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家庭理財規(guī)劃的重要性范文第1篇

摘要：本文通過分析當(dāng)今大學(xué)生面臨的種種壓力，分析了大學(xué)生理財規(guī)劃的重要意義，特別是利用保險理財來獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險理財?shù)亩喾街匾饬x之后，提出了如何有效地利用現(xiàn)有的保險市場和其他金融產(chǎn)品的有機(jī)組合來實現(xiàn)大學(xué)生的理財規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財規(guī)劃；保險理財；保障加投資

1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財?shù)闹匾?/p>

1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來的壓力

從1971年開始，計劃生育政策一直作為我國的基本國策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個別試點對二胎政策的試行。所以，在全國來看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨生子女，不少家庭都會把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險，無論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開始做好人生規(guī)劃，特別是理財規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來生活做好財務(wù)準(zhǔn)備。

1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力

中國是人口大國，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對中國未來新增勞動力人口的測算，未來數(shù)年中國青年新增勞動力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門的大學(xué)生同時面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問題和工作壓力，所以，及早做好財務(wù)的規(guī)劃以避免到時工作壓力帶來的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。

2.保險理財?shù)闹匾饬x

大學(xué)生面臨著種種壓力，對理財規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規(guī)劃，需要投資者花費很多精力去關(guān)注了解，對普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實。但是作為理財產(chǎn)品的比較簡單的一種，保險就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯。總的來說，保險理財對大學(xué)生理財規(guī)劃的重要意義有以下：

2.1 幫助完善該階段的人生理財規(guī)劃

作為理財規(guī)劃方案選擇中的一種，保險理財可以補(bǔ)充其他理財產(chǎn)品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時也能提供保障規(guī)劃。

2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力

現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書期間不小心遇到了什么危險將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫(yī)藥費或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購買人身保險，意外傷害保險和醫(yī)療保險，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購買了學(xué)平險和社保，但是學(xué)平險和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。

2.3 避免一系列因失業(yè)帶來的壓力

如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢以應(yīng)對一時找不到工作帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，同時我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財規(guī)劃是必要的，把錢存銀行是個不錯的選擇。不過，對于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買份投資型保險產(chǎn)品就能同時解決。

2.4 通過全面提高大學(xué)生的保險意識，綜合增強(qiáng)我國人民的保險意識

現(xiàn)階段普遍提高我國人民的保險意識是國家的任務(wù)，對于普及保險思想的障礙在于中國是一個農(nóng)業(yè)大國，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險意識，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個關(guān)鍵點。大學(xué)生群體中有來自各個階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會比一個外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學(xué)生人數(shù)，這種保險意識的普及將不再是困難。

3.如何有效做出保險理財規(guī)劃

明確了大學(xué)生做好保險理財?shù)?a href="http://m.sdfengxin.cn/haowen/243127.html" target="_blank">重要性之后，我們就來談一談大學(xué)生該如何落實保險理財規(guī)劃的行動，具體步驟有如下：

3.1 明確做好財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險管理的目標(biāo)

明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財規(guī)劃，所以確定財務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對大學(xué)生而言并不難但也不簡單，這個規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等

3.2 分析自己的現(xiàn)狀

對自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財管理能力，更要分析自己的理財需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費和零用錢）來合理的規(guī)劃，自己每個月可以節(jié)約多少出來做理財規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩(wěn)定收益的保險理財產(chǎn)品；最后，分析自己的保險需要有哪些，最終確定用于購買保險產(chǎn)品的金額和保險產(chǎn)品的種類。

3.3 選擇保險產(chǎn)品

結(jié)合自己的保障需求和理財目標(biāo)，確定所需購買的保險產(chǎn)品，然后將行為落實。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購買人身保險，學(xué)平險可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險，但是疾病醫(yī)療保險還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險，這在學(xué)平險中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。

當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因為有既定的財務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計算它的投資收益是否能滿足財務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對他的投入等等。

3.4 及時審查自己的規(guī)劃實現(xiàn)狀況

俗話說“計劃趕不上變化”，做好了理財安排之后，要及時地審查自己的規(guī)劃的實現(xiàn)狀況，因為我們所做的理財安排只是一個預(yù)期，每一個市場的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對會使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個變化，以前為自己在畢業(yè)的時候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會出現(xiàn)缺口。這個時候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財工具，比如投資型保險產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時的審查并作出解決安排。及時地審查自己的投資收益需求的變化和保險保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳厚樺，趙越.加強(qiáng)個人理財中保險理財?shù)囊饬x[J].云南財經(jīng)大學(xué)

[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應(yīng)用保險理財[J].（云南財經(jīng)大學(xué)，云南昆明）

家庭理財規(guī)劃的重要性范文第2篇

十幾年前，理財對大多數(shù)老百姓來說還是個陌生的話題。隨著我國居民個人財富的不斷增長，人們對理財?shù)男枨笠查_始變得強(qiáng)烈。

理財?shù)幕A(chǔ)在于風(fēng)險管理，財務(wù)安全規(guī)劃是理財規(guī)劃必不可少的組成部分。一個專業(yè)顧問絕對可以使你的財務(wù)管理事半功倍。當(dāng)然，優(yōu)秀的顧問除了需要具備豐富的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗、金融知識外，還要有正直的品行。

作為客戶的理財顧問，就專業(yè)服務(wù)而言，通常具體體現(xiàn)在經(jīng)常服務(wù)、精細(xì)服務(wù)和驚喜服務(wù)3個維度上。

經(jīng)常服務(wù)

經(jīng)常服務(wù)并非是要頻繁地約見客戶，而是要建立服務(wù)系統(tǒng)，與客戶定期、持續(xù)保持互動。

每月訂制郵件服務(wù)

可讓客戶及時了解到公司的各類資訊，如公司動態(tài)、新產(chǎn)品介紹、客戶活動、熱點資訊分析等。當(dāng)客戶對某項資訊產(chǎn)生興趣時，可以隨時與顧問溝通，并為客戶安排相關(guān)事宜與準(zhǔn)備材料。

每日財經(jīng)資訊

使客戶了解到最新鮮的財經(jīng)資訊、金融熱點、市場走向、發(fā)展趨勢等，能夠掌握市場動態(tài)，同時也能與客戶產(chǎn)生更多互動。

產(chǎn)品售后及保全服務(wù)

如交費提醒、賬號變更、聯(lián)系方式變更、收益到賬提醒、上門辦理理賠等。使客戶在購買產(chǎn)品后，無需在相關(guān)事務(wù)及手續(xù)上花費更多時間及精力，輕松無憂。

精細(xì)服務(wù)

此類服務(wù)是理財顧問與客戶建立有效溝通、完善營銷體系的重要手段。

保單健檢

保單健檢服務(wù)即保險合同健康體檢服務(wù)。與我們每年做身體健康體檢一樣，保險合同也要定期檢視。通過對客戶所持有的保單情況的歸納與分析，使客戶清晰了解保險合同信息，以及保險合同給客戶帶來的權(quán)益、義務(wù)和能夠享有的專業(yè)服務(wù)。

同時通過保單健檢還可以幫助客戶清晰了解自己及家庭目前所擁有的保障項目和額度。經(jīng)過溝通與專業(yè)分析后能夠幫助客戶測算出當(dāng)前擁有的保障項目與目標(biāo)額度之間的差距，從而可以有效評估自身所需要保障的先后順序、進(jìn)度、周期以及其他事宜。

客戶檔案建立

主要包括以下3個檔案。

財務(wù)健康檔案。在與客戶前期、中期、后續(xù)的溝通過程中，協(xié)助客戶建立并逐漸完善與其匹配的資產(chǎn)配置，與客戶溝通設(shè)立不同賬戶的必要性與關(guān)聯(lián)性（家庭理財中的四大賬戶見下表所示），以使客戶理解購買產(chǎn)品的邏輯與原理，明白在不同的階段適合進(jìn)行什么樣的配置。讓客戶清晰地了解自己的財務(wù)狀況以及家庭保障狀況，同時也能夠清楚后續(xù)需要做什么樣的安排與調(diào)整。

客戶及家人身體健康檔案。客戶每次進(jìn)行健康體檢，幫助他們建立健康管理檔案，清晰記錄客戶每一階段的身體狀況如何，是否處于亞健康狀態(tài)等。針對異常指標(biāo)，提醒客戶采用輔助手段進(jìn)行調(diào)整和治療，并幫助客戶預(yù)約專家進(jìn)行專業(yè)診斷。為客戶提供關(guān)于身體、保健、養(yǎng)生等相關(guān)的資訊和資料，適時提醒客戶時刻關(guān)注自己的健康狀況。

客戶興趣愛好及關(guān)注事項。為客戶提供更多符合他們興趣與要求的服務(wù)，讓客戶感受到顧問也可以與他們志同道合、興趣相投，從而進(jìn)一步加深對客戶的了解，以便能夠更好地提供全方位服務(wù)。

驚喜服務(wù)

提供給客戶增值的服務(wù)，會給客戶帶來意外的驚喜。

節(jié)日及特殊紀(jì)念日祝福與問候

一束美麗的鮮花、一個溫馨的生日蛋糕、一份特別定制的禮物、一次精心設(shè)計的結(jié)婚紀(jì)念日派對，都會帶給客戶驚喜的感受。我現(xiàn)在也不能分清，是我與客戶成為了朋友，因此更愿意為他們提供這樣的驚喜服務(wù)，還是因為我做了這樣的服務(wù)，而使客戶與我成為了朋友。但是，這樣的方式讓我與客戶的相處更為融洽，建立了更進(jìn)一步的信任。在特殊的日子里為他們做特殊的安排，使他們覺得溫馨愉快并記憶深刻，這是我希望帶給客戶的感受。

活動與興趣沙龍

少兒活動，比如喜羊羊舞臺劇、六一少兒才藝大比拼、動漫劇、少兒競技比賽……

成人活動，比如畫展、國學(xué)講座、理財課堂……

家庭活動，比如采摘、各種親子活動……

沙龍的形式主要有：家庭理財公益課堂、投資者見面會、關(guān)于財富傳承、節(jié)稅、企業(yè)經(jīng)營等專業(yè)課程。

通過活動與沙龍讓客戶的生活變得豐富多彩，使客戶接觸到更多原本他的生活與工作以外的資源、資訊。同時也可以使客戶與客戶之間建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，互通有無、資源互助，讓客戶得以結(jié)交更多的朋友。

這幾年來，我已持續(xù)為一百多個家庭提供服務(wù)。在服務(wù)的過程中，我深刻地體會到持續(xù)學(xué)習(xí)專業(yè)知識并不斷提升自我綜合素養(yǎng)的重要性，并在與客戶經(jīng)常分享的過程中不斷收獲成長。

家庭理財規(guī)劃的重要性范文第3篇

關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院理財教育理財現(xiàn)狀

獨立學(xué)院，是指實施本科以上學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校與國家機(jī)構(gòu)以外的社會組織或者個人合作，利用非國家財政性經(jīng)費舉辦的實施本科學(xué)歷教育的高等學(xué)校。獨立學(xué)院是民辦高等教育的重要組成部分，隨著我國獨立學(xué)院的飛速發(fā)展和擴(kuò)招，龐大的獨立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個不容忽視的消費群體，這個群體的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。因此，研究獨立學(xué)院大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀，把握獨立學(xué)院大學(xué)生理財?shù)男睦硖卣骱托袨閷?dǎo)向，多方面接受之相適應(yīng)的理財教育，樹立正確的道德觀、價值觀、人生觀和世界觀，從而引導(dǎo)他們更快的適應(yīng)社會。

1.獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現(xiàn)狀

1.1獨立學(xué)院大學(xué)生自身理財知識的匱乏

目前，獨立學(xué)院大學(xué)生通過課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財知識，但是相當(dāng)零星且不深入。對相關(guān)理財知識缺乏認(rèn)識和了解，大部分了解的知識為課本中提到的如市場經(jīng)濟(jì)、市場運行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等，于財務(wù)、投資知識所知甚少。雖然對于理財?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識，但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財?shù)闹匾裕雽W(xué)會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財是以后的事情，現(xiàn)在作為時尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財只對財富多的人適用而對于大學(xué)生來講無財可理。

1.2家庭理財教育的缺乏

中國的多數(shù)家長都認(rèn)同“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子。”然而，事實證明物極必返，現(xiàn)代的大學(xué)生多數(shù)沒有吃苦經(jīng)歷，也因而在一定程度上失去至少是部分失去獨立生活的能力。家庭是個人成長的搖籃，是人生的第一所學(xué)校，家長是子女最好的老師。家庭教育具有普遍性、特殊性、針對性、親和性、權(quán)威性等特點，對一個人的影響是潛移默化的，大學(xué)生的消費方式在很大程度上受到家長的影響。而獨立學(xué)院的大學(xué)生較多家庭條件不錯，獨生子女現(xiàn)象普遍，導(dǎo)致家長亂給、多給零用錢，從而影響了大學(xué)生的消費觀念和消費方式，給以后他們的理財教育帶來一定的困難。

1.3學(xué)校理財教育不夠

從高校的教育管理方面來看，思想政治教育對學(xué)生消費觀教育還沒有形成足夠的重視。由于思想政治教育工作者對大學(xué)生消費的認(rèn)識不足、缺乏重視實踐調(diào)查的科研風(fēng)氣等主客觀原因的影響，高校對大學(xué)生的消費情況缺少研究。其次，高校“兩課”教學(xué)和學(xué)校的教育活動中對大學(xué)生消費觀的教育引導(dǎo)不夠。由于對大學(xué)生的消費心理和行為了解不夠全面和客觀以及課程設(shè)置等因素，在思想品德修養(yǎng)課中缺少消費觀的專題教育，各大高校也很少有專門的消費教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費相關(guān)的講座之類的學(xué)術(shù)活動都很少，從而也難以達(dá)到真正的引導(dǎo)學(xué)生科學(xué)合理消費的目的。

1.4社會環(huán)境的影響

當(dāng)代大學(xué)生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干擾，過分追求時尚，存在攀比消費，沒有穩(wěn)定的道德觀念和價值判斷。一些大學(xué)生片面追求新穎，關(guān)注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費以及消費高科技化等不良消費行為。消費缺乏理性，消費心理不成熟，自身意志力較差，容易形成沖動消費，導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余成為“月光族”。這些不良消費行為嚴(yán)重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂主義思想的滋生，導(dǎo)致大學(xué)生道德滑坡和法紀(jì)淡漠。

2.獨立學(xué)院大學(xué)生理財現(xiàn)狀的調(diào)查

為客觀和深入地研究獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，本文設(shè)計專門的調(diào)查問卷，對湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院展開調(diào)查，采用分層隨機(jī)抽樣、隨機(jī)發(fā)放并按時收回問卷。共發(fā)放調(diào)查問卷400份，收回問卷400份。對取得的數(shù)據(jù)與信息進(jìn)行規(guī)范的分析，并在此基礎(chǔ)上提出研究結(jié)論和啟示。

調(diào)查問卷設(shè)計采用結(jié)構(gòu)化問卷，為了避免被調(diào)查者產(chǎn)生理解上的偏差，本文的調(diào)查問卷將盡量用簡單性和規(guī)范性語言表述，尤其注意避免出現(xiàn)提示性和誘導(dǎo)性的表述，讓調(diào)查的問題簡單明了。為了有效考察東方科技學(xué)院學(xué)生的理財觀念及行為，既要參考經(jīng)典的心理學(xué)實驗成果，也需要融合獨立學(xué)院學(xué)生的具體特點，同時國內(nèi)學(xué)者所作的一些相關(guān)的調(diào)查問卷也提供了很好的參照。因此，本文的調(diào)查問卷中的問題將有機(jī)融合這3方面的內(nèi)容來設(shè)計本文標(biāo)準(zhǔn)化的問卷試題。從問卷內(nèi)容看，為了達(dá)到問卷的客觀性和完整性要求，本文的問卷調(diào)查內(nèi)容主要涉及：客觀背景、投資情況、消費情況、理財教育。

3.調(diào)查結(jié)果與分析

本部分具體從被調(diào)查者的客觀背景、投資情況、消費情況、理財教育四個層面逐一予以統(tǒng)計，對獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現(xiàn)狀進(jìn)行全面的分析和了解。

3.1調(diào)查對象的客觀背景

經(jīng)過對回收的400份有效問卷進(jìn)行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：從性別看，有180位女性，220位男性。從專業(yè)分布看，有25%的被調(diào)查者屬于經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)，25%分布于理學(xué)、工學(xué)，25%分布于文學(xué)、法學(xué)，25%分布于農(nóng)學(xué)。被調(diào)查者都是本科學(xué)生，大一、大二、大三、大四的學(xué)生均有，采取隨機(jī)調(diào)查方式。在家庭經(jīng)濟(jì)條件和家庭所在地經(jīng)濟(jì)水平方面，大多數(shù)被調(diào)查者對家庭自身經(jīng)濟(jì)條件和家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件的評價是一般。有35.25%的同學(xué)認(rèn)為家庭自身經(jīng)濟(jì)條件較好或很好。只有19.25%的同學(xué)評價家庭經(jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好。至于對家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件評價中，有40.75%的同學(xué)評價當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為很好或較好，只有20%的同學(xué)評價當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好，尤其是評價為很不好的比例只占5.75%。這表明被調(diào)查的學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件還可以，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生只有少部分，這也與獨立學(xué)院高昂的學(xué)費有關(guān)，雖然現(xiàn)在國家對家庭困難的學(xué)生補(bǔ)助較多，但經(jīng)濟(jì)較困難的家庭還是難以承受昂貴的學(xué)費。

3.2調(diào)查對象的投資情況

在調(diào)查問卷中關(guān)于投資方式一項作者根據(jù)學(xué)生的實際比較常用的投資手段設(shè)計了五個標(biāo)準(zhǔn)選項供被調(diào)查者多項選擇，在被調(diào)查的400名同學(xué)中，有61.25%的同學(xué)具有銀行儲蓄這種最基本的理財方式，而其中只有銀行儲蓄這一種投資方式的同學(xué)比例為40.25%，只有15.75%同學(xué)同時投資于銀行存款及其他如股票等工具。8.37%的同學(xué)只擁有除儲蓄外的其他諸如基金、股票等金融工具。結(jié)果表明，大多數(shù)同學(xué)的投資行為比較保守，但也由一部分同學(xué)的投資行為比較激進(jìn)，可能蘊(yùn)含一些風(fēng)險，只有2%不到的同學(xué)有比較合理的投資，如合伙開餐館、開精品店等。有24.75%的同學(xué)有做兼職的，為賺取生活費或增加社會閱歷，20%不到的學(xué)生會在學(xué)校的幫助下勤工助學(xué)。此外，對投資收益評價的調(diào)查顯示大學(xué)生投資收益情況總體不佳，有投資經(jīng)歷的同學(xué)幾乎只賺回本錢，利潤可忽略不計，不過投資虧了的現(xiàn)象也基本沒有，畢竟大學(xué)生投資的本錢不多。

3.3調(diào)查對象的消費情況

調(diào)查顯示目前大學(xué)生消費水平差距較大。就年平均消費而言，有接近12.25%的同學(xué)年消費水平在4000元左右，其中4000～6000間的占17.75%，6000～8000間的占21.5%。此外，有48.5%的同學(xué)消費水平相對較高，其中25.75%的同學(xué)年消費8000～10000，更有22.75%的同學(xué)年消費在10000以上。本次在消費支出調(diào)查分析中，被調(diào)查者的消費涉及飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學(xué)習(xí)支出。從支出調(diào)查情況看，交際費用支出過多，電子產(chǎn)品消費較多。在這個消費結(jié)構(gòu)中，學(xué)習(xí)、生活支出還不到總支出的2／5。說明部分大學(xué)生尚沒有合理的理財意識，存在較多的攀比心理。

3.4調(diào)查對象的理財觀念

根據(jù)設(shè)計的要求，本次調(diào)查分析了調(diào)查者對家庭和學(xué)校的理財教育的評價，同時也調(diào)查了他們對理財教育是否感興趣。家庭對大學(xué)生的理財教育有著重要的影響，因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財教育不可忽視家庭的作用。調(diào)查顯示，有48.25%的同學(xué)認(rèn)為獲得了良好的家庭理財教育，有22.25%的同學(xué)認(rèn)為沒有獲得良好的家庭理財教育，而其中有3.75%的同學(xué)認(rèn)為根本就沒有家庭理財教育，認(rèn)為家長幾乎沒有教育他們怎么進(jìn)行理財。進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)校開設(shè)的理財課程又多是選修課，所以調(diào)查顯示，有28.5%的同學(xué)認(rèn)為學(xué)校開設(shè)的理財教育非常好，有41.5%的同學(xué)認(rèn)為沒有學(xué)習(xí)理財課程，其中有8%的同學(xué)認(rèn)為不曉得有理財教育課程，由此可見，獨立學(xué)院大學(xué)生理財教育還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，學(xué)校應(yīng)該構(gòu)建良好理財環(huán)境，應(yīng)從社會、高校、家庭和學(xué)生自身四個方面入手，共同努力、相互推動，逐步培養(yǎng)和提高獨立學(xué)院大學(xué)生理財能力。

參考文獻(xiàn)：

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[2]高鳳娟．大學(xué)生理財觀現(xiàn)狀的分析與思考[J]．熱點分析，2010，12：206．

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家庭理財規(guī)劃的重要性范文第4篇

有沒有想過，其實是我們的理財方法出現(xiàn)了問題呢?

讓febay專家來幫你分析一下你的財政現(xiàn)況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財?shù)娜瞬拧?/p>

看電視時常常發(fā)現(xiàn)，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財?shù)娜送哂胁拍堋＝裉煳覀冋垇砹死碡攲＜遥涛覀儚淖约旱男∝斃砥稹?/p>

年輕一族要善于“理財”和“理才”

現(xiàn)在越來越多剛走出校園參加工作的大學(xué)生意識到自我理財?shù)闹匾裕穗A段經(jīng)濟(jì)收入較低、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、個人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經(jīng)驗等，讓大多數(shù)人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規(guī)劃要考慮以下幾個方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高：

二是加強(qiáng)基本資金積累，在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備，

三是努力掌握投資理財知識，在學(xué)習(xí)和實踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下

1　先行個人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標(biāo))，然后考慮是否改變職業(yè)類型(如繼續(xù)從事公務(wù)員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎(chǔ)非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標(biāo)準(zhǔn)做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買房、后買車。因為買車除了養(yǎng)車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日常花費將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。

2　注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點，收人來源相對穩(wěn)定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營的“財源”。建議對自己進(jìn)行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財類型定位，現(xiàn)階段還沒有資本運作的基礎(chǔ)，最重要的是投資理財知識和技能的學(xué)習(xí)與提高，并對本人的投資偏好和風(fēng)險耐受進(jìn)行準(zhǔn)確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。

理財快問快答

知道了理財?shù)母拍睿覀冞€需要問專家一些關(guān)于日常生活中，個人和家庭理財?shù)膯栴}。

Q：我們應(yīng)該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?

A：評估自己風(fēng)險承受度這是理財?shù)氖滓獥l件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習(xí)慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領(lǐng)域之外的掙錢能力，比如年齡、職業(yè)，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。

Q：個人理財最好的方式是開源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長快速有穩(wěn)定?

A：真正的理財方法，節(jié)流記賬和開源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權(quán)，成為家庭CFO?

A：會賺錢，還知道怎么用錢，數(shù)字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強(qiáng)的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細(xì)地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經(jīng)濟(jì)收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財?shù)闹饕繕?biāo)是積累充實自我、提升自我的經(jīng)濟(jì)資本或是為步入婚姻殿堂而作相應(yīng)的資金準(zhǔn)備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強(qiáng)迫儲蓄形式”的產(chǎn)品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。

30歲：30歲的女性一般已經(jīng)結(jié)婚，已有或計劃要生小孩，經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，希望能進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，資產(chǎn)增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產(chǎn)品無疑是一個很好的選擇，收益預(yù)期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風(fēng)險。有經(jīng)驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數(shù)型基金、股票型基金組合的方式，進(jìn)行波段操作。

40歲：40歲的女性在經(jīng)濟(jì)上和生活上都趨于穩(wěn)定，對未來人生安排和生活目標(biāo)也日漸清晰。理財需求：以子女大學(xué)教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母費用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來積累子女的大學(xué)教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產(chǎn)增值的同時也應(yīng)加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。

Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?

A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應(yīng)包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進(jìn)不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術(shù)在激進(jìn)與穩(wěn)健、收益與風(fēng)險、開源與節(jié)流等中間找到一個最佳結(jié)合點。

理財法則ABC

其實關(guān)于理財，還有很多有趣好記的數(shù)字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務(wù)分配的比例，理財更加得心應(yīng)手。

A

“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％購買保險。

B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)”，“總保費支出為家庭年收入

的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產(chǎn)、風(fēng)險資產(chǎn)和流動資產(chǎn)按5：4：1的比例進(jìn)行投資，安全性資產(chǎn)如債券、保險等要占家庭資產(chǎn)的一半，風(fēng)險資產(chǎn)包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現(xiàn)金只要一成就夠了，是典型的進(jìn)取型投資比例。

D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢?根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50％。

F房貸負(fù)擔(dān)“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個簡單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

創(chuàng)業(yè)理財需要有堅定的信心

人的一生當(dāng)中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標(biāo)。但是只有堅定自己的信心，去實現(xiàn)自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。

作為一個生長在農(nóng)村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農(nóng)村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當(dāng)時的目標(biāo)，因為我的堅定，經(jīng)過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機(jī)，讓我又感到了剛從農(nóng)村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。

在偶然的一個機(jī)會，我知道了斐貝女性網(wǎng)，好奇心讓我按網(wǎng)上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網(wǎng)正式對外信息會。但當(dāng)回到廈門告訴朋友們后，他們的反應(yīng)讓我的信心一落千丈――不是說現(xiàn)在人不愛網(wǎng)購，就是說斐貝產(chǎn)品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的和網(wǎng)購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網(wǎng)的網(wǎng)購注冊以及操作流程。經(jīng)過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網(wǎng)的操作流程了如指掌。

沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經(jīng)超過當(dāng)時定下的一個月賺5000元的目標(biāo)10倍以上。回想這一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現(xiàn)了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學(xué)習(xí)邊賺錢。

在這里我要特加強(qiáng)調(diào)的是斐貝女子商學(xué)院的平臺，通過學(xué)習(xí)不但讓我更加自信、自強(qiáng)還教會了我更多的關(guān)于家庭理財?shù)闹R，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費

在經(jīng)營斐貝3G網(wǎng)店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業(yè)務(wù)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)手機(jī)銷售渠道的拓展和維護(hù)。由于手機(jī)銷售市場進(jìn)入了平臺期，加上手機(jī)產(chǎn)業(yè)市場管理混亂，無序競爭，山寨機(jī)充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業(yè)余時間就在尋找機(jī)會和突破口。

在一個偶然的機(jī)會，我結(jié)識了一個朋友，他在斐貝網(wǎng)上開了一家自己的網(wǎng)店，而且經(jīng)營得非常紅火。聽他講，斐貝網(wǎng)店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網(wǎng)店，比目前國內(nèi)最著名的淘寶網(wǎng)的經(jīng)營模式還要先進(jìn)，就是最復(fù)雜的進(jìn)貨、選貨、送貨、售后、現(xiàn)金支付、品牌推廣都由斐貝網(wǎng)來做，而我們需要做的就是換到自己的網(wǎng)店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩(wěn)定增長的消費顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網(wǎng)店。

我現(xiàn)在全職來經(jīng)營自己的網(wǎng)店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩(wěn)定，因為這是我自己的事業(yè)，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。

我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。

家庭理財規(guī)劃的重要性范文第5篇

理財決定你的荷包

在人們的印象中，家庭財富的多少主要取決于收入的高低，而事實上，一生能累積多少財富，不一定取決于我們賺了多少錢，而更可能取決于我們?nèi)绾卫碡敗?/p>

人們都知道不少讓自己收入增加的方法，比如盡量多地進(jìn)行儲蓄、努力工作贏得晉升、跳槽讓薪水翻倍、業(yè)余兼職賺點外快，等等。通過這些方法，你的財富很快就可以迅速增值，開始如果有1萬元的儲蓄，憑借自身的努力可以增加到50萬元甚至更多。但是，接下來的財富積累困難會增加，比如職位晉升可能遭遇“玻璃天花板”、工作緊張不可能再去兼職，于是收入倍增的時間便會拉長。

俗話常說：“人有兩只腳、錢有四只腳(角)。”似乎用有限的精力追得精疲力竭，也追不上錢的速度。靠著人的雙腿追著錢跑，還不如讓“錢滾錢”，能更快達(dá)到復(fù)利效果，讓財富迅速增長。

假設(shè)你有10萬元，如果只是讓它當(dāng)作活期存款“躺”在銀行賬戶上，賺取0.72%利息（扣除利息稅實際只有0.576%），按照通漲率每年3%計算，那么，20年后這筆錢的實際購買力只相當(dāng)于目前5.55萬元。相反，如果將這10萬元進(jìn)行持續(xù)投資，假設(shè)每年收益率為10%，算上3%的通漲率，20年后這筆錢財富將增值到38.7萬元。

如果沒有理財?shù)母拍睿奄嵉腻X如數(shù)存入銀行，那么這些錢將逐漸貶值，被通貨膨脹迅速吞噬；而如果做一個精明的理財者，把錢看成會不斷增值的資本，財富便會源源不斷地產(chǎn)生。

事實上，理財或者說讓手中的錢增值的做法，從未離開過人們的視線，問題是在很長一段時間里，人們還是習(xí)慣于把錢存在銀行里，因為中國的金融衍生品品種十分單一。人們苦于找不到替代儲蓄的理財產(chǎn)品，因而更愿意把錢存入銀行。于是當(dāng)某項理財產(chǎn)品出現(xiàn)賺錢效應(yīng)時便蜂擁而上，國內(nèi)也出現(xiàn)了不少階段性的理財熱點。如：2004年，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品曾一度紅火，但隨著其收益率的降低而逐漸降溫；2005年，黃金、樓市大漲，獨領(lǐng)，風(fēng)光一時；2006到2007年，基金和股票隨著股市的升溫成了眾人關(guān)注的焦點。

理財不等于投資

由于當(dāng)下股市一片大熱，很多人都把炒股和買基金當(dāng)成能使手中的資產(chǎn)實現(xiàn)保值、增值的惟一手段，也就等于是在理財了。而事實上，理財跟投資并不能劃等號，前者的內(nèi)容更加廣泛。理財要制定一份周全的理財規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，進(jìn)行風(fēng)險管理和控制。由此可見，投資只是理財?shù)囊粋€組成部分。

理財對于企業(yè)而言就是財務(wù)管理，而在家庭中說白了就是持家過日子。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字。因此提前規(guī)劃，未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

理財基本上是分為四個階段――財富的積累、財富的保障、財富的增值、財富的分配。不同的年齡段就會有著不同階段的理財需求。比如，很多剛剛畢業(yè)的年輕人，工作時間很短，收入也比較低，還處于財務(wù)積累階段，是掙錢的階段，而不是投資階段。對于他們而言，最大的投資和最大的收益是人力資源，多拿一些證書，多參加一些培訓(xùn)，擁有更多的本領(lǐng)就會掙更多的錢，等積累到一定階段再考慮如何理財。

很多人提到投資理財，大多數(shù)只關(guān)心收益率的問題，實際上，從理財?shù)慕嵌瓤矗顿Y增值不是最終目的，而是達(dá)成人生目標(biāo)的手段。要進(jìn)行一個完整的理財規(guī)劃，首先要明確一個理財目標(biāo)，比如打算什么時候結(jié)婚，什么時候換大房子，或者說3年后要送孩子出國，大概需要多少錢，等等。這個目標(biāo)可以是短期的、中期的或者是長期的。不同目標(biāo)也決定了投資方向和選擇產(chǎn)品的不同。

家庭理財?shù)幕静襟E

第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計。

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，應(yīng)盡量妥善保存。這一步主要是為了更好地管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

第二步：家庭收入統(tǒng)計。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

第三步：家庭支出統(tǒng)計。

這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出。

3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入當(dāng)月的收入欄。

6、其他各種支出。

這些其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，肯定能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天最多只需幾分鐘，非常簡單方便。

第四步：制定生活支出預(yù)算。

參考第一個月的支出明細(xì)表，制定生活支出預(yù)算，應(yīng)盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個時代，就算你月薪100萬元，如果大手大腳，一天也能花光。知道掙錢苦，才知理財貴。

第五步：理財和投資賬戶分設(shè)。

每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時，盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣市場基金。

經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。除了炒股和買基金外，銀行定存和銀行國債是目前的主要投資渠道。而保險投資雖然非常重要，但一般的投資者缺乏分辨能力應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

能掙會花也要注意節(jié)流

你的身邊肯定有這樣的一些朋友：他們或有房、有車、有名貴寵物，享受人前的體面生活；或迷戀高科技產(chǎn)品，一有新品問世，必先據(jù)為己有而后快；或樂于逛街購物，刷大額信用卡的時候眼睛都不眨一下。這樣的時尚一族在都市中還有很多。他們屬于一般意義上的“享樂型”人，活在當(dāng)下，能掙會花是他們的人生觀。這類時尚人士或者抱有非常積極的、對自己高度自信的態(tài)度，認(rèn)為自己有能力讓自己生活得愉快，即便口袋里只剩下幾毛錢; 另一種是消極的、前途茫然的態(tài)度，他們認(rèn)為人生漫長，誰知道明天會怎么樣，過好眼前的日子才是真的。不管是哪一種態(tài)度，你會發(fā)現(xiàn)他們跟周圍相對節(jié)儉的朋友們相比，都很難存得下錢。

上海的王敏就是這樣。她已經(jīng)工作4年了，連妹妹都為自己儲蓄了幾萬元的嫁妝，而她的賬戶里卻只有幾百元存款，甚至還有一筆就要到期的銀行貸款尚未償還。家里人都勸王敏花錢要控制一些，也像她妹妹一樣學(xué)學(xué)理財。王敏反駁說：“掙錢就是要享受把它們花出去的感覺！再說了，理財就是把錢都存到銀行里呀。”

王敏是位十足的現(xiàn)代女性，擁有良好的教育背景和高收入的工作，在消費方面也毫不示弱，本著“能花才能掙”的精神，王敏可以算是商場的最佳顧客了。尤其在改用信用卡支付以后，消費額度有增無減。最近幾天，王敏卻有些犯愁，因為通過銀行的對賬單，她發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)在支付大額的循環(huán)利息了，而且因為自己的信用卡數(shù)量太多，有種一團(tuán)亂麻、無從下手的感覺―漩渦越來越大了，如果才能走出來呢？

讓我們看看每到月底就會兩手空空毫無結(jié)余的王敏，到底是怎么把這些錢都花出去的。下面是她每個月的流水賬：

1、王敏在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒適的環(huán)境、優(yōu)秀的物業(yè)服務(wù)，讓她每個月為此付出2000元。再加上每個月不固定的上網(wǎng)、水、電、氣、通訊等費用，大概500元。

2、王敏的工作是客戶關(guān)系維護(hù)，所以日常應(yīng)酬自然少不了。客戶生日、過年過節(jié)要送禮物表心意，客戶有事拜托，搭上人力物力也要辦好，隔三岔五地吃飯、唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，這部分花銷每個月少說也要上千元。

3、因為工作需要經(jīng)常拋頭露面，王敏的行頭自然要裝備齊全。皮包、套裝、各種配飾……每每心儀的品牌有新貨上柜，王敏總是第一時間沖去“血拼”。這筆開支雖然并非每個月都有，但只要發(fā)生就會是一筆不小的數(shù)字，平均每月1500元左右。

4、工作緊張、心理壓力大，這些癥狀都反映在了王敏的皮膚上，皺紋出現(xiàn)，小疙瘩冒出來……每周一次的美容院護(hù)理，再加上各種護(hù)膚品、彩妝的消費，每個月支出大概在500至700元。

5、除了以上幾項固定大額支出外，還有手機(jī)費、交通費、餐飲費、孝敬父母等零碎支出，這些支出單獨看數(shù)額都不多，但是一個月累積下來最少也有五六百元。

這樣算下來，王敏每到月底自然會覺得手頭緊。今年年初正好是她工作滿5年，想好好犒勞自己一下，就制訂了2006年國慶休年假時的歐洲游計劃。這可是一筆不小的支出！為了實現(xiàn)這個計劃，她開始了自己的“享受型”理財生活。

第一步就是整理自己的衣櫥。王敏發(fā)現(xiàn)衣櫥里的服裝已足夠支持一年的需要，無非是在換季時購置一兩件易搭配的襯衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配飾也很多，甚至有些買來后就沒戴過，可以把它們和朋友互換，也可以拿到網(wǎng)上商店拍賣，總比閑置著強(qiáng)。

第二步，王敏把還沒到期的美容卡轉(zhuǎn)讓給同事，反正每次去都是做最簡單的基礎(chǔ)護(hù)理，這樣的護(hù)理她完全可以自己在家里完成，每次都是因為偷懶才去美容院的，家里的各種護(hù)膚品都快堆積成山了，為什么還要到美容院去作“貢獻(xiàn)”呢？

第三步，和客戶的應(yīng)酬免不了，過年過節(jié)時表達(dá)心意也不能忘，但是王敏把它們換了種方式。再和客戶吃飯時，她會一下聯(lián)系三四個客戶湊在一起。這樣既節(jié)約了時間成本和金錢支出，又能讓大家互相認(rèn)識互通有無，可謂一舉兩得。