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農(nóng)村金融服務(wù)方案

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農(nóng)村金融服務(wù)方案

農(nóng)村金融服務(wù)方案范文第1篇

積極響應(yīng)《方案》精神,結(jié)合__實(shí)際,通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)、管理等體制機(jī)制創(chuàng)新,加快建立、健全、完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系,探索農(nóng)村金融包容性發(fā)展路徑,破解城鄉(xiāng)金融二元化難題,重點(diǎn)解決三農(nóng)需求大、融資難,城鄉(xiāng)差距大、普惠難的“兩大兩難”問題,力爭(zhēng)到2015年末,全縣金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)到 90億元,年均增長(zhǎng) 12 %以上。

(一)行省共建,統(tǒng)籌推進(jìn)。堅(jiān)持中國(guó)人民銀行和浙江省政府“行省共建”模式,先易后難,分步實(shí)施,統(tǒng)籌推進(jìn)。加強(qiáng)改革試點(diǎn)協(xié)作,加強(qiáng)與中央、省里對(duì)接以及市、縣兩級(jí)聯(lián)動(dòng),積極爭(zhēng)取國(guó)家和省相關(guān)政策傾斜和支持。加大各相關(guān)部門之間的協(xié)作力度,調(diào)動(dòng)和激發(fā)金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)部門參與農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性。對(duì)改革試點(diǎn)中有重大政策突破的事項(xiàng)實(shí)行“一事一報(bào)”,經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)后實(shí)施。

(二)因地制宜,務(wù)實(shí)創(chuàng)新。堅(jiān)持以“三農(nóng)”金融服務(wù)需求為導(dǎo)向,立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際,不斷適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新形勢(shì),兼顧不同主體服務(wù)需求的差異性,積極探索創(chuàng)新更高效、更便捷、更實(shí)惠、可持續(xù)的農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式。

(三)政府推動(dòng),市場(chǎng)運(yùn)作。由政府作為主導(dǎo)力量大力推進(jìn),充分發(fā)揮其倡導(dǎo)和組織者的作用。堅(jiān)持以市場(chǎng)化為導(dǎo)向,以政策扶持為支撐,健全和完善正向激勵(lì)機(jī)制,發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用。

(四)依法循規(guī),規(guī)范發(fā)展。借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn),結(jié)合現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)和現(xiàn)實(shí)需求,審慎穩(wěn)健地推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新,落實(shí)合理分散風(fēng)險(xiǎn)措施,做到制度先行,科學(xué)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

(一)健全多元化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融組織體系

一是以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向,發(fā)展完善金融組織體系。有序設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及引進(jìn)縣外銀行機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù),鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu),建立一個(gè)多層次,多樣化,相互補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系,為“三農(nóng)”建設(shè)提供全方位,多層次的金融服務(wù)。(麗水銀監(jiān)分局__辦事處、縣人行)

二是以政策作引導(dǎo),深化農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)改革。強(qiáng)化政策扶持,加快農(nóng)村信用社股份制改革步伐,完善法人治理結(jié)構(gòu),下沉服務(wù)重心,提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平;推進(jìn)農(nóng)村信用社向農(nóng)村合作銀行改制工作。(麗水銀監(jiān)分局__辦事處、縣人行)

三是以創(chuàng)新謀發(fā)展,構(gòu)建新型農(nóng)村金融組織。研究推動(dòng)民間資本有序進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域,鼓勵(lì)和支持民營(yíng)資本在農(nóng)村地區(qū)發(fā)起設(shè)立金融公司等新型金融組織;穩(wěn)步發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織。爭(zhēng)取__年實(shí)現(xiàn)全縣新型農(nóng)村金融組織全覆蓋,支持符合條件的小額貸款公司按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn);研究設(shè)立地方銀行、社區(qū)銀行等新型中小金融機(jī)構(gòu)或組織。(縣金融辦、麗水銀監(jiān)分局__辦事處、縣人行)

(二)健全多層次、可復(fù)制的農(nóng)村抵押擔(dān)保體系

一是探索拓寬抵押擔(dān)保物權(quán)范圍。不斷完善林權(quán)抵押貸款的制度、機(jī)制、產(chǎn)品和政策體系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物,穩(wěn)步推進(jìn)具有__特色的茶園抵押貸款工作,積極開展茶園抵押貸款的增量擴(kuò)面工作,爭(zhēng)取到__年底,茶園抵押貸款余額達(dá)__00萬元。(縣人行、麗水銀監(jiān)分局__辦事處)

二是探索農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。配合深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革,以金融服務(wù)中心為依托,探索設(shè)立中小企業(yè)、“三農(nóng)”融資綜合服務(wù)中心,提供銀企項(xiàng)目資金對(duì)接、征信、開戶許可等服務(wù);研究推動(dòng)農(nóng)村資源信息IT化存儲(chǔ)和聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè),探索建立農(nóng)村物權(quán)集中登記服務(wù)體系,為金融機(jī)構(gòu)及時(shí)獲取農(nóng)戶抵押品信息提供技術(shù)條件。(縣人行)

三是建立健全多層次的農(nóng)村信用擔(dān)保組織。完善農(nóng)村政策性擔(dān)保組織,加快發(fā)展政府財(cái)政出資控股或參股設(shè)立的政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu);完善農(nóng)村商業(yè)性擔(dān)保組織,大力發(fā)展法人資本、社會(huì)資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)有條件的專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)和協(xié)會(huì)組織設(shè)立農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)擔(dān)保公司;完善農(nóng)村互擔(dān)保組織,依托專業(yè)合作社,由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)牽頭,組織設(shè)立互會(huì)員制信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),對(duì)會(huì)員提供封閉式融資性擔(dān)保服務(wù);完善再擔(dān)保機(jī)構(gòu),為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。(縣經(jīng)信委、縣財(cái)政局、縣工商局、縣農(nóng)辦、縣金融辦、縣政府)

(三)健全低成本、高效率的農(nóng)村支付結(jié)算體系

一是深化“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”。協(xié)調(diào)各類涉農(nóng)補(bǔ)貼逐步實(shí)現(xiàn)“一卡通”發(fā)放,同時(shí)積極拓展服務(wù)點(diǎn)功能,在實(shí)現(xiàn)服務(wù)點(diǎn)賬戶余額查詢、小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、代繳公用事業(yè)費(fèi)等基礎(chǔ)上,有效整合農(nóng)村反假貨幣、國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳、金融知識(shí)普及、金融業(yè)務(wù)咨詢的功能,使其成為全方位的“農(nóng)村金融服務(wù)站”。(縣人行)

二是擴(kuò)大農(nóng)村支付結(jié)算覆蓋面。依托現(xiàn)代通訊和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),進(jìn)一步完善銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供支付服務(wù),優(yōu)化支付服務(wù)環(huán)境。擴(kuò)大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面,加大支票、匯票、本票、銀行卡等非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用力度。(縣人行)

三是完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施。引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大P

OS、ATM、CRS機(jī)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的布放。到2015年末,全縣農(nóng)村地區(qū)ATM機(jī)布放覆蓋率達(dá)到90%以上。(縣人行)(四)建立城鄉(xiāng)一體化的社會(huì)信用體系

一是深化農(nóng)村信用體系建設(shè)。持續(xù)開展農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定,探索建立農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社信用信息檔案,拓寬農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面;建立覆蓋全縣農(nóng)戶、居民和企業(yè)“三位一體”的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),強(qiáng)化農(nóng)戶信用信息共享平臺(tái)運(yùn)用。借鑒云和縣創(chuàng)成全省首個(gè)“信用縣”經(jīng)驗(yàn),積極開展“信用縣”創(chuàng)建工作。到2015年底,全縣信用農(nóng)戶、信用居民、信用企業(yè)達(dá)到應(yīng)評(píng)數(shù)的90%以上,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、信用村(社區(qū))分別達(dá)到應(yīng)創(chuàng)建數(shù)的90%以上。(縣人行)

二是積極推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)。引入專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),開展借款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià),逐步建立企業(yè)資信評(píng)級(jí)體系;探索推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域的信用建設(shè),建立企業(yè)信用信息共享平臺(tái),切實(shí)改善守信企業(yè)的投融資環(huán)境。(縣人行)

三是健全地方信用管理制度。研究制定地方征信管理制度,建立完善守信激勵(lì)和失信懲戒聯(lián)動(dòng)機(jī)制。加強(qiáng)區(qū)域信用市場(chǎng)監(jiān)管,改善地方信用環(huán)境。聯(lián)合司法部門加大打擊惡意拖欠和逃廢債行為,最大程度地保障金融機(jī)構(gòu)的信貸資金安全。(縣人行)

(五)建立廣覆蓋、多品種的保險(xiǎn)服務(wù)民生體系

一是發(fā)展新型保險(xiǎn)組織。研究開展農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)社試點(diǎn),建設(shè)農(nóng)村新型保險(xiǎn)組織;研究推動(dòng)設(shè)立保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。(縣金融辦)

二是創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。創(chuàng)新“信貸+保險(xiǎn)”模式,探索發(fā)展吸收銀行和保險(xiǎn)公司參與的多種形式或組合方式的農(nóng)村信用共同體。推廣小額貸款保證保險(xiǎn),服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。(縣金融辦)

三是推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用。鼓勵(lì)和支持商業(yè)保險(xiǎn)參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)。推動(dòng)保險(xiǎn)資金參與地方金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改革工作和產(chǎn)業(yè)投資基金的組建及基礎(chǔ)設(shè)施、保障性住房、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。(縣金融辦、縣人行、麗水銀監(jiān)分局__辦事處)

四是建立和優(yōu)化服務(wù)體系。建立完善承保機(jī)構(gòu)的定損理賠機(jī)制。即查勘定損到戶、賠款支付到戶、理賠信息公開到戶,把服務(wù)下沉基層、送入農(nóng)戶,不斷提高經(jīng)辦和服務(wù)水平。(縣金融辦)

(六)健全科學(xué)有效、正向激勵(lì)的農(nóng)村金融政策扶持體系

一是完善農(nóng)村金融的激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。推動(dòng)政府通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息、擔(dān)保基金以及健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新增貸款激勵(lì)、涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)和定向費(fèi)用補(bǔ)貼等方式,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放,降低經(jīng)營(yíng)成本,提供“三農(nóng)”發(fā)展的資金需要。(縣財(cái)政局、縣人行、縣金融辦、麗水銀監(jiān)分局__辦事處、縣政府)

二是加大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的支持力度。通過增加保費(fèi)補(bǔ)貼資金規(guī)模,增加保費(fèi)補(bǔ)貼品種,擴(kuò)大政策覆蓋面,探索建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉農(nóng)保險(xiǎn)能力。(縣財(cái)政局、縣金融辦)

三是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的引導(dǎo)扶持。大力發(fā)展茶園抵押貸款等地方特色支農(nóng)手段,爭(zhēng)取各級(jí)政府的政策支持與傾斜;加大對(duì)擬上市企業(yè)的政策扶持力度,推進(jìn)地方資本市場(chǎng)發(fā)展;積極爭(zhēng)取國(guó)家外匯管理局對(duì)于增設(shè)外匯管理支局的政策支持,探索縣域外匯金融服務(wù)創(chuàng)新;規(guī)范民間融資發(fā)展,啟動(dòng)“中小企業(yè)融資服務(wù)中心”和“民間借貸管理服務(wù)中心”建設(shè)。(縣人行、縣財(cái)政局、縣金融辦)

__年,是推進(jìn)麗水市農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的起步之年,__縣作為農(nóng)村金改的前沿陣地,要重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面工作,確保改革試點(diǎn)良好開局。

一是全面啟動(dòng)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作。根據(jù)《方案》精神,完成制定《__縣農(nóng)村金融改革試點(diǎn)推進(jìn)行動(dòng)方案(__~2015年)》,組建__縣農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭,各部門協(xié)調(diào)運(yùn)作,保障農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作的全面啟動(dòng)。(縣人行)

二是推進(jìn)完善農(nóng)村金融組織體系。推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改革,啟動(dòng)__農(nóng)村信用社向農(nóng)村合作銀行改制工作;年內(nèi)完成村鎮(zhèn)銀行的引進(jìn)與籌建獲批工作;推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。(麗水銀監(jiān)分局__辦事處、縣金融辦、縣人行)

三是推進(jìn)“麗水模式”金融支農(nóng)工程。堅(jiān)持鞏固成果與拓展提升并重,深化信貸支農(nóng)、信用惠農(nóng)、支付便農(nóng)、創(chuàng)新利農(nóng)等金融支農(nóng)工程,繼續(xù)推進(jìn)林權(quán)抵押貸款、茶園抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設(shè)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等金融支農(nóng)工作。林權(quán)抵押貸款確保全縣年末余額達(dá)到

1.9 億元以上;全縣252個(gè)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)全部實(shí)現(xiàn)“一卡通”并建成具有轉(zhuǎn)賬、農(nóng)村反假貨幣、國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳、金融知識(shí)普及、金融業(yè)務(wù)咨詢等功能的“農(nóng)村金融服務(wù)站”;啟動(dòng)企業(yè)非銀信用信息共享平臺(tái)建設(shè),引入評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),完成全縣規(guī)模以上(貸款1000萬元以上)所有借款企業(yè)資信評(píng)級(jí)工作。(縣人行)

四是推進(jìn)企業(yè)直接融資。推進(jìn)中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行“零突破”,積極推進(jìn)“區(qū)域集優(yōu)”企業(yè)債券融資模式。加快推動(dòng)企業(yè)上市融資,力爭(zhēng)新上市企業(yè)1-2家。(縣人行、縣金融辦、縣發(fā)改委)

五是推進(jìn)“兩個(gè)中心”建設(shè)。探索建立農(nóng)村物權(quán)集中登記服務(wù)體系;啟動(dòng)“中小企業(yè)融資服務(wù)中心”和“民間借貸管理服務(wù)中心”建設(shè),促進(jìn)民間金融陽(yáng)光化和規(guī)范化;探索設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金。(縣人行、縣金融辦)

六是推進(jìn)全國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)民生示范區(qū)建設(shè)。推廣小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn),擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)、農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋面。(縣金融辦)

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立__縣農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室和金融創(chuàng)新、金融市場(chǎng)、信用建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)創(chuàng)新、政策保障等6個(gè)協(xié)調(diào)推進(jìn)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人行__縣支行,作為常設(shè)性機(jī)構(gòu)給予人員編制和經(jīng)費(fèi)保障。各協(xié)調(diào)推進(jìn)小組的組長(zhǎng)單位牽頭制定相關(guān)工作實(shí)施方案,分解、細(xì)化、亮化工作任務(wù),各協(xié)辦單位積極配合。

(二)加強(qiáng)分工配合。領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)全縣農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作,及時(shí)研究解決改革試點(diǎn)過程中出現(xiàn)的重大事項(xiàng)和問題,緊密跟蹤各項(xiàng)改革試點(diǎn)工作進(jìn)展情況,督促檢查各項(xiàng)改革試點(diǎn)任務(wù)落實(shí)。各有關(guān)部門要關(guān)心、支持、參與農(nóng)村金融改革試點(diǎn),全面落實(shí)各項(xiàng)試點(diǎn)任務(wù),建立目標(biāo)責(zé)任體系,對(duì)重點(diǎn)任務(wù)要具體分解,落實(shí)承辦處室和責(zé)任人,并根據(jù)不同情況確定時(shí)限和要求,切實(shí)形成部門推動(dòng)合力。新聞媒體要加大對(duì)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)宣傳力度,廣泛報(bào)道工作進(jìn)度和成效,正面引導(dǎo)社會(huì)各界對(duì)試點(diǎn)工作的關(guān)切,為試點(diǎn)工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

農(nóng)村金融服務(wù)方案范文第2篇

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新格局呼喚鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在中國(guó)經(jīng)過近二十年的發(fā)展,形成了“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”等多種模式,意味著我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步向高度市場(chǎng)化的商業(yè)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營(yíng),農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后實(shí)現(xiàn)一體化發(fā)展;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素開始重新配置,資本、技術(shù)等要素的作用越來越突出。在農(nóng)業(yè)家庭經(jīng)營(yíng)基本制度下,一些農(nóng)戶突破原有的土地規(guī)模限制或者市場(chǎng)約束,成長(zhǎng)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。他們發(fā)展成為專業(yè)大戶或建立家庭農(nóng)場(chǎng),或者自發(fā)聯(lián)合組建專業(yè)合作社,與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)建立持久而緊密的聯(lián)系,逐步融入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中,有效地提高了農(nóng)業(yè)組織化、一體化程度及農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)農(nóng)業(yè)部資料顯示,2013年末,以龍頭企業(yè)為主的各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織33萬多個(gè),輻射帶動(dòng)全國(guó)40%以上的農(nóng)戶和60%以上的生產(chǎn)基地。其中,龍頭企業(yè)12萬多家,其所提供農(nóng)產(chǎn)品占市場(chǎng)供應(yīng)量的1/3,占主要城市菜籃子產(chǎn)品供給的2/3以上。截至2013年底,全國(guó)依法登記的農(nóng)民合作社達(dá)95.07萬家,實(shí)有成員7221萬戶,占農(nóng)戶總數(shù)的27.8%。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展及其所帶來的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式、資源配置方式的轉(zhuǎn)變對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融供給模式提出了新的要求,亟需農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過突破傳統(tǒng)的思維模式,深度參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程,尋求農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與農(nóng)村金融深化的良性互動(dòng)。基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行綜合金融服務(wù)將會(huì)成為適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化,提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效的一種新思路。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融就是從產(chǎn)業(yè)鏈的整體效益出發(fā),依托于產(chǎn)業(yè)鏈形成的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制,以生產(chǎn)最終產(chǎn)品的龍頭企業(yè)為核心,將金融服務(wù)延伸至龍頭企業(yè)的上游和下游生產(chǎn)者。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融通過遵循現(xiàn)金流動(dòng)規(guī)律,繞開抵押物障礙,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈每一環(huán)節(jié)、每一主體提供充分的金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新的意義或作用主要體現(xiàn)在:一是為探索金融與產(chǎn)業(yè)的有機(jī)融合提供新模式。解決我國(guó)農(nóng)村金融長(zhǎng)期以來存在的供給與需求“雙不足”的困境,銀行必須突破單體授信和過分依賴抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)信貸模式,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融就為產(chǎn)融良性互動(dòng)提供了一個(gè)新視角。二是為解決“三農(nóng)”及小微企業(yè)抵押擔(dān)保難提供新思路。金融資源在產(chǎn)業(yè)鏈上的配置極不均衡,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融就是銀行通過“借力”農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),有效地整合產(chǎn)業(yè)鏈上的各類信用信息資源,解決農(nóng)村金融信息高成本問題和抵押物障礙,為解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難提供了新思路。實(shí)踐中,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶的交易記錄為農(nóng)戶進(jìn)行直接授信,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采用由龍頭企業(yè)直接為上下游客戶提供信用擔(dān)保,或者基于應(yīng)收賬款、倉(cāng)單進(jìn)行質(zhì)押,都是不同于傳統(tǒng)農(nóng)村金融模式的探索。三是為農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提供新抓手。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融要求銀行必須對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深入透徹的理解,更加深入地了解客戶及其現(xiàn)金流,基于持久合作的經(jīng)營(yíng)理念,設(shè)計(jì)適合的金融產(chǎn)品或工具。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅涉及營(yíng)銷端,還需要配套的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和考核機(jī)制,可以成為推動(dòng)機(jī)構(gòu)流程再造和管理精細(xì)化建設(shè)的有效抓手。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融新探索

產(chǎn)業(yè)鏈金融在工業(yè)領(lǐng)域運(yùn)用得相對(duì)成熟,主要集中在鋼鐵、汽車、能源、路橋等有限的行業(yè)。將產(chǎn)業(yè)鏈金融模式移植到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,雖然原理適用,但受農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特性的影響,需要因地制宜,靈活創(chuàng)新。

大型銀行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新方面具有天然的優(yōu)勢(shì),資金實(shí)力強(qiáng)、產(chǎn)品研發(fā)能力強(qiáng)、金融工具豐富、風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)、不受跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)限制等。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融方面的成果最為豐富,他們結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不同階段,探索出了園區(qū)主導(dǎo)型、政府主導(dǎo)型和核心企業(yè)主導(dǎo)型三種模式。郵政儲(chǔ)蓄銀行與大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)合作,積極探索核心企業(yè)主導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新,成效顯著。

股份制銀行或迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力或出于拓展自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需要也開始試水產(chǎn)業(yè)鏈金融。民生銀行是產(chǎn)業(yè)鏈金融最忠實(shí)的實(shí)踐者,著眼于在房地產(chǎn)、石材、石化等領(lǐng)域提供全產(chǎn)業(yè)鏈融資方案,既服務(wù)好核心企業(yè),又服務(wù)好上下游小微企業(yè),在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域也有積極實(shí)踐。龍江銀行通過整合各類資源,依托中糧集團(tuán),探索了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的“五里明”模式,推出了“惠農(nóng)鏈”融資產(chǎn)品。近日,浦發(fā)銀行也推出現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案,依托“1-2-3”立體服務(wù)體系,借助依托專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)制,打造“從田間到舌尖”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

一些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)也開始覺醒,主動(dòng)融入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程,探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新。2013年5月,浙江銀監(jiān)局在轄內(nèi)開始啟動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作,首批13家機(jī)構(gòu),第二批14家機(jī)構(gòu)。經(jīng)過一年多的探索,形成了六種特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式:一是按照服務(wù)模式不同,分為核心企業(yè)帶動(dòng)型和非核心企業(yè)帶動(dòng)型;二是按照風(fēng)控技術(shù)不同,分為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式和信用擔(dān)保模式;三是按照服務(wù)對(duì)象不同,分為小產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式和跨區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新不是一蹴而就的,要真正落地,需要金融機(jī)構(gòu)俯下身子,深耕農(nóng)村金融市場(chǎng)。浙江銀監(jiān)局農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作負(fù)責(zé)人認(rèn)為,推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融,離不開構(gòu)建多元化、特色化的產(chǎn)品體系、項(xiàng)目合作平臺(tái)和業(yè)務(wù)保障體系。

構(gòu)建產(chǎn)品體系首先需要對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度研究,厘清產(chǎn)業(yè)鏈起止點(diǎn)、生產(chǎn)流程、關(guān)聯(lián)環(huán)節(jié)、主體結(jié)構(gòu),掌握現(xiàn)金流、物流、信息流活動(dòng)特征,并著重分析各個(gè)節(jié)點(diǎn)的金融需求。在此基礎(chǔ)上,著力研發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)融資產(chǎn)品體系和綜合產(chǎn)品體系。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以通過搭建項(xiàng)目合作平臺(tái),對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行組合運(yùn)用,打造定制化、綜合性行業(yè)金融服務(wù)解決方案。與此同時(shí),要加強(qiáng)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。包括:為融資主體開設(shè)專用賬戶,運(yùn)用結(jié)算工具,實(shí)行進(jìn)出臺(tái)賬登記等方式嚴(yán)格控制資金活動(dòng)。要求融資主體按約定規(guī)則詳細(xì)披露生產(chǎn)信息及財(cái)務(wù)信息,并建立相應(yīng)的信息采集、挖掘及交叉驗(yàn)證機(jī)制,準(zhǔn)確了解各主體的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及變化趨勢(shì)等。業(yè)務(wù)保障體系建設(shè)包括建立制度與組織保障和動(dòng)態(tài)信用管理體系、探索使用農(nóng)業(yè)小微貸技術(shù)及信息科技輔助技術(shù)、主動(dòng)整合各類社會(huì)資源。

理念轉(zhuǎn)變是根本

從實(shí)踐看,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始意識(shí)到推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的必要性和緊迫性,但發(fā)展程度參差不齊。在實(shí)際推進(jìn)中,需要從理念認(rèn)識(shí)和技術(shù)操作兩個(gè)層面對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融有總體把握,同時(shí),還要注重農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新的綜合性和靈活性。

浙江銀監(jiān)局辦公室的《關(guān)于開展轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作的通知》中指出,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的核心要義主要有五點(diǎn):一是立足當(dāng)?shù)亍⒂行蜓由欤欢蔷劢箖r(jià)值、整合資源;三是掌握核心、因勢(shì)利導(dǎo);四是鎖定預(yù)期、現(xiàn)金為王;五是封閉運(yùn)作、信息共享。從銀行角度看,尚需在以下四個(gè)方面深入理解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的核心與實(shí)質(zhì):一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融不是某種產(chǎn)品,而是尋求滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部各參與主體融資需求的金融組合;二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部各主體間的商業(yè)交易產(chǎn)生的商業(yè)信用可以為銀行所用,有效地放大銀行信用;三是銀行基于核心企業(yè)的資源整合功能為產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)主體提供綜合金融服務(wù);四是銀行基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中信息流、資金流及物流進(jìn)行信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)和金融服務(wù)創(chuàng)新。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融是一種以系統(tǒng)觀為指導(dǎo)的思維方式的創(chuàng)新。它要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)突破傳統(tǒng)思維方式的禁錮,充分利用產(chǎn)業(yè)鏈各主體之間內(nèi)在的資金流、信息流、物流關(guān)系,深度理解客戶的業(yè)務(wù),整合或放大客戶的信用,減少信息不對(duì)稱。浙江銀監(jiān)局副局長(zhǎng)袁亞敏結(jié)合浙江銀監(jiān)局在轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的實(shí)踐,認(rèn)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要跳出傳統(tǒng)信貸套路,在“三個(gè)轉(zhuǎn)換”上下大工夫:將個(gè)體視角轉(zhuǎn)換為產(chǎn)業(yè)視角,將抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)化為第一還款來源,從以銀行為中心轉(zhuǎn)換為以客戶為中心。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新具有系統(tǒng)性、復(fù)雜性、個(gè)性化特征,要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)具備足夠的能力對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融項(xiàng)目實(shí)施全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí),要求實(shí)施機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)和障礙。首先,要對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈自身固有的結(jié)構(gòu)缺陷有充分的認(rèn)識(shí)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)復(fù)雜,關(guān)聯(lián)性較高,不確定性因素多,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)容易受到自然因素、市場(chǎng)因素的影響。由于缺乏相應(yīng)的管理工具,銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、評(píng)估、預(yù)防難度較大。其次,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有差異化特征,金融機(jī)構(gòu)必須協(xié)調(diào)各參與主體之間的物流、資金流、信息流,這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)資源整合能力、項(xiàng)目協(xié)調(diào)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力都提出了新的要求。最后,要預(yù)估農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新尚存在制度障礙。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必然伴隨土地流轉(zhuǎn),而目前我國(guó)農(nóng)業(yè)用地的產(chǎn)權(quán)關(guān)系復(fù)雜,農(nóng)業(yè)用地的流轉(zhuǎn)方式和程序缺乏法律依據(jù)、土地確權(quán)及評(píng)估機(jī)制,產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)流轉(zhuǎn)機(jī)制尚不健全,導(dǎo)致抵押難、變現(xiàn)難,嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新的發(fā)展。與此同時(shí),政府擔(dān)保尚未形成退出機(jī)制,也是阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融可持續(xù)性的重要因素。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)雖然在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的過程中面臨不少的困難,如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組織松散、鏈條短小、核心企業(yè)合作意愿不強(qiáng)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不強(qiáng)等。但農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理者必須清醒地認(rèn)識(shí)到,時(shí)代洪流滾滾,唯有順勢(shì)而為,積極融入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中,尋找適合自身的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式,才能守住和拓展自身生存和發(fā)展的一片天地。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融要求銀行必須對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深入透徹的理解,更加深入地了解客戶及其現(xiàn)金流,基于持久合作的經(jīng)營(yíng)理念,設(shè)計(jì)適合的金融產(chǎn)品或工具。

農(nóng)村金融服務(wù)方案范文第3篇

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。充分發(fā)揮金融作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行血脈的作用,對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重要意義。2015年12月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在吉林省開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)。一年多來,吉林省堅(jiān)持務(wù)實(shí)進(jìn)取的改革作風(fēng),通過財(cái)政支農(nóng)金融化運(yùn)作、科技金融深化應(yīng)用、綜合配套集成推進(jìn)、體系化金融風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)等途徑,有效發(fā)揮金融的市場(chǎng)化精準(zhǔn)支持作用,引導(dǎo)社會(huì)資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域,初步構(gòu)建起普惠型共享發(fā)展模式,形成了農(nóng)村金融供給擴(kuò)規(guī)模、補(bǔ)短板、提質(zhì)量、防風(fēng)險(xiǎn)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì),積極助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2016年第三季度末,全省涉農(nóng)貸款余額6011.6億元,同比增長(zhǎng)21.8%。

推進(jìn)財(cái)政支農(nóng)金融化運(yùn)作,擴(kuò)大農(nóng)村金融供給總量。金融服務(wù)具有公共服務(wù)和市場(chǎng)服務(wù)的雙重屬性。以金融助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,既要發(fā)揮好政府作用,推動(dòng)建立農(nóng)村普惠金融體系;又要發(fā)揮好市場(chǎng)作用,有效拓展資源的市場(chǎng)化配置空間。為此,吉林省系統(tǒng)推進(jìn)財(cái)政支農(nóng)金融化運(yùn)作,以引導(dǎo)性基金、購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)、政策性擔(dān)保、融資租賃等金融手段配置財(cái)政支農(nóng)資金,發(fā)揮財(cái)政資金引領(lǐng)帶動(dòng)作用和金融的精準(zhǔn)杠桿效應(yīng),促進(jìn)財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、金融政策協(xié)同發(fā)力,擴(kuò)大“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融供給規(guī)模。整合48億元財(cái)政性資金,設(shè)立農(nóng)村金融綜合服務(wù)公司、物權(quán)融資服務(wù)公司、政策性信貸擔(dān)保公司、涉農(nóng)引導(dǎo)基金等財(cái)政支農(nóng)金融化運(yùn)作平臺(tái)。統(tǒng)籌安排近10億元財(cái)政性資金,構(gòu)建涉農(nóng)信貸周轉(zhuǎn)、貸款貼息、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制,有效提升了金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投放的積極性。

推動(dòng)科技金融深化應(yīng)用,補(bǔ)齊農(nóng)村金融供給短板。將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)置于農(nóng)村金融渠道鋪設(shè)、客戶發(fā)現(xiàn)、信用建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的突出位置,不僅可以迅速擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,而且能有效降低服務(wù)成本、改善服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率,破解傳統(tǒng)的金融城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。2016年以來,吉林省切實(shí)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)中的滲透,創(chuàng)新推出“e農(nóng)管家”“網(wǎng)貸通”“郵掌柜”“農(nóng)民錢包”等涉農(nóng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),農(nóng)戶足不出戶即可享受信貸融資、電子商務(wù)等便捷服務(wù)。深入實(shí)施“四個(gè)一”“金穗惠農(nóng)通”工程,布放各類電子機(jī)具1.6萬臺(tái),覆蓋8589個(gè)行政村,占行政村總數(shù)的92%以上。

實(shí)施一攬子綜合集成改革,提升農(nóng)村金融供給質(zhì)量。農(nóng)村金融發(fā)展滯后是土地物權(quán)不活、農(nóng)業(yè)利潤(rùn)不高、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制不健全、農(nóng)民金融意識(shí)不強(qiáng)、農(nóng)村信用環(huán)境不優(yōu)等多種因素共同作用的結(jié)果,需要系統(tǒng)化的解決方案。只有堅(jiān)持以金融改革為突破口,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、財(cái)政、國(guó)土、民政、社保等領(lǐng)域的政策協(xié)調(diào)與改革協(xié)同,深入實(shí)施一攬子綜合集成改革,才能有效提升農(nóng)村金融供給質(zhì)量。吉林省以公主嶺市為先期試點(diǎn):?jiǎn)?dòng)實(shí)施以“一平臺(tái)、六功能、四提升、三轉(zhuǎn)型”為重點(diǎn)的一攬子集成改革試點(diǎn),組建“土地資產(chǎn)管理公司”平臺(tái),引導(dǎo)以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)入股等方式流轉(zhuǎn)土地,發(fā)揮規(guī)模流轉(zhuǎn)、集中整理、價(jià)值發(fā)現(xiàn)、融資增信、產(chǎn)業(yè)對(duì)接、安居保障六項(xiàng)功能,推動(dòng)土地資源價(jià)值、農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效益、農(nóng)民收入水平、農(nóng)村公共服務(wù)四個(gè)提升,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、農(nóng)村發(fā)展方式、農(nóng)民生活方式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè),保障農(nóng)村金融供給行穩(wěn)致遠(yuǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新是一枚硬幣的兩面。在經(jīng)濟(jì)下行的宏觀背景下,農(nóng)村地區(qū)更須守住金融穩(wěn)定的底線。吉林省把風(fēng)險(xiǎn)防控放在農(nóng)村金融改革的首要位置,建立健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)線上監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)和線下巡查機(jī)制,前置風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控方式,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容從防控非法集資風(fēng)險(xiǎn)向防控全面金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)防控著眼點(diǎn)從事后向事前事中轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)防控手段從線下向線上D變,全面提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置水平。

農(nóng)村金融服務(wù)方案范文第4篇

包商銀行的特殊性在于其地處少數(shù)民族欠發(fā)達(dá)地區(qū),按照慣性思維,她的超常規(guī)發(fā)展更易引發(fā)廣泛的探討和追蹤。我們認(rèn)為從根本上說還是得益于大環(huán)境的驅(qū)動(dòng),比如說世界經(jīng)濟(jì)全球化和一體化、中國(guó)的改革開放、監(jiān)管部門的引領(lǐng)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇等等。只是相比之下,我們更加重視政策指引,在管理理念、市場(chǎng)定位、機(jī)構(gòu)設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做了大量的工作,取得了一些成效。

理念超前 把握方向

包商銀行在實(shí)踐中積極探索中小銀行的發(fā)展路徑,逐漸形成了獨(dú)具特色的“1-3-5”管理模式,即以“國(guó)際化”為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),從“經(jīng)營(yíng)、管理、創(chuàng)新、企業(yè)文化、金融生態(tài)”五個(gè)方面,打造“物質(zhì)文明、制度文明和精神文明”三個(gè)文明。

在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的引領(lǐng)下,包商銀行始終把防范和化解風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù),通過完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度、完善內(nèi)部控制機(jī)制和建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,持續(xù)完善內(nèi)部控制體系,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

專注小微 集成服務(wù)

包商銀行從2002年開始就明確了“以小微企業(yè)為核心客戶”的市場(chǎng)定位。2005年率先引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的微小企業(yè)貸款技術(shù),在銀監(jiān)會(huì)建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”指引下,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、高效貸款審批、正向激勵(lì)、專業(yè)人員培訓(xùn)、違約信息通報(bào)等,成功打造了“招聘、培訓(xùn)和放款”三駕馬車并實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。目前已經(jīng)選拔培養(yǎng)了一支包括管理、培訓(xùn)和專業(yè)經(jīng)營(yíng)在內(nèi)的1420人的專業(yè)信貸員隊(duì)伍,單月放款能力最高達(dá)到20928筆、14.41億元,具備了“機(jī)構(gòu)開到哪里微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)就輻射到哪里”的技術(shù)輸出和異地復(fù)制能力,成功打造了包商銀行的品牌形象。

七年的實(shí)踐表明,銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”是包商銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和根本保障。

近年,包商銀行提出了“金融服務(wù)集成商”的商業(yè)模式,明確要從只做傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)向?yàn)榭蛻籼峁┤娼鹑诜?wù)的金融服務(wù)集成商轉(zhuǎn)變。第一步,成為小微企業(yè)融資專家。以小微企業(yè)為戰(zhàn)略重點(diǎn)和核心客戶群,加速擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),為小微企業(yè)提供全面融資服務(wù)。第二步,成為全生命周期銀行服務(wù)提供商。強(qiáng)化小微企業(yè)的核心地位,拓展產(chǎn)品線,滿足處于不同發(fā)展階段的小企業(yè)的金融需求。第三步,成為全面金融服務(wù)集成商。以小微企業(yè)客戶群為基礎(chǔ),向非銀行金融服務(wù)擴(kuò)展,積極開拓與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的合作,強(qiáng)化全面金融服務(wù)集成商的角色,由“賣產(chǎn)品”向“為客戶量身定制綜合金融解決方案”轉(zhuǎn)變,把小微企業(yè)信貸提升為小微企業(yè)金融。第四步,成為“資智”結(jié)合的“知識(shí)型銀行”。不僅向企業(yè)提供信貸、結(jié)算、保證、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等金融服務(wù),而且提供管理咨詢服務(wù),為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理出謀劃策,使銀行成為客戶的戰(zhàn)略合作伙伴。

傾心農(nóng)村 填補(bǔ)空白

2007年起,為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)建設(shè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、支持“三農(nóng)”的政策,包商銀行積極發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),并為這些機(jī)構(gòu)提供全方位的支持,有效填補(bǔ)了農(nóng)村金融市場(chǎng)空白。

農(nóng)村金融服務(wù)方案范文第5篇

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指引,堅(jiān)持政府推動(dòng)、人行指導(dǎo)、行業(yè)自律和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相結(jié)合,以普及金融知識(shí)和建立完善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境為重點(diǎn),組織各金融機(jī)構(gòu)采取有效措施,為廣大農(nóng)村營(yíng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境,從根本上改善我市農(nóng)村金融服務(wù)狀況,有效滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。

二、目標(biāo)任務(wù)

加強(qiáng)農(nóng)村金融知識(shí)宣傳普及,拓寬支付結(jié)算服務(wù)領(lǐng)域,優(yōu)化農(nóng)村金融支付結(jié)算環(huán)境,切實(shí)為“三農(nóng)”提供安全、高效、便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)。2012年實(shí)現(xiàn)全市新增銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)20個(gè),總量達(dá)到200個(gè),在未設(shè)立金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的村鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)銀行卡小額取現(xiàn)服務(wù)和銀行卡刷卡消費(fèi)服務(wù);新增布放ATM機(jī)具10臺(tái),新增特約商戶150戶,新增布放POS機(jī)具200部,年底前全市實(shí)現(xiàn)ATM機(jī)具布放200臺(tái)、特約商戶1370戶,POS機(jī)具布放1500臺(tái)的目標(biāo);大力普及農(nóng)信社富秦家樂卡和農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡在農(nóng)村的應(yīng)用,今年實(shí)現(xiàn)新增發(fā)卡5萬張;加大農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)宣傳,擴(kuò)大使用范圍。

三、重點(diǎn)工作

(一)開展金融知識(shí)宣傳普及。結(jié)合全市開展的“三問三解”及“科技之春”宣傳月活動(dòng),通過各種媒體,采取靈活多樣的方式,積極推動(dòng)金融知識(shí)宣傳普及,幫助農(nóng)民群眾了解并正確使用金融工具及產(chǎn)品,加強(qiáng)金融政策、法規(guī)宣傳,營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。

(二)改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。人行協(xié)調(diào)相關(guān)部門、銀聯(lián)公司及各發(fā)卡銀行在縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)商業(yè)集中區(qū)、旅游風(fēng)景區(qū)等街區(qū),通過開展“刷卡無障礙示范商戶”活動(dòng),加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域的營(yíng)銷力度,改善農(nóng)村銀行卡受理環(huán)境,大力普及富秦卡、惠農(nóng)卡、農(nóng)民工銀行卡在農(nóng)村的應(yīng)用。進(jìn)一步完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放平臺(tái),大力拓展“一卡通”業(yè)務(wù)。組織郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開通農(nóng)民電費(fèi)、水費(fèi)等代收代繳業(yè)務(wù)。積極促成供電、水務(wù)等部門和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議,擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)代收代繳業(yè)務(wù)覆蓋面。通過增設(shè)自助設(shè)備及分流柜面的現(xiàn)金存取、代繳費(fèi)等業(yè)務(wù),推廣非現(xiàn)金支付工具使用,減少農(nóng)村現(xiàn)金流通,提高支付結(jié)算效率。

(三)滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。引導(dǎo)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,培育和發(fā)展符合農(nóng)村需求特點(diǎn)的“低成本、廣覆蓋、易推廣”的金融產(chǎn)品。堅(jiān)持從方便農(nóng)民群眾出發(fā),積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式,努力滿足農(nóng)村多元化、多層次的金融服務(wù)需求。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逢趕集日可在現(xiàn)有基礎(chǔ)上增設(shè)服務(wù)柜臺(tái),以解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)趕集日群眾辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)問題。

四、實(shí)施步驟

(一)宣傳動(dòng)員階段。市人行牽頭組織召開全市“農(nóng)村金融服務(wù)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì),全面啟動(dòng)并部署“農(nóng)村金融服務(wù)年”各項(xiàng)工作,明確目標(biāo)、任務(wù)、職責(zé)和要求。

(二)組織實(shí)施階段。市人行牽頭組織各金融機(jī)構(gòu)開展形式多樣的金融知識(shí)與金融服務(wù)宣傳。組織工作人員赴基層走訪,全面了解農(nóng)村金融服務(wù)需求,開展農(nóng)村支付結(jié)算調(diào)研和推廣工作。11月底前,市農(nóng)行、農(nóng)信社要完成富秦家樂卡、惠農(nóng)卡新發(fā)卡增長(zhǎng)目標(biāo)。各金融機(jī)構(gòu)要完成縣城及以下新增ATM及POS機(jī)具布放工作。人行要推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)在旅游景區(qū)布放POS機(jī)具,發(fā)展特約商戶,旅游局、工商局積極配合,完成既定目標(biāo)。

(三)總結(jié)驗(yàn)收階段。市金融辦、人行組織對(duì)各金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)開展情況進(jìn)行檢查、驗(yàn)收和評(píng)價(jià),并形成總結(jié)報(bào)告,上報(bào)市政府。

五、主要措施

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。為加強(qiáng)活動(dòng)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),市政府成立市農(nóng)村金融服務(wù)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由市政府分管副市長(zhǎng)擔(dān)任,成員由市金融辦、人行、財(cái)政局、旅游局、文廣局、公安局、國(guó)稅局、地稅局、工商局、商務(wù)局和市級(jí)各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市人行,具體負(fù)責(zé)活動(dòng)的日常安排和組織落實(shí)。

(二)明確職責(zé)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(市人行)負(fù)責(zé)活動(dòng)相關(guān)文件材料的起草及活動(dòng)實(shí)施過程中的日常協(xié)調(diào)與聯(lián)系,及時(shí)向市政府及上級(jí)行報(bào)送活動(dòng)開展情況。

市財(cái)政局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各相關(guān)部門各類涉農(nóng)資金通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)放;與人行共同推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政部門銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡的普及工作。

市商務(wù)局負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)有關(guān)農(nóng)村銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)的激勵(lì)措施,建立和形成各級(jí)商業(yè)部門組織、協(xié)會(huì)輔助、商戶落實(shí)、社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的推進(jìn)機(jī)制,及時(shí)解決活動(dòng)開展中出現(xiàn)的問題,協(xié)助人行、工商和稅務(wù)等部門聯(lián)合開展監(jiān)督檢查。協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”信息化改造工作,增強(qiáng)農(nóng)家店的金融服務(wù)功能。

市工商局負(fù)責(zé)引導(dǎo)和動(dòng)員農(nóng)村營(yíng)業(yè)面積在100平方米以上或年銷售額在100萬元以上的商業(yè)零售、連鎖店、超級(jí)市場(chǎng)、購(gòu)物中心以及年銷售收入在50萬元以上的服務(wù)、餐飲、住宿、娛樂等企業(yè)受理銀行卡,開展顧客刷卡滿意度調(diào)查,改善銀行卡受理環(huán)境。

市旅游局、文廣局負(fù)責(zé)動(dòng)員全市主要旅游景區(qū)售票點(diǎn)、星級(jí)賓館、文物保護(hù)單位售票點(diǎn)和服務(wù)單位安裝POS機(jī)具,對(duì)其受理銀行卡服務(wù)質(zhì)量情況進(jìn)行定期檢查,推動(dòng)景區(qū)、文物保護(hù)單位及其周邊商業(yè)購(gòu)物區(qū)POS機(jī)具安裝。

市國(guó)稅局、地稅局負(fù)責(zé)動(dòng)員農(nóng)村商戶受理銀行卡,加大對(duì)消極受理銀行卡商戶的稅控監(jiān)督檢查力度,積極出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策,調(diào)動(dòng)商戶受理銀行卡的積極性。

市公安局、工商局、人行會(huì)同銀聯(lián)分公司和市級(jí)各銀行機(jī)構(gòu),加大對(duì)銀行卡犯罪活動(dòng)的打擊力度,查處銀行卡違法案件,建立健全防范和打擊銀行卡犯罪的情報(bào)信息交流機(jī)制和案件合作機(jī)制,遏制銀行卡犯罪行為的發(fā)生。

市級(jí)各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)大力推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作,合理布放ATM和POS機(jī)具,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,按照銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作,加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行安全管理,定期巡查ATM和POS機(jī)具,對(duì)特約商戶定期進(jìn)行回訪,營(yíng)造良好的市場(chǎng)受理環(huán)境,使社會(huì)公眾放心用卡、安全支付。利用網(wǎng)點(diǎn)和人力資源優(yōu)勢(shì),積極配合人行開展形式多樣的宣傳活動(dòng),在農(nóng)村全面普及金融知識(shí)。

日?qǐng)?bào)社、電視臺(tái)、廣播電臺(tái)等新聞單位負(fù)責(zé)及時(shí)宣傳報(bào)道活動(dòng)開展情況及亮點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),為活動(dòng)順利開展?fàn)I造良好的輿論氛圍。

(三)強(qiáng)化管理。市人行聯(lián)合市政府有關(guān)部門及各金融機(jī)構(gòu),不定期對(duì)特約商戶POS機(jī)具使用情況進(jìn)行走訪調(diào)查,對(duì)全市銀行卡受理市場(chǎng)的一柜多機(jī)、聯(lián)網(wǎng)不能通用的現(xiàn)象進(jìn)行清理整頓,努力實(shí)現(xiàn)“一柜一機(jī)”和“六統(tǒng)一”銀行卡受理市場(chǎng)服務(wù)機(jī)制。對(duì)于排斥他行卡,人為設(shè)置障礙不受理他行卡,隨意降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率等不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,人行及相關(guān)政府部門有權(quán)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),對(duì)相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行監(jiān)督、檢查,并對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為進(jìn)行處罰,保障全市銀行卡受理市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展。

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