短期理財方案
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短期理財方案范文第1篇
自2009年至今,銀行和信托合作的信托類理財產品一直呈現著井噴態勢,其穩健、收益高于同期儲蓄的特性受到廣大投資者的青睞。可是,七月份銀監會卻了“封殺”銀信類理財產品的消息,而且頗見成效,各家銀行理財產品數量都大幅減少,讓許多投資者慌了神:按兵不動?閑置資金以0.36%的活期利息存在銀行著實可惜;存定期?2.25%的一年定期利率如何對抗3%的CPI增長?有關專家分析,預計年內該業務難以恢復,因此銀信理財被喊停,居民投資不能停,讓資金放在銀行存折上等待就會成為負利率時代的犧牲者。那么,時下沒了銀信理財,還有其它好的理財途徑嗎?
信托產品“陽春白雪有知音”
銀信合作的理財產品被叫停,但投資者仍可以通過銀行或信托公司購買純信托產品,信托投資的特點是收益高,起點高,多數信托產品的起點為300萬元,一年期產品的年收益率一般為8.5%以上,兩年期產品約為11%,因此信托被稱為是富人的專屬產品。
信托類產品主要分為貸款信托類、權益信托類、融資租賃信托類和不動產信托,各類信托產品根據投向、抵押、擔保不同,其風險度也差距較大,因此投資者在選擇信托產品時不能只關注收益,還應綜合衡量,優中選優。首先,要挑選信譽好的信托公司,查看公司的資金實力、以往業績、綜合排名等,其次,要明確資金的投向,分析信托項目的盈利前景、到期還款的資金來源保障等。一般來說,投資股票領域的產品風險相對要大,而投資優質企業、能源、電力、基礎設施等領域的產品風險要小很多。另外,單純從控制風險的角度來說,一年期的信托產品比兩年期的要好一些,投資者可根據自己的需要進行選擇。
某金融產品研究中心的最新理財產品研究報告顯示,銀信產品叫停之后,以債券、票據為主要投資方向的銀行短期理財產品發行量驟增:1個月以下的理財產品,發行量為41只,占總發行量的41%;1―3個月理財產品,發行量為26只,占總發行量的26%;3-6個月的理財產品,發行量為14只,占總發行量的14%。可見,短期理財產品非但沒受信貸類理財產品叫停的影響,反而增長迅速,成為了理財市場的主力軍。
今年以來,各大銀行均推出了自己的短期理財產品,如天天增利、周末假日盈、周周盈、月月盈、季季盈等。這些短期理財產品的年化收益率雖然比長期理財收益低,但大大高于同期銀行儲蓄,比如30天的理財產品年化收益率高達2.6%,與一年國債的收益相當。
在信托類理財產品的真空期,投資者可以配置一些短期理財產品,這些產品安全性、流動性較好,一方面保證了資產不縮水,另一方面,避免了盲目投資帶來的風險。同時,在發現合適的投資產品可以迅速轉化,以防錯過投資良機。
另外,銀監會叫停信托類理財產品也并不意味著銀行里的信托類理財產品就全部銷聲匿跡,仍有一些以前審批通過的信托類理財產品在銷售,投資者應密切關注,爭取搭上“末班車”。
其它理財“天涯何處無芳草”
短期理財方案范文第2篇
保險投資幫助我們分擔了意外支出的風險，分紅險理財克服了利率、經濟周期、行業波動的風險，保險似乎是一個平衡器，使生活減少了很多的波瀾。然而，就短期而言，保險的變現能力極差，退保損失的風險更大，而多數人選擇10-20年的中長期交費年限，一旦算計不到，保費支出也會使我們背上沉重的負擔，極大影響生活的質量。下面的案例將讓您體會到善于購買保險，會大大降低負債的風險。
王先生今年30歲，妻子28歲，孩子3歲，目前剛剛與工作單位簽訂了5年的工作合同，月收入1萬，是家庭的絕對頂梁柱，妻子是公務員。王先生計劃過幾年貸款買房，因此想通過終身壽險的方式為家庭提供良好的保障，以盡到一家之主的責任。
方案推薦
方案分析：
1、整體方案費用控制在年收入的10%，交費壓力適中。王先生5年之內的收入是可以預期的，考慮到未來貸款買房和孩子的教育投入，保費支出主要表現在前5年，5年后每年1000元的繳費不構成任何壓力。在前5年，萬一交費有壓力，也可利用減額交清功能擁有終身保障。
2、方案中的“財智人生”是一款市場十分認可的分紅型產品，它集終身壽險、全殘保障、終身分紅三大特色為一身，在保留了傳統終身壽險特點的同時，增加了"年度紅利＋終了紅利"的分紅方式，通過復利累加達到增加保險金額的目的，從而加強了產品的儲蓄融資功能，并借此實現全能理財的功效，提高了王先生日后貸款消費的能力。
3、從交費期限上看，三、五年交的“財智人生”，便于客戶合理規劃消費投入。短期交費方式還凸現了產品的儲蓄投資功能，根據“保險受益所得免征遺產稅”的國際慣例，合法巧妙的保全財產并投資增值。
保障利益：
1、王先生如果因疾病或意外導致醫療費用支出，保險公司給予4000-10000元的醫療費用報銷；分擔意外支出的風險。
2、王先生如果因重大風險導致身故或全殘，有高達50萬元的風險賠付，盡顯家庭責任。
3、“財智人生”使王先生的保障不斷增加：年度紅利復利滾動，保值增值，另有終了紅利，若王先生急用現金可以進行保單質押貸款，減保或退保，領取部分或全部保單現金價值，靈活變現應對子女教育、重大疾病、養老等人生重大問題。
通過對王先生的保險方案的分析，不難看出，保險理財避免富翁成負翁至少有四大法寶：
1、選擇短期交費。目前市場最熱銷的平安智富人生、新華財智人生、國壽鴻鑫分紅險等險種，之所以為客戶接受，一是分紅投資的概念，二是3-5年靈活的繳費形式。客戶購買無壓力，回報也放心。因此，短期內快速交清保費，可以避免未來收入波動帶來的保費負債風險。
2、減保。財智人生可以申請減保。當保險生效兩年以上時，投保人可以申請進行減保，即將保險金額按比例減少，保額降低，保費支出減少，并還可退出減少部分對應的現金價值，以緩解現實的經濟壓力。退保是投保人的基本權利，減保（部分退保）卻并非所有保險合同的共同內容。減保好處很多，一方面，在面臨保費壓力的時候，有減保條款，客戶不需在擁有保險和放棄保險兩個極端點來進行選擇，而是可以選擇部分擁有、部分放棄的中庸方案。
3、保單質押貸款。當保險生效兩年以上時，經被保險人書面同意，投保人可憑保險單向保險公司或商業銀行申請質押貸款。尤其是當保險的投資性收益大于同期銀行的貸款利率時，無疑對客戶來講是非常有利的。
4、減額交清。當保險生效兩年以上時，投保人書面同意，保險公司以保險合同的現金價值數額，為客戶購買一次交清（躉交）的傳統保險。客戶既不用取出保單的現金價值，也不用繼續支付保費，從而用原來的繳費義務獲得了一個保證擁有的替代型保險。
短期理財方案范文第3篇
第一種方案:
按需選擇家財險
衛女士一家人在郊外野炊露營時,家中的水管爆裂,由于浸泡時間過長,導致室內的墻壁和貴重家具損毀嚴重,所幸的是,樓下的住戶沒有因此受損。
高手支招:無論是水管爆裂、煤氣泄漏、被小偷光顧還是電線老化造成火災……哪種情形都夠讓人揪心的。雖然這都是些小概率事件,但“中標”者可不少。要想在外時心無旁騖,買份家庭財產險是最好的選擇。
目前,市場上主流家財險的保障范圍大致包括:房屋及室內裝修、盜竊、管道破裂、用電安全、門窗鎖惡意破壞、玻璃破碎等,且大部分產品都附加第三者責任險可選(也就是說,如果你家的水管爆裂造成鄰居財產損失也在保障范圍內)。期限以半年期、一年期為主,花費不過數百元。以平安保險的家庭財產保險(買房自住型)為例,一年期,50萬元保額,在網上投保,保費僅需要300余元。除常規附加險外,還有地震險、保姆人身意外、高空墜物責任、寵物責任等附加險種可選。
第二種方案:
寄存典當保值強
李先生攜妻回鄉下老家照顧生病住院的父親。回來時他發現,停在小區里的新車不知被誰劃花了,只能送到4S店去補漆。還好事先買了保險,即使這樣,也要個人拿出好幾百元錢。最讓他郁悶的是,小區物業拒不負責此事,說簽停車位協議時,這條是寫在免責條款里的。李先生只有自認倒霉。
高手支招:有什么辦法,能讓您的愛車安然無恙呢?為您支一招:把汽車開到典當行去,花點小錢買放心。
以一輛10萬元的家用轎車為例,你可以選擇只抵押1萬元,這樣,你就只需按1萬元支付利息。按目前典當行業3%的月利率計算,一個月的費用僅為300元,比小區的停車費還便宜,當然,如果只外出幾天,比停車費要貴點兒,但就算這樣也劃算。
汽車在典當行里可比在停車場安全多了,扎胎、劃花的風險統統沒有,不少典當行還提供車輛的專業保養和維護服務。而抵押出的1萬元,也別讓它閑著,可以通過購買短期理財產品來實現它的效益最大化。同時,提醒客戶在進行汽車典當時,注意把車輛入庫時的公里數記下來,并且檢查車輛的外觀和油量。
第三種方案:
旅游保險求全面
小李隨旅行團在國外旅行時,意外遭遇了一次車禍,一條腿骨折了。由于旅行社給買的是普通的人身意外險(沒有帶SOS國際救援的那種),只能通過當地旅行社聯系附近醫院進行急救,結果耽誤了不少時間。而且,這種醫療服務的價格非常昂貴。
高手支招:安排出國旅行,購買人身意外險時,首先要考慮到醫療救護方面的問題。所以,購買一份全面的旅游險就顯得格外重要。
在國內,買一份短期的包括國際救援的保險產品,最低只需要100元左右。以友邦四海旅行意外傷害保險為例,1~70歲都可投保,可以根據出游時間按天購買。保障條款基本涵蓋了可能在國外碰到的人身方面的意外情況,同時提供“美國國際支援服務”(AIAS)卡的救援及中英文咨詢服務,購買手續也很簡便。
第四種方案:
短期理財存息高
小蟲陪著兒子去國外參加夏令營活動,也沒托別人幫他打理基金、股票。
出發前,他除了繼續持有兩只長線股外,將剩余的股票都清倉了。等他從國外歸來后,朋友告訴他,原先他認為有風險、清倉拋掉的股票,其中有一只接連兩個漲停。小蟲的后悔勁兒就別提了。
短期理財方案范文第4篇
【關鍵詞】貨幣市場基金；銀行存款；個人理財
一、引言
隨著經濟的發展和社會的進步，在我國，證券投資基金尤其是開放式基金在個人理財中的應用地位與日俱增。而貨幣市場基金正是開放式基金的一種，其低風險、高流動、穩定收益的特性吸引了越來越多的投資者。在當今時期，隨著證券市場、金融市場的不斷完善，以及個人、家庭投資理財觀念的不斷進步，對于分析貨幣市場基金在我國個人理財領域的應用現狀以及研究貨幣市場基金對銀行存款是否具有替代性等方面，是至關重要的。
二、貨幣市場基金與個人理財
（一）貨幣市場基金概述
1、貨幣市場基金基本介紹
貨幣市場基金（即貨幣基金，Money Market Fund，MMF）是投資基金的一種，顧名思義，它以短期（一年以內，平均期限120天）貨幣市場工具作為投資對象，如短期國債（剩余期限小于397天）、銀行定期存單、大額可轉讓存單、中央銀行票據、銀行背書的商業匯票以及同業存款等等。
2、貨幣市場基金的主要優點
（1）風險低
顯而易見，貨幣市場基金的投資范圍均具有高安全系數的特征，這也是貨幣市場基金低風險的決定性因素。此外，貨幣市場基金投資標的的組合平均4～6個月即可到期，規避了長期持有貨幣市場工具時包括利率變動在內的諸多的不確定因素，而短期市場利率大幅或高頻變動的可能性極低，這同樣保證了貨幣市場基金低風險的特性。
（2）流動性好
一般而言，絕大多數貨幣市場基金贖回T+1日或T+2日即可到賬，而部分基金公司甚至將贖回到賬日縮短至T+0。此外，貨幣市場基金持有時間無限制，貨幣市場基金提前贖回收益率不會下降。
（3）成本低
零認（申）購費用，零贖回費用，與普通開放式基金相比極低的管理費用（管理費用僅為0.33%，低于任何其他類型的基金）。
（二）個人理財簡介
1、個人理財規劃的步驟
（1）確定理財目標。理財目標的確定應該結合個人或家庭的實際情況，是理財規劃各項目的綜合。
（2）明確投資期限。目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
（3）制定投資方案。當個人或家庭確定了自己的理財目標及投資期限后，便可以根據實際情況確定投資方案，即投資組合。
2、貨幣市場基金——個人理財規劃中不可或缺的投資配置
對于貨幣市場基金而言，現在越來越多地成為了個人理財規劃中不可或缺的配置。這表現在以下幾個方面：
首先，在現金規劃中，貨幣市場基金可以從某種程度上代替活期存款，在流動性和安全性不亞于一般存款的前提之下，又保證了更為可觀的收益率。
其次，在教育規劃和養老規劃中，由于這兩項規劃期限長，風險承受能力低即很難承受本金損失，因而配置一定比例近乎零風險的貨幣市場基金是一個較好的選擇。
最后，在投資規劃中，貨幣市場基金可以自由轉換的特性使個人理財在證券市場較好是會得到超額收益，只需負擔較低的轉換費就可將貨幣市場基金轉換為同一基金公司旗下的股票型基金、混合型基金等。相反，若證券市場下跌，也可以很方便地將手頭持有的高風險的股票、混合性基金等轉換為低風險的貨幣市場基金，完成對證券市場風險的規避。
三、貨幣市場基金替代銀行存款的可行性分析
（一）貨幣市場基金案例分析
貨幣市場基金長期收益業績研究——以華安現金富利貨幣基金為例
筆者選取了一只具體基金——華安現金富利貨幣A（040003，以下簡稱華安現金）進行案例分析。由于華安現金為中國成立最早，管理時間最長的貨幣市場基金，因此有理由認為本只基金具有長期業績考察分析的必要性和可行性，在一定程度上能夠代表中國貨幣市場基金市場發展的一般水平。
根據華安基金官網的數據，截至2011年第四季度，華安現金的資產配置為其他貨幣工具（45.71%）、現金（37.01%）及債券（17.28%）。作為貨幣市場基金，華安現金的股票配置為0。
根據數據統計，華安現金富利貨幣基金去年的收益回報率超過3.3%，成立至今復合年化收益率約為2.88%（Wind，2003.12.31—2011.12.31歷史區間數據），即使在收益回報最低的年份里也超越了同期0.72%的活期利率。
筆者分析了華安現金最近1年、最近2年、最近3年和成立以來的收益走勢。可以看出，華安現金的長期收益較為平穩，但存在個別極短時間內的大幅波動。然而，從長期來看，短時間的大幅波動完全只是個別現象，而且只有收益向上大幅波動的現象存在。
四、貨幣市場基金替代銀行存款的可行性總結
（1）從風險的角度分析，貨幣市場基金代替銀行存款是完全可行的。貨幣市場基金雖然不及銀行存款的近似0風險，但自身同樣風險極低，一般而言凈值穩定不變，不會產生本金的損失。因而，在風險角度貨幣市場基金可以完全替代銀行存款。
（2）從收益的角度分析，貨幣市場基金代替銀行存款是近似可行的。中短期內，優秀的貨幣市場基金跑贏同期銀行定期存款利率是完全有理由期待的，而跑贏活期存款利率更是不在話下。因而在收益角度，貨幣市場基金可以近似替代銀行存款。
（3）從流動性的角度分析，貨幣市場基金低至T+1甚至T+0的流動性僅次于活期存款，優于其它一切存款方式。因此，除非急需的、需要極高流動性的資金需要以現金或活期存款形式持有以外，一般流動資金完全可以以貨幣市場基金形式持有。
綜上，貨幣市場基金在我國個人理財中已逐漸成為不可或缺的一環，其對于中短期存款的近似替代性使之會更廣泛地應用在理財、投資的流動資產配置領域。我們有理由相信，貨幣市場基金的發展前景一會更加光明。
參考文獻：
[1]李晶，趙艷群.淺談“貨幣基金”[J].黑龍江科技信息，2009，（25）.
短期理財方案范文第5篇
收入變化月結余吃緊
小逸是幸運的，2008年7月畢業于日語專業的他很順利地找到了第一份工作，到機關里面從事翻譯工作。雖然月收入在起步階段并不是很高，大概3000元左右，但總算使家庭的收入多了一個來源。
小逸的父母在他小時候就離異了，他跟著母親生活，母親原本的月收入有4000元，可受到金融風暴影響，身在外貿紡織企業的她在不久前失業了，公司在宣布倒閉時給了她1萬元的“安撫金”。這樣一來，對這個兩口之家來說，小逸成了唯一穩定的收入來源，他的壓力可不小。
如今，在補貼母親1000元伙食費，再除去自己瑣碎的生活花銷，包括上下班車費、餐費、置衣和娛樂費用后，能夠結余1000元就很不錯了，他在考慮將其中一部分嘗試基金定投，開始他的理財第一步。而母親則只能領取失業金，據小逸介紹不會超過500元，且只能領取兩年。好在她母親現在48歲，再過兩年正好達到退休年齡標準，可以領取退休金了，這筆費用大概有每月1500元左右。
現在每月的家庭開銷集中在伙食費、公共事業費、通訊費等，大約2000元。隨著母親的失業，月結余吃緊。
由于小逸第一年工作，這次的年終獎金領到了3000元。其中2000元在過年的時候用作孝敬老人和送禮拜年了。
投資渠道限于股票
在小逸父母離異后，父親每月給小逸一定的生活補貼，近年來保持800元直到他大學畢業。節儉的小逸將這筆零花錢存放了下來，大約有4萬元了。
家庭其他定期存款有10萬元，活期及現金有1萬元。投入股市的資金有10萬元，只是市值已減半，至于基金、債券等其他的投資方式，小逸的母親倒是沒有參與。現在居住的房屋地段不錯，雖然是房齡18年的老房子，但單價可以達到每平方米1.7萬元，一套50平方米的二室戶價值85萬元。目前家庭總資產總計1051萬元。
如何規劃理財方案
雖然家庭資產過百萬元，但小逸發現，房產占了絕大部分，而金融資產的比例很小。如何在如今月結余吃緊的情況下，讓這筆資產增值是他最大的問題。是繼續投資風險較大的股市，還是轉戰基金、債券，自己想要開始的基金定投是否值得一試，又該選擇何種類型的基金呢。
小逸現在才24歲，但不得不為買房而考慮，他希望可以在30歲前籌到第一筆“首付+裝修款”，這也是為結婚打下基礎。看著節節攀升的房價，他該如何積累這筆資金。
談到保險，小逸說自己是個十足的門外漢，連有哪些險種都搞不清，他和母親的保障限于社保范圍。因此，他希望專家可以在他現有的經濟情況下提出保險方案，“如果現在買不起，也可以等到30歲時再買”。如果可以給予一個長期的保險規劃方案，小逸就十分受用了。
至于母親的養老金，他們也沒有細致規劃過，想聽聽專家的意見，怎樣才能讓母親的養老不犯難。
專家建議一：資產配置分析及理財建議
小逸在機關從事翻譯工作，工作相對穩定，福利待遇水平較好，雖然由于他本人年紀比較輕，風險承受能力可能相對較強，但是，由于剛剛踏上工作崗位，他的收入在開頭的幾年可能會比較少。他的母親剛剛失業，家庭月收入一下子從7000元下降到3500元，小逸儼然成為了經濟支柱，家庭缺乏完善的風險保障體系；雖然2年后母親可以領取1500元的退休金，但是由于生活成本的上升，僅靠母親的退休金無法滿足家庭的開支；此外，小逸要為以后結婚做準備，買房首付款只能靠他通過理財籌得。
一、家庭資產配置分析
家庭財務情況分析：
小逸的家庭資產情況比較簡單，雖然家庭凈資產已經達到105萬元，但是其中的85萬元，即家庭凈資產的80.95%為固定資產，且用于自住。家庭目前沒有負債，生息資產占比較高，但是存在金融資產配置中的一個問題，便是投資品種較單一且風險沒有進行合理分散，不是高風險的股票就是低風險的銀行定期存款，資產的流動性和收益性沒有達到比較好的配置狀態。
資產配置建議：
鑒于小逸家庭的特殊性，對于小逸的資產做出以下分段配置建議：
從現在開始至母親領取養老金前的兩年：這是家庭的高危期，經濟很大程度上依賴于小逸的工資收入。如果小逸染上重疾或者是遭遇意外而喪失工作能力，家庭正常運轉難以維系，所以在此期間著重于資產的流動性和安全性，在此基礎上再考慮資產的增值。
經計算，在這兩年內，家庭每月僅結余500元，年度結余6000余元，資金面相當緊張。建議以階梯式進行資產配置：
1)備用金：預留3個月左右的家庭開支(1萬元左右)，以銀行活期存款和貨幣式基金為宜。
2)短期資金：銀行定期存款和銀行短期理財產品都有比較好的安全性和流動性。使該家庭在危急的時候能夠解決燃眉之急。總金額可在10萬元左右。
3)中期資金：可以選擇國債或其他可質押的較高收益的產品，這樣不僅做到了資金期限和收益的雙重階梯，提高了收益性、也保證了資金的靈活性。
4)開通基金定投：目前股市在低位徘徊，而距離小逸結婚目標還有6年左右的時間，可以進行資金的積累和投資。另外，小逸并非財經類專業出身，在股票投資方面可以選擇更為專業的基金進行打理。建議他可以從每月的結余中提取300～400元進行股票基金的定投，積少成多。
母親開始領取養老金后：家庭的基礎運轉得到一定保障，此時資產配置原則可以從安全保障轉向保值增值。建議調高每月基金定投金額，同時將一部分短期低收益資金調整為風險投資資產，以期獲得較高收益。
除了通過理財使已有資產保值增值，另外一個快速積累財富的途徑就是“開源節流”。小逸的家庭月開支3000元，可節省的空間并不大，所以要從“開源”上下功夫。小逸剛從大學畢業，職業生涯剛剛開始，及早建立一個職業規劃是十分必要的，建議小逸從現有的資產中留一部分作為職業培訓基金，接受職業技能培訓及學歷上的再提高，為自己打開職業發展空間、增加收入。
二、家庭理財建議方案
家庭保障方案
小逸是這個家庭的頂梁柱，如果他遭遇到任何不幸，對于這個家庭來說，將是一個致命的打擊，所以需要對他進行一個比較全面的保險規劃。
在初期，特別是前兩年，家庭的保障需求較高、資金面緊張，定期壽險和重疾險的組合是一個不錯的選擇。即使小逸發生不幸，其母親的養老金也能得到保障。而小逸本身也能夠獲得重大疾病的醫療資金保障，能夠在其最困難的時候幫一把。
小逸結婚后，他的工作已經走上正軌、收入增加，此時可以考慮逐步增加保險的理財功能，例如投資連結及萬能保險。既滿足了保障需求，又能夠根據市場情況進行投資理財運作。
買房方案
小逸期望在30歲前籌到“首付+裝修款”，以現在總價100萬元的房產計算，兩者的費用預計在30萬元左右。目前家庭的金融資產為20萬元(15萬元存款及5萬元市值的股票)，另以3%平均收益率保守計算，該家庭的金融資產將在6年后上升到30萬元左右(股票未計入)。若使用這部分資金作為結婚基金，將使得家里被“掏空”，其母親的養老基金沒有著落，無法應對未來突發的資金需求。
可供選擇的買房方案：
A．房屋置換籌集資金：在不影響生活質量的前提下，將現有的房子置換為均價稍低的房產，其中差價作為小逸的首付準備資金。
B．在現有房產附近為母親購買一套小戶型房子，現有的房子作為婚房，房屋總價下降，所需的“首付+裝修”費用也同比下降。
C．婚后夫妻與母親同住：賣掉現有的老房子，其款項中的部分資金即可作為新房的首付和裝修費用。
母親養老方案
小逸的母親每月能夠領取1500元的退休工資，目前來說尚能夠日常開銷之用，但是仍面臨兩個養老風險：
1)長壽風險：養老資金不足
2)疾病風險：醫療費用缺口
所以，需要及早為其母親進行養老金的規劃，這也是為小逸減輕部分的贍養壓力。
A．商業保險補充養老金方案
為其母親在退休時點購買躉交的商業終身養老金保險，這樣來加強每月的養老金收入，以彌補養老金的不足。同時，因為購買的是終身養老金保險，可以一定程度上抵御長壽的風險。
B．以房養老方案
如果采用上述買房方案中的第二個方案，即有兩套房子的情況下，可以把母親接來同住，房屋出租，租金作為貼補母親的養老資金。或者，如果其母親喜歡熱鬧舒適的環境，并且同意的情況下，可以入住老年公寓，其自住的住房可以出租，租金收入可以作為老年公寓的護理費用。
專家建議二：保險建議
上海銀行靜安支行南西理財中心個人VIP客戶經理
2007年度上海十佳理財之星團隊成員之一 屈露娟(CFP)
從小逸所介紹的情況來看，他屬于一個“非典型”的青年家庭：成員有他和母親一青一老兩人，但目前母親僅有失業金，故小逸為收入主導者。剛剛開始工作的他工資不算多，扣除日常開銷后月結余至多500元。
其實千差萬別的家庭之間，基本目標卻是一致的：規避危機，實現家庭財務安全。而財務安全的要件有：
1、穩定充足的收入
2、足用的現金流
3、穩定居所
4、適量的社會保障
5、適量的穩定收益投資
6、充足的人身與健康風險保障。
通過透視小逸家的財務狀況，我們不難看出，為了實現財務安全的目標，小逸家庭最后兩點存在的問題，是當下所亟待解決的：
其一，投資結構需調整。具體可見前述理財師的分析和建議。
其二，也是最關鍵點之一，是風險保障的空白。該家庭處在成長期，尚在資金原始積累的階段，當前的最需防范的風險有二：1、小逸的收入中斷(如因意外傷殘、身故)；2、母親的支出增加(如因重疾)。僅有的社保顯然杯水車薪。
綜上，一個合理的保險規劃是當務之急。針對上述的兩大風險，再結合家庭財務短期內現狀，方案如下：
小逸：20年定期壽險保額30萬元，意外醫療3000元，意外醫療住院津貼60元/天，年交保費約500～600元。
母親：醫療險住院津貼型50元/天，手術費用保額6000元，器官移植保額120000元，年交保費約300～500元。
