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投資理財?shù)挠^念范文第1篇

調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：投資理財觀念

調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查

不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險。

盡管中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，但中國經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進(jìn)一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場。富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點(diǎn)同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。

投資理財?shù)挠^念范文第2篇

關(guān)鍵詞：市民理財；大學(xué)生理財；實(shí)地調(diào)研；借鑒

中圖分類號：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-109 -03

一、引言

隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速的發(fā)展，近年國內(nèi)個人投資理財市場呈現(xiàn)出令人驚嘆的爆發(fā)式增長，人們理財觀念和行為都發(fā)生劇烈變化。大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，由于理財觀念和技能等較為缺失，呈現(xiàn)出盲目消費(fèi)、沖動消費(fèi)、超前消費(fèi)、理財詐騙等問題。因此，通過實(shí)地和問卷調(diào)查研究市民和大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀、特點(diǎn)和問題等對大學(xué)生理財觀念培養(yǎng)具有一定的借鑒意義。

二、問卷調(diào)查設(shè)計與實(shí)施

在研究文獻(xiàn)和實(shí)地走訪銀行、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等理財機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上設(shè)計問卷，力爭使問題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實(shí)施網(wǎng)上問卷，以保證調(diào)查樣本的隨機(jī)性和代表性。最終，本調(diào)查共收回有效問卷252份。

三、問卷調(diào)查結(jié)果分析

（一）樣本可信度分析

從收到問卷最終結(jié)果來看，本課題組收到不同年齡段，不同職業(yè)人群的回復(fù)，且分布在不同區(qū)域，具有一定的差異性與代表性。

（二）樣本年齡分布分析

在252份調(diào)查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時，著重對18-22歲（在校大學(xué)生）、26-45歲（主要理財參與者）樣本進(jìn)行問卷調(diào)查。因?yàn)?8-22年齡段的參與者基本為大學(xué)生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。

（三）樣本所在地區(qū)分析

在252份調(diào)查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮(zhèn)人口占比30.9%，農(nóng)村人口占比13.1%。這與中國城市城鎮(zhèn)人口多、理財市場發(fā)展水平較高和理財需求較大，而農(nóng)村人口少、理財市場發(fā)展滯后的現(xiàn)狀大致匹配，也與我國大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)地區(qū)主要以城市和城鎮(zhèn)為主的現(xiàn)狀相符合。

（四）樣本職業(yè)分布分析

在252份調(diào)查樣本中，在讀學(xué)生183份，占比72.6%，非在讀學(xué)生69份，占比27.4%，符合本項(xiàng)目以在校大學(xué)生為研究對象的定位；在69份非在讀學(xué)生樣本中，就業(yè)于企業(yè)單位和事業(yè)單位的各占39.1%；其余為自由職業(yè)者（8.7%）、個體戶（4.3%）及其他職業(yè)（8.7%），符合目前理財市場主要需求者的職業(yè)特征。

（五）樣本性別情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，女性占比更高達(dá)73.91%。這主要是由于本項(xiàng)目主要以在女生占優(yōu)的財經(jīng)類大學(xué)和綜合性大學(xué)展開調(diào)研為主，但也契合現(xiàn)實(shí)理財市場主要參與者的專業(yè)特性。

（六）樣本受教育程度分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，本科學(xué)歷占比47.8%，研究生及以上學(xué)歷占比17.3%，專科占比17.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學(xué)歷分布較廣。

（七）樣本月收入情況分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區(qū)間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財觀念和模式的初衷，也保證調(diào)查結(jié)果的普適性。

（八）在讀大學(xué)生樣本月生活費(fèi)情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，月生活費(fèi)低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學(xué)生樣本中，大多數(shù)樣本每月生活費(fèi)都有盈余，其中無盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結(jié)果表明，大部分大學(xué)生能結(jié)余一定金額，為大學(xué)生開展理財活動提供基礎(chǔ)。

在183份在讀大學(xué)生樣本中，生活費(fèi)還是主要來源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎助學(xué)金占比3.9%，投資理財僅占比2.6%，表明在校大學(xué)生理財市場還未有效開發(fā)，具有較大的發(fā)展前景。

（九）樣本選擇分期付款意愿分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，59.02%會選擇分期付款，40.94%不會選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學(xué)生已開始注重借助分期付款這種最基本的理財方式來調(diào)整消費(fèi)狀態(tài)，也表明大學(xué)生逐步展現(xiàn)出理財意識。

在69份社會樣本中，69.5%會考慮分期付款，30.5%不會考慮分期付款，表明隨著收入和社會經(jīng)驗(yàn)增加，市民的理財意識會有所增強(qiáng)。

（十）樣本投資理財態(tài)度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，36.07%的樣本對投資理財持很支持態(tài)度，27.87%持支持態(tài)度；36.07%持中立態(tài)度；0人持反對，表明在讀大學(xué)生對投資理財還是持肯定態(tài)度，但相對較保守和謹(jǐn)慎，須加以引導(dǎo)和轉(zhuǎn)換。

（十一）樣本投資理財了解程度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，65.57%對投資理財有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學(xué)生對投資理財普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學(xué)生對投資理財參與程度較低的問題了。

（十二）樣本意愿理財資金分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財，19.6%選擇不理財，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學(xué)生理財意識初具雛形，但仍有待提高。

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現(xiàn)階段市民的投資理財意愿還不是很強(qiáng)，也在一定程度上影響大學(xué)生理財市場發(fā)展。

（十三）樣本投資理財參與度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，62.3%沒有參與投資理財，31.15%普遍參與投資理財，6.56%很少參與投資理財，表明在讀大學(xué)生投資理財參與度并不高。

（十四）樣本意愿理財工具選擇分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓(xùn)等自我投資的占比16.9%，選擇隨機(jī)消費(fèi)占16.9%，選擇其他方式占比極小；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產(chǎn)，17.4%選擇信托產(chǎn)品，13%選擇保險，8.7%選擇黃金外匯。結(jié)果表明，傳統(tǒng)的銀行存款和新興的互聯(lián)網(wǎng)理財是市民比較中意的兩個理財選擇。

（十五）樣本投資理財考慮因素分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風(fēng)險性，47.82%考慮流動性，26.08%考慮投資金額起點(diǎn)，21.7%考慮投資周期，表明投資理財?shù)氖找嫘砸咽谴蠖鄶?shù)人的首選，但風(fēng)險防范意識還有待提高。

（十六）樣本投資理財期限選擇分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長期分別占17.39%和21.74%，選擇長期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。

（十七）樣本處置投資理財產(chǎn)品方式分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，當(dāng)投資回報率下降時，各有39.13%的樣本選擇更換產(chǎn)品（投資方式）和繼續(xù)持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當(dāng)投資回報率上升時，52.17%選擇繼續(xù)持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產(chǎn)品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價值投資和長期投資。

（十八） 市民樣本對大學(xué)生投資理財規(guī)劃的建議

本項(xiàng)目組采用開放式問卷調(diào)查市民對在校大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財專業(yè)教育，并通過模擬投資來提高技能；第二，投資要運(yùn)用盈余資金，并具備良好的心理素質(zhì)；第三，在具體投資前，應(yīng)先做好市場調(diào)查；第四，建議不要投資股票等風(fēng)險性和波動性較高的產(chǎn)品。

三、調(diào)查結(jié)果對大學(xué)生投資理財?shù)膯⑹?/p>

本項(xiàng)目組調(diào)查分析得出，當(dāng)今大學(xué)生對投資理財積極性不足，對投資理財缺乏正確認(rèn)識，特別是缺乏投資理財理念，對投資理財工具缺乏基本認(rèn)識。而投資理財卻隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為財富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：

（一）鼓勵大學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識

各大院校可開設(shè)相關(guān)選修課程，開設(shè)講座，對大學(xué)生做出相關(guān)知識的普及，如聘請學(xué)者專家進(jìn)校做學(xué)術(shù)報告，或與銀行、證券公司等相關(guān)企業(yè)聯(lián)合辦學(xué)，形成校企合作辦學(xué)模式，使在校大學(xué)生更好地掌握和運(yùn)用投資理財?shù)闹R；家長應(yīng)改變現(xiàn)有教育方式，應(yīng)有意識地讓子女進(jìn)行和參加個人或家庭資金規(guī)劃，幫助其樹立正確的投資理財觀念。

（二）模擬理財

各高校多開展網(wǎng)絡(luò)模擬炒股等模擬理財活動和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學(xué)生實(shí)地進(jìn)行模擬，以提高在校大學(xué)生學(xué)生對投資理財?shù)呐d趣和投資理財?shù)膶?shí)踐能力；學(xué)生自身選擇合適的理財工具逐步積累經(jīng)驗(yàn)，如低風(fēng)險偏好型的在校大學(xué)生可選擇如儲蓄、貨幣型基金等風(fēng)險低、門檻低的理財產(chǎn)品；風(fēng)險偏好高、資金相對充裕的學(xué)生可選擇股票或股票型基金，以累積經(jīng)驗(yàn)。

（三）做好記賬工作

合理規(guī)劃收支記賬是進(jìn)行理財投資的基礎(chǔ)工作。因此，在校大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，做好錢財收支規(guī)劃，清楚掌握資金用途，并適當(dāng)節(jié)省資金，增加盈余，為投資理財積累初始資本。

投資理財?shù)挠^念范文第3篇

[關(guān)鍵詞]個人投資者；投資理財；金融產(chǎn)品

[中圖分類號]F830.59[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

隨著我國物質(zhì)及文化生活的不斷進(jìn)步，投資理財?shù)玫搅嗽絹碓蕉嗳说闹匾暎绾螌?shí)現(xiàn)財富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經(jīng)成為大家關(guān)心的熱點(diǎn)話題。筆者在長期觀察個人投資者投資理財行為特點(diǎn)的過程中發(fā)現(xiàn)我國投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題，在此與大家分享，期望通過此次分析能使個人投資者在往后的投資過程中有所警醒，也希望所提意見與建議對個人投資者有實(shí)質(zhì)上的幫助。

1個人投資理財概念

個人投資理財是指個人或家庭為了滿足其生命周期內(nèi)的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統(tǒng)地、科學(xué)合理地、有計劃地投入到儲蓄、保險、證券等金融領(lǐng)域或收藏、住房等非金融領(lǐng)域，使其保值增值并最終達(dá)到個人或家庭財富的最大化。財富的積累、保障與安排是個人投資理財?shù)闹饕獌?nèi)容，如何管理一生的財富，如何進(jìn)行長期的資金配置與運(yùn)用是個人投資理財領(lǐng)域的最重要課題。

2個人投資者投資理財過程中存在的問題

2.1理財觀念保守

儲蓄長久以來都是我國個人投資者投資的主體品種，受傳統(tǒng)習(xí)慣影響，我國人民多年來對理財產(chǎn)品認(rèn)識單一，又因?yàn)閰拹猴L(fēng)險的保守型性格導(dǎo)致對新產(chǎn)品缺乏安全感，所以我們多種理財產(chǎn)品雖推出多年仍不為大多數(shù)投資者所真正認(rèn)識與了解。近幾年，我國金融市場上創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠(yuǎn)。

2.2金融知識缺乏

投資理財所需金融知識的學(xué)習(xí)具有較強(qiáng)專業(yè)性，需要有一定的文化基礎(chǔ)，而我們的個人投資者，特別是缺乏金融專業(yè)背景的投資者，往往畏懼學(xué)習(xí)，在投資過程中存在過于依賴投資顧問，缺乏投資主見，沖動投資，從而容易造成與預(yù)期的較大偏，差蒙受不必要的損失。

2.3專業(yè)金融理財師隊伍供應(yīng)不足

投資理財目前從整體上看仍然是一個新興領(lǐng)域，盡管看似涌現(xiàn)出了一批專業(yè)的金融理財師，但因我國金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的現(xiàn)狀，這些專業(yè)人員與理財所要求的全方位服務(wù)需求仍存在一定差距。同時，我國人口眾多，從絕對數(shù)和相對數(shù)上來看，目前的專業(yè)人才都遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際需求，作為稀缺資源的理財師們往往優(yōu)先服務(wù)高端客戶，普通個人投資者在接受專業(yè)服務(wù)方面又顯劣勢。

2.4理財師角色屬性限制其客觀性

目前金融理財師多屬于賣方市場，獨(dú)立的理財師非常少見，這樣的角色屬性導(dǎo)致即使專業(yè)上很優(yōu)秀的理財師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場本身的不成熟加上業(yè)績考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務(wù)的客戶人數(shù)眾多精力有限，根本不可能根據(jù)每個普通個人投資者的具體情況給出具有針對性的投資方案，所以方案的質(zhì)量也受到質(zhì)疑。

3推動個人投資者順利實(shí)現(xiàn)投資理財目標(biāo)的意見與建議

3.1樹立正確的投資理財觀念

時代不同理財觀念也要隨之調(diào)整，與時俱進(jìn)是一種態(tài)度更是一種實(shí)際的需求，只有思想先變化了行動才會變化。在當(dāng)前金融理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)中，只有順應(yīng)時代，改變觀念，積極學(xué)習(xí)，認(rèn)真選擇，才能讓金融理財工具真正為我所用，為我服務(wù)。

3.2正確認(rèn)識自我投資屬性

風(fēng)險偏好不同選擇的金融產(chǎn)品就不同，投資首先需要根據(jù)個人具體情況來分析風(fēng)險偏好，再根據(jù)具體的風(fēng)險承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標(biāo)有不同的投資紀(jì)律，要找到適合自己的投資風(fēng)格，制定理性的投資目標(biāo)，堅決執(zhí)行投資紀(jì)律才能提高成功概率。

3.3克服依賴心理，善用學(xué)習(xí)資源

想賺錢又懶得學(xué)習(xí)，總想找到高人指點(diǎn)，這是對自己的資金極度不負(fù)責(zé)任。投資理財最講求人與產(chǎn)品的匹配，由于信息的不對稱，最靠得住的高人其實(shí)只有自己。當(dāng)然，作為個人投資者，遇到難以理解的金融產(chǎn)品時也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問的作用應(yīng)該主要體現(xiàn)在幫助投資者學(xué)習(xí)了解新知識上，為其在相關(guān)知識點(diǎn)上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。

3.4掌握學(xué)習(xí)技巧

金融知識的學(xué)習(xí)看似晦澀難懂，其實(shí)只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產(chǎn)品的名稱往往包含產(chǎn)品最本質(zhì)的信息；投資范圍決定了一只產(chǎn)品預(yù)期的風(fēng)險與收益，直接決定其風(fēng)險與收益底線；目標(biāo)描述比較具體的產(chǎn)品往往確定性更大，而目標(biāo)描述會相對靈活的產(chǎn)品，往往是以比較隱蔽的方式說明其波動可能較大，這兩者需要結(jié)合考慮；基金經(jīng)理可能會有變化，但團(tuán)隊一般比較穩(wěn)定，所以高質(zhì)量的品牌團(tuán)隊往往更值得信賴。

3.5善用固定收益類產(chǎn)品

固定收益類產(chǎn)品具有銀行定期存款、國庫券等金融產(chǎn)品的特性，近幾年這類產(chǎn)品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風(fēng)險低。目前看，貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、券商固定收益類集合資產(chǎn)管理計劃是最主要的三種形式。隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展，貨幣基金贖回T+0到帳的實(shí)現(xiàn)，銀行固定收益類產(chǎn)品不斷豐富，券商保證金產(chǎn)品的普及和資管業(yè)務(wù)對固定收益產(chǎn)品的偏好等都預(yù)示著此類產(chǎn)品的投資價值，善用此類產(chǎn)品形成不同的投資組合對各種投資者都會大有裨益。

[參考文獻(xiàn)] 

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投資理財?shù)挠^念范文第4篇

關(guān)鍵詞：非財經(jīng)類院校；研究生；理財觀念；理財能力

近年來，探討大學(xué)生理財觀念及行為的文章層出不窮，卻鮮少有人對研究生的理財觀念及行為進(jìn)行相關(guān)的研究。研究生與本科生不同，他們的就業(yè)期待更高，所承受的心理壓力和學(xué)業(yè)壓力更大，正如有人所說的那樣：“研究生可進(jìn)可退，進(jìn)可繼續(xù)深造，退可找個體面滿意工作的時代已經(jīng)過去了”。研究生作為高等教育人才，在鉆研自己本專業(yè)知識的同時，也應(yīng)該關(guān)注投資理財，理財是學(xué)生的后勤，后勤搞好了，才能更好的投入學(xué)術(shù)研究。美國理財專家克特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧困”，所以，洞察和把握研究生理財觀念及行為已顯得尤為重要。一個人理財觀念及行為的形成是多方面的，社會、家庭、學(xué)校及自身都會對理財觀念和理財行為造成影響，但是學(xué)生作為特殊群體，長期生活在學(xué)校這個小社會中，且非財經(jīng)類院校的研究生所占比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于財經(jīng)類院校，他們很少關(guān)注理財知識，接觸理財內(nèi)容較少，因此非財經(jīng)類院校對研究生理財觀念及行為的影響更應(yīng)進(jìn)行深入探究。

一、研究生理財現(xiàn)狀的調(diào)查

前期本人針對天津等地區(qū)高校的研究生進(jìn)行了相關(guān)問卷調(diào)查，了解情況如下：

（一）平均月生活費(fèi)

從數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果中我們可以看出，有23.81%的天津市研究生的月生活費(fèi)在800元以下，有12.38%的研究生生活費(fèi)在1200到1600元之間，在1600到2000元之間以及2000元以上的生活費(fèi)的學(xué)生僅占6.67%和4.76%，而52.38%的研究生月生活費(fèi)在800到1200元之間，可見相比于2015年天津市最低工資標(biāo)準(zhǔn)1850元而言，研究生的平均月生活費(fèi)相對較高。即使如此，大多數(shù)被調(diào)查對象依然表示生活費(fèi)比較緊張，甚至入不敷出。從以上調(diào)查結(jié)果我們可以得知，大多數(shù)研究生對日常消費(fèi)缺乏合理的規(guī)劃。

（二）生活費(fèi)主要來源

對生活費(fèi)來源的調(diào)查結(jié)果顯示，研究生生活費(fèi)來源主要有獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職、投資理財、家人提供與自主創(chuàng)業(yè)等幾種方式，但絕大多數(shù)研究生的生活費(fèi)主要還是由家長提供，除此之外也有部分學(xué)生利用獎學(xué)金、助學(xué)金以及兼職報酬補(bǔ)充生活費(fèi)，僅有6.66%的研究生能夠通過投資理財或者自主創(chuàng)業(yè)來獲取收益，雖然所占比重很小，但也相對樂觀。相比于本科生來說，研究生克服了收入來源與收入渠道相對單一的問題。

（三）生活盈余利用

對于研究生生活盈余的利用主要有購物、儲蓄、旅游、個人愛好發(fā)展、娛樂消遣、考證進(jìn)修、投資理財、戀愛和其他等幾種方式，綜合排名在前三位的是購物，儲蓄和旅游，由此可以看出，絕大多數(shù)研究生沒有投資理財意識，這說明研究生對于理財?shù)膶?shí)際參與度不高，他們更傾向于將生活費(fèi)盈余用于購物和旅游，屬于享受型消費(fèi)，而用于投資理財卻是極少數(shù)人的選擇。除此之外考證進(jìn)修也排在倒數(shù)位置，由此可見，研究生消費(fèi)水平較高，但缺乏合理規(guī)劃；消費(fèi)領(lǐng)域全面，但是學(xué)習(xí)發(fā)展類型消費(fèi)不足。

二、研究生理財現(xiàn)狀分析

（一）理財習(xí)慣分析

對于研究生的理財習(xí)慣，文章進(jìn)行了記賬習(xí)慣和預(yù)算習(xí)慣兩方面的考察。在記賬習(xí)慣的調(diào)查結(jié)果中顯示，有60.95%的同學(xué)選擇不記賬但心中有數(shù)，偶爾記賬的有27.62%，而從不記賬的有6.67%。預(yù)算習(xí)慣方面，選擇做詳細(xì)預(yù)算并執(zhí)行的學(xué)生只有1.9%，大致做預(yù)算，并能按照預(yù)算進(jìn)行消費(fèi)的學(xué)生有61.9%，而預(yù)算形同虛設(shè)和不做預(yù)算的共有36.19%。由此可以看出近一半的研究生并沒有養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生與學(xué)校理財教育不足，及學(xué)生自身理財意識薄弱有密不可分的關(guān)系。

（二）理財能力分析

針對研究生所接觸過的或打算接觸的理財產(chǎn)品進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查，得出以下總結(jié)：（如圖1），研究生對于理財產(chǎn)品，選擇余額寶、基金和股票的居多，這說明研究生對于理財有初步的了解；而選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的研究生相當(dāng)有限，說明這一類研究生對于理財了解不夠深入，態(tài)度比較謹(jǐn)慎；也有少數(shù)研究生選擇黃金、期貨、外匯、分紅型保險等理財產(chǎn)品，反映了研究生對于理財產(chǎn)品的選擇呈多樣性；還有相當(dāng)一部分研究生沒有接觸過理財產(chǎn)品。通過分析我們認(rèn)為可能出于以下原因：雖然部分研究生對理財有一些興趣，但是由于其經(jīng)濟(jì)并沒有完全獨(dú)立，缺少理財資本，心有余而力不足；也可能是因?yàn)槠淙狈碡斠庾R，沒有認(rèn)識到理財?shù)闹匾裕贿€可能是因?yàn)槊τ趯W(xué)業(yè)，沒有多余的精力進(jìn)行理財或者是其對理財沒有興趣。

對于研究生可接受的用于投資的最大金額的調(diào)查中可以看出，最高投資額在5000元以內(nèi)的學(xué)生占47.62%，；選擇金額在5000元到10000元的范圍的比例為27.62%；在1萬到5萬的范圍內(nèi)比例為15.24%；最后在5萬以上的范圍中，只有不到9%。研究生資金有限，沒有做到完全經(jīng)濟(jì)獨(dú)立是投資金額小的主要原因，但是調(diào)查結(jié)果依然可以說明，大多數(shù)研究生同本科生一樣屬于風(fēng)險規(guī)避者。

（三）理財觀念分析

首先，從對理財?shù)闹匾暢潭葋砜矗?1.43%的學(xué)生認(rèn)為研究生理財是非常必要的，這從正面說明了研究生對于理財?shù)闹匾杂幸欢ǖ恼J(rèn)識；其次，從對現(xiàn)有理財產(chǎn)品的涉及程度來看，18.1%的學(xué)生有興趣并且已經(jīng)涉及，49.52%的學(xué)生有興趣，但是缺少資本而沒有涉及，進(jìn)一步驗(yàn)證了上述觀點(diǎn)，即資金不足影響研究生投資理財；再次，從對理財產(chǎn)品的看法上看，非財經(jīng)類院校的研究生涉及的理財產(chǎn)品已經(jīng)從基本的銀行理財產(chǎn)品、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品涉及到股票，基金，黃金，債券，期貨，外匯等多種形式，這也可以看出研究生涉及的理財領(lǐng)域越來越廣泛，理財觀念與日俱增。

三、非財經(jīng)類院校投資理財教育現(xiàn)狀

由下圖（圖2）可知，非財經(jīng)類院校的研究生主要是通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體獲得理財知識，自主學(xué)習(xí)獲得相關(guān)知識的占46.67%，這說明大部分研究生有自主學(xué)習(xí)理財知識的意識；通過學(xué)校講座老師授課獲得理財知識的僅占17.14%，反映了非財經(jīng)類院校對研究生理財知識的獲取還是沒有采取行之有效的辦法。這說明，學(xué)校給予學(xué)生的理財知識非常有限，非財經(jīng)類院校缺乏開展投資理財教育等相關(guān)活動，形式主義較為嚴(yán)重，因而對研究生的理財能力的提高沒有起到實(shí)質(zhì)性作用。

為了了解學(xué)校對學(xué)生理財行為的影響，我們分別在學(xué)生從課堂中獲取的理財知識、學(xué)生從課余生活中獲取的理財知識以及學(xué)生對學(xué)校理財教育的滿意度這三方面進(jìn)行了考核（如表1）。從下表中可以看出，非財經(jīng)類院校理財知識課程的設(shè)置非常少，只有少部分學(xué)校略微涉及；大部分非財經(jīng)類院校的研究生希望學(xué)校多開展一些有關(guān)理財?shù)恼n外活動，但其開展的途徑較少；雖然有少部分學(xué)校開展了理財教育活動，但是可能由于其宣傳力度不足原因等導(dǎo)致活動開展的效果并不理想。在本次問卷調(diào)查中，僅有非常少的學(xué)生對學(xué)校的理財教育感到滿意，這說明非財經(jīng)類院校缺乏對學(xué)生理財知識的教育與引導(dǎo)，進(jìn)一步體現(xiàn)出非財經(jīng)類院校的理財教育滯后，缺乏完善的理財教育體系。非財經(jīng)類院校研究生有意愿了解更多的理財知識，參與更多的理財活動，但學(xué)校在這方面缺乏重視，學(xué)生對學(xué)校理財知識的教育不滿意。

探究上述非財經(jīng)類院校現(xiàn)狀出現(xiàn)的原因，可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

第一，非財經(jīng)類院校沒有足夠的重視研究生的理財教育。大多數(shù)理工院校，王牌專業(yè)是其重點(diǎn)發(fā)展的方向，他們把大部分的科研經(jīng)費(fèi)和教育支出花費(fèi)在實(shí)驗(yàn)室的建立和試驗(yàn)器械的購買以及對學(xué)生科研能力的培養(yǎng)，而對學(xué)生的投資理財能力缺乏必要的指導(dǎo)。

第二，非財經(jīng)類院校財經(jīng)方面的師資力量較為薄弱，年輕教師所占比例低。在非財經(jīng)類院校中，很多老師自身的理財能力不強(qiáng)，因此給予學(xué)生理財投資的建議也十分有限；另外，大多數(shù)高校在評選教師的職稱時，更加看重教師的學(xué)術(shù)成果，主要表現(xiàn)在論文和學(xué)術(shù)專著的發(fā)表數(shù)量，對實(shí)際教學(xué)中的實(shí)務(wù)教育方面重視程度有待提高。

四、改進(jìn)研究生理財觀念及能力的相關(guān)對策

研究生理財意識薄弱，消費(fèi)習(xí)慣不佳，對于這些問題，我們希望可以引起學(xué)生自身的重視，畢竟無論什么專業(yè)，理財問題是我們終將面對的一個問題，它將伴隨著我們未來的發(fā)展規(guī)劃，因此良好的理財習(xí)慣定會使我們受益終生。

針對以上出現(xiàn)的問題，應(yīng)從社會、學(xué)校、家庭和學(xué)生自身四方面給出相應(yīng)建議：

（一）學(xué)校方面

學(xué)校應(yīng)重視學(xué)生的投資理財教育，一些活動的開展不能只局限于財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生，更多的應(yīng)該鼓勵非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生的參加。學(xué)校創(chuàng)立的理財社團(tuán)也不能只在自己學(xué)院的小圈子活動，舉辦的一些理財知識競賽、企業(yè)模擬經(jīng)營大賽、理財創(chuàng)意大賽等應(yīng)該鼓勵全校人參加。學(xué)校也應(yīng)該加強(qiáng)財經(jīng)類教師的師資力量，多招聘一些有證券投資經(jīng)驗(yàn)或者有銀行工作經(jīng)驗(yàn)的資深教師。在課程設(shè)置方面，開設(shè)更多的投資理財教育課程，讓更多的學(xué)生能接觸到理財，課堂上，要多講些實(shí)例，多些互動，理論聯(lián)系實(shí)際，拉近學(xué)生生活與理財實(shí)踐的距離。

（二）社會方面

理財需要一個良好的社會環(huán)境，隨著物質(zhì)生活水平的提高以及獎學(xué)金和助學(xué)金的資助，大部分研究生手頭較為寬裕，可是沒有良好的消費(fèi)習(xí)慣和理財習(xí)慣，導(dǎo)致他們在生活上捉襟見肘，所以社會應(yīng)該形成一個良好的消費(fèi)風(fēng)氣，通過電視媒體及廣告大力提倡正確的消費(fèi)方式；并且銀行等金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該幫助大學(xué)生理財，多設(shè)置一些風(fēng)險較小，資金投入量較少的理財項(xiàng)目供研究生選擇。高校研究生雖然大多投資額小，但不失為一個潛在市場。

（三）家庭方面

加強(qiáng)家庭教育，從小樹立孩子理財意識的理念。家長應(yīng)該以身作則，樹立正確的金錢觀，向孩子傳輸正確的消費(fèi)理念并與孩子分享理財經(jīng)驗(yàn)；家長應(yīng)該適當(dāng)關(guān)心孩子的理財與消費(fèi)情況，對孩子不合理的理財行為提出有針對性的意見并給以正確的引導(dǎo)。

（四）學(xué)生自身方面

首先，要做的就是改變自身的觀念，研究生理財之所以重要，并不在于資金是否充足，而是它可以幫助我們養(yǎng)成正確的理財觀念，因此首先應(yīng)在生活上做出合理消費(fèi)規(guī)劃和理財規(guī)劃，提升自己的生活品質(zhì)。其次，研究生也應(yīng)該在課堂上與老師多互動，激發(fā)教師講課的熱情，加強(qiáng)與老師的交流。第三，隨著計算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)的發(fā)展，很多軟件能夠培養(yǎng)研究生理財能力，研究生要用勇于接受新事物，善于利用這些軟件來提升我們的理財能力。

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投資理財?shù)挠^念范文第5篇

關(guān)鍵詞：個人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；

中圖分類號：F832.48文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進(jìn)行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進(jìn)行深入探討。

一、個人理財工具性質(zhì)的分類

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。

（三）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費(fèi)型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標(biāo)將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。個人投資理財工具是個人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實(shí)際財務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財目標(biāo)選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進(jìn)行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機(jī)取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會時我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

（三）個人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險互補(bǔ)。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險。