前言：本站為你精心整理了國有商業銀行金融風險論文范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、商業銀行存在的金融風險現狀

1.缺乏完善的內部管理相對完善的內部管理機制能夠有效降低商業銀行內部的管理風險，使銀行保持有序的經濟活動，不斷提高銀行的商業利潤。但是商業銀行針對管理風險的制度不夠完善就會大大增加商業銀行的金融風險。目前我國商業銀行內部治理結構不完善，銀行的經營機制和風險防范及時上不成熟。由于商業銀行缺乏對金融風險的認識及防范意識，進而忽略了銀行內部管理風險，缺乏相對專業的風險管理人員，銀行現有的風險管理人員業務素質無法滿足金融風險防范要求，缺乏專業性人才，同時人員管理機制不夠健全，獎勵機制和約束機制尚未成熟。

2.盈利能力較低商業銀行雖然一直處于盈利狀態，但是總體來說盈利能力較低，主要原因是銀行的盈利手段比較單一。我國商業銀行主要利潤來源及時利息，這是一種長期收國家政策支持的盈利方式，國家對商業銀行存貸款利率有明確規定，所以，商業銀行只能在規定范圍內對利率進行調整。國家規定的存貸款利率與商業銀行經過調整之后的存貸款利率差額就是利息，也是商業銀行的主要收入。我國商業銀行的盈利九成都來自利息，盈利手段非常單一，遠遠落后于發達國家商業銀行的能力手段，發達國家銀行的盈利來源只有一半是來自利息，其他盈利都是來自于理財、資本運營等中間業務獲取高額利潤。

3.商業銀行資本有限商業銀行資本是否充足直接關系到銀行的安全性和穩定性，對銀行的發展具有重要作用，它能夠制約商業銀行的資產規模及資產拓展，因此，資本是否充足直接關系著銀行解決預期風險的能力，也是衡量一個商業銀行是否能夠保持穩定發展的重要因素。如果商業銀行沒有資本限制，其可以隨意進行商業擴張，但是銀行的風險具有長期性、隱蔽性的特征，如果商業銀行隨意進行擴張，會使銀行面臨巨大的金融風險，關系到銀行的生死存亡，甚至即有可能引發生個金融體系的混亂，導致金融危機的發生。我國商業銀行普遍存在資本充足率較低的問題，這不僅限制了銀行的經營活動，同時銀行的信譽也會受到影響，降低銀行的風險防范能力。

4.銀行資產質量較低隨著一些資產管理公司的成立及某些不良資產的剝離，商業銀行的資產質量比之前有了很大提高，但是仍然存在某些問題影響商業銀行的發展，不良貸款的問題在所有商業銀行中普遍存在，嚴重降低了銀行的整體資產質量。商業銀行貸款的對象很多，主要是國有企業，但是國有企業的經營狀況令人堪憂，有些企業經營效果不好，甚至負債嚴重，無能力償還貸款，只能向其他銀行貸款填補以前銀行的欠款，進入到惡性循環當中，不良的資金債權增加了銀行的信貸風險，大大增加了銀行風險產生的幾率。很多人還存有傳統觀念，認為銀行貸款還貸不著急，甚至有些人甚至認為這樣可以逃逃債，造成銀行存在很多壞賬，進一步增加了商業銀行的風險。

二、商業銀行風險防范措施

1.健全完善的內部控制機制為了健全商業銀行的內部控制機制，一方面，需要盡快建立于商業銀行發展相適應的金融產權機構，政府應該給商業銀行放權，使其能夠充分發揮獨立法人的作用和經營自主權。銀行同其他市場主體一樣，有激烈的市場競爭。所以，國家不必保持對商業銀行完全的控股權，只要保證國有控股基礎上，逐漸降低國有股份在商業銀行中的股份比重就可以，進一步促進商業銀行股權多元化發展，放寬政策，讓更多的社會資本參與到商業銀行股權當中。另一方面，需要不斷完善銀行權限的管理制度。銀行的分支機構及分支機構的行長需要通過董事會授權，而且根據各個地區銀行業務特點，建立分層管理制度。

2.建立健全銀行的信用風險補償機制商業銀行存在某些無法轉嫁或直接規避的信用風險，對于這部分信用風險，商業銀行可以直接通過在交易價格上增加風險因素的方法來實現對承擔信用風險而得到的價格上的補償，這種獲得風險補償的方法和轉嫁風險一樣都是十分有效的防范金融風險的對策之一，而實行信用風險價格補償，也必須根據客戶的信用風險的級數的不同，再來確定風險補償的價格。

3.加強風險預測，降低利率風險。商業銀行降低利率風險的最有效措施就是科學的制定資金的價格，適應利率市場化的新形勢。加強對利率風險的控制應該從事后轉移到事前，對利率未來的走勢進行分析和預測，從而科學制定資金的價格，利差價格的制定應該根據利潤最大化和風險最小化原則，按照客戶信用等級的不同來制定，降低銀行自己承擔的風險。商業銀行要在規避風險的前提下注重提高利率，實現利率最大化，走集約型發展的道路，加強對利率風險的管理與控制，這就要求商業銀行要對利率的未來走向做出科學的預測，及時調整資產結構，降低或者規避利率風險。

4.加強信貸風險管理信貸風險是商業銀行面臨的最大風險，加強對信貸風險的管理不僅能夠改善銀行的經營矛盾，還能夠改變銀行負債經營的情況，提高抵御非預測性風險的能力。要想加強信貸風險管理，首先要控制貸款的投放方向，只貸款給信譽度高、經營效益高的企業，降低貸款投向的風險；其次要幫助劣勢企業扭虧為盈，鼓勵優勢企業和劣勢企業的合并，提高企業的市場競爭力，為企業發展提供有效信息，促進企業經濟效益的提高，從而能夠提高企業的還貸能力；最后，要嚴格貸款的清收，加強對貸款企業的監控，和貸款企業搞好關系，對于賴債企業要堅決維護銀行利益，采取法律有段解決問題。

三、總結

商業銀行不僅為國民經濟發展做出巨大貢獻，同樣服務于人們的生活，方便人們的工作和生活。所以，加大商業銀行金融風險防范力度，提高風險防范人員的業務素質，對穩定銀行發展具有重要作用。現階段商業銀行風險防范工作雖然存在一些弊端，但是相信在不久的將來，商業銀行的風險防范工作一定更上一層樓，為國民經濟發展做出更大的貢獻。

作者：趙錚單位：中國農業銀行北京市分行