前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文第1篇

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實(shí)情，由核心企業(yè)作為金融支持者，對(duì)中小型企業(yè)展開專項(xiàng)授信，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)予以了有效轉(zhuǎn)移。伴隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，如何開展融資期間金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及信用風(fēng)險(xiǎn)度量成為了熱點(diǎn)關(guān)注的問題。由此可見，研究供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及其信用風(fēng)險(xiǎn)度量有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

伴隨著近些年金融事業(yè)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)獲取了極大的進(jìn)步。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)情，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:I．融通倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，融通倉(cāng)指的是將存貨用以質(zhì)押物開展融資，因此質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)充分明確。倘若企業(yè)抵押一些存在爭(zhēng)議或不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨開展融資，銀行便會(huì)遭遇風(fēng)險(xiǎn)。II．保兌倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，保兌倉(cāng)指的是將想要購(gòu)買的貨物用以質(zhì)押物開展融資，所以銀行應(yīng)當(dāng)權(quán)衡貿(mào)易的真實(shí)性，并考慮融資企業(yè)資質(zhì)、貨物質(zhì)押可操作性等相關(guān)因素;企業(yè)貨物承諾回購(gòu)可一定程度縮減銀行風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)當(dāng)衡量企業(yè)回購(gòu)能力。III．應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn)，銀行要核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)有效性、轉(zhuǎn)讓實(shí)情等相關(guān)狀況，倘若交易并非真實(shí)存在，應(yīng)收賬款為虛構(gòu)，如此銀行便無法自借款人次獲取清償;要及時(shí)對(duì)企業(yè)貸后管理予以更進(jìn)，并貸款資金用途展開跟蹤。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

在供應(yīng)鏈金融中，銀行信用度量對(duì)象為全面供應(yīng)鏈金融運(yùn)行情況，這里面所有參與者相互存在密切聯(lián)系，無論是哪個(gè)參與者面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，均會(huì)對(duì)整條供應(yīng)鏈構(gòu)成影響。即便供應(yīng)鏈金融制定體系對(duì)過去信貸期間中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定弱化作用，然而各式各樣的參與者則提升了風(fēng)險(xiǎn)來源的繁雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式，可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來源劃分成:供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、第三方物理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。

3．供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理

就供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理而言，相較于傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款事宜，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)方法有著嚴(yán)格的要求。受供應(yīng)鏈中每一位參與者出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使整條供應(yīng)鏈波動(dòng)影響，因此不管是對(duì)哪一個(gè)參與者均要采取對(duì)應(yīng)的管理方法。I．融資企業(yè)質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)認(rèn)可管理，在供應(yīng)鏈金融中，融資企業(yè)往往會(huì)采取不同質(zhì)押物開展融資活動(dòng)，在選取合理的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物過程中，銀行應(yīng)結(jié)合質(zhì)押物類型特征，制定針對(duì)的認(rèn)可準(zhǔn)則。II．供應(yīng)鏈核心企業(yè)選取管理，在對(duì)全面信用風(fēng)險(xiǎn)予以評(píng)定過程中，核心企業(yè)信用通常屬于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)考慮內(nèi)容。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，一方面要權(quán)衡核心企業(yè)受道德因素制約引發(fā)信用危機(jī)的可能，一方面要權(quán)衡受自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展轉(zhuǎn)變影響所造成的信用危機(jī)。III．第三方物流企業(yè)準(zhǔn)入管理，供應(yīng)鏈金融運(yùn)行有效性受第三方物流企業(yè)選取很大程度影響，因此信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)權(quán)衡物流企業(yè)資質(zhì)、對(duì)中小企業(yè)予以擔(dān)保的能力等相關(guān)問題。

4．供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)度量

4．1會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法。

第一步應(yīng)當(dāng)找出相應(yīng)的重點(diǎn)會(huì)計(jì)變量，再將權(quán)重賦予各個(gè)變量，基于此制定方程從而算出企業(yè)信用概率。會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法中較為廣泛使用的方法是多元判別分析法，且主要應(yīng)用的事Zeta模型。但該Zeta模型有著一些不夠完善的地方，其強(qiáng)調(diào)定量分析，疏忽了部分難以被量化的關(guān)鍵因素，好比融資企業(yè)管理者素質(zhì)、融資企業(yè)品牌信譽(yù)、價(jià)值等。

4．2期權(quán)理論方法。

期權(quán)理論方法多為上市企業(yè)所使用。就上市企業(yè)而言，銀行將上市企業(yè)股票價(jià)值視為企業(yè)總資產(chǎn)的看漲期權(quán)，企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變狀況可通過股票價(jià)格轉(zhuǎn)變呈現(xiàn)。并以此從另一個(gè)角度呈現(xiàn)這家企業(yè)的社會(huì)形象、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r，屬于一種相對(duì)簡(jiǎn)便、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)方法。但是，這一方法同樣存在無法顧全的地方，上市企業(yè)股票價(jià)格面臨一系列因素制約，并非能夠完完全全地反映企業(yè)總體資產(chǎn)真實(shí)情況。

4．3財(cái)務(wù)比率分析法。

財(cái)務(wù)比率分析法屬于一類傳統(tǒng)的信用度量方法，基于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表展開分析，選擇可制約、影響企業(yè)財(cái)務(wù)水平、償債水平的關(guān)鍵因素展開判定，優(yōu)點(diǎn)在于簡(jiǎn)便、易于操作，迄今依然是一些國(guó)際商業(yè)銀行開展信用概率分析常用的方法。但是，很大一部分中小型企業(yè)往往是因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)不善，財(cái)務(wù)比率難以滿足商業(yè)銀行信貸要求而產(chǎn)生融資棘手問題。這一方法難以對(duì)現(xiàn)階段問題予以解決，其強(qiáng)調(diào)的是融資方的過往財(cái)務(wù)狀況，而無法評(píng)估企業(yè)日后發(fā)展轉(zhuǎn)變，作為一種靜態(tài)分析手段，極易忽略一些已恢復(fù)信用的融資機(jī)會(huì)等。

4．4Logistic回歸模型。

Logistic回歸模型屬于一類非線性回歸分析十分典型的方法，可通過借助部分財(cái)務(wù)比例來對(duì)企業(yè)失信概率進(jìn)行評(píng)估，在結(jié)合相關(guān)定性分析數(shù)據(jù)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)攜帶者予以風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)、融資決策。這一方法對(duì)于變量相互線性關(guān)系作要求，能夠經(jīng)函數(shù)變換實(shí)現(xiàn)企業(yè)一定時(shí)間段內(nèi)信用概率的參考變量的轉(zhuǎn)化，應(yīng)用較為普遍，只不過這一模型要求采集大量的數(shù)據(jù)樣本方可計(jì)算出相對(duì)準(zhǔn)確的概率模型。

5．結(jié)束語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文第2篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；存貨質(zhì)押；合同

中圖分類號(hào)：F275.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1 供應(yīng)鏈金融

國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的若干產(chǎn)品，比如存貨質(zhì)押貸款，最早可以追溯到20世紀(jì)20年代的上海。如今的供應(yīng)鏈金融是由深圳發(fā)展銀行在2006年率先推出的，國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行也在之前實(shí)踐的基礎(chǔ)上，紛紛開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。依據(jù)深圳發(fā)展銀行的定義：供應(yīng)鏈金融是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模式，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。從供應(yīng)鏈金融的定義可以看出，它與傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)不同之處在于：采用了自償性的信貸模式，控制了資金的回流；同時(shí)，引入了核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，提高了風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。

2 供應(yīng)鏈金融模式

供應(yīng)鏈金融發(fā)展至今，已經(jīng)形成了預(yù)付款、存貨抵質(zhì)押和應(yīng)收賬款三種基本的模式。預(yù)付款模式包括：先票/款后貨授信、擔(dān)保提貨（保兌倉(cāng)）授信、進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信、國(guó)內(nèi)信用證、附保貼函的商業(yè)承兌匯票。應(yīng)收賬款模式包括：國(guó)內(nèi)明保理、國(guó)內(nèi)暗保理、國(guó)內(nèi)保理池、票據(jù)池授信、出口應(yīng)收賬款池融資、出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信。存貨抵質(zhì)押模式包括：靜態(tài)抵質(zhì)押授信、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信、普通倉(cāng)單質(zhì)押授信[1]。

國(guó)內(nèi)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與國(guó)際性銀行的業(yè)務(wù)存在一些差別。國(guó)際銀行的供應(yīng)鏈金融以“應(yīng)收賬款融資”為主要的業(yè)務(wù)，通過電子平臺(tái)對(duì)訂單、發(fā)票等數(shù)據(jù)信息流的公示和鑒證，為供應(yīng)鏈成員和銀行提供面向多個(gè)環(huán)節(jié)的融資申請(qǐng)。國(guó)內(nèi)銀行的供應(yīng)鏈金融則以“存貨融資”作為主要的業(yè)務(wù)，通過第三方物流監(jiān)管的引入以及一定程度上對(duì)核心企業(yè)的信用引入，為供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供融資[1]。

根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行主要的業(yè)務(wù)是存貨抵質(zhì)押授信，因此選擇存貨抵質(zhì)押模式進(jìn)行研究將具有廣泛的理論和實(shí)踐意義。

3 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程同商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程類似，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)供應(yīng)鏈金融主要參與對(duì)象，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的信貸理念的差異，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性授信安排這兩個(gè)手段。現(xiàn)金流控制派生出物流控制、核心企業(yè)信用引入等其他手段。結(jié)構(gòu)性授信安排是指銀行以真實(shí)貿(mào)易為背景，對(duì)包括受信申請(qǐng)人及其供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上主要參與者在內(nèi)的客戶組團(tuán)的授信。運(yùn)用這兩個(gè)手段，提高了中小企業(yè)的信用水平，但是卻把一些信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到操作風(fēng)險(xiǎn)中。

銀行首先進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，運(yùn)用現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性授信安排，中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)普遍符合要求。信用評(píng)估符合要求，銀行與中小企業(yè)、物流監(jiān)管公司、核心企業(yè)簽署合同，開始供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。開始業(yè)務(wù)之后，控制風(fēng)險(xiǎn)的措施都在操作上，可以說操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)發(fā)展目前還處于初級(jí)階段，操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法與技術(shù)也處于探索階段。雖然有些人在國(guó)內(nèi)國(guó)際商業(yè)銀行的實(shí)踐中總結(jié)出一些原則，但是在實(shí)際應(yīng)用時(shí)卻要用合同方式嚴(yán)格的規(guī)定。

4 合同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用

合同是以合作條款的方式，利用法律效力，監(jiān)督合同各方履行責(zé)任和義務(wù)，并強(qiáng)制違約方賠償其他方損失。

合同從三個(gè)方面來防范風(fēng)險(xiǎn)：首先，是合同內(nèi)容的商定，通過商議決定合作各方的權(quán)利和義務(wù)，明確各方能做到或做不到什么，以此杜絕合同簽署后履行中出現(xiàn)能力達(dá)不到而違約。其次，是合同的實(shí)施階段。該階段合作各方依據(jù)合同條款，履行責(zé)任和義務(wù)，如果有一方不按照合同要求去做，就會(huì)出現(xiàn)違約行為。合同中大部分條款是為實(shí)施階段制定的，可以說實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)是合同主要防范的風(fēng)險(xiǎn)，可以稱作操作風(fēng)險(xiǎn)。最后，是合同出現(xiàn)違約情況的損失鑒定和賠償。一方面，損失賠償條款有威懾作用，使合作方不敢輕易違約。另一方面，如果出現(xiàn)違約情況，依據(jù)損失賠償條款，對(duì)違約方施以處罰，為其他合作方追討損失。

合同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范作用的大小依賴于合同內(nèi)容和條款，內(nèi)容全面、條款明確的合同最容易達(dá)到合作的目的。所以，研究合同的內(nèi)容和條款具有十分重要的意義。

5 存貨質(zhì)押模式下的合同內(nèi)容研究

在進(jìn)行存貨質(zhì)押模式下的合同內(nèi)容研究時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)注意到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行常用的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，即現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性授信安排。由此產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，控制操作風(fēng)險(xiǎn)最好的措施是依據(jù)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定相應(yīng)的條款，并且商定違約損失賠償內(nèi)容，作為合同中的主要內(nèi)容。

存貨質(zhì)押模式包括四種授信類型：靜態(tài)抵質(zhì)押授信、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信、普通倉(cāng)單質(zhì)押授信。這四種授信類型共同點(diǎn)是由合法的第三方物流公司對(duì)客戶提供的存貨進(jìn)行監(jiān)管，不同點(diǎn)在于監(jiān)管過程中貨物進(jìn)出庫(kù)的安排和控制。在四種授信類型中，靜態(tài)存貨抵質(zhì)押授信是最基本的一種，選擇它作為存貨質(zhì)押模式的代表進(jìn)行研究。

靜態(tài)存貨抵質(zhì)押授信是動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的產(chǎn)品，是指客戶以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)為抵質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，又稱為“特定化庫(kù)存模式”。銀行委托第三方物流公司對(duì)客戶提供的抵質(zhì)押的商品實(shí)行監(jiān)管，抵質(zhì)押物不允許以貨易貨，客戶必須打款贖貨[2]。

在進(jìn)行這種業(yè)務(wù)模式合同內(nèi)容商定時(shí)，實(shí)際實(shí)施中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：抵質(zhì)押商品的市場(chǎng)容量和流動(dòng)性；抵質(zhì)押商品的產(chǎn)權(quán)是否清晰；抵質(zhì)押商品的價(jià)格波動(dòng)情況；抵質(zhì)押手續(xù)是否完備；貨物價(jià)值是否易于核定，以便倉(cāng)庫(kù)等物流監(jiān)管方操作；以貨易貨過程中防止滯銷貨物的換入[1-2]。

根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要商定的合同內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

（1）合作三方的權(quán)利和義務(wù)。銀行的權(quán)利和義務(wù)。銀行作為存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的主導(dǎo)者，其在合作中可授權(quán)第三方物流公司監(jiān)管抵質(zhì)押物。其擁有質(zhì)押物的質(zhì)權(quán)，其他兩方不得隨意處理質(zhì)押物。受信方未能償還本息或違反協(xié)議時(shí)，銀行有權(quán)按法律規(guī)定處理抵質(zhì)押物。銀行有權(quán)隨時(shí)獲知庫(kù)存質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)格等有關(guān)信息。銀行需要提供辦理抵押、公證、保證、資產(chǎn)評(píng)估等手續(xù)所需材料和證明。銀行有督促受信方按時(shí)支付應(yīng)付款項(xiàng)的權(quán)利和義務(wù)。

受信方的權(quán)利和義務(wù)。受信方有權(quán)利要求銀行按時(shí)發(fā)放貸款，要求第三方物流公司按照規(guī)定及時(shí)放貨。受信方同意第三方物流的監(jiān)管角色，并支付由于貨物監(jiān)管產(chǎn)生的費(fèi)用。受信方有義務(wù)提供有效的抵質(zhì)押物所有權(quán)證明，有義務(wù)提供抵質(zhì)押物的質(zhì)檢報(bào)告，有義務(wù)書面明確告知抵質(zhì)押物的特點(diǎn)和保管措施，有義務(wù)定期報(bào)告質(zhì)押物的價(jià)值變動(dòng)信息，如果未做到，出現(xiàn)損失由受信方承擔(dān)。受信方有義務(wù)提供辦理抵質(zhì)押、公證、保險(xiǎn)、資產(chǎn)評(píng)估等手續(xù)所需材料和證明。如需辦理保險(xiǎn)需和銀行商議保險(xiǎn)種類、覆蓋范圍、期限、受益人和保管人。

第三方物流公司的權(quán)利和義務(wù)。第三方物流公司負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、品質(zhì)等進(jìn)行盤點(diǎn)核實(shí)制作《質(zhì)押物清單》，對(duì)質(zhì)押品合格入庫(kù)負(fù)責(zé)，并建立相應(yīng)臺(tái)賬，定期對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行盤點(diǎn)和檢查，以書面報(bào)告送給銀行。第三方物流公司應(yīng)安排專職監(jiān)管人員對(duì)質(zhì)押物實(shí)施嚴(yán)密監(jiān)管，并將人員名單及調(diào)動(dòng)情況報(bào)送其他兩方備案。第三方物流公司按照銀行的書面指令出貨，做好出庫(kù)記錄。第三方物流公司根據(jù)其他兩方的委托，及時(shí)辦理抵押、公證、保險(xiǎn)、資產(chǎn)評(píng)估等相關(guān)手續(xù)。在監(jiān)管期內(nèi)，由于發(fā)生質(zhì)押物的丟失、錯(cuò)發(fā)、短缺，包括由于第三方物流公司過失導(dǎo)致的品質(zhì)變化等情況造成損失，由第三方物流公司對(duì)銀行進(jìn)行全額賠償。

（2）質(zhì)押物和價(jià)格。合作三方商定質(zhì)押物應(yīng)該登記的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)由誰(shuí)提供，形成什么樣的書面單據(jù)，單據(jù)由誰(shuí)提供和保管。質(zhì)押物價(jià)格變動(dòng)由誰(shuí)提供，何時(shí)提供，以什么形式，最終價(jià)格由誰(shuí)確定。

（3）貨物驗(yàn)收入庫(kù)。三方約定接貨地點(diǎn)和倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)。第三方物流公司依據(jù)什么接收貨物，接收貨物時(shí)都要檢查哪些，接收貨物后何時(shí)以什么作為憑證報(bào)送其他兩方。如果第三方物流公司認(rèn)為必要時(shí)，能不能要求相應(yīng)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)。

（4）質(zhì)押物監(jiān)管。監(jiān)管期間，第三方物流公司應(yīng)按照合同法及相關(guān)法律規(guī)定妥善、謹(jǐn)慎處理監(jiān)管的質(zhì)物。保管期間第三方物流公司應(yīng)該做什么，比如貨物的清點(diǎn)核對(duì)，定期檢查，定期報(bào)告等。如果出現(xiàn)問題該怎么處理，比如第三方物流監(jiān)管出現(xiàn)問題、質(zhì)押物出現(xiàn)問題、質(zhì)押物質(zhì)權(quán)出現(xiàn)問題等。

（5）質(zhì)押物提取出庫(kù)。①靜態(tài)模式。三方商定提取貨物的條件，貨物置換程序，以及采用哪種置換程序。第三方物流公司依據(jù)什么放貨，放貨的過程怎么監(jiān)督，放貨后提交什么形式的證明。②動(dòng)態(tài)模式。動(dòng)態(tài)模式除了靜態(tài)模式中的交納保證金提貨外，還允許進(jìn)行以貨換貨的方式出庫(kù)。以貨換貨時(shí)，置換入庫(kù)的質(zhì)押物有什么要求，由誰(shuí)確定是否置換，置換多少。

（6）違約責(zé)任。合作三方應(yīng)嚴(yán)格按本協(xié)議規(guī)定執(zhí)行，任何一方有違反之處，應(yīng)向守約方支付違約金。違約金包括什么，怎么確定，守約方損失如何鑒定。

參考文獻(xiàn)：

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文第3篇

關(guān)鍵詞：保理模式；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

一、前言

由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)缺乏抵押資產(chǎn)、資信等級(jí)低、融資成本高等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因此難以得到金融機(jī)構(gòu)信貸支持。當(dāng)前我國(guó)投資體制不健全，缺少完備法律保護(hù)體制和政策扶持體質(zhì)，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)又難以通過股權(quán)融資；同時(shí)，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)的考慮，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)亦難以得到銀行融資資金支持，由此農(nóng)業(yè)中小企業(yè)所獲得的金融資本與其實(shí)際需求極不相符。這嚴(yán)重延緩了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)成長(zhǎng)的腳步，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

然而大多數(shù)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)不是單獨(dú)存在的，存在于一個(gè)或者多個(gè)供應(yīng)鏈中充當(dāng)不同的角色。一般來說，一個(gè)類型商品的供應(yīng)鏈經(jīng)過原材料的采購(gòu)、中間產(chǎn)品及最后產(chǎn)品、產(chǎn)成品銷售等環(huán)節(jié)，將產(chǎn)前供應(yīng)商、產(chǎn)中的制造商、產(chǎn)后零售商組成一個(gè)供應(yīng)鏈整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈整體中，有巨大優(yōu)勢(shì)的核心企業(yè)占強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)供應(yīng)鏈中的上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在價(jià)格、交貨、賬期等條件要求極高。它們賒銷上游中小企業(yè)的原材料，甚至要求農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在自己公司周邊建廠，要求上游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提前供貨進(jìn)倉(cāng)、支付倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)，而交貨卻從它們提貨之日算起；對(duì)下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)要求打款訂貨或預(yù)付款訂貨。特別是發(fā)展較好、規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的核心企業(yè)，為了追求零庫(kù)存和及時(shí)供應(yīng)，對(duì)上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)造成的壓力很大。這些供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}，連帶著上下游配套農(nóng)業(yè)企業(yè)大多數(shù)是難以從金融機(jī)構(gòu)得到信貸支持的中小企業(yè)，造成資金鏈非常緊張，長(zhǎng)此以往，一旦上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)任何一方資金斷鏈，按時(shí)供應(yīng)和零庫(kù)存不可能存在，整個(gè)供應(yīng)鏈也隨之瓦解。

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，多數(shù)服務(wù)供應(yīng)鏈上的某一農(nóng)業(yè)企業(yè)。然而，目前產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，“生產(chǎn)--供應(yīng)--銷售”供應(yīng)鏈中各農(nóng)業(yè)企業(yè)從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合過程中，亟需銀行提升貿(mào)易融資服務(wù)水準(zhǔn)，“供應(yīng)鏈金融”的出現(xiàn)在一定程度上解決了這一難題，也在一定程度上解決了銀企之間信息不對(duì)稱的問題。“供應(yīng)鏈金融”是整個(gè)供應(yīng)鏈從核心企業(yè)著手，整個(gè)過程運(yùn)用金融服務(wù)與產(chǎn)品，一方面，對(duì)于處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)會(huì)被給予資金，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，處于上下游農(nóng)業(yè)企業(yè)的購(gòu)銷行為將會(huì)加入銀行的信用，有利于改善其談判地位，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的商業(yè)信用，使供應(yīng)鏈成員間的地位逐步平衡，從而建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款內(nèi)涵及業(yè)務(wù)流程

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款以農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂正常商務(wù)合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，核心企業(yè)為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供擔(dān)保承諾，農(nóng)行為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供具有追索權(quán)的短期流動(dòng)資金貸款。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)申請(qǐng)、農(nóng)行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查、審查審批及貸款發(fā)放等。分為以下幾個(gè)步驟（見圖）：

1.農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押申請(qǐng)貸款

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)向農(nóng)行申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款時(shí)，需提交能夠證明應(yīng)收賬款合法、有效、不存在任何糾紛的材料，并確定借款金額、用途、擔(dān)保方式、還款來源。

2.受理和調(diào)查

農(nóng)行受理農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款后，農(nóng)行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查銷售合同和應(yīng)收帳款的真實(shí)性、應(yīng)收帳款當(dāng)事人之間是否存在貿(mào)易糾紛、債權(quán)債務(wù)是否可以抵消、銷售合同是否禁止債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)。

3.審查審批

農(nóng)行審查人員審查應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是否符合管理方法的規(guī)定，經(jīng)農(nóng)行審查人員審議后，又有權(quán)審批人審批。

4.發(fā)放貸款

農(nóng)行與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)簽訂《借款合同》、《權(quán)利質(zhì)押合同》，在取得核心企業(yè)出具的承諾函后發(fā)放貸款。

5.償還貸款

到還款日，核心企業(yè)將回款資金撥入農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在農(nóng)行的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款專用賬戶上，農(nóng)行將貸款扣除，剩余回款資金由農(nóng)業(yè)中小企業(yè)處置。

三、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

1.農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不善或財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及法律糾紛或訴訟、經(jīng)營(yíng)者信用意識(shí)不強(qiáng)、產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)導(dǎo)致大企業(yè)退貨等原因產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)包括核心企業(yè)所處行業(yè)和宏觀政策變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，以及核心企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況惡化或重大不利產(chǎn)生的債務(wù)償付風(fēng)險(xiǎn)等。

3.營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)之間業(yè)務(wù)關(guān)系破裂或受損對(duì)貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

四、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1.嚴(yán)格控制農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的準(zhǔn)入條件

農(nóng)行嚴(yán)格農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款準(zhǔn)入條件，做好對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款帳齡結(jié)構(gòu)分析，確定農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的質(zhì)押率。

2.關(guān)注核心企業(yè)行業(yè)政策及其財(cái)務(wù)狀況

農(nóng)行應(yīng)注重核心企業(yè)所處行業(yè)和宏觀政策變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，掌握其行業(yè)壟斷性和周期性特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)信息的分析，評(píng)定核心企業(yè)的資信等級(jí)評(píng)定。

3.定期分析核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易關(guān)系的穩(wěn)定性

農(nóng)行應(yīng)對(duì)大小企業(yè)之間貿(mào)易關(guān)系的穩(wěn)定性進(jìn)行定期分析，高度關(guān)注可能導(dǎo)致雙方關(guān)系破裂或受損的風(fēng)險(xiǎn)因素。當(dāng)核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)關(guān)系解除或減弱時(shí)，及時(shí)收回或壓縮農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款融資信用。

五、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的優(yōu)點(diǎn)

就農(nóng)業(yè)中小企業(yè)而言，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款解決了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資難題，提高了應(yīng)收賬款的資金使用率。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持后，可以進(jìn)行原材料的采購(gòu)、固定資產(chǎn)的添加及生產(chǎn)產(chǎn)地的擴(kuò)充等。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)的良好合作，穩(wěn)定了自己的銷售出路，也可以通過應(yīng)收賬款質(zhì)押進(jìn)行融資確保流動(dòng)資金的充足。核心企業(yè)在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款時(shí)，提供了承諾擔(dān)保函，確定金融機(jī)構(gòu)有可追索權(quán)，這樣確保農(nóng)業(yè)中小企業(yè)得到信貸支持。

就核心企業(yè)而言，與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的貿(mào)易來往穩(wěn)定了企業(yè)的原材料來源，為企業(yè)接下來的加工、生產(chǎn)及銷售做好了充足的準(zhǔn)備。核心企業(yè)通過與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易合同延緩貨款的交付時(shí)間，為企業(yè)爭(zhēng)取了資金時(shí)間成本進(jìn)行原材料采購(gòu)、資金投資、產(chǎn)成品的加工銷售等。核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易合作鞏固了核心企業(yè)所在的供應(yīng)鏈穩(wěn)定性與競(jìng)爭(zhēng)性，為核心企業(yè)的發(fā)展壯大有重要意義。

就金融機(jī)構(gòu)而言，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供信貸支持，不僅可以加大金融機(jī)構(gòu)銀行卡的辦理，開發(fā)新的業(yè)務(wù)種類，而且可以通過貸款發(fā)放獲取利息收入。核心企業(yè)的承諾擔(dān)保函確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)降低，金融機(jī)構(gòu)具有對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的追索權(quán)，降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

六、總結(jié)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款把農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、核心企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來，擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類，同時(shí)滿足了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資需求。核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提供承諾擔(dān)保函，不僅能確保農(nóng)業(yè)中小企業(yè)得到貸款，而且降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也穩(wěn)定了上游的原材料供應(yīng)。農(nóng)業(yè)銀行的“小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，在實(shí)踐中這種模式對(duì)解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資困難有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款管理方法.農(nóng)銀發(fā)[2007]1052號(hào).

[2]張金麗.淮安市農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式創(chuàng)新[J].物流技術(shù)，2015（03）：233-235.

[3]周曉強(qiáng).以供應(yīng)鏈金融助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展[J].中國(guó)金融，2012（08）：36-37.

[4]樊雪志.如何有效規(guī)避農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)[J].人民論壇，2011（09）：69-70.

[5]關(guān)喜華.“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”模式探索與實(shí)踐-基于龍江銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新的調(diào)研分析[J].銀行家，2011（11）：110-113.

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文第4篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；風(fēng)險(xiǎn)防范

紡織一直以來是紹興經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，紹興紡織產(chǎn)業(yè)鏈完整，產(chǎn)品齊全，涵蓋范圍廣，與周邊聯(lián)動(dòng)產(chǎn)生集聚效應(yīng)，形成了高融合度的區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群。紹興紡織企業(yè)在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成了互相擔(dān)保、鏈?zhǔn)饺谫Y的供應(yīng)鏈融資模式，極大的緩解了中小企業(yè)融資難的困境，促進(jìn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的迅速發(fā)展壯大。但供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)作為整體性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，單一企業(yè)的違約可能傳導(dǎo)至整個(gè)供應(yīng)鏈上其他企業(yè)，造成大范圍金融違約，甚至導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈癱瘓。以核心企業(yè)為授信主體的風(fēng)險(xiǎn)控制模式，可能由最初的降低融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸l(fā)系統(tǒng)性融資風(fēng)險(xiǎn)的毒瘤。2012年之后，由于紡織產(chǎn)業(yè)整體受到成本上升、人民幣升值、全球化競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品價(jià)格大幅下降的影響，出現(xiàn)了全行業(yè)的衰退、虧損、破產(chǎn)、連鎖反應(yīng)的危機(jī)沖擊，供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)加劇，擔(dān)保鏈條斷裂，本文在此背景下對(duì)紹興紡織行業(yè)的供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研究。

一、紹興地區(qū)紡織行業(yè)發(fā)展形勢(shì)

紡織產(chǎn)業(yè)是紹興市的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，在工業(yè)體系中占據(jù)重要地位。根據(jù)紹興地區(qū)2013年底的第三次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)匯總，紹興的紡織制造企業(yè)共14293家，就業(yè)人數(shù)558873人，從業(yè)人員占第二產(chǎn)業(yè)就業(yè)總?cè)藬?shù)的42.81%，紡織工業(yè)總資產(chǎn)3616.78億元，占工業(yè)總資產(chǎn)比例的36.12%，批發(fā)零售注冊(cè)企業(yè)15580家，從業(yè)人員89536人，占批發(fā)零售就業(yè)人數(shù)的45.41%。紡織及服裝出口197.14億美元，增長(zhǎng)4.3%，占出口總額比例的66.26%。近年來，由于產(chǎn)能過剩導(dǎo)致的價(jià)格下降、勞動(dòng)力成本上升、全球化競(jìng)爭(zhēng)加劇和人民幣升值的影響，表3中2014年紡織產(chǎn)業(yè)成品產(chǎn)能收縮，出口放緩。根據(jù)紹興統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，2015年上半年，紡織、服裝服飾增加值增速（0.0%）比一季度回落3.1%、1.2%，紡織品及服裝出口下降6.3%。

二、紹興紡織行業(yè)融資狀況

2008年政府“四萬億”政策出臺(tái)，在一輪產(chǎn)能擴(kuò)張后，2012年紡織行業(yè)出現(xiàn)了整體產(chǎn)能過剩，面臨勞動(dòng)力成本上升，人民幣升值的困境。由于紡織行業(yè)自身的低技術(shù)門檻、低資金門檻、勞動(dòng)密集型的特點(diǎn)，紡織市場(chǎng)不斷受到周邊區(qū)域以及全國(guó)范圍內(nèi)不斷崛起的同類市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，而在國(guó)際上，受到東南亞、印度、巴基斯坦等具備勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)國(guó)家成為了部分中低檔紡織品訂單的新興市場(chǎng)，導(dǎo)致大量的紡織企業(yè)虧損、資金鏈斷裂、破產(chǎn)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年，浙江全省法院共受理企業(yè)破產(chǎn)案件143件，同比上升85.7%，破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)總額為120多億元，負(fù)債總額為243億元；2013年浙江全省法院受理破產(chǎn)、審結(jié)案件再次大幅上升，2013年共受理企業(yè)破產(chǎn)案件346件，審結(jié)269件，同比分別上升145.07%和265.79%。破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)總額達(dá)到1595億余元，比2012年的243億元增長(zhǎng)了近6倍。以紡織企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)為經(jīng)濟(jì)主體的紹興更是破產(chǎn)倒閉的重災(zāi)區(qū)，其間大型、特大型、知名紡織企業(yè)屢見不鮮。大量的銀行和民間債務(wù)難以收回。在市場(chǎng)環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難投資需求不足等多重外部因素影響下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行貸款的優(yōu)質(zhì)客戶源減少，銀行資產(chǎn)開始大規(guī)模收縮，并不敢輕易放貸。但金融困局仍未有效化解。2015年6月末，全市不良貸款率比年初提高0.34%，金融風(fēng)險(xiǎn)防控仍“在路上”。上半年，全市41家銀行單位利潤(rùn)8.8億元，下降78.9%，降幅創(chuàng)自2012年下半年銀行業(yè)利潤(rùn)走下坡路以來的歷史新低。

三、金融困局與紡織企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)分析

1.單以盈利為經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向忽略市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

以華聯(lián)三鑫為例，該企業(yè)創(chuàng)立于2003年3月，充分利用資本市場(chǎng)撬動(dòng)財(cái)務(wù)杠桿實(shí)現(xiàn)資源壟斷。經(jīng)過兩年發(fā)展，2005年實(shí)現(xiàn)PTA產(chǎn)量39.2萬噸，銷售收入29.6億元，利潤(rùn)2億元。到2008年華聯(lián)三鑫已經(jīng)成為亞洲第一、全球前三的PTA生產(chǎn)企業(yè)，PTA年產(chǎn)能200萬噸以上，銷售收入150億元以上。一夜之間，公司于2008年9月因經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈條斷裂，被迫重組。公司快速的增長(zhǎng)嚴(yán)重依賴政策、依賴資源和政府扶持，過度追求盈利和規(guī)模增長(zhǎng)，組織和管理脆弱，如沙灘上的城堡，潮水過后，了無痕跡。

2.重大項(xiàng)目決策隨意缺乏科學(xué)論證和過程約束

浙江民營(yíng)企業(yè)所有權(quán)、決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)多集中于實(shí)際控制人，而該實(shí)際控制人，大多數(shù)是家族或單一自然人，無論重大經(jīng)營(yíng)還是一般管理決定，實(shí)際控制人的決策高度自由，具有絕對(duì)的權(quán)威性，缺乏企業(yè)內(nèi)部和外部的有效約束。浙江縱橫集團(tuán)主營(yíng)是化纖，2003年度縱橫集團(tuán)先后在河北邯鄲建設(shè)了年產(chǎn)250萬噸的中寬帶軋鋼項(xiàng)目，出資65%和湖北巴東電力公司共同建設(shè)11億元的沿渡河流梯級(jí)電站，成立房地產(chǎn)公司開發(fā)紹興袍江“財(cái)富中心”項(xiàng)目；并且擁有三峽銀行、紹興市商業(yè)銀行等數(shù)家城市商業(yè)銀行的股份。這些項(xiàng)目與主營(yíng)業(yè)務(wù)不相關(guān)，且無協(xié)同效應(yīng)但投資總額超過150億元，企業(yè)投資決策缺乏科學(xué)論證和理性研討。

3.無業(yè)績(jī)基礎(chǔ)的高杠桿融資擴(kuò)張

作為產(chǎn)能規(guī)模5年內(nèi)達(dá)到亞洲第一的紹興華聯(lián)三鑫石化，資產(chǎn)負(fù)債表上顯示總資產(chǎn)100多億，但公司除投產(chǎn)當(dāng)年略有盈利外，一直處于虧損狀態(tài)，資產(chǎn)負(fù)債率畸高，企業(yè)運(yùn)營(yíng)全靠貸款維持周轉(zhuǎn)。江龍集團(tuán)從零開始到新加坡上市僅用了3年時(shí)間，從零到23億元總資產(chǎn)只用了8年。顯然，這種高杠桿融資擴(kuò)張與一般正常企業(yè)基于長(zhǎng)期生存-發(fā)展的生命周期特征是矛盾的，若再加上長(zhǎng)期虧損，無業(yè)績(jī)基礎(chǔ)的擴(kuò)張，很難相信這樣的企業(yè)可以獲取大額的信貸和擔(dān)保。

4.主要產(chǎn)品市場(chǎng)的急劇變化與應(yīng)對(duì)失當(dāng)

自2012年以來，由于國(guó)內(nèi)PTA投資過熱導(dǎo)致產(chǎn)能過剩，行業(yè)效益普遍下滑，尤其是去年國(guó)際油價(jià)持續(xù)下滑，PTA價(jià)格持續(xù)暴跌，造成全行業(yè)虧損，受此影響，紹興遠(yuǎn)東石化企業(yè)試圖通過在期貨市場(chǎng)做多PTA，通過抬高市場(chǎng)價(jià)格，達(dá)到高價(jià)銷售庫(kù)存產(chǎn)品的目的，但在PTA快速下跌之后，在期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)造成雙重虧損，被迫在2015年3月18日宣布破產(chǎn)倒閉。

5.企業(yè)互相擔(dān)保導(dǎo)致連鎖反應(yīng)

生產(chǎn)企業(yè)之間互相擔(dān)保在以民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)為經(jīng)濟(jì)主體的江浙長(zhǎng)期盛行，而紹興這方面更為突出。一般來說，一個(gè)企業(yè)在做大做強(qiáng)之后，各家企業(yè)通常會(huì)進(jìn)行互相擔(dān)保來獲得更多資金，在經(jīng)過多年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，已形成緊密的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，在正常的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，協(xié)同發(fā)展，一榮俱榮。但在2008年全球金融危機(jī)之下，這一擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)也導(dǎo)致區(qū)域和行業(yè)企業(yè)一損俱損，一些大型企業(yè)的倒閉破產(chǎn)引發(fā)連鎖反應(yīng)。如江龍集團(tuán)，其規(guī)模在全國(guó)同行業(yè)內(nèi)都屈指可數(shù)，破產(chǎn)時(shí)，牽涉擔(dān)保企業(yè)十幾家，涉及470家供貨商及貨款2億多元，涉案金額達(dá)20億余元，傳出停產(chǎn)消息的幾天，整個(gè)廠區(qū)被債權(quán)人堵得水泄不通。近年來，紹興一些紡織企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)門，大都是因?yàn)橘Y金鏈的問題，這既是鏈?zhǔn)饺谫Y的連鎖反應(yīng)，也是大型企業(yè)破產(chǎn)倒閉后的余震。

四、紡織企業(yè)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)防范分析

1.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)分析

供應(yīng)鏈融資最大的特點(diǎn)是在供應(yīng)鏈中找出一個(gè)大型的核心企業(yè)，以其為出發(fā)點(diǎn)，為整個(gè)供應(yīng)鏈提供融資支持。商業(yè)銀行將整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的相關(guān)企業(yè)看著一個(gè)整體，銀行先對(duì)核心企業(yè)核定授信額度，在額度內(nèi)，辦理對(duì)經(jīng)銷商和供應(yīng)商的融資，核心企業(yè)履行三分合作協(xié)議。因此，可以分析得知，供應(yīng)鏈融資其立足點(diǎn)仍在于核心企業(yè)，供應(yīng)鏈解決的是：以上下游供應(yīng)商與經(jīng)銷商及商業(yè)銀行向核心企業(yè)提供利益為對(duì)價(jià)，借用核心企業(yè)的信用，解決上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)問題，銀行獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的融資及金融產(chǎn)品服務(wù)收益，對(duì)于核心企業(yè)本身的融資風(fēng)險(xiǎn)并不是重點(diǎn)防范的對(duì)象。在這一融資模式中，核心企業(yè)占據(jù)了主動(dòng)權(quán)和優(yōu)勢(shì)談判地位，可以預(yù)期，核心企業(yè)有動(dòng)力或主動(dòng)或被動(dòng)的，在形勢(shì)不利的情況下，將自身的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商，在此情況下，融資風(fēng)險(xiǎn)如海上冰山，大部分都隱藏在整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈之中，直到最后一根稻草出現(xiàn)，整個(gè)資金鏈崩潰。因此供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，很可能比預(yù)估水平要大的多，且對(duì)核心企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的估計(jì)是過于樂觀的，風(fēng)險(xiǎn)控制與防范是不充分的。

2.紹興紡織企業(yè)的供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防范的建議

（1）在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)形勢(shì)下建立風(fēng)險(xiǎn)控制導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念

中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)自改革開放以來的長(zhǎng)期繁榮和紹興紡織企業(yè)在2008年之前長(zhǎng)期處于快速擴(kuò)張發(fā)展時(shí)期，大多數(shù)做大做強(qiáng)的核心紡織企業(yè)和其決策者都是一路順風(fēng)順?biāo)臄U(kuò)張發(fā)展起來的成功者，投資———控制資源———增長(zhǎng)———規(guī)模擴(kuò)張，是以往的成功經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。2008年金融危機(jī)之后，人民幣升值、出口退稅政策變化、勞動(dòng)力成本上升、全球競(jìng)爭(zhēng)加劇，實(shí)際上紹興紡織產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了衰退周期，當(dāng)時(shí)倒閉的幾家大型紡織企業(yè)都是屬于采取了激進(jìn)擴(kuò)張策略，外延式規(guī)模擴(kuò)張和高杠桿負(fù)債經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。除了紡織行業(yè)本身所處的下行趨勢(shì)外，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)在之后也進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，到目前為止，仍未看到復(fù)蘇的跡象，在這種形勢(shì)下，企業(yè)和商業(yè)銀行都應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，企業(yè)發(fā)展的前提是生存。

（2）提升民營(yíng)紡織企業(yè)管理水平和內(nèi)控制度建設(shè)

紹興紡織特別是民營(yíng)企業(yè)的成長(zhǎng)與發(fā)展，有其歷史背景，老一代的經(jīng)營(yíng)與決策者的成功經(jīng)驗(yàn)在新常態(tài)下很可能成為轉(zhuǎn)型的障礙。尤其是權(quán)利高度集中的部分民營(yíng)企業(yè)，企業(yè)決策和風(fēng)險(xiǎn)高度依賴于少數(shù)人甚或控制者個(gè)人的管理水平和經(jīng)營(yíng)理念，這與現(xiàn)代企業(yè)的組織機(jī)制和內(nèi)控制度不相容的，在當(dāng)下，紹興紡織企業(yè)要轉(zhuǎn)型、升級(jí)，必須要建立合理、規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理制度，針對(duì)市場(chǎng)變化進(jìn)行理性而科學(xué)的決策。

（3）供應(yīng)鏈融資應(yīng)結(jié)合行業(yè)動(dòng)態(tài)加強(qiáng)核心企業(yè)的授信審核

供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是銀行給核心企業(yè)擔(dān)保額度，上、下游企業(yè)用信，常用工具有國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、包貼商業(yè)承兌匯票、保押商業(yè)承兌匯票、供應(yīng)鏈買方融資、進(jìn)口信用證等。這些融資工具都是基于真實(shí)貿(mào)易背景，具有自償性質(zhì)的短期流動(dòng)資金貸款，對(duì)于上下游企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)控制都是充分的。但在對(duì)核心企業(yè)授信審查上面，應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的變化，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，對(duì)于高負(fù)債率、多方擔(dān)保的企業(yè)，結(jié)合行業(yè)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)流動(dòng)資產(chǎn)、營(yíng)收、利潤(rùn)特別是現(xiàn)金的跟蹤，加強(qiáng)授信管理。

（4）大型紡織企業(yè)應(yīng)創(chuàng)新、規(guī)范應(yīng)用衍生金融工具防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

紹興擁有很多大型紡織化纖企業(yè)，以及紡織原料加工企業(yè)，印染企業(yè)等，這些企業(yè)體量大，采購(gòu)和銷售金額高，但利潤(rùn)相對(duì)單薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。近年來，紡織行業(yè)的不景氣，除了成本高之外，影響最大的還是人民幣匯率的變動(dòng)和大宗商品價(jià)格大幅下跌及紡織行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，特別是一些加工企業(yè)，單薄的利潤(rùn)難以承受原材料價(jià)格的大幅波動(dòng)，又在外貿(mào)訂單上原訂單由于人民幣升值導(dǎo)致虧損，新訂單由于人民幣升值售價(jià)“偏高”流失。但對(duì)于紡織原料大宗商品價(jià)格的波動(dòng)和匯率的變動(dòng)，至少在生產(chǎn)周期內(nèi)，企業(yè)是可以通過衍生金融工具加以防范的。舉例來說，浙江遠(yuǎn)東石化公司完全可以通過在原油期貨上的多單和PTA期貨品種上空單，可以規(guī)避上游原料價(jià)格上漲的風(fēng)險(xiǎn)和PTA產(chǎn)品價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)；又如服裝生產(chǎn)外貿(mào)企業(yè)，可以用少量的資金做多人民幣外匯期權(quán)，對(duì)沖人民幣升值的負(fù)面影響。因此，紹興紡織企業(yè)可以通過引進(jìn)金融人才，業(yè)務(wù)外包給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，通過少量的資金，利用衍生金融工具，對(duì)沖和規(guī)避紡織市場(chǎng)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免業(yè)績(jī)大幅波動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)下行的新常態(tài)下，勝者為王，在同行業(yè)中勝出。

作者:王彩 金湖江 單位:紹興職業(yè)技術(shù)學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1]楊軼清.金融危機(jī)以來浙江民企倒閉的原因和對(duì)策.中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)，2014-09-03.

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；雙十一；消費(fèi)金融

伴隨著時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)消費(fèi)金融模式已經(jīng)越來越難以滿足消費(fèi)者的金融需求了，新時(shí)代必然就會(huì)出現(xiàn)新市場(chǎng)，在這種激烈的供需矛盾下，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，新的市場(chǎng)在新科技下孕育而出。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的出現(xiàn)，立刻茁壯成長(zhǎng)，突破當(dāng)下的金融市場(chǎng)的困境，爆發(fā)巨大能量，高速增長(zhǎng)，迅速開拓了巨大的市場(chǎng)空間。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2015年的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，是發(fā)展最火爆的一年，交易規(guī)模大s是1400億元，增長(zhǎng)速率達(dá)到了444%，預(yù)計(jì)到2017年，將增長(zhǎng)至9000億元。

一、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的商業(yè)模式

（一）傳統(tǒng)銀行消費(fèi)金融模式

把信用卡和消費(fèi)貸的服務(wù)提供客戶是傳統(tǒng)消費(fèi)商業(yè)銀行最主要的消費(fèi)金融模式。信用卡是最常見也是普及最廣的類型，能消費(fèi)，取現(xiàn)，受眾非常多。它主要特點(diǎn)是，不受消費(fèi)限制，還款方便，能全額，能分期，分期方式靈活多變，能最大化的滿足客戶的需要。消費(fèi)貸則比較麻煩，需要客戶通過銀行客戶經(jīng)理向銀行提交申請(qǐng)。一般來說，消費(fèi)貸額度不高，流程復(fù)雜，申請(qǐng)材料的準(zhǔn)備比較麻煩，銀行審批周期長(zhǎng)，放寬周期慢。當(dāng)然，傳統(tǒng)銀行也有非常明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，首先是它的網(wǎng)點(diǎn)普及率廣，信譽(yù)能夠得到保證，能夠覆蓋全國(guó)，深受客戶信任。其次是商業(yè)銀行非常擅長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控，擁有風(fēng)險(xiǎn)管控模型和系統(tǒng)，利用先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)時(shí)時(shí)刻刻分析實(shí)驗(yàn)，最大化的降低自己的金融風(fēng)險(xiǎn)。最后是銀行的產(chǎn)品種類繁多，非常豐富。根據(jù)不同客戶，不同種類人群能制定出相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，并且還可以提供金融業(yè)務(wù)。

然而在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)下，傳統(tǒng)銀行也已經(jīng)逐漸意識(shí)到單純的線下渠道已經(jīng)不能滿足客戶的需求，開始紛紛尋求突破口，開發(fā)研究線上金融服務(wù)平臺(tái)，提供線上金融服務(wù)，逐步減小與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的差距。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)金融模式

互聯(lián)網(wǎng)金融主要提供的兩種消費(fèi)金融模式，第一種是阿里巴巴和京東等電子商務(wù)為主的互聯(lián)網(wǎng)公司，它們是自身發(fā)起消費(fèi)金融服務(wù)。例如京東上線京東白條，淘寶支持螞蟻花吧，它們是給自己的客戶提供服務(wù)，墊付資金給客戶，讓客戶購(gòu)買自己平臺(tái)內(nèi)的商品。第二種是由第三方平臺(tái)發(fā)起的，比如說分期樂、趣分期等。它們更多的是向固定群體提供消費(fèi)金融服務(wù)模式，比如說，針對(duì)白領(lǐng)的小額貸，針對(duì)學(xué)生的分區(qū)購(gòu)物等服務(wù)。它們只提供資金，并以利息的方式實(shí)施盈利，資金可以在電子商務(wù)平臺(tái)使用，也可以現(xiàn)金消費(fèi)。相比于傳統(tǒng)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融這幾年飛速增長(zhǎng)，迅速壯大，實(shí)現(xiàn)了高速增長(zhǎng)，以“雙十一”購(gòu)物節(jié)為例，2015年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模為336億元，其中螞蟻花吧100億，京東白條分期80億，其他158億，環(huán)比增長(zhǎng)108.8%。20156年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模為720億元，螞蟻花吧240億，京東白條180億，其他300億，環(huán)比增長(zhǎng)214%.預(yù)計(jì)2017年將達(dá)1386億。

二、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)模式

（一）擁有自身供應(yīng)鏈的消費(fèi)金融平臺(tái)

擁有自身供應(yīng)鏈的消費(fèi)金融平臺(tái)，主要涵蓋了電商系、產(chǎn)業(yè)系兩種模式。電商系消費(fèi)金融平臺(tái)，主要是利用自身電商平臺(tái)，想自己的客戶提供分期購(gòu)物和小額消費(fèi)貸款，方便客戶購(gòu)買自己平臺(tái)的商品，滿足客戶的需要。它擁有龐大的線上零售網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)，能針對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)推送，在細(xì)分市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)非常明顯，具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。主要是以京東白條和螞蟻花吧為代表。與電商系不一樣的是，產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融平臺(tái)得到了國(guó)家的認(rèn)可，拿到了國(guó)家消費(fèi)金融牌照，自創(chuàng)出線上線下相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式，以金融帶動(dòng)自身的經(jīng)營(yíng)，為客戶提供分期購(gòu)和小額貸。主要代表有海爾、蘇寧，國(guó)美等消費(fèi)金融公司。

（二）依靠他有供應(yīng)鏈生存的消費(fèi)金融平臺(tái)

依靠他有供應(yīng)鏈生存的消費(fèi)金融平臺(tái)，主要有支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和網(wǎng)貸系統(tǒng)三方面。以拉卡拉為代表的支付、征信系統(tǒng)主要是依靠大數(shù)據(jù)和信用評(píng)分模型，借第三方電商平臺(tái)，為客戶提供分期購(gòu)和小額貸。以網(wǎng)貸融資作為資金來源的網(wǎng)貸系統(tǒng)同樣是依靠第三方平臺(tái)，為簽約的客戶提供分期購(gòu)和小額貸服務(wù)。主要是以分期樂、愛學(xué)貸為代表。

三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融存在的問題

（一）法律制度不完善

雖然中國(guó)人民銀行等十部委在2015年7月了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為不同領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展樹立了標(biāo)桿，指引了發(fā)展方向。但是基于傳統(tǒng)金融提出的法律法規(guī)，并沒有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)那個(gè)消費(fèi)金融做出明確規(guī)定。例如銀行法、保險(xiǎn)法和證券法。

（二）未能有效管控

京東金融、螞蟻金服等快速崛起的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)實(shí)際從事的都是金融業(yè)務(wù)，但是仍然被定義為商業(yè)企業(yè)，未被金融監(jiān)管納入監(jiān)管范疇。同樣開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的銀行、汽車金融公司則受到《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等相關(guān)法律的限制。這種定義，使得監(jiān)管不對(duì)等，給了這些互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司很大的自由發(fā)揮空間，導(dǎo)致它們?nèi)鄙倭朔煞ㄒ?guī)的監(jiān)管。直接給了這些消費(fèi)金融公司便利，讓它們擁有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，大大的限制了傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，同時(shí)不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（三）人行征信系統(tǒng)沒有收錄互聯(lián)網(wǎng)金融信息

由于人行征信系統(tǒng)沒有收錄互聯(lián)網(wǎng)金融信息，導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)時(shí)無法正確的分析大數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確得到客戶的信貸信息，容易造成較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。同樣，出于對(duì)客戶信息資料的保護(hù)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)把客戶信用資料給到傳統(tǒng)消費(fèi)金融，傳統(tǒng)消費(fèi)金融也存在信用風(fēng)險(xiǎn)問題。

四、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的建議

（一）建立完善的消費(fèi)金融行業(yè)法律制度

消費(fèi)金融行業(yè)如想要更快速更健康的發(fā)展，必不可少的就是要建立一套健全的法律法規(guī)制度，嚴(yán)格把互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管起來，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)，促進(jìn)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。在美國(guó)，專門制定了一系列的法律法規(guī)來限制消費(fèi)金融。這些法律法規(guī)的實(shí)施，不僅構(gòu)建了長(zhǎng)期穩(wěn)定的消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境，還讓整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)變得更透明、更公平和更安全。建議加快制訂相應(yīng)的法律法規(guī)，共同建立良好的消費(fèi)金融市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（二）加強(qiáng)管控互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

建議將互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融監(jiān)管起來，納入監(jiān)管系統(tǒng)中，運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)科技技術(shù)精確管控其資金、信息和資產(chǎn)情況，監(jiān)控其是否合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。維護(hù)消費(fèi)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。目前的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融均無法做到對(duì)其全方位的監(jiān)管，一旦經(jīng)營(yíng)不善，個(gè)人及企業(yè)都會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而會(huì)直接影響到向傳統(tǒng)消費(fèi)金融申請(qǐng)貸款的客戶的質(zhì)量或造成客戶無法正常還款。

（三）建立完善的社會(huì)征信體系

建議加快步伐完善社會(huì)征信體系，完全吸收互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信息，加快建立完全覆蓋個(gè)人信用信息的數(shù)據(jù)庫(kù)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息和個(gè)人征信系統(tǒng)信息的數(shù)據(jù)融合。逐步建設(shè)成信息涵蓋多元化、人群群體各樣化、分布廣泛化的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)。推動(dòng)構(gòu)建完善的消費(fèi)金融控制體系，建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔丹丹，張穎.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下消費(fèi)信貸的比較及風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].征信，2016，（01）：82-85

[2]黃小強(qiáng).我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的界定、發(fā)展現(xiàn)狀及建議[J].武漢金融，2015，（10）：39-41

[3]尹一軍.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2016，（06）：67-71