目標中發揮更大作用。
2012年住房公積金管理工作總體思路是：以科學發展觀為指導，增人擴面，增繳擴量，增效擴貸，精細管理，精心服務，謀求住房公積金新的發展。全年完成住房公積金歸集4.05億元，發放住房公積金貸款2.6億元，辦理住房公積金個人購房支取1.62億元。
為切實完成好全年工作目標，突出抓好以下五方面工作：
一、主攻建繳，擴大住房公積金制度覆蓋面。堅持把擴大建繳作為推進住房公積金發展的重點工作來抓，延伸制度建設層面，拓展繳存規模，規范繳存行為，切實維護廣大職工群眾自身的合法權益。全力在非公單位推行制度建設上求突破，利用大眾媒體加大住房公積金制度建設的宣傳力度，組織力量深入各類非公企業開展調查摸底，積極開展咨詢服務，提供企業繳交登記方便，力求非公單位建制有大的進展，增加資金積累，不斷夯實住房公積金發展基礎。嚴格執行住房公積金繳交政策，控制繳存比例上限，對繳交基數不足比例偏低的單位進行重新核定，調高繳交額度，對少繳、欠繳，不按月繳的單位分別做好工作，要求按月足額匯繳到賬，以防損傷職工群眾的利益。
二、強化使用，擴大住房公積金惠及面。突出住房公積金服務住房保障重點，努力拓寬住房公積金使用渠道，扎實做好住房公積金貸款發放工作，在確保資金安全的前提下，進一步提高資金使用效率。結合我市實際，認真落實《省提取住房公積金支付房租的若干規定》，努力延伸住房公積金提取政策，為廉租房、公租房等特困職工辦理住房公積金支取。繼續開展部分按年提取住房公積金還貸業務，緩解職工還貸壓力。以加強和提升管理和服務為推動力，積極應對國家對房地產市場宏觀調控政策，努力擴大住房公積金貸款，不斷提高貸款質量，讓住房公積金惠及更多的職工家庭。
三、加強防控，確保住房公積金運行安全高效。嚴格按照《關于加強住房公積金廉政風險防控工作的通知》要求，進一步規范提取，不斷增強風險防范意識，完善住房公積金管理和防控制度，力保住房公積金運行安全。嚴格辦理住房公積金支取業務，加強與房產管理部門的聯系，嚴格審查購房合同、租賃住房憑證，讓符合條件的職工盡快得到資金幫助，同時防止虛假憑證套取住房公積金行為發生。加強貸款管理，抓好貸前把關，貸中服務，貸后跟蹤，緊盯逾期管理不放松，加強對借款人到月還貸的信息聯接，督促逾期戶按月還款到賬。盯緊流動性資金風險，提高資金預算和決策分析能力，加強政策、業務與資金、財務關系分析研究，搞好資金調度，提高資金運行效率。
公積金風險防控措施范文第4篇
一、邢臺市住房公積金發展狀況
（一）機構人員狀況
2003年10月，邢臺市政府將原房管局住房資金管理中心和原財政局住房基金管理所合并，成立了邢臺市住房公積金管理中心，負責邢臺市行政區域內的住房公積金管理工作。2004年1月8日，邢臺中心正式掛牌運行。2007年12月，各縣（市）管理部正式運行，與邢臺中心實行統一決策、統一管理、統一制度、統一核算。目前，邢臺中心下設辦公室（人事教育科）、歸集管理科、貸款管理科、會計核算科、法規檢查科以及18個管理部，共有150多名工作人員，市監察局派駐紀檢監察室。
（二）業務發展狀況
邢臺中心成立以來，按照“強化歸集打基礎，擴大貸款促發展，以人為本帶隊伍，規范管理保安全”的工作思路，扎扎實實地開展了各項工作。截止到2014年底，全市住房公積金繳存單位達到2988個，繳存人數達到28.33萬人，繳存覆蓋率達到99.6%，單位繳存比例為12%，個人繳存比例為6%。2004年至2014年期間，邢臺中心歸集額年均增速31.66%，歸集額是中心成立前的19.6倍；個人住房貸款發放額年均增速42.06%，個貸發放額是住房公積金管理中心成立前的55.54倍；增值收益年均增速45.87%。截止到2014年底，邢臺中心累計歸集住房公積金93.55億元，累計提取37.36億元，歸集余額56.19億元；累計個人貸款49.5億元，貸款余額達到34億元，個貸使用率達到60.51%，共幫助32187戶職工解決了住房問題或改善了住房條件；累計上交城市廉租住房建設補充資金1.93億元。
（三）規范管理狀況
邢臺中心在不斷學習、借鑒、實踐和總結的過程中，不斷探索創新，逐步完善規范化管理。2006年以來，先后探索創辦河北省內首家住房公積金貸款超市、在省內率先向繳存職工個人發放住房公積金對賬單、推行“推進精細化管理，追求無瑕疵服務”的管理理念、在省內率先開通了以呼叫中心為技術平臺的服務熱線系統、全面推進“管辦分離”運行機制建設等規范管理措施。2014年按照全省統一的標準開展了住房公積金信息系統建設工作，將管理提升到一個新的水平。一是引入了以客戶為中心的服務理念，契合了群眾路線觀點，增強了中心事業可持續發展的動力源泉。二是實行流程化管理，層次分明，職責清晰，崗位之間相互制衡，為深化管辦分離運行機制、有效提升風險防控能力提供了平臺。三是實行貸款自主核算模式，歸集、提取、貸款、核算等高度融合，為建立歸集、提取、貸款相互促進的良性運行機制，整合業務流程，簡化辦事程序提供了有效載體。四是實行資金集中管理，實時結算，統一支付，有效提升了資金使用效率，規避了資金分散管理風險，在決策、執行、監督分離的基礎上，又實現了事權財權的分離。五是實行管理部銀行賬戶統一管理，各繳存單位的收款賬戶實行銀行簽約管理，資金在簽約單位賬戶和職工聯名卡賬戶構成的封閉渠道內集中支付，有效控制資金風險。六是依托新系統陸續開通了支取公積金到個人聯名卡、網上查詢服務大廳、短信平臺和微信客戶端等新型服務渠道，上門服務、預約服務、延時服務和綠色通道等特色服務實現常態化。
整體來說，隨著邢臺中心的不斷探索創新，住房公積金制度覆蓋范圍和資金規模的不斷擴大，住房公積金制度惠及群體逐步擴大，有效改善了中低收入群體的住房條件，引導了房地產市場的健康發展，帶動了相關行業的快速發展，住房公積金社會效益進一步顯現；住房公積金管理工作逐步規范，運營質量逐步提高，服務水平進一步提升，防范風險能力進一步增強。邢臺中心成立以來，在全省業務考核中一直保持在“優秀單位”行列，一直保持了市級“文明單位” 稱號，2014年4月獲得“河北省先進集體”榮譽稱號。
二、對住房公積金制度運行的評價
我國住房公積金制度從無到有，繳存人數從少到多，資金規模從小到大，已經成為我國居民解決住房問題的重要支撐。如何客觀評價住房公積金制度的運行效果，需要綜合各方面的看法。
首先，從社會輿論的角度來看，對住房公積金制度褒貶不一。對這一制度持肯定態度的認為，住房公積金制度在我國住房市場化進程中，起到了無可替代的作用。自我國城鎮住房制度改革以來，城鎮人均住房面積從幾平方米到幾十平方米的巨大進步，沒有住房公積金制度的大力支持幾乎是不可能實現的。住房公積金制度在今后的發展中，需要順應時展的需要作出調整，繼續擔當起我國住房保障主力軍的作用。相反的觀點認為，由于近年來住房公積金大案要案頻發，在繳存和使用中的“劫貧濟富”現象造成了一定的社會矛盾及各地住房公積金政策不統一，業務操作多樣化，管理系統不規范，導致住房公積金在運行中存在一定的風險，給不法者留下漏洞等原因，致使有輿論呼吁取消住房公積金制度。
其次，從繳存人的角度來看，不同收入階層對住房公積金的評價不一。中高收入繳存人認為住房公積金本金屬于職工個人所有，這部分增值收益也只能屬于全體儲戶共同所有，財政無權占用私人財產。中低收入繳存人認為制度保障作用發揮不明顯，富人通過多交住房公積金避稅，同時更多享受低息貸款，而低收入者少貸或不貸則變相支持了中高收入的繳存人。這也是社會上詬病最多的問題之一，是對住房公積金制度質疑的重要原因之一。
最后，從地方政府的角度來看，住房公積金對拉動地方經濟發展的作用并不大。地方政府往往出于招商引資的需要，為企業提供各種優惠寬松政策，因而，往往不支持住房公積金中心對企業的擴面征繳。另外，雖然住房公積金資金存量比較大，但地方政府又沒有權力動用這筆資金。因此，地方政府對住房公積金的關注度普遍不高。
住房公積金制度經過二十多年的發展，其作用和貢獻必須肯定，但對制度中存在的問題必須高度重視，并通過頂層設計以及相關政策進行改進，才能使這一惠及民生的制度得以健康持續發展。
三、管理中心的矛盾和困惑
作為住房公積金的具體運作機構，住房公積金管理中心普遍面臨著一些矛盾，這些矛盾制約了住房公積金事業的發展。邢臺中心對這一問題進行了具體分析。
一是執法職能與執法手段的矛盾。按照《條例》的規定，對于不辦理繳存開戶手續的單位，可以處以1萬-5萬元罰款；對于單位逾期少交或不交的，可以申請法院強制執行。中心對單位沒有檢查權，對于單位的應交人數和工資基數不能準確掌握。在申請法院強制執行時，因沒有執行標的而難以開展，造成歸集擴面上的束手無策。
二是資金流動性的需要和資金條塊分割的矛盾。目前，全國的住房公積金沉淀資金大約為1.1萬億元。由于住房公積金的屬地化管理，造成住房公積金使用上地區差異很大。有的地方供不應求，只能提高門檻、降低額度；而有的地方由于住房消費觀念滯后，貸款發放少，大量資金沉淀在銀行。同時，行業分中心、省直分中心占全國住房公積金管理中心的一半左右，沉淀資金占比很大，對他們的管理難度很大。這些因素都導致了住房公積金流動性不足，資金的條塊分割現象嚴重。
三是增值收益的大幅增長和中心本身事業發展后勁不足的矛盾。根據《住房公積金財務管理辦法》的規定，住房公積金當年度增值收益提取風險準備金、安排管理經費后全部作為廉租住房補充資金上交，沒有預留管理中心事業發展基金。沒有發展基金，管理中心的辦公用房、計算機系統升級、激勵機制的建立等都無法實現。
邢臺中心面臨的這些矛盾和困惑，在各地管理中心中都不同程度地存在。住房公積金制度發展至今，的確需要反思。住房公積金制度在住房制度改革過程中，為繳存職工提供了資金支持，但是由于各種原因致使制度的績效難以更好發揮。地方政府和運行機構或者積極性不高，或者囿于種種制約，而不能更好地發揮制度的績效。在住房制度的發展面臨方向性選擇的當下，住房公積金制度也應重新審視自身定位的模糊，理清思路，在反思中前行。
四、反思住房公積金制度的定位
關于住房公積金制度的定位，是該制度發展若干年來一直沒有解決的問題。如果沒有明確的定位，一項制度持續推進的基礎就不存在。未來，無論是從立法層次上，還是政策制定上，住房公積金制度的定位必須明確，它是我國住房保障制度的基礎，是建立住房新體制不可或缺的組成部分。
因此，首先需要明確，住房公積金制度是在我國住房制度改革整體框架下的選擇。回顧我國住房制度改革的歷程，可以得出一個結論：完全的市場化或完全的行政化均有其不足。完全市場化由于財產稅的缺失導致房產投資盛行，飛速飆升的房價勢必引發尖銳的社會矛盾。而完全福利分房的方式與市場經濟的原則相悖。應建立一種適應市場經濟要求的制度安排：市場和政府明確劃分界線，建立以市場為主、政府保障為輔的住房制度。我國的住房制度經歷了由政府實物分配到以市場配置資源為主、政府以提供貨幣補貼和少量實物為輔的階段。
在這種住房制度的大背景下，住房公積金制度的定位應該是聯系市場配置資源和政府實物保障的紐帶；是以國家權力強制儲蓄的、權益屬于繳存人所有的住房基金；是國家調控房地產市場的一個有效杠桿。政府通過立法強制繳存住房基金，通過調整繳存增速、限定支取使用范圍、發放住房貸款等手段，調控和引導市場住房需求。以購買保障性住房債券為手段，為政府實物住房保障提供資金支持。
五、改進住房公積金運行機制
在完成了住房公積金制度的定位及頂層設計之后，下一步就是制定相應的運行機制，來保證制度的有效執行。
（一）逐漸改變屬地化管理模式
運行了這么多年的住房公積金屬地化管理模式，弊端越來越突出。比如，資金流動性差導致大量沉淀資金，政策、管理、系統不統一造成條塊分割嚴重等。這些問題的解決需要逐漸改變屬地化管理模式。
那么，全國統一管理住房公積金是否可行呢？這需要進行分析：首先來說，全國統一管理的確適應人員高流動性的需要，能夠提高公共產品的均等化程度、增強資金的規模效益和抵御風險的能力。但是，由于各地工資水平不一、財政補貼程度差別較大，如實行全國統一管理，不利于調動各地地方政府支持住房公積金的積極性。如果實行結余資金的集中管理，由于對各地的資金需求不能及時掌握，難以制定各地的上繳比例和額度，形成全國資金調劑平臺的難度比較大。
比較可行的辦法是，首先建立以省為單位的住房公積金運行機構，實行全省垂直管理，實行統一決策、統一制度、人權上收、財權不變的管理體制。
統一決策：由管委會決策、中心運行的直線型組織構架，改為省級住房公積金管理機構輔以由專家組成的管理咨詢委員會決策，各市住房公積金管理中心運作的直線參謀型組織架構。
統一制度：全省可以實行統一的操作規范和業務系統，省住房公積金管理機構可以專設內部政策研究和稽核部門，增加省對市的系統內部指導和風險控制，運行風險可以得到有效防范。
人權上收：全省住房公積金管理機構人事管理由省統一管理，能夠提高住房公積金管理的獨立性，防止地方政府的干擾，同時，方便人員異地交流，防范運行風險。
財權不變：住房保障工作按照事權劃分屬于設區市政府的職責，住房公積金增值收益分配仍由設區市政府管理。
（二）真正實現管營分離
在全省垂直管理前提下，管理中心應明確為住房公積金的管理者，按照行政機關管理，實行收支脫鉤，財政負責經費保障，其職能主要是依法歸集、經辦審批、監督管理。管理中心的收益除支付保險機構的職工貸款擔保費之外，其余全部回饋繳存者，擺脫各種利益糾葛，提高其獨立性。
將住房公積金的運營權交與委托銀行，實現真正的管營分離。目前，一般管理中心采取直接歸集模式，部分中心貸款也開始自主核算，受托銀行只是參與金融結算的一個接口。按照效率原則重新設計運作模式，委托銀行主要承擔資金的核算和運營職能，可引入商業保險機構提供擔保，保費按照招標標準從中心收益中支付，貸后管理由社會資源承辦。
建立新型的管理中心與委托銀行的委托關系，可以由省住房公積金管理機構招標確定受托銀行，簽訂合作協議。銀行在中心的監督下進行資金核算，同時對中心的審批事項予以監督。沉淀資金由委托銀行納入其整體負債資金中運營，并按照約定利率水平支付中心收益。通過這種設計，明確中心和銀行的責權，并將委托銀行作為一種監管力量。
（三）規范支持保障性住房建設的辦法
住房公積金支持保障性住房建設，其合理性屢遭質疑。如果為了解決繳存人的住房問題，住房公積金支持保障性住房建設就在合理的范疇之內。為確保住房公積金的安全，在保證繳存人合理權益的前提下，經住房公積金監管機構的批準，可以拿出年度結余資金的一定比例，購買地方政府的保障性住房建設債券，為保障性住房建設籌措資金。
