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互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征范文第1篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 云計(jì)算 對(duì)策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基本特征

（一）支付結(jié)算

第三方支付：處于正規(guī)運(yùn)作期，獨(dú)立于銀行和商戶存在，主要為消費(fèi)者和商戶提供的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，可分為移動(dòng)支付、線下、上支付。典型代表有財(cái)付通、支付寶。

（二）網(wǎng)絡(luò)融資

電商小貸：處于行業(yè)整合期，利用金融平臺(tái)積累的企業(yè)交易數(shù)據(jù)，完成小額貸款需要的信用審核。典型代表有拍拍貸、人人貸。眾籌融資：處于萌芽期，由項(xiàng)目發(fā)起人需求，向有貸款需求雙方募集項(xiàng)目資金。典型代表有天使匯、點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)。P2P貸款：處于期望膨脹期，投資人通過(guò)擁有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，將資金通過(guò)中介貸給其他有借款需要的人。典型代表有阿里小貸。

（三）虛擬貨幣

虛擬貨幣：處于期望膨脹期，以提供多種拓展概念和選擇為主，主要有以比特幣為代表的非實(shí)體貨幣。典型代表有理財(cái)通、余額寶。

（四）渠道業(yè)務(wù)

金融網(wǎng)銷：處于行業(yè)整合期，理財(cái)產(chǎn)品、券商、基金等網(wǎng)絡(luò)銷的金融產(chǎn)品。典型代表有比特幣。

（五）其他

周邊產(chǎn)業(yè)，處于萌芽期，法律援助服務(wù)、金融咨詢、理財(cái)計(jì)算工具、金融搜索等。典型代表有財(cái)經(jīng)道等等。

從目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)中可以看出，目前發(fā)展并不均衡，主要呈現(xiàn)以下特征：

非金融機(jī)構(gòu)為中介提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)等移動(dòng)第三方支付發(fā)展日趨成熟。隨著我國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付是建立在客戶-客戶（C2C）模式基礎(chǔ)之上的電子商務(wù)模式，作為中介，第三方支付有效的化解了客戶-客戶（C2C）的存在信息不對(duì)稱情況，據(jù)2013年數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)第三方支付交易總額較2012年增長(zhǎng)46.8%，達(dá)53729.8億元。

網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)展迅猛，同時(shí)出現(xiàn)了較多的問題。以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，金融“脫媒”、利率市場(chǎng)化的發(fā)展背景下，網(wǎng)絡(luò)融資得到了快速發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)融資滿足了經(jīng)濟(jì)主體的融資需求。目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)融資模式主要包括：基于自有電商融資模式、眾籌融資和P2P平臺(tái)。根據(jù)2013年數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)眾籌融資平臺(tái)已經(jīng)達(dá)到21個(gè)，P2P網(wǎng)貸公司數(shù)量達(dá)523家，P2P網(wǎng)貸交易規(guī)模已攀升至897.1億元。其中阿里小貸已向60萬(wàn)家企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)1500億元，“點(diǎn)名時(shí)間網(wǎng)”在上線不到兩年時(shí)間里，就已經(jīng)接到7000多個(gè)項(xiàng)目提案，而不良貸款率低于1%。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

一是具有“草根”特征。商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融業(yè)相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“嫌貧愛富”的特點(diǎn)，商業(yè)銀行針對(duì)VIP等重大客服，給予私人理財(cái)?shù)染G色通道的便利，對(duì)信用等級(jí)較高的大型企業(yè)則提供較為優(yōu)惠的利率;而針對(duì)小微企業(yè)貸款和普通民眾理財(cái)服務(wù)，則設(shè)置額度門檻和較高的利率限制。相反，互聯(lián)網(wǎng)金融一旦平臺(tái)搭建完畢，具有邊際成本遞減的優(yōu)勢(shì)，并且產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。決定了互聯(lián)網(wǎng)金融具有“草根”特征。

二是擁有大數(shù)據(jù)特征。顧名思義，大數(shù)據(jù)就是龐大、海量數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義在于互聯(lián)網(wǎng)金融能夠及時(shí)、迅速地對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行挖掘、發(fā)現(xiàn)其價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮作用主要表現(xiàn)為：一是互聯(lián)網(wǎng)金融擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存能力。2011年“淘寶網(wǎng)”一周的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量就達(dá)到350兆，而2013年，工商銀行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)規(guī)模為300兆。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不僅僅能夠獲得大量交易軌跡、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，具有較大的價(jià)值，還能獲得結(jié)構(gòu)化、交易結(jié)果數(shù)據(jù)，相比較于商業(yè)銀行僅僅能夠獲得交易結(jié)果、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。

三是以客戶為中心。以客戶為中心是互聯(lián)網(wǎng)金融所體現(xiàn)出來(lái)的最為明顯的特征，一是針對(duì)不同客戶推出個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷，，強(qiáng)調(diào)客戶體驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)客戶在享受服務(wù)過(guò)程中的切身體會(huì)。二是打破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)中的跨地區(qū)、跨市場(chǎng)的服務(wù)限制，打破了營(yíng)業(yè)時(shí)間、物理網(wǎng)點(diǎn)的束縛，實(shí)現(xiàn)了客戶24小時(shí)不間斷服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

（1）中間業(yè)務(wù)。自2010年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來(lái)，借助其便捷支付、低交易成本的流程，交易規(guī)模每年保持著70%的增長(zhǎng)，截止2013年末，第三方支付平臺(tái)累計(jì)交易額均已達(dá)53729.8億元。同時(shí)，在交易的同時(shí)，獲得了大量的企業(yè)數(shù)據(jù)信息，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融針對(duì)特定顧客進(jìn)行深入研究，從而不間斷的提高服務(wù)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力與品質(zhì)。

（2）資金來(lái)源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊下，商業(yè)銀行受到存款利率、中樞抬升等多重因素的管制影響，面臨著資金較大流出的壓力。為了彌補(bǔ)活期存款流出造成的資金缺口，各個(gè)商業(yè)銀行為吸引資金，紛紛推出各種理財(cái)計(jì)劃和理財(cái)產(chǎn)品。相比較于“理財(cái)通”、“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，銀行理財(cái)產(chǎn)品資金門檻較高、收益率相對(duì)不足、流動(dòng)性較低。

（3）信貸資源。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，信用等級(jí)較高的大型客戶直接尋求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)直接融資，商業(yè)銀行不得不向中小客戶信貸資源上轉(zhuǎn)移，商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”的信貸模式將徹底發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助信息處理優(yōu)勢(shì)，所獲取的客戶數(shù)據(jù)信息形成的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系與中小客戶更加兼容。有效降低了降低融資成本，提高信貸效率，對(duì)銀行信貸產(chǎn)生“擠壓”。

四、商業(yè)銀行的對(duì)策

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響，商業(yè)銀行應(yīng)從尋求突破創(chuàng)新，尋求跨業(yè)、同業(yè)合作，挖掘自身潛力這三個(gè)方面迎接挑戰(zhàn)。

一是尋求突破創(chuàng)新。首先商業(yè)銀行應(yīng)借鑒組織架構(gòu)模式，針對(duì)不同制度安排、監(jiān)管待遇進(jìn)行革新，如采用民生電商模式;其次要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，如針對(duì)余額寶等支付領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品，可推出活期余額線上/線下購(gòu)物、短信贖回、自動(dòng)申購(gòu)等獨(dú)特業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征范文第2篇

1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從本質(zhì)上說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搭建于傳統(tǒng)金融模式的一種新型的金融業(yè),它降低了企業(yè)融資成本,極大地?cái)U(kuò)展了金融市場(chǎng),它不僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)起到了非常重要的支撐作用,還客觀上有利于中小微企業(yè)的發(fā)展,為廣大投資者提供了更加便捷的和盈利更為豐厚的投資場(chǎng)所。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的基本理論

與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融的核心功能沒有發(fā)生變化,金融的契約內(nèi)涵、金融風(fēng)險(xiǎn)等也沒有發(fā)生改變,但互聯(lián)網(wǎng)金融的交易和組織形式卻受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)特有的交換理論,互聯(lián)網(wǎng)的存在使原本不可能實(shí)現(xiàn)的交易成為理所當(dāng)然的事情,并且交易的雙方不需要中介的參與。這就意味著,互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)有著極為強(qiáng)大的自由性和創(chuàng)新性。

1.3研究互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義

總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,能夠使人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易形式以及交易特征有所了解,方便人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)生活中進(jìn)行金融行為決策;發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的問題,是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的必要手段;而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè),則是對(duì)未來(lái)金融活動(dòng)的評(píng)估,對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略制定相當(dāng)重要。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

2.1金融貿(mào)易的形式

我國(guó)金融衛(wèi)星通信在網(wǎng)絡(luò)中的運(yùn)行,構(gòu)建了全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)、金融信息系統(tǒng)、金稅信息系統(tǒng)和中國(guó)證券交易系統(tǒng)等。這些金融系統(tǒng)的建立直接使得現(xiàn)實(shí)金融交易的形式可以在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中繼續(xù)進(jìn)行。因此,網(wǎng)絡(luò)金融貿(mào)易的主要形式仍以傳統(tǒng)金融貿(mào)易的投資、融資為主,只是貿(mào)易的途徑有所變化。除此之外,互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與電子信息技術(shù)的綜合運(yùn)用使各種金融企業(yè)如商業(yè)銀行、借貸機(jī)構(gòu)、信貸公司等實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)和網(wǎng)上金融產(chǎn)品的購(gòu)買使得目前的金融貿(mào)易從窗口化轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)化。受網(wǎng)絡(luò)支付形式影響,第三方支付平臺(tái)成為互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易的特有形式之一,專門針對(duì)網(wǎng)絡(luò)人群的多種理財(cái)產(chǎn)品也紛紛出爐,如“余額寶”等。

2.2金融發(fā)展的途徑

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下,金融發(fā)展的途徑較傳統(tǒng)金融模式有所改變。在傳統(tǒng)金融模式中,金融發(fā)展依靠金融業(yè)務(wù)工作人員的推廣以及金融機(jī)構(gòu)所做的廣告;而在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下,金融業(yè)務(wù)的開展可以通過(guò)多個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn):首先,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展使得原本銀行卡所具有眾多金融業(yè)務(wù)都能夠在互聯(lián)網(wǎng)中實(shí)現(xiàn),銀行系統(tǒng)中的工作人員可以通過(guò)銀行可持有者所預(yù)留的聯(lián)系信息進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)推廣,只需要發(fā)短信或者打電話進(jìn)行業(yè)務(wù)推銷即可,不需要進(jìn)行一對(duì)一的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)銷售;其次,由于網(wǎng)上銀行的便捷性和節(jié)省人工等特點(diǎn),為金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大量開支,將這些開支用于個(gè)人和企業(yè)客戶所持有的銀行卡的“返利”活動(dòng)中,使人們能夠更加主動(dòng)地了解網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。

2.3金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)除了具有虛擬性、便捷性和節(jié)約成本等特點(diǎn)之外,還具有廣泛性特點(diǎn)并且不受時(shí)空的限制,這些金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的基本特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的廣泛性特點(diǎn)表現(xiàn)在以網(wǎng)絡(luò)銀行為首的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所推出的金融業(yè)務(wù)模式的相似性上,只要一種網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品風(fēng)行,就會(huì)有多加銀行相繼在網(wǎng)上銀行中推行此業(yè)務(wù)或者積極與第三方金融平臺(tái)建立聯(lián)系,支付寶第三方支付平臺(tái)對(duì)多個(gè)網(wǎng)上銀行的兼容就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)廣泛性的特點(diǎn)表現(xiàn);網(wǎng)絡(luò)金融的不受時(shí)空控制性也表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展過(guò)程中,即在網(wǎng)絡(luò)銀行中進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)等業(yè)務(wù),不受銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間和銀行卡所在地的影響,網(wǎng)絡(luò)模糊了銀行系統(tǒng)的地區(qū)差別,使金融業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)間完全做到了“24小時(shí)不打烊”。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中凸現(xiàn)出來(lái)的問題

3.1金融平臺(tái)建設(shè)問題

金融平臺(tái)是支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)下的金融平臺(tái)包括各大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)、手機(jī)銀行系統(tǒng)、具有支付功能的軟件平臺(tái)以及第三方支付平臺(tái)、信貸平臺(tái)等。這些金融平臺(tái)的發(fā)展歷程不一樣,在網(wǎng)絡(luò)金融中的作用不一樣,在網(wǎng)絡(luò)金融中所占據(jù)的地位也不一樣。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)建設(shè)的不協(xié)調(diào)使得網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)和金融交易存在失衡的問題,例如網(wǎng)絡(luò)銀行能夠承辦的大筆存貸業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于現(xiàn)實(shí)銀行,這就意味著,網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)建設(shè)本身還存在著不完善的情況,即便是網(wǎng)絡(luò)在人們生活中扮演了十分重要的角色,人們對(duì)于網(wǎng)上金融的認(rèn)知度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他日常生活行為。

3.2網(wǎng)絡(luò)金融的安全風(fēng)險(xiǎn)問題

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的另外一個(gè)嚴(yán)重的問題就是網(wǎng)絡(luò)金融安全的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越嚴(yán)重。在傳統(tǒng)金融模式下,人們進(jìn)行金融業(yè)務(wù)依靠銀行單據(jù),信票是紙質(zhì)的,并且由三方保存,能夠保證金融行為的妥帖,但在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過(guò)程中,金融交易雙方不見面,所進(jìn)行的交易實(shí)際上是信息的交換,交易雙方也不能產(chǎn)生即時(shí)的、可以當(dāng)做憑據(jù)的信票,金融信息一旦泄露或者被篡改,金融交易就面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn),很可能造成交易一方的巨大損失。

3.3金融業(yè)務(wù)載體的統(tǒng)一性問題

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中還存在一個(gè)不容忽視的問題,就是互聯(lián)網(wǎng)金融載體與現(xiàn)實(shí)金融載體的不統(tǒng)一。金融載體即人們實(shí)現(xiàn)金融交易時(shí)必須使用到的工具或者信息,如在銀行窗口辦理業(yè)務(wù)需要出示本人有效身份證件等。作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表的網(wǎng)絡(luò)銀行登錄方式不一致,有些銀行采取U盾的登錄方式,有些銀行采用賬戶密碼結(jié)合的登錄方式,有些銀行采用手機(jī)校驗(yàn)的登錄方式,雖然不同的登陸方式都能夠在一定程度上確保網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性,但每種登錄方式都與現(xiàn)實(shí)銀行金融業(yè)務(wù)載體不同,一旦人們要在網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)中同時(shí)辦理金融業(yè)務(wù),就需要準(zhǔn)備兩種完全不同的業(yè)務(wù)載體,這阻礙了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和現(xiàn)實(shí)金融業(yè)務(wù)的相互轉(zhuǎn)化和有效聯(lián)系。 4.互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展

4.1網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的綜合建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人類社會(huì)的影響不止于在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)一系列日常活動(dòng)行為,實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展必然引領(lǐng)人類社會(huì)進(jìn)入完全的網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代。在網(wǎng)絡(luò)中實(shí)現(xiàn)一切事務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)發(fā)展的主題,在此基礎(chǔ)上,互聯(lián)網(wǎng)金融也必將打破網(wǎng)絡(luò)銀行獨(dú)占鰲頭、第三

方支付平臺(tái)單一的局面。綜合性更強(qiáng)、各種金融機(jī)構(gòu)都能參與進(jìn)來(lái)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)建設(shè)是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主題。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)多家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行或手機(jī)銀行的整合,使各種金融機(jī)構(gòu)都能在同一個(gè)金融軟件上顯示出來(lái),人們打開軟件就猶如到了網(wǎng)絡(luò)上的“華爾街”一般,只需要登錄一次賬號(hào),就能夠?qū)崿F(xiàn)在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)中的金融業(yè)務(wù)辦理。 4.2網(wǎng)絡(luò)金融安全保障更細(xì)致

網(wǎng)絡(luò)金融的安全問題是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須解決的問題,而網(wǎng)絡(luò)金融安全問題的解決實(shí)際上也有賴于信息技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展。目前信息技術(shù)的發(fā)展仍以2進(jìn)制代碼編程為基礎(chǔ),但在未來(lái)的信息技術(shù)發(fā)展中,各種生物科技也許能夠參與到其中,每個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)信息將以特殊的,非代碼式的保密形式加以保護(hù),如個(gè)人在辦理銀行卡的同時(shí)寫入指紋,而在手機(jī)和電腦的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)上也寫入指紋信息,網(wǎng)絡(luò)金融客戶端的指紋信息與銀行卡所記錄的指紋信息一致,該銀行卡所包含的一切網(wǎng)絡(luò)金融交易才有效,這樣就能夠妥善保護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融客戶的信息安全。

4.3 網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)金融載體的統(tǒng)一

伴隨著信息技術(shù)而產(chǎn)生的眾多網(wǎng)絡(luò)工具都越來(lái)越簡(jiǎn)便和小巧,人們傾向于將網(wǎng)絡(luò)生活與現(xiàn)實(shí)生活的邊界虛化,追求現(xiàn)實(shí)生活的精致和高效,而互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中必須符合人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)發(fā)展的追求,即網(wǎng)絡(luò)金融與現(xiàn)實(shí)金融的載體相統(tǒng)一。例如,網(wǎng)絡(luò)銀行的登錄方式與現(xiàn)實(shí)金融業(yè)務(wù)的辦理所需要的文件相同,使客戶不受復(fù)雜的文件信息所困擾,又如,銀行卡寫入網(wǎng)銀信息,使客戶可以通過(guò)掃碼登錄網(wǎng)銀,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融交易。網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)金融載體的統(tǒng)一是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)實(shí)金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一的必經(jīng)途徑,也是網(wǎng)絡(luò)金融未來(lái)發(fā)展的必然。

互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融創(chuàng)新；銀行轉(zhuǎn)型；綜合化經(jīng)營(yíng)

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展，傳統(tǒng)的金融行業(yè)必定會(huì)催生出新的金融業(yè)務(wù)，也將會(huì)影響整個(gè)金融市場(chǎng)，改變經(jīng)營(yíng)模式，重鑄經(jīng)營(yíng)架構(gòu)。從阿里巴巴、京東、唯品會(huì)等電商網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)營(yíng)銷模式中，我們看到互聯(lián)網(wǎng)成功地把實(shí)體商店轉(zhuǎn)移到了虛擬世界中，那么互聯(lián)網(wǎng)金融也必定乘著這一艘快船，將金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上。也就是說(shuō)，我們將能夠在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行貸款、融資、理財(cái)項(xiàng)目，當(dāng)然這一結(jié)果我們當(dāng)前已經(jīng)看到曙光，不少銀行開展了這樣的項(xiàng)目，且在不斷完善中。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融線上操作，它必定會(huì)導(dǎo)致信息的公開化和透明化，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，我們將有機(jī)會(huì)更加公平地進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)和交易。對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，客戶的不可見性，增加了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的隱蔽性；互聯(lián)網(wǎng)的便利、快捷，增加了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)效性；客戶金融消費(fèi)的自主性，對(duì)金融服務(wù)的全面性提出了更高的要求。同時(shí)我們可以看到，支付寶、余額寶、阿里貸、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的興起，這些非金融系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系的發(fā)展勢(shì)頭不斷壯大，盡管各方面力量一再打壓，但全面性的改革和對(duì)廣大群眾、商戶強(qiáng)大的粘性造就了這已經(jīng)是一場(chǎng)成功的戰(zhàn)役，最終形成互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融行業(yè)并存的市場(chǎng)格局。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)解下，傳統(tǒng)銀行不能再以原有的心態(tài)和低成本獲得資金來(lái)源，轉(zhuǎn)型也就成了必經(jīng)之路。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的前提條件是基于互聯(lián)網(wǎng)的金融，所以，又可直接理解為互聯(lián)網(wǎng)上的金融。其特征：

一是實(shí)時(shí)化。銀行提供金融服務(wù)和客戶取得金融服務(wù)的途徑，都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，并且不受地域、時(shí)間和空間的限制。因此，銀行隨時(shí)隨地都能提供金融服務(wù)，客戶隨時(shí)隨地都能取得金融服務(wù)。

二是自助化?；ヂ?lián)網(wǎng)的交互性決定了互聯(lián)網(wǎng)金融提供者要將金融功能及職能產(chǎn)品化，銀行的角色要轉(zhuǎn)換為金融服務(wù)商，無(wú)論是存款、貸款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，還是支付結(jié)算等，都如電商購(gòu)物一樣，搭建金融消費(fèi)的自助平臺(tái)，讓客戶自主選擇，自助完成。

三是一站化?；ヂ?lián)網(wǎng)是實(shí)時(shí)的，也是開放的，結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，各部門、各行業(yè)間的各類數(shù)據(jù)都會(huì)互聯(lián)共享，用戶獲取金融服務(wù)或發(fā)生金融行為時(shí)的身份鑒別、信用判斷等，都將在互聯(lián)網(wǎng)上完成，輕點(diǎn)鼠標(biāo)、一鍵搞定的一站式服務(wù)，將是互聯(lián)網(wǎng)金融的基本要求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代銀行面臨的挑戰(zhàn)

（一）客戶行為的變化導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的“離心化”

客戶金融消費(fèi)習(xí)慣的改變產(chǎn)生了自我離心的行為驅(qū)動(dòng)，作為商業(yè)銀行也是這種行為模式的推動(dòng)者，更愿意讓消費(fèi)者自助化在網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)，提高效率并降低運(yùn)營(yíng)成本。據(jù)中國(guó)工商銀行官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，工行2013年上半年電子銀行業(yè)務(wù)的交易額達(dá)180萬(wàn)億元，通過(guò)電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)的占比已達(dá)到77%以上。銀行會(huì)面臨外在和內(nèi)生兩種力量的威脅，一種是互聯(lián)網(wǎng)公司本身具有客戶服務(wù)體驗(yàn)好，產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，不斷爭(zhēng)搶銀行客戶，另一種力量是銀行業(yè)務(wù)的主動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化導(dǎo)致客戶到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的頻次降低，高端客戶的接觸機(jī)會(huì)減少，利潤(rùn)貢獻(xiàn)可能會(huì)有所下降。

（二）金融脫煤，未來(lái)的金融市場(chǎng)更加開放和自由

商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的資金融通的中介面臨著很大的危機(jī)，以阿里巴巴為例，已經(jīng)誕生了新的資金融通模式，無(wú)論是基于大數(shù)據(jù)的小微企業(yè)貸款，還是與東方證券合作的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，都承擔(dān)著部分資金融通的角色。而在信貸領(lǐng)域，人人貸、重籌融資等平臺(tái)直接將資金的供給方和需求方進(jìn)行對(duì)接，大大降低了雙方的成本，商業(yè)銀行已經(jīng)不再是客戶尋找資金、存放資金以及結(jié)算支付的唯一渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)在侵蝕商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，成為一種新的金融業(yè)態(tài)。

（三）虛擬貨幣作為支付工具對(duì)銀行產(chǎn)生很大的影響

“比特幣”作為虛擬貨幣的代表已經(jīng)得到了部分國(guó)家的官方認(rèn)可，其供給量是由精心設(shè)計(jì)的計(jì)算機(jī)算法限定，相對(duì)于現(xiàn)實(shí)世界中不斷推出各種量化寬松政策以及虛擬世界中由各種網(wǎng)絡(luò)公司發(fā)行的虛擬貨幣，比特幣供給的不可操縱性順理成章獲得了追捧。未來(lái)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)一種真正代替“國(guó)家貨幣”的貨幣也不得而知，但這也足夠引起銀行業(yè)重視。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

（一）建立綜合移動(dòng)金融平臺(tái)

基于移動(dòng)客戶端的平臺(tái)開發(fā)讓商業(yè)銀行的客戶端的功能不局限于銀行業(yè)務(wù)，而是一個(gè)集金融、炒股、購(gòu)物于一體的電子商務(wù)應(yīng)用綜合平臺(tái)，擴(kuò)大移動(dòng)金融的價(jià)值。另外，充分利用“自媒體”力量擴(kuò)大影響，創(chuàng)新移動(dòng)金融的營(yíng)銷策略。在線下，商業(yè)銀行可利用網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的規(guī)模優(yōu)勢(shì)來(lái)實(shí)現(xiàn)新事物的推廣，并制定整合營(yíng)銷方案，為客戶提供有價(jià)值的體驗(yàn)吸引并留住客戶；在線上，利用微信銀行、網(wǎng)上銀行等對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品進(jìn)行推廣，尤其重視校園營(yíng)銷，培養(yǎng)未來(lái)的潛在市場(chǎng)和目標(biāo)客戶。

（二）主動(dòng)擁抱“大數(shù)據(jù)時(shí)代”，建設(shè)信息化銀行

在“大數(shù)據(jù)時(shí)代”，銀行是海量數(shù)據(jù)的擁有者，一方面在客戶端努力采集各種數(shù)據(jù)，一方面卻由于所采納的數(shù)據(jù)源不同在數(shù)據(jù)挖掘時(shí)給自己造成了很多困擾，形成了很多的“信息孤島”，增加了數(shù)據(jù)采集和篩選的成本。未來(lái)銀行打破“信息孤島”格局需要實(shí)現(xiàn)：第一，數(shù)據(jù)源采集口徑統(tǒng)一，有利于更加精準(zhǔn)的實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)篩選，降低成本，有效規(guī)避信息的“大海撈針”。第二，分析數(shù)據(jù)流向，尋找數(shù)據(jù)之間的相關(guān)性。通過(guò)對(duì)結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的挖掘找到企業(yè)的交易對(duì)手，掌握供應(yīng)鏈的上下游信息流，從而拓展相關(guān)市場(chǎng)，尤其有益于供應(yīng)鏈融資。第三，實(shí)現(xiàn)各交易部門之間的信息共享。通過(guò)個(gè)人金融、信貸、機(jī)構(gòu)、投行等多部門重疊信息的整合以及信息的交叉提供，形成企業(yè)或者個(gè)人的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，避免成為“沉沒數(shù)據(jù)”。第四，借鑒互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析能力，例如對(duì)語(yǔ)音數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)影像、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錄像等，開發(fā)出成熟并行之有效的模型來(lái)進(jìn)行分析。第五，兼容并包，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的網(wǎng)上商城可與互聯(lián)網(wǎng)、電商合作，共用ID來(lái)避免客戶的重復(fù)注冊(cè)，提升客戶體驗(yàn)。

（三）轉(zhuǎn)變客戶的鑒別方式

客戶鑒別是銀行對(duì)客戶能力的判斷。貸款客戶以信用評(píng)級(jí)來(lái)判別客戶的償還能力，個(gè)人客戶以星級(jí)分級(jí)來(lái)判別客戶的價(jià)值及潛力，并以此實(shí)行差異化服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融是大數(shù)據(jù)時(shí)代，其實(shí)時(shí)化、自助化、一站化的發(fā)展特征，要求銀行在為客戶提供差異化服務(wù)時(shí)，要根據(jù)客戶的自身?xiàng)l件分級(jí)分檔，進(jìn)行自動(dòng)匹配。因此，轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新客戶鑒別方式是銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)工作。一是調(diào)整數(shù)據(jù)采集內(nèi)容。以客戶在本行的數(shù)據(jù)流量為依據(jù)，比如現(xiàn)金流量、資產(chǎn)存量及周期測(cè)評(píng)數(shù)據(jù)等。二是調(diào)整客戶等級(jí)的評(píng)判方式。按照數(shù)據(jù)流量測(cè)評(píng)值劃分相關(guān)等級(jí)，匹以服務(wù)內(nèi)容，依等級(jí)定融資額度和存款收益，讓客戶的等級(jí)自己創(chuàng)造，促使客戶集中并十分珍視自己的日常金融行為。

參考文獻(xiàn)：

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互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行；信用

互聯(lián)網(wǎng)金融的研究者認(rèn)為，最早建立網(wǎng)絡(luò)支付的公司是美國(guó)ebay在1998年創(chuàng)立的paypal平臺(tái)，而類似的網(wǎng)絡(luò)金融模式在03年才在我國(guó)出現(xiàn)。然而，直到2013年我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才有了豐厚的收獲。該年六月，阿里巴巴支付寶平臺(tái)利用“余額寶”高收益、高流動(dòng)以及低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)一舉成為我國(guó)第一大規(guī)模的基金，并實(shí)現(xiàn)了用戶、支付寶和基金公司三方利益共贏的局面。余額寶的成功也進(jìn)一步催生了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，包括百度“百發(fā)”、新浪“微財(cái)富”以及騰訊“理財(cái)通”等理財(cái)產(chǎn)品不斷出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，并取得一定程度的成功。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入發(fā)展，信息化對(duì)人們生活習(xí)慣的影響日趨深化，一方面是人們逐漸習(xí)慣于在網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)物和結(jié)算，另一方面也讓人們樂于將閑散資金撤出銀行，以余額寶為首的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品成為人們的主要選擇。從央行公布的2014年1月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，1月份的銀行存款大幅減少9402億元，這也逐漸引發(fā)了社會(huì)各階層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同層次的思考。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的含義及特點(diǎn)

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的解釋主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是具備金融服務(wù)的能力，例如結(jié)算和融資，二是以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為服務(wù)的依托。整個(gè)金融活動(dòng)的開始、進(jìn)行和終結(jié)都可以在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)金融的時(shí)空限制，一定程度上實(shí)現(xiàn)了信息對(duì)稱和資源高效配置。其主要特點(diǎn)包括：第一是開放性的社會(huì)資源共享，讓用戶可以盡可能的進(jìn)行資源信息的獲取。第二是通過(guò)利用資源共享性的特征，實(shí)現(xiàn)集成化的交易模式而降低了成本。第三是利用低成本和高開放度的特點(diǎn)，促進(jìn)金融的市場(chǎng)化，銷售渠道和平臺(tái)不斷的被拓寬。第四是因?yàn)橛脩粜袨榈膬r(jià)值逐漸得以體現(xiàn)，由消費(fèi)者的偏好為引導(dǎo)的市場(chǎng)細(xì)分將更大程度的指引營(yíng)銷模式的建立，降低營(yíng)銷成本，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。第五是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸擴(kuò)大，由于互聯(lián)網(wǎng)金融開放度而造成了較低的準(zhǔn)入門檻，風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大，甚至形成了不少的連鎖風(fēng)險(xiǎn)。第六則是網(wǎng)絡(luò)化營(yíng)銷模式的興起，在方便用戶了解的基礎(chǔ)上，降低了營(yíng)銷成本。第七則是金融模式多元化，不但是對(duì)金融市場(chǎng)的豐富，也是對(duì)監(jiān)管部門提出了挑戰(zhàn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

（1）第三方支付

隨著近年來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展，由于交易驗(yàn)收的問題，買賣雙方都擔(dān)心在交易達(dá)成之后，自身的利益無(wú)法被保障，促使了第三方支付平臺(tái)的誕生，我國(guó)現(xiàn)在主要的第三方支付交易平臺(tái)有支付寶、財(cái)付通、微信支付等。該平臺(tái)憑借自身的資金和信譽(yù)來(lái)提供保障，實(shí)現(xiàn)了交易資金的中介保管和對(duì)買賣雙方的監(jiān)督職能。其主要流程包括：首先，買賣雙方達(dá)成交易意向。其次，買方付款至第三方支付交易平臺(tái)賬戶，暫由其保管。然后，該平臺(tái)將買方付款的信息知會(huì)賣方，要求賣方在約定期限內(nèi)發(fā)貨。最后，買方在收貨無(wú)誤之后知會(huì)該平臺(tái)，完成對(duì)賣方的貨款支，整個(gè)交易完成。由于交易過(guò)程中需要進(jìn)行多次信息的反饋，這也充分說(shuō)明了第三方支付交易平臺(tái)的建立基礎(chǔ)是信息技術(shù)的發(fā)展。我國(guó)第三方支付的發(fā)展主要具備了交易費(fèi)用低，服務(wù)種類細(xì)分以及融合傳統(tǒng)金融的特點(diǎn)，不但是在技術(shù)和概念上的革新，更在安全性和穩(wěn)定性上得到一定的支持，這種金融合作方式無(wú)疑實(shí)現(xiàn)了第三方支付企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互利共贏，也成為了我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

（2）P2P模式和眾籌模式

P2P和眾籌兩者都通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)來(lái)進(jìn)行交易和投資，前者將自身的閑余資金借助平臺(tái)提供給他人，后者利用自身的項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)來(lái)募集社會(huì)的閑散資金發(fā)展生產(chǎn)，提高了資金的利用效率，對(duì)資源供需問題進(jìn)行了有效的調(diào)節(jié)，優(yōu)化了資源配置。雖然這兩者的起步時(shí)間還很短，但其便捷靈活的融資方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融起到了顛覆性的作用。兩者起源于互聯(lián)網(wǎng)金融，但又融合傳統(tǒng)金融的功能和優(yōu)勢(shì)，不僅可以在互聯(lián)網(wǎng)上直接進(jìn)行申請(qǐng)，更可以將線上申請(qǐng)和線下審核的模式進(jìn)行融合，不但體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，更通過(guò)線下當(dāng)?shù)厣虒徍硕哪Ｊ絹?lái)肯定借款人的還款能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了一定程度上的控制。

（3）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主要是指部分電商企業(yè)通過(guò)聯(lián)合貨幣基金阻值，以互聯(lián)網(wǎng)的電子交易平臺(tái)為依托，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷售，進(jìn)而不同程度的滿足不同需求、不同期限的小額用戶投資理財(cái)需求。其中最具代表性的便是余額寶，該互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在13年6月由阿里巴巴和天弘基金共同推出，其本質(zhì)便是貨幣基金。用戶可以利用支付寶中的賬戶余額進(jìn)行基金申購(gòu)，操作便捷靈活，收益也遠(yuǎn)超銀行活期利率，其歷史最高年化收益率一度逼近7%，截至當(dāng)年二季度末，余額寶累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)突破250萬(wàn)，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金超過(guò)66億元。當(dāng)年三季度末，余額寶的規(guī)模已經(jīng)逼近600大關(guān)，比二季度末增漲了12倍多，成為市場(chǎng)上規(guī)模最大的基金。截止于今年4月，余額寶以“全球第二大基金”的身份實(shí)現(xiàn)逆市增千億的壯舉，余額寶的規(guī)模首次突破了7000億元大關(guān)。

（4）信息化金融機(jī)構(gòu)

信息化金融機(jī)構(gòu)是以互聯(lián)網(wǎng)為依托對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行調(diào)整，實(shí)現(xiàn)信息化管理，該模式主要應(yīng)用于銀行、保險(xiǎn)以及券商等金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)包括了服務(wù)效率高、整合能力強(qiáng)以及金融產(chǎn)品種類豐富的特點(diǎn)，利用線上線下相結(jié)合的方式用戶提供了更加寬廣的渠道和空間。

（5）互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶則是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的信息平臺(tái)上線下金融產(chǎn)品提供檢索、訊息和交易的功能并實(shí)現(xiàn)其銷售增長(zhǎng)的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶主要是提供檢索、訊息以及比較的功能，幫助用戶對(duì)該金融產(chǎn)品進(jìn)行理解和挑選，在滿足用戶投資需求的同時(shí)提高資金的利用效率，完成生產(chǎn)力的增長(zhǎng)。這一金融模式的出現(xiàn)加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，也增加了產(chǎn)品的曝光率，提供了用戶以更大的選擇空間，同時(shí)也激化了競(jìng)爭(zhēng)，加快了金融市場(chǎng)化在我國(guó)的進(jìn)程。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代信息技術(shù)普及的產(chǎn)物，以電子商務(wù)、移動(dòng)支付以及云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用極大的豐富了金融產(chǎn)品的發(fā)展和融合渠道。金融產(chǎn)品在融合“開放、平等、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神之后，憑借大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和搜索引擎等信息技術(shù)手段，在逐步的消融傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)中信息不對(duì)稱和交易成本高的難題，不斷拓展金融服務(wù)的客戶群體現(xiàn)象，豐富金融市場(chǎng)供需，提高資金利用率給國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)提供極強(qiáng)的發(fā)展動(dòng)力，其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要影響和價(jià)值表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）降低融資成本

由于中國(guó)的金融體系由于市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)封閉等問題，導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)獲得了遠(yuǎn)大于實(shí)體經(jīng)濟(jì)在融資過(guò)程中所獲得的收益，造就了中國(guó)金融的低效率。其在微觀層面的反應(yīng)就是大型企業(yè)融資難度小，微小型企業(yè)融資難度大、成本高以及成功率低。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)的運(yùn)用創(chuàng)造全新的金融模式，在環(huán)節(jié)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的同時(shí)降低了資金供需雙方的交易成本，給微中小金融個(gè)體解決“融資難和融資貴”的問題，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)提供了動(dòng)力。

（2）增加創(chuàng)新活力

通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及搜索引擎等信息科技的運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)金融構(gòu)建并發(fā)了以P2P和眾籌為主的小額信貸模式，給中小金融個(gè)體提供了個(gè)性化和精細(xì)化的金融金服，滿足了資金供需雙方的訴求；另一方面其創(chuàng)新推動(dòng)了傳統(tǒng)金融體系的革新和發(fā)展。

（3）增加消費(fèi)需求

互聯(lián)網(wǎng)金融以包括第三方支付和小額貸款在內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品緩解了廣大消費(fèi)者的流動(dòng)性約束，讓消費(fèi)者隊(duì)伍和消費(fèi)者需求逐步擴(kuò)大。然后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品增加了廣大消費(fèi)者的小額短期資金所獲得的財(cái)富收益，并以此進(jìn)一步擴(kuò)大了消費(fèi)需求。最后通過(guò)擴(kuò)大了消費(fèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的渠道來(lái)為消費(fèi)需求增長(zhǎng)提供必要的保障。

（4）競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)化

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的沖擊，不單單提供在其所創(chuàng)造的收入之上，更體現(xiàn)在其對(duì)銀行存款的吸收之上，這實(shí)現(xiàn)了存款從低收益超高收益的轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基本特征。然后，以此來(lái)促使，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做出改變，給金融市場(chǎng)帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)活力。

（5）普惠性金融

它給普通居民和眾多小微企業(yè)帶來(lái)的便利和惠利已經(jīng)開始顯現(xiàn)，與傳統(tǒng)的線下模式不同，許多網(wǎng)上理財(cái)投資產(chǎn)品對(duì)居民投資者的投資金額數(shù)量的限制以及小微企業(yè)貸款融資門檻都大大放寬， 每一合法個(gè)體都能夠根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)條件參與到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的熱潮中。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

就我國(guó)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況來(lái)看，其在本質(zhì)上仍舊處于金融的范疇，是傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的延續(xù)，只是在技術(shù)上、理念上以及業(yè)務(wù)流程上進(jìn)行了創(chuàng)新各改變。其發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的金融模式構(gòu)成了顛覆性的改變，但究其本質(zhì)而言，其仍是提高資金的使用效率。但互聯(lián)網(wǎng)金融更多是以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為依托進(jìn)行金融服務(wù)和渠道的拓展，實(shí)現(xiàn)多元化、便捷化、超越時(shí)空限制以及低成本的理念。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

1.法律風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)初具規(guī)模，但相關(guān)的法律體系和監(jiān)管部門仍舊存在一定的紕漏，相關(guān)法律的空白讓不少投機(jī)分子有機(jī)可乘，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了極大的法律風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)這類創(chuàng)新型的金融模式，又在極為寬松的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，傳統(tǒng)的金融類法律法規(guī)并不具備太強(qiáng)的約束力，更有不少金融機(jī)構(gòu)利用這些空白區(qū)域進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，給我國(guó)金融行業(yè)埋下不安定的種子。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等領(lǐng)域運(yùn)用下，進(jìn)一步導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的立法程序更加復(fù)雜，加大了互聯(lián)網(wǎng)金融模式相關(guān)的立法難度。既是建立了相關(guān)的法律，在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這種來(lái)自于傳統(tǒng)監(jiān)管的力量很難及時(shí)的發(fā)揮出因有的作用，加深互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.資金安全風(fēng)險(xiǎn)

一方面是第三方支付平臺(tái)的資金管理風(fēng)險(xiǎn)，另一方則源于互聯(lián)網(wǎng)本身的資金管理風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模越來(lái)越大，由第三方支付平臺(tái)暫時(shí)保管的資金規(guī)模也會(huì)慢慢增加，由于缺乏相應(yīng)的約束和保障，其在理由的誘惑之下極有可能出現(xiàn)資金流動(dòng)性緊張的局面，最終出現(xiàn)履約困境。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行管理時(shí)很大程度上依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)，利用將客戶資金數(shù)據(jù)上傳云端，利用云端的計(jì)算能力進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、整合與管理，然而互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)本身就存在一定漏洞和缺陷，開放式網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)往往存在黑客攻擊、互聯(lián)網(wǎng)病毒等風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)狀況往往會(huì)造成整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的連鎖性安全風(fēng)險(xiǎn)。

3.信息安全風(fēng)險(xiǎn)

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有辦法當(dāng)面進(jìn)行身份信息的確認(rèn)，也無(wú)法提供傳統(tǒng)的簽字蓋章的憑據(jù)保障自身，在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易信息傳輸時(shí)，往往存在信息被非法獲取和篡改的風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于大多數(shù)簡(jiǎn)單的交易平臺(tái)并沒有建立完善的信息保護(hù)機(jī)制，就將客戶信息上傳云端進(jìn)行整合與管理，極大造成了互聯(lián)網(wǎng)云端的客戶信息的被盜取風(fēng)險(xiǎn)。

三、關(guān)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的改進(jìn)建議

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

首先，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的立法研究速度，構(gòu)建并完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，保障我國(guó)金融體系的穩(wěn)定和健康。此外，我國(guó)的相關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)盡快制定合理的部門規(guī)章和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步改善互聯(lián)網(wǎng)金融沒有合適微觀監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不利局面。因此，我國(guó)立法部門應(yīng)當(dāng)盡快制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融微觀監(jiān)管體系，使互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)“有法可依”的局面，更大程度的保障我國(guó)金融市場(chǎng)的安定和穩(wěn)固。

2.加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的資金管理

首先，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的管理李端，加強(qiáng)交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從源頭來(lái)控制高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)交易者的參與，控制互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)性。然后對(duì)第三方支付管理平臺(tái)的資金托管機(jī)制進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，防止第三方支付平臺(tái)利用交易過(guò)程中的沉淀資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，保障交易雙方資金的安全可靠。最后還需對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)安全進(jìn)行監(jiān)管，尤其是涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的交易，防止黑客攻擊和互聯(lián)網(wǎng)病毒等情況發(fā)生，以及盡量減少該類情況發(fā)生時(shí)損失。

3.規(guī)范門檻準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

為了防治信息安全風(fēng)險(xiǎn)給互聯(lián)網(wǎng)金融用戶帶來(lái)?yè)p失，國(guó)家應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入制度，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格地準(zhǔn)入控制，實(shí)現(xiàn)防止用戶信息的被泄漏和被盜取的風(fēng)險(xiǎn)。首先是現(xiàn)有的金融主體進(jìn)行分類管理，并以相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分級(jí)管理、控制以及權(quán)限分配。然后對(duì)新申請(qǐng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審查，主要是經(jīng)營(yíng)能力和系統(tǒng)安全兩個(gè)方面，保障交易雙方的合法權(quán)益。

4.謹(jǐn)防過(guò)度泡i化

互聯(lián)網(wǎng)金融歸根究底還是一項(xiàng)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)，其只是作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的延伸，通過(guò)對(duì)資金和資源的優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的最大化，其作用醞釀改革得到正確的看待和分析，互聯(lián)網(wǎng)金融也是如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)資源、充足的資金、成熟開放的平臺(tái)三大基礎(chǔ)條件。以北京中關(guān)村、浙江、上海外灘、深圳前海等一些產(chǎn)業(yè)功能新區(qū)和大型標(biāo)桿性企業(yè)在全力投入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，企業(yè)和投資者應(yīng)當(dāng)正視自身的能力以及軟硬件功能狀況，不要盲目跟風(fēng)一哄而上。比如近期報(bào)道的一些由于流動(dòng)資金不充足，風(fēng)險(xiǎn)管控能力差的網(wǎng)貸企業(yè)倒閉，最終讓投資者遭受損失。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融地出現(xiàn)極大的推動(dòng)了現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，促使我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)行了一次重大的革命，為我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步提供了不竭的動(dòng)力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展與交替之中，調(diào)整和制約會(huì)逐步地顯現(xiàn)出來(lái)。需要國(guó)家加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的警惕和規(guī)范，構(gòu)建并完善相應(yīng)的金融法律規(guī)范，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管力度，逐步完善我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，幫助我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融走上穩(wěn)固而持續(xù)發(fā)展的道路。

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互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征范文第5篇

經(jīng)濟(jì)分析有一個(gè)根本前提，不可以有心理傾向，而是要客觀、超脫。唯有這樣，才能獲得真正的洞察力，找出經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象問題的癥結(jié)和本質(zhì)。

中國(guó)未來(lái)十年新的增長(zhǎng)點(diǎn)在哪里呢？哪些產(chǎn)業(yè)會(huì)成為未來(lái)的發(fā)展引擎呢？

中國(guó)版“工業(yè)4.0”

完全的自動(dòng)化加完全的信息化。生產(chǎn)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成為一個(gè)整體的信息系統(tǒng)。徹底解決工廠內(nèi)系統(tǒng)斷層問題，把所有部門的環(huán)節(jié)、流程都連接起來(lái)，消滅信息孤島。

“工業(yè)1.O”是蒸汽化，“工業(yè)2.O”是電氣化，“工業(yè)3.0”是自動(dòng)化。中國(guó)當(dāng)前處在“工業(yè)3.0”的中后期，表現(xiàn)為完全的自動(dòng)化和部分的信息化。

“工業(yè)4.0”，就是完全的自動(dòng)化加完全的信息化。生產(chǎn)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成為一個(gè)整體的信息系統(tǒng)。徹底解決工廠內(nèi)系統(tǒng)斷層問題，把所有部門的環(huán)節(jié)、流程都連接起來(lái)，消滅信息孤島。

把一切都連接起來(lái)，給工廠設(shè)計(jì)并安裝一個(gè)操作系統(tǒng)，德國(guó)叫“工業(yè)4.0”，美國(guó)叫“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”，我國(guó)把它稱之為“兩化融合”，物聯(lián)網(wǎng)的粉絲們把它叫做“萬(wàn)物互聯(lián)”?；蛘咄ㄋ椎刂v，這樣的工廠，是一種智能工廠，它的生產(chǎn)方式叫智能生產(chǎn)。

連接靠什么呢？靠通訊。所以，這在未來(lái)將是一個(gè)很大的工程，也是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。

未來(lái)關(guān)于“工業(yè)4.0”競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，就是標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)。中國(guó)所提出的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢，它有一個(gè)名字，叫做“中國(guó)制造2025”。

從“工業(yè)3.0”開始，產(chǎn)能過(guò)剩已成為常態(tài)，因?yàn)樯a(chǎn)效率極大地提高了。到了“工業(yè)4.O”時(shí)代，生產(chǎn)效率還會(huì)進(jìn)一步得到極大的提高。到了“工業(yè)5.0”時(shí)代，很可能會(huì)出現(xiàn)一個(gè)新型的社會(huì)圖景：機(jī)器普遍地為人類勞動(dòng)。

服務(wù)業(yè)爆發(fā)發(fā)展

未來(lái)只需要很少的人，就可以滿足全國(guó)人民需要的農(nóng)業(yè)需求：只需要很少的人，就可以滿足全國(guó)人民的工業(yè)品需求。而剩下來(lái)的勞動(dòng)者呢，都會(huì)遷徙到服務(wù)業(yè)。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化解放了農(nóng)業(yè)工作者，“工業(yè)4.0”解放了工業(yè)勞動(dòng)者。那他們豈不是都要失業(yè)了嗎？這樣大規(guī)模的失業(yè)潮，可如何是好？

其實(shí)并非如此。農(nóng)業(yè)被解放出來(lái)的勞動(dòng)者，會(huì)遷徙到工業(yè)；工業(yè)被解放出來(lái)的勞動(dòng)者，會(huì)遷徙到服務(wù)業(yè)。未來(lái)只需要很少的人，就可以滿足全國(guó)人民需要的農(nóng)產(chǎn)品需求；只需要很少的人，就可以滿足全國(guó)人民的工業(yè)品需求。而剩下來(lái)的勞動(dòng)者呢，都會(huì)遷徙到服務(wù)業(yè)。

由于中國(guó)的特殊國(guó)情，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化可能會(huì)趕著和“工業(yè)4.0”差不多時(shí)期完成。那么，一下子遷徙出來(lái)的人口和勞動(dòng)者，會(huì)將第三產(chǎn)業(yè)擠爆。服務(wù)業(yè)將會(huì)迎來(lái)大面積的爆發(fā)發(fā)展。

作為第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)的爆發(fā)發(fā)展，將催生出為第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)的第四產(chǎn)業(yè)甚至是第五產(chǎn)業(yè)。第四產(chǎn)業(yè)，可以稱之為數(shù)字產(chǎn)業(yè)、知識(shí)產(chǎn)業(yè)或信息產(chǎn)業(yè)。而到了第五產(chǎn)業(yè)，則是一個(gè)象征性消費(fèi)的產(chǎn)業(yè)，它將徹底地把消費(fèi)者的人格也數(shù)字化，并把他們的人格也接入媒介和信息的之網(wǎng)。

5G萬(wàn)物互聯(lián)

隨著5G網(wǎng)絡(luò)的成熟和新的通訊技術(shù)的進(jìn)步，萬(wàn)物互聯(lián)在下―個(gè)十年將基本完成。一切都被連接起來(lái)。這將孕育出―個(gè)超級(jí)生態(tài)，這個(gè)生態(tài)將創(chuàng)生出來(lái)無(wú)盡的機(jī)遇。

未來(lái)的5G網(wǎng)絡(luò)，將會(huì)把寬帶變得像空氣一樣無(wú)處不在，而且免費(fèi)。速度也將達(dá)到足夠快。

5G網(wǎng)絡(luò)是汽車自動(dòng)駕駛技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的技術(shù)前提。未來(lái)的汽車行業(yè)，將會(huì)出現(xiàn)超級(jí)革命。汽車擺脫交通工具的屬性，升級(jí)成為超級(jí)移動(dòng)終端。無(wú)人駕駛汽車隨叫隨到，而且它可以自己給自己加油，跑壞了，還可以自己開到維修店修理。

隨著5G網(wǎng)絡(luò)的成熟和新的通訊技術(shù)的進(jìn)步，萬(wàn)物互聯(lián)在下一個(gè)十年將基本完成。一切都被連接了起來(lái)。這將孕育出一個(gè)超級(jí)生態(tài)，在這個(gè)生態(tài)里，也將創(chuàng)生出來(lái)無(wú)盡的機(jī)遇。

“碼農(nóng)”的黃金時(shí)代還將持續(xù)。

萬(wàn)物互聯(lián)標(biāo)志著“基建階段”結(jié)束，信息化社會(huì)將迎來(lái)“城建階段”，出現(xiàn)新的超過(guò)BA丁的更大的“城建巨頭”。到了“裝修階段”，將是創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的黃金時(shí)代。

把世界翻譯成數(shù)字和信息的信息化建設(shè)浪潮還遠(yuǎn)沒有結(jié)束。全面信息化改造，目前還只是鋪設(shè)了一些基建工程。

在農(nóng)業(yè)社會(huì)，社會(huì)建設(shè)的主體生產(chǎn)者是農(nóng)民，俗稱“勞力”；在工業(yè)時(shí)代，社會(huì)建設(shè)的主體生產(chǎn)者是工人；在后現(xiàn)代化的信息化時(shí)代，它的主體生產(chǎn)者就是程序員，俗稱“碼農(nóng)”。

“碼農(nóng)”們的黃金時(shí)代，也就是信息化的建設(shè)時(shí)代。這個(gè)時(shí)代，大約可以分為三段――“基建階段”“城建階段”“裝修階段”?！盎ā笔切畔r(shí)代的公路鐵路和機(jī)場(chǎng)等，它將新媒介和生態(tài)系統(tǒng)搭建了起來(lái)。華為和BAT就是第一階段“基建”的“包工頭”?！鞍ゎ^”身后還有一塊更大的“基建”生意等著它們――萬(wàn)物互聯(lián)。

萬(wàn)物互聯(lián)完成才標(biāo)志著“基建階段”的結(jié)束?！盎A段”結(jié)束后，信息化社會(huì)將迎來(lái)“城建階段”。在“城建階段”，很可能會(huì)出現(xiàn)新的超過(guò)BAT的更大的“城建巨頭”。

到了最后的“裝修階段”，信息化社會(huì)硬件方面的塑造已經(jīng)完成，裝修強(qiáng)調(diào)的是細(xì)節(jié)塑造和表現(xiàn)?！把b修階段”將是創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的黃金時(shí)代。

文化工程師的超白金時(shí)代

象征性消費(fèi)就是“做夢(mèng)”。有人不善于“做夢(mèng)”，那么就會(huì)有人幫著他們“做夢(mèng)”。能幫別人“做夢(mèng)”的人，則會(huì)迎來(lái)他們的超白金時(shí)代。

信息化建設(shè)完成，寬闊的馬路，現(xiàn)代化的城市，漂亮的大房子，人躺在舒適的大床上，接下來(lái)自然就是要做夢(mèng)了。“碼農(nóng)”們退場(chǎng)，“造夢(mèng)工程師”即文化工程師開始進(jìn)場(chǎng)。

科技的終極目標(biāo)是什么？等科技做到極致就會(huì)發(fā)現(xiàn)，人文才是它最終極的目的地。

在一個(gè)完全信息化的社會(huì)，一切都被連接了起來(lái)。媒介把每個(gè)人都延伸了，并讓他們互相交織。在這種社會(huì)里，媒介賦予人新的人格，催生了象征性消費(fèi)的新浪潮。

象征性消費(fèi)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是“做夢(mèng)”。有人不善于“做夢(mèng)”，那么就會(huì)有人幫著他們“做夢(mèng)”。幫人“做夢(mèng)”的人，會(huì)制造出一個(gè)個(gè)的夢(mèng)，這就是熱詞“IP"的內(nèi)涵。能幫別人“做夢(mèng)”的人，則會(huì)迎來(lái)他們的超白金時(shí)代。

金融業(yè)的新舞臺(tái)和新使命

金融業(yè)也將出現(xiàn)―個(gè)金融互聯(lián)網(wǎng)，可以稱之為“金融2.0”?！敖鹑?.0”的基本特征就在于全面信息化。一切藩籬和壁壘都將被拆除，資產(chǎn)將獲得空前的自由和流動(dòng)性，這是金融業(yè)的新浪潮。

在新的十年里，人民幣國(guó)際化將迎來(lái)它最關(guān)鍵的時(shí)期。金融業(yè)的舞臺(tái)也隨之從國(guó)內(nèi)的局域網(wǎng)舞臺(tái)，切換到全球性的互聯(lián)網(wǎng)舞臺(tái)。資產(chǎn)配置和流動(dòng)全球化，是一個(gè)十分大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也是一個(gè)能放大很多倍的市場(chǎng)。