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大學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃范文第1篇

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)

1.投資理財(cái)?shù)谋匾浴Ｋ^理財(cái)，即管錢(qián)，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說(shuō)的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來(lái)講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢(qián)，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來(lái)開(kāi)支，在節(jié)流的前提下開(kāi)源，以錢(qián)生錢(qián)，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過(guò)投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門(mén)資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛(ài)家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來(lái)，我國(guó)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一。縱觀理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶(hù)。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財(cái)分析

1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶(hù)群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢(qián)生錢(qián)。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來(lái)自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開(kāi)源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專(zhuān)家康寧漢說(shuō)，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財(cái)存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶(hù)，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問(wèn)題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財(cái)建議 。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來(lái)理大財(cái)；（4）樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶(hù)的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶(hù)群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來(lái)的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹(shù)立正確理財(cái)觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開(kāi)源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏啵欢ㄒ鶕?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹(shù)立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀有著積極的意義。

參考文獻(xiàn)：

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大學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃范文第2篇

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái) 現(xiàn)狀 改善

中圖分類(lèi)號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大學(xué)時(shí)代是人生中的黃金時(shí)段，是各種能力培養(yǎng)的關(guān)鍵時(shí)期。理財(cái)能力是其中不可或缺的一部分。學(xué)習(xí)掌握理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，將會(huì)受益終身。

1 大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)的必要性

財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是使大學(xué)生現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，使用金融工具擁有財(cái)富，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和理性的消費(fèi)行為。

（1）理財(cái)能力是大學(xué)生素質(zhì)教育的核心要求。財(cái)產(chǎn)管理和規(guī)劃的過(guò)程不僅涉及到財(cái)務(wù)的統(tǒng)籌與安排，還涉及到職業(yè)規(guī)劃等多方面的不同知識(shí)，通過(guò)理財(cái)行為結(jié)合理論實(shí)踐，提高大學(xué)生的適應(yīng)能力以及生存能力。

（2）理財(cái)能力是大學(xué)生順應(yīng)社會(huì)就業(yè)形勢(shì)的客觀性要求。擴(kuò)招與就業(yè)難向來(lái)是對(duì)立且難以解決的棘手問(wèn)題，面對(duì)日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)。想在社會(huì)立足，培養(yǎng)理財(cái)能力不容小覷。因此，大學(xué)期間樹(shù)立理財(cái)意識(shí)是順應(yīng)就業(yè)形勢(shì)的客觀要求。

（3）理財(cái)能力是大學(xué)生樹(shù)立正確人生價(jià)值觀的必然要求。在這個(gè)物質(zhì)橫流的時(shí)代，拜金主義思潮侵襲導(dǎo)致理財(cái)觀念扭曲，直接影響了大學(xué)生正確的財(cái)富觀和價(jià)值觀的形成。因此，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)大學(xué)生人生價(jià)值觀的培養(yǎng)益處繁多。

2 問(wèn)卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析

為了更好地了解延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力現(xiàn)狀，本項(xiàng)目組通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)延邊大學(xué)不同層次的學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。共收回有效問(wèn)卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級(jí)分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)了如下問(wèn)題：

2.1 生活費(fèi)來(lái)源較為單一

在參與問(wèn)卷調(diào)查的學(xué)生中，生活費(fèi)在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費(fèi)來(lái)源的高達(dá)96.15%，由此可見(jiàn)大學(xué)生獨(dú)立性較差，資金方面主要依賴(lài)家人。

2.2 消費(fèi)支出無(wú)計(jì)劃

根據(jù)對(duì)問(wèn)卷調(diào)查的分析，大學(xué)生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費(fèi)等。并且在大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣中，無(wú)計(jì)劃隨意消費(fèi)、偶爾及經(jīng)常超前消費(fèi)的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計(jì)劃消費(fèi)者僅占35.1%。在記賬習(xí)慣方面，每天記賬的大學(xué)生僅有11.06%，有49.52%的大學(xué)生偶爾記賬，從不記賬的大學(xué)生群體比例高達(dá)39.42%。

圖1 大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣統(tǒng)計(jì)

2.3 理財(cái)觀念極為淡薄

通過(guò)對(duì)月底余額處理的統(tǒng)計(jì)（如圖2），7.69%的大學(xué)生選擇馬上花光，存入銀行以及轉(zhuǎn)入下月生活費(fèi)的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學(xué)生選擇投資。由此可見(jiàn)，大學(xué)生群體對(duì)理財(cái)并不在意。

在理財(cái)能力的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生認(rèn)為自己理財(cái)能力一般，僅有14.42%的人認(rèn)為理財(cái)是自己的強(qiáng)項(xiàng)。

圖2 大學(xué)生理財(cái)能力統(tǒng)計(jì)

3 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀分析

3.1 當(dāng)代大學(xué)生現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)狀

當(dāng)代大學(xué)生的現(xiàn)金規(guī)劃狀況不容樂(lè)觀，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）追求時(shí)尚和品牌。家庭富裕的大學(xué)生往往溺愛(ài)成性，隨心所欲的購(gòu)買(mǎi)心儀的潮牌，其他人也經(jīng)常效仿。追求時(shí)尚攀比成風(fēng)一直以來(lái)都是大學(xué)生群體存在的問(wèn)題。

（2）消費(fèi)需求多元化傾向。大學(xué)生的消費(fèi)方向已呈現(xiàn)明顯的多元化趨勢(shì)。由此導(dǎo)致的則是資金流出加快，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。如學(xué)習(xí)用具實(shí)際用于學(xué)習(xí)的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于游戲、聊天時(shí)間，旅行也成了一種流行趨勢(shì)，耗費(fèi)的資金不菲。

（3）為豐富大腦不吝惜財(cái)物支持。由于目前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)和社會(huì)對(duì)高素質(zhì)人才的需要，大學(xué)生會(huì)在讀本專(zhuān)業(yè)的同時(shí)，輔修其他專(zhuān)業(yè)或考取證書(shū)為自己就業(yè)積累資本。只要是對(duì)于未來(lái)發(fā)展有利的投資，父母都會(huì)給予全力支持。

3.2 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)不合理原因分析

由于大學(xué)生對(duì)自己的現(xiàn)金使用和消費(fèi)信貸不能合理規(guī)劃，導(dǎo)致大多數(shù)同學(xué)在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要有以下幾種原因：

（1）自控能力不夠強(qiáng)。在父母的層面來(lái)看，一般都是有計(jì)劃的給予生活費(fèi)，然而錢(qián)到了大學(xué)生手中，該結(jié)余的錢(qián)不知不覺(jué)消失得無(wú)影無(wú)蹤，最終總會(huì)導(dǎo)致入不敷出。所以，自身對(duì)理財(cái)觀的重視是至關(guān)重要的一點(diǎn)。

（2）對(duì)父母依賴(lài)過(guò)度。孩子在理財(cái)觀建立、成長(zhǎng)的過(guò)程中，許多家長(zhǎng)往往會(huì)忽略了對(duì)孩子錢(qián)財(cái)方面知識(shí)的教育。孩子上了大學(xué)之后，有些父母對(duì)他們的消費(fèi)要求盡量滿(mǎn)足，但對(duì)花錢(qián)的用途卻不多過(guò)問(wèn)。

（3）休閑消費(fèi)過(guò)多。很多大學(xué)生們?cè)诮?jīng)濟(jì)寬裕的條件下，節(jié)假日期間樂(lè)于休閑消費(fèi)。這種休閑消費(fèi)大多限于室內(nèi)，虛擬空間的交流較多，現(xiàn)實(shí)層面的人際溝通能力得不到實(shí)際加強(qiáng)。因此，高校應(yīng)當(dāng)幫大學(xué)生建立良好的金錢(qián)觀和消費(fèi)觀。

3.3 當(dāng)代大學(xué)理財(cái)渠道

大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經(jīng)驗(yàn)等各種各樣的問(wèn)題，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)钠鸩狡谳^為漫長(zhǎng)。大多數(shù)人普遍認(rèn)為大學(xué)生投資局限于股票行業(yè)，其實(shí)不盡如此，適當(dāng)向其他投資方式拓展并無(wú)不可。適合大學(xué)生的理財(cái)投資渠道實(shí)際上有很多，只要把握機(jī)會(huì)、膽大心細(xì)，便可事半功倍。

4 提高大學(xué)生理財(cái)能力的解決方案和設(shè)想

分析以上問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果可以看出， 延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力總體水平低，問(wèn)題多。要解決這個(gè)十分棘手的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)從家庭、社會(huì)、高校和學(xué)生自身四個(gè)方面入手， 相互促進(jìn)，相互推動(dòng)，以取得成效。

（1）家庭方面。個(gè)人理財(cái)意識(shí)最初的萌芽來(lái)自于家庭的熏陶，家長(zhǎng)的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財(cái)意識(shí)。

（2）社會(huì)方面。形成全社會(huì)良好的投資與理財(cái)風(fēng)氣需要政府部門(mén)和大眾媒體的適度引導(dǎo)，同時(shí)運(yùn)用媒體和輿論，將正確的理財(cái)知識(shí)傳授給學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的形成。具體可以在各大報(bào)刊中開(kāi)辦理財(cái)專(zhuān)欄和專(zhuān)版，播出一批理財(cái)指導(dǎo)與互動(dòng)的電視節(jié)目，進(jìn)行全方位的理財(cái)知識(shí)普及。

（3）高校方面。學(xué)生處于高校時(shí)間最長(zhǎng)，在大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)中高校應(yīng)該起到最核心的作用。首先應(yīng)該在平時(shí)的專(zhuān)業(yè)課程中多加入一些有關(guān)理財(cái)方面的實(shí)踐類(lèi)課程，例如證券投資實(shí)戰(zhàn)模擬等，以增加學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鍛煉個(gè)人理財(cái)能力。其次就是要多開(kāi)展一些基于理財(cái)能力的競(jìng)賽活動(dòng)，例如 “模擬銀行”等。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)提高理財(cái)能力的興趣，在競(jìng)爭(zhēng)中形成愛(ài)好理財(cái)，善于理財(cái)?shù)男@風(fēng)氣。

（4）學(xué)生方面。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，最好的辦法其實(shí)是“開(kāi)源節(jié)流”。每個(gè)人都應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求，量體裁衣地制定適應(yīng)其自身的投資步驟以及具體計(jì)劃，進(jìn)行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個(gè)人和社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠砘?/p>

大學(xué)生規(guī)劃現(xiàn)金建議、對(duì)策：學(xué)生需要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣;在理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過(guò)程中，逐步掌握投資理財(cái)?shù)木杷凇⒊浞诌M(jìn)行理財(cái)計(jì)劃的管理;定計(jì)劃。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)的需求以及力所能及的消費(fèi)能力，提前制定好預(yù)算，努力地按預(yù)期設(shè)想的計(jì)劃用錢(qián)，防止頭腦發(fā)熱導(dǎo)致的不理性消費(fèi)。

大學(xué)生消費(fèi)信貸規(guī)劃建議、對(duì)策：目前在校園中，大學(xué)生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優(yōu)惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學(xué)生可以利用這段時(shí)間，通過(guò)做兼職等其他正規(guī)的途徑來(lái)籌集還款;另外若出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個(gè)便利進(jìn)行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時(shí)消費(fèi)還款的記錄增多，可用額度會(huì)逐漸提高，將會(huì)為今后的工作學(xué)習(xí)提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業(yè)中樹(shù)立良好的形象。

大學(xué)生投資規(guī)劃建議、對(duì)策：在大學(xué)期間，提早培養(yǎng)投資理財(cái)習(xí)慣著實(shí)不容小覷，多種多樣豐富化的理財(cái)投資方式日益趨多，我們應(yīng)當(dāng)盡快結(jié)合自身的消費(fèi)特點(diǎn)制定合理的理財(cái)方案并加以實(shí)施。目前正處于學(xué)生時(shí)代，個(gè)人（下轉(zhuǎn)第187頁(yè)）（上接第183頁(yè)）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費(fèi)，且學(xué)生應(yīng)以學(xué)業(yè)為主其他為輔，故而可以進(jìn)行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財(cái)主要收益雖低，但是具有相對(duì)穩(wěn)定性。

充分把這四方面結(jié)合起來(lái)，從根本上提高大學(xué)生的理財(cái)能力就指日可待。

5 總結(jié)

綜上所述，本文認(rèn)為，解決提高大學(xué)生的理財(cái)能力的問(wèn)題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴(lài)于全社會(huì)各方的不懈努力。大學(xué)生很大程度上會(huì)成為將來(lái)社會(huì)的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)。樹(shù)立正確的理財(cái)觀念將有利于他們?cè)谖磥?lái)走出校園后學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。全社會(huì)都應(yīng)給予大學(xué)生理性的引導(dǎo)。大學(xué)生“財(cái)商”觀念的培養(yǎng)與樹(shù)立，定會(huì)成為一件終身受益的事。

參考文獻(xiàn)

大學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃范文第3篇

第二作者：鄧君洋（1992.10-），男，漢族，安徽蚌埠（皖），本科；

第三作者：王春芳（1992.05-），女，白族，云南，本科；

第四作者：鮑娟（1991.08-），女，漢族，山西省，本科；

第五作者：潘錢(qián)莉（1991.07-），女，漢族，河南省，本科。

摘 要： 目前，大學(xué)生已經(jīng)成為一個(gè)龐大的消費(fèi)群體，他們作為社會(huì)未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，理財(cái)觀念的塑造和培養(yǎng)直接地影響其世界觀的形成與發(fā)展。理財(cái)是現(xiàn)在社會(huì)發(fā)展所必備的技能，大學(xué)生作為國(guó)家的棟梁，對(duì)這方面有顯著的要求。本文從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，針對(duì)大學(xué)生理財(cái)中遇到的問(wèn)題，進(jìn)行分析，并給出相應(yīng)的意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生；理財(cái)動(dòng)機(jī)；理財(cái)影響

引言

理財(cái)貫穿于人的一生，而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的理財(cái)群體，在引領(lǐng)理財(cái)時(shí)尚、改善理財(cái)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和高校擴(kuò)招的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。然而大學(xué)生消費(fèi)不合理的現(xiàn)象卻日益嚴(yán)重，理財(cái)意識(shí)和觀念有待加強(qiáng)，理財(cái)知識(shí)匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)是一個(gè)越來(lái)越受到社會(huì)重視的研究課題。

在國(guó)際研究中，喬治敦大學(xué)的金融助理教授里安說(shuō)：“理財(cái)是學(xué)生在校時(shí)需要學(xué)習(xí)的，因?yàn)閷W(xué)生馬上走入社會(huì)，他們不懂得經(jīng)營(yíng)自己手中的金錢(qián)，后果將難以設(shè)想。但是白的是，之前我們開(kāi)設(shè)的課程很少涉及這方面。”而針對(duì)美國(guó)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯菲爾德對(duì)于美國(guó)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃，提出了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1”模式，即學(xué)會(huì)貸款――用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)；學(xué)會(huì)兼職――讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆；學(xué)會(huì)投資――為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

在國(guó)內(nèi)當(dāng) 代大學(xué)生消費(fèi)觀理財(cái)觀的研究中，周雨風(fēng)指出，在中國(guó)，大學(xué)生多為獨(dú)生子女，長(zhǎng)期受到傳統(tǒng)思想的束縛以及承受應(yīng)試教育的壓力，致使一些不正確的個(gè)人理財(cái)觀念形成，從高校存在的虛榮消費(fèi)、攀比消費(fèi)、戀愛(ài)消費(fèi)可見(jiàn)一斑。開(kāi)展大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育迫在眉睫，同時(shí)應(yīng)進(jìn)行消費(fèi)道德的引導(dǎo)，培養(yǎng)有道德的消費(fèi)者。此外，王文勝指出，理財(cái)是通過(guò)科學(xué)而合理的方法來(lái)獲得財(cái)富，并通過(guò)對(duì)這些財(cái)富的正確使用以達(dá)到財(cái)富的增值也就是說(shuō)既要開(kāi)源、創(chuàng)造收入，也要節(jié)流，對(duì)收入加以恰當(dāng)?shù)氖褂谩?/p>

一.新時(shí)期大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

本次的調(diào)查問(wèn)卷主要是針對(duì)在校生進(jìn)行分析本次調(diào)查以在校生總體為樣本，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查的方式。通過(guò)交談?dòng)懻撘约安殚嗁Y料，了解到現(xiàn)在大學(xué)生在理財(cái)方面存在很大的不足。本次問(wèn)卷的設(shè)是針對(duì)不同的文科和理工科學(xué)校和不同年級(jí)的學(xué)生進(jìn)行的調(diào)查，其中針對(duì)不同年級(jí)的學(xué)生，首先對(duì)其收入和支出進(jìn)行調(diào)查，大致了解學(xué)生的財(cái)務(wù)收支情況。然后對(duì)其是否是進(jìn)行過(guò)理財(cái)和對(duì)理財(cái)?shù)膽B(tài)度進(jìn)行調(diào)查。最后是了解學(xué)生的周?chē)h(huán)境對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)挠绊懀謩e對(duì)學(xué)校、家庭和學(xué)生自己三個(gè)方面進(jìn)行問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)。通過(guò)問(wèn)道網(wǎng)站進(jìn)行發(fā)放問(wèn)卷，共發(fā)放226份，收回有效問(wèn)卷226份。其中男生128名，比例為56.64%，女生98名，比例為43.36%；理工類(lèi)學(xué)生為114人，占被調(diào)查者總數(shù)的50.44%，文科類(lèi)學(xué)生為126人，占被調(diào)查者總數(shù)的49.56%。在進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查的同時(shí)，任然有很多的問(wèn)題，所以還采用了訪談、查閱資料等方式，以彌補(bǔ)問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果的不足，使所得結(jié)論更加客觀，準(zhǔn)確。

（一）收入與支出

（1）收入角度來(lái)看，大部分大學(xué)生的個(gè)人平均收入水平很低，大部分資金來(lái)源于父母或是助學(xué)貸款和獎(jiǎng)學(xué)金；有些在校生會(huì)從事家教、餐廳服務(wù)生、導(dǎo)購(gòu)等不穩(wěn)定的兼職工作，賺取一點(diǎn)收入。

（2）從支出角度分析。在校大學(xué)生的支出結(jié)構(gòu)比較單純，主要分布在學(xué)習(xí)、飲食費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)通訊費(fèi)、服飾等幾個(gè)方面。從圖表中可以看出支出出沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。自己進(jìn)行投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生只是占有很少的一部分。用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢(qián)習(xí)慣。

（二）理財(cái)意識(shí)

（1）金錢(qián)觀方面，大部分同學(xué)認(rèn)為金錢(qián)很重要但不能代表生活的 所有，這是正確的。（2）消費(fèi)觀方面，大部分同學(xué)消費(fèi)較為盲目且易沖動(dòng)，不夠理性、心理承受能力弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒(méi)有穩(wěn)定的道德觀念和價(jià)值判斷。（3）理財(cái)投資觀方面，由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足，不能很好的理解理財(cái)?shù)闹匾裕挥心：耐顿Y理財(cái)?shù)挠^念，還有部分同學(xué)對(duì)投資理財(cái)缺少興趣，不愿意拿自己的零花錢(qián)去投資理財(cái)。

（三）理財(cái)知識(shí)

（1）總體來(lái)看，大學(xué)生通過(guò)課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財(cái)知識(shí)。但是相當(dāng)零星且不深入。大部分了解的知識(shí)為課本中提到的如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等。于財(cái)務(wù)、投資知識(shí)所知甚少。（2）大學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識(shí)。但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾浴Ｏ雽W(xué)會(huì)理財(cái)，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情，現(xiàn)在做為時(shí)尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)只對(duì)財(cái)富多的人適用而對(duì)于大學(xué)生來(lái)講無(wú)財(cái)可理。（3）同時(shí)還有部分學(xué)生雖然想理財(cái)?shù)脑竿謴?qiáng)烈，對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，可是究竟該如何理財(cái)，即使是一些經(jīng)濟(jì)類(lèi)號(hào)業(yè)的大學(xué)生，多數(shù)人仍是懵里懵懂。

二.理財(cái)現(xiàn)狀的形成原因的分析

（1 ） 家庭因素

現(xiàn)代隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，一部分家長(zhǎng)過(guò)分淡化金錢(qián)的作用，生怕拜金主義和惟利是圖的觀念在孩子身上蔓延，一直沿用傳統(tǒng)的安貧樂(lè)道的老方法教導(dǎo)小孩，致使小孩無(wú)法真正地理解青年時(shí)期所面臨的金錢(qián)困惑問(wèn)題。另外，還有一部分家長(zhǎng)則是過(guò)分的強(qiáng)調(diào)金錢(qián)的重要性，導(dǎo)致子女不能夠正確的樹(shù)立價(jià)值觀。父母的易遷就、嬌慣、溺愛(ài)子女，不及時(shí)了解子女在校的學(xué)習(xí)、生活情況，對(duì)子女的高消費(fèi)不約束，認(rèn)為子女就應(yīng)該是畫(huà)著高額的生活費(fèi)，不用對(duì)孩子進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)觀念的培養(yǎng)，讓子女都不能樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

（ 2 ） 學(xué)校因素從統(tǒng)計(jì)的結(jié)果可以看出，大部分的學(xué)校沒(méi)有開(kāi)展針對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)恼n程，忽略了學(xué)生的理財(cái)知識(shí)的教育，只重視教育學(xué)生學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。許多教育工作者認(rèn)為學(xué)生還不適宜涉足理財(cái)，或者認(rèn)為學(xué)生步入社會(huì)后自己會(huì)學(xué)會(huì)，所以學(xué)校開(kāi)設(shè)的理財(cái)方面公共選修課少，開(kāi)展的活動(dòng)少，學(xué)生的興趣不大，沒(méi)有形成良好的學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)姆諊?/p>

再次，大學(xué)生理財(cái)教育的內(nèi)容和方式過(guò)于單調(diào)和死板。理財(cái)教師常常空洞說(shuō)教多，實(shí)際操作少，大多數(shù)是在口頭上理財(cái)，而且這些理財(cái)教育教給大學(xué)生的許多內(nèi)容是早已過(guò)時(shí)的空洞原則。教授的知識(shí)實(shí)用性較低。

（ 3 ） 社會(huì)因素

社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外娛樂(lè)場(chǎng)所的存在等，往往對(duì)學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密，學(xué)生們受到社會(huì)潮流的影響，為了追求時(shí)尚，不惜花完零用錢(qián)，甚至向同學(xué)借錢(qián)。同時(shí)，社會(huì)上一些商家利用大學(xué)生不成熟的消費(fèi)心理，投其所好，以贈(zèng)送禮品，金美華麗的包裝等方式吸引大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊等媒體鋪天蓋地的廣告轟炸，使大學(xué)生眼花繚亂。嚴(yán)重影響大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

（4）自身因素

大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)、攀比心強(qiáng)，消費(fèi)需求旺盛，經(jīng)濟(jì)上不能獨(dú)立，投資理財(cái)方面受到了很大的制約，但大多數(shù)學(xué)生并沒(méi)有通過(guò)勤工儉學(xué)或是自主創(chuàng)業(yè)來(lái)增加自己的收入，最后放棄了投資理財(cái)。理財(cái)知識(shí)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)有著重要的影響。同時(shí)理財(cái)意識(shí)薄弱、理財(cái)知識(shí)匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因。很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把牛活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于自己獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少大學(xué)生無(wú)法做到科學(xué)合理的安排，月初節(jié)余，月底拮據(jù)，這樣導(dǎo)致大學(xué)生即使想理財(cái)，也是沒(méi)有資金支持。

三.大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題的對(duì)策

針對(duì)目前大學(xué)生理財(cái)所存在的問(wèn)題，我們認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面入手，共同努力、相互推動(dòng)，逐步培養(yǎng)和提高大學(xué)生理財(cái)能力。

（一）家庭方面。 家庭應(yīng)該注重對(duì)孩子正確的理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，讓孩子正確養(yǎng)成正確金錢(qián)觀。家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式，家長(zhǎng)的言傳身教可以使大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)以后理財(cái)能力的提高有很大的幫助。

（二）學(xué)校方面。 學(xué)校要充分利用已有的資源，利用各種有效的手段，加大學(xué)校對(duì)學(xué)生的理財(cái)知識(shí)的教育。學(xué)校可以通過(guò)以下各種途徑對(duì)大學(xué)生實(shí)施理財(cái)教育：①學(xué)校教務(wù)部門(mén)可以為所有專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)金融學(xué)，證券投資學(xué)，財(cái)務(wù)管理等課程，作為部分專(zhuān)業(yè)的選修課程。通過(guò)對(duì)課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解必要的金融和理財(cái)?shù)某ＷR(shí)。②學(xué)校可以請(qǐng)社會(huì)上成功的理財(cái)投資者到學(xué)校給學(xué)校的學(xué)生開(kāi)展定期的講座，進(jìn)行實(shí)際的案列講解分析讓學(xué)生能夠了解實(shí)際理財(cái)?shù)倪^(guò)程。③發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開(kāi)展以消費(fèi)、理財(cái)為中心的各種社團(tuán)活動(dòng)，利用學(xué)生的業(yè)余時(shí)間，讓學(xué)生參加到理財(cái)中。④充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺(tái)、校報(bào)、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能，形成科學(xué)、合理、健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊制湓跐撘颇薪邮芾碡?cái)教育。

（三）社會(huì)方面。 首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識(shí)到西方傳播過(guò)來(lái)的消 費(fèi)主義、享樂(lè)主義和拜金主義等不良文化以及社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價(jià)值本質(zhì)。同時(shí)通過(guò)政府部門(mén)和大眾媒體將正確的理財(cái)知識(shí)傳授給在校大學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的形成。為大學(xué)生理財(cái)能力的提高創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。

（四）學(xué)生方面。 ①樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。學(xué)生時(shí)代要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無(wú)論學(xué)習(xí)什么專(zhuān)業(yè)，都需要抽出時(shí)間補(bǔ)充理財(cái)知識(shí)。大學(xué)生理財(cái)要摒棄急功近利的錯(cuò)誤心理。樹(shù)立正確的觀念。對(duì)于非理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生來(lái)講，可以先讀一些理論性不強(qiáng)的書(shū)籍開(kāi)始，再逐漸深入。②養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣，存錢(qián)可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點(diǎn)一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以，對(duì)大學(xué)生來(lái)講養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很重要。③養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。合理地、有計(jì)劃地花錢(qián)，該用的錢(qián)，不管再多都要用；不該用的錢(qián)，一分都不亂花。 （作者單位：合肥工業(yè)大學(xué)）

――致謝合肥工業(yè)大學(xué)創(chuàng)新學(xué)院支持， 項(xiàng)目編號(hào)：2013CXSY476 。指導(dǎo)老師合肥工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院傅為忠教授。

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大學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃范文第4篇

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)現(xiàn)狀；調(diào)查

中圖分類(lèi)號(hào)：C912.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2012）11-0083-02

一、問(wèn)題的提出

大學(xué)生理財(cái)是一個(gè)越來(lái)越受到社會(huì)重視的研究課題。大學(xué)階段是大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)段，同樣也是大學(xué)生養(yǎng)成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀,是引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀的有效路徑,也是和諧校園構(gòu)建的重要環(huán)節(jié),更是培育出具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才的捷徑。

二、研究被試

本文采用分層抽樣的調(diào)查方法，以安徽師范大學(xué)大一至大四的本科學(xué)生為被試進(jìn)行隨機(jī)抽樣，展開(kāi)此次調(diào)查研究。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷200份，收回有效問(wèn)卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，大一、大二、大三和大四學(xué)生比例分別為32.1%、47.6%、10.2％和10.1％；其中男生和女生比例分別為51.3%和48.7%；城市學(xué)生比例為25.7％，城鎮(zhèn)學(xué)生比例為33.7％，農(nóng)村學(xué)生比例為40.6％。

三、研究結(jié)果

（一）當(dāng)前大學(xué)生的收入水平及來(lái)源

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展,當(dāng)代大學(xué)生的收入來(lái)源較為多元。從本次調(diào)查結(jié)果我們可以發(fā)現(xiàn),當(dāng)前大學(xué)生的可支配收入來(lái)源主要有以下幾個(gè)方面，各來(lái)源的比例，詳見(jiàn)附表1。

從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),當(dāng)前大學(xué)生可支配收入總體呈現(xiàn)正態(tài)分布（兩頭小、中間大）的現(xiàn)象。詳見(jiàn)附表2

（二）當(dāng)前大學(xué)生支出水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)

在我們的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大學(xué)生日常消費(fèi)構(gòu)成與支出水平與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平相關(guān),不同的消費(fèi)類(lèi)型也決定了不同的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，詳見(jiàn)附表3。

上述調(diào)查數(shù)據(jù)表明,大學(xué)生的消費(fèi)水平基本符合其可支配費(fèi)用,也呈現(xiàn)正態(tài)分布現(xiàn)象（兩頭小、中間大）。大學(xué)生的人均月消費(fèi)在400~800元之間,不同消費(fèi)層次的消費(fèi)結(jié)構(gòu)差異顯著，比如：月消費(fèi)400元以下的低收入大學(xué)生，他們的消費(fèi)維持在較低水平，每月的費(fèi)用基本用在生活費(fèi)上，重視知識(shí)消費(fèi);月消費(fèi)400~800元的大學(xué)生占絕大多數(shù)，他們的家境不算富有，但算得上“小康”，喜愛(ài)購(gòu)物，但理性消費(fèi)；月消費(fèi)801~1200元及1200元以上的大學(xué)生，他們家境好，消費(fèi)無(wú)顧忌，出手大方，追時(shí)尚、逐名牌，炫耀消費(fèi)，攀比消費(fèi)，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，在購(gòu)物、應(yīng)酬等方面花費(fèi)過(guò)大，而知識(shí)消費(fèi)較少。

（三）大學(xué)生理財(cái)行為的群體性差異特征

目前我國(guó)不同地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，這使得來(lái)自于不同地區(qū)、不同家庭和不同年齡層次的大學(xué)生理財(cái)狀況存在著明顯的區(qū)別。筆者歸納了以下幾種差異類(lèi)型。

1.不同地區(qū)、不同家庭背景的大學(xué)生間的理財(cái)差異

由于我國(guó)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，使得不同地區(qū)家庭的收入亦不平衡，這就導(dǎo)致了來(lái)自不同地區(qū)、有著不同家庭背景的大學(xué)生間存在不同的理財(cái)觀念和消費(fèi)能力,詳見(jiàn)附表4。

調(diào)查數(shù)據(jù)表明，城市的大學(xué)生不論是生活費(fèi)用還是日常花費(fèi)都要比農(nóng)村學(xué)生高很多，但是農(nóng)村的學(xué)生擁有更強(qiáng)的獨(dú)立性，不需要父母提供生活費(fèi)的人數(shù)比例達(dá)到了18.85%，這個(gè)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城市大學(xué)生的7.69%。此外，由于受到家庭的影響，來(lái)自不同地區(qū)，擁有著不同家庭背景的大學(xué)生存在不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。例如，農(nóng)村的大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品上相對(duì)保守嚴(yán)謹(jǐn)，而城市的大學(xué)生則喜歡高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品（基金、股票等）。

2.不同性別大學(xué)生間的理財(cái)差異

調(diào)查顯示,不同性別大學(xué)生間存在一定的理財(cái)差異，詳見(jiàn)附表5。

以上調(diào)查數(shù)據(jù)表明，在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上女生的整體水平低于男生，女生在購(gòu)物上的消費(fèi)要高于男生，這源于女生對(duì)著裝及容貌的過(guò)分考究；另外，有55.36%的女生選擇假期旅游，這一比例要比男生高，可見(jiàn)旅游消費(fèi)也已成為女性消費(fèi)的熱門(mén)；而網(wǎng)絡(luò)游戲及人情應(yīng)酬則是男生消費(fèi)的重點(diǎn)方面。

3.不同年級(jí)大學(xué)生間的理財(cái)差異

在大學(xué)生年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，其可支配費(fèi)用來(lái)源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念也在悄然變化。剛?cè)雽W(xué)的低年級(jí)同學(xué)因?yàn)椴皇煜きh(huán)境，較少到校外做兼職等活動(dòng)，因此，他們的經(jīng)濟(jì)來(lái)源較單一，主要靠家里供給，對(duì)家庭的依賴(lài)較強(qiáng)。而高年級(jí)學(xué)生,隨著對(duì)周?chē)h(huán)境的熟悉，以及知識(shí)的不斷豐富，再加上高年級(jí)的課時(shí)較少空余時(shí)間充裕，使他們有更多的機(jī)會(huì)去拓寬自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源渠道。因此，高年級(jí)學(xué)生的可支配費(fèi)用來(lái)源比低年級(jí)學(xué)生更為廣泛。

四、結(jié)論

通過(guò)調(diào)查結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀并不理想。

（一）經(jīng)濟(jì)來(lái)源較單一

通過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，有89.12%的大學(xué)生，每月可支配費(fèi)用是靠父母供給的，只有較少比例的學(xué)生是由勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動(dòng)、國(guó)家“三金”以及其他途徑提供。

（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費(fèi)嚴(yán)重

主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費(fèi)、戀愛(ài)消費(fèi)過(guò)大，而學(xué)習(xí)消費(fèi)過(guò)少；消費(fèi)不理性，容易被廣告或促銷(xiāo)蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費(fèi)。

（三）大學(xué)生個(gè)人理財(cái)意識(shí)和觀念有待加強(qiáng)

雖然有60%以上的大學(xué)生回答自己有開(kāi)源節(jié)流的意識(shí)，但他們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)并不清晰。學(xué)校應(yīng)將教育向素質(zhì)教育轉(zhuǎn)軌，而“財(cái)商”教育也應(yīng)提上日程。

（四）理財(cái)知識(shí)匱乏、存在不少理財(cái)誤區(qū)

主要表現(xiàn)在：大學(xué)生對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和具體操作存在著困惑；個(gè)人理財(cái)概念不清。調(diào)查結(jié)果顯示，將理財(cái)概念等同于投資、賺錢(qián)的大學(xué)生占33.36%；投資理念不成熟。大學(xué)生缺乏對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),甚至有大學(xué)生借款炒股；財(cái)務(wù)意識(shí)淡薄,消費(fèi)缺乏計(jì)劃。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),只有8.80%的人會(huì)把日常消費(fèi)記賬和制訂消費(fèi)計(jì)劃；不少大學(xué)生價(jià)值觀扭曲,唯利是圖,不惜用違法手段來(lái)獲取經(jīng)濟(jì)收入。

五、討論

（一）既要開(kāi)源更要節(jié)流，合理規(guī)劃每一分錢(qián)

大學(xué)生既要懂得開(kāi)源，充分利用課余時(shí)間做兼職、做家教，有效增加可支配收入，例如學(xué)生可以利用課余時(shí)間在食堂餐廳打零工，鍛煉自己的同時(shí)獲得了一些收入。更要注意節(jié)流，多掙一分，少花一分才不至于財(cái)政赤字，入不敷出。學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該遵循簡(jiǎn)約的消費(fèi)原則，要吃飽吃好，要耐穿保暖，簡(jiǎn)單實(shí)用就好。

（二）家長(zhǎng)要重視家庭的理財(cái)教育

大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家長(zhǎng)的態(tài)度分不開(kāi)，家長(zhǎng)的理財(cái)觀在潛移默化中影響著子女的理財(cái)態(tài)度。家長(zhǎng)應(yīng)多注重提高自己的理財(cái)素養(yǎng)，多了解自己孩子在校的消費(fèi)情況，對(duì)子女的合理消費(fèi)給予一定約束。同時(shí)，家長(zhǎng)還應(yīng)給自己孩子灌輸正確的消費(fèi)觀念和投資理念。

（三）加強(qiáng)校園理財(cái)環(huán)境建設(shè)

豐富多彩的各類(lèi)社團(tuán)活動(dòng)和校園的理財(cái)活動(dòng)，大學(xué)并不缺乏，再加上學(xué)校各種投資理財(cái)社團(tuán)的交流，使學(xué)校有著相當(dāng)濃厚的理財(cái)氛圍。另外，學(xué)校還可以利用校園廣播、宣傳欄在日常生活中營(yíng)造學(xué)生健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊Ｍ瑫r(shí)，針對(duì)學(xué)生普及網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)狀，學(xué)校可以請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家開(kāi)展網(wǎng)上理財(cái)系列講座，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)興趣。

參考文獻(xiàn)：

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大學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃范文第5篇

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；中學(xué)生；金融；經(jīng)濟(jì)

一、背景分析：中學(xué)生理財(cái)投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

2016年是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)狀況，如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展是全國(guó)關(guān)注的大事。而作為中學(xué)生，中學(xué)階段是我們從幼稚走向成熟的過(guò)渡階段，是接受新事物、學(xué)習(xí)知識(shí)、培養(yǎng)新本領(lǐng)的關(guān)鍵時(shí)期。我們需要在學(xué)習(xí)好課本知識(shí)的同時(shí)，關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，而如何進(jìn)行投資理財(cái)，學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)類(lèi)知識(shí)則成為了我們探究經(jīng)濟(jì)、了解金融、掌握知識(shí)的重要途徑。同時(shí)，就主觀而言，中學(xué)生具備一定的理財(cái)基礎(chǔ)，例如逢年過(guò)節(jié)幾乎每個(gè)中學(xué)生仍然會(huì)得到親朋好友贈(zèng)與的零用錢(qián)和壓歲錢(qián)，這些壓歲錢(qián)或者零花錢(qián)就成為了中學(xué)生理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和保障。科學(xué)理財(cái)，對(duì)自我經(jīng)濟(jì)的合理規(guī)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過(guò)亂花錢(qián)，或者沒(méi)有目的花錢(qián)造成的資金浪費(fèi)更具意義，所以，中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)是個(gè)人了解經(jīng)濟(jì)社會(huì)、學(xué)習(xí)掌握金融知識(shí)、提升個(gè)人理財(cái)能力的重要方式。

二、基礎(chǔ)分析：中學(xué)生的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

準(zhǔn)確掌握中學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況是中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)那疤岷突A(chǔ)。為此，我通過(guò)對(duì)周?chē)耐g人進(jìn)行詢(xún)問(wèn)和統(tǒng)計(jì)，并結(jié)合自身情況，對(duì)中學(xué)生的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了總結(jié)和歸納，其財(cái)務(wù)來(lái)源和狀況可以概括為三個(gè)特征。具體如下：

（一）壓歲錢(qián)是最大的投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源

通過(guò)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生最大的閑置財(cái)務(wù)來(lái)源是過(guò)年的壓歲錢(qián)，一般平均可以達(dá)到每年一千到五千不等，更有例外可以達(dá)到數(shù)萬(wàn)元。毫無(wú)疑問(wèn)壓歲錢(qián)成為了中學(xué)生的主要的理財(cái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

（二）日積月累的零花錢(qián)是投資理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)“源泉”

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生的財(cái)務(wù)另一個(gè)來(lái)源就是父母平時(shí)給予的零花錢(qián)以及不定期的獎(jiǎng)勵(lì)等。這類(lèi)來(lái)源相對(duì)較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷(xiāo)中消耗掉了，這類(lèi)資金的規(guī)模大概一百元每月。

（三）自食其力的兼職收入

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別中學(xué)生會(huì)在假期或者休息期間通過(guò)做兼職來(lái)賺取資金，比如去麥當(dāng)勞做小時(shí)工，去餐廳當(dāng)服務(wù)員等等。對(duì)于這類(lèi)資金的大小因人而異，從我身邊的同學(xué)的收入來(lái)看，資金規(guī)模大概從百元到三千不等。

為了簡(jiǎn)化研究的對(duì)象，本文假設(shè)一個(gè)中學(xué)生每年的額外資金來(lái)源包括壓歲錢(qián)一千五每年、平時(shí)零花錢(qián)為一千每年。兼職收入以肯德基麥當(dāng)勞的零工工資率12.5元/時(shí)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時(shí)間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對(duì)象。下為收入分布的餅狀圖。

三、策略分析：中學(xué)生投資理財(cái)選擇

（一）投資理財(cái)概況分析

如何進(jìn)行投資理財(cái)選擇，是中學(xué)生投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的活躍和發(fā)展，投資理財(cái)已經(jīng)成為發(fā)展多元化、成熟化的趨勢(shì)，各種理財(cái)產(chǎn)品讓人眼花繚亂，通過(guò)查閱了中國(guó)利率網(wǎng)以及各種財(cái)經(jīng)新聞報(bào)道之后，本文選取了一些主要的投資理財(cái)方式的收益率制成表格如下：

圖二 市場(chǎng)上主要理財(cái)產(chǎn)品收益率及風(fēng)險(xiǎn)分布直方圖

如圖，分別以收益率和風(fēng)險(xiǎn)作出相應(yīng)的直方圖，考慮到現(xiàn)階段中學(xué)生可支配資金以及控制風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，綜合本文閱讀的相關(guān)書(shū)籍，逐步敲定了現(xiàn)階中學(xué)生使用的投資理財(cái)產(chǎn)品，包括活期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、余額寶。

（二）投資理財(cái)策略建設(shè)

一是堅(jiān)持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時(shí)之需。因?yàn)楸疚囊褜⑺辛慊ㄥX(qián)都計(jì)算包括在內(nèi)，故而需要保持一定的可掌控的流動(dòng)資金來(lái)預(yù)防一些突發(fā)事件，從而達(dá)到一種逐漸成熟的樂(lè)理財(cái)狀態(tài)。有安全原則指導(dǎo)下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進(jìn)行下一步有風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇了。

二是選擇余額寶作為初期理財(cái)產(chǎn)品。由于余額寶具有的高收益占時(shí)低的原因，同時(shí)余額寶可以隨時(shí)隨地關(guān)注到自己資金的回報(bào)率，而且提現(xiàn)非常方便，中學(xué)生在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候可以在這方面進(jìn)行一定的投資。同時(shí)，雖然目前的報(bào)道還沒(méi)有顯示有關(guān)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生，但是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時(shí)候應(yīng)當(dāng)綜合目前的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，并且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)結(jié)余一些錢(qián)做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過(guò)于單一。所以，綜上考慮，現(xiàn)階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購(gòu)買(mǎi)。

三是選擇國(guó)債作為長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品。中學(xué)階段是學(xué)習(xí)最繁忙的階段，在學(xué)習(xí)繁重時(shí)間難以抽出的情況下可以考慮各種理財(cái)方式的收益變化，很難對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的具體回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)做出一個(gè)科學(xué)的分析，但是國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債務(wù)，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國(guó)債的發(fā)行期限一般較長(zhǎng)，這對(duì)于學(xué)業(yè)繁重的高中生來(lái)說(shuō)是十分合適的產(chǎn)品。

四是對(duì)待股票需要謹(jǐn)慎分析。證券市場(chǎng)作為一個(gè)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，股票無(wú)可否認(rèn)的是其收益非常高，但同時(shí)其風(fēng)險(xiǎn)也是最高的。隨著近年來(lái)公司上市的要求標(biāo)矢鞔笳策的逐漸放寬，股票的品種越來(lái)越多，股市也越來(lái)越復(fù)雜。隨著2013年滬指的上市，我國(guó)的股票市場(chǎng)正在逐漸完善，并向國(guó)外股市的規(guī)章制度靠攏。但是對(duì)于高中生來(lái)說(shuō)，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關(guān)書(shū)籍，要對(duì)股票市場(chǎng)有一個(gè)理性認(rèn)識(shí)，在初期可以選擇短線、價(jià)格低的產(chǎn)品，同時(shí)，需要時(shí)刻保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，更要有見(jiàn)好就收的思想。

四、收益分析：中學(xué)生各理財(cái)產(chǎn)品的收益獲取

綜上所述，本文以5000元資金作為中學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y本。選擇上述四種途徑進(jìn)行分配和投資，根據(jù)查詢(xún)的回報(bào)率進(jìn)行計(jì)算得出5000元資本進(jìn)行理財(cái)一年的匯報(bào)，具體如下：

故而，由之前查閱得到的數(shù)據(jù)，本文計(jì)算出相應(yīng)的年化收益率如下：

1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。

五、其他建議

1.堅(jiān)持保守的原則。中學(xué)階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財(cái)方面只是初入其境，同時(shí)也沒(méi)有很強(qiáng)的資金后盾。此外，繁重的學(xué)業(yè)等割據(jù)了中學(xué)生的很大一部分時(shí)間，故而可能難以抽出大塊的時(shí)間來(lái)研究股市的變動(dòng)思考股票的拋售和買(mǎi)進(jìn)等。所以，中學(xué)生理財(cái)不能冒進(jìn)，要堅(jiān)持快樂(lè)理財(cái)，安全理財(cái)?shù)脑瓌t，合理分配理財(cái)時(shí)間，并且不斷學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，讓自己在這條路上越走越寬。

2.與家庭理財(cái)相結(jié)合。考慮到中學(xué)生自己的理財(cái)在很大一部分上與家庭理財(cái)相重合，故而許多理財(cái)問(wèn)題我們可以選擇性的咨詢(xún)父母，求取建議，得到成長(zhǎng)。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書(shū)籍得到相關(guān)名詞的解釋以及相關(guān)概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎(chǔ)知識(shí)之后，我們就可以進(jìn)入選擇一兩只股票做相關(guān)的分析，從而運(yùn)用了解相關(guān)的理論知識(shí)。在這個(gè)學(xué)習(xí)階段，父母如果有涉足股票投資領(lǐng)域的高中生可以選擇與父母進(jìn)行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。

3.加強(qiáng)資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時(shí)間到來(lái)的時(shí)候，可以有計(jì)劃的選擇兼職項(xiàng)目，進(jìn)行社會(huì)方面的鍛煉和資本的積累。這是一個(gè)雙贏的事情。我從一個(gè)高中生的角度來(lái)審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項(xiàng)目，進(jìn)行實(shí)踐鍛煉。

六、結(jié)論

“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)”，這是我們進(jìn)行任何理財(cái)需要牢記的誓言。對(duì)于中學(xué)生而言，我們要通過(guò)理財(cái)提升我們的財(cái)經(jīng)知識(shí)，通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的深刻認(rèn)識(shí)，同時(shí)，不斷強(qiáng)化理論知識(shí)學(xué)生，將理論與實(shí)踐相互結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富贏家。

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