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網絡支付發展范文第1篇

關鍵詞：第三方支付；支付寶；現狀；問題及對策

中圖分類號：F74 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2015）11-0169-03

隨著電子商務的發展不斷提高，移動網絡支付已經是電子商務的一個不可或缺的部分。支付寶作為其中的典型代表，市場需求越來越旺盛。支付寶的在線支付減少了交易成本和時間，提高了效率，使買賣更加自由方便直接，消費模式更加民主，同時也改變了銀行的支付處理方式，拓寬其中間業務，增加了收入。在支付寶帶來快捷方便的同時，我們也必須認識到支付寶網絡支付的環境中仍存在著許多問題，這需要進一步改善。所以準確剖析和研究支付寶網絡支付現存的問題，并針對性的提出對策，對于促進支付寶網絡支付的發展具有重要意義。

一、支付寶網絡支付的現狀

近年來，網上移動支付逐漸成為新潮，支付寶作為第三方支付為買賣交易雙方提供擔保，也愈發得到消費者的支持，支付寶網絡支付的現狀主要表現在以下幾個方面。

（一）支付寶用戶規模大，粘性高

2004年，支付寶從淘寶網“獨立”出來，至今已成為支付市場的主力軍。如今支付寶已然走過了10個年頭，積累了一定的網民用戶，其數量規模非常之大。據統計，到2012年12月，支付寶用戶已經突破了8億人，這在一定程度上成為中國互聯網用戶的消費變化的鏡子。根據支付寶方面公布的數字，從2004年到現今，我國網民10年網絡總支出數是423億筆。用戶規?？焖贁U張的同時，支付寶用戶黏性高也讓人羨慕。據相關數據表示，75%的用戶表示支付寶會成為他們進行網絡支付的優先選擇。2015年上半年近一半的支付寶用戶在淘寶以外的網站購買商品，如果該網站支持支付寶，近80%的用戶表示他們愿意支付寶支付。調查還顯示，在近一半嘗試了新的購物網站的用戶中，近80%的用戶表示會關注新增的網站能否進行支付寶支付。而這些用戶對支付寶支持最終也會對購買產生相當大的影響。

（二）支付寶開拓創新能力強

支付寶自成立以來，總體而言發展得十分順利，幾乎每一年都有新功能或新產品的推出。在網絡支付業務中，支付寶的老大地位也開始穩固，特別是不僅有支付功能、還能具有相對高收益的理財功能的余額寶的閃亮登場讓其在最近兩年內被越來越多的用戶所熟知而大紅大紫。

首先余額寶里的貨幣基金引起了大量用戶的關注，因為其支付方式非常簡便，通過網上或手機操作即可。隨著互聯網大數據的發展，其銷售業績非?？捎^，短短一星期就25億多。支付寶賬戶中的資金不僅可以獲取貨幣基金帶來的收益來使資本增值，還可以消費、轉賬。根據支付寶給支付寶錢包的定位，未來的個人理財便是替換人人手中的實體錢包。支付寶錢包除了花錢，還能省錢，還能賺錢。特別是支付寶錢包將賺錢作為其核心主旨，這可能會在未來成為一種新潮。從2008年開始，支付寶又在二十多個城市增加了水電煤的繳費，更加人性化。另外支付寶在2011年推出了代替付款功能和付費電視功能。代付功能的出現給未開通網銀或支付寶中無余額的用戶帶來了便利；電視淘寶商城的出現創造了市民購物的新方式。現今，支付寶錢包這一應用程序的出現無疑給廣大用戶帶來了便利，使人人都需要它。故支付寶將未來最大的競爭對手視為真正的錢包，將它的應用創新能力展現得淋漓盡致。

（三）支付寶品牌知名度高

支付寶錢包的推出很好地順應了移動客戶端發展的趨勢，手機支付、手機銀行和其他功能都十分完備。顯然，支付寶錢包已能自力更生且變為了一個獨特的品牌，相信將來定會是支付寶挖金的武器。近幾年的“雙11”活動中，支付寶的交易結果讓人嘆為觀止。在2014年“雙11”活動中，支付寶的總交易額達到571億，同比增長58%，為阿里巴巴把支付寶錢包作為獨立品牌奠定了基礎。與此同時支付寶的品牌宣傳片以“支付寶，知托付”為主旨、真實的故事為基礎陸續上線，用淳樸和鮮明的敘事手法覺醒了都市人淡漠的內心，而且也通過鄭棒棒、啤酒哥、“鑰匙阿姨”的故事顯示出了支付寶的品牌核心思想。如今觀眾的自發流傳使支付寶的品牌信譽已得到社會的認可，這正是最能打動人心的流傳形式，因此這種影片的流轉也將象征著“支付寶”，從而提升了支付寶的品牌知名度。

（四）支付寶獲得阿里巴巴集團資源支持

支付寶公司曾表示，阿里巴巴在未來幾年會不斷向支付寶投入50億元資金，為國內電子商務創造更完備的支付服務。阿里巴巴將投資重心轉移到人才、技術、配置的擴展和升級，特別是要吸引并提拔大量專業人士，使用戶體驗得到改善，并迎合更普遍的社會需求。根據阿里巴巴集團的計劃，當下最成功的第三方網絡支付平臺不僅擔當的是線上支付領域的責任，還包括社會公共服務的范疇，使其成為刺激消費的中流砥柱。當支付寶首先帶頭出現在淘寶上時，支付寶CEO彭蕾表示這種交易模式會解決互聯網市場的信任和支付問題，支付寶誕生的目的就是來解決交易中買賣雙方的信用問題。當然阿里集團的大量投資亦是為了創建更完備的誠信體制，服務全社會。

二、支付寶網絡支付存在的主要問題

盡管支付寶網絡支付發展迅速，被許多用戶所接受和認可，但是我們必須清楚意識到支付寶作為第三方支付仍然存在著一些問題，主要反映在以下幾個方面。

（一）支付寶存在第三方網上支付中介的風險

1.網絡安全風險

在線支付的風險控制是由電腦程序落實的， 因此網絡支付是否安全是線上支付需要解決的重要問題。盡管目前支付寶網絡支付有安全系統和安全技術的保障， 支撐著支付寶的平穩運行， 但大體來說仍有不少用戶擔憂其支付安全問題。這種風險源于計算機內部，如磁盤破損等內部因素， 也有來自黑客的入侵、電腦病毒等外部因素。網絡支付虛擬化的交易特點使廣大用戶對其安全產生了懷疑，所以支付寶應該要把安全性擺在首位，沒有安全的保證，其他一切就無從談起。

2.金融風險

詐騙犯罪是其一。由于網絡交易并非實名制，而且還具有隱蔽性，第三方網絡支付為詐騙者進行虛假交易提供了比較便利的操作平臺。一些用戶對網絡支付流程并不熟悉于是這些詐騙犯利用他們的弱點來騙取錢財。盜卡惡意付款是其二。如今多數銀行不再允許銀行卡直接網絡操作，用戶需通過實名認證申請的方法才能開通網銀，但多數情況下，用戶實際操作時只需銀行卡號和密碼即可。所以在沒有充分的信息支撐的情況下，提防盜卡者在網上惡意付款，對于支付寶廠家來講，建立風險控制系統無疑雪上加霜。

（二）網絡支付法律法規不健全

網絡支付涉及的法律非常多，但現階段而言我國網絡支付的立法相對落后，并無專門的法律來調整網絡支付法律關系。許多法律都只應用于線下的金融服務業，還不適用于互聯網金融業，對解決網絡糾紛問題比較的困難。支付寶擁有大批量的資金，一定程度上有銀行的特征，但卻不受有關銀行法律的管制，常常使消費者的合法權益得不到充分保障。而對于如何界定交易雙方的責任也缺乏規范。所以法律法規的不健全也制約著支付寶的發展。

（三）新興勢力崛起，與支付寶之間競爭加劇

盡管支付寶在第三方支付領域的交易規模穩居第一，但隨著支付行業的不斷發展，支付寶正受到財付通、微信支付、天翼付等其他支付手段的威脅。此外許多運營商也紛紛開始做起了移動支付，這些雖使支付手段多樣化了，但也加劇了競爭。例如財付通的應運而生，它的服務范圍較支付寶來說更為廣泛，且與拍拍網、騰訊的QQ都有著良好的合作，交易額僅次于支付寶。微信支付的出現無疑讓支付寶再次感受到了巨大的壓力，阿里與騰訊的移動支付大戰就此展開。而在2014年秋季新上線的Apple Pay似乎有占據移動網絡支付的趨勢。這些新興的網絡移動支付無疑給支付寶行業造成了巨大的競爭壓力。

（四）銀行與支付寶支付形成競爭

以支付寶為代表的第三方支付公司，其力量不容小覷。而銀聯幾乎壟斷了線下的交易支付，還有擴張到線上的動機。這使銀聯和以支付寶為代表的網絡支付的競爭愈加尖銳化。一方面支付寶擠兌了銀行中間業務，為結算、收付業務提供了較低的價格；支付寶支付替代了銀行的網上銀行業務，分流了一部分銀行客戶；支付寶支付分流了銀行存款，一定程度上擺脫了銀行系統，且完備了一定的吸入資金的能力。當然銀行也不甘示弱，四大銀行紛紛封殺余額寶。2014年3月，四大銀行紛紛將支付寶快捷支付的上限下調為5 000至1萬元。這一舉措給了支付寶一個下馬威，令馬云防不勝防?？梢娿y行與支付寶的競爭是十分激烈的。

（五）社會誠信體系不健全，存在用戶不信任和隱私安全問題

網絡交易的真實度不容易覺察，所以交易雙方和支付平臺的誠信度決定了支付環節能否完成。第三方支付是想打造一個安全信任的交易平臺，通過這個平臺，對交易雙方的行為進行約束規范，其誕生的目的在于解決互聯網中人與人之間的誠信問題。而現在第三方支付缺乏信用評估體系和網站信用，資金的安全性得不到用戶的信任；同時網上交易還會輸入一些個人信息，用戶又存在著隱私安全泄露問題，消費者權益缺乏保護。因而我國不健全的誠信體系和不完善的市場環境制約著支付寶行業的發展。

三、促進支付寶網絡支付發展的對策

目前，隨著互聯網的高速運營，支付寶成為了現今社會生活的中流砥柱。為解決支付寶發展過程中存在的問題，各部門應該共同管理，具體對策如下。

（一）將網絡支付風險降低到最小

降低支付風險有利于擴大用戶規模，促使消費模式更加民主、陽光、透明，使整個支付寶行業能健康發展，利于資產的轉移更靈活。

1.提高網絡交易平臺系統的安全性和穩定性

第三方支付平臺要繼續加大對人力和財力的投入，保證網上安全交易需提高網絡安全交易的技術措施。如在2015年5月27日傍晚，多地出現支付寶“宕機”現象，無法支付交易是由于某地的光纖被挖斷引起。所以在解決此類事故上，要提前做好應急備案，在軟硬件上要提高第三方支付平臺的安全性和支付系統的抗干擾系數。此外，用戶還可以開通手機動態口令服務等來加強支付寶賬戶安全系數。

2.加強監督管理，擴大監控范圍

第三方支付常常會成為某些違法交易的途徑之一，因此采取強有力的措施來控制資金的流向、建立風險控制系統、將其納入洗錢監控范圍很有必要。建立保證支付信用進入市場程度許可機制。適當提升市場準入標準，完善支付寶資金質量問題以降低風險。第三方支付網絡監控監管當局務必明白自己的職責。維護金融穩定是中央銀行的職責之一，所以網絡第三方支付的監管應由央行負責。建立電子身份認證制度來確保網上交易主體身份的真實性。因此，為了保證網絡支付安全，擴大數字證書使用范圍勢在必行，從立法上明確設定電子認證機構的積極責任，向廣大民眾提供真正可信的數字證書從而降低金融風險。

（二）進一步建立和完善法律法規，明確法律地位

網絡第三方交易其本質還是支付結算的性質，因此仍適用于傳統支付結算法律。即使第三方支付平臺聲稱自己是代收代付的中介，試圖回避有關的法律桎梏，但事實上他們經營的業務都是銀行的自營業務，有更為精密的內部支付機制，更應該關注其財務風險與道德風險。對于網絡支付的相關法律政府部門應予積極指導，可微加修正線下法律，使其融入現行的法律體系中。對于無法調整、修改的法律可尋求制定新法律的方式來解決。因此要加強網絡第三方支付監管的立法，明確法律地位。

（三）完善支付寶支付平臺

支付寶在線支付核心是“簡單、安全、快速”，要繼續完善市場信任機制，以科技創新打造網絡支付信任深得民心、體系更加健全的第三方支付平臺，將“信任”作為產品和服務的核心理念。不光從產品上保障用戶在線交易的安全性，還應讓用戶彼此建立起網上支付的信任。此外，支付寶要強化自身獨特的品牌理念，走溫情路線，實現服務多元化；在面對多樣化支付手段的情況下，支付寶要將支付品牌個性化和人性化，增強用戶的體驗，以滿足廣大用戶的需求。

（四）支付寶要將與銀行的競爭關系轉變為合作關系

支付寶要尋找大型銀行合作，首選可以邀約國有銀行入股。當前支付寶和銀行的合作，是基于銀行收取中間費用或支付寶以一定數量的存款承諾為合作條件。但這種合作還是表層關系，只有由表及里，二者才能雙贏。支付寶應該還要和銀行合作加強資金安全，合作反洗錢，合作資金沉淀問題一起解決金融市場問題。

（五）建立高效的社會信用體系

要加強支付寶網絡交易的發展，需完備高效的社會信用機制。該機制包括的誠信種類繁多。當前，需要健全數據庫和個人資信檔案的建設，不單包含私人的銀行信用信息，還應包括個人支付話費、水、電、燃氣等公共事業費用的信息，建立與整合企業征信系統，實施資信評估制度，建立懲罰制度，通過立法來警示一些信用缺失的行為。

四、結語

綜上所述，支付寶網絡支付擁有著用戶規模大、創新能力強、支付方便快捷等眾多優勢，但是我們也不能忽視其作為網上支付中介所存在的風險，相信通過完善法律法規、加強監管等一系列舉措，逐漸完善支付寶支付平臺的安全性，有利于促進支付寶網絡支付的可持續發展，從而促進電子商務的飛速發展，更好的服務于大眾。

參考文獻：

[1] 巴曙松，朱海明.網絡支付業的風險評估及監管[J].中國金融，2013（20）.

[2] 陳子彥. 網絡支付工具支付寶和財付通發展現狀與措施[J].環球市場信息導報，2013（39）.

[3] 胡秋梅.我國第三方支付存在的問題及對策研究[J]. 中國市場，2008（45）.

[4] 王 哲，周均旭.我國第三方支付的發展現狀與對策研究[J].改革與戰略，2011（8）.

[5] 葛競言，王 喜.我國第三方網上支付平臺風險問題及對策研究――以支付寶為例[J].商場現代化，2015（11）.

網絡支付發展范文第2篇

同時，電子商務及其相關配套的產業鏈逐漸成熟，滋生了如網店運營、網絡推廣、移動電子商務終端APP開發等電子商務的相關職業，給IT行業提供了大量職位。一些傳統的零售企業也紛紛進軍電商領域，但其人才的培養速度跟不上行業發展的速度，導致人才缺口迅速擴大。

業內專家指出，電子商務人才屬于復合型人才，需要具備技術、經濟、貿易、管理等相關知識。一個優秀的電商人才需要經過長期的培養、接受市場的實戰演練，才能對提升企業的核心競爭力起到至關重要的作用。但是電子商務行業起步晚、積累時間較短，在中國只發展了十幾年，其人力資源結構一時難以適應和調整，所以導致了電商人才缺口大，尤其是優秀的電商人才特別緊缺。在《前程無憂2012年年中盤點IT篇》中曾提及，2012年上半年，雖然電商企業還處于互挖墻腳的階段，但是以往那種動輒幾十萬元年薪挖人的浪潮已經平息。某電子商務企業的HR孔小姐表示，雖然眼下大學里已開設了電子商務專業，但是這些學生們還只是電子商務的門外漢，而企業真正渴求的是有三年以上從業經驗的電商營銷人才。

日前的《2012中國電子商務人才狀況調查報告》顯示，在人才需求的層次上，目前以下三個層次的電子商務人才最缺：高層次管理人才、應用層次的人才、技術人才和綜合性人才。

網絡支付發展范文第3篇

關鍵詞：計劃生育服務網絡體系；功能；勞務工生殖保健

【中圖分類號】R156.3【文獻標識碼】B【文章編號】1672-3783(2012)04-0018-02

1 計劃生育服務網絡體系

計劃生育服務網絡曾在特定的發展階段，為我國人口的控制做出了舉世矚目的貢獻，在社會的發展過程中不斷現實出巨大的公共參與和管理的潛力。在社會發展的新時期，應該繼續發揮計劃生育服務網絡的社會公益的優勢。這需要對計劃生育服務網絡的基本功能進行評估，正確認識計劃生育服務網絡前期工作的經驗，在次基礎上正確的定位這個服務網絡的功能，在針對不同的情況增強其功能，以提高其服務的效率和水平，充分發揮其作用。

1.1 計劃生育服務網絡的基本功能。在執行計劃生育政策的30多年中，我國計劃生育服務體系堅定不移的貫徹中國人口計劃生育政策，確保和監督計劃生育法律、法規的執行。與此同時，開展大量與生殖健康、避孕節育等相關的技術服務和與之配套的信息、教育、倡導和交流。為我國計劃生育政策和社會可持續發展提供了第一手的理論和實踐的綜合經驗。經過多年的努力，我國已經逐步形成了覆蓋率高、功能相對齊全、專業特點明顯、深受群眾歡迎的計劃生育管理、服務體系。通過對體系的工作經驗和理論研究得知，該網絡具有以下獨特的優勢:[1]P461.1.1 行政優勢。經過多年的努力，計劃生育服務網絡系統培養了一支能吃苦、能奉獻、善于做群眾工作的隊伍，將計劃生育工作做得有聲有色，為控制人口數量，穩定低生育水平做出了突出貢獻。

1.1.2 效率優勢。計劃生育服務網絡體系的功能并不局限于計劃生育和避孕節育，還涉及到下情上達、關心民生、提高人口素質、促進生殖健康等多方面的工作，這一點在阻斷SARS的傳播渠道、及時上傳SARS基層疫情的工作中得到了驗證。

1.1.3 信息優勢。計劃生育服務網絡體系以動態的方式記錄育齡婦女的家庭信息和人口的流動信息，是一個全面、有效的公共管理服務體系，能對人口的發展動態、問題和趨勢進行反應，利于政策的制定和調整。目前還將在育齡婦女信息系統的基礎上實施“人口宏觀管理與決策信息系統”，進一步加大了宏觀調控和決策支持的作用。

1.1.4 服務優勢。計劃生育服務網絡在各縣鄉都有基礎服務站，縣鄉建站率在2000年已經分別達到了90%和86%，能夠及時的對各個階層進行管理和服務。另外，此體系還在宏觀管理、持續發展等方面都體現出了較大的優勢。

由此可見，我國計劃生育管理服務體系是由政府協調并通過行政途徑建立的能夠滲透到家庭戶的具有全方位功能的服務網絡。計劃生育服務網絡的基本功能在未來相當一段時間內是不會改變的。

1.2 計劃生育服務網絡的拓展功能。計劃生育服務網絡在我國人口轉變的特殊時期表現出的較為特殊的專業職能，與系統滲透到家庭戶的生產、生活、生育的綜合社區工作模式是分不開的。這一立足社區直接面對群眾的基本工作模式，不僅使計劃生育服務系統在人口的發展中發揮了難以替代的歷史性作用，還使其功能不斷的加以拓展，在社會發展中積累了大量參與公共事物管理的實踐經驗。

1.2.1 內部功能的拓展[2]P82。內部功能是以前就該做，但由于多種原因的影響，并沒有在特定時期內成為計劃生育工作重點而加以全面展開的工作。這些沒有全面展開的工作，在當今成為了工作的重點而需要進一步的進行開展。而計劃生育技術服務的“三大工程”（避孕節育優質服務工程、出生缺陷干預工程和生殖道感染干預工程）不僅把避孕節育優質服務作為計劃生育工作的重點，同時把之前沒有完全進行的工作如提高出生人口素質和育齡群眾生殖健康水平等各項工作，也作為了新時期計劃生育工作的重點。因此，利用計劃生育服務網絡開展生殖保健工作具有明顯的社會效益和經濟效益，在節省資源的同時提高了效率。

1.2.2 在不同部門協調中的拓展功能。人口因素是決定社會發展的重要因素之一，不同部門和系統的問題都與人口問題有一定的關系。而人口遷移、公共教育、社會安全和健康促進等問題的解決都依賴于不同部門的協調和合作，這些工作的基礎都在社區，而且是長期性的工作。計劃生育服務網絡作為以家庭和個人為中心、與群眾關系最為密切的管理服務體系，完全能夠實現與不同部門間的合作。

1.2.3 在全社會整體工作中的功能拓展[3]P230。以在新農村建設中的功能拓展最為典型。新農村建設是一項國家政府投入、全社會動員、各部門參與、以群眾需求為導向的國家行為。計劃生育服務網絡所具有的高行政調動能力、通暢的上傳下達渠道、低投入高效益、全面成熟、覆蓋面廣等特點，正符合新農村建設的條件。計劃服務網絡體系在新農村的建設中強調對人的投資，擴大農民的機會，促進農民潛能的發揮，是促進經濟增長和可持續發展的關鍵。也體現出了人口發展與環境、資源的和諧發展理念。以人為本的發展觀，不僅是新農村建設要考慮的必要因素，也是計劃生育服務網絡體系功能拓展和發揮發展的重要指導觀點。

1.3 計劃生育服務網絡體系拓展為社會公共管理服務體系:當今社會的大趨勢是把人口和發展問題置于社會發展的全局中進行考慮，堅持人的全面發展和人權理念。控制人口只是解決人口與資源、經濟、環境、社會協調發展和可持續發展的手段。由于這種工作模式的影響，中國人口問題的解決成為了社會發展必須依靠的動力。而中國計劃生育服務網絡有著源于實踐的豐富經驗和深刻認識。

中國計劃生育服務網絡經過多年的運轉和完善已經趨于成熟和完備，被實踐證明是成本低、效率高、效果好的管理服務體系。具備了成為社會公共管理服務體系的基本條件。計劃生育服務網絡體系向社會公共管理服務體系的轉化是新時期社會經濟發展和政府轉變工作的需要和歷史的必然。在進入保持和穩定低生育水平的階段后，計劃生育服務網絡的功能會得到進一步的拓展。在計劃生育服務網絡提供的公益方面發揮了更大的作用。如為育齡群眾進行以生殖健康為目的健康教育、知識宣傳、提供生產生活等方面的致富和社會保障的服務等。

我國作為一個發展中國家，應該對可以利用的資源進行充分的利用。當今社會人口流動大，尤其是沿海、經濟相對發展較快的城市，外來勞務工相對較多，文化水平較低、，經濟收入較少，勞務工中普遍存在著生殖保健問題，需要一個公共服務管理體系對其進行管理和提供服務，但我國目前的情況，并不允許花費太多的資金去建立一個專門的管理服務體系。而對計劃生育服務體系現有的設施和技術力量進行進一步的提升和完善，就可以實現為外來勞務工提供全方位的生殖保健服務的職能，因此，充分發揮計劃生育服務網絡體系的功能，為廣大勞務工提供生殖保健服務。

網絡支付發展范文第4篇

關鍵詞:支付寶;新經濟模式;發展;具體影響

對于網上交易而言，其難點主要就是如何保障網上支付的可靠性和安全性，而支付寶的出現能夠有效解決這一問題。一般而言，支付寶既不屬于銀行，也不屬于交易雙方，其不僅能夠對交易中損失的一方提供等額的賠償，還能夠及時監控交易后的支付情況［1］。支付寶具有自身獨特的優勢，在電子商務中發揮著十分重要的作用，能夠極大影響新經濟模式的發展。

1支付寶概述

1．1支付寶的發展

支付寶作為當前網絡支付的主要手段，首先在淘寶網中推出，并于2004年從淘寶網中獨立，其在2012年用戶已超過8億，交易峰值達到200億。支付寶與大多數商家進行合作，其服務的范圍涉及較為廣泛，包括B2C、航旅機票以及生活理財等方面，能夠對電子商務交易中出現的資金安全問題加以解決。

1．2支付寶與網絡支付的關系

支付寶作為資金支付平臺，其受銀行的監管，主要是在安全的網絡環境中進行交易，有效保障交易雙方的利益，但是其屬于相對獨立的機構。對于支付寶的模式而言，買家主要是在網絡上選購自身滿意的商品之后，利用第三方提供的賬戶，在相應的平臺上支付貨款［2］。同時第三方通知買家將商品加以發送出去，買家收貨后加以驗貨，合格后通過第三方將貨款轉發至買家賬戶中，從而保證交易的順利完成。而網絡支付屬于電子支付形式，其是在互聯網的基礎上借助網上銀行系統，確保買賣雙方的金融交換，有效實現賣方、金融機構和買方之間的清算、流轉和現金支付等。

2支付寶對新經濟模式發展產生的具體影響

2．1支付寶的發展狀況

對于支付寶的發展狀況而言，其主要表現在兩個方面:一是支付寶的影響力不斷增強。蘇寧易購和網上1號店等均能夠進行支付寶的同名登錄活動，支付寶用戶在這些網站上進行購物時，可通過支付寶賬戶直接登錄，這樣既能夠促進支付寶優化數量的增加，還能對網站的注冊環節加以省略。隨著支付寶影響力的增強，其在市場中占據的份額比重日趨增大，并在市場經濟的發展中具有重要作用。二是余額寶對銀行的沖擊作用。對于用戶轉入資金而言，余額寶的資金收益要明顯高于銀行，并且其收益率也超過銀行的活期存款，能夠保證用戶隨時消費，具有一定的便捷性和靈活性?；谟囝~寶的優勢，其降低了銀行的資金業務量，并且因支付寶的快捷操作，大部分銀行客戶開始將資金轉入到支付寶中，影響了銀行的業務。

2．2支付寶帶來的挑戰

首先沖擊了傳統經營模式。由于支付寶技術的不斷發展，電子商務物力和人力等成本越來越低，商品的幾個也趨于透明化，極大沖擊了傳統的經營模式。一般情況下，人們在現實中對產品進行選購時，往往會在網上對產品的信息加以搜索，而網上產品的價格與成本價較為接近，這會使得傳統經營者壓力增加，降低傳統經營模式的盈利［3］。因此傳統企業可以積極宣傳自身品牌，利用網絡營銷手段降低成本，將傳統經營模式和電子商務模式相結合，從而實現自身的長遠發展。其次不利于法律的完善。支付寶作為一種網絡支付手段，其主要是借助網絡平臺實現賣方、中介和賣方之間的資金流通，而在這個過程中網絡安全尤為重要。如果黑客入侵了中介平臺，將可能泄露客戶的相關資料，使得客戶產生一定的經濟損失，同時賬戶的盜用也會對個人財產和個人隱私的安全造成嚴重威脅。因此相關支付平臺應積極引進專業技術人才，對國家出臺的相關政策加以配合，遵守相關的法律法規。同時支付平臺用戶應設置具有較高安全系數的密碼，禁止登陸可能影響支付賬戶和電腦安全性的網站，不能下載具有威脅性的軟件，這樣才能有效保障支付賬號的安全。雖然我國出臺了《電子支付指引》等一系列法規，但是網絡支付仍然存有不足，因此我國應健全相關的法律法規，嚴懲涉事人員和涉事黑客。最后減少了市場實際的貨幣資金。由于支付寶具有安全性和高效性的特點，人們開始通過網絡手段進行購物，這在一定程度上增加了電子支付的資金量，減少了現金流通量，降低了基礎貨幣的地位?；谶@種現狀，國家應頒布和實施新的貨幣政策，有效防止因基礎貨幣衰減而產生的經濟危機。

2．3支付寶推動了新經濟模式的發展

支付寶推動了新經濟模式的發展，其可以從以下三個方面加以了解:一是促進了網絡電子銀行的發展。支付寶通過與網絡實體電子銀行進行合作，利用支付寶平臺，有效實現支付寶和銀行之間的轉賬，并借助余額寶中的銀行接口，積極與網上銀行進行資金的交易。支付寶的使用，能夠對銀行的結構加以優化，改變銀行的服務模式。二是開創了新型的網絡支付模式。支付寶能夠對交易雙方進行全方位記錄，從而預防交易中誠信缺失現象的出現，為資金糾紛問題提供有效的參考依據。隨著支付寶等額理賠制度的推行，在一定程度上提高了B2B營銷模式在新經濟模式中的地位與作用，提升了支付寶的誠信度，促進了電子商務的長遠發展。三是有利于電子商務的發展。支付寶具有增值服務功能，能夠為用戶的支付業務和退款業務提供便利條件，便于交易雙方的系統分析和適時查詢，提高電子商務的誠信度，促進電子商務的可持續發展。同時支付寶也對網絡媒體宣傳、網絡銷售等營銷模式產生了深遠的影響。

綜上所述，支付寶的應用雖然極大沖擊了傳統的經濟模式，減弱了其優勢，但是其能夠開創新型的網絡支付模式，促進了網絡電子銀行和電子商務的良好發展。隨著我國相關法律制度的不斷健全和完善，電子商務的發展將更為規范化和制度化，有利于實現我國社會經濟的持續穩定發展。

作者:張濤 單位:湖北工程學院新技術學院

參考文獻:

［1］許亮．余額寶快速發展的原因及其影響分析［J］．電子商務，2014，06:5－6．

網絡支付發展范文第5篇

【關鍵詞】第三方 網上支付 支付寶 風險

一、引言

網絡世界，雖是一個虛擬的存在，卻同樣是商家一塊必爭的寶地。先后崛起，相互競爭，可謂群雄并立。這是一個創造神話的世界，這是一個英雄輩出的世界，正如美國戰略大師加里?哈默爾在《競爭大未來》(Competing for the Future)一書中宣稱“當下是改寫游戲規則的天賜良機?！睆木W絡誕生的那一刻開始，注定這是一個創造無限可能的地方。阿里巴巴就是在這樣的時代里出現的神話。如果要研究中國的網絡市場，是無論如何也不能忽略掉阿里巴巴的。雖然不可否認，中國的網絡市場正在蓬勃發展，然而在阿里巴巴試圖將“互聯網帶入網商時代”作為自己使命時，也不得不面臨這么一種挑戰，如何讓網商們在一個安全可信任的環境中自由交易，如何處理龐大的在途資金，如何實現對網絡資本的有效監督，這些都是目前網絡交易面臨的挑戰。在馬云向天下網商發出的“只有誠信的人才能富起來”的口號下，“支付寶”橫空出世，開創了一個電子商務里程碑，迅速占據了國內第三方網上支付市場近一半的份額，穩坐第一把交椅，離實現“天下無賊”的夢又近了一步。

二、看網絡市場，誰主沉浮

截至2005年6月30日，我國上網用戶總數已突破1億，網上購物大軍達到2000萬人，網上購物者半年內累計購物金額達到100億元，網上購物市場巨大。受到電子商務發展的有力拉動，我國網上支付的市場規模發展迅速。艾瑞《網上支付報告》數據顯示，2001年中國網上支付的市場規模為1億元，2004年增長為75億元，年均復合增長率(CAGR)102.7%。

那么究竟什么是網上支付?

從電子商務的含義可以看出，網上支付是電子支付的一種形式。從本質看，其只是一種電子支付手段。在具體的定義上，有著多種大同小異的說法，本文給予網上支付的定義為：廣義地講，網上支付是基于互聯網平臺的一種財務結算過程，其利用相關數字金融工具，在交易者之間實現金融交換，進行交易雙方、金融機構之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算等過程。網上支付一出現便大大改變了金融市場。在西方，網上銀行的業務量已相當傳統銀行業務量。亞太地區的網上支付和網絡銀行也在急起直追，有了很大的發展。目前，美國、加拿大網上用戶在10萬戶以上的金融機構有十幾家。美國技術市場調查公司加特納公司則在2002年10月9日公布，1999年約有450萬戶家庭每月至少使用一次Internet的網上支付或網上銀行其他功能，這個數字到2005年上升為3350萬，占美國家庭總數的31%，其中使用網上賬戶和電子付賬的消費者比例將上升到45%。而在網上支付中，使用網上票據支付的數量也迅猛增長。據統計，2000年的全球網上支付中票據支付已達到882億次，已經超過傳統紙質票據的830億次；在2003年，全球網上支付中票據支付達到1220億次，遠遠超過傳統紙質票據支付數量。

在全球化的趨勢下的中國，網上支付起步于1997年，招商銀行率先推出網上銀行“一網通”，主要提供企業對企業的資金結算，成為中國網上銀行業務的市場導引者。據《2005-2006年中國電子商務市場及投資機會年度研究報告》顯示，我國2005年電子商務交易額達到7400億元，較2004年增長了54.2%，而近3年來，電子支付市場每年也都以高于30%的速度在增長。雖然電子商務與電子支付均發展迅速，但我國互聯網電子支付與國外電子支付市場相比，國內的電子支付市場只能算是剛剛起步。同年，全球電子商務的交易額達到4萬億美元。2005年被業內稱為“網上支付年”，也被稱為網上支付的破冰之年，我國電子支付市場開始迅速發展。這一年很多電子支付法規得到完善，中國電子支付實現了飛躍式增長。2005年我國電子支付市場規模達到了161億元人民幣，增長率超過100%。據賽迪顧問公司調查，我國的網民目前約1.23億人，從1998年3月第一筆網上銀行進行的電子支付交易成功開始，這項業務發展十分迅猛，2004年電子支付交易額約74億元人民幣，2005年便增到160多億元。電子支付開始為更多的人所接受。

根據專家預測，2008年中國電子支付交易規模將突破1000億元，電子支付發展將呈現多樣化的趨勢，2010年移動支付和電話支付的份額也會進一步擴大。

根據中國互聯網絡信息中心第16次調查統計數據表明，2005年6月底，中國的上網用戶總數達到10300萬，比去年同期增長了8%。從網上消費者的現實情況來看，通過網絡商店購買商品或服務的用戶比例為31.2%，與去年底的31.6%和去年同期的31%基本持平。其中，采用網上支付方式付款的比例由去年底的37.9%上升到41.5%，提高了3.6%，采用貨到付款方式則由去年底的24.4%略漲到24.7%，提高了0.3%。網上支付手段開始為更多的人所接受。

圖1顯示的是根據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)的中國互聯網發展狀況統計報告，當交易金額超過1000元的時候消費者愿意采用的支付的調查結果?？梢钥闯鼍W上支付方式也在隨著計算機技術的發展和網民的防范意識的增強處于不斷變換中。從以上調查數據中可以看出，隨著電子商務的不斷推進，當人們在網上購物涉及的商品價值較大時，出于交易習慣和安全、信用各方面的因素考慮，習慣的支付方式是貨到付款，貨到付款方式結算的比例要遠高于網上支付結算的方式。這反映出習慣于面對面一手交錢一手交貨的人們在從事網上交易時的普遍心態，也反映出人們對交易的安全性方面的擔憂在不斷降低，對交易信用的關注度在不斷增加。因此支撐電子商務發展的信用及安全支付體系等環節仍然是電子商務發展的障礙所在。

并且，據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)于2005年1月的第15次中國互聯網發展狀況統計報告，消費者在回答有關“網上交易存在的最大問題”時，“產品質量、售后服務及廠商信用得不到保障”和“安全性得不到保障”是被調查者中最關心的兩個方面。

正是在中國目前這樣的網絡市場現狀下，第三方網上支付方式“千呼萬喚始出來”。大浪淘沙后，“阿里巴巴”旗下的支付寶公司的“支付寶”業務逐漸從眾多廠商競逐中脫穎而出，以其特定的技術優勢，細分的服務市場，獨特的經營處方，在電子商務中的第三方支付市場中大顯身手。支付寶一直致力于為中國電子商務提供各種安全、方便、個性化的在線支付解決方案。目前，支付寶是中國最大的第三支付平臺。

2003年10月，阿里巴巴創辦的支付寶網站首先在淘寶網推出，就迅速成為會員網上交易通用的支付方式。2004年，支付寶實現了獨立運營，從其母公司獨立出來成立了支付寶公司。2005年支付寶公司“用支付寶，網上無賊”等安全服務概念頻繁出現在眾人面前，并捧走了由《電子商務世界》雜志主辦的“2005年網上支付高峰論壇”的“最佳人氣獎”。在由《21世紀經濟報道》和《21世紀商業評論》聯合發起的2005年“中國創造獎”中，“支付寶”榮獲“2005年中國最具創造力產品”稱號。評價認為支付寶在目前中國金融服務及網絡安全并不十分完善的環境下，最大程度地保證了網上交易的安全，大大促進了中國電子商務的健康發展。

三、第三方網上支付平臺支付模式

第三方支付平臺是指已經和國內外各大銀行簽約、能與公用網更好地掛接，以解決銀行與公用網掛接經營單一和可能出現安全隱患的問題；同時可以向社會提供信用保障，承擔因不安全而出現索賠等方面的經濟問題，因此，本身有風險承擔能力的第三方獨立機構提供的這樣一個交易支持平臺。通過第三方支付平臺的交易，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由對方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家。2005年，網上支付的發展是無疑是我國電子商務市場的一大看點。網上支付第三方服務平臺2001年是1.6億元，而2004年則達到23億元，根據預測2007年中國第三方支付平臺市場規模將達到215億元的水平。2004年第三方網上支付平臺交易額占網上支付總規模的30.8%。IResearch預測在未來的幾年內，隨著市場對網上支付方式的認可以及單個第三方網上支付平臺承載交易量的提高，該比例會持續上升，2007年有可能達到36%左右，見圖2。

具體到支付寶的支付流程。支付寶的功能簡單來說就是為網上交易的雙方提供“代收代付的中介服務”和“第三方擔?！?，其實質是以支付寶為信用中介，在買家確認收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務。使用支付寶進行網上購物的具體流程如圖3所示。

四、結語

在方興未艾的網絡市場里，英雄路，亦乃荊棘路，正可謂“在大海上航行的船沒有不帶傷的。”在一個重新洗牌的游戲規則里，誰先走一步，也許就決定了未來的市場。從支付寶這個第三方網上支付方式的成功背后，也隱藏著決策者的謀略與眼光。不論是中國，還是放眼全球，沒有人可以說這塊網絡蛋糕注定就是屬于誰的。在一個新興的行業，機遇與挑戰并存。中國的網絡市場并不健全，然而卻一直努力地創設一個公平合理的競爭環境。本文正是基于這樣一個時代背景下，從構建第三方網絡支付平臺模式的研究入手，去探討目前中國的網絡市場現狀，并且力圖帶領讀者撥開云霧，在支付寶的牽引下，去思考中國在構建網絡支付平臺的種種努力以及不足，并嘗試做出有根據的比較判斷，我國的網絡市場的有序發展提供一些建設性的意見。

參考文獻：

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[3]全球網上金融服務用戶己突破5000萬.人民日報，2002，(6).