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短期理財?shù)娘L險范文第1篇

大眾理財：您對銀行理財業(yè)務的現(xiàn)狀怎么看?

李育華：過去的一年，銀行理財市場逐漸回歸平穩(wěn)，在監(jiān)管政策的引導下，穩(wěn)健與規(guī)范仍將是2010年銀行理財產(chǎn)品市場的主基調，但商業(yè)銀行理財業(yè)務多元化創(chuàng)新的步伐不會由此而放緩，穩(wěn)中求新將成為市場發(fā)展的亮點。從市場環(huán)境的角度看，全球金融危機后，大家對金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關系、混業(yè)經(jīng)營、專業(yè)化經(jīng)營、去杠桿化和資產(chǎn)證券化等問題進行了重新的思考。這些思考和爭論不可避免地會帶到理財業(yè)務中，因此，2010年的商業(yè)銀行理財業(yè)務很可能繼續(xù)將穩(wěn)定作為發(fā)展基礎，并且日趨成熟。工行北京分行2009年根據(jù)監(jiān)管部門的要求，堅持自身穩(wěn)健策略和規(guī)范經(jīng)營，占有北京地區(qū)一半以上的市場份額，各類產(chǎn)品實現(xiàn)銷售額超過3000億元。

大眾理財：取得如此成績，工行的競爭優(yōu)勢有哪些?

李育華：工行的市場業(yè)績主要得益于三個方面：

一是提供豐富的產(chǎn)品種類，滿足各類客戶的金融需求。工行具有龐大的客戶群體，各類客戶的需求不同，我們通過不斷豐富自身產(chǎn)品，充分考慮理財收益和資金使用效率，與客戶風險偏好相匹配，滿足客戶需求。目前工行的人民幣理財產(chǎn)品涵蓋債券類、信托類、掛鉤型、結構型、新股申購型、QDII產(chǎn)品各個類型，產(chǎn)品期限從短期到中長期不等，滿足客戶對流動性的要求。

二是規(guī)范嚴謹?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系，把風險控制放在首位。目前工行的理財產(chǎn)品分為“工銀財富”、“高凈值客戶專屬”、“理財金賬戶專屬”“穩(wěn)得利”等幾個類型，產(chǎn)品的預期收益與抗風險能力在市場上同類型產(chǎn)品中都位居前列，最大限度保護客戶的資金安全。

三是專業(yè)的理財從業(yè)人員隊伍，以高品質做好客戶服務。工行具有一只專業(yè)的理財從業(yè)人員隊伍，目前個人客戶經(jīng)理已經(jīng)有800余人，具有國際金融理財師(CFP)和金融理財師(AFP)資格認證的專業(yè)從業(yè)人員突破了500人，專業(yè)的隊伍是我們理財業(yè)務發(fā)展的堅實基礎。

大眾理財：隨著貨幣政策持續(xù)緊縮的風聲趨緊，市場的加息預期普遍提前。這種預期下，應如何選擇銀行理財產(chǎn)品?

李育華：隨著國內(nèi)經(jīng)濟形勢的進一步好轉，資本市場的回暖，投資者信心得以增強，市場對非保本浮動收益型理財產(chǎn)品的需求將會增加，但在監(jiān)管層對理財業(yè)務風險的重視與投資者自身的理性回歸下，保障本金安全仍是主流。從產(chǎn)品期限來看，銀行理財產(chǎn)品短期化特征愈發(fā)明顯。目前各商業(yè)銀行推出了1天、7天、14天等短期理財產(chǎn)品，一些短期理財產(chǎn)品還采用開放式的設計模式，類似于工行的靈通快線系列滾動產(chǎn)品，期滿可贖回或者自動進入下一投資周期。這類產(chǎn)品比較適合對流動性要求較高的客戶，既可靈活應對突如其來的資金需求，也可以將資金的閑置成本減至最小。

大眾理財：相對于人民幣理財產(chǎn)品，選擇外幣理財產(chǎn)品時有哪些注意事項?

李育華：2010年，全球經(jīng)濟已經(jīng)出現(xiàn)復蘇的曙光，大多數(shù)研究機構以及經(jīng)濟學家對世界經(jīng)濟增長保持樂觀的判斷。對投資者來說，購買外幣理財產(chǎn)品需要注意以下幾點。

一是盡量選擇短期外幣理財產(chǎn)品。預計國際匯率仍將存在大幅波動，短期產(chǎn)品流動性好，能夠很好的規(guī)避風險。有的投資者只看重收益率，其實風險和收益是一對孿生兄弟，高收益的背后必然伴隨著高風險，只有正確認識風險和收益的關系，才能不被名義上的高收益所迷惑。

二是擇時選擇強勢貨幣的理財產(chǎn)品。對于希望持有外匯且具有外幣投資經(jīng)驗的風險偏好者，可以擇時選擇強勢貨幣的結構性理財產(chǎn)品提高收益。如工行發(fā)售的“安享回報”美元、歐元等幣種外幣理財產(chǎn)品。購買此類產(chǎn)品不僅可以獲得較高利息收益，匯率風險也相對較小。

除了上述風險因素外，在日益豐富的個人外幣理財產(chǎn)品投資渠道中，投資者在選擇外幣理財產(chǎn)品時，還應充分衡量銀行的專業(yè)性、可信度，以及全面了解產(chǎn)品的特點、風險及與自身理財需要的契合度，這樣，才能真正選擇到適合自己的外幣理財產(chǎn)品。

大眾理財：您對大學生投資理財有何建議?

短期理財?shù)娘L險范文第2篇

據(jù)了解，該短期理財債基在首個30天的運作期到期日即6月11日當天，贖回量高達160億，而其首募規(guī)模為220億。“由于該基金投資的協(xié)議存款到期未能按時到賬，導致基金贖回款支付出現(xiàn)異常。”一位接近證監(jiān)會的人士對《財經(jīng)國家周刊》記者透露：“工行基金托管部已將此事報告證監(jiān)會，證監(jiān)會提示該基金注意流動性風險，并要求其寫自查報告。”

《財經(jīng)國家周刊》記者獨家獲悉，為加強對于理財債券基金的動態(tài)監(jiān)管，證監(jiān)會將自7月中旬起要求各基金托管銀行基金托管部門報送《理財債券基金監(jiān)控日報》。日報主要內(nèi)容包括“基金投資組合”、“基金運作主要指標”、“基金投資銀行定期存款明細”、“基金投資信用債明細”，包括“買入持有到期投資策略”和“單筆認申購按照固定期限鎖定持有”兩種類型。

與此同時，自6月12日起，證監(jiān)會基金部開始受理其他基金公司理財債券基金產(chǎn)品募集申請，并重新明確十大審核要點。這標志著短期理財基金從試點開始向全行業(yè)推廣，多家基金管理公司蠢蠢欲動。

然而，在各種創(chuàng)新噱頭之下，被視為基金業(yè)“突破口”的短期理財債基是否具有獨特且持久的生命力？圍繞著其收益及風險的爭議還在繼續(xù)。

重度依賴協(xié)議存款

去年年底證監(jiān)會明確，貨幣基金投資“協(xié)議存款”不受制于“投資定期存款的比例不得超過基金凈值的30%”的限制。而與貨幣基金有一定相似性的短期理財基金也特別“青睞”協(xié)議存款。

5月22日，短期理財債基華安月月鑫公布了首期投資組合構建情況說明。截至5月15日，該基金投資于銀行定期存款的比例高達99.93%，僅有0.07%投向了其他標的。這意味著，月月鑫募集的182.22億元中，182.09億元資金躺在了銀行賬戶上。

躺在銀行賬戶上的這些資金主要以大額協(xié)議存款的形式存在。華安基金固定收益部總監(jiān)黃勤坦言，“在當前市場環(huán)境下，華安月月鑫首期將主要資金配置在銀行大額協(xié)議存款上，以期獲得穩(wěn)定確切的收益。”華安基金的官方解釋則是，按照相關開戶流程，基金委托托管行在中債公司開設債券賬戶，至少需要一兩周時間。

匯添富理財30天基金并未公布投資組合，不過，據(jù)了解其中很大比例同樣是協(xié)議存款。

近期正在募集的光大添天利基金更是以“團購協(xié)議存款”為主打口號，在其宣傳資料中明確指出，以銀行協(xié)議存款為主要投資對象，其收益率與3個月Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）聯(lián)動。

《財經(jīng)國家周刊》記者從多家基金公司了解到，由于協(xié)議存款是一種非標準化的投資工具，需要基金管理人和銀行一對一地談，審批辦理手續(xù)很嚴格。

但有業(yè)內(nèi)人士擔心，做協(xié)議存款是在分支行，而且一般是“比較缺錢”的中小銀行分支行，盡管有層層的審批和流程，但資金安全是基金管理公司不得不考慮的問題。

風險不容忽視

“從近期的投資實踐來看，協(xié)議存款的流動性風險也值得警惕。”上海一家基金公司固定收益部總監(jiān)表示。

據(jù)了解，6月初上海有兩家貨幣基金曾出現(xiàn)過協(xié)議存款及到期票據(jù)資金未能按時到帳的情況，上海證監(jiān)局特地開會提示此風險。

“這次出問題的短期理財債基也是類似的情況。雖然最后贖回款支付和到賬仍在T+2的時間范圍內(nèi)，沒有違反基金契約，但工行托管部認為異常報會，所以應該是通過非正常方式解決的。”前述接近證監(jiān)會的人士對《財經(jīng)國家周刊》記者表示：“正常情形下，協(xié)議存款是全部先到托管賬戶，基金管理人根據(jù)贖回確認，下指令給基金托管人，再由托管戶劃到清算賬戶，給各個代銷行。而由于協(xié)議存款晚到，基金管理人可能通過臨時回購、讓托管行資金先墊付等方式籌到相應的錢劃到清算賬戶以應對高額贖回。”

此外，由于銀行清算時間的不同，基金經(jīng)理操作一旦不慎也可能導致流動性風險。

“例如契約規(guī)定資金在6月8日到賬。銀行可以5點到賬，也可以在7點到賬，這都不算違約。但如果基金經(jīng)理操作較為激進，尚未確定資金到賬的確切時間便提前設置了6月8日的一筆操作指令，就會導致流動性風險。”一位基金公司人士指出。

廣州一家基金公司固定收益部總監(jiān)對《財經(jīng)國家周刊》記者說：“除協(xié)議存款外，短期理財債基還可以投資其它債券類工具，而收益率高的債券一般流動性差，如浮動利率債，在2005年貨幣基金危機中得到體現(xiàn)；而收益率高的債券信用風險也高，如一些短期融資券，這在去年貨幣基金風險暴露中得到體現(xiàn)，在2008年金融危機中，中投投資的美國最大的貨幣基金也是因為持有和雷曼相關的短融出現(xiàn)風險。”

他指出，“如果不追求超過銀行理財產(chǎn)品收益率和貨幣基金收益率，按照契約合同要求和正常的風險收益配比去做，短期理財基金只承擔正常的有限風險。但在面臨外部收益率比較壓力時，基金經(jīng)理很容易提高風險容忍度，最終出現(xiàn)不利情況。如做大規(guī)模的期限錯配，用足組合剩余期限，極端的情況包括冒法律風險在外面‘養(yǎng)券’，債券的浮虧和流動性喪失都會給持有人造成不可挽回的損失。”

“是否有可能高風險操作取決于這個基金產(chǎn)品發(fā)行和運作管理時的真正目標：是要追求收益率比拼規(guī)模，還是僅僅做一個月度或季度理財產(chǎn)品。”該固定收益部總監(jiān)認為。

生命力遭質疑

自2011年9月以來，銀監(jiān)會叫停了商業(yè)銀行發(fā)行短期和超短期的理財產(chǎn)品，在空白期內(nèi)，基金公司短期理財債基橫空出世。

5月初，匯添富理財30天債基和華安月月鑫短期理財債基都取得了破百億的首募規(guī)模，共計募集426.64億元。6月12日成立的匯添富理財60天債基首募規(guī)模也達到160億元。目前在審批通道內(nèi)還有數(shù)家。

但有銀行人士認為，當時銀監(jiān)會的初衷是嚴禁高息攬儲，未來梳理整頓后，這類產(chǎn)品再度放開也很有可能。而到那時，基金公司發(fā)行的短期理財型基金是否會被銀行渠道“拋棄”將難料，這將是這類產(chǎn)品最大的政策風險。

更嚴峻的情況是，券商也攜現(xiàn)金管理類等創(chuàng)新產(chǎn)品欲搶占短期理財市場。其中一些產(chǎn)品，除投資活期和定期銀行存款外，也能投資協(xié)議存款，經(jīng)監(jiān)管機構允許后，還能投資債券逆回購以及期限在397天以內(nèi)的債券以及超短融等債券品種。而這與短期理財債基的投資范圍也大致相同。

但是，短期理財債基在收益方面的表現(xiàn)卻不容樂觀。

公開資料顯示，華安月月鑫A類份額參考年化收益率區(qū)間為3%~4%，B類份額參考年化收益率區(qū)間為3.24%~4.24%。若與上浮后3.575%的一年期存款利率相比，在去掉0.3%的管理費后，華安月月鑫A類份額收益率大有可能屈居其下；而費率偏高的B類份額，收益率更是面臨巨大考驗。

首批理財基金的主要投資對象為銀行協(xié)議存款，而銀行協(xié)議存款的利率，往往隨著Shibor利率波動。數(shù)據(jù)顯示，5月4日，1個月Shibor利率為3.9321%，但到了6月4日，1個月Shibor利率則下降至2.8292%，降幅達到28%。

“隨著市場利率下行以及資金面趨暖，理財型基金的收益將逐漸受到威脅。”上海證券基金分析師劉亦千表示，未來一旦銀行再度放開短期理財，或者投資者發(fā)現(xiàn)理財型基金的收益率與貨幣基金相比沒有優(yōu)勢，理財型基金的繁榮估計只能是短期的。”

短期理財?shù)娘L險范文第3篇

關鍵詞：閑置資金 理財 風險 控制

國內(nèi)很多企業(yè)，特別是一些上市公司及引入PE企業(yè)，存在大量閑置資金在沒有投入生產(chǎn)經(jīng)營活動和投資項目前要進行理財。如何在進行理財交易行為時，來確保企業(yè)資金安全、控制理財風險、維護企業(yè)股東及企業(yè)的合法權益及為重要。所以，如何將企業(yè)的閑置資金充分利用，為企業(yè)創(chuàng)造更多的利益，這是當今國內(nèi)各大企業(yè)急需解決的問題。本文就企業(yè)利用閑置資金理財以及其內(nèi)部風險管理等作出了分析。

一、企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康募巴緩?/p>

（一）企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康?/p>

企業(yè)閑置資金理財?shù)哪康闹饕菫樘岣咂髽I(yè)自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動性和安全性的基礎上利用部分閑置自有資金進行短期保本理財產(chǎn)品投資，增加公司收益。

企業(yè)閑置資金理財?shù)闹饕刂颇繕藶椋罕ＷC資金的安全性、流動性、收益性、合法性。

（二）企業(yè)閑置資金理財途徑

企業(yè)閑置資金可以根據(jù)企業(yè)自身承受的風險能力來選擇低、中、高不同風險投資產(chǎn)品，低風險產(chǎn)品包括保本銀行理財產(chǎn)品、貨幣市場基金，中風險產(chǎn)品包括債券型基金，高風險產(chǎn)品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介紹幾種企業(yè)常用的理財途徑：

1、 通知存款

當企業(yè)有大量資金閑置時，要堅持人休息而資金不休息的理念。碰到節(jié)假日時，企業(yè)可以辦理通知存款業(yè)務。這種存款業(yè)務利率水平高于活期存款，在不妨礙單位客戶使用資金的情況下，可獲得穩(wěn)定且較高的利息收益。這種方式作用下，可以讓資金時刻處在流動和增值的過程，并且不會耽誤企業(yè)的資金運轉和流動，節(jié)假日前存進，節(jié)假日之后就可以取出，投進正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、 定期委托

在企業(yè)的閑置資金存在時間較長時，可以選擇專業(yè)的理財機構代為理財，這種理財方式可以將企業(yè)的資金上風集中發(fā)揮出來，而且操縱職員都是專業(yè)人士，運用專業(yè)的研究方法進行操縱，企業(yè)不用花費太多精力就可以輕松獲得回報。

3、 委托貸款（只針對集團下屬企業(yè)）

將企業(yè)閑置的資金委托專業(yè)的理財機構，按照與市場利率持平或略低的利率貸款給集團旗下的企業(yè)，一方面有助于企業(yè)內(nèi)部更穩(wěn)定的控制和發(fā)展；另一方面，是的企業(yè)閑置資金處于流動和升值過程中，不斷為企業(yè)創(chuàng)造更多的財富和收益。

4、 銀行理財產(chǎn)品（保本性）

銀行接受公司客戶委托，通過銀行間的貨幣市場進行資金運作，投資對象主要為短期質押式逆回購（買進返售證券）或者是其他的基金等。交易對象為金融機構，并以國債、金融債和央行票據(jù)作為質押，流動性較強，本金和收益的安全性較高。

二、企業(yè)閑置資金理財中應考慮的主要風險影響因素

（一）企業(yè)自身承受的風險能力

要取得資金的收益肯定也是有風險的，理財?shù)臈l件之一就是企業(yè)自身要有一定的風險承受能力，高收益伴隨著高風險，低風險意味著低收益。所以，一定要客觀公正的評估自身的風險承受能力，假如企業(yè)風險的承受能力比較弱，就選擇安全性較高的投資種類，比如銀行儲蓄、購買保險、基金、國債等投資方式。假如自身的風險承受能力較強，可以將資金投進股票等金融市場獲得更高的收益，或者購買收益更高的信托和開放式基金等。

（二）公司自身的理財能力

企業(yè)應該清楚的了解到這一點，客觀公正的判定自身理財?shù)乃健＜偃缱陨聿痪邆淅碡數(shù)膶嵙Γ詈檬沁x擇專業(yè)的理財機構或者銀行，在專業(yè)理財機構的指導下購買引進投資產(chǎn)品，或者直接將資金交給委托機構，自己不用花費太多的經(jīng)理就可以輕松獲得收益。假如自身具備理財?shù)耐顿Y實力，可以自主理財，可以根據(jù)企業(yè)自身的特點選擇適合自己的理財產(chǎn)品，但是在這種情況下，企業(yè)會花費大量的精力放在投資理財上，或多或少都會影響企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。或者企業(yè)可以建立自己的投資公司，主營業(yè)務就是負責理財和投資，將自己企業(yè)的閑置資金進行專業(yè)有效的理財。這樣既可以省下理財費用和中介費用，也可以促使投資公司以企業(yè)利益最大化為目標，有效避免理財機構為了自己的利益使被委托人受損的情況出現(xiàn)，從而更大的挖掘企業(yè)價值，為企業(yè)賺取更多的利潤。

（三）閑置資金可用于理財?shù)臅r間

企業(yè)的資金閑置時間要事先確定清楚，不能夠影響到項目的投資或者公司整體的運營。在進行理財之前最重要的是先確定企業(yè)的資金閑置是多長時間。假如企業(yè)的資金閑置時間比較短，只是節(jié)假日或者雙休日，就要選擇資金回收周期較短的投資項目，比如前面提到的企業(yè)通知存款等，只有這樣才能在盡可能短時間內(nèi)回收資本本金和盡可能大的收益，進行正常的生產(chǎn)經(jīng)營。假如閑置時間較長，可以選擇投資周期較長的投資品種。比如購買國債、開放式基金、長期儲蓄、購買保險等，既可以保證資金的安全增值，也可以在有效的時間內(nèi)保證資金的回收利用。

（四）理財產(chǎn)品結構的分布

對于閑置資金的理財投資，我們要建立在掌握公司產(chǎn)品結構的基礎上，通過一定的市場調查分析，制定產(chǎn)品結構優(yōu)化改革計劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。

三、評估閑置資金理財?shù)娘L險、整體層面及業(yè)務層面應對措施

（一）閑置資金理財?shù)娘L險評估

1、年度資金整體預算層面的風險評估

企業(yè)在閑置資金理財年度資金整體預算層面，未根據(jù)企業(yè)投資目標和規(guī)劃進行合理安排資金投放計劃，可能導致資金缺口，影響企業(yè)正常資金支付；錯誤選擇理財產(chǎn)品導致機會成本大于理財收益，未知風險大于理財收益。

2、具體理財產(chǎn)品層面的風險評估

企業(yè)在閑置資金理財具體理財產(chǎn)品層面，對具體理財產(chǎn)品的風險點缺少識別，判斷和管理，會導致投資損失。

（二）整體層面應對措施

1、樹立資金時間價值觀念

資金的時間價值，是將資金用作某項投資而不是存入銀行，可以得到一定的收益或利潤即價值增值。假如放棄資金的使用權力，相當于失去收益的機會，即是付出了一定的代價。在一定時期內(nèi)的這種代價，就是資金的“時間價值”。當前企業(yè)應該重視資金的時間價值概念，不能任由資金使用效率低下，投資泛濫等情況的出現(xiàn)，要最大限度的根據(jù)時間價值概念在資金周轉過程中創(chuàng)造價值，為企業(yè)贏得更多的利益。

2、股東會和董事會權限審批要嚴格監(jiān)管

股東大會是公司的最高權力機關，董事會是公司的經(jīng)營決策機關。所以，股東大會和董事會應當建立嚴格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項應由董事會集體決策，在對重大事項做出決定前可組織有關專家、專業(yè)人員進行評審。例如，公司發(fā)生的購買或出售資產(chǎn)（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產(chǎn)品、商品等與日常經(jīng)營相關的資產(chǎn)）、對外投資（含委托理財、委托貸款等）一系列理財活動，必須要股東大會和董事會的嚴格審批通過才能實施。

3、確保資金的流動性

資金流動性的直接含義是指企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)速度或變現(xiàn)能力，所謂資金流動性是指企業(yè)流動資產(chǎn)或營運資金數(shù)額及其在總資產(chǎn)中所占比重的大小；其延伸含義，則是指企業(yè)同期流動資產(chǎn)與流動負債之間的對比關系，即短期償付能力，流動比率愈高，營運資金愈充足，短期償債能力也就愈強。因此，企業(yè)擁有充足的變現(xiàn)力很強的營運資金，是其能夠順利履行到期償付義務的安全保障。由此，我們可以看出，對于企業(yè)閑置資金的理財分析要緊密結合資金流動性考慮。

4、集團母子公司集中統(tǒng)一管理（合理配置資金、便于理財）

為確保集權式財務管理體制能夠有效運行及進行資金理財，集團公司必須從財務組織機構、財務機制、財務制度等方面進行改革和創(chuàng)新，制定并實施相關的保證措施。

5、其他方面的控制

（1）企業(yè)要制定相應的理財制度，主要是規(guī)范資金理財?shù)姆秶徟鞒膛c權限，防范資金理財?shù)娘L險，提高資金理財?shù)男б妫瑸橘Y金理財提供有章可循的依據(jù)

（2）企業(yè)要建立相應的組織架構，對于資金理財來說要有決策、執(zhí)行、監(jiān)督機構，明確相關機構的職責權限。一般決策機構為企業(yè)股東會、董事會，依據(jù)企業(yè)《章程》和資金理財權限進行審批；執(zhí)行機構為財務部，負責資金理財?shù)娜粘９芾砗瓦\作；監(jiān)督機構為審計部，負責資金理財?shù)娘L險評估與監(jiān)控。

（3）企業(yè)要對資金理財產(chǎn)品進行風險評價，明確風險點提示、風險等級，并提出風險評估報告；對于企業(yè)自身風險評價能力有限的，可以選擇專業(yè)評估機構出具風險評估報告。

（4）企業(yè)要對資金理財進行定期分析，做好風險防范。具體分為關注全面風險的事前風險管理、關注資金理財項目的決策風險的事中風險管理，以及關注政策風險和違約風險的事后風險管理。

（5）企業(yè)要對資金理財進行監(jiān)督。監(jiān)督分為日常監(jiān)督及事后評價，對企業(yè)資金理財?shù)那闆r進行常規(guī)、持續(xù)的監(jiān)督檢查，將分析和評價的結果反饋給決策層，以便及時調整資金理財策略。

（三）業(yè)務層面應對措施

企業(yè)進行閑置資金理財主要需關注資金的安全和流動，并保證收益及效率。針對其業(yè)務的特性，企業(yè)要關注以下理財業(yè)務的風險控制點及控制措施如表1所示。

四、閑置資金理財風險的保障機制

（一）提高企業(yè)負責人對風險控制的重視

企業(yè)負責人是企業(yè)的統(tǒng)帥，如果他本身都不重視，根本就談不上企業(yè)全面風險管理和內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行。企業(yè)負責人應多參加企業(yè)管理培訓班、企業(yè)高層論壇或企業(yè)與專家論壇、國外國內(nèi)參觀考察等，開闊視野，提高認識水平，起到更好的帶頭作用。

（二）在企業(yè)內(nèi)部要加強宣傳培訓

提高管理層和制度執(zhí)行相關人員對風險控制重要性的認識，使企業(yè)各方面、各環(huán)節(jié)了解內(nèi)部控制的基本原理和積極作用，從而使強化內(nèi)部控制成為企業(yè)的自覺行動和切身需要。

（三）制定資金理財制度執(zhí)行情況考核辦法

有制度，沒有檢查、考核和獎懲，制度就會流于形式。企業(yè)應依據(jù)財政部《內(nèi)部控制規(guī)范基本規(guī)范》及配套指引等相關法律法規(guī)的要求，結合自身實際和本企業(yè)特點制定資金理財制度執(zhí)行情況考核辦法，以達到制度貫徹落實的目的。

總之，強化企業(yè)資金管理，控制資金風險，保障資金安全，發(fā)揮資金規(guī)模效益，有利于企業(yè)宏觀掌握和控制資金籌措、運用及綜合平衡，促進企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]中國人民銀行西循分行金融穩(wěn)定處課題組，王元元.貿(mào)易銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、題目及對策[J].西部金融，2008，（01）.

[2]李世聰：企業(yè)理財效益指標體系的構建[J].會計之友（上旬刊），2008，（02）.

[3]張存金：談談企業(yè)的理財理念[J]. 經(jīng)濟師，2008，（02）.

短期理財?shù)娘L險范文第4篇

家住上海曹家渡的陳阿姨說，自己平時也上網(wǎng)，但是聽說網(wǎng)上銀行風險大，不敢用。然而，使用網(wǎng)上銀行真的那么難嗎?

開通網(wǎng)銀牢記“四要，四不要”

上海銀行的理財師介紹，只要將網(wǎng)上銀行的安全秘訣“四要、四不要”熟記于心，中老年朋友用網(wǎng)上銀行也不是難事。所謂“四要”，一是要直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，進行網(wǎng)銀登錄；二要設置復雜的密碼作為單獨的網(wǎng)上銀行密碼。不采取簡單數(shù)字排列，如生日、電話號碼等作為密碼，并將網(wǎng)銀密碼與其他用途的密碼區(qū)分開，三要定期查詢賬戶余額和明細。如果發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務差錯，應及時與銀行聯(lián)系；四要確保電腦安全。定期更新殺毒軟件，防范電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。

所謂“四不要”，一是不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，以免進入釣魚網(wǎng)站被騙；二是不要輕意向任何人透露賬號和密碼；三是不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為；四是不要在公共場所(如網(wǎng)吧)使用網(wǎng)上銀行；完成網(wǎng)銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。

購買理財產(chǎn)品堅持兩原則

目前市場上比較適合中老年朋友投資的理財產(chǎn)品有：儲蓄、國債、貨幣基金、保本型的理財產(chǎn)品、保本基金、儲蓄型保險，非保本型產(chǎn)品等(按風險從低到高排列)。為此銀行理財師向中老年朋友提出了理財?shù)膬身椈驹瓌t：

一是理財需要長期堅持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨詢專業(yè)人士。理財中有一條永遠不變的規(guī)律：收益越高，風險越大。中老年朋友一定要選擇自己看得懂，適合自己的產(chǎn)品，在風險相同的前提下選擇收益較高的產(chǎn)品，或者是在收益相等的前提下選擇風險較小的產(chǎn)品。

控制風險巧配比例

保本是前提。在購買理財產(chǎn)品時，最容易忽視的風險是本金的安全。事實上，許多超短期理財產(chǎn)品往往是不承諾保本的，即使風險再低，一旦出現(xiàn)虧損，都需要老人自己來承擔。所以，中老年人購買理財產(chǎn)品，一定要注意合同的約定，合同中要明確有“保本”的字樣。

短期理財?shù)娘L險范文第5篇

把握住我國股市脈搏

要參與證券市場，首先要對我國的股市有個大體的認識，要對我國股市的發(fā)展有信心，如果沒有涉足過，總會認為漲得太高了，跌得太快了。自從2005年我們證券市場進行股權分置改革以后，我們股市進入一輪超常規(guī)的發(fā)展，這里既包括我國股市規(guī)模的急劇擴大，也包括股市指數(shù)的大幅上揚，雖然僅僅經(jīng)過兩年多的時間，可是我國的股市卻有了天翻地覆的變化。現(xiàn)在滬深總市值已超過居民儲蓄，在一個如此龐大的市場面前，國家的首要問題是要穩(wěn)定發(fā)展，漲漲跌跌是常態(tài)，不會讓它大漲，那樣泡沫太厲害，更不會讓它大跌。大跌帶來的系統(tǒng)性風險更是國家無法承受之重，居民儲蓄好不容易分流到了股市，國家會讓它再回去嗎?正是基于對大方向的判斷，基于對整個市場的信心，我們才敢涉足這個高風險市場。

理財產(chǎn)品日趨多樣化

我國股市規(guī)模的急劇擴大，帶來的是風險不同的各種各樣的理財產(chǎn)品，不僅有二級市場上的股票、基金、債券(包括國債、企業(yè)債、可轉債等)，基金公司作為專門的理財機構還推出了各種各樣的基金，比如有貨幣基金(這種基金主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單，政府短期債券，企業(yè)債券、同業(yè)存款等短期有價證券，幾乎沒有風險，可以隨時申購贖回，流動性好，申購贖回沒有費用，能獲得高于銀行活期存款利息的收益，可作為企業(yè)短期流動資金的投資工具)，另外還有債券基金，保本基金、平衡型基金、股票型基金等風險不同的理財產(chǎn)品。除此之外，還有證券公司及銀行推出的一些打新股理財產(chǎn)品、投資收益型理財產(chǎn)品，通過這些專業(yè)的機構既可以省心省事又能夠分享到經(jīng)濟發(fā)展的果實，何樂而不為呢?

確定自己所能承受的風險

在對市場和各種投資工具有了大致的了解之后，下一步要做的就是確定自己企業(yè)的風險承受能力，根據(jù)能承受的風險來進行相應的投資。也可根據(jù)資金的不同分類選擇合適的理財產(chǎn)品：如果是短期流動資金。可以參與打新股，或者申購貨幣基金，就目前的市場看來，打新股基本沒有什么風險，而長期來看，持續(xù)打新股一年可以有10－20％的收益率，如果是長期閑置資金，可以用來打新股，或者購買打新股的理財產(chǎn)品，如果可以承受股市風險的話，可以購買股票型基金，或者是操作二級市場股票。

經(jīng)常碰到這樣的情況，有的企業(yè)老總看到股市行情很火爆，剛好有200萬的資金，還有兩個月的閑置時間，最終禁不住誘惑，想炒一把賺點錢再走，可是兩個月時間到了，沒有賺到錢反而虧了20萬。這種事情數(shù)不勝數(shù)，所以，在這個市場中風險控制始終是最重要的。

選擇一個好的投資顧問

作為企業(yè)理財?shù)臎Q策者，在有了一筆閑錢之后。進行投資之前，最好還是選擇一個投資顧問，這就像再加一個保險一樣，雖然需要再付一定的費用，但相對資金的安全和投資收益來說，這是完全值得的，也是國際上企業(yè)投資的通行做法。

首先，選擇一個有實力的券商，有實力的券商不僅能提供權威的投資咨詢，通暢的買賣通道，還能經(jīng)得起股市大跌的考驗，不用為券商破產(chǎn)而擔心。前幾年股市低迷時，多家證券公司被迫關閉，致使一些投資資金無法收回的教訓是極其深刻的。下一步就是選擇一個投資顧問了。