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定投投資理財方式

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定投投資理財方式

定投投資理財方式范文第1篇

[關鍵詞]大學生;投資理財;觀念;技巧

大學生離開父母,走進高校,開始了獨立生活,也開始正式管理自己的財務。然而大多數由于缺乏經驗不知如何應對。一方面我國沒有對孩子從小進行理財教育的良好習慣;另一方面近入大學后,從父母的嚴加管教到脫離了父母的監管,很多大學生不留神就成了“月光族”,有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學生天天過著前半月豐衣足食,后半個月方便面、饅頭的日子。據調查發現,中國2013年畢業的大學生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢,有40%的被調查者表示他們是月光族。因此對于在校大學生學習好理財與投資知識,為畢業后個人理財規劃做好準備也是非常重要的。

1投資理財觀念的培養

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

第一,貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后,貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧,這種方式也非常適合大學生。據調查,凡是有過淘寶購物的學生,有一部分是把不用的資金放在余額寶中,可以獲得收益,而大部分學生由于沒有網上購物習慣,或者認為錢少,沒有必要理財,或者不關注相關理財知識,根本沒有理財行為。所以筆者在教學實踐中,會利用業余時間與學生交流,或者在課堂上財務知識講解過程中,給同學以建議和提示,收到較好的效果,有很多同學在老師建議后,都開始實施存錢計劃。當然,除了余額寶,還有微信錢包、最新的微眾銀行等,也有貨幣基金的活期存款理財,很適合大學生理財。方便、快捷、起點金額小,風險小。第二,基金定投。在今年上半年,股市火熱的時候,許多大學生也都投入股市進行投資,而且下半年股市風云突變,快速下跌中,很多大學生也都虧本退出,或者無奈轉為長期投資,實際上筆者認為股市不適合大學生,尤其是資金量很小,如何反復交易,基本都給證券所貢獻手續費了,當然筆者認為如果是金融專業等學生,可以進行嘗試,因為這是等于專業實踐,而對于其他大學生,在沒有進行專業學習的情況下,應該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式,因為相當于零存整取,強制儲蓄,尤其是在目前熊市的情況下,應該是比較好的時機,而不是股市火熱的時候。而且起點很低,基金定投一般100元起投,但是一些基金公司淘寶店,1元就可以投資,非常方便。可以隨時投,也可以隨時停止。第三,P2P投資。近幾年,P2P這種網絡借貸方式也火了起來,雖然風險很高,但是如果能夠分散投資,借助一些基本知識以及第三方平臺如網貸之家、網貸天眼以及融360等的篩選,選擇出一些比較安全的平臺進行投資,還是一種比較好的理財方式。當然要有一定的風險意識,要有一定的選擇標準,比如最好選擇風投系、國資系或者上市系等,有一定保障的平臺進行投資。P2P風險相對比較高,但是收益也比較高,比較穩定,比較方便投資,不像股市,沒有專業知識,很容易成為韭菜被割。

總之,大學生在學習的同時,也要學習投資理財知識,培養投資理財觀念,進行投資理財實踐。大學生投資理財,應該從小風險的理財產品開始,切忌購買的第一個理財產品是股票。同時大學生應該牢記,時間和復利是投資最好的朋友,警惕短期暴利,追求長期穩定盈利才是正確的投資理念。

作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學

參考文獻:

[1]蹇蕾,龔勛.大學生投資理財分析[J].金融經濟,2005(20).

定投投資理財方式范文第2篇

“幸福里”小區的阿潔大學畢業一年多,儲蓄一直是零。雖然有穩定的工作,有固定的收入,但卻入不敷出。除了花光自己的工資,每個月還要伸手向父母要貼補,是典型的“啃老族”。父母對此多次提出意見,也試圖通過各種方法解決問題,但始終無濟于事。

統計數據顯示,如今像阿潔一樣的“啃老族”隊伍頗有壯大之勢,談起花錢他們頭頭是道,說起存錢卻連連搖頭,對理財投資更是一竅不通。對于這類人群,最根本的是要把錢“看住”,但又不要在存折上留太多的活期存款。

專家建議,要培養良好的消費、理財習慣,基金定投是一個很好的辦法。現在很多基金公司與銀行合作,投資者只需向銀行提出申請,約定扣款金額,銀行就會在約定扣款日從投資者賬戶里自動扣款,完成基金申購業務。這種簡便易行的理財方法,不需要專業深厚的投資理財知識,不需要日日關注市場,非常適合打算擺脫“啃老”的年輕人,可以讓他們在省時省心的情況下,輕松實現投資理財的愿望。

定投投資理財方式范文第3篇

關鍵詞:通貨膨脹工薪階層投資理財

根據統計局公布的數據,2010年末我國CPI上漲3.3%,其中食品價格增長7.2%;而2011年末,CPI上漲5.4%,其中食品價格同比上漲11.8%,漲幅很大。通脹壓力對工薪階層的影響尤其顯著,菜籃子幾乎是一天一個價,鈔票擱在外邊總覺得越用越少,存放在銀行里利息又跟不上CPI的漲度,倍感無奈與艱辛。那么,工薪階層該如何通過科學的投資理財去應對通脹環境,從而讓個人財富實現保值增值呢?以下從兩個方面具體談一談:

一、目前我國工薪階層投資理財的現狀分析

(一)工薪階層的主要經濟特點

不管收入高低,只要定義上是靠領取工資的人都是工薪階層,包括公務員、國有企業、事業單位人員、民營企業的員工、軍職人員、教師、外企工作人員甚至長期農民工等等,都屬于工薪階層。他們有著比較相似的經濟特點,主要表現在:1、收入來源相對單一,主要以工作收入為主,這是投資理財的重要基礎,也是在選擇投資策略時不可忽略的現實條件;2、工薪家庭整體承受風險能力相對有限,投資理念相對比較保守,也普遍缺乏投資專業知識;3、個人財富有一定的積累,對提升生活質量、改善消費品位的需求逐步增大。根據馬斯洛的需求層次論,工薪階層在基本生存需要已得到滿足的前提下,開始更多地關注多元化的生活需求項目,如旅游、健身、美容、娛樂、高層次的教育等等,由此產生強烈的理財需求。

(二)工薪階層理財的三大誤區

工薪階層由于普遍缺乏投資理財的專業知識和正確的理念,往往容易走入一些誤區:

1、認為理財投資風險大,隨便投一些,碰碰運氣好了。這是一種典型的被動式理財投資,缺乏學習精神,不肯花時間去了解各類理財投資的產品及其特性。

2、各種途徑和產品投資面面俱到,疲于應付。這是典型的跟風現象,什么“熱”就“炒”什么,例如媒體上說黃金漲,就拋了股票買黃金,有人推薦基金好,又拋了黃金買基金……往往丟了西瓜撿芝麻,還得不斷支付交易手續費甚至最終要虧損。

3、目標定的不切實際,不顧風險。這是典型的奢望一夜暴富的心理,在缺乏專業投資知識和操盤技術的情況下,涉足一些高風險的投資品種,如權證、期貨等,往往付出的是昂貴的學費。

工薪階層在投資理財過程中應避免以上誤區,做到盡量降低投資風險,并達到較高的預期收益,所以正確選擇和運用適宜自身情況的投資理財策略非常重要。

二、工薪階層在通脹背景下的主要投資理財策略分析

即使同屬工薪階層的普通家庭,其收入水平也是千差萬別:如地域差別、行業差別、職位差異等等。因此,我們須選取一個參比指標,即官方公布的“當地平均職工收入水平”,將工薪階層的收入狀況分為三類:a、較低收入群體:低于當地平均職工收入水平20%以上;b、中等收入群體:大約與當地平均職工收入水平相當;c、較高收入群體:高于當地平均職工收入水平20%以上。同時,根據不同人群的風險偏好也對可分為三種類型,即保守型、穩健型和進取型。將收入狀況和投資風險偏好結合起來權衡選擇投資策略。

(一)對于收入水平不高、風險偏好趨于保守型的工薪家庭,可選擇中長期國債、貨幣市場型基金、保本型短期理財產品等方式,尤其是在國家收緊銀根時期適合使用。例如,目前銀行的保本型短期理財產品年化收益率可達到5%~6%,而部分信托產品的年化收益率甚至達到10%,可大大超過CPI的漲幅。

(二)對于中等收入水平、風險偏好較穩健的工薪家庭,定期定額購買基金(即“基金定投”)是個不錯的投資理財方法。這類似于銀行儲蓄的零存整取業務,每月以固定金額購買指定的基金,規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響,風險明顯降低,更能享受到“復利”投資的益處。例如,每月定投1000元,16年后總投入192000元,即使按保守估計,在基金年平均回報率達到8%的情況下,其“本利和”(本金和收益之和)也能達到387209元,實現“小積累,大財富”的良好效果。

(三)對于收入水平較高、期待獲得較高收益的進取型工薪家庭,除非還有足夠的時間精力、專業知識和操盤經驗,否則應盡量避免直接進入股市、期市和期權市場,而是選擇購買偏股型基金、平衡型基金,把資金交由專業的證券投資基金幫助投資。此外,在通脹背景下投資黃金也是一個不錯的選擇,根據調查顯示,從2011年上半年開始,隨著世界金融市場的動蕩,全球各國央行都開始增購黃金,并于近20年來首度成為黃金的凈買家,凸顯業界對黃金投資價值的認可。

無論如何,工薪階層在設計投資理財策略時,都應將“跑贏CPI、戰勝通脹”定為基本目標,切忌急功近利,并根據收入狀況、年齡、風險承受能力、投資風險偏好等等具體情況來選擇相適應的投資理財方案。此外,除了聽取銀行、證券公司、保險公司等金融機構的專業理財意見之余,自身也應加強這方面的學習與積累,逐步掌握對經濟形勢、金融市場進行分析的基本常識,做到內外兼修。

參考文獻:

[1]陶開宇.工薪階層的證券投資策略分析[J].財會研究,2007年06期

定投投資理財方式范文第4篇

對于簡單的投資理財,投資者一般自己就可以進行選擇和判斷。而對于復雜的投資理財,普通的投資者一般不具備專業的知識和經驗,也沒有那么多的時間和精力來研究,這就需要找一位理財師來協助了。

那么,問題來了,該怎樣選擇一位既專業又適合自己的理財師呢?

入門:挑選理財師的基本準則

要成為一名理財師,首先要有通過全國統一考試的國家職業資格認證,比如國家職業資格三級、國家職業資格二級、國家職業資格一級。因此,投資者在選擇理財師時,可以首先看其是否具備相關的資格證書,這樣既能證明其有從業資格,也證明了其具有相關專業知識;其次,要看之前客戶對理財師的評價,是否能充分為客戶考慮,并揭示所推薦的各種投資理財產品存在的風險。

一般來說,在選定一名理財師之前,需要先與其進行一番交流,在交流的過程中去感受。當然,投資者自己事先也要做些功課,了解一些相關的金融知識、理財產品,這樣在與理財師交流時,也能對他的專業能力有一定的判斷。

另外,由于每個理財師都有各自的性格和特點,包括說話語氣和方式等,投資者也要看對方說的話自己是否能理解,談話方式是否能讓自己感到舒服,從而選擇更適合自己的理財師。

判斷:優秀理財師應具備的品質

如何發現和選擇與自己理財人生相伴的優秀金融理財師?關鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別,每個人的標準不一,但能為客戶開辟幸福之門的理財師,都應具備如下的優秀品質:

一是優秀的業務能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識,更重要的是具有理財、投資的實戰經驗積累。換句話說,就是理財師在投資理財市場的大風浪中無數次地搏擊成為贏家,積累了豐富的投資理財經驗。否則,雖通過考試獲得了金融理財師的資質,但為客戶支招都是紙上談兵,理財師自己的“財”都理不好,怎能成為客戶理財的“師者”。“紙上談兵”型、“產品銷售”型、“理財專業”型,這些要靠投資者的慧眼分別出來。“理財專業”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人,他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家,用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。

二是理財師必須要有公正之心,永遠把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責任大于利益的崗位,容不得半點疏忽。“想客戶之所想”是理財師的價值所在。一個優秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作,更應該看作是自己肩負著的沉甸甸的社會責任。他能夠擺正理財服務與產品銷售的關系,能夠為客戶提供更加專業的理財服務,如家庭財務狀況的診斷、產品風險與收益的分析、市場走勢的研判等,真正把合適的產品營銷給合適的客戶,在客戶實現理財目標的同時,完成自己的產品銷售任務,推動銀行理財業務的發展。只有把錢交給這樣的理財師打理,才能為你開啟理財的幸福之門。

三是成為客戶“財務保姆”,提供貼心的優質服務。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通,從生活習慣、社會背景、家庭結構、投資觀念等了解客戶。在產品的最新動態、產品收益的反饋、投資策略的調整等方面及時與客戶溝通。

為客戶理財“量體裁衣”,在為客戶解決好一個又一個財務問題的同時,提升客戶的理財意識、風險承受能力、理財賺錢的本事,最終讓客戶實現財務上的自由、自主、自在,提升人生的幸福指數。

交流:實現良好投資收益的必要保障

由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務問題展開的,因此投資者在與理財師交流時,不應該出于隱私而遮遮掩掩,因為理財師只有全面了解了你的財務狀況和理財需求時,才能有針對性地做好理財規劃。

投資前的交流說什么

在投資前,投資者一定要盡可能詳細地向理財師將自己的需求表達出來,比如希望退休后能有更好的養老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現保值增值,也可以是創業等,這樣理財師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財師設計的方案時,要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債,到底是一次投資還是更類似存款,如果不懂,要請理財師講清楚。

要問清楚服務費用的支付方式,費用是多少。作為一項商業活動,理財師提供理財咨詢和服務一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外,理財師在幫客戶進行理財規劃、推薦理財產品時,還可能會有產品所產生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產生的其他費用等。

在了解這些費用后,投資者可以根據自己的實際情況,看是否有超出預算。如果超出,可考慮換一些低手續費、管理費或是無管理費的產品,將資金再做更合理的分配。

投資過程中交流哪些內容

在投資理財過程中,投資者一方面要經常關注自己所投理財產品的市場動態;另一方面要經常與理財師交流溝通。詢問目前市場行情是否會對自己的收益造成影響,是有利還是有弊,是否應該調整,怎么樣進行調整等。只有不斷地優化自己的資產配置,才能獲得更好的收益。

定投投資理財方式范文第5篇

初涉職場的單身月光族

這一階段的女性大多處于單身或準備成立新家的階段,相當一部分的女性沒有太多的儲蓄觀念,她們一個月掙5000元,就買4000元的包或衣服、1000元的化妝品;基本不在家做飯,頓頓在外解決;往往3個月就會換一次手機……她們生活自由,有賺錢的能力,更有花錢的激情,但他們的銀行存款永遠是零,經常面臨借債的窘境。她們應該怎么辦?如何擺脫左手進錢右手出的困境。

特征

這一階段有相當一部分的女性沒有太多的儲蓄觀念,“拼命地賺錢,瀟灑地花錢”是其座右銘,因此,“月光女神”隨處可見。

建議

由于沒有積蓄,月光族可選擇基金定投作為核心的投資方式,在有效控制風險的前提下,強制自己學習投資理財。由銀行自動劃賬,將收入的一部分劃撥到基金賬戶中,達到強制投資的目的,防止盲目、無節制地亂花錢。長期定投指數型基金還能避免資本市場的大波動,有效提高長期投資收益率。

初為人婦的巧婦人

剛剛步入二人世界的女性,隨著家庭收入及成員的增加,開始思考生活規劃。因此,大多數女性開始在消費習慣上發生巨變,開始摒棄“月光族”的不良習慣,投資策略也由激進變為攻守兼備,但不可否認,女性理財也存在一些誤區和不正確的理念。

誤區

很多已婚婦女對于保險有自己的認識,她們習慣性地為丈夫購買各種健康保險,“老公是家的頂梁柱,應該把錢投給更重要的人”,而從沒考慮過自己。這一方面體現出中國女性的傳統美德,但另一方面也表現出女性對自身關愛的缺失。實際上,這正是很多女性投保的誤區,特別是已婚女性,常常忽視關愛自己。

方案

將保險投給更具價值的人,讓其創造更多價值,聽起來有一些道理,但這不是全面的投保觀念。如今的女性,既有工作壓力,也有家庭壓力,女性更應該在身體健康上投資自己,才能使整個家庭保持平衡。建議廣大女性,尤其是已婚女性,在給丈夫、孩子投保之余,也多為自己考慮。

初為人母的半邊天

這一階段的女性都較為忙碌,兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任,承受著較重的經濟壓力和精神壓力,這個階段的財務保障變得尤為重要。

特征

這一階段的女性,在收支控制上已經比較能夠收放自如,善于持家,但缺乏綜合的理財經驗。

建議

一般來說,孩子教育基金的投資方式主要是相對穩妥、收益化高的多樣化投資渠道。比如開放式基金、外匯理財產品、債券、人民幣理財產品,這些理財工具都是穩妥、有效地增加家庭理財收益的手段。教育金產品的一個顯著特點就是需要L期投資,筆者建議長期投資要盡早開始,以一定的目標金額為例,投資起點越早,為了達成目標每月需要支出的金額就會越少。

為退休后準備養老金

由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性,子女已獨立,忙碌了一輩子,投資策略轉為保守,開始為退休養老籌措資金。

特征

在壽命問題上,女性比男性長壽已經成為世界共識。世界人口統計表明,全球60歲以上的老人中,男性占比44.8%,女性占比55.2%,而80歲以上老人中女性占比更是高達65.4%;此外,世界上78%的男性老人有配偶,相比之下僅有44%的女性老人有配偶。

由于女性預期壽命一般較男性長3~7歲,加上婚姻習慣中男性平均比女性大2?5歲,夫妻雙方的生存年齡將相差10歲。這也就是說,大多數女性在晚年時,少則幾年,多則十幾年里需要自己照顧自己。這就使得女性應該尤其注重養老問題。

建議

在資金允許的條件下,適當補充一些商業養老保險的投入,年輕時每月投入適當金額,就當是強制儲蓄,退休后即可每年(或每月)領取養老金,適當補充家庭養老資金,這樣即使年老時配偶不幸先離去,自己也可以不為養老資金而犯愁。

從上面的分析中可以看出,不同年齡階段的女性對于投資理財的需求是不同的。

對于30歲之前的女性,這個階段的收入一般在一生中是最低的。所以投資理財要注意3點:堅持記賬、強制儲蓄、精明消費。

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