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銀行業的發展歷程范文第1篇

關鍵詞：城市商業銀行；經營規模；金融創新

文章編號：1003－4625(2009)04－0084－03　中圖分類號：F832.33　文獻標識碼：A

一、我國城市商業銀行發展中亟須關注的問題

(一)市場定位不準確，同質化現象嚴重

城市商業銀行群體中的大部分銀行經營規模較小，競爭力不足，市場定位應該是立足于地方經濟、立足于中小企業、立足于城市居民，應該定位為精品銀行，提供差別服務，開展錯位競爭，而目前不少城市商業銀行市場定位并不準確。受制于人員素質和經營管理水平的制約，對大行采取跟蹤策略，產品與服務、客戶群體等與國有商業銀行和股份制銀行基本雷同，導致過度競爭。城市商業銀行群體內部也存在同質化問題，大多數城商行定位于服務中小企業和零售銀行。

(二)公司治理機制不完善，關聯交易風險居高不下

國際金融危機爆發后國際專業會計師組織AC－CA曾發表報告認為，危機的根源是銀行公司治理方面的失敗。就我國城市商業銀行而言，近幾年經過引進境外戰略投資者和境內民營資本，優化股權結構，提升自身的風險管理水平，在公司治理方面取得了較大的進步。但其在內部控制和操作風險等方面還缺乏規范運作，關聯貸款、股東干預等情況仍在一定范圍內較為普遍。近幾年來，城市商業銀行已成為國內發生關聯貸款問題較為嚴重的一類銀行，該類問題往往造成巨額壞賬，成為銀行體系穩定的隱患，更是少數城市商業銀行破產的主因之一。究其原因：一是政府干預，雖然近年來股權多元化有了一定的發展，但部分地方政府握有實際控制權的利益格局，導致城市商業銀行內部無法建立起有效的公司治理機制。所有人的缺位，使銀行自身的利益得不到維護，部分貸款往往投向與政府有關聯的企業，并伴隨金額大、質量差、風險較高的情況，有的甚至先貸款后補手續，這也正是部分城市商業銀行單一客戶貸款比例過高和不良資產比例過高的重要原因。二是民營資本帶來的關聯股東貸款。城市商業銀行引入民營資本的目的之一在于提高資本充足率，同時促進股權結構的多元化。然而現實情況往往是，很多民營資本人股城市商業銀行的動機是套取關聯貸款，把銀行變成圈錢工具，很多城市商業銀行民營股東人股資金的90％以上均為貸款或者轉化為貸款之后抽逃。因此，此類城市商業銀行的公司治理和經營績效非但沒有因為民營資本的進入而提高，反而因關聯股東貸款造成大量不良資產，甚至危及銀行的生存。

(三)機構擴張過快，潛在風險不可忽視

從近幾年城市商業銀行的總體發展戰略看，無論是股東還是經營者，對于規模擴張和高速增長都有明顯的偏好。從目前來看，應引起思考的至少有以下幾個方面：一是內控水平和有效性是否能保證異地分支機構在總行政策的有效控制之下；二是總行管理水平能否跟得上因異地擴張拉長的半徑，成本收益分析是否細致、理性；三是金融IT能否給予應有的支持和支撐。這些問題如果得不到妥善的解決，那么在業務的初始繁榮之后，必將催化風險的大量滋生。例如，較多集中在某大城市實現跨區域經營的城市商業銀行分行，當年存款規模的50％甚至80％以上都依賴票據保證金帶動，風險之大，令人生畏。

同時，出于機構擴張的沖動，為達到監管部門對跨區域經營的硬約束指標，城市商業銀行在資本充足、資產質量上都必須想方設法確保達標。這里不得不提到次級債，發行次級債券是快速補充資本的便捷方式，但是在實際操作過程中，城市商業銀行間相互持有次級債的情況十分普遍，在發行利率相同、購買金額相同的情況下，銀行之間相互持有次級債券僅是一個賬面上的數字游戲而已，不需要發生實質的資金轉移。而在相互持有次級債券的城市商業銀行群體中，任何一家行出現償付危機，將連鎖性地帶動其他銀行出現危機，甚至引發系統性金融風險。

(四)信貸規模畸形擴張，信用風險積重難返

由于城市商業銀行區域經營特色鮮明，且受創新能力等限制，經營模式仍然堅持以擴大信貸規模等傳統業務為主。盡管市場定位于中小企業和個人客戶，但在實際經營中為了追求規模和利潤，部分城市商業銀行往往在執行中偏離了市場定位，造成了資產結構單一，缺乏分散性，貸款集中度較高，區域集中、行業集中、客戶集中等多方面均有體現，個別城市商業銀行在房地產開發貸款上集中度竟然達到50％。同時，根據上市城市商業銀行2006年末信息披露，以南京銀行為例，最大十家貸款客戶占到了貸款總額的8.38％；而寧波銀行最大十名貸款人占同期貸款總額的6.27％。另有一種現象是處于戰略轉型期的城市商業銀行，在拓展個人業務市場時出現的過度競爭和無序競爭，表現在降低中介、評估單位的合作準入條件，房產評估虛高，通過高利率為信用差的客戶辦理貸款，與美國次貸如出一轍。

(五)負債規模擴張，流動性風險日益突出

從本質上講，存款補充的是流動性，是銀行的立行之本。華爾街商業銀行陷入困境的主要原因都是流動性出現問題。對于經營規模小的銀行來說，流動性是經營的重中之重，流動性一旦出現問題，盈利和安全都不復存在。也正因此，城市商業銀行將負債業務擴張作為經營工作中的重要任務。但是在實際操作中，為追求短期利益，部分城市商業銀行卻恰恰違背、摒棄了這一原則。存款規模的增長并不是依賴于因服務功能提升而帶來的儲蓄存款、企業結算存款，取而代之的是利用循環簽發承兌匯票所派生的保證金存款，而隨之擴大的還有表外的風險敞口。同時，一些城市商業銀行大量吸收大額的協議存款，成本較高，集中度和依賴度過大。2006年底數據顯示，南方某城商行6.5％的存款只來自于兩個客戶，其中20億元來自郵政儲蓄銀行，10億元來自中國人壽。2008年二季度數據顯示，山東省內某城市商業銀行有18億元存款來自郵政儲蓄銀行，在2008年9月份中國人民銀行決定取消郵政儲蓄銀行協議存款后，上述銀行的各項指標都產生了很大影響。

(六)業務創新有限，技術和聲譽風險如影隨形

近年來，在監管松懈的自由市場環境下，各金融機構在追逐短期利益的創新中，忽視風險管控，最終使這些創新產品淪為金融危機的導火索、傳導鏈和放大器。我們以美國次貸危機中呈現出的金融創新的負效應，來審視國內城市商業銀行業務創新的現狀，會發現其中的一些問題。

一是對創新帶來的風險認識明顯不足，風險定價和成本核算還缺少必要手段和工具。對風險識別估計不足或對創新產品使用不當，其結果可能不僅沒有減小風險，反而放大了風險。一部分城市商業銀行為了搶占市場，急于推出一些創新產品，但是這些產品在研發和設計的過程中，模仿成分大，對市場需求、風險控制、資金運作等研究無法全面深入，重銷

售，輕管理。二是技術不完善條件下，理財產品的推出，尤其是受宏觀環境影響較大、風險較高的一些理財產品，最終無法實現預期收益率，對城市商業銀行原本不太高的信譽造成較大的負面影響。三是金融衍生產品的交易以其以小搏大的杠桿效應使得該類產品在多倍擴大了收益的同時，也將損失擴大了同樣多倍。而與金融衍生產品有關的一些創新產品兼具多種功能，其內含的高收益使某些主體予以利用、追求高收益引發道德風險，將風險轉移給其他主體，對城市商業銀行自身帶來較大的聲譽或法律風險。

二、國內城市商業銀行理性發展的策略選擇

城市商業銀行在當前形勢下實現自身的理性發展，筆者認為應重點做好以下幾項工作：

(一)立足自身特點，尋求差異化發展之路

城市商業銀行有其特有的形成背景和發展淵源，處在發展重要關口的城市商業銀行，需要重新審視各自的發展戰略，以求切合實際，揚長避短，走差異化發展之路，避免戰略同質。達到全國性股份制商業銀行中等標準的城市商業銀行，可逐漸突破區域發展限制，推進跨區域經營，走全國性股份制商業銀行之路；部分城市商業銀行可依托引進戰略投資者，實現業務范圍的擴大和綜合競爭力的提高；資質較好的城市商業銀行可探索發行上市的可行性，通過整合資源，擴大經營地域，借助上市提高經營管理水平和競爭力；規模較小的城市商業銀行仍可扎根于所在城市，走特色銀行和社區銀行的道路；條件成熟的城市商業銀行也可著力尋求農村市場的突破點，參與村鎮銀行建設，實現多元化發展模式。

(二)完善公司治理機制，規范關聯股東貸款操作

推動公司治理由“形似”到“神似”，在健全組織架構的基礎上，要處理好董事會、監事會、經營層與黨委的關系，強化治理主體間的有效溝通，推出清晰的責任制和問責制，不斷提高公司治理水平。規范股權管理，在清理股權、解決歷史遺留問題的基礎上，按照現行法律法規的要求確立合理的股權結構。建立股東大會召集請求權、召集權、知情權、質詢權及提案權制度，設立關聯貸款控制委員會，對關聯貸款審批實行關聯股東回避制度。同時，加強內控建設，建立科學有效的內控機制，健全具有獨立性和權威性的內部稽核審計機制，充分發揮內部稽核在內控機制中的監督作用，保證各項內部管理措施和規章制度的貫徹實施。在此基礎上，建議監管部門定期檢查評估決策的有文字記載的流程檔案，確保各項決策科學、符合程序制度。另外，要建立關聯貸款信息披露的制度，在一定規模之上的關聯貸款和股東貸款應及時向市場披露，通過市場的監督來對相關行為形成約束。

(三)健全內部控制制度，有序推進跨區域機構擴張

目前，城市商業銀行發展水平、風險控制能力參差不齊，同步推進跨區域發展可能使某些行面臨內控、人才和環境等風險。因此各城市商業銀行應堅持規模與效益目標的平衡，當前要著力提高管理水平，特別是在人才、科技等方面加大投入和準備，建立健全異地分支機構的管理體制，結合自身實際有序推進規模擴張，既要提高抵御風險的能力，又要給股東創造更多的利潤與效益，實現風險可控下的規模擴張和盈利水平的增強。另外，建議監管部門在審批城市商業銀行跨區域發展時，既要考慮監管指標綜合評分是否在股份制商業銀行平均水平以上，也要對資產規模及真實的風險管理狀況提出更高的要求。

(四)淡化規模意識，強化全面風險管理

風險管理是商業銀行業務經營的核心內容，當前城市商業銀行應加強全面風險管理，確保發展質量。一是推進風險文化建設，提高全員風險意識，特別應強化內部實際控制人的風險觀念，為建立自上而下的、覆蓋全員的風險文化和配套機制奠定基礎。二是完善風險管理架構，對全面風險管理目標、組織架構、各業務單元風險管理職責、報告路線等詳細設計，明確職責分工和流程。三是把握好信用風險關口，優化風險管理政策與程序，不斷提高風險預警監控能力，應同時強化對市場風險和操作風險的全面覆蓋，確保經營安全。四是提高風險管理技術，增強風險識別和評估能力，開發量化模型，實現風險的動態監測和量化管理。特別要改善風險管理賴以開展的業務信息系統，豐富數據量，做到對風險的科學評價。五是培養、引進風險管理人才，逐步實現風險防控的專業化。

(五)優化負債結構，存款立行、質量保行

堅持“存款立行”，并非對傳統業務的簡單強調，而是應對當前嚴峻經濟和金融形勢所采取的一項重大舉措，是保持城市商業銀行流動性充足、進而實現安全運營的根本。一是切實把握流動性在銀行“三性”經營原則中的重要地位。2006年7月份到2008年9月，我國銀行業存款準備金率經過20次上調，由7.5％一路飆升到17.5％，想必使眾多中小商業銀行的流動性管理和資金運作都經歷了前所未有的壓力，城市商業銀行應切實提高認識，將流動性管理和負債營銷作為經營中的重中之重，擴大基礎存款，壯大資金實力。二是拓展渠道，實現流動性供給的多樣化。擴大自主性負債，優化負債結構，逐步壓縮保證金存款比率，使得存款負債比率回歸到良性發展的道路上來。三是努力降低負債成本，降低存款集中度，分散風險。適當購買短期政府債券、商業票據等短期證券，作為流動性供給的二級準備，提高流動性風險的防范能力。四是建立健全流動性風險預警機制。做好對資產負債流動性的預測和分析，通過預測和分析，完成對潛在流動性的衡量，排除警情，使流動性風險減至最低程度。

銀行業的發展歷程范文第2篇

關鍵詞：中央銀行；公開市場業務；發展歷程；趨勢分析

所謂公開市場業務是指中央銀行利用公開市場與證券持有人進行證券買賣，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量以實現貨幣政策目標的政策工具。公開市場業務作為中央銀行市場化的貨幣政策調控工具，已在美國、德國、法國、英國等市場經濟發達國家得到廣泛使用，成為各國中央銀行經常使用、靈活有效地調節市場貨幣供應量的重要工具。20世紀80年代以后，許多發展

(3)通過發行央行票據方式，加大基礎貨幣回籠力度。2002年9月24日，將2002年以來(6月25日至9月24日)公開市場業務未到期的正回購轉換為中央銀行票據，實際是將商業銀行持有的以央行持有債券為質押的正回購債權置換為信用的央行票據債權，轉換票據總額1937.5億元。2003年4月22日中央銀行直接發行了期限6個月的50億元中央銀行票據，之后連續滾動發行3個月、6個月及1年期央行票據，全年共發行63期央行票據，發行總量為7226.8億元，發行余額為3376.8億元。2004年共發行105期央行票據，發行總量15072億元，年末央行票據余額為9742億元。2005年共發行125期央行票據，發行總量27882億元，年末央行票據余額為20662億元。4年共轉換和發行央行票據的總量為52118.3億元。

(4)采用交易品種與期限的組合，保持基礎貨幣 穩定增長。從2003年起，中央銀行針對市場變化，采用短期逆回購與發行央行票據、發行央行票據與買入現券等不同交易品種與期限的組合，既體現了央行堅持基礎貨幣穩定增長的政策意圖，又有效緩解了偶然性、季節性因素引發的短期流動性問題。此外，2004年中央銀行還進一步完善了公開市場業務決策制度、交易制度和一級交易商管理制度，推進了公開市場操作頻率、操作品種和技術支持系統等方面的創新。

4.公開市場業務的逐漸成熟期(2006～2009年)

2006年以來，根據銀行體系流動性偏多、貨幣信貸擴張壓力較大、價格漲幅上升的現實狀況，貨幣政策逐步從“穩健”轉為“從緊”，進一步加大公開市場對沖操作力度，回收銀行體系的過剩流動性。但由于國際金融危機的影響，從2008年下半年起，我國貨幣政策開始從“從緊”轉向“適度寬松”，央行根據貨幣政策調控需要及金融市場環境變化，靈活調整了公開市場操作策略。

(1)堅持以發行央行票據為主、回購操作為輔的原則，加大公開市場對沖操作力度。2006年累計發行央行票據3.65萬億元，同比多發行8600億元，年底央行票據余額3，03萬億元。2007年累計發行中央銀行票據4.07萬億元，年末中央銀行票據余額為3，49萬億元，比年初增加4600億元。2008年7月份起，逐步調減中央銀行票據發行規模和頻率，全年累計發行中央銀行票據4.3萬億元，其中各季發行量分別為1.78萬億元、1.17萬億元、9810億元和3710億元，年末中央銀行票據余額為4.65萬億元。2009年共發行央行票據1.3萬億元，9月末央行票據余額為3.9萬億元。

(2)適時開展正回購操作，提高銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性。2007年初，中央銀行靈活掌握正回購操作期限和規模，緩解商業銀行春節前的支付清算壓力；特別是國債發行后，逐步加大以特別國債為工具的正回購操作力度，全年共開展正回購操作1.27萬億元，年末余額6200億元，比年初增加5600億元。2008年適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高了銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性，全年累計開展短期正回購操作3.3萬億元，年末正回購余額為3622億元。2009年開展正回購操作8700億元。

(3)創新操作工具，優化操作期限結構，促進貨幣信貸合理適度增長。2007年，為緩解中央銀行票據集中到期投放流動性的壓力，于當年1月末重啟3年期中央銀行票據，較為深度地凍結了銀行體系流動性，并實行市場化發行中央銀行票據與定向發行中央銀行票據相結合的發行方式。多次針對部分貸款增長較快、且流動性充裕的商業銀行，定向發行3年期中央銀行票據，共計5550億元，既有效收回了流動性，也對信貸增長較快的機構起到警示作用。2008年，為了充分發揮公開市場操作預調和微調作用，科學設計并不斷優化開市場操作工具組合，適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性。此外，針對國際金融市場動蕩加劇的新情況，研究創設了短期招標工具(taf)，及時為流動性出現暫時困難的境內金融機構提供資金支持。

(4)引導貨幣市場利率走勢，發揮利率調節資金供求關系的作用。2006年上半年，央行票據發行利率穩中有升，1年期央行票據發行利率從年初的1.90％上升到6月末的2.64％o；下半年，受多種因素影響，貨幣市場利率波動幅度加大，中央銀行適時靈活選擇價格招標或數量招標方式，1年期央行票據發行利率穩定在2.80％左右，對于穩定市場預期、促進貨幣市場利率平穩運行發揮了積極作用。2007年，通過中央銀行票據發行利率適度上行，如當年3個月期、1年期和3年期中央銀行票據發行利率分別上升90、126和155個基點，進而引導市場利率適度上行。2008年，公開市場操作利率穩步下行，如1年期、3個月期央行票據和28天正回購操作利率，分別較年內峰值累計下行約180個基點、240個基點和230個基點。2009年，為了適應新股ipo重啟以來貨幣市場利率波動性加大且有所上行的新變化，公開市場操作利率由小步上行到逐步企穩，如28天期正回購和3個月期央行票據操作利率分別企穩于1.18％和1.33％o，較年初分別上升28個和36個基點；1年期央行票據發行利率企穩于1.76％，有效引導了市場預期，發揮了利率調節資金供求關系的作用。

二、我國央行公開市場業務的發展趨勢分析

隨著我國市場經濟體制的不斷完善，金融市場的日趨發達，利率市場化的實現以及貨幣供給調控模式的轉化，公開市場業務作為適應市場調控的政策工具，將是我國央行未來貨幣政策工具的最佳選擇之一，其發展將會呈現如下趨勢：

1.操作規模擴大化

隨著中央銀行貨幣政策調控手段市場化的發展，擁有證券資產規模也逐漸擴大，截至2009年12月，中央銀行對中央政府的債權為15661.97億元人民幣。另據測算，2009年，23家商業銀行發行次級債總計2669億元，發行量為上年的3.7倍，這也可以作為央行公開市場操作的工具。再加上近幾年來央行票據的大量發行，為央行公開市場操作規模的擴大提供了條件。我國公開市場業務一級交易商也在不斷增加，目前已增加到50家，今后會有更多的金融機構加入到一級交易商行列。因此，央行通過公開市場操作來實現貨幣政策目標和滿足金融機構體系流動性管理的需要，已成為未來發展趨勢，其交易規模會進一步擴大。

2.操作工具多元化

銀行業的發展歷程范文第3篇

【關鍵詞】投資銀行 發展現狀 發展策略

一、中國投資銀行的發展現狀

投資銀行是市場經濟機制的有機組成部分，主要是從事證券承銷與證券交易、基金管理、企業兼并與重組等業務，是現代金融體系的一個重要因素。投資銀行業的發達與否，影響著一個國家和地區的市場經濟繁榮程度。投資銀行能使市場經濟依照效率原則運轉，來推進市場經濟的繁榮。

近年來伴隨著中國資本市場的發展壯大，投資銀行產業逐漸鋒芒畢露，在證券市場以及國民經濟的戰略重組與現代企業制度的建立中發揮著越來越重要的作用。我國投資銀行雖初見雛形，但仍存在著許多問題，雖表面上看來發展速度迅猛，但并未真正在金融體系中，在市場經濟的整體結構中確立自己舉足輕重的地位。從國家的政策看，將把證券公司的管理提高幾個層次，強調穩健經營，擴大公司規模，狠抓風險管理，證券管理部門應考慮市場發展的需要，扶持大型公司全面發展向國際化邁進。

二、中國投資銀行面臨的問題

（一）我國投資銀行資產規模小，發育程度低，缺乏競爭力

盡管近十多年來我國投資銀行業發展迅猛，規模持續不斷的擴張，但相對于西方發達國家，尤其是美國的投資銀行，我國的投資銀行規模與其相比差距很大。這種資產規模小的現狀，已嚴重影響到我國投資銀行業市場的拓展和業務的壯大。

（二）我國各個投資銀行業務范圍與品種單一，缺乏特色和創新

現階段我國投資銀行業務范圍非常狹窄，主要從事證券承銷和證券經紀這兩種業務，對國際上的各種創新型金融業務也幾乎沒有涉足，國內少數大投資銀行即使有所接觸，但由于經營不規范，實力弱小等因素，影響了自身業務的發展與經濟效益的提高。

（三）法制法規不健全

發展投資銀行的法律環境雖然已有一定的體系，但離投資銀行產業的現代化要求仍有很大差距，投資銀行也沒有明確的法律地位，而且明確的市場功能和發展方向的定位也很缺乏。

（四）我國投資銀行經營經驗不足，缺乏高層次人才

由于我國投資銀行的發展才剛剛起步所以自身經驗較為缺乏。投資銀行不僅要給客戶資金技術支持，更要為客戶提供策略意見，解決客戶所遇到的經營管理問題和各種金融難題，所以投資銀行業對智力要求較高。因此，熟練運用各門專業知識且綜合能力強的投資銀行專業人才在我國顯得較為缺乏。

（五）我國投資銀行面臨較大的系統風險

中國資本市場的發展歷程較為短暫，而證券市場作為中國資本市場上不可或缺的一部分，發展則更為短暫。由于發展時間的短暫，中國證券市場沒有完善的法律、法規和有關的制度實施建設。因此，與西方證券市場相比，浮動性較大，且暗藏著很大的系統性風險，同樣也面臨著極大的金融風險。

三、推動我國投資銀行發展的對策分析

（一）健全投資銀行的市場環境

保障機制的不完善不僅影響著企業的發展進程同時也增加了投行參與資產流動和重組的難度和經營成本。而且企業的干部隊伍整合不完善，流動半行政化，企業重組之后企業干部歸置等問題，嚴重影響著重組企業能否安全過渡，因此市場環境的改善和配套改革的進展對我國投資銀行的發展起著重要的作用。

（二）積極發展資本市場，加大資本運作的市場化程度

鑒于中國資本市場對于加快企業改革，推動金融深化，促進投資銀行業發展都具有重要的意義，今后應在規范的前提下加快資本市場的發展，在繼續擴大市場規模的同時提高資本市場的市場化程度，并在企業上市方面削減政府的干預。

（三）加強投資銀行業的內部建設，增強競爭力

我國現有從事投資銀行業務的機構大多都存在相同的問題，如資金實力弱，專業人才缺乏，對行業和市場環境的專門研究太少等問題嚴重阻礙了投資銀行的業務發展。因此我國投資銀行業應當重視其存在問題并抓住機遇促進自身實力的迅速發展，重視專門技術人才的培養，完善自己的信息網，做好基本研究工作。

（四）加強法律建設

以法律規范投資銀行，減少政府干預，加快《證券法》和《公司法》相關法律的出臺和有關投資銀行的專業性法律的制定，為投資銀行的發展壯大提供法律保障。

四、中國投資銀行未來發展的新趨勢

（一）防范風險，規范發展是我國投資銀行建設與發展的主旋律

防范風險是投資銀行業發展的重中之重，證券公司應逐步完善經營管理，使其朝著規范化、制度化和科學化的方向發展。

（二）并購重組業務是我國投資銀行業務發展的重點

兼并重組是綜合類證券公司新世紀業務發展的戰略選擇。并購重組是資本營運的重心，而且這種資源的整合離不開效益的最大化，它深入的體現了投行業務的實質，理應成為綜合類證券公司的發展重點。

（三）投資基金管理應成為我國投資銀行發展的主營業務之一

從國際投資銀行業發展的歷程看，投資基金管理是投行發展的其中一個重要業務。投資銀行要想在投資基金管理業務中獲得傲人成績，基金的拓展與創新是首先要重視的。

（四）項目融資是我國投資銀行急待開辟的業務

不管是積極開展承銷業務，還是拓展新的業務范疇，很多客戶都要求投資銀行提供類似“過橋貸款”類型的融資服務，這就要求資產必須具有一定規模，也要具有較強的融資能力。

總之，投資銀行在市場經濟中逐漸呈現出不容忽視的作用。但在我國，投資銀行處于剛剛起步階段，理論與實踐還不成熟，對于我國投資銀行應該怎樣發展還沒有明確認識。隨著市場的規范化發展，我國投資銀行也應一步步改善和提升，去直面新經濟和全球化的挑戰。

參考文獻：

[1]黃凌.中國投資銀行業競爭戰略研究[M].北京：經濟管理出版社，2006.108-134.

[2]王玉霞.中國投資銀行論[M].北京：中國社會科學出版社，2005.21-30.

銀行業的發展歷程范文第4篇

縱觀世界銀行業的發展歷程，無論是從面對面柜臺服務到電子化遠程服務模式的轉變，還是從單一的存貸款產品到為客戶量身定制的豐富的金融產品，以及與商業、互聯網等其他行業、資源的成功結合，創新一直是銀行生存與發展的巨大推動力。當手機把收音機、Mp3、照相機、攝相機、電視機、PDA等各種功能集于一身超越了其最初作為單純的通訊工具的定位，成為人們日常生活的一個重要組成部分時，高速發展的移動通信產業無疑成為銀行業嫁接的目標。銀行業務與手機結合而成的“手機銀行”，作為一種嶄新的銀行服務渠道，在網上銀行全網互聯和高速數據交換等優勢的基礎上，更加突出了移動通信“隨時隨地”的獨特性，真正實現了“Whenever, Wherever(任何時間任何地點)”銀行業務的辦理，成為銀行業一種更加便利、更具競爭性的服務方式，自其誕生時起,就因其與生俱來的貼身、快捷、方便、時尚而備受青睞。世界范圍內商業銀行應對信息化大潮，都紛紛對手機銀行業務進行較大力度的推廣和應用。

就我國銀行而言，“入世”之后，如何加強服務以增強自身的競爭力是擺在面前的一大課題。“服務以人為本”，更多地為客戶的方便與個性著想是解決這一命題的突破口。手機銀行的產生，使銀行不僅可以在龐大的手機用戶市場吸引客戶，更大程度地降低成本，而且可以提高用戶對銀行服務的滿意度。目前，國內各大商業銀行也紛紛推出了自己的手機銀行服務，基本實現了銀行的各類基礎業務。

以中國工商銀行為例，其手機銀行服務在今年已經能夠覆蓋所有移動和聯通手機客戶，適用于各種廠商和型號的手機，通過編輯指定格式的短信，發送到（移動：777795588，聯通：消費支付7010，其他950895588），工行手機銀行客戶便能獲得7×24小時全天候的服務：查詢賬戶，轉賬、匯款資金瞬間到賬，進行捐款，繳納電話費和手機話費；同時，應電子商務的迅速發展，工行手機銀行還為客戶提供了網上消費實時支付的服務。客戶動一動手指就能完成上述各項業務，可謂是將銀行隨身攜帶，讓一切都盡在“掌”握。

無線3G技術的成熟，短信網址、移動域名等新鮮事物的涌現，全新的移動理念正在注入人們的思維。在不久的未來，隨著無線互聯和手機這一靈巧終端優勢的充分發揮，以及獨特產品或服務的開發、應用，手機銀行會進一步體現出其競爭優勢，迎接其更加廣闊的前景。

(中國工商銀行電子銀行中心供稿)

銀行業的發展歷程范文第5篇

關鍵詞：綜合化經營；商業銀行； 風險

一、我國商業銀行綜合化經營的發展歷程及現狀

我國金融業混業經營的發展歷程主要分為三個階段：一是不規范快速發展階段（20世紀80年代后期到90年代初期）；二是個別商業銀行在香港借助國際金融市場開展綜合經營業務階段（2005年前）；三是穩步推進綜合經營試點階段（2005年至今）。

（一）不規范快速發展階段

20世紀80年代后期，受歐美發達國家混業經營浪潮的影響，我國商業銀行開始嘗試混業經營，在銀行內部設立證券、信托等部門。后來，隨著證券業、保險業、信托業的發展壯大，出現了銀行、證券、保險、信貸業務交叉、混合經營的局面。綜合經營在一定程度上促進了銀行和非銀行金融機構的創新發展，但非銀行金融機構滲入銀行業務的同時也帶了一系列風險。到20世紀90年代初，銀行大量資金被用來炒股、炒房地產、辦實業，終于引發了證券業和房地產泡沫。國務院于1993年12月出臺了《關于金融體制改革的決定》，規定各金融機構由全能制經營轉向分業經營，混業經營的腳步戛然而止。

（二）個別銀行在香港開展綜合經營業務階段

在此期間，國內商業銀行主要采取借助香港國際金融市場、通過并購或設立附屬公司等途徑開展綜合經營，涉足領域包括投資銀行、保險、信托、汽車金融公司等。比較成功的案例為中國工商銀行和中國銀行。

中國工商銀行：1998年，工商銀行及東亞銀行通過收購西敏證券亞洲業務，創辦工商東亞金融控股有限公司及附屬公司（工商東亞），開展內地和香港的投資銀行業務。不久，工商銀行又并購了香港友聯銀行，成立中國工商銀行（亞洲）有限公司——工銀亞洲。2004年，工銀亞洲正式收購華比富通銀行，并以此接手富通集團持有的太平人壽25%的股份，開始了保險業務的經營。

中國銀行：1979年，中國銀行在香港成立中國建設財務（香港）有限公司，涉足資本市場業務。以此為基礎，1998年在英國注冊中國銀行國際控股公司（中銀國際），后遷至香港。中銀國際是中國銀行在海外設立的全資附屬的全功能投資銀行，可經營全部證券業務。1999年，中國銀行與英國保誠集團合資成立資產管理公司和信托公司，開拓香港的公積金市場。另外，中國銀行也通過成立海外保險公司成功接軌保險業。目前，中銀集團保險公司擁有6家分公司、1家全資附屬壽險公司和1家在內地成立的全資附屬財險公司，服務網點遍布中國內地和港九新界。2005年，中國銀行通過其設在香港的全資子公司——中銀集團保險公司作為主要出資人，與法國標致雪鐵龍融資銀行有限公司和神龍汽車公司共同籌建了東風標致雪鐵龍汽車金融公司。

（三）穩步妥善推進綜合經營階段

進入21世紀后，我國經濟和金融市場有了長足發展，金融監管政策進一步完善，我國綜合化經營又被提到了日程。商業銀行紛紛開展綜合化經營試點工作，截止2011年底，在上市銀行中，共有8家商業銀行投資設立基金管理公司，6家商業銀行投資入股保險公司，9家商業銀行設立或投資入股金融租賃公司，3家商業銀行投資入股信托公司，6家商業銀行設立投資銀行機構。其中，交通銀行和建設銀行參與了投資銀行、基金、金融租賃、保險、信托五項業務。

二、商業銀行開展綜合化經營的特點及發展趨勢

（一）綜合化經營受監管政策推動的效果明顯

商業銀行開展綜合化經營，很大程度上受制于監管政策的制約。2005年，國內商業銀行獲批發起設立合資基金管理公司，2007年，銀監會修訂《金融租賃公司管理辦法》，允許符合資質要求的商業銀行設立或參股金融租賃公司。2008年，銀監會和保監會簽署了加強銀保深層次合作和跨業監管的合作諒解備忘錄。同年年底，銀監會又頒布了《商業銀行并購貸款風險管理指引》，允許有條件的商業銀行開展并購貸款業務，這為商業銀行的投資銀行業務帶來了新機遇。在政策推動下，國內商業銀行逐漸建立起囊括基金、投資銀行、保險、信托等多種業務領域的綜合型經營平臺。

（二）綜合化經營的領域進一步拓寬

從涉足的領域看，在金融租賃方面，隨著銀行新設金融租賃公司政策的放開，截止到2010年底，共有9家商業銀行設立金融租賃公司；在投行業務方面，各家商業銀行通過業務創新，業務經營范圍不斷得到擴張，比如有的銀行推出了與PE等機構的合作新模式，將原有基本限于常規性托管業務的合作關系深入到財務顧問、客戶推薦等層面，部分銀行甚至已經獲準通過旗下子公司開展境內直接投資業務。此外，在部門銀行涉足信托、保險等領域的示范效應下，不少銀行都在積極推進相關領域的綜合化經營。

（三）部分銀行意欲打造金融控股公司的架構

2008年，隨著更多非銀行金融機構的設立，部分大型商業銀行的金融控股公司雛形更見完善。以交通銀行為例，通過2008年的運作，建立了以銀行為主體，包括交銀保險、交銀國際、交銀信托、交銀施羅德基金、交銀租賃等機構在內的綜合性金融集團的架構，“大金融”特點十分明顯。事實上，中國銀行、工商銀行、建設銀行也基本上形成了金融控股集團的雛形。除了大型銀行，一些金融控股基礎較好的股份制商業銀行通過資源整合，也逐步做實金融控股集團。例如光大金融控股集團的籌備工作就已基本就緒，集團所屬企業包括中國光大銀行、光大證券股份有限公司、光大永明人壽保險公司等金融機構和中國光大實業(集團)公司等，并在香港擁有光大控股和光大國際兩家上市公司。