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財(cái)富管理范文第1篇

最近兩個(gè)月，諾亞好消息頻傳。1月4日，諾亞旗下全資控股子公司獲得香港證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見(jiàn)）和第9類（提供資產(chǎn)管理）牌照，成為首家在香港開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的中資獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。2月17日，諾亞旗下諾亞正行（上海）基金銷售投資顧問(wèn)有限公司首家獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)的“基金銷售業(yè)務(wù)資格”批復(fù)；2月28日，獲得編號(hào)“000 000 301”的基金銷售牌照證書；預(yù)計(jì)于4月份開(kāi)展業(yè)務(wù)，加入基金銷售行列。

諾亞香港子公司和諾亞正行的先后獲牌，為諾亞集團(tuán)開(kāi)拓出一片更為廣闊的深海。諾亞的集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)架構(gòu)基本成形。諾亞控股董事長(zhǎng)兼CEO汪靜波女士表示，中國(guó)金融服務(wù)業(yè)正處于逐步市場(chǎng)化的過(guò)程中，“我們將堅(jiān)守合法合規(guī)的發(fā)展原則。諾亞旗下各項(xiàng)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，將依據(jù)法規(guī)建立嚴(yán)格的防火墻機(jī)制，各自穩(wěn)步推進(jìn)。”

創(chuàng)新金融追尋夢(mèng)想

在本次諾亞最新戰(zhàn)略會(huì)上，上海市金融服務(wù)辦公室主任方星海在發(fā)言中指出：“包括我們金融辦，對(duì)諾亞財(cái)富這樣的公司，在我們國(guó)家這樣一個(gè)嚴(yán)格監(jiān)管的環(huán)境下，能夠自己創(chuàng)出一番天地，我們都大力支持。”

上海建設(shè)國(guó)際金融中心，有了一個(gè)非常新的亮點(diǎn)，“就是我們把建設(shè)上海財(cái)富與資產(chǎn)管理中心，正式寫入‘十二五’規(guī)劃中，這是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同意的，由國(guó)家發(fā)改委頒布的國(guó)家級(jí)規(guī)劃。”方星海說(shuō)道。

紅杉資本中國(guó)基金創(chuàng)始合伙人沈南鵬是諾亞早期投資人之一，他談到：“過(guò)去五六年，諾亞在不經(jīng)意中――原先可能沒(méi)有想到，對(duì)中國(guó)的VC/PE行業(yè)作出了非常大的貢獻(xiàn)。”這是他投資諾亞的一個(gè)決定性考量因素。

易居中國(guó)董事長(zhǎng)周忻既是諾亞的投資人也是其客戶，他笑稱：“我是趕了一個(gè)晚班車，是最后上市之前擠進(jìn)去的。沈南鵬用很興奮的語(yǔ)氣說(shuō)投了一家好公司諾亞財(cái)富，是做高端理財(cái)。”在諾亞的服務(wù)中，他感受到了很多溫馨之處。他相信一家好的企業(yè)，一位好的領(lǐng)導(dǎo)，不論醒著還是睡著都在追求夢(mèng)想，那么一定是非常有朝氣的。

比沈南鵬更早投資諾亞的今日投資董事長(zhǎng)暨天使投資人何伯權(quán)認(rèn)為，投資的時(shí)候，最后決定這家企業(yè)能否長(zhǎng)期成功的還是團(tuán)隊(duì)。“團(tuán)隊(duì)最重要的是文化。在汪靜波的帶領(lǐng)下，這家公司的文化是非常的好。”他補(bǔ)充道：“我們的另一位投資人――章嘉玉女士，最關(guān)心的問(wèn)題是合規(guī)不合規(guī)。她不問(wèn)你賺錢不賺錢，她問(wèn)你合規(guī)不合規(guī)，我認(rèn)為她對(duì)諾亞的這個(gè)把握是非常重要的。” 諾亞推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)都在董事會(huì)不斷地檢查下，又加入了首席財(cái)務(wù)官，就更加齊全。

中歐國(guó)際工商學(xué)院創(chuàng)始人暨諾亞財(cái)富獨(dú)董劉吉表示：“諾亞的成功不是偶然的，將來(lái)會(huì)有很多的商學(xué)院，來(lái)總結(jié)它的成功作為案例。”

汪靜波的演講激情洋溢，“我們心懷很大的夢(mèng)想，沒(méi)有任何一個(gè)夢(mèng)想比能夠持續(xù)地滿足客戶的需求更能夠讓每個(gè)諾亞人能夠持續(xù)地努力和奮斗，這也是我們能夠成長(zhǎng)到今天的很重要的原因。”

諾亞目前擁有2.7萬(wàn)名客戶，其中70%是企業(yè)家。汪靜波說(shuō)道：“我們的夢(mèng)想就是要和已經(jīng)富起來(lái)的客戶，實(shí)現(xiàn)高尚、富有和快樂(lè)的人生。”

2010至2012年，諾亞相繼矗立起三座里程碑。美國(guó)紐約證券交易所上市，代表最市場(chǎng)化、最開(kāi)放、最能認(rèn)同商業(yè)創(chuàng)新的全球資本市場(chǎng)的認(rèn)可。諾亞香港子公司的獲牌，代表監(jiān)管最嚴(yán)格、最周全的香港資本市場(chǎng)的充分認(rèn)可。諾亞正行的獲牌，代表審批最嚴(yán)格、發(fā)牌最審慎的中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)諾亞正行發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)控制和整個(gè)運(yùn)營(yíng)、服務(wù)體系的高度認(rèn)可。

管理海外合法資產(chǎn)

據(jù)波士頓咨詢公司（BCG）透露的最新報(bào)告，截至2011年底，中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)達(dá)到62萬(wàn)億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量將增至121萬(wàn)戶。中國(guó)高凈值家庭數(shù)量和家庭金融資產(chǎn)總額在迅速增加。

與此同時(shí)，高凈值人士市場(chǎng)的高速發(fā)展，對(duì)全球資產(chǎn)配置和家族財(cái)富代際傳承的需求也是“水漲船高”。據(jù)波士頓報(bào)告，越富有的客戶對(duì)離岸產(chǎn)品的需求越大，而且他們多集中于一線城市和沿海地區(qū)。資產(chǎn)規(guī)模在5000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值客戶中，22%都使用過(guò)離岸產(chǎn)品和服務(wù)。資產(chǎn)規(guī)模在3億元人民幣以上的高凈值客戶，預(yù)計(jì)約四分之三對(duì)海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會(huì)逐步增加。

諾亞香港的成立，正為滿足中國(guó)高凈值人士管理合法海外資產(chǎn)這一需求提供絕好機(jī)會(huì)。作為內(nèi)地專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和篩選機(jī)構(gòu)，諾亞的專長(zhǎng)就是站在客戶立場(chǎng)，篩選市場(chǎng)最優(yōu)金融產(chǎn)品。因此，諾亞在香港開(kāi)設(shè)第一個(gè)海外據(jù)點(diǎn)，正是順應(yīng)了香港成為大陸財(cái)富管理離岸市場(chǎng)的大趨勢(shì)，可謂正當(dāng)其時(shí)。

從金融市場(chǎng)發(fā)展角度而言，來(lái)自大陸的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)駐香港，更是為全球化的香港金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。在香港的全球金融機(jī)構(gòu)，完全可以借助中國(guó)獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的“窗口作用”輻射至更為深遠(yuǎn)、增長(zhǎng)也更為強(qiáng)勁的中國(guó)腹地市場(chǎng)。

汪靜波說(shuō)：“諾亞香港子公司的設(shè)立，主要是服務(wù)現(xiàn)有客戶的離岸美元資產(chǎn)。我們將稟承諾亞一直以來(lái)的服務(wù)原則，為國(guó)內(nèi)客戶精心篩選海外市場(chǎng)外幣計(jì)價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)香港本地獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們?cè)趦?nèi)地的龐大客戶群以及我們對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)理解，是我們的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，我們也會(huì)進(jìn)軍香港本地的財(cái)富管理市場(chǎng)，服務(wù)具有戰(zhàn)略眼光的優(yōu)質(zhì)本地客戶。”

第三方基金銷售市場(chǎng)

諾亞正行瞄準(zhǔn)的是單筆投資在50萬(wàn)人民幣左右的中高凈值投資者。這將是諾亞集團(tuán)業(yè)務(wù)金字塔最大的基石部分。與其他獲牌公司不同的是，諾亞過(guò)往的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，將給諾亞正行開(kāi)拓這一財(cái)富階層的客戶帶來(lái)極大的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

據(jù)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，這個(gè)財(cái)富階層的客戶，將是中國(guó)整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)群體，未來(lái)也會(huì)給集團(tuán)業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

在申設(shè)牌照的籌備期間，諾亞正行的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)進(jìn)行模擬運(yùn)營(yíng)將近一年，并建立了堅(jiān)實(shí)的研究團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)性的基金篩選體系。諾亞正行重視投資標(biāo)的“價(jià)值”，而非“價(jià)格”。所以，諾亞正行研究的對(duì)象是長(zhǎng)期量化排名前2/5并擁有良好投資業(yè)績(jī)的基金，諾亞正行通過(guò)對(duì)基金公司的價(jià)值觀、核心團(tuán)隊(duì)、投研流程、投資組合、投資業(yè)績(jī)這五方面進(jìn)行考察，分析研究基金公司取得業(yè)績(jī)背后的原因，篩選出具有業(yè)績(jī)持續(xù)能力的基金。

“諾亞正行正式進(jìn)入公募基金銷售領(lǐng)域，對(duì)諾亞來(lái)說(shuō)，是豐富整個(gè)集團(tuán)的產(chǎn)品線，為客戶提供更好的服務(wù)。我們認(rèn)為，第三方基金銷售市場(chǎng)很大，競(jìng)爭(zhēng)靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)取勝。”汪靜波如是說(shuō)。

財(cái)富管理范文第2篇

無(wú)獨(dú)有偶，在建行北京財(cái)富管理中心也有一支“夢(mèng)之隊(duì)”。

該中心是北京首家財(cái)富管理中心，成立于2005年6月。作為雙重職能財(cái)富管理中心，傳承建行財(cái)富管理的特有模式，為京城地區(qū)的個(gè)人高端客戶提供個(gè)人財(cái)富管理、投資顧問(wèn)等各類高附加值的金融服務(wù)，以多樣化、專業(yè)化、個(gè)性化的會(huì)員專屬服務(wù)，打造融財(cái)、融智、融情的金融品牌。

隨著近幾年財(cái)富管理理念的深入，個(gè)人高端客戶激增，繼北京財(cái)富管理中心之后，建行在北京北部、西部、東部、南部相繼成立了北辰、主語(yǔ)城、華貿(mào)、西單等四家財(cái)富中心。與此同時(shí)，該中心也成為向各中心輸送人才的基地，造就了一大批優(yōu)秀的專業(yè)理財(cái)師。

目前，擔(dān)任該中心主任的張媛就是一個(gè)典型的例子。在這支“夢(mèng)之隊(duì)”里，她如Cobb一樣，有著豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，早在2006年，便加入北京財(cái)富中心；同樣，她也有著出色的管理才能，2007年，曾參與籌建北辰財(cái)富管理中心，并以主管的身份牽頭，將北辰財(cái)富中心打造成為京城一顆璀璨的明珠。

今年下半年，調(diào)回北京財(cái)富中心后，盡管她接手的團(tuán)隊(duì)只有兩名客戶經(jīng)理，但她思路清晰，先從基礎(chǔ)做起，建立了由中心主任、財(cái)富顧問(wèn)、客戶經(jīng)理組成的團(tuán)隊(duì)模式，近期又招聘了一名客戶經(jīng)理助理。

鑒于團(tuán)隊(duì)較新，人員較少的情況，她力主充分借助建行的渠道優(yōu)勢(shì)，與各支行做好信息對(duì)接，在服務(wù)客戶中實(shí)現(xiàn)中心與支行的聯(lián)動(dòng)；與此同時(shí)，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)力量，形成巨大的戰(zhàn)斗力和凝聚力。

在該團(tuán)隊(duì)，財(cái)富顧問(wèn)聞卓以理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)見(jiàn)長(zhǎng)，對(duì)目前建行的理財(cái)產(chǎn)品以及市場(chǎng)上的產(chǎn)品都有深入的研究。他恰如“盜夢(mèng)夢(mèng)之隊(duì)”中的“藥劑師”，經(jīng)過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入了解，借助著建行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)整個(gè)團(tuán)隊(duì)熟悉市場(chǎng)、服務(wù)客戶、為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合方案，發(fā)揮著重要的作用。

而客戶經(jīng)理王錚，則有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在高端客戶理財(cái)方面，他時(shí)而是專業(yè)的“私家醫(yī)生”，時(shí)而是客戶的“情報(bào)專員”，而往往，他更是以全面的“服務(wù)伙伴”出現(xiàn)在客戶面前，這不僅讓人想起Cobb團(tuán)隊(duì)中不斷變換身份的“偽裝者”，多重角色演繹出一段傳奇。

如果說(shuō)每個(gè)人都有一一對(duì)應(yīng)的話，那么，同為女性的客戶經(jīng)理助理，則更像“盜夢(mèng)團(tuán)隊(duì)”中新加入的“建筑師”阿莉阿德涅，通過(guò)學(xué)習(xí)，在團(tuán)隊(duì)中迅速成長(zhǎng)，并為團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作做足基礎(chǔ)性工作。

然而，與Cobb的盜夢(mèng)團(tuán)隊(duì)不同的是，這支“夢(mèng)之隊(duì)”不僅要將財(cái)富管理的理念植入個(gè)人高端客戶的思想，還要盡其所能，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員的專業(yè)和才智，幫助客戶開(kāi)啟財(cái)富之門，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

財(cái)富管理范文第3篇

9月，唐寧接受了《新財(cái)經(jīng)》雜志的專訪，這時(shí)的北京，酷熱正在消退，這或許正是唐寧目前面臨的市場(chǎng)氛圍——中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于下行通道，這次考驗(yàn)，他帶領(lǐng)的宜信公司能順利度過(guò)嗎？

看起來(lái)，市場(chǎng)上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，在歐美成熟市場(chǎng)，第三方理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)份額占到40％～60％，而國(guó)內(nèi)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)占理財(cái)市場(chǎng)的份額還不到1％。唐寧認(rèn)為，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)正處于早期培育階段，市場(chǎng)上沒(méi)有專門針對(duì)大眾富裕階層的理財(cái)機(jī)構(gòu)，而他旗下的宜信財(cái)富有實(shí)力做市場(chǎng)上最早吃“螃蟹”的探路者。

和銀行財(cái)富管理部門和多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)定位于高凈值人群不同，宜信財(cái)富的客戶群體是大眾富裕階層。根據(jù)唐寧的看法，這一階層應(yīng)該是除房產(chǎn)以外可支配資產(chǎn)在10萬(wàn)～100萬(wàn)美元之間，基本實(shí)現(xiàn)了“中國(guó)夢(mèng)”的那一階層。目前，中國(guó)對(duì)這一階層的服務(wù)是空白的。唐寧認(rèn)為，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)財(cái)富管理主要為高凈值人士服務(wù)，而大眾富裕階層的理財(cái)需求很大程度上被忽略了。“他們達(dá)不到私人銀行高端客戶的要求，但有財(cái)富增值、保值的需求。”

兩條腿走路

“家庭金融在美國(guó)已經(jīng)相當(dāng)普及，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)類似于家庭醫(yī)生，幫客戶診斷病情，開(kāi)處方。”唐寧說(shuō)到這里，神色間頗有些得意，“客戶并不是傻子，你說(shuō)就信，我們有6年服務(wù)客戶的經(jīng)驗(yàn)，建立了足夠的信任，這就是優(yōu)勢(shì)。”

唐寧最近在看一本書叫《投資最重要的事》，他很贊同作者橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)的價(jià)值投資理念。他引用書中的話說(shuō)：“人人都想賺錢，參與競(jìng)爭(zhēng)前，你必須先問(wèn)問(wèn)自己是否具有處于領(lǐng)先地位的充分理由，必須比群體共識(shí)進(jìn)行更加深入的思考。”

2006年，唐寧創(chuàng)立了宜信公司。在中國(guó)，政策一定程度上保護(hù)個(gè)人借貸，在此基礎(chǔ)上，宜信成立并迅速發(fā)展。與之相呼應(yīng)的是，財(cái)富管理業(yè)務(wù)同樣發(fā)展迅速，目前宜信財(cái)富已在全國(guó)四十多個(gè)城市擁有千余名理財(cái)顧問(wèn)，積累了數(shù)萬(wàn)名客戶資源。

在目前困頓的市場(chǎng)條件下，不少機(jī)構(gòu)甚至很多PE（私募股權(quán)投資）基金也開(kāi)始發(fā)力財(cái)富管理。但唐寧不大愿意將自己歸于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，唐寧認(rèn)為通過(guò)代銷拿傭金只是他做財(cái)富管理的一方面，而宜信有自主開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品。唐寧顯然對(duì)宜信財(cái)富的前景信心滿滿，他的信心從哪里來(lái)？

唐寧回應(yīng)說(shuō)：“每個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的發(fā)力點(diǎn)，我們現(xiàn)在是兩條腿走路，一條小額貸款普惠金融，幫助城市小微企業(yè)和農(nóng)村貧困農(nóng)戶，獲得資金信用，另一條就是財(cái)富管理，我們要做的是早期教育。”

“現(xiàn)在所謂的財(cái)富管理無(wú)非是基金公司賣基金，信托公司賣信托，保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn)，以推銷產(chǎn)品為主要導(dǎo)向。中國(guó)沒(méi)有財(cái)富方面的‘大夫’去為家庭理財(cái)進(jìn)行體檢和規(guī)劃，只能以銷售產(chǎn)品的傭金作為主要收入來(lái)源，而在國(guó)外主要是收取服務(wù)費(fèi)，因?yàn)閲?guó)外成熟的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠提供更多的增值服務(wù)。”唐寧對(duì)記者說(shuō)：“有錢一定幸福嗎？不是的，財(cái)富只有在給個(gè)人和家庭帶來(lái)滿足感的條件下才是有價(jià)值的，而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的任務(wù)正在于此，為個(gè)人和家庭生活帶來(lái)幸福感。”

為了搭建財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，唐寧費(fèi)了不少心血，尤其難的是人才，到底誰(shuí)能支撐起整個(gè)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)？唐寧大學(xué)的校友呂騏在美國(guó)擁有多年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，兩人皆畢業(yè)于北京大學(xué)數(shù)學(xué)系，后都赴美深造，相知多年。

唐寧找到呂騏聊了聊他的想法，兩人可謂一拍即合。

2011年底，呂騏正式加盟宜信財(cái)富，擔(dān)任首席財(cái)富管理專家，迅速搭建起一個(gè)幾十人的團(tuán)隊(duì)，他們涉及銀行、證券、私募、基金和保險(xiǎn)諸多行業(yè)，平均從業(yè)年限在7年以上。

盡管唐寧更愿意傳達(dá)這樣的信息：宜信財(cái)富為客戶定制專業(yè)理財(cái)建議和規(guī)劃，但在財(cái)富管理市場(chǎng)仍停留在產(chǎn)品銷售為主要階段的中國(guó)市場(chǎng)，擁有何種產(chǎn)品和理財(cái)渠道仍是王道。

宜信財(cái)富的固定收益類模式時(shí)限一般為3個(gè)月、6個(gè)月和1年，年化收益率約10％。宜信財(cái)富的操作流程是：如果你有10萬(wàn)元閑置資金，你可以將資金出借，獲得利息收益，既可直接與借款人簽署借款協(xié)議，也可選擇已簽署的借款協(xié)議的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金支付給類似唐寧這樣的債權(quán)轉(zhuǎn)讓方完成資金出借，而宜信財(cái)富則通過(guò)向借貸雙方收取服務(wù)費(fèi)獲利。

唐寧透露，目前除了宜信財(cái)富自主研發(fā)的理財(cái)模式——固定收益類模式，宜信正在爭(zhēng)取獲得更多的代銷資格，比如宜信已經(jīng)取得了全國(guó)保險(xiǎn)公司的牌照，而基金代銷牌照正在證監(jiān)會(huì)審核流程中，此外還有信托產(chǎn)品供客戶選擇。在2011年初，宜信與中航信托合作推出小額信貸集合資金信托計(jì)劃。

但現(xiàn)實(shí)或許很艱難，中國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，取得代銷資質(zhì)不易，而硬件設(shè)施、市場(chǎng)營(yíng)銷和人力成本的投資壓力卻不小。低迷的市場(chǎng)環(huán)境，也對(duì)財(cái)富管理提出了更高要求。

“財(cái)富管理還處在早期培育階段，如果推廣和啟蒙到位，也許這個(gè)市場(chǎng)起來(lái)得很快。”唐寧言語(yǔ)間透露出財(cái)富管理市場(chǎng)仍“任重道遠(yuǎn)”的判斷，“請(qǐng)專家管還是自己管，對(duì)收取服務(wù)費(fèi)的方式以及對(duì)博取絕對(duì)收益和相對(duì)收益之間的認(rèn)知，中國(guó)客戶和國(guó)外成熟市場(chǎng)相比還有很大差距。”

爭(zhēng)議中前行

唐寧透露，宜信暫無(wú)再融資和IPO（首次公開(kāi)募股）計(jì)劃。不過(guò)一個(gè)不可爭(zhēng)議的事實(shí)是，唐寧的宜信模式確實(shí)得到了資本的認(rèn)可。

2011年，IDG資本、摩根士丹利亞洲投資基金（MSPEA）與凱鵬華盈聯(lián)合宜信注資數(shù)千萬(wàn)美元達(dá)成戰(zhàn)略合作，這是迄今為止小額信貸行業(yè)獲得的最大一筆投資。2010年在第一輪融資時(shí)，凱鵬華盈向宜信注資千萬(wàn)美元，這家機(jī)構(gòu)的成功案例包括谷歌、亞馬遜和美國(guó)在線等公司。

財(cái)富管理范文第4篇

【活動(dòng)背景】

現(xiàn)代管理之父彼得·德魯克說(shuō)：“不能管理時(shí)間便什么都不能管理。”時(shí)間管理是為了提高時(shí)間的利用率和有效性，對(duì)時(shí)間進(jìn)行合理的計(jì)劃和控制，有效安排與運(yùn)用的管理過(guò)程。心理學(xué)研究發(fā)現(xiàn)，善于管理時(shí)間的人，能力強(qiáng)、學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)秀、事業(yè)有成，傾向于作更積極的自我評(píng)價(jià)，自尊心強(qiáng)，自我價(jià)值感強(qiáng)及生活滿意度高。

科學(xué)的時(shí)間管理包括合理的計(jì)劃和有效的執(zhí)行力兩個(gè)方面。對(duì)高中生而言，時(shí)間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個(gè)重要因素。筆者在個(gè)案咨詢過(guò)程中接觸過(guò)很多學(xué)生，他們總認(rèn)為自己的時(shí)間不夠用，或是覺(jué)得一天下來(lái)什么事也沒(méi)做成，這表明他們?cè)跁r(shí)間管理上很不科學(xué)或者根本不會(huì)管理。于是筆者在本校作了問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)從來(lái)不作學(xué)習(xí)計(jì)劃的有23%；堅(jiān)持長(zhǎng)期作學(xué)習(xí)計(jì)劃的有20%；超過(guò)一半的曾經(jīng)作過(guò)，但無(wú)法堅(jiān)持，原因?yàn)橛?jì)劃不夠完善和個(gè)人的執(zhí)行力度不夠等。調(diào)查結(jié)果說(shuō)明，在時(shí)間管理方面，在“計(jì)劃”與“執(zhí)行力”這兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上，很多學(xué)生把握不好。故設(shè)計(jì)了此次心理活動(dòng)課，旨在增進(jìn)高一學(xué)生的時(shí)間管理意識(shí)和能力。

【活動(dòng)目標(biāo)】

1.使學(xué)生意識(shí)到時(shí)間的寶貴，尤其是能真正利用的時(shí)間。

2.使學(xué)生學(xué)會(huì)制訂“周末計(jì)劃表”，并掌握合理制訂計(jì)劃的要點(diǎn)。

3.使學(xué)生學(xué)會(huì)執(zhí)行計(jì)劃的方法，增進(jìn)時(shí)間管理的能力。

【活動(dòng)對(duì)象】高一年級(jí)學(xué)生

【活動(dòng)準(zhǔn)備】

1.情景劇本《小明的周末》。

2.課前小調(diào)查：時(shí)間管理小調(diào)查。

3.分組：6～8人為一組，視場(chǎng)地大小分小組圍坐成馬蹄形或環(huán)形。

【活動(dòng)形式】

情景劇、小組討論、團(tuán)體分享

【活動(dòng)重點(diǎn)】

1.嘗試制訂周末的學(xué)習(xí)計(jì)劃并討論合理性。

2.討論出執(zhí)行計(jì)劃的方法。

【活動(dòng)難點(diǎn)】

1.培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)管理時(shí)間的積極性。

2.掌握科學(xué)管理時(shí)間的方法。

【活動(dòng)設(shè)計(jì)】

一、課堂導(dǎo)入

（PPT呈現(xiàn)）頭腦風(fēng)暴：呈現(xiàn)一個(gè)數(shù)字——86400，給學(xué)生三個(gè)提示：這是某人擁有的一筆財(cái)富，它每天進(jìn)賬，而且持續(xù)消耗，它是什么？

（生回答）

師：這就是我們一天的時(shí)間，時(shí)間對(duì)于每個(gè)人都是公平的，關(guān)鍵看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差異，時(shí)間財(cái)富在每個(gè)人手里的價(jià)值是不同的，對(duì)學(xué)生而言，時(shí)間管理能力是影響學(xué)習(xí)成效的一個(gè)重要因素，下面我們就來(lái)一起探討如何管理好時(shí)間財(cái)富。

二、時(shí)間知覺(jué)

師：首先請(qǐng)大家估算一下，一分鐘可以鼓掌多少次？

（生回答）

給一分鐘時(shí)間，計(jì)算鼓掌的次數(shù)。

（生報(bào)告次數(shù)）

師：主觀估算和實(shí)際鼓掌的差異大不大？這個(gè)小游戲表明，每個(gè)人的“時(shí)間知覺(jué)”是不同的，主觀估算的時(shí)間和現(xiàn)實(shí)時(shí)間常常會(huì)有出入。也許我們主觀估算的學(xué)習(xí)時(shí)間很多，除了吃飯睡覺(jué)還有一些生存所必須的事情所花費(fèi)的時(shí)間外，其他時(shí)間好像都是可以用來(lái)學(xué)習(xí)的，但其實(shí)真正能利用的學(xué)習(xí)時(shí)間并沒(méi)有想象中那么多。因此，在有限的時(shí)間里，如何組織安排就顯得尤為重要。下面欣賞一個(gè)情景劇《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的時(shí)間管理是否合理。

三、情景劇表演

今天是星期天，終于可以自己支配時(shí)間了。小明起床前就暗暗下定決心：“今天一定要好好利用時(shí)間，這周有語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)作業(yè)，晚自習(xí)就要上交了，我得抓緊時(shí)間做完，然后還要好好復(fù)習(xí)。”為了確保自己能準(zhǔn)時(shí)開(kāi)始，他給自己定了九點(diǎn)的鬧鐘。

九點(diǎn)鐘鬧鈴響起，小明準(zhǔn)時(shí)坐在書桌前，看到凌亂的桌面，心想，不如先收拾整理下書桌，為今天的學(xué)習(xí)提供干凈舒適的環(huán)境。半小時(shí)后，書桌變整潔了，雖然比預(yù)計(jì)晚了半個(gè)小時(shí)做作業(yè)，但他想30分鐘的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易靜下心來(lái)準(zhǔn)備好好學(xué)習(xí)，小明忽然想到，再過(guò)一周就要英語(yǔ)考試了，英語(yǔ)是自己的弱項(xiàng)，一定要好好復(fù)習(xí)，爭(zhēng)取有所進(jìn)步。于是他拿出英語(yǔ)書，背了10分鐘英語(yǔ)單詞，又拿起一本課外英語(yǔ)題庫(kù)，花了10分鐘才做完幾道選擇題。小明想，下周還有時(shí)間可以復(fù)習(xí)，還是先去客廳喝口水休息一下。走到客廳，他無(wú)意間發(fā)現(xiàn)報(bào)紙上的彩圖十分醒目誘人，便情不自禁拿起來(lái)看，看了一張又一張，不知不覺(jué)已經(jīng)快11點(diǎn)了。他想，怎么時(shí)間過(guò)得這么快，一個(gè)上午馬上就過(guò)去了，不如先上網(wǎng)玩會(huì)兒游戲，放松放松，等吃完午飯?jiān)匍_(kāi)始用功吧。于是，小明打開(kāi)電腦開(kāi)始上網(wǎng)，沉浸于網(wǎng)絡(luò)游戲中，直到12點(diǎn)媽媽叫他吃飯。

午飯后，他馬上回到自己房間，滿以為可以開(kāi)始專心做作業(yè)了。但不一會(huì)兒，眼皮就開(kāi)始“打架”，他想，平常這時(shí)候也正是午睡時(shí)間，今天反正是星期天就好好休息吧，養(yǎng)好精神還可以提高學(xué)習(xí)效率。于是就放心睡了，一覺(jué)醒來(lái)已是下午兩點(diǎn)，果然感到精神充足很多，看到還有一堆作業(yè)沒(méi)做，他不知該先做什么，拿起英語(yǔ)作業(yè)又覺(jué)得應(yīng)該先做語(yǔ)文，舉棋不定，于是打算拋硬幣決定，正面就先做語(yǔ)文，反面就先做英語(yǔ)。拋完硬幣后決定先做語(yǔ)文。剛開(kāi)始做沒(méi)多久，好朋友打來(lái)電話，兩人漫無(wú)邊際地聊了將近一個(gè)小時(shí)，掛上電話，他忽然意識(shí)到手頭還有很多作業(yè)，于是急匆匆地繼續(xù)做語(yǔ)文。半個(gè)多小時(shí)過(guò)去了，小明終于做完語(yǔ)文了，一看表，發(fā)現(xiàn)快四點(diǎn)了，還有數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)作業(yè)都沒(méi)做。五點(diǎn)就要去學(xué)校了，小明感嘆著自己忙活了一天，時(shí)間卻不夠用。只好硬著頭皮胡亂做一氣，匆忙地去學(xué)校了……

問(wèn)：小明周末的時(shí)間管理上有哪些問(wèn)題？應(yīng)該如何改進(jìn)？

（生回答）

師：從剛才的表演中可以看出，小明這一天的時(shí)間安排非常被動(dòng)，主要原因是缺乏學(xué)習(xí)計(jì)劃。沒(méi)有計(jì)劃，就像在開(kāi)一輛沒(méi)有方向盤的車子，到處亂撞，所有阻攔你前進(jìn)的事物都會(huì)改變你的方向。

四、用“計(jì)劃”管理時(shí)間

師：計(jì)劃能幫助我們消除心理上的不確定性，增強(qiáng)對(duì)事情的掌控力。專家認(rèn)為，每天花五分鐘制訂一天的計(jì)劃，不僅能讓我們主動(dòng)管理時(shí)間，還能節(jié)省至少一個(gè)小時(shí)的時(shí)間。下面我們一起來(lái)幫幫小明，他有語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、化學(xué)四門課的作業(yè)要做，再過(guò)一周要考英語(yǔ)，當(dāng)然周末還有很多其他事情可以做。給大家10分鐘的時(shí)間，按照你覺(jué)得合理的方式試著幫他作這一天的計(jì)劃。

（教師拿兩位學(xué)生的計(jì)劃作展示，引導(dǎo)學(xué)生討論其合理性與不足之處）

（生討論、回答）

師：在計(jì)劃中，有一點(diǎn)非常重要——“要事為先”。美國(guó)管理學(xué)家科維提出了著名的時(shí)間管理四象限理論：把事情按照重要和緊急兩個(gè)維度分為四個(gè)象限：既緊急又重要、重要但不緊急、緊急但不重要、既不緊急也不重要。比較科學(xué)的時(shí)間管理方式是先完成既緊急又重要的，接著是重要但不緊急的，再是緊急但不重要的，最后才是既不緊急也不重要的。也就是說(shuō)，找到事情的優(yōu)先級(jí)，先做重要的事情，把時(shí)間用在關(guān)鍵點(diǎn)上，才能提高時(shí)間管理的效率。此外，還要注重“量化”和“機(jī)動(dòng)”這兩點(diǎn)。量化是檢驗(yàn)自己是否完成計(jì)劃的重要指標(biāo)，完成計(jì)劃后逐一核對(duì)，會(huì)很有成就感，能提升你的自信；此外，因?yàn)橛?jì)劃通常在事情發(fā)生之前做好，很難保證每天有一些臨時(shí)性的事件發(fā)生，計(jì)劃中留有一定的機(jī)動(dòng)時(shí)間，做事情就更游刃有余。

師：因此，要事為先、量化和機(jī)動(dòng)是作計(jì)劃的三個(gè)重要原則。運(yùn)用好這幾個(gè)原則，將會(huì)幫助我們有效地利用計(jì)劃來(lái)管理時(shí)間。下面我們借鑒這幾個(gè)要點(diǎn)，對(duì)自己剛才作的計(jì)劃稍作修改。

（給五分鐘修改之前作的計(jì)劃，并展示一位學(xué)生修改后的方案）

師：我們要學(xué)會(huì)用“計(jì)劃”管理時(shí)間，準(zhǔn)備一個(gè)小本子，每天花費(fèi)五分鐘時(shí)間，只要堅(jiān)持21天，就能養(yǎng)成習(xí)慣。好習(xí)慣的養(yǎng)成將使你受益終生。

五、用“執(zhí)行力”管理時(shí)間

師：當(dāng)然，計(jì)劃我們都會(huì)寫，那么是不是作一個(gè)相對(duì)合理的計(jì)劃就能科學(xué)管理時(shí)間了呢？課前的一個(gè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，只有20%的同學(xué)將作計(jì)劃變成一種習(xí)慣，而超過(guò)一半的同學(xué)雖然曾經(jīng)作過(guò)，但在執(zhí)行的過(guò)程中因遇到各種各樣的問(wèn)題而放棄，有些是計(jì)劃本身的問(wèn)題，有些是個(gè)人的原因，這些因素導(dǎo)致我們制訂了計(jì)劃卻無(wú)法執(zhí)行。

師：真正的時(shí)間管理=計(jì)劃+執(zhí)行，有執(zhí)行力才能將計(jì)劃落到實(shí)處，否則計(jì)劃就無(wú)異于空中樓閣了。那么我們究竟應(yīng)該如何克服干擾，讓計(jì)劃順利執(zhí)行呢？給大家五分鐘的時(shí)間，小組集思廣益，組長(zhǎng)組織討論并記錄要點(diǎn)。

（生小組討論五分鐘，并交流分享討論結(jié)果，師予以引導(dǎo)）

師：執(zhí)行力直接關(guān)系到時(shí)間管理是否有效，在此作一個(gè)總結(jié)（PPT呈現(xiàn)綱要）：

1.及時(shí)反饋，如獎(jiǎng)勵(lì)。心理學(xué)家發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人做任何一件事的動(dòng)機(jī)中，只有15%是從小養(yǎng)成的習(xí)慣，而85%是期望在事情完成后能得到某種結(jié)果。如果你能設(shè)計(jì)自己在完成某項(xiàng)任務(wù)后得到某種獎(jiǎng)勵(lì)，你就會(huì)以充滿動(dòng)力的態(tài)度來(lái)做它。比如：做完所有作業(yè)后獎(jiǎng)勵(lì)自己一個(gè)小時(shí)休閑時(shí)間等，當(dāng)然，獎(jiǎng)勵(lì)包括物質(zhì)和精神兩個(gè)層面。

2.訓(xùn)練自己的專注力，專注于做一件事，直到做完再停下來(lái)。比如要完成一項(xiàng)學(xué)習(xí)任務(wù)，那么就告訴自己只做這件事，而不被報(bào)紙、聊天等其他事情干擾或分心。有一點(diǎn)很奇妙，當(dāng)你專心努力去做的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己充滿了熱忱，這件事完成之后，你的自我價(jià)值感就會(huì)提升。

3.及時(shí)調(diào)整計(jì)劃。很多人說(shuō)“計(jì)劃趕不上變化”，的確，我們很難保證一天中不會(huì)有一些突發(fā)事件，所以在計(jì)劃中要留有一定的機(jī)動(dòng)時(shí)間。執(zhí)行計(jì)劃也需要靈活變通，及時(shí)調(diào)整。

4.強(qiáng)迫機(jī)制，克服拖延。每個(gè)人都有惰性，拖延是時(shí)間管理中的一大障礙。每天制訂完計(jì)劃后，不斷對(duì)自己說(shuō)“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的時(shí)候，就用這句話提醒自己，告訴自己必須在設(shè)定的時(shí)限內(nèi)完成，這是一種強(qiáng)有力的做法，能激勵(lì)你、驅(qū)使你迅速達(dá)成學(xué)習(xí)目標(biāo)。

六、課外拓展：爭(zhēng)做時(shí)間的主人

師：只要科學(xué)地管理時(shí)間，每個(gè)人都可以成為時(shí)間的主人。課后請(qǐng)大家利用這節(jié)課的知識(shí)，作一份周末計(jì)劃，請(qǐng)父母或老師跟蹤反饋執(zhí)行情況。

時(shí)間永遠(yuǎn)不會(huì)等人，希望通過(guò)今天這節(jié)課，大家能學(xué)會(huì)科學(xué)管理自己的時(shí)間，將時(shí)間的利用和價(jià)值最大化。

【活動(dòng)反思】

課堂中的“情景劇”環(huán)節(jié)非常關(guān)鍵，劇本根據(jù)個(gè)案輔導(dǎo)中的材料予以改寫，源于學(xué)生的實(shí)際生活，符合高中生行為特點(diǎn)，其中很多小細(xì)節(jié)能引發(fā)學(xué)生的共鳴，加上挑選的兩位小演員表現(xiàn)得很有張力，讓學(xué)生們有了深刻的情感體驗(yàn)，班級(jí)的團(tuán)體動(dòng)力得以有效激發(fā)，為之后環(huán)節(jié)的開(kāi)展作了很好的鋪墊。

隨后主要圍繞“作周末計(jì)劃”和“如何有效執(zhí)行計(jì)劃”這兩個(gè)非常實(shí)際的問(wèn)題展開(kāi)，學(xué)生以討論分享為主。前者主要通過(guò)學(xué)生自己作計(jì)劃、討論分析計(jì)劃的合理性與不足，教師講解“時(shí)間管理四象限理論”，學(xué)生有針對(duì)性地修改計(jì)劃，使得計(jì)劃更具有科學(xué)性和可行性；后者則分小組討論，全班交流分享，讓學(xué)生思考方法的同時(shí)也積極汲取其他同學(xué)的有效執(zhí)行法，感悟內(nèi)化，為以后學(xué)習(xí)中能有效實(shí)踐打下基礎(chǔ)。整堂課各個(gè)環(huán)節(jié)承接順暢，氣氛比較活躍，學(xué)生討論分享有一定的深度和廣度，達(dá)到了預(yù)期的效果。

注：本節(jié)課在2011年衢州市高中心理健康優(yōu)質(zhì)課評(píng)比中榮獲一等獎(jiǎng)第一名。

財(cái)富管理范文第5篇

根據(jù)本刊記者的調(diào)查結(jié)果，貴賓理財(cái)層次，金融資產(chǎn)50～200萬(wàn)元區(qū)域內(nèi)客戶集中度最高……

再提財(cái)富管理“老話”

Karin

是因資本市場(chǎng)而飛躍增長(zhǎng)的個(gè)人財(cái)富，還是金融服務(wù)領(lǐng)域的開(kāi)放?讓私人財(cái)富管理這個(gè)2006年尚猶抱琵琶半遮面的概念今日遍地開(kāi)花。

我們以前提過(guò)，西方銀行業(yè)的服務(wù)分類一般按照資產(chǎn)規(guī)模劃分：大眾銀行(Mass Banking)，通常是存貸業(yè)務(wù)，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模，通常收取單比交易費(fèi)用和賬戶管理費(fèi)；第二類是貴賓銀行(Affluent Banking，國(guó)內(nèi)的貴賓理財(cái)中心、vip中心、金卡客戶之類)，客戶資產(chǎn)在10萬(wàn)美元以上；第三類是私人銀行(Private Banking)，這通常是有一定規(guī)模或?qū)嵙Φ慕鹑诜?wù)集團(tuán)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，一般要求客戶資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上，歐洲還有一些小型銀行只向特定客戶提供此類服務(wù)，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模的要求高于大眾私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；第四類是家庭辦公室(Family Office)，頂端的財(cái)富管理，要求客戶資產(chǎn)在8000萬(wàn)美元(參考數(shù)據(jù))以上。

私人銀行通常是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)而不是金融機(jī)構(gòu)的分類，通常意義下可以根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，還可以進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、家庭信托等增值服務(wù)。最簡(jiǎn)單的概括是“客戶需要什么就提供什么”。

越簡(jiǎn)單的道理背后，往往是越復(fù)雜的實(shí)踐之路。從私人財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展、各類機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，現(xiàn)在看來(lái)，市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張速度要超過(guò)行業(yè)縱深度的發(fā)展。

資產(chǎn)規(guī)模上的游戲?

從前面的機(jī)構(gòu)實(shí)力表可以看到，各家機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的“門檻”都已經(jīng)確定，資產(chǎn)規(guī)模符合條件的客戶進(jìn)入“圈子”，這里有一對(duì)一的專人服務(wù)，有那些只有達(dá)到一定金額才能運(yùn)轉(zhuǎn)的資本游戲……富麗堂皇的VIP ROOMA是表象，區(qū)別于傳統(tǒng)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于角度：資產(chǎn)擁有者由被動(dòng)變主動(dòng)。

而且，銀行之外券商、基金、保險(xiǎn)、信托……一起加入賽局，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模小的客戶來(lái)說(shuō)，反倒是優(yōu)勢(shì)一流動(dòng)資產(chǎn)的多寡不是決定財(cái)富管理質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)，差異化有助于選到最適合當(dāng)前目標(biāo)的管理機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)讓他們難以放棄任何一個(gè)市場(chǎng)。

事實(shí)上，外人最介意的“門檻”，反而是財(cái)富管理環(huán)節(jié)的小問(wèn)題。曾有某位私人銀行家笑談，多數(shù)客戶的資產(chǎn)都高于起平線，所以沒(méi)必要就1000萬(wàn)還是800萬(wàn)糾纏不休。關(guān)鍵在于每家機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項(xiàng)不同。

券商更擅長(zhǎng)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，信托擅長(zhǎng)資本管理，銀行的渠道和信譽(yù)更好，基金更專注于本行業(yè)……過(guò)去受限于監(jiān)管和渠道的問(wèn)題，金融產(chǎn)品的最主要銷售渠道是銀行，但設(shè)計(jì)方卻可能是其他金融機(jī)構(gòu)――以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為例，銀行渠道銷售可能占全部銷售的十分之八。但是，如平安、中信這樣的擁有綜合業(yè)務(wù)金融平臺(tái)的集團(tuán)出現(xiàn)，將會(huì)為財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)新的契機(jī)。

財(cái)富管理行業(yè)中，銀行是唯一提供現(xiàn)金服務(wù)的機(jī)構(gòu)，即存款、匯兌等資金交易服務(wù)，而證券、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)所能提供給客戶的服務(wù)大多囿限于本業(yè)，無(wú)法如銀行體系那樣提供完整的產(chǎn)品線及整合的多元化服務(wù)。銀行的好處是客戶未確定新投資標(biāo)的時(shí)，可以把資金存在賬戶上保有利息所得，劣勢(shì)是，銀行系貴賓客戶往往都過(guò)分在意風(fēng)險(xiǎn)。

整臺(tái)是有效的方法之一。如果得到進(jìn)一步的開(kāi)放允許，相信目前看來(lái)管理規(guī)模有限的券商、第三方等機(jī)構(gòu)亦能為財(cái)富管理提供新思路。

至于門檻，如果是全面的投資管理的話，從資產(chǎn)配置的角度看，要在股票、外匯、債券、地產(chǎn)等項(xiàng)目中參與投資，而股票又要分成熟市場(chǎng)、新興市場(chǎng)等，三百萬(wàn)元額度也屬一般。畢竟，高端財(cái)富管理不是集合理財(cái)，一大群人一人一份，獲得差價(jià)就贖回。

新的競(jìng)爭(zhēng)增長(zhǎng)點(diǎn)

從客戶需求的角度看，凈資產(chǎn)高的客戶偏重保本、中低資產(chǎn)的客戶對(duì)獲利敏感，為不同需求的客戶提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)才是關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)各有所長(zhǎng)的特性可以彌補(bǔ)目前“同質(zhì)化”服務(wù)的單一――短期內(nèi)，成為不同金融機(jī)構(gòu)的VIP或是私人銀行業(yè)務(wù)客戶要比等待金融機(jī)構(gòu)成熟更有優(yōu)勢(shì)。

筆者甚至認(rèn)為，經(jīng)過(guò)了2008年全球財(cái)富遭遇考驗(yàn)之后，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理界已經(jīng)能夠意識(shí)到，把自己的財(cái)富管理貴賓室變成蘇黎士的貴賓室或者美林的并不是最好的選擇。

從目前的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)看，聯(lián)合有利于發(fā)展。舉例來(lái)說(shuō)：

研究能力有高低。所謂術(shù)業(yè)有專攻，證券公司總體上有更強(qiáng)的分析能力，對(duì)于趨勢(shì)的把握、市場(chǎng)的波動(dòng)體會(huì)更深，投資的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富……很多券商是依靠投資報(bào)告、投資分析立馬天下、縱橫資本市場(chǎng)的，不能因?yàn)橛辛司C合管理就放棄立業(yè)之本。

與客戶互動(dòng)程度不同。交易類機(jī)構(gòu)，如基金、券商的營(yíng)業(yè)員與客戶的接觸是以天為周期的，因此互動(dòng)遠(yuǎn)比銀行理財(cái)師來(lái)的密切，客戶的信任程度和財(cái)富管理的效果正相關(guān)。

量身訂置的差異化。筆者的一個(gè)朋友從美國(guó)某“大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”辭職回國(guó)來(lái)創(chuàng)業(yè)，言談舉止間盡是對(duì)電腦程序推導(dǎo)出的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的贊嘆。他說(shuō)，“培養(yǎng)一個(gè)合格的、能夠計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力并針對(duì)此作出投資建議的理財(cái)師要多少年?我們急切的財(cái)富管理市場(chǎng)能不能等?因此，通過(guò)軟件、輸入一定的指標(biāo)然后出具風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)是非常有必要的……”

而筆者認(rèn)為，即使是擁有同樣投資屬性的人，由于目的、資金組成、家庭狀況、身體條件等條件差異，需要合適的產(chǎn)品搭配也是不同的，這正是財(cái)富管理過(guò)程中的精要所在：缺產(chǎn)品也許是問(wèn)題，但沒(méi)有可以稱之為“私人銀行家”的人問(wèn)題更大。

目前多家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通用的做法是1+1+n的服務(wù)模式：前端客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)分析與詳談，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資能力匯總至后臺(tái)，透過(guò)投研部門的分析和再次確認(rèn)，給出2～3個(gè)備選組合方案，最后由三方匯總挑出最合適的。這個(gè)過(guò)程中，理財(cái)師最大的功能在于聯(lián)系與服務(wù)，提供客人偏好，風(fēng)險(xiǎn)控制在后成。

從客戶的角度看，原本是券商、基金途徑的客戶，其對(duì)財(cái)富管理的接受度、投資回報(bào)率的要求及風(fēng)險(xiǎn)承受度高于銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，當(dāng)有不同的資產(chǎn)配置或投資組合建議時(shí)，不同性質(zhì)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)就有不同的側(cè)重點(diǎn)。這必會(huì)成為未來(lái)繼“產(chǎn)品”之后，財(cái)富管理過(guò)程中受關(guān)注的另一點(diǎn)。

以資產(chǎn)守護(hù)者為概念

事實(shí)上，再?gòu)?fù)雜的投資組合都脫不出“防御”、“保守型”、“穩(wěn)健”、“積極”四個(gè)項(xiàng)限。今天的財(cái)富管理不過(guò)是使其更有針對(duì)性――同屬之管理建議，乃符合適度政策之精神。

一般來(lái)說(shuō)，你會(huì)收到這樣的服務(wù)：理

財(cái)專員每月至少與你主動(dòng)聯(lián)系一次，每季度定期檢視你投資組合，查看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否改變；即時(shí)提供符合你理財(cái)屬性的最需商品。

過(guò)去財(cái)富管理界最讓人詬病的就是銷售產(chǎn)品，業(yè)務(wù)導(dǎo)向讓理財(cái)師的地位尷尬，今天仍有很多基于產(chǎn)品衍生出來(lái)的所謂“財(cái)富管理”，但是“資產(chǎn)守護(hù)”的概念已經(jīng)深入――希望客戶資產(chǎn)提升為目標(biāo)，而非以產(chǎn)品銷售為目的。

財(cái)富管理的終極目的是讓資產(chǎn)穩(wěn)定成長(zhǎng)，完成人生各階段目標(biāo)，而非通過(guò)金融投資創(chuàng)造出巨大溢價(jià)，在這個(gè)“共同目標(biāo)”形成的過(guò)程中，免不了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與他們被服務(wù)的對(duì)象階段性博弈的過(guò)程。

與人們想象的或者感覺(jué)到的不同，頂級(jí)的財(cái)富管理本身沒(méi)有太多的神秘性可言，只是由于變成定質(zhì)化服務(wù)之后，個(gè)體屬性過(guò)強(qiáng)、團(tuán)體的共同屬性消失而讓人覺(jué)得神秘。在這個(gè)行業(yè)中，還有一步步見(jiàn)證中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)變革的人和故事，他們對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)的思考和理解，將是我們未來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)。

個(gè)性財(cái)富管家贏先機(jī)――專訪中信銀行總行零售銀行部貴賓理財(cái)部總經(jīng)理趙彤瑋

鞠　兵

隨著財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，客戶對(duì)金融服務(wù)的要求更加具體和個(gè)性化，中國(guó)的財(cái)富管家們面臨新的挑戰(zhàn)。作為最早成立的新興商業(yè)銀行之一，中信銀行將如何面對(duì)客戶的新需求和日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?

中信銀行總行零售銀行部貴賓理財(cái)部總經(jīng)理趙彤瑋向《錢經(jīng)》闡述了在行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展過(guò)程中，中信銀行財(cái)富管理的核心發(fā)展觀念――通過(guò)專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)、提供差異化的服務(wù)來(lái)管理中國(guó)新財(cái)富。

M=《錢經(jīng)》　Z=趙彤瑋

M　大多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)傾向于按資產(chǎn)額度劃分客戶?中信銀行如何進(jìn)行客戶分層?

Z　在中信銀行，是以“管理資產(chǎn)”對(duì)客戶進(jìn)行分層的，“管理資產(chǎn)”的概念涵蓋了客戶在我行的保險(xiǎn)、基金、儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品等，而不是簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄余額。“管理資產(chǎn)”在50萬(wàn)元以上即可成為我行貴賓客戶。

M　財(cái)富管理的市場(chǎng)在擴(kuò)大，但業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)也在加劇。面對(duì)快速發(fā)展的行業(yè)和產(chǎn)品趨同化的局面，金融機(jī)構(gòu)會(huì)否優(yōu)先考慮在客戶服務(wù)方面有所突破?

Z　我們始終關(guān)注滿足客戶的需求，既包括滿足客戶金融服務(wù)需求，也包括滿足客戶不斷提高生活品質(zhì)的非金融服務(wù)需求。

客戶金融方面的需求體現(xiàn)在投資需求、支付結(jié)算、電子銀行等方面；非金融服務(wù)方面的需求體現(xiàn)在客戶希望得到尊貴的體驗(yàn)、需要感覺(jué)到被關(guān)注等。根據(jù)貴客戶的年齡、職業(yè)、生活喜好等的不同，結(jié)合金融行業(yè)自身的特點(diǎn)，中信銀行構(gòu)建了具有差異化特點(diǎn)的貴賓增值服務(wù)體系。舉例說(shuō)，一對(duì)一理財(cái)經(jīng)理專屬服務(wù)，可以通過(guò)具有良好專業(yè)素質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理滿足客戶在金融領(lǐng)域的需求，這是對(duì)客戶金融需求的滿足。從滿足非金融服務(wù)需求的角度，我行可以根據(jù)貴賓客戶的差異化需求設(shè)置一些服務(wù)項(xiàng)目：比如“導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診”、“汽車救援”和系列“高爾夫”服務(wù)，不斷滿足貴賓客戶及其家人的需求。

今年，我們將與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，每年對(duì)貴賓客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，我們將更加深入了解客戶需求，對(duì)中、高端客戶在金融服務(wù)和非金融服務(wù)上的需求進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)，不斷豐富我行的增值服務(wù)項(xiàng)目，進(jìn)一步完善我們的增值服務(wù)體系，最終實(shí)現(xiàn)滿足客戶需求、領(lǐng)先同業(yè)的目標(biāo)。

M　您剛才提到了貴賓理財(cái)，它在中信銀行財(cái)富管理體系里處于什么位置?

Z　中信貴賓理財(cái)是要構(gòu)建一個(gè)針對(duì)中、高端客戶的服務(wù)體系，包含了產(chǎn)品、隊(duì)伍、系統(tǒng)、場(chǎng)所和品牌等方面。根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同的人生階段的財(cái)富需求，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，我們會(huì)提出不同的產(chǎn)品配置方案，并通過(guò)一對(duì)一理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行展示和實(shí)現(xiàn)，包括進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析和調(diào)整，持續(xù)提供資產(chǎn)配置建議。

我們?yōu)榭蛻籼峁┑牟皇菃我坏睦碡?cái)產(chǎn)品，而是全面的財(cái)富管理解決方案。

M　如何控制為客戶管理資產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)?

Z　在我們的產(chǎn)品管理中，建立了完整的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理體系，分設(shè)了前、中、后臺(tái)。“前臺(tái)”負(fù)責(zé)精選合作伙伴和項(xiàng)目，制定精準(zhǔn)的投資策略和工作制度；“”負(fù)責(zé)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中監(jiān)督投資策略和工作制度的執(zhí)行，并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；“后臺(tái)”為產(chǎn)品運(yùn)作提供系統(tǒng)保證和支持。

在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，通過(guò)嚴(yán)格的銷售流程實(shí)現(xiàn)把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶，通過(guò)專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理與客戶的充分溝通，了解客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，使客戶的資產(chǎn)得到合理配置。

M　如何看待行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)?

Z　有競(jìng)爭(zhēng)才有發(fā)展。

從行業(yè)的角度看，良性的競(jìng)爭(zhēng)可以讓市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，同時(shí)良性競(jìng)爭(zhēng)亦可保證為客戶提供持續(xù)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。從中信銀行的角度，我們的貴賓理財(cái)體系建設(shè)是有自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)的，中信貴賓理財(cái)?shù)靡嬗谥行偶瘓F(tuán)的整體優(yōu)勢(shì)，擁有各個(gè)方面(證券、基金、保險(xiǎn)、期貨)的專業(yè)支持。堅(jiān)持穩(wěn)健和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，會(huì)使我們更好地服務(wù)于客戶。

專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)是我們核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。從培訓(xùn)上，我們建立了CCWA培訓(xùn)認(rèn)證體系，針對(duì)所有一線專職客戶經(jīng)理，一方面搭建客戶經(jīng)理專業(yè)知識(shí)體系，另一方面提高客戶經(jīng)理在實(shí)際業(yè)務(wù)中運(yùn)用專業(yè)知識(shí)的能力，從而更加契合客戶的實(shí)際需求。