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完善信用體系建設范文第1篇

近年來，隨著農民專業合作社的快速發展以及在農村經濟中活動的日趨活躍，農民專業合作社作為一個獨立的經濟主體，與其相適應的信用體系建設相對緩慢，嚴重制約了農民專業合作社的健康發展。

（一）相關立法建設步伐滯后，農民專業合作社信用體系建設無法可依。

我國的征信體系建設起步較晚，征信立法工作也進展緩慢。目前，在我國現行的法律體系中沒有一項法律或法規為征信業務活動或農村信用體系建設提供直接的法律依據，特別是近年來快速發展起來的農民專業合作社，作為一個特殊的經濟主體，其信用活動和信用體系建設更是無法可依。2007年國家頒布實施了《農民專業合作社法》，明確了農民專業合作社的經濟主體地位，這為進一步提高農民進入市場的組織化程度、促進農民合作組織的發展掃清了制度障礙。然而,由于該法未就農民專業合作社的組建、經營活動等過程中的信用行為做出創新性規定,致使農民專業合作社在農村信用體系建設中的信用信息征集、信用等級評價、信用信息共享和管理等問題無法明確，使參與農村信用體系建設的有關各方職責不清，甚至是相互推諉，嚴重影響農村信用體系建設的進程和農民專業合作社的健康發展。

（二）政府主導推動作用不足，農村信用體系建設進展緩慢。

近年來，人民銀行各基層機構緊緊依靠地方政府，組織各涉農金融機構在農村信用體系建設方面做了大量工作，各地農村信用體系建設工作有序開展，也取得了積極的成效，對當地農村經濟活動提供了較強的信用支持。但農村信用體系建設工作涉及的領域和部門較多，無法僅依靠幾個部門來完成，此項工作的系統性和復雜性決定了地方政府在農村信用體系建設工作中不可替代的主導地位，而目前地方黨政部門對此項工作的重視程度和投入規模都不夠，在農村信用體系建設工作中缺乏系統性和可持續發展理念，沒有系統性、長遠性規劃，特別是對農村信用體系建設具有實質推動作用的關鍵性工作，地方政府主導推動作用明顯不足。這就導致農村信用體系建設所涉及的相關部門無法統一思想認識，農村信用體系建設進展緩慢，特別是對于農民專業合作社這種快速發展的新型農村經濟組織來說，相應信用體系建設更無法及時配套跟進。

（三）農村信用體系建設工作缺位，農民專業合作社信用活動無所適從。

隨著農業生產方式由傳統農業向現代農業的轉變，農民專業合作社信用體系建設成為農村信用體系建設中不可缺少的一項重要內容，而現有的農村信用體系基本上是以農戶為主線，開展了農戶信用信息征集和信用鄉（鎮）、信用村、信用戶的信用等級評價工作，而沒有把當前快速發展的農民專業合作社這個新興農村經濟主體納入到農村信用體系的征信主體范圍，使農民專業合作社處于征信真空，在信用活動中無所適從，從而嚴重制約了其籌融資活動和經濟交易行為。同時，現有的農村信用體系建設工作沒有全局性建設規劃，基本上由農村信用社一家金融機構獨立開展，這就難免導致建設工作的片面性，信用體系建設和征信對象選擇都以農村信用社自身利益和業務發展需要為基本原則，由于沒有充分認識到農民專業合作社對促進自身農村金融業務發展的重要作用，因此征信對象仍然是以農戶為主，農民專業合作社等其它經濟組織很少，而且征集和積累的征信主體相關信息僅限農村信用社內部掌握，其他機構和經濟主體既難以共享又難以認可。這種片面的農村信用體系建設工作使農民專業合作社被排除在農村信用體系之外。

（四）信用短缺的剛性約束成為農民專業合作社自身信用建設的瓶頸。

由于農民專業合作社目前處于起步階段，信用活動較少，信用信息的不對稱程度較高，加之初創時期經營模式不規范、管理粗放等因素影響，形成了自身信用短缺，直接制約著農村信用體系建設。信用短缺的主要表現為:第一,信用程度受自身建設拖累。由于農民專業合作社目前運行機制不完善、財務管理能力差等原因，為了自身利益，財務信息披露不充分甚至財務信息失真的風險較高,導致信用程度會受到自身建設的拖累。第二,逃廢債務的高風險使信用短缺程度被放大。一些農民專業合作社缺少必要的金融知識和信用意識,當其財務狀況不佳、信用觀念不強時,它們逃廢債務的風險會較高，而其信用短缺程度因這種高風險被相對放大。第三，運行管理模式不完善使信用程度大打折扣。由于農民專業合作社監管體制不完善，導致農民專業合作社運行管理模式不規范，資金來源、流向無法有效監控，財務報表數據真實性低，使其信用程度被大打折扣。信用短缺加大了資金供需雙方交易的信息成本,并且這種信用短缺是剛性的,道德風險加大,也成為農民專業合作社自身信用建設的瓶頸因素。

完善農民專業合作社信用體系建設的幾點建議

完善農民專業合作社信用體系建設,可以有效提高農民專業合作社的融資能力，促進農民專業合作社信用的培育，使其自身信用建設和外部信用環境建設形成良性循環，進而促進農民專業合作社健康發展。同時，農民專業合作社信用體系建設可以促進整個農村信用體系的不斷完善，進一步推動現代農業經濟的健康快速發展。

（一）加快農村信用法律體系建設，為農民專業合作社信用體系建設提供有力的法律支持。

法律體系建設滯后是當前征信工作的最大掣肘因素，因此，加快征信立法建設是當前信用體系建設工作的當務之急。應進一步加快征信立法建設，明確信息征集主體，規范信息征集及使用行為和范圍，為信息征集提供良好的法律環境。通過農村征信的法律、法規和行為標準的建立，明確農民專業合作社的法律責任，使其信息的征集、管理、信用等級的評價和失信行為的懲戒有法可依，以解決目前農民專業合作社信用體系建設中的征信主體確定、信用行為監督和信用等級評價等相關問題，進而推動農村信用體系的不斷完善。

（二）完善農村信用體系建設，把農民專業合作社納入到農村信用體系之中。

地方政府應充分認識到農村信用體系在推動區域農村經濟發展中的重要作用，提高對農村信用體系建設的重視程度并不斷加大資金投入力度，制定農村信用體系建設的全局性長遠規劃和工作機制，積極發揮政府的主導推動作用，協調和推動相關部門共同參與、共同維護農村信用體系建設工作，明確各方職責，形成農村信用體系建設和完善的整體工作思路，把農民專業合作社等新興農村經濟組織及時納入到農村信用體系之中，并逐步將農村信用體系建設和完善工作推向深入。

對農民專業合作社信用體系建設可以借鑒農村信用社對農戶信用評價體系建設的做法，先由農業銀行負責對農民專業合作社的信用信息采集、管理和信用等級評價等工作，然后在條件成熟時，在地方政府的主導推動下實現與農村信用社等涉農金融機構共享整個農村信用體系征信主體的信用信息，逐步建成比較完善的與區域農村經濟發展相適應的農村信用體系。

（三）加強農民專業合作社自身建設，提高信用能力。

完善信用體系建設范文第2篇

1、完善和整合現有征信系統。以人民銀行牽頭,將人民銀行現有的企業和個人征信系統為依托,整合各部門的信用信息以及企業之間的商業交易信用信息,盡快建立起國家級統一的征信平臺。其實質是建立一個公共數據庫,主要負責以信貸信息和企業信用銷售信息為主的數據采集、歸集、分析等,并根據政府部門行政管理職責需要,有限度地提供公共信息共享,以強化管理的協同。同時,數據庫應逐步向信用中介機構和企業開放,以應用促采集,降低信息使用成本,提高數據庫使用效率,擴大征信系統的影響力。

2、盡快推進信用法規建設。信用交易活動涉及授信人(債權人)、受信人(債務人)、信用工具、征信、信用服務等諸多關系主體,其信用活動的規范,必須以法律為準繩,依托法律為支撐。因此,應盡快建立和完善一套以“信用交易行為”為核心的信用法律體系:一是信用交易行為規范,對授信人、受信人行為,以及各種信用工具的開發和使用進行規范,強化對債權人的法律保護,為打擊信用交易中的惡意失信行為提供法律依據。二是征信行為規范,通過立法,規范信用信息征集、披露和使用行為,規范征信機構的監督管理和業務運作,合理保護授信人、受信、征信機構三方的權益,既促進信用信息的合理傳播,又保護好企業商業秘密和個人隱私。三是信用服務行為規范,規范債權保障服務、商賬追收服務、信用管理咨詢服務等信用服務行為,規范各類信用服務機構的監督管理,合理保護信用交易中債權人、債務人、信用服務提供者三方的利益,促進信用服務行業發展。

3、推進信用中介服務體系的建設。積極培育包括信用調查、信用登記、信用評級、信用擔保、信用保險、商帳追收、信用管理咨詢等機構在內的中介機構,為信用交易提供服務。將征信系統向他們開放,在降低信用中介機構獲取信息成本的同時降低信用交易的成本。

4、理順信用服務體系的監管體制。目前,信用服務體系多頭監管、監管不到位、市場不規范的問題十分突出。如信用評級機構由人行、證監會、發改委三家管理;信用擔保機構由經委管理;信用管理咨詢等機構暫無人管理;商帳追收的機構不允許成立。因此,應理順政府部門的管理職能,建立起規范的行業準入與退出機制,規范信用中介機構的行為,維護信用市場的正常秩序,提高信用服務行業的公信力和服務水平。隨著法規和市場的逐步完善,信用服務體系的監管可逐漸向政府監管和行業自律相結合過渡。

5、大力推進行業監管體系建設。督促有關企業和個人市場行為管理的政府監督部門,圍繞強化管理職能推進信息化建設,推進分類管理機制的建設。建立起征信系統與行業信息數據庫的信息共享機制,各部門將本行業監管對象的評價信息報送到征信系統,征信系統為行業管理提供信息支持服務。

6、加大信用宣傳教育的力度。開展多層次的信用宣傳活動,針對不同的對象,如社會公眾、金融機構從業人員、政府部門等制定不同的宣傳計劃和方案,積極探索信用宣傳的長效機制。開展信用專題研究,采取職業教育和國民教育相結合的方式,培養信用行業專業人才。

7、推進企業、銀行類金融機構等市場主體自身的信用建設。推進企業等市場主體自身的信用管理制度建設的目的在于推動信用信息在企業信用交易中的應用,探索企業商業信用信息采集的途徑,夯實應收賬款質押融資的基礎。企業信用制度是現代企業管理的重要制度安排,完善的企業信用管理制度對于提高企業競爭力,拓寬企業直接融資,防范信用銷售風險,強化信用激勵和約束機制都具有重要的意義。

二、理順社會信用體系建設中各方面關系,推進“金誠”工程建設

1、理順人民銀行與政府部門的關系,建設與各部門互聯互通的金融業統一征信平臺。人民銀行作為牽頭部門,要有效履行職責,推動工作開展,關鍵是要處理好與政府部門的關系。人行應在發展規劃的指導下,制定詳細的建設實施方案,明確責任單位、具體分工、實施步驟及建設標準。特別是督促與信用體系建設密切相關的有關部門,如工商、公安、商務、發改委等部門,將社會信用體系建設作為其重要職責來抓,納入議事日程,取得各部門領導的高度重視和大力支持配合,使社會信用體系建設形成合力。同時,應建立相關工作考核機制,督促工作落實,增強工作實效。

在技術層面,人民銀行應繼續推動金融業統一平臺建設,并在此基礎上建設“金誠”工程共享平臺。以公安、工商管理、環境保護、質量監督、商務、海關、稅務等部門建立的本行業全國聯網的管理信息系統為基礎,利用金融業統一征信平臺建立一個比較完善的全面的信用信息記錄、登記、展示、共享的平臺,實現“金誠”工程目標。

2、理順中央與地方的關系,實現“金誠”工程與地方社會信用體系建設的對接。在社會信用體系建設的過程中,中央應在統一規劃、協調法規建設和數據庫系統建設的基礎上,充分發揮地方政府的積極性。在中央層面,國家主要負責制定全國性的發展規劃和行動綱要、制定法規和相關行業標準、建設全國統一的數據庫系統。而地方則按照相關法規和標準,推進行業信息化建設,推動信用中介服務行業的發展,協調信用服務行業的監管,推進市場主體信用建設,以及推進信用宣傳教育。當地人民銀行作為地方社會信用體系建設的牽頭部門,應在中央的統一規劃指導下,協助當地政府,協同有關部門,共同推進信用體系建設。

地方政府既可以通過自身政務信息系統建設,匯集轄區內各政府部門的信用信息,并通過“金誠”工程的共享平臺實現信息共享;也可直接依托“金誠”工程實現信用信息的匯集和共享。以此滿足地方政府公共管理需要,并推動地方信用體系建設。中央各部門在建立和完善本行業的管理信息系統、實現行業內的全國聯網和數據集中的同時,要充分考慮地方的實際情況,滿足地方信用體系建設和信息共享需求。

3、理順社會信用體系建設與各行業分

類管理體系建設的關系。協調政府各有關部門,以“共同建設、信息共享、互為補充”為原則,完善全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫,建立跨系統、跨行業的企業和個人信用信息共享機制,建立管理部門對管理對象的業務資質、行政處罰信息及行業協會自律評價信息的共享機制。如與最高人民法院合作,采集法院執行案件信息,為商業銀行全面掌握信貸客戶的信用狀況服務、同時緩解法院執行難服務;與教育部合作,推進信息共享工作,為更好地執行國家助學貸款政策服務;與勞動保障部、國土資源部、建設部、信息產業部、海關總署、稅務總局、工商總局、質檢總局、環保總局在企業信用信息共享方面展開合作,采集各部門掌握的企業違法和企業分類監管信息,更全面地掌握企業信用風險狀況,為上述部門對企業進行分類管理和行政執法服務。從而形成行業分類管理信息納入社會信用體系之中,社會信用體系為行業監管和行政執法服務,相互促進互為補充的良性合作關系。

三、抓緊完成籌備規劃工作,盡快形成規范有序的日常工作機制

國家應從組織機構、人員隊伍、工作制度、工作機制等方面著手,為盡快完成社會信用體系建設的前期籌備、規劃等工作提供保障。

1、完善國家社會信用體系建設聯席會議機制,為社會信用體系建設提供組織保障。人民銀行牽頭社會信用體系建設這一職責是在國務院對總行的三定方案中明確的,對牽頭工作沒有具體的意見和安排,同時社會信用體系建設工作涉及部門多,協調任務重,工作難度大,對人員隊伍要求十分高。因此,應盡快搭建部際聯系會議的工作機構,確定聯系會議的部門、人員組成;應界定各部門的職責分工,形成由部際聯系會議領導小組統一領導,人民銀行牽頭組織協調、各部門分工協作的工作格局。

2、研究制定社會信用體系建設的發展規劃,為牽頭工作提供制度保障。目前許多地區、行業根據自己的理解,把信用體系建設作為“政府工程”、“行業品牌”甚至是“創收工具”,這種不講科學、沒有統一標準、違背市場經濟規律的短期行為將給社會信用體系建設埋下極大的隱患。國家應從戰略發展的高度,科學規劃,統籌安排,按照“政府推動、市場運作,制度先行、統一規范,資源整合、信息共享,突出重點、注重實效,統籌規劃、分部實施”的總體思路,制定短期、中長期發展目標,穩步實施我國社會信用體系建設。同時,應大力推動《征信管理條例》等基礎制度辦法的出臺,為社會信用體系建設和加強征信管理工作提供法律依據。

3、完善配套機制措施,為牽頭工作提供政策保障。一是建立社會信用體系建設考核機制,對數據采集、更新、共享等進行考核,對工作推動、效果進行跟蹤。根據部分地方實踐表明,將社會信用體系建設工作納入地方政府政績考核、文明建設等工作中具有較好的推動效果。二是提供資金支持。應出臺相關的資金支持政策,督促各級政府切實保障社會信用體系建設的各項開支。三是確保技術支持。社會信用體系建設的核心是信息化建設,需要建立和完善信息化平臺,加快電子化和網絡化建設。因此,應出臺相關的技術保障措施,為信用信息整合和共享創造條件。

參考文獻:

1.徐憲平、黃衛東、王地寧等。社會信用體系知識讀本。湖南人民出版社,2005

2.繆曼聰、王一兵、王地寧、黃健、胡海波、向暉、唐羽、梁宏梅、鄭義、唐造時。中國人民銀行金融研究重點課題(2005)――湖南社會信用體系模式研究與設計,中國金融出版社,2006.10

3.繆曼聰、王一兵、王地寧等。中國人民銀行長沙中心支行2004年十佳材料匯編――關于湖南省社會信用體系規劃的研究

完善信用體系建設范文第3篇

指導思想和目標原則

指導思想 按照《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020）》的要求，以信息系統建設和信息記錄共享為基礎，以農業投入品生產經營企業、農產品生產企業、農民合作社、種植養殖大戶為重點，以建立守信激勵和失信懲戒機制為核心，強化生產經營主體誠信自律，營造誠信守法的良好社會氛圍，全面提升農產品質量安全誠信意識和信用水平。

主要目標 到2020年，農產品質量安全信用體系基本建成，重點生產經營主體的信用信息基本實現全覆蓋，守信激勵和失信懲戒機制有力有效，信用體系在保障農產品質量安全上發揮重要的基礎性作用，農產品質量安全水平明顯提升，消費者對農產品質量安全的滿意度大幅提高。

重點領域 農產品質量安全信用體系建設的重點是農業投入品和農產品兩個領域，農業投入品領域的重點是種子、農藥、肥料、獸藥、飼料等生產經營單位，農產品領域的重點是農產品生產企業、農民合作社、種植養殖大戶、收購貯運企業、屠宰企業等生產經營單位。

基本原則 統籌規劃，突出重點;部門推動，社會共建;健全制度，規范發展;積極創新，加快推進。

農產品質量安全信用體系建設任務

深入推進信用信息系統建設 利用現有的農業信息化項目，完善、整合農產品質量安全信用信息，與本地統一的信用信息共享平臺加強數據對接，及時傳送農產品質量安全信用信息，加快構建信用信息共享機制。以數據標準化和應用標準化為原則，進一步充實完善相關信用信息，實現信用記錄電子化存儲，推進行業間信用信息互聯互通，提高主體信用信息的透明度。

完善信用信息記錄 把行政處罰、行政許可和監管情況作為信用信息的重點內容，實行信用信息動態管理、專人記錄、及時更新，保證所采集信用信息的真實性和及時性，提升信息的嚴肅性和權威性。依法做好農產品質量安全領域的征信工作，及時公布農資生產經營主體及產品的審批、撤銷、注銷、吊銷等有關信息。鼓勵和指導第三方征信機構、行業協會依法開展征信工作。

強化企業和行業的誠信責任 各級農業行政主管部門督促生產經營主體落實誠信責任，強化自律意識，實行質量安全承諾制度，嚴格遵守農產品質量安全相關法律法規，依法建立生產記錄和進銷貨臺賬，實行索證索票制度，規范生產經營行為，提高自我約束能力，杜絕使用禁用農獸藥和非法添加物，嚴格執行農獸藥休藥間隔期，建立內部職工誠信考核與評價制度。深入開展農產品質量安全專項整治，堅決打擊失信行為，積極樹立誠信風尚。引導農資和農產品生產經營主體成立行業協會，健全組織體系和治理結構。督促行業協會加強自律，進一步完善組織章程，制定行業自律規則并監督會員遵守，加強會員誠信宣傳教育和培訓，在自愿基礎上，通過各種方式征集會員的信用信息，積極開展非營利性信用等級評價。

完善信用體系運行機制 一是加強農產品質量安全信用制度建設。二是建立信用信息披露機制。三是健全守信激勵機制。四是完善失信懲戒機制。五是建立信用監督機制。

努力營造誠信守法的良好氛圍 各級農業行政主管部門把誠信教育與行業管理有機結合，在核發許可證、日常監管等工作中強化對主體的誠信教育和宣傳引導。充分利用陽光工程、農村實用人才培訓、基層農業技術推廣和其他專業培訓等途徑，加大誠信教育力度。引導農資和農產品生產經營主體樹立企業誠信文化理念，提高管理者的誠信文化素質，形成以誠實守信為核心的質量安全文化。充分發揮電視、廣播、報紙、網絡等媒體的宣傳引導作用，樹立誠信典范，使全行業學有榜樣、趕有目標。重點組織開展“放心農資下鄉進村宣傳周”“3?15”消費者權益保護日、“12?4”全國法制宣傳日等公益活動，突出誠信主題，努力營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍，讓誠實守信的意識和觀念深入人心。

如何保障農產品質量安全信用體系建設

強化組織保障 各級農業行政主管部門高度重視農產品質量安全信用體系建設，強化組織領導，完善制度措施，加快推進本地區、本行業信用體系建設工作。要成立本地區、本行業的農產品質量安全信用體系建設推進工作小組，及時研究有關重大問題，指導、協調、推進本地區、本行業農產品質量安全信用體系建設工作，督促各項建設任務落實到位，確保信用體系建設順利進行。要充分發揮行業協會的作用，借助其專業性強、組織化程度高、與生產經營者聯系緊密的優勢，合力推動行業質量安全信用體系建設快速發展。

強化責任落實 各級農業行政主管部門按照指導意見的總體目標和主要任務，根據職責分工和工作實際，制訂《規劃綱要》的具體落實方案，作出周密部署安排，確保任務落實到位。定期對本地區、本行業信用體系建設情況進行總結和考核，及時發現問題并提出改進措施。對農產品質量安全信用體系建設成效突出的地區、行業予以表揚，對推進不力、失信行為多發的地區、行業予以通報。

完善信用體系建設范文第4篇

一、指導思想

堅持以科學發展觀為指導，充分發揮農村信用體系建設在社會主義新農村建設、社會信用體系建設以及農村金融生態環境建設中的重要推動作用，以人民銀行征信系統為基礎，以建立農戶電子信用信息采集和評級系統為重點，以推廣應用農戶信用評級結果為手段，加強農村信用宣傳推進，健全完善農村信用體系和激勵懲戒機制，增強農村信貸支持力度，促進農村經濟發展和社會和諧穩定。

二、工作目標

力爭到2013年底，實現三個目標：一是建成全市統一、功能完備的農村征信服務平臺，科學有效地開展信用戶、信用村、信用鎮等農村經濟組織的信用評定，實現農村信用信息共享；二是不斷改善農村金融環境，建立與農村特色產業鏈條相配套的農村信用體系建設和金融支持模式，發揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用，促進涉農貸款投放和農村經濟發展；三是建立農村信用體系建設長效機制，營造良好誠實守信氛圍，努力將我市爭創為“省農村信用體系建設試驗區”，推動農村信用體系建設的系統化、特色化、長效化發展。

三、實施步驟

農村信用體系建設工作自2013年8月啟動，年底前進行總結，分宣傳啟動、組織實施、總結考評三個階段實施。

（一）宣傳啟動階段（2013年8月）。結合我市實際，制定市農村信用體系建設工作實施方案，成立市農村信用體系建設工作領導小組，細化工作職責，明確工作任務，廣泛開展多層次的宣傳動員，營造良好的輿論氛圍。市直有關部門、人民銀行及涉農金融機構要積極開展調查研究，制定信用戶、信用村、信用鎮、信用農民專業合作社及農村企業的信用檔案參考指標和評價參考標準。

（二）組織實施階段（2013年8月—2013年11月）。由人民銀行牽頭，組織涉農金融機構征集農戶、農民專業合作社等信用檔案，推廣農村征信服務平臺和農戶信貸評分系統。各涉農金融機構制定配套辦法和措施，按照“先增量、后存量、鎖定有貸戶、挖掘潛力戶、最終實現全采集”的思路，統籌安排，將全部新增貸款農戶、農民專業合作社等信用檔案納入農村信用共享平臺，對存量貸款戶制定計劃，分期分批錄入，逐步完善農戶信用檔案，并依托農戶信用評分結果發放農戶貸款。各鎮（街道）協助轄區金融機構網點開展對所有符合標準農戶的信息采集工作，實現全覆蓋。

（三）總結考評階段（2013年12月）。在全市范圍內開展信用評定工作，涉農金融機構為信用戶授牌，團市委和人民銀行為農村青年信用示范戶授牌，市農村信用體系建設工作領導小組為信用村、信用農民專業合作社、信用鎮授牌。同時，認真總結農村信用體系建設工作經驗，進一步完善數據庫和評分系統，拓展評價結果應用范圍，深化建設內涵，提高社會效應。

四、工作要求

（一）加強組織領導。市政府成立由分管市長任組長，相關部門負責人為成員的農村信用體系建設工作領導小組，負責組織領導全市農村信用體系建設，統籌解決工作中遇到的重大問題。領導小組下設辦公室，辦公室設在人民銀行，負責農村信用體系建設的組織協調、業務指導、檢查監督等工作。

（二）明確職責分工

1、人民銀行市支行。負責組織、指導涉農金融機構制定信用信息指標和評分標準，將信用檔案和人民銀行征信系統數據庫對接，推進電子化信用檔案和農村征信服務平臺建設，建立農村信用信息共享機制。根據涉農金融機構的業務需求和現有設施情況，指導其創新業務管理模式，創新信貸產品，增加農村信貸投入。

2、財政局、農業局、林業局、商貿辦、團市委。負責協同人民銀行建立農村信用體系建設聯席會議制度，積極支持和協助涉農金融機構做好信用鎮、信用村、信用戶和信用農民專業合作社的信息采集工作，組織農村青年信用示范戶創建，逐步實現各單位信用信息共享。引導和督促涉農金融機構拓寬融資渠道，切實解決農村發展中資金緊缺問題。協調解決農村信用體系建設資金配套問題，出臺技術服務、資金支持等政策措施，支持信用戶、信用農民專業合作社、農村青年信用示范戶等發展。

3、涉農金融機構。要制定各自工作計劃，充分利用現有信貸業務系統，廣泛征集農戶、農民專業合作社、農村企業等農村經濟主體的信用信息，將所有農戶及各類農村經濟組織信貸信息及時納入農村征信服務平臺，保證信貸信息的連續性和準確性。要充分利用信用評價結果，通過簡化貸款手續，實行利率優惠等激勵手段，讓信用客戶享有信貸傾斜政策和快捷、優質的金融服務，在貸款額度、期限上滿足農戶的生產需要。要建立與農民專業合作社實際相適應的信用培植、信用評價和金融扶持模式，并據此實施信貸業務創新，使信用戶享受信貸便利。

4、各鎮、街道。負責開展農戶信用信息采集的宣傳、動員工作，加強與涉農金融機構工作聯系，密切合作，準確、如實地采集信用信息，確保全市農村信用體系建設有序推進。

完善信用體系建設范文第5篇

(一)保險信用法制建設有所加強

一是《保險法》強調了誠實信用原則在保險業發展中的突出地位。修改后的《保險法》著重突出了對誠信原則的保護和運用。在總則中增加了一條“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則”作為第5條；在分則中也對保險市場的各行為主體圍繞誠信原則進行了規范。二是相關法規充分體現了誠信原則。如《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》中規定，“不得對客戶進行欺騙、誤導和故意隱瞞”；《保險公司高級管理人員任職資格管理規定》中規定，高管人員不得“進行虛假宣傳，誤導投保人、被保險人、損害被保險人利益”等等。保險信用法制建設的加強為我國保險業誠信體系建設提供了法律保障。

(二)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(三)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(四)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

二、目前我國保險業誠信體系建設中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項“打假”活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。

2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入。完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發展。

5.保險營銷機制不完善困擾著保險業誠信體系建設。我國保險營銷員的數量占從業人員總數的80％，這支銷售大軍對我國保險業的發展尤其是壽險業的發展具有推動作用。然而，現行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業績為主、傭金提取不合理等等。這些問題誘發營銷員產生背信棄義、誤導欺瞞客戶行為。

三、進一步完善我國保險業誠信體系的構想

(一)把握社會信用體系建設契機，為保險業誠信體系建設奠定基礎

保險業的發展離不開經濟的發展，更離不開社會的進步。建設保險業誠信體系，必須結合強化社會信用意識，改善社會信用環境。目前，我國信用體系建設初步展開。十六屆三中全會提出：要“建立健全社會信用體系”，“形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度”；國家六部委于2003年9月聯合出臺了《關于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進行社會信用體系建設試點。可以說，保險業誠信體系建設恰逢其時。保險業應把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設，一方面為全社會的信用建設做出貢獻。

(二)加強保險信用法制建設，為保險業誠信體系建設提供保障

要進一步完善我國保險法律法規建設，從法律高度保護誠實守信行為，嚴厲懲戒毀約失信行為。要在保險業內逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險監管部門要統籌全行業的信用法制建設，并制定具體措施促進落實。現階段，應盡快出臺《保險違規行為處罰辦法》、《保險營銷員管理辦法》、《保險信用管理辦法》等法規。

(三)建立保險誠信管理制度，為保險業誠信體系建設創造條件

1.要建立剛性的誠信管理制度。對經營管理的各個環節都要考慮制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現。在制度建立上，某壽險公司的做法值得借鑒。該公司明確規定營銷員不得收取客戶的現金作保費，必須由客戶將保費存入銀行，公司直接與銀行結算。這種做法從制度上保證了收費環節的誠信行為，大大減少了營銷員挪用、詐騙保費的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。對投保人信息的采集及披露，可以參照英國做法，由行業協會進行。在投保人投保時，保險公司有權通過行業協會獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀守法情況。由于目前我國尚未建立個人征信數據的管理制度，現階段可由行業協會采集投保人的投保及理賠記錄。對保險人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細如實公開其經營管理狀況外，各保險公司還應建立與社會公眾溝通的平臺，如專線服務電話、專業網站等，對投保人提出的有關公司的任何問題，只要不涉及商業秘密，均應如實全面解答。

(四)改革保險公司經營管理體制，為保險業誠信體系建設注入動力

經濟主體只有考慮長遠利益，才有積極性建立一個不欺騙的信譽。而要使經濟主體重視長遠利益，必須有明晰的產權。因為產權制度直接決定著信譽的收益權，如果收益權歸別人所有，沒有人會為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經濟主體建立信譽的積極性歸結為產權問題。當企業的市場價值與決策者的利益無關時，作為“經濟人”的決策者沒有理由重視企業的信譽。因而，國有保險公司的股份制改造，建立現代企業制度，建立健全法人治理結構和科學的決策機制、高效的激勵約束機制，參照國際慣例建立企業運行機制是保險業誠信體系建設的動力所在。