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一、社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的影響

在早期階段，商業(yè)保險(xiǎn)的制度還不夠完善，在承擔(dān)一定社會(huì)職責(zé)的同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)需要讓位于社會(huì)保險(xiǎn)，隨著社會(huì)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展和推廣，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，使商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展空間得到增大，部分人士通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)可以獲得一些人身保障，從而推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)不斷發(fā)展。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)工作得到進(jìn)一步開(kāi)展，使新的職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、生育保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、工傷保險(xiǎn)制度、失業(yè)保險(xiǎn)制度等得到不斷完善和推廣，同時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)的范圍得到快速增大，使商業(yè)保險(xiǎn)的需求量有所降低，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展空間變得越來(lái)越小，給商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)一定影響。

二、社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)的帶來(lái)發(fā)展空間

現(xiàn)代化建設(shè)中，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度已經(jīng)得到有效改革和完善，使新的社會(huì)保障體系得到構(gòu)建，很好的滿足了社會(huì)發(fā)展需求。但是，在公平性、可持續(xù)和運(yùn)行效率三個(gè)方面，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)仍然存在一些問(wèn)題，必須采取有效解決措施，才能真正提高社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)水平。根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和人們的消費(fèi)水平來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)的深化改革需要從確立多層次社會(huì)保障體系的建設(shè)思路和合理界定政府的責(zé)任、確定適度的保障水平兩個(gè)方面進(jìn)行。因此，社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋面積在不斷推廣中，對(duì)低水平消費(fèi)人員給以了合適的標(biāo)準(zhǔn)，從而使社會(huì)保險(xiǎn)向著多層次方向發(fā)展。隨著我國(guó)社會(huì)保障體系的不斷完善，社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)的發(fā)展空間主要有如下幾個(gè)方面：一是，機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保障制度改革與職業(yè)年金的發(fā)展。從我國(guó)不同性質(zhì)的單位和企業(yè)來(lái)看，職業(yè)年金的不斷發(fā)展，將是商業(yè)保險(xiǎn)不斷發(fā)展的新空間；二是，城鄉(xiāng)居民社會(huì)醫(yī)療保障制度整合與補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。城鎮(zhèn)建設(shè)，我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的重要組成部分和基礎(chǔ)保證，因此，在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和部分效益較好的企業(yè)中,補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)得到了逐步推廣，需求量在快速增長(zhǎng)中，給商業(yè)保險(xiǎn)提供一定發(fā)展空間；三是，農(nóng)民職業(yè)傷害保障水平提高與人身意外傷害保險(xiǎn)的發(fā)展。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，新農(nóng)村建設(shè)成為提高農(nóng)民生活水平的重要政策，因此，政府補(bǔ)貼、支持并委托商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行社會(huì)保險(xiǎn)辦理的方法，給商業(yè)保險(xiǎn)提供一定發(fā)展空間；四是，人口老齡化、高齡化與護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。隨著人們生活水平不斷提高，保健意識(shí)不斷增強(qiáng)，商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與公辦或民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和城鄉(xiāng)社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的不斷合作，給商業(yè)保險(xiǎn)提供了更多發(fā)展空間；五是，社會(huì)責(zé)任的落實(shí)與責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。各種意外事故的頻繁發(fā)生、商業(yè)糾紛的出現(xiàn)，使醫(yī)療執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、建筑工程責(zé)任保險(xiǎn)、和境內(nèi)外旅游責(zé)任保險(xiǎn)等得到發(fā)展，從而擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展空間。因此，在未來(lái)的發(fā)展中，為了更好的推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)必須根據(jù)實(shí)際情況，針對(duì)不同人群和團(tuán)體，合理定位、不斷開(kāi)放新的險(xiǎn)種、優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)環(huán)境、注重合作與促進(jìn)，才能更好的適應(yīng)社會(huì)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)管理水平不斷提高，使我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)保障體系和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障更加完善。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型和商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行全面了解，可以有效提高社會(huì)保障服務(wù)水平，降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使社會(huì)保險(xiǎn)管理向著市場(chǎng)化發(fā)展，提高社會(huì)保險(xiǎn)體系的運(yùn)行效率，從而促進(jìn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

作者：孔浩單位：東營(yíng)市河口區(qū)人力資源社會(huì)保障局