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定投投資理財范文第1篇

已經延續了12年大牛市的黃金，成為眾多投資者的資產“避風港”。但即使在大牛市行情中，黃金投資也出現了階段性的回調和盤整。面對未來的不確定性以及分攤風險需要，黃金定投悄然在市場走熱，成為普通市民關注的焦點。

類似零存整取的黃金定投

所謂“黃金定投”，也叫黃金積存，類似銀行存款的零存整取，即每月以固定的資金，按照上海黃金交易所AU9999的收盤價購買黃金。合同到期時，客戶積累的黃金克數可以按照金價，兌換成現金，或者相應克數的金條、金首飾。

“購買的黃金克數一般隨著金價的波動而變動，這樣可以有效降低價格的風險。采用定期定額的方式，既可以達到強制儲蓄，又可以輕松理財?！鞭r行某營業部理財經理如是說。

門檻低，每天最低僅1元

從各大銀行推出的定投產品來看，投資門檻低無疑是一大賣點，其日投資門檻甚至低至1元，大大吸引了工薪階層和年輕夫婦的眼球。

2010年4月，工商銀行率先推出了國內首款黃金定投產品“積存金”。該業務通過“定期定額投資”的方式，以月為周期，客戶積累的“積存金”可兌換工行貴金屬實物，也可選擇贖現。其每月最低投資額或遞增單位為200元或1克，日投資的資金門檻為6元左右。

之后，農業銀行也于2011年11月份推出了黃金定投業務“存金通”。該產品提供按月定投的計劃，投資者可選擇每個月的任何一天作為定投日。在這天，銀行將進行扣款交易操作，其定投門檻低至1克，并按克遞增，日投資的資金門檻為12元左右。

近期，廣發銀行推出了升級版的黃金定投業務，最低定投金額為1克黃金或100元，可按季度、月、周、日來設定投資周期。如果選擇按季定投，其日投資的資金門檻則僅為1元。

日積月累，“懶人”也可理財

如果有一種“懶人”理財方法，門檻低，又像存錢一樣方便，不需要關注黃金的漲跌，不會因為短期的波動影響長期的收益，你是否會動心呢？

“對投資者來說，定投方式可以均攤投資成本、降低投資風險，這一投資方式尤其適合今年以來震蕩的金市，可以減少因一次性在高點買入而被套的可能性?！鄙鲜鲢y行理財經理說道，黃金定投適合長線投資，需在日積月累中得到豐厚的投資回報。

不過，投資者需要注意的是，黃金定投并非“萬金油”。其最大的優勢有一個重要的前提，就是金價長期處于牛市中。若遇到趨勢性的下跌走勢，對于投資者來說，最好是選擇在價格相對低位而不是下跌中途時開始定投。

黃金投資學此十條 無往不利

長久以來，黃金一直是一種投資工具，投資黃金也成為一種時尚、穩妥的投資方式，但面對不明晰的黃金市場環境，有的投資者開始茫然了，該怎么辦？黃金投資是門學問，此期我們就從以下十個方面教你如何在多變的黃金投資市場披荊斬棘，無往不利。

當你在下單前，就應該想好止損價是多少，止損價格是不是合理，下單以后，馬上把止損價填上，為什么要一開始就要填止損，就是如果行情不是你希望走的情況，這樣你第一時間就可以減少虧損，止損止損就是停止虧損的意思，只有小虧才能保住元氣。

入單的點位是相當重要，雖然說黃金是多和空兩種模式操作，其實是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震蕩趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當于追漲殺跌，很多人都是追漲殺跌導致虧損。

資金如何分配關系到心理承受能力的多少，倉位如果過大或者滿倉操作，一旦趨勢逆轉，則虧損加大，心理承受壓力也加大，往往不能仔細分析行情走勢，從而造成錯誤操作。

很多人往往做不好止盈，從而讓盈利單變虧損單，在單邊趨勢下，止盈可以用推止損法來加大利潤空間，在震蕩行情中，止盈往往需要個人思考點位平倉，不是每一單都必須賺幾千幾萬，震蕩行情中，有時幾百的利潤就是積少成多。

一個合格的黃金投資者，下單必須果斷，既然自己有想法，就按照自己的想法執行，毫不猶豫，不要怕虧損，合理的止損會幫你規避風險，做你的堅強后盾。

由于黃金是24小時交易，所以不可能每波行情都要抓住，交易頻率適當是必須掌握的，過多的交易可能導致技術分析錯誤。

這一點是最重要的，當你踏入這個市場的時候，不可否認大家都是奔著賺錢來的，賺多賺少影響著你的心態，我們要做到的是寧可小賺也不虧錢，而不是賺多賺少。

加倉是一門學問，在單邊的勢頭中，可以適當加順勢單，但是切記萬萬不可逆勢加單，逆勢加單往往使得虧損加大，更加不可隨意撤消改動逆勢單止損。

順勢而為，當市場單邊行情中，不要想著隨時調整，也許所有指標全部高位噸化，但是指標也有背離的時候，切記萬萬不可逆勢而為。

這是最重要的一條，心情郁悶或者極度興奮狀態下建議先冷靜下來再操作，情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈，心情極度興奮的情況下往往產生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。

總結：往往虧損巨大或者暴倉者都會犯以上一條或者幾條，如果這十條能夠全部遵守，那么你在黃金市場能夠無往不利!

財務問題

1、子女教養規劃——女兒3歲上幼兒園，從3歲到18高中畢業教養費用每年2萬元現值，畢業后打算送女兒出國留學，由大學至取得碩士學位6年，每年需要學費生活費現值20萬元。

2、王先生打算55歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉讓（假設西餐廳維持現有的投資收益率），養老應該怎么規劃？

3、王先生2010年投入50萬元進入股市，由于沒有時間打理加上沒有相應的投資經驗，僅僅聽一些小道消息，現在虧損30萬元，還有市值20萬元，該筆資產該如何處理？

理財梳理

1、王先生家庭目前處在家庭成長期，該時期家庭的財務特點是子女養育的負擔逐漸增加。

2、家庭資產配置比較單一，主要集中在房產和經營性資產，資產流動性不夠，如果經營上需要大的流動資金，或者妻子女兒出現重大疾病等特殊情況會出現流動資金不足。

3、沒有配置其他理財產品，諸如銀行理財產品、基金、債券、黃金等等。

子女教育規劃——應提早計劃

王先生家庭女兒剛出生，子女的撫養資金會逐漸增加，在家庭支出中會成為一大主要支出部分。

建議方案：將10萬元存款拿出作為一次性投資股票型基金，另外每年拿出6萬元采用基金定投來積累這筆資金投資股票型基金，預期年化收益率為10%。但是，子女教育金沒有時間和費用彈性，應該提早規劃，且要配合保險規劃進行，因為一旦保險事故發生，教育金的來源將被中斷。

保險規劃——保險購買單一，應多加保險種類

王先生只購買了大額的醫療保險，保障單一。王先生作為家庭收入的重要來源者，建議還需要增加壽險保額，李女士增加重大疾病險。王先生和李女士有社保，有了基本的家庭保障，建議每年投入46000元購買商業保險，已經投入20000元，追加保費26000元，王先生增加10000萬元終身壽險，3000元定期壽險。李女士追加10000萬終身壽險（附加重大疾病險），另外為孩子購買3000元的重大疾病險家庭保費總支出為43000+3000=46000元。

投資規劃——應急基金+基金投資組合

王先生無暇研究股票，也沒有股票市場投資經驗，建議王先生將20萬元股票出售。我們給王先生做出以下投資建議：

1、首先建立應急基金：應急基金一般為家庭月支出的3-6倍，可以投放在銀行活期存款、流動性好風險低的貨幣型基金。建議王先生和李女士辦理銀行信用卡，利用信用卡的透支功能，充分利用信用卡最長56天的免息期。保證資產的流動性和收益性。

定投投資理財范文第2篇

關鍵詞：地方財經院校；金融工程；應用型人才培養；投資理財

中圖分類號：G712 文獻標志碼：A 文章編號：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和財政部2010年7月在《關于“十二五”期間實施“高等學校本科教學質量與教學改革工程”的意見》指導思想別強調，本科教育應更好地滿足國家經濟社會發展對應用型人才、復合型人才和拔尖創新人才的需要。在高等教學錯位競爭發展趨勢下，復合型人才和拔尖創新人才是研究型重點大學的培養任務，地方院校應重點培養應用型人才。

金融工程本科培養以地方財經類院校作為中堅力量，51%的金融工程本科在地方財經院校。財經類院校的人才培養受到高等教育大眾化的快速推進嚴峻的挑戰，其人才培養目標的合理定位是“根據多樣化的社會需求，確定財經本科教育培養應用型人才”（張進，2006）。因此，地方財經院校金融工程本科也需要實施面向應用的人才培養改革，以順應高等教學大眾化趨勢和響應國家經濟社會發展的需求與教育部的本科質量工程。

一、地方財經院校金融工程本科專業培養困境

國內金融工程本科專業屬于教育部認可的目錄外專業，其培養是以國外金融工程碩士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）為藍本，要求學生具備金融學、數學和計算機科學交叉學科知識背景和專業能力。從學科結構、培養層次和學生能力分析發現，作為金融工程本科培養中堅的地方財經院校根本就培養不了本科生具備這種金融、數學和計算機科學交叉的專業能力。

1.地方財經院校數學和計算機科學基礎薄弱。作為金融、數學和計算機三學科融合交叉的體現，國外金融工程碩士通常由大學的商學院（國外金融屬于商科）、數學系和工程學院聯合授課，其實質是以數學工具來建立金融市場模型和解決金融問題。然而，地方財經院校傳統的經濟管理專業和學科體系限制了其對金融工程的數學和計算機學科支撐：一是這些院校的數學教學以“經濟數學（俗稱數學三和四）”為主，要求較低，即使為金融工程專業開設“理工科數學（俗稱數學一和二）”，教師長期習慣“經濟數學”的教學模式，導致教學的深度和難度以及課程的成熟度都難以達標；二是地方財經類院校的計算機教學也缺乏專業性，授課主要由偏重管理的信息管理學院負責，難以實現程序設計、算法優化等教學要求。數學和計算機偏科的現象不僅是地方財經院校，中央財經大學等教育部直屬的財經院校也同樣因為學科問題而被排除在“985工程”之外，與研究型綜合大學差距明顯。同時，財經院校學科偏科還體現在“金融工程”課程建設上，所有獲得“金融工程”國家精品課程的高校都是具有綜合學科優勢的“985”研究型綜合大學，沒有一所財經院校，即使是教育部直屬的重點財經院校也如此。因此，數學和計算機學科缺陷嚴重制約了地方財經院校金融工程本科的培養。

2.地方財經院校本科層次難以到達金融工程的培養目標。在金融、數學和計算機學習過程，金融工程本科生面臨工商管理專業同樣問題，跨學科學習導致學生疲于應付金融、數學和計算機課程學習任務，泛泛的學習難以精通，因而數學建模的金融工程專業技術能力難以形成，這種天方夜譚式的學科交叉培養形同虛設。因此，以金融、數學和計算機學科交叉培養不適合地方財經院校當作金融工程本科的培養要求和培養定位，只適合相關專業研究生的培養。這不僅是國外金融工程只有研究生項目的原因，而且也體現國內實力雄厚的“985”綜合性大學不設金融工程本科之上，例如四所“金融工程”國家精品課程高校僅武漢大學保留金融工程本科，而同是首批開設金融工程本科和“金融工程”國家精品課程高校的廈門大學2009年取消了金融工程本科專業。

3.地方財經院本科畢業生難以勝任目標職位。從培養方案來看，金融工程本科定位培養面向投行、基金和銀行等金融機構的高層次金融技術人才——金融工程師（Quant），從事衍生品定價、模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發和風險管理等工作。這些工作需要精深的數學建模能力，而事實上金融工程本科生只具備金融基礎知識和常規業務素質。因此，地方財經院校培養的金融工程本科畢業生不能勝任需要數學建模的金融工程相關職位，同時各大財經招聘網站的相關職位招聘信息也從來不把本科畢業生作為招聘對象。

綜上，地方財經院校難以將本科生培養成具有數學建模能力的金融工程師，因此，其金融工程本科培養必須重新定位。

二、金融工程本科面向投資理財的培養定位可行性

地方財經院校難以培養跨學科合格的金融工程人才，其金融工程本科培養必須順應人才需求的趨勢，經分析和梳理，面向投資理財的專業定位是現實的選擇和最可行之路。

1.投資理財就業穩定而有潛力，是金融工程本科最佳的就業渠道。遵循著名哈佛校長德里克·博克將學生的發展與社會需求（就業市場）相結合的高等教育思想（潘金林，2010），將投資理財作為金融工程本科學生發展和社會需求的結合點：從培養規模來看，金融工程本科只需很小的金融就業細分市場，2010年金融工程專業畢業生僅有2000—3000人，不到金融專業的8%；同時，整個金融就業市場前景廣闊，2003-2007年我國金融從業人數比例不到美國等發達國家的四分之一（齊小東，2010）；再者，資本市場擴容和直接融資比例增長的趨勢下，以證券業發展為基礎的投資理財就業將獲得結構性增長和突破，金融工程以投資理財作為就業方向將非常穩定。

2.投資理財緊密聯系金融實務，是金融工程本科最好的切入點。由于數學和計算機培養的學科缺陷，地方財經院校實現不了數學建模解決金融問題的金融工程本科培養目標，只能退而求其次，弱化數學和計算機的培養要求，利用其經濟金融的學科優勢，凸顯培養以投資理財為主的金融知識和能力，不失為可行之路。拋開數學和計算機課程，國外金融工程碩士的金融課程主要是股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權、資產定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等，這些課程正好構成投資理財的知識體系。與此同時，投資理財是金融工程的基礎性工作，本科生可以從投資理財切入證券業，積累經驗提升成為真正意義的金融工程師，未來發展空間和潛力無限。

3.投資理財實務素材豐富，是金融工程本科合適恰當的教學內容。投資理財內容翔實具體，既可發揮地方財經院校的學科優勢，又能作為金融工程本科生的培養定位：（1）投資理財教學內容充實豐富，與以期貨期權為重的金融工程教學因國內實務匱乏而枯燥空洞截然相反，投資理財實務工作成熟而繁榮；（2）投資理財的教學素材易于收集，例如，豐富的證券軟件財經資訊和各大網站財經專欄的投資理財專題；（3）投資理財不僅是有豐富的案例和實務可供講解和學習，而且得到以資產組合理論為代表的現資理論體系強有力支撐。因此，投資理財非常適合用來培養本科生。

三、面向投資理財的金融工程專業教學改革

應用型金融工程本科面向投資理財的培養定位是一條現實可行之路，為了進一步理清地方財經院校金融工程本科培養的教學改革，本文以貴州財經大學為例，考察金融工程專業知識能力結構重新設計和課程改革。

1.貴州財經大學金融工程本科的背景介紹。貴州財經大學金融工程本科教學和培養由金融工程教研室具體負責，所屬金融學科背景扎實、優勢凸顯，是貴州省唯一的金融學碩士學位授予點、金融學重點學科建設單位和金融學省級示范專業建設單位。同時，該學科的教學改革也備受關注，先后獲得了教育部2009年度“‘面向基層、面向三農’的金融類應用型人才培養模式創新實驗區”、2009年貴州省級教學團隊“金融學主干課程教學團隊”和2010年貴州教學改革重點項目“面向應用型人才培養的地方財經院校金融學專業課程體系整體優化改革研究”等項目。

同時，金融工程教研室師資科研實力強勁，投資理財專業背景扎實。該教研室15名教師博士占10位，集中金融學科70%的科研力量。同時，教研室以投資理財教學為主，有“證券投資學”省級精品課程、“金融工程學”和“投資銀行學”校級精品課程；教師證券研究和從業經驗豐富，在《系統工程理論與實踐》、《金融研究》和《管理工程學報》權威期刊發表證券文章5篇。

2.金融工程專業知識能力結構設計。參照劉德仿等人（2009）的“以能力為主線的知識、能力、素質結構框架”、發揮學科背景和教師專業背景優勢，貴州財經大學金融工程教研室將金融工程本科專業培養定位為投資理財，以知識能力結構體系作為議題進行教研室討論，采用逐層分解的結構化方法，將專業能力結構體系分為方向、崗位、能力和知識點等四個層次：（1）就業方向分為投資分析和理財規劃，其中投資分析是理財規劃的基礎；（2）崗位以就業方向為導向，梳理出適合本科生工作的相關機構的基礎崗位，投資分析方向面向實務投資、證券投資、金融市場創新等三個崗位；（3）能力則是崗位需要具備專業核心能力，為了凸顯專業能力，省略通識能力，以證券投資崗位為例，以基本分析、技術分析和投資組合等三種能力為主；（4）知識點是專業能力的知識基本框架，技術分析能力包括基本指標、分析指標、圖形學、分析理論等四個知識點。

3.金融工程專業課程設計與建設。與此同時，依據面向投資理財的專業知識能力結構體系，貴州財經大學金融工程教研室也提出了金融工程專業課程設計和建設基本方向：（1）教研室集中精力重點建設專業主干課建設，專業課是教研室的主要任務和特長，而通識教育和基礎課非教研室所專長，由基礎教學部門負責；（2）選擇投資分析作為專業主干課，理財規劃為專業選修課，以體現投資分析作為理財規劃基礎的課程規律；（3）采用馬建榮（2010）學科邏輯和問題邏輯的課程教學設計方法，投資分析專業主干課以“證券投資學”、“金融工程學”和“金融衍生工具”為原始藍本，借鑒國內相關課程的主要成果，按照不同投資工具分為八門課程（詳細見表1）。

四、展望

地方財經院校是培養金融工程本科的中堅，但在由于學科結構、培養層次和學生能力的原因很難培養出真正具有數學建模能力的金融工程人才。依據地方財經院校的學科優勢、金融工程專業基礎知識和本科培養的特點，地方財經院校將金融工程本科培養定位面向投資理財，以順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養趨勢。與此同時，針對地方院校應用金融工程本科培養，面向投資理財梳理出方向、崗位、能力和知識點的專業能力結構體系，并提出按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具的課程教學改革方案。

依據學科優勢、金融工程專業基礎知識和本科培養的特點，順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養趨勢，作為地方財經院校的代表貴財金融工程教研室將金融工程位面向投資理財，并提出由方向、崗位、能力和知識點構成的專業能力結構體系和按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具改革的課程教學方案，這種應用型金融工程培養模式可以作為其他地方財經院校借鑒的范式。

未來落實面向投資理財的金融工程應用化培養，地方財經院校教學改革和教學方式轉變還需要注意以下問題：一是對金融工程的主要理論和思想進行重新梳理和組織，分課程講解，避免同一個理論在多門課程重復出現的現象；二是吸收豐富的投資理財實務資料作為教學素材和教學案例，增強金融工程專業實用價值和實際意義；三是兼收并蓄，吸納成熟的投資類精品課程的教學方法和教學手段，將按投資工具細分的金融工程專業主干課程建設成為特色課程。

定投投資理財范文第3篇

1投資理財觀念的培養

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業?！拔摌I”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

定投投資理財范文第4篇

閑錢定投分散風險

對于手中有閑錢而又沒有精力進入證券市場搏擊的女性來說，“定期定額”進行基金定投是不錯的增值保值投資方式。交通銀行工作人員表示：“通過銀行來實現每月固定扣款申購基金從中長期來說是較穩定的，而且會比部分分紅險的收益高?！爆F在能夠辦理基金定投的銀行愈來愈多，女性可以利用它的復利效果來養成有規律、有系統地投資理財習慣。

陳小姐在本市一家銀行工作多年，平時工作較忙，幾乎無暇顧及目前市場上的一些理財品種。每月3000元的收入，除掉水電等生活開銷及服裝、化妝品、朋友來往外，她每月還有1000元的結余。因而，陳小姐平時就把這些錢放銀行做定投。

對此，招商銀行工作人員建議：每月的余錢定投，這種“滾雪球”的存錢方法簡便穩妥。

女性青睞基金收益

去年以來，黃美娟女士除了傳統的儲蓄外，開始投資開放式基金。經過朋友的介紹，黃女士試著買了些開放式基金，沒想到這只基金當年就給她帶來5％左右的年收益。于是，今年黃女士與開放式基金就難舍難分了。

根據首府多家證券機構調查，類似黃女士這類有一定風險承受能力但又不想太冒險的女性，委托銀行代買開放式基金的已占到客戶群體的1／5左右。此外，由于貨幣市場基金的平均年收益率基本保持平穩，因而，更多的女性投資于貨幣市場基金。因為貨幣基金流動性高，今天申請贖回，明天資金就能到賬。最重要的是收益率較高。

防概念性投資產品

針對女性消費心理，不少銀行也開發了一些女性理財產品。投資者對此要格外謹慎。例如，去年3月8日，推出的兩年期QDII產品，掛鉤法國巴黎春天集團等多家國際著名奢侈品企業股票，并附加了女性健康保險。經過此次金融危機，奢侈品企業均遭重創，收益恐難令投資者滿意。

此外，層出不窮的女性信用卡也是各大銀行和商業機構的重要“吸金”手段。此類信用卡均與知名品牌合作，提供包括服飾、首飾、美容、健身、餐飲、娛樂、咨詢、培訓等多方面特別折扣及優惠，以激發女性客戶的辦卡熱情。面對種種小誘惑，能堅持理性消費的女性似乎不多。

記者采訪了多位進行投資理財的女性，希望能對她們理財有所幫助。而理財專家也提醒白領女性，投資有風險，投資前一定要做好市場調查，謹慎人市。

房產投資要膽大心細

與別人不同，錢靜的投入是比較大的，眼光正確，而且也比較大膽。去年投入到住宅的22萬元，今年初就可以賺到5萬多元。對此錢靜告訴記者，她去年投資22萬元在溫泉路購買了一處住宅，沒想到的是，現在已經有人愿意多出5萬元買下她的住宅。

經驗意見：錢靜說，房地產投資金額較大，所以下手前一定要調查清楚，最好請專業人士為自己做參考，瞄準后下手要快，資金也要很快到位，遲的話可能就會被別人搶走了。雖然這種投資賺錢快，但同時也要冒很大風險，所以投資前還是要很謹慎的。

理財專家：投資要謹慎

新華人壽工作人員介紹，投資理財有風險，投資前要謹慎。女性理財特別要謹慎，因為許多女性對金融關注度沒有男性高，投資理財容易跟風，走入誤區，因此投資理財前一定要了解清楚，咨詢專家意見。

以股市為例，當股市大漲，人們看到許多人賺了不少錢，但是沒有想到他們大多數是在低價位時購買，等到上漲后，才能大賺一筆，而如果現在進入股市，則屬于高位接盤，在很高的價位入市，資金的風險就會大很多。

定投投資理財范文第5篇

在金融海嘯的滔天巨浪的沖擊下，曾經火熱的投資理財市場驟然門庭冷落、乏人問津?？粗约喝找婵s水的投資賬戶余額，投資者不禁會問，長期投資的方向在哪里?

筆者認為，投資是考驗選擇能力，但更需要有堅定的信念。在弱市環境中堅持“基金定投”，不失為一種長期投資理財的好方法。理財這一命題將與大多數人終生相伴。從獲得第一筆收入開始，就應該以一份耐心、信心和理性進行持續投資。投資亦如人生，會有高峰和低谷，以平常心處之，持之以恒，在未來才能獲得穩定收益。基金定投相比較集中資金投入單一基金，避免了因擇時不當產生的風險，能有效規避因市場風險造成的收益大起大落，是堅持“長(期)、小(額)、穩(定)”的投資者進行投資的適宜方式。

分散投資　規避波動風險

基金定投是按照客戶事先確定的金額和周期，自動由受托的金融機構代為購入指定基金。通過在不同周期的投資平滑投資成本，最大限度地分散風險。

分別從上漲和下跌周期來看基金定投。當市場呈現上升態勢時，投資者的賬面處于正收益，但投資的成本是逐漸增加的，相對于單筆投資，采用定投方式將減少認購的份額，在一定程度上降低了投資風險，能幫助一般投資者克服追漲的沖動。反之，當市場下行時，雖然賬面余額會暫時出現虧損，但因為投資成本不斷降低，投資機會乍現。而此時定投恰可自動多申購份額，攫取未來升值機會。通過高價時少買和低價時多買，定投可以從整體上使投資成本逐漸平滑。雖然不能讓投資者享受“抄底”的興奮，但是卻可以讓投資者避免“追高”，讓投資者獲得一個適中的投資成本，分享社會經濟長期成長的成果，贏取穩定的投資收益。

網銀搭配　專業省心力

目前大多銀行都為客戶提供了開通基金定投的服務，客戶只需一次性設定申購日期、申購頻率、固定金額以及想要申購的基金，今后銀行將忠于職守定期扣款申購。

浦發的個人網上銀行簽約版，更為無法親自在營業時間內到銀行網點辦理申購手續的客戶，提供了網上開通基金定投的服務?？蛻魞H需在網上銀行中的基金定投業務欄中設置好要申購的基金、每次申購的金額和申購的頻率等要素，即可開通基金定投。為了幫助客戶能夠便于從幾百支基金中選擇成長性良好、值得長期投資的基金，浦發還推出了“基金精品屋”及基金專家顧問團，使用國際上權威的晨星基金評級，重點推薦晨星一年期、兩年期評級4星、5星優質基金，并提供了客戶與基金經理互動交流的網上平臺。

開源節流　積聚財富無負擔