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民間借款起訴標準范文第1篇

個人借款協(xié)議書寫作格式

甲方(借款人)：×××(寫明借款人的基本情況)

乙方(貸款人)：×××(同上)

甲乙雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本協(xié)議。

一、乙方貸給甲方人民幣×××元，于×年×月×日前交付甲方。

二、貸款利息(應按國家規(guī)定的標準約定具體的利息，不得超過國家規(guī)定的標準。公民之間也可以無息借款)

三、借款期限(寫明具體的年、月、日)

四、還款日期和方式

五、違約責任

六、本協(xié)議自×年×月×日生效。本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方：×××(簽字、蓋章)

乙方：×××(簽字、蓋章)

×年×月×日

經(jīng)典版?zhèn)€人借款協(xié)議書

甲方(出借人)____________ 身份證號碼：_______________

乙方(借款人)____________ 身份證號碼：__________________

為了明確責任，恪守信用，在雙方自愿、協(xié)商情況下特簽訂本合同以資共同信守。

一、借款金額(大寫)

二、借款用途：借款人因___需要，急需一筆資金。

三、借款利率：______，按年收息，利隨本清。

四、借款期限：借款時間自___年___月___日 起至___年___月___ 日止。

五、還款日期和方式：____________________________

六、違約責任：借款方應按合同規(guī)定的時間還款。如借款方不按期償還借款，出借方有權(quán)限期追回借款，并按合同規(guī)定____%計算加收逾期利息。

七、爭議解決方式：協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴 .

八、其他：

1、未經(jīng)雙方同意，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。如一方當事人要求變更或解除合同，應在__日內(nèi)通知另一方當事人，并達成書面協(xié)議。本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息仍應按本合同的規(guī)定償付。

2、合同的附件：借據(jù)，收據(jù)。

3、合同經(jīng)各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動失效。

本合同正本一式二份，借款方、出借方各執(zhí)一份。合同文本具有同等法律效力。

甲方(借款人)_________ 乙方(出借人)_________

(簽字、蓋章)_________ (簽字、蓋章)_________

___年___月___日 ___年___月___日

最新借款協(xié)議書范本

出借方：________;借款方：________;擔保方：________。

三方經(jīng)過充分協(xié)商，特簽訂本合同。

第一條自__年__月__日至__年__月__日，由出借方提供借款方借款計人民幣_________元。還款計劃如下：

第二條出借方應按期、按金額向借款方提供貸款，否則，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給借款方違約金，違約金數(shù)額的計算，與逾期借款罰息同。

第三條借款利率，按銀行貸款現(xiàn)行貸款利率。如遇調(diào)整，按調(diào)整的新利率和計息辦法計算。

第四條借款方保證按本合同所訂期限歸還借款本息。否則,按中國人民銀行延付款計算辦法計算罰息。

第五條借款方的借款由擔保人用_______作擔保,擔保期限為_______,擔保范圍為為借款方償還本息和逾期罰息。第六條借款到期后，如借款方不按期歸還本息時，由擔保單位(或擔保人)依法承擔連帶責任。

第七條本合同一式四份，出借方和借款方各持正本一份，擔保方一份。第八條本合同經(jīng)雙方簽字之日起生效。

出借方：________(章)

借款方：________(章)

民間借款起訴標準范文第2篇

民間借款合同范本

甲方(借款人)：_____________________

身份證號碼：_________________________

乙方(貸款人)：_____________________

身份證號碼：_________________________

甲乙雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同。

一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________，于_____________________前交付甲方。

二、貸款利息：_____________________________________________

三、借款期限：_____________________________________________

四、還款日期和方式：_______________________________________

五、違約責任：_____________________________________________

六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽字、蓋章)：_____________________

乙方(簽字、蓋章)：_____________________

合同簽訂日期______________合同簽訂日期______________

民間借款合同格式范本3

貸款方：

借款方：

一、借款用途

張要從事個體經(jīng)營，急需一筆資金。

二、借款金額

借款方向貸款方借款人民幣**萬元。

三、借款利息

自支用貸款之日起，按實際支用數(shù)計算利息，并計算復利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年利為7%。借款方如果不按期歸還款，逾期部分加收利率0.5%。

四、借款期限

借款方保證從**年*月起至**年*月止,按本合同規(guī)定的利息償還借款。貸款逾期不還的部分,貸款方有權(quán)限期追回貸款。

五、條款變更

因國家變更利率，需要變更合同條款時，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。

六、權(quán)利義務

貸款方有權(quán)監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的償債能力等情況。借款方應如實提供有關的資料。借款方如不按合同規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)收回部分貸款，并對違約部分參照銀行規(guī)定加收罰息。貸款方提前還款的，應按規(guī)定減收利息。

七、保證條款

(一)借款方用自有房屋6間做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權(quán)處理抵押品。借款方到期如數(shù)歸還貸款的，抵押權(quán)消滅。

(二)借款方必須按照借款合同規(guī)定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進行違法活動。

(三)借款方必須按合同規(guī)定的期限還本付息。

(四)借款方有義務接受貸款方的檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的計劃執(zhí)行、經(jīng)營管理、財務活動、物資庫存等情況。

(五)需要有保證人擔保時，保證人履行連帶責任后，有向借款方追償?shù)臋?quán)利，借款方有義務對保證人進行償還。

八、合同爭議的解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由當事人雙方友好協(xié)商解決，也可由第三人調(diào)解。協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向人民法院起訴。

九、本合同未做約定的，按照《中華人民共和國合同法》的有關規(guī)定執(zhí)行。

本合同一式2份，雙方各執(zhí)1份。

貸款人：__________________

借款人：__________________

合同簽訂日期______________

民間借貸合同怎么約定管轄法院

民間借貸合同怎么約定管轄法院?《民間借貸司法解釋》第3條規(guī)定：借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。債權(quán)人和債務人在約定管轄法院時要注意約定無效的情形和約定后管轄權(quán)爭議的處理，下面由法律快車小編在本文為您詳細介紹。

一、四種約定管轄無效的情形

在民間借貸合同簽訂之初，出借人具有絕對的話語權(quán)，如果能夠充分利用合同主體優(yōu)勢，約定好管轄，將會對保障出借人的利益提供地利和人和的保障，可是出借人對管轄約定的風險確實頻頻產(chǎn)生，主要有：

1、約定不明無效

約定管轄必須明確直接，如果無法通過合同約定確定具體而且唯一的管轄法院，出現(xiàn)兩個以上的管轄法院，將會以約定不明而造成無效。

2、違反級別管轄無效

我國法院分為四個級別，按不同的金額和標準確定糾紛的管轄級別，合同簽訂之時，無法確定糾紛的大小，所以也就無法確定級別管轄，稍有處置不當，就會造成約定違反級別管轄而無效。

3、表述不清無效

法律對管轄的規(guī)定是明確而具體，如果表述不能用發(fā)言發(fā)語表達，就會發(fā)生誤解和分歧，有可能產(chǎn)生因表述不清發(fā)生的無效認定。

4、超出法定范圍無效

約定管轄的前提是與糾紛本身有一定的關聯(lián)性條件，如果超過這個范圍，就會發(fā)生約定無效的結(jié)果。

二、管轄爭議處理

接受貨幣一方所在地為合同履行地《民間借貸司法解釋》第三條：借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。其中接受貨幣一方所在地，可作如下理解：可以是有給付請求權(quán)的一方所在地，也可以是實際接受貨幣一方所在地。

1、雙方均為自然人的借款合同是實踐性合同，出借人給付錢款時合同成立，出借人要求借款人還款，出借人所在地為接受貨幣一方所在地(合同履行地);

民間借款起訴標準范文第3篇

個人借款居間合同

甲方：____________________

乙方：____________________

簽訂日期：____年____月____日

個人借款居間合同

借委托人：深圳

房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(以下簡稱甲方)

法定代表人：

周某某

住

址：

市

區(qū)

路18號8棟1-2樓17號

聯(lián)

系

電

話：0000000

受托人(居間人):

投資信息咨詢有限公司(以下簡稱乙方)

法定代表人：王某某

住

址:

深圳

龍華新區(qū)

路19號

聯(lián)

系

電

話：0818---123456

甲方因房地產(chǎn)項目經(jīng)營需要資金，特委托乙方進行融資貸款，為了明確雙方的權(quán)利義務，特根據(jù)《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國民法通則》等有關法律法規(guī)規(guī)定，達成如下融資委托合同條款：

第一條：委托事項：

甲方委托乙方就目標項目進行融資，委托事項包括：

1.對融資項目進行調(diào)查評估;

2.對融資項目進行網(wǎng)上推廣和線下推廣;

3.尋找民間資金或小額貸款公司等，并與之進行談判，協(xié)助簽約。

第二條：甲方對項目融資的要求和承諾：

1.融資額度：人民幣

2250

萬(大寫人民幣

貳仟貳佰伍拾萬

萬元整)。

2.融資期限：借款期限為：

12個月從

年11月3

日至

年11月2日止，

3.融資方式：民間借款或其他方式;

4.融資利息：每月1.5%以內(nèi);

第三條：甲方的其他約定

1.甲方有權(quán)詢問并監(jiān)督乙方在目標項目上的工作進展;

2.甲方應如實向乙方告知融資項目的情況，不得隱瞞或虛報;

3.甲方應對乙方在融資過程中提出的問題和要求在7日內(nèi)作出書面答復;

4.甲方應配合乙方與貸款人的談判，不得無故推遲或拒絕;

5.甲方應按合同要求向乙方支付相應服務報酬。

第四條：乙方的其他約定

1.乙方有權(quán)在甲方的要求范圍內(nèi)自主與貸款人溝通和談判;

2.乙方有權(quán)按雙方合同約定收取服務報酬;

3.乙方不能逾越甲方的要求，若在融資過程中，貸款人提出了與甲方要求相違背的事項，則乙方不能擅做主張，應征求甲方意見，待甲方正式回復(傳真或正式文本)后，乙方再向貸款人做出相應答復;

4.乙方的主要工作：

(1)成立項目專項融資小組，指派項目負責人，以全程負責該項目的融資;

(2)到項目方實地考察，并進行審慎調(diào)查;

(3)根據(jù)審慎調(diào)查情況，制定該項目的融資策略與融資實施進度計劃;

(4)如需制作項目商業(yè)計劃書，乙方應協(xié)助，有關費用另行商定;

(5)對融資項目進行網(wǎng)上推廣和網(wǎng)下推廣，精心挑選合適的貸款人;

(6)與貸款人進行初步溝通和答疑;

(7)協(xié)助甲方與貸款人等的談判;

(8)根據(jù)實際情況需要，可以協(xié)助甲方安排簽約。

(10)融資完成后進行相應的后續(xù)跟蹤，與貸款人建立良好的友誼關系;

(11)約定貸款期限屆滿，確需延長期限的，協(xié)助甲方與貸款人洽談延期等事宜，并促使簽訂延期有關合同。

第五條：服務期限

自雙方簽訂融資服務合同之日起融資款歸還完畢之日止。

第六條：服務報酬的標準及支付方式

1.甲方根據(jù)融資金額及資金使用期限情況，向乙方支付服務報酬;

2.服務報酬標準為：融資金額

%約定的資金使用月數(shù);

3.甲方應向乙方支付的服務報酬在甲方與貸款人簽訂貸款合同取得融資款當日支付給乙方;

4.若甲方延長資金使用期限的，應于貸款人同意延長當日按照前述標準一次性向乙方支付延長期間服務報酬。

第七條：雙方的其他約定

1.在甲方與貸款人簽訂借款合同、抵押合同等若需公證以及需要辦理抵押登記的，其公證費、抵押登記費、評估費、保險費等均由甲方自行承擔;

2.經(jīng)乙方尋找的貸款人在與甲方完成借款有關合同的簽訂之日，甲方應向乙方書面確認乙方的工作成果;

第八條：違約責任

若甲方不按本合同約定支付服務報酬，則自應支付之日起，每逾期一天，按未支付金額的百分之五支付違約金。

第九條：爭議的解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生爭議，由雙方當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成，可向深圳市寶安區(qū)人民法院起訴。

第十條：甲方向乙方出具的《服務成果確認書》作為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第十一條：本合同一式兩份，自雙方蓋公章和法定代表人或者授權(quán)代表人簽字之日起生效。

第十二條：特別提示

乙方已提請甲方注意對本合同各條款作全面、準確的理解，并應甲方的要求作了相應的條款說明。簽約各方對本合同的含義認識一致。

甲方(簽章)：

乙方(簽章)：

法定代表人：

法定代表人：

年

月

日

年

日

簽約地：

合同編號：__________

民間借款起訴標準范文第4篇

淺談借條和欠條的區(qū)別

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，民間資金流動日漸頻繁，私人借貸成為一種現(xiàn)象。民間借貸的案子在民庭案件中占的比例也正逐漸變大。當事人甚至一些法官常常把欠條和借條這兩種重要的民事證據(jù)弄混淆，因此很有必要對二者進行區(qū)別了厘清。

一、產(chǎn)生的原因不同。借條主要是因借款而產(chǎn)生的;而欠條產(chǎn)生的原因是多種多樣的，任何能以金錢為給付內(nèi)容的債都能產(chǎn)生欠條。

二、性質(zhì)不同。借條反映的是當事人之間借款合同關系，借條本身是借款合同的憑證，每一個借條背后都是一個借款合同;而欠條則是當事人之間的一個結(jié)算結(jié)果，反映的是當事人之間單純的債權(quán)債務關系。

三、訴訟時效不同。對于注明了還款期限的借條和欠條， 訴訟時效均從其注明的還款期限之日起兩年。沒有注明還款期限時，兩者的訴訟時效是有區(qū)別的：對于沒有注明還款期限的借條，出借人可以隨時向借款人要求還款，訴訟時效從權(quán)利人主張權(quán)利之時開始計算，時間為兩年。權(quán)利人再次主張權(quán)利的，訴訟時效中斷。但是如果出借人在借款人出具借條的20xx年內(nèi)不主張權(quán)利，則喪失勝訴權(quán);沒有注明還款期限的欠條，出借人也可以隨時要求返還，訴訟時效從權(quán)利人主張權(quán)利之日起2年，同樣適用訴訟時效中斷的規(guī)定。但是從出具欠條之日起，兩年內(nèi)不主張權(quán)利的，喪失勝訴權(quán)。

四、證明力不同。舉證時，借條持有人一般只需向法官簡單的陳述借款的事實經(jīng)過即可;欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實。如果對方否認，欠條持有人必須進一步舉證證明欠條形成的事實，否則法院很可能不予支持其訴求。 鏈接：完整的借條或欠條一般應包括以下內(nèi)容：

1、欠款、借款(物)的原因;

2、欠款、借款的準確數(shù)額，借物的名稱、數(shù)量，金額應用大寫表示; 3、借款(物)的歸還時間、欠款的付清期限應明確;

4、違約責任要寫清楚，如利息等;

5、必要時，應當由擔保人簽字，并寫明擔保期限、責任。

書寫借條和欠條時應注意的事項：

1、字里行間應當緊湊，不能留有多余的空間。

2、最好附帶在借條和欠條中體現(xiàn)出借人和借款人的身份證號碼，這樣可以避免不必要的糾紛。

3、簽名應當真實，應當當面書立，防止借款人或欠條書立人用其他人來簽名，最后拒絕承認借條。

4、盡量避免使用容易產(chǎn)生分歧的語言，簡潔和語義單一的借條才是最標準的借條。

5、還款時間直接關系到訴訟時效的問題需要注意寫法。

案例

被告李某系建湖岡西鎮(zhèn)人，專門從事排水工程施工業(yè)務。去年8月，因承建工程需要資金，便向原告王某借款10萬元。雙方為此簽訂了一份借款協(xié)議，約定如果李某從事工程施工賺錢了，則10萬元作為投資，在李某的凈利益中分得45%;如果工程不賺錢，則10萬元作為借款，年息20%。后因工程施工過程中出現(xiàn)意外，工程未能贏利，反而面臨虧本的境地。10月10日，王某找到李某要求歸還10萬元借款，并且表示如果不立即還清借款，將對李某實施報復。迫于無奈，李某表示會盡快籌錢還清借款，并于當天向王某出具一份10萬元的借條。之后，李某分兩次分別歸還王某3萬元及4萬元，共計7萬元。20xx年9月，王某以李某分別借款10萬元及30萬元為由向建湖縣人民法院起訴要求被告李某還款40萬元。庭審中，王某分別向法庭提交了借條和欠條，其中欠條的內(nèi)容為欠條，今欠到王某人民幣叁拾萬元整。備注：此條執(zhí)行按附頁執(zhí)行。 20xx年12月5日。原被告雙方對于10萬元

借款沒有爭議，但對于30萬元的借款爭議較大。李某否認30萬元是借款，而王某除提交欠條以外，也未向法庭提交其他證據(jù)以佐證30萬元借款事實。

[審判]

建湖縣人民法院審理后認為，原告主張的10萬元借款，因向法院提交了借條原件，并且被告對借款事實予以認可，10萬元借款事實可以認定，其10萬元的訴訟請求應當予以支持?？紤]到李某已經(jīng)歸還了7萬元，應當由李某再向王某償還3萬元借款。而原告主張的30萬元借款，雖然其向法院提交了欠條，但被告否認借款事實存在，王某應當繼續(xù)舉出其他證據(jù)印證欠條即為借條，但原告在庭審中未提供證據(jù)證明欠條形成的事實及資金來源，即原告在本案中并未完成他對自己訴訟請求應承擔的全部舉證義務。且從欠條形成的時間來看，此時被告尚未還清10萬元借款，原告在這種情況再次向被告借出30萬元巨款不合情理，難以形成證據(jù)鎖鏈，故該欠條不能直接證明借款30萬元的事實，達不到證明王某主張的借款關系成立的目的。另外，即使認為借款關系成立，但欠條中加注此條執(zhí)行按附頁執(zhí)行，也應當認定該借款關系系一種附條件的法律行為，而原告在規(guī)定的舉證期限內(nèi)并未向法庭提交附頁原件(因附頁和欠條為一體，并且由原告持有，故應由原告向法庭出示附頁原件)，應當視為所附條件未成就。最終，建湖縣人民法院判決李某于判決生效五日內(nèi)向王某償還借款3萬元，并駁回了原告的其他訴訟請求。

[評析]

在日常經(jīng)濟生活中，經(jīng)常發(fā)生借貸關系。這種時候，當事人要么打欠條，要么選擇出具借條。但很少有人知道，欠條和借條在法律上的區(qū)別。事實上，應當注意區(qū)分欠條與借條。雖然兩者都是債權(quán)憑證，但在法律上存在顯著差異，不能混用。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)為： 首先，借條一般反映為法律上的借款合同關系，借條是借款合同的憑證;而欠條則往往是當事人之間的一個結(jié)算，是一種比較純粹的債權(quán)債務關系。借條持有人一般只需向法官簡單地陳述借款的事實經(jīng)過即可;欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實。如果對方否認、抗辯，欠條持有人必須進一步舉證證明欠條形成的事實。

民間借款起訴標準范文第5篇

網(wǎng)絡借貸管理辦法全文第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護出借人及相關當事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省(區(qū)、市)人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條 [管理機制] 按照鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求和依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡借貸規(guī)范引導和風險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記] 擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，不包含其分支機構(gòu)，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)還應當依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 [機構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，其機構(gòu)名稱中應當包含網(wǎng)絡借貸信息中介字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前5個工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章 業(yè)務規(guī)則與風險管理

第九條 [機構(gòu)義務] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當履行下列義務：

(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;

(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動;

(四)持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

(五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權(quán)債務信息要及時向網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監(jiān)督管理;

(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;

(九)配合相關部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作;

(十)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。

網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

(一)利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息;

(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;

(五)發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品;

(八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、;

(九)故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;

(十一)從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務;

(十二)法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條 [實名注冊] 參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條 [借款人義務] 借款人應當履行下列義務：

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;

(四)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

(一)欺詐借款;

(二)同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

(三)在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所同一融資項目的信息;

(四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供的服務中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易;

(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 [出借人義務] 參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：

(一)向網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十六條 [線下業(yè)務] 除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業(yè)務。

第十七條 [風險控制] 網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)風險管理能力，控制同一借款人在本機構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險。

第十八條 [網(wǎng)絡與信息安全] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)成立兩年內(nèi)，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。

第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當為單一融資項目設置募集期，最長不得超過10個工作日。

第二十條 [費用分配] 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務合作，依法報送、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務暫停與終止] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務時應當至少提前5個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權(quán)利義務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出并確認。

第二十六條 [風險揭示及評估] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當對出借人的年齡、健康狀況、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)風險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 [客戶信息保護] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務機構(gòu)等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應在當中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶資金保護] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

(一)自行和解;

(二)請求行業(yè)自律組織調(diào)解;

(三)向仲裁部門申請仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 [融資信息披露及風險揭示] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：

(一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務、信用報告;

(二)融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況;

(三)風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果;

(四)已撮合未到期融資項目有關信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當實時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團隊情況、經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務經(jīng)營情況、與資金存管機構(gòu)及增信機構(gòu)合作情況等。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認證結(jié)果。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條 [披露義務的責任主體] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責] 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除應當履行本辦法第四條規(guī)定的有關職責外，還應當承擔下列職責：

(一)對地方貫徹落實國家相關政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進行指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督;

(二)建立跨省(區(qū)、市)經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動風險監(jiān)測分析和開展風險提示，對可能出現(xiàn)的風險進行預警提示和督導;

(三)推進行業(yè)基礎設施建設，建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫;

(四)指導網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織;

(五)對本辦法及相關實施細則進行解釋。

第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責：

(一)建立網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計，開展風險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)共享;

(二)對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動中的信息披露進行監(jiān)督，制定實施信息披露、風險管理、合同文本等標準化規(guī)則，促進機構(gòu)信息披露和增強經(jīng)營管理透明度;

(三)受理有關投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;

(四)對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關措施;

(五)建立輿情監(jiān)測制度，對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進行監(jiān)測，并及時報告省級人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關查處;

(六)定期向省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

第三十五條 [自律組織職責] 省級網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織應當將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責：

(一)制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定;

(二)依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調(diào)解糾紛;

(三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;

(四)法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務和違約責任。

資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構(gòu)承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

資金存管方應當按照網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關監(jiān)督管理。

第三十七條 [重大風險信息報送] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;

(二)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第三十八條 [一般信息報送] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

(一)備案事項發(fā)生變更;

(二)不再提供網(wǎng)絡借貸信息服務;

(三)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

(四)內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關法律法規(guī)行為;

(五)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請有資質(zhì)的會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章 法律責任

第四十條 [監(jiān)管部門責任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況的;

(二)未依照本辦法規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關信息的;

(三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十一條 [機構(gòu)責任] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報批評、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

監(jiān)管部門應當通過信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責過程中產(chǎn)生的相關企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠信檔案與網(wǎng)絡借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫或其他全國性的數(shù)據(jù)庫鏈接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

第四十二條 [出借人與借款人責任] 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章 附 則

第四十三條 [相關從業(yè)機構(gòu)] 銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準設立的融資性擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，設立辦法另行制定。

第四十四條 [全國行業(yè)自律組織] 全國性網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律組織接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指導。

第四十五條 [過渡期安排] 本辦法實施前設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過18個月。

第四十六條 [實施細則] 省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。

網(wǎng)絡借貸的交易原理民間借貸作為一種古老的融資方式，在網(wǎng)絡時代被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將其升級，融入了更快捷的

創(chuàng)新理念。

民間借貸的基礎是熟人社會天然的倫理制約，熟人社會中與公平市場交易相悖的是開不了口，因此不便于約定借貸雙方的權(quán)利與義務。